❶ 央行強調堅持「房住不炒」定位 加大住房租賃金融支持力度
央行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會，強調堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。
此外，會議強調，圍繞實現碳達峰、碳中和戰略目標，設立碳減排支持工具，引導商業銀行按照市場化原則加大對碳減排投融資活動的支持，撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜。商業銀行要嚴格執行綠色金融標准，創新產業和服務，強化信息披露，及時調整信貸資源配置。進一步加大對科技創新、製造業的支持，提高製造業貸款比重，增加高新技術製造業信貸投放。
全文如下：
全國主要銀行信貸結構優化調整座談會在京召開
2021年3月22日，人民銀行在北京召開全國24家主要銀行信貸結構優化調整座談會，深入貫徹落實黨的十九屆五中全會、中央經濟工作會議重要精神和2021年政府工作報告部署要求，總結交流經驗做法，分析研究信貸形勢，部署推進下一階段優化信貸結構工作。人民銀行行長易綱出席會議並講話，人民銀行副行長潘功勝主持會議，銀保監會副主席肖遠企出席會議並講話。
會議認為，2020年，面對復雜嚴峻的國內外形勢特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，金融系統堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，迎難而上，主動作為，認真實施穩健的貨幣政策，合理安排信貸投放總量和節奏，有序實施好1.8萬億元再貸款再貼現政策，讓利實體經濟1.5萬億元，全力支持抗疫保供、保市場主體和經濟社會發展，為我國率先控制疫情、率先復工復產、率先實現經濟正增長提供了有力支撐。
會議指出，當前我國實體經濟恢復尚不牢固，重點領域和薄弱環節信貸結構仍需調整優化。金融系統要提高政治站位、統一思想認識，按照黨中央、國務院的決策部署，立足新發展階段，貫徹新發展理念，構建新發展格局，充分認識持續優化調整信貸結構的必要性和緊迫性。
會議強調，下一階段，金融系統要堅持穩中求進工作總基調，堅持用改革的辦法疏通政策傳導，進一步提升服務經濟高質量發展的能力和水平。
一是把握一個「穩」字。總量上要「穩字當頭」，保持貸款平穩增長、合理適度，把握好節奏。保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，加強中小微企業金融服務能力建設，實現普惠小微貸款繼續「量增、價降、面擴」。推動金融系統繼續向實體經濟合理讓利，小微企業綜合融資成本穩中有降。堅持「房子是用來住的、不是用來炒的」定位，保持房地產金融政策的連續性、一致性、穩定性，實施好房地產金融審慎管理制度，加大住房租賃金融支持力度。
二是把握一個「進」字。圍繞實現碳達峰、碳中和戰略目標，設立碳減排支持工具，引導商業銀行按照市場化原則加大對碳減排投融資活動的支持，撬動更多金融資源向綠色低碳產業傾斜。商業銀行要嚴格執行綠色金融標准，創新產業和服務，強化信息披露，及時調整信貸資源配置。進一步加大對科技創新、製造業的支持，提高製造業貸款比重，增加高新技術製造業信貸投放。
三是把握一個「改」字。堅持市場化、法治化原則，前瞻性地綜合考量資金投放、資產負債、利潤、風險指標等因素，持續增強金融服務實體的能力。改善經營理念，提升金融科技水平，強化對企業實質信用風險判斷。在管控好風險的同時，優化內部考核和激勵措施，因地制宜增加經濟困難省份信貸投放，支持區域協調發展。
