A. 什麼是個人住房貸款 貸款方式和流程詳解
當你申請個人住房貸款時,銀行會根據每個人的經濟條件,而做出放貸要求。只有滿足個人住房貸款條件,你才能貸款到相應的額度。下面,跟隨小編了解個人住房貸款以及貸款條件。
何為個人住房貸款
個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前,個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。
三種貸款又有何不同:
(1)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款,它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款,一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘,因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。
(2)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款,各銀行的貸款名稱也不一樣,建設銀行稱為個人住房貸款,工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。
(3)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款,是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外,還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
個人住房貸款政策
1、貸款用途:用於支持個人在中國大陸境內城鎮購買、建造、大修住房。
2、貸款對象:具有完全民事行為能力的中國公民,在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人,在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
個人住房貸款必須同時具備下列條件:
(1)有合法的身份。
(2)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。
(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。
(4)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的自籌資金比例為20%),並保證用於支付所購住房的首付款。
(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。
(6)貸款行規定的其他條件。
4、貸款額度:為所購(建造、大修)住房全部價款或評估價值(以低者為准)的80%;
5、貸款期限:一般最長不超過30年。
6、貸款利率:按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。
7、申請貸款應提交的資料:
(1)身份證件復印件(居民身份證、戶口簿、軍官證、在中國大陸有居留權的境外、國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件);
(2)貸款行認可的借款人償還能力證明資料;
(3)合法有效的購買(建造、大修)住房合同、協議及相關批准文件;
(4)借款人用於購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關證明;
(5)房屋銷(預)售許可證或樓盤的房地產權證(現房)(復印件);
(6)貸款行規定的其他文件和資料。
8、客戶貸款流程:
(1)貸款咨詢:通過網點、電話或網站了解個人住房貸款對象、貸款條件、貸款額度、期限、利率、還款方式、貸款程序等情況;
(2)貸款申請:提交建行規定的申請個人住房貸款的材料;
(3)簽訂合同:客戶的申請獲得批准後,與建行簽訂住房貸款合同;
(4)貸款發放:建行在條件具備時按合同約定發放貸款;
(5)客戶還款:客戶按合同約定按時還款;
(6)貸後服務:客戶享受建行提供的新產品和增值服務。
(以上回答發布於2015-11-26,當前相關購房政策請以實際為准)
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B. 住房貸款是什麼
住房貸款是什麼意思
住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。
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辦理住房貸款需要注意什麼
1、貸款額度量力而行
借款人在申請個人住房貸款時,應該要綜合考慮自己目前的經濟實力和還款能力,做出正確的判斷,同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。
2、選擇好貸款的銀行辦理按揭
對借款人來說,不論購買的是現房或二手房,都可以自行選擇貸款的銀行。按揭銀行的服務品種越多越細,就將獲得更加靈活多樣的個人金融服務,以及豐富的服務與產品組合。
3、向銀行提供的資料要真實
申請個人住房貸款,銀行一般都會要求借款人提供個人身份信息、經濟收入證明等基本信息。對於個人來說,應該提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。如果偽造自己的身份信息和收入信息,進而誇大自己的經濟能力,極有可能導致在初期還款時發生違約的情況。若是銀行發現並證實借款人所提供的材料和信息均為偽造,會使得借款人的信用評級大大降低,影響到自己的貸款申請。
4、提供本人聯系方式要准確、及時
借款人提供給銀行的地址准確,就能方便銀行與其聯系,方便銀行通過信件或者電子郵件的方式發送給借款人每月的賬單。遇到相關政策調整貸款利率時,借款人也可在第一時間時收到銀行寄出的調整利率通知。當借款人更換住址、電子郵箱和手機號碼時,一定要將新的聯系方式及時告知貸款銀行。
5、選定最合適自己的還款方式
目前銀行里基本上都是這兩種個人住房貸款還款方式:一種是等額還款方式,另一種是等額本金還款方式。等額還款方式的優點在於,借款人可以准確掌握每月的還款額,有計劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合於還款能力較強、並希望在還款初期歸還較大款項以此來減少利息支出的個人。這兩種還款方式各有利弊,借款人要根據自身實際情況,選擇最合適自己的還款方式。
C. 住房貸款的還款方式有哪些
您好,貸款買房的還款方式有以下兩種方式:
1、等額本息還款
等額本息的還款方式是指借款人在還款期內,每月償還的本金和利息的金額固定,雖然剛開始還款時每月還款額可能會低於等額本金還款方式,但是所還利息會高於等額本金還款方式,這種還款方式適合現期收入少且穩定,是剛開始工作的年輕人。避免初期太大還款壓力的人群,例如穩定收入的公職人員。
2、等額本金還款
而等額本金還款方式是借款人將貸款額平均分擔到整個還款期內按每月還款,同時付清自上一個還款日至本次還款期間的貸款余額所產生的利息,等額本金的還款方式,初期的房貸壓力較大,但是隨著還款時間的推移,還款負擔會逐漸減輕,後期總的利息支出較低。
這種還款方式可以節省大量的利息支出,但是還款開始階段金額比較高。這種方式適合當前收入較高、之後想減少利息支出的借款人,如面臨退休人士、企業高層、金領等,或當前經濟實力較好,極有可能提前還款的購房者。
三、等額本金和等額本息哪種方式更好?
