商品房貸款和個人住房貸款

⑴ 個人住房貸款怎麼辦理急！

您好，如果您想要貸款買房，首先要確認自己是否具有購房資格，如果您具有購房資格的話，選擇的貸款方式不同，條件也不同。

商業貸款條件：

需滿足家庭名下未結清的貸款不超過一套，且徵信良好，具備一定的還款能力。公積金貸款

公積金貸款條件：

（1）開立公積金賬戶1年以上並在申請公積金（組合）貸款前在津連續逐月繳存住房公積金滿1年，且所在單位不欠繳；

（2）申請人家庭名下沒有未還清的公積金（組合）貸款；

（3）本人及其配偶徵信狀況良好；

（4）職工購買、建造、翻建、大修自有住房；

（5）目前在繳存狀態；

（6）申請人家庭名下住房公積金貸款記錄及公積金住房提取記錄小於兩條（包括商業貸款）。

注意：職工已使用配偶公積金申請住房公積金（組合）貸款的，貸款還清前，其配偶不能申請公積金（組合）貸款。

申請公積金貸款，以上條件必須同時滿足。

⑵ 房子貸款需要什麼手續和條件

申請前，申請入應根據所購房產價格和自己的收入狀況，計算一下自己的貸款數額和還款期限。按照規定，申請人的貸款額不能超過房產價格的70%，且最高貸款額為30萬元。貸款最長期限為25年。

貸款人需要具備以下基本條件：

1、具有城鎮常住戶口或有效居留身份。

2、有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。 拓展資料：
房子貸款注意事項
1、貸款金額應根據個人能力而定
申請個人住房貸款時，借款人應正確判斷其目前的經濟實力和還款能力，並對其未來的收入和支出做出正確客觀的預測。
2、提供給銀行的信息應該是真實的
銀行在申請商品房貸款時，一般要求借款人提供經濟收入證明。對於個人，他們應該提供個人職業、職位和最近經濟收入的真實證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水平，而且你沒有足夠的能力償還貸款，但是誇大了你的收入水平，很有可能你會在還款的早期就違約，而銀行的調查證明你提供了虛假的證明，這將大大降低銀行對你的信任，從而影響你的貸款申請。
辦理住房貸款注意事項
1、手續費在辦理房屋貸款時，銀行通常只會被通知交某項款項，若貸款者沒有詢問，一般不是很了解款項是用於哪裡的，而這些費用中也許有許多是可以省去的費用，所以，為了自身利益，必須了解這些問題。
2、是否可以提前還貸。很多銀行都有提前還貸需要罰金的規定，所以，在辦理房屋貸款時，還是要先了解下，以免日後麻煩。
3、首付首付的多少也是要了解的，了解到首付的最低額度，也會為貸款者減輕不少壓力。

4、房貸申請條件申請房貸時銀行會了解業主的收入、工作性質、資產狀況、負債情況和信用記錄。一般情況下首次購房者的房貸也會比較容易通過審核，而申請公積金貸款審批會比較嚴格，手續也復雜得多。

5、申請材料大部分貸款銀行在審批貸款的時候，都會要求提供收入、資產證明和其他一些銀行要求的資料。而一般情況下如果是優質客戶，如公務員等，在手續上也會有所簡化。

6、審批時間房貸的審批時間取決於很多因素。如果貸款銀行剛涉足房貸領域，相關的保險公司也是新手，查證需要花很多時間，評估進展的也很慢，在貸款過程中還有很多其他的問題，那麼貸款銀行可能會說兩周才能辦好。

⑶ 買房貸款有哪幾種方式

目前買房貸款方式主要有住房公積金貸款、個人住房商業性貸款和個人住房組合貸款。貸款方式是在置業者在購房者之前必須要了解的重要考慮因素。本文將為您詳細介紹這幾種方式，助您省錢購房，購房省錢。

1、買房貸款方式之一：住房公積金貸款

對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率(僅為商業銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

2、買房貸款方式之二：個人住房商業性貸款

以上兩種貸款方式限於交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。

3、買房貸款方式之三：個人住房組合貸款

住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

目前購房貸款還款方式主要是等額本息還款和等額本金還款。

1、等額本息還款，本金逐漸增加

所謂等額本息還款，就是指貸款期限內每月以相等的金額償還貸款本息，直至結清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等，利息和本金占計劃月還款額的比例每次都發生變化，開始時由於本金較多，因而利息占的比重較大，當期應還本金=計劃月還款額-當期應還利息，隨著還款次數的增多，本金所佔比重逐漸增加。

計算公式：

計劃月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷〔(1+月利率)^還款月數-1〕還款月數=貸款年限×12