座談會上，進出口銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、興業銀行等金融機構就優化調整重點領域信貸結構的主要做法作了交流發言。人民銀行、銀保監會相關部門負責同志，政策性和開發性銀行、國有大型商業銀行、全國性股份制銀行主要負責同志參加了會議。
❷ 央行聯合銀保監：落實好中小微企業貸款臨時性延期還本付息等政策
疫情沖擊下的第一季度，雖然貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加，但銀行業仍保持較強風險抵禦能力，各項監管指標均處於較高水平。
4月26日，央行發布公告稱，央行聯合銀保監會組織召開全國金融精準扶貧工作電視電話會議，要求落實好已出台的各項支持政策，特別是中小微企業貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。
金融支持和產業扶貧結合
根據央行的公告，實施差異化的監管政策，適當增加信貸政策彈性，統籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以「農業保險+大病保險」為核心的保險扶貧體系。
會上進一步明確金融精準扶貧的工作重點。會上指出，各金融機構要繼續認真做好今年金融扶貧的重點工作，聚焦「三區三州」等深度貧困地區和未摘帽貧困縣，用好用足扶貧再貸款等政策工具，繼續加大金融資源投入，力爭實現基礎金融服務全覆蓋。持續推動金融支持和產業扶貧結合，對受疫情影響的扶貧龍頭企業，落實不抽貸、不斷貸、不壓貸的要求。高度重視扶貧領域融資風險，加強貧困地區信貸質量監測，進一步完善扶貧小額信貸政策，管好用好扶貧小額信貸，防止風險累積。
銀保監會數據顯示，一季度末，銀行業對21.8萬戶產業鏈核心企業提供日常資金周轉支持，余額21.4萬億元；對29.7萬戶產業鏈上游企業提供融資支持，余額5.8萬億元；對35.3萬戶產業鏈下游企業提供融資支持，余額9.3萬億元。
按照市場化、法治化的原則，對2020年1月25日以來到期的困難中小微企業貸款，實施臨時性延期還本付息安排，免收罰息，不下調貸款風險分類，不影響企業徵信記錄。到3月末，銀行機構已對約8800億元中小微企業貸款本息實施了延期。
截至3月末，全國普惠型小微企業貸款12.55萬億元，同比增速25.93%，遠高於各項貸款的同比增速。
4月22日，銀保監會副主席黃洪在國新辦新聞發布會上表示，下一步，銀保監會將繼續抓好政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監測統計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業的獲得感。
平衡好信貸投放和信用風險
會議強調，落實好已出台的各項支持政策，特別是中小微企業貸款臨時性延期還本付息、扶貧小額信貸延長還款期限等。實施差異化的監管政策，適當增加信貸政策彈性，統籌平衡好信貸投放和信用風險。提高保險保障水平，完善以「農業保險+大病保險」為核心的保險扶貧體系。
銀保監相關人士表示，銀行業加大小微企業信貸支持，一季度末普惠型小微企業貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率4.4%，在2019年基礎上進一步下降 0.3 個百分點。增加信用貸款，一季度對企業、商戶和個人經營者發放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。優化續貸安排，擴大續貸規模，緩解企業資金周轉壓力，一季度共辦理續貸 5768 億元，其中近九成資金投向中小微企業和個體工商戶。對企業貸款實施延期還本付息政策，目前已對約 8800 多億元貸款本息實施延期還款，同時靈活安排個人住房按揭貸款、消費貸款還款計劃，有效減輕企業和居民還款壓力。