其實,不管「等額本息」還是「等額本金」,我們每個月還給銀行的利息,都是看目前欠銀行多少錢,再乘以一樣的利率。等額本金,一開始還的本金高一些,使得你欠銀行的錢的總數會減少得更快些,從而利息開始會少一些。等額本息,一開始還的本金要低一些,然後逐月增加償還本金的數額,償還的利息要高一些。
選擇等額本金還是等額本息,主要看你想少還點利息,還是想初期少一點還款壓力。等額本金可以讓你少還點利息,等額本息可以讓你減少初期的還款壓力。
關於等額本金和等額本息兩種還款方式今天就介紹到這里了。雖然兩種還款方式只相差一個字,但是兩種方式卻大不相同。建議大家在考慮選擇哪種方式的時候,可以結合自己目前的經濟狀況來選擇,千萬不要給自己的家庭帶來太大的經濟壓力。
D. 住房公積金貸款有幾種方式,各是什麼
公積金貸款主要包括以下三種方式: (一)、借款人以所購房屋或以共有人、第三人房屋作為抵押物。以共有人、第三人房屋作為抵押物的,須經共有人或者第三人同意,將其房屋價值全額用於貸款抵押,並按照規定到房產管理部門辦理抵押登記手續。 (二)、自然人信譽保證,即人員擔保。該方式保證人須為德州行政區域內正常繳納公積金且有足夠代償能力的在職職工。 (三)、住房置業擔保機構保證,即擔保公司擔保。該方式的住房置業擔保機構為管理中心指定的擔保機構。住房置業擔保公司作為保證人,與管理中心簽訂《保證合同》,為借款人提供連帶責任擔保。
E. 住房貸款的還款方式是什麼
貸款期限在一年以上的房屋貸款還款方式一般有等額本金還款和等額本息還款兩種。
等額本息還款法是銀行默認的還款方式,是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。
其特點是每月還款的本息和一樣,這種還款方式雖然容易做出預算,初期還款壓力減小,但還款初期利息占每月還款的大部分,還款中本金比重逐步增加,利息比重逐步減少,從而達到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高,但前期還款壓力不大。這種還款方式適合一般的工薪族。
等額本息還款計算方式:
[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]
等額本金還款也是我們常見的還款方式之一,等額本金還款是借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額也逐月遞減,因此又稱遞減法。
其特點是每月歸還本金一樣,利息則按貸款本金金額逐日計算,前期償還款項較大,每月還款額逐漸減少。此種還款方式所還的利息低,但前期還款壓力大。所以這種還款方式適合經濟收入較好的家庭。
等額本金還款計算公式:
每月還款金額=(貸款本金/還款月數)+(本金—已歸還本金累計額)×每月利率
F. 住房貸款方式有幾種類型
住房按揭貸款有以下三種:
1、商業住房抵押貸款
商業銀行是比較普遍的申請住房貸款的渠道,信用良好,有穩定的職業和收入,具有償還貸款本息的能力的個人。
2、住房公積金貸款
住房公積金貸款面向繳存了公積金的職工開放申請,由於住房公積金貸款具有政策補貼性質,貸款利率通常會比商業住房貸款的貸款利率要低。
3、住房儲蓄貸款
拓展資料:
房貸,也被稱為房屋抵押貸款。房貸,是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請,並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件,銀行經過審查合格,向購房者承諾發放貸款,並根據購房者提供的房屋買賣合同和銀行與購房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產抵押登記和公證,銀行在合同規定的期限內把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。
2013年11月24日,最新的調查數據顯示,根據10月11日-11月11日的樣本數據,32個城市中已有17個城市出現暫停房貸現象。
基本簡介:
房貸的參與方,包括提供信貸資金的商業銀行、最終購置房產的購房人,以及房產的業主(包括開發商/二手房的業主),在申請貸款時,還需要有評估公司、房屋抵押擔保公司的參與。
根據房地產擔保公司北京萬才聯合投資管理有限公司2010年末發布的統計,在國內主要一線城市,房貸的使用率已經達到較高水準,以購房按揭貸款來說,貸款比重已經達到7成以上,而且近幾年,通過用自己名下或親人的房產申請房產抵押消費貸款以實現盤活不動產的居民人數也越來越多。「房貸」已經成為與居民生活息息相關的一種生活方式。
貸款方式
房屋貸款的方式有三種,分別是銀行商業貸款、公積金貸款、組合貸款。
擔保費
一般銀行為了規避房貸風險,需要借款人提供有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人的擔保證明。如果能找到願意提供擔保並且有經濟實力的朋友或親人,那麼可以由他們為銀行出具一份願意擔保的書面文件和資信證明。如果不能,則需要到專業的擔保公司那裡,由他們提供擔保,這時所支付的費用就是房貸擔保費。
G. 住房按揭貸款方式有哪些
住房貸款的還款方式有以下三種:
到期一次還本付息法:這種方法只適用於期限在一年之內的貸款,基本不太適合房貸;
等額本金還款法:這種方法的第一個月還款額最高,以後逐月減少,適合穩健投資者;
等額本息還款法:按照貸款期限把貸款本息平均分為若干個等份,每個月還款額度相 同,適合資金不太充裕的投資者,初期的壓力較小。
H. 住房按揭貸款是什麼意思
按揭貸款是指申請人以購房為目的,向銀行申請貸款支付房款,然後再將貸款按一定年限分期還給銀行,同時銀行收取利息的一種信貸行為,如:住房按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭,受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後,受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人,過程中按揭人享有使用權。