月利率=年利率/12

還款月數=貸款年限×12

月利率=年利率/12

2、等額本金還款，利息由多及少

等額本金還款方式則指每月等額償還本金，貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結清貸款。即每月歸還本金的數額相等，利息=當期剩餘本金×日利率×當期日歷天數，每月的還款額並不固定，而是隨著每月本金的減少而遞減，隨著還款次數的增多，利息由多逐漸減少。

計算公式：

計劃月還款額=(貸款本金÷還款月數)+(貸款本金-累計已還本金)×月利率

累計已還本金=已經歸還貸款的月數×貸款本金/還款月數

現在銀行的還款方式主要是等額本息、等額本金、雙周供及固定利率等。各種還款方式分別針對是不同的客戶推出的。例如等額本息適合教師、公務員等收入穩定的工薪階層;等額本金適合那些前期能夠承擔較大還款壓力的借款人群，如還款方式相對於前者更能節省利息;雙周供適合周結工資或者是夫妻雙方月中和月底發工資的借款人。在此提醒借款人，不要為了節省利息而選擇不適合自己的還款方式，此外，借款人在申請貸款時還要結合自身現有還款能力，一般月供不能超過家庭收入的50%為宜。

（以上回答發布於2015-11-13，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑷ 個人住房商業貸款跟一般的商業貸款是同一個概念嗎

個人住房商業貸款跟一般的商業貸款不是同一個概念。
1、住房商業貸款利率就是指貸款買房的貸款利率，其計算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率。
房貸市場政策變化之一，即9月份商業貸款首套房首付統一調至30%，之前90平方米首付20%的優惠取消。緊接著，各銀行將首套房優惠利率不約而同地調至八五折，彼此"心照不宣"。首套房首付和優惠利率折扣的上調，在很大程度上抑制了首次置業人群的購房需求。
而公積金貸款在首套房貸款政策上，並沒有一刀切的從緊，仍然以90平方米為界，實行差別化的信貸政策，即首次購買90平方米以下最低可首付20%，90平方米以上最低首付30%。
2、個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。
個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。
(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

⑸ 商品房貸款利率是多少

按照2019年行情，商貸利率是6.55%，公積金是4.5%。抵押基準是6.0%；

這個只是個參考值，具體根據你貸多少，多少年，還有央行的利率變化而變化的；

中國的房貸利率不是一直不變的，而是經常變動的，形式是利率一直在上漲，所以經常會比較在增加利率之前和增加利率之後的情況。

2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。

2017年3月，北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠，首套房貸利率調至9.5折。

(5)商品房貸款和個人住房貸款擴展閱讀：

住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。

住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

⑹ 本人只買了一套商品房為什麼徵信報告顯示有一個個人住房貸款，一個個人商用房貸款呢

2種情況：

1. 一筆是商業貸款，一筆是公積金貸款。
   

2. 這筆按揭貸款分2次打款，你可以核對貸款金額。
   

⑺ 個人住房貸款包括

1；貸款條件。2；貸款額度。3；貸款期限。4；貸款利率。5貸款程序。
一、貸款條件：1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力;2、具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;3、具有購買住房的合同、協議或意向書;4、具有所購房屋售價20%以上的自有資金作為購房首期付款;5、同意以所購房屋的價值全額作貸款抵押並由出售該房屋的開發商提供連帶責任保證或提供本行認可的擔保方式;6、必須辦理房屋財產保險，明確本行為第一受益人，全額質押的或者由住房置業擔保公司提供全程擔保的除外;7、本行認為必要的其他條件。
二、貸款額度：個人住房貸款額度最高為購房總價款的80%。具體按以下情況掌握：
1、以國庫券、金融債券、國家重點建設債券、本行出具的存單及其他本行認可的有價證券質押，或其他銀行、保險公司提供連帶責任保證的，貸款額最高不得超過質物價值的90%;
2、以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經我行認可的抵押物價值的70%，以可設定抵押權的"一手房"(即所購新商品房的產權證未經房產交易中心過戶)抵押的，貸款最高額不得超過經我行認可的抵押物價值的80%;
3、以第三方保證方式申請貸款的(銀行、保險公司除外)貸款最高額不得超過購房總價款的60%;
4、由保險公司提供履約保證保險的，或有住房置業擔保公司提供保證擔保的，貸款最高額不得超過購房總價款的80%。
三、貸款期限：個人住房貸款期限最長可達30年。
四、貸款利率：個人住房貸款利率根據中國人民銀行的規定利率執行，當前個人住房貸款月利率是：期限5年以下(含5年)月利率3.975‰，5年以上月利率4.20‰。
五、貸款程序：1、貸款申請：購房人到我行申請按揭貸款，申請時須提供下列資料：
(1)借款申請書;
(2)借款人及配偶的有效身份證件、結婚證明原件及復印件;
(3)有關借款人本人及其家庭穩定經濟收入的證明(收入來源單位出);
(4)經房管局預售部門登記備案的購房合同;
(5)首付款證明;
(6)財產共有人同意抵押的書面證明;
(7)我行要求的其他資料。
2、我行調查、審批;
3、我行借款人簽訂借款合同，與擔保人簽訂擔保合同;
4、辦理抵押登記，全額質押的不需此手續;
5、辦理房屋保險(全額質押及住房置業擔保公司擔保的不需此手續)，保險單明確我行為第一受益人;
6、發放貸款，上述手續辦理完畢後，我行根據借款合同約定將貸款發放於購房人的活期儲蓄專戶上，當天將貸款劃至開發商帳戶上;
7、按合同約定歸還貸款本息;
8、貸款全部歸還後，注銷抵押登記，辦理保險單轉讓