在利用「農業保險＋大病保險」防止返貧上，中國人保介紹稱，一是因地制宜，開發扶貧專屬產品；二是創新險種，擴展保險產品責任；三是優惠定價，降低保險產品費率。
例如，在降低保險產品費率上，中國人保「三區三州」深度貧困地區財政補貼型農業保險的保險費率在已降費20%的基礎上，再降低10%-30%，建檔立卡貧困戶意外傷害保險和商業型農業保險的執行費率在備案費率的基礎上降低10%-30%。同時，結合「三區三州」深度貧困地區實際情況，適當放寬扶貧專屬產品條款中的絕對免賠及起賠線設置。
❸ 河北省人民代表大會常務委員會關於落實紓困惠企政策、保護和激發市場主體活力的決定
一、為了認真貫徹習近平總書記在企業家座談會上的重要講話精神，深入落實黨中央「六穩」「六保」決策部署和省委部署要求，著力推動紓困惠企政策直達基層、直接惠及市場主體，保護和激發市場主體活力，加快疫情常態化防控形勢下經濟恢復回升，推動經濟高質量發展，結合本省實際，作出本決定。二、本決定所稱市場主體，是指全省范圍內各類企業、個體工商戶、農民專業合作社等。三、縣級以上人民政府應當加強對保護和激發市場主體活力工作的領導，建立和完善議事協調機制，明確保護和激發市場主體活力工作的牽頭部門，負責本行政區域保護和激發市場主體活力工作的統籌指導、綜合協調和監督檢查。
發展改革、工業和信息化、科技、商務、人力資源和社會保障、財政、稅務、電力、住房和城鄉建設、自然資源、生態環境、文化和旅遊、國資監管、市場監管、地方金融監管、政務服務管理、司法行政等部門應當在各自職責范圍內，做好服務市場主體的相關工作。四、縣級以上人民政府應當全面落實國家減稅降費政策，依法依規征稅收費，嚴禁非法向市場主體提前征稅。
落實國家階段性電費減免政策，加強商業綜合體、產業園區、寫字樓等轉供電環節收費行為監管，確保優惠政策落實到位，及時惠及終端用戶。按照國家政策規定，採取減免房產稅、城鎮土地使用稅以及給予優惠利率貸款等措施，落實國有房產房租減免政策，鼓勵非國有房產業主減免租金，確保減免租金惠及最終承租人。
依法加強行業協會、商會收費監管，規范收費標准和程序。無法律法規授權的，一律不得收費，嚴禁依託政府部門或者利用行業影響力強制企業入會收取會費，嚴禁利用法定職責或者政府委託授權事項違規收費，嚴禁以評比、達標、表彰等名義亂收費，嚴禁通過職業資格認定違規收費。
縣級以上人民政府應當加強對支付中小企業款項工作的管理，監督本行政區域機關、事業單位和大型國有企業不得違約拖欠中小企業的貨物、工程、服務款項。省人民政府應當建立督查制度，進行監督檢查。審計機關依法實施審計監督。
縣級以上人民政府應當依法落實本級財政預算中安排中小企業發展專項資金的規定，專項資金向小型微型企業傾斜。各級預算單位向中小企業預留的采購份額應當占本部門年度政府采購項目預算總額的百分之三十以上；其中，預留給小型微型企業的比例不低於百分之六十。中小企業無法提供的商品和服務除外。
改進政府產業投資引導基金管理和運作機制，提高基金市場運作效益，加大對企業科技創新、產業轉型、工業技改等領域投資的支持。
設區的市、縣（市、區）人民政府應當建立保市場主體專項資金台賬，按照規定用好國家新增專項財政資金。五、縣級以上人民政府應當建立完善政府性融資擔保體系，做好中小企業融資增信服務。政府性融資擔保機構發生的代償損失，按照有關規定給予核銷。
引導政府性融資擔保、再擔保機構落實對小微企業減半收取融資擔保、再擔保費的規定，實現小微企業綜合融資擔保費率降至百分之一以下。對於取消反擔保要求、普遍降低擔保或者再擔保費率的，給予降費補助。
省人民政府應當做強做優省級融資擔保基金，有效承接國家擔保基金，支持市縣擔保機構發展。六、地方金融監管部門應當協調配合人民銀行、銀保監局等部門，督促銀行業金融機構全面落實國家規定的貸款展期、續貸和降息政策。對按規定享受展期貸款的企業，不納入貸款逾期統計，不下調貸款分類，不影響徵信記錄。
加大輔導培訓力度，支持符合條件的企業到境內外多層次資本市場掛牌上市；鼓勵地方法人銀行業金融機構依法依規發行小微、綠色、三農、雙創等專項金融債券。
支持供應鏈融資，鼓勵供應鏈核心企業通過信貸、債券等方式融資後，將符合受託支付要求的貸款直接支付給上游企業；引導銀行業金融機構支持企業以應收賬款、倉單和存貨質押等方式進行融資。七、縣級以上人民政府應當組織開展新型基礎設施、新型城鎮化和重大工程建設項目與省內大宗產品對接，拓展優質產品在國內外市場的推廣使用。
監督市場主體落實科學防疫措施，營造放心消費環境；採取發放消費券、旅遊券等措施，支持夜經濟、假日經濟、小店經濟等城鄉特色經營方式發展，鼓勵拓展自營電商、平台電商、社交電商等線上銷售渠道，有序恢復住宿餐飲、文化旅遊和商場商圈等行業生產經營。
支持外貿企業實施工藝技術改造和業態創新，引導企業重點開拓疫情防控好、經濟恢復快的國外市場。幫扶重要產業鏈供應鏈外貿企業和中小外貿企業開拓國內市場，做好知識產權授權、專利申請、商標注冊等服務，組織外貿企業與電商平台對接，與大型商業企業開展訂單直采。
❹ 信用社迎新春銀企座談會企業代表發言稿
在2006年春節銀企座談會上的講話
同志們：
今天，縣委、政府邀請部分企業、金融部門和縣直有關單位的主要負責同志歡聚一堂，共賀新春，共同回顧過去的工作，謀劃新的一年我縣發展大計。此刻，我同大家一樣，心情格外高興。藉此機會，我代表縣[-找文章到網]委、政府，向在座各位並通過你們向企業界、金融戰線的全體幹部職工，表示節日的問候，給大家拜個早年!
去年，我縣緊緊圍繞三個「國字型大小」目標，強力實施「工業立縣」戰略，以改革、技改和強化管理為重點，以發展非公有制經濟為突破口，著力提高工業經濟運行的質量和效益，經過各企業、金融部門和有關單位的共同努力，推動了我縣工業經濟持續、健康、快速發展。預計全縣限額以上工業完成銷售收入397億元，增長40%；實現利稅5億元，增長22%，實現利潤22億元，增長24%；工業綜合效益指數達到157%，居全市第一位。非公有制企業實現產值67億元，完成增加值225萬
……（新文秘網http://www.wm114.cn省略691字，正式會員可完整閱讀）……
台捻線機等項目已建成投產。三是金融部門對縣域經濟支持力度進一步加大。金融部門積極爭取資金規模，重點扶持骨幹企業和支柱產業，有力支持了縣域經濟發展。人民銀行靈活運用貨幣政策，累計投放支農再貸款1億元，比上年底凈增2000萬元；信用聯社積極支持民營企業和支柱產業發展，全年凈增農業結構調整貸款135億元，並通過中小企業擔保中心，為58家企業累計發放擔保貸款11億元，有效緩解了民營企業融資難的問題；中行貸款凈增4076萬元，累計辦理貼現1907萬元；建行貸款凈增7980萬元，為新紡公司提供流資貸款5000萬元，為法人帳戶透支2980萬元；農行為新紡公司累計發放貸款115億元，其中新增貸款1500萬元，辦理信用證業務300萬美元，為鵬升紡織公司累計發放貸款239萬元；農發行貸款凈增5688萬元，有力支持了糧棉油收購；工行為新紡公司發放流資貸款1億元，累計辦理銀行承兌7000萬元，金融部門都為縣域經濟發展做出了積極貢獻。
上述成績的取得，既是各企業辛勤努力的結果，也是金融界不遺餘力、大力支持的結果。在此，我代表縣委、人大、政府、政協向在座各位表示衷心的感謝!