⑻ 商品房貸款條件及要求有什麼

貸款買房需要滿足的條件：（1）貸款買房需要有當地常住戶口或有效居留身份（身份證、戶口簿、軍人證件、暫住證等）；（2）貸款買房需要有穩定的職業和收入；（3）貸款買房需要信用良好，有按期償還貸款本息的能力；（4）貸款買房需要有貸款人認可的資產作為抵押或質押；或借款人不能足額提供抵押（質押）時，有貸款人認可並符合規定條件，具有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人；（5）貸款買房需要有購買住房的合同或協議或有關批准文件；（6）貸款買房需要所購住房價格基本符合貸款人或其指定的房地產估價機構評估價值；（7）貸款買房不享受購房補貼的，以不低於所購住房全部價款的20％的存款或現金作為購房首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20％的存款或現金作為購房首期付款；（8）貸款買房需要貸款行規定的其他條件。（9）以上條款借款人需同時具備，且借款人應保證所提供文件的真實性、合法性。如因借款人的原因造成貸款人的損失，借款人應負賠償責任。
《中華人民共和國個人貸款暫行辦法》第十一條個人貸款申請應具備以下條件：
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意願和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。

⑼ 申請個人住房貸款需要的程序有哪些

法律分析：1.申請程序：(1)身份證件;(2)有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明;(3)符合規定的購買住房的合同意向書、協議或其他批准文件等等；2.審查批准階段;3.簽約階段：申請人獲得批准通知書後，應當和銀行簽訂正式的貸款合同；4.放款階段；5.還款階段。

法律依據：《最高人民法院關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十二條買受人未按照商品房擔保貸款合同的約定償還貸款，亦未與擔保權人辦理不動產抵押登記手續，擔保權人起訴買受人，請求處分商品房買賣合同項下買受人合同權利的，應當通知出賣人參加訴訟；擔保權人同時起訴出賣人時，如果出賣人為商品房擔保貸款合同提供保證的，應當列為共同被告。

⑽ 中長期個人商品住房貸款是什麼意思

中長期貸款 中期貸款是指貸款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。 中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款范疇，但所執行的政策不同於項目貸款。
拓展資料：
中長期貸款（項目貸款）的種類
項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：
基本建設貸款：
是指用於經國家有權部門批準的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建等基本建設而發放的貸款；
技術改造貸款：
是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款；
並購貸款：
是針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的貸款。並購貸款是一種特殊形式的項目貸款，我行目前處於嘗試階段。
房地產貸款：
包括法人房地產業務和個人住房消費貸款業務。這里只介紹法人房地產業務，其中包括商品房開發貸款、法人商業用房貸款、學生公寓建設貸款、建築安裝企業的設備投資貸款。（參考文件：寧商銀轉（2003）轉發《關於轉發〈中國人民銀行關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知〉的通知》、《商業銀行房地產風險管理指引》
核算原則
金融企業發放的中長期貸款的核算，應當遵循以下原則：
1、本息分別核算。金融企業發放的中長期貸款，應當按照實際貸出的貸款金額入賬。期末，應當按照貸款 本金和適用的利率計算應收取的利息，並分別貸款本金和利息進行核算。
2、商業性貸款與政策性貸款分別核算。
3、自營貸款與委託貸款分別核算。自營貸款是指金融企業以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險 由金融企業承擔，並由金融企業收取本金和利息。委託貸款是指委託人提供資金，由金融企業(受託人)根據 委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等而代理發放，監督使用並協助收回的貸款，其風險由 委託人承擔。金融企業發放委託貸款時， 只收取手續費，不得代墊資金。金融企業因發放委託貸款而收取的 手續費，按收入確認條件予以確認。
4、應計貸款和非應計貸款分別核算。非應計貸款是指貸款本金或利息逾期90天沒有收回的貸款；應計貸款 是指非應計貸款以外的貸款；當貸款的本金或利息逾期90天時，應單獨核算。
當應計貸款轉為非應計貸款時，應將已入賬的利息收入和應收利息予以沖銷。
從應計貸款轉為非應計貸款後，在收到該筆貸款的還款時，首先應沖減本金；本金全部收回後，再收到的 還款則確認為當期利息收入。