在肯定成績的同時，必須清醒地看到，我縣工業由於產業層次低，大個項目少，產品質量不高，市場競爭力還較弱；企業普遍缺乏流資的瓶頸制約沒有得到根本緩解；縣屬企業歷史形成的人員和債務包袱重，特困職工、下崗職工增多，就業和社會保障的壓力較大，易引發社會矛盾和不穩定因素。對此，我們必須採取積極有效措施，認真加以解決。
今年，我們要按照中央經濟工作會議和省、市委工作會議精神，大力實施工業強縣戰略，以建設全國棉紡織強縣為目標，以發展棉紡織為主的農產品加工業為重點，深化企業改革，加快企業技術進步，強化企業管理，努力提高經濟運行質量和企業競爭力。一是要扶優扶強，大力發展非公有制經濟。縣委、政府將制定「扶優扶強」的政策和措施，選擇幾家投資規模大、經濟效益好、有發展潛力的優強企業，在項目、資金、技術、人才、服務等方面予以傾斜，促其做大做強，盡快培育一批銷售收入超億元、利稅超千萬元的大中型企業，提升工業整體發展水平。計劃由財政安排專項資金200萬元，用於對「優強」企業技術改造貼息和獎勵。要認真落實支持非公有制經濟發展的各項優惠政策，鼓勵機關事業單位幹部職工創辦、領辦企業，引導和聚集社會閑散資金，大上項目，投資興業，掀起全民大辦工業的熱潮。
二是要以健全法人治理結構為重點，深化企業改革，實現機制創新。按照股份制和股份合作制要求，大力推行股份多元化，逐步實現國有企業民營化。非公有制企業也要按照股權多元化要求，進行公司制改造，建立法人治理結構，形成科學、規范、高效的現代企業運行機制。要深化企業內部改革，推行中層競爭上崗和全員合同制，實行人事代理制，改革分配製度。要加大技改力度，重點抓好新紡公司新上劍桿織機和大提花織物技改、泰龍紙業公司鹼回收以及鵬升紡織公司、華星紡織公司新上精梳紗等項目，銀企兩家要精誠合作，密切配合，確保盡快建成投產。
三是各金融部門要研究政策，積極向上爭取貸款規模，加大資金投放和呆杯帳核銷力度，支持縣域經濟發展。農村信用聯社要加快改革步伐，增強為「三農」服務的功能。要加強金融監管，積極開展創建信用鄉鎮、信用村、信用戶和信用企業活動，提高信貸質量，
請參考
❺ 人大代表財政局面對面座談小微企業貸款問題
摘要 「關於小微企業的貸款問題，我搞了一個調研。」曹寶華代表說，國家金融部門或者銀行應該適度放寬流動資金貸款的年限，這個非常重要。
❻ 《關於2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》
《通知》緊扣高質量發展主題，圍繞推動小微企業金融供給總量有效增長，質量、效率、效益明顯提升的總體目標，對銀行保險機構服務小微企業明確了以下政策要求：
1.保持穩定高效的增量金融供給
普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數的「兩增」目標，其中五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30％以上。要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，強化「首貸戶」服務，努力實現2021年新增小微企業「首貸戶」數量高於2020年，大型銀行要將「首貸戶」納入內部考核評價指標。大中型商業銀行在對一級分行的信貸計劃分解上，要向業務基礎薄弱地區合理傾斜投放任務，壓實責任。
2.著力優化金融供給結構
繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。探索完善科技型小微企業金融服務，促進新技術產業化規模化應用。圍繞產業鏈供應鏈核心企業，制定覆蓋上下游小微企業的綜合金融服務方案，優化對核心企業上下游小微企業的融資和結算服務，有序發展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等動產質押融資業務。
3.豐富普惠保險產品業務
鼓勵深化銀保合作機制，在風險可控的前提下，探索創新面向小微企業的保單融資產品。支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險，鼓勵銀行業金融機構為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。督促保險機構加強基礎管理，提高產品和業務研發的針對性，進一步暢通線上渠道，提高服務效率。
❼ 商業銀行應如何加大對小微企業金融服務力度
中小微企業是國民經濟的生力軍。在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面的需求方面，發揮著極為重要的作用不容忽視，「據統計，全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點。」銀行業金融機構應該充分認識到中小微企業的重要性。改變對中小微企業認識不足及態度，多策並舉，多管齊下，不斷提高小微企業的金融服務水平，從根本上緩解小微企業融資難的難題，全力支持小微企業良性發展。
大力發展中小型金融機構
中小微企業與本地中小銀行建立長期穩定的銀企關系，並由這家中小銀行向其提供全面的金融服務，包括基本結算及存貸款服務，是理論上最優的中小微企業融資模式。
大力發展市場定位更加明確的中小銀行是解決小型、微型企業融資難最有效的辦法。從實證分析結果看，市場定位更加明確的城商銀行和農村金融機構小型和微型企業貸款效率普遍較高，它們機構點多面廣，具有信息、成本、管理等優勢，與小微企業更加「門當戶對」。既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭性。因此，直接設立市場定位為小型、微型企業的中小銀行機構可以有效提升銀行機構服務小微企業工作效率。完善對中小微企業融資機制，建立適合中小微企業的信用等級、評估制度，解決中小微企業授信過程中出現的問題，建立和完善與中小微企業發展相適應的融資模式，合理調整信貸投向，充分發揮地方中小金融機構支持中小微企業的主渠道作用，突出支持地方重點中小微企業。
改進小微企業信貸管理機制，提高風險控制能力
完善風險管理機制，提高風險控制能力，加強內部控制和信息化建設，提高專業人員素質，最大限度地降低貸款風險。
一是建立約束與激勵相統一的信貸管理機制，促進銀行貸款營銷的積極性，改善金融服務，加大對中小微企業的支持力度。強化貸款責任制，推行以行長負責制為中心的貸款管理體制，明確客戶經理的責任，同時建立貸款激勵機制，提高客戶經理發放貸款的積極性。加強對客戶經理的工作能力與道德水平的考核，建立一支品質過硬的客戶經理隊伍。
二是嚴格按照中小微企業貸款的規定程序辦理和發放貸款，審核中小企業的財務報表，分析其可行性，按規定要求辦理。
三是改進和建立適合中小微企業的信貸管理及審批機制，在有效控制風險的前提下，合理下放中小微企業貸款審批許可權，優化審批流程，提高審批效率。加強金融產品創新，堅持以市場為導向，以客戶為中心，以產品創新為手段，滿足多元化、個性化資金需求。建立適合中小微企業業務開展的信貸制度、風險管控制度和激勵考核制度，保證中小微企業信貸業務的健康發展。加快產品及擔保方式創新，針對不同行業、不同區域和處於不同生命周期的中小微企業，加大金融創新力度。
四是確定對中小微企業貸款的合理比例，避免貸款過度向大企業、大項目集中，防止增加信貸風險。
五是加強對中小微企業貸款後的監督，定時檢查中小企業的財務報表，掌握企業的資金運用情況，對有多個戶頭的中小微企業，各銀行之間應加強聯系與協作，減少逃廢銀行債務現象的發生。
六是加強對中小微企業所有者的約束，為了避免企業所有者逃廢銀行的債務，可以要求所有者以個人家庭財產作為抵押物品。
發展對中小微企業的金融服務
發展對中小微企業的金融服務不僅僅是銀行的社會責任，更是銀行尋求新的利潤增長點、調整信貸結構、實現持續穩定發展的重要途徑。
銀行要加強對中小微企業的融資營銷服務，主動參與所在區域政府的產業規劃，加強與企業主管部門的溝通形成良好的關系，取得營銷優質客戶的先機和相關行業優勢客戶資源的源頭，鎖定目標優質客戶。藉助政府出台與貸款相關的各種補貼、貼息、損失承擔政策，可以促使企業按月還款提高企業守信意識。由於種種原因，不少銀行只對大中型和行業重點骨幹企業開展主動的營銷服務，對中小微企業往往坐等上門，為此失去了不少潛在的優質中小微企業客戶。
因此，銀行要主動挖掘中小微企業市場的潛力，制訂並落實資金營銷計劃，主動尋找、選擇和培養客戶，滿足產品有市場、有效益、守信用的中小微企業的貸款需求。處理好與工商、稅務、海關的關系，取得能夠反映企業經營狀況、盈利狀況的第一手資料。例如，稅單、報關單、進出口業務量等，更加有利於優質客戶的識別和判斷。行業協會或商會是銀行拓展目標客戶的最有效渠道之一。銀行以特別會員身份參與活動，既能了解行業最新的動態及發展趨勢，又能廣泛地宣傳銀行的產品和服務。注重大客戶上下游的供應鏈中小微企業的分析，滿足成長型中小微企業的融資需求。
建立專門的中小微企業信用評價體系
銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度，對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持。
銀行要對不同類型的中小微企業提供不同的融資支持力度，對有信用、有市場、有效益的中小微企業給予大力支持；對暫時盈利能力較差，但市場反應敏感的中小微企業，在審查企業貸款條件時，應把第一還款來源的現金流量情況和企業發展前景作為主要考察對象，給予適當的信貸支持。
注重信息的准確評價，針對中小微企業投資主體和所有制結構多元化、財務報表可信度不高的特點，對中小微企業的等級評定和客戶評價根據實際情況，減少對企業正式財務報表、商業計劃或各類書面文件等硬信息的過分依賴，注重現場調查和收集企業非財務信息以及中小微企業的信用記錄、還款情況、經營者素質和對銀行忠誠度等信息，必要時把借款企業和主要經營者家庭財產合並為一進行信用分析。
充分把握中小微企業信貸風險，實施差別化的信貸發展策略
從風險控制、價值發掘和客戶管理的角度，對中小微企業客戶群體進行合理細分，並實施差別化的信貸發展策略。
由於中小微企業客戶群體具有特殊性，在積極發展中小微企業信貸業務時，應高度重視其信貸風險。加強防範中小微企業信貸風險的對策研究，從風險控制、價值發掘和客戶管理的角度，對中小微企業客戶群體進行合理細分，並實施差別化的信貸發展策略。
在行業上，選擇國家產業和環保政策鼓勵具有較強生命力和高成長性、科技含量高的行業；在產業鏈上，選擇處於重要產業鏈上下游、為績優大型企業提供配套協作服務的中小微企業；在企業生命周期上，選擇處於成長期和成熟期且創新能力較強的企業；在客戶品質上，重點選擇經營有特色、產品有市場、經營效益好、信用等級高、管理較規范、管理人員素質較好的中小微企業。此外，與公司類大企業客戶相比，中小微企業客戶資金實力較弱、抗風險能力較差。因此，建議在客戶准入與選擇中，充分把握中小微企業信貸風險，重點支持與大中型客戶建立穩定協作關系的中小微企業客戶。
堅持市場原則和商業化運作模式，推進中小微企業業務風險定價
對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況，更要加強對未來利率市場發展趨勢的判斷和分析。
中小微企業業務風險相對較高，銀行貸款議價能力相對較強，對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況，更要加強對未來利率市場化發展趨勢的判斷和分析。因此，要根據中小微企業貸款的風險水平、籌資成本、管理成本、收益目標及當地利率市場水平等因素，在科學計量信用、市場、操作風險的前提下，按照有利於彌補資本成本、有利於創造價值回報、有利於防範風險、有利於實現戰略預期的原則，對不同行業、不同擔保方式、不同借款人的中小微企業貸款實行不同的風險定價，合理確定價格，對不同借款人實行差別利率，並根據風險變化靈活進行調整。對中小微企業貸款定價不僅要考慮目前市場競爭情況，更要加強對未來利率市場發展趨勢的判斷和分析。
從政策上講，商業銀行貸款利率可以上浮，沒有上限限制，從銀行經營上講，貸款風險大，成本高，應該實行高利率，從道義上講，銀行應該扶持中小微企業，貸款利率過高，容易受到指責。由於中小微企業風險大，應該提取較高比例的壞賬准備金，這樣，利率就應該有所提高。要解決中小微企業承受能力和銀行效益問題，首先要求中小微企業依靠自身的積累和尋找合夥人維持企業的生產經營，銀行貸款主要滿足臨時性，季節性的資金需求，這樣銀行資金所佔比重不高，使用時間有限，高一點的利率是完全可以承受的。隨著利率的市場化，貸款利率完全由銀行與企業協商，充分發揮資金價格在分配資金方面的引導作用，增加銀行對中小微企業貸款的積極性。
（作者單位：山西財經大學）
（摘自和訊網）
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