居民住房貸款的營銷swot分析

『壹』 影響商業銀行個人住房貸款業務發展的因素有哪些

影響我國個人住房貸款業務發展的因素主要有以下幾方面：
1、業務范圍窄，品種單一。大多集中在購買個人商品房按揭和單位集資房、房改房按揭方面，對未簽約商品房、個人自建房、裝修房、「二手樓」轉讓等按揭沒有辦理或很少辦理,而此部分的市場份額和潛力很大,具有廣闊的發展前景。
2、貸款環節多,手續繁瑣。
3、傳統觀念的束縛。向銀行借款,就意味著負債。就我國人民的傳統生活方式和相應的觀念說,「無債一身輕」的自給自足的自然經濟觀念仍佔主導地位,根深蒂固,靠向銀行借款來維持和提高生活水平的做法難以接受,因此,許多人不願涉及個人住房貸款這種負債消費方式。
(1)商品房價居高不下,貸款額度相對過小,使居民個人無法實現通過獲取住房貸款而實現購買自有住房的願望。
(2)貸款償還期過短。雖然規定最長償還期限為30年，但在實際操作中,銀行要求居民償還的期限遠遠小於30年,一般在10年以內。貸款償還期越短,借款人的償債壓力就越大,這使得廣大民民對個人住房貸款「可望而不可及」。
(3)貸款償還方式單一,不能滿足不同經濟條件,不同償還意願的居民的需要,限制了住房貸款業務拓展。如:購房慾望很強的年輕居民,收入水平最低,但其未來收入呈遞增之勢,對他們來說採取遞增還方式比較合適;而對中年居民來說,則比較適宜採取遞減的償還方式。而目前採取的單一的等額償還方式就將很多潛在的借款人排斥在這一業務之外了。
此外,繁瑣的手續,高額的費用,也使得居民對住房貸款退避三舍。
4、從商業銀行的角度分析，影響影響我國個人住房貸款業務發展的因素 商業銀行不願向居民發放住房貸款的主要原因是因為此項業務風險大,而收益相對較小,
具體分析有以下幾個方面原因:
1）發放個人住房貸款要冒信用風險,而且風險較大。
2）抵押物的估價、處分難。 由於目前房地產市場極不成熟,銀行對樓市進行准確的預測相當困難,使銀行取得的抵押房產的實際價值可能大大低於抵押貸款本息,造成抵押貸款的損失。同時
處分抵押物難。從法律角度來說,抵押貸款到期未還,銀行就有對抵押物行使處分權。但在實際工作中這是一個非常棘手的問題。由於大部分地區的房地產交易市場還處於初建時期,房地產進行市場交易的為數極少。在現行市場體系不完備的條件下,抵押貸款逾期的越多,需要處分的土地、房屋也就越多,而實際操作起來也就越難辦。同時由於抵押登記制度的不健全,使銀行相當一部分的房地產抵押貸款的抵押權利沒能登記,不能受到法律保護,這就影響到抵押貸款的有效性,直接威脅抵押貸款的安全。
3）貸款利率過低,使銀行缺乏積極發展住房貸款業務的動力。 現行個人住房貸款利率雖較以前有所提高,但仍低於各種中長期非住房貸款利率,也低於其他資產投資收益率,這雖然對借款人有利
,卻損害了貸款人的利益,所以銀行就不可能象發展其它資產業務那樣盡力發展住房貸款業務。
4）貸款結構錯位。 長期以來,我國房地產信貸業務中一直是重生產性住房信貸,輕消費性住房貸,造成貸款結構錯位,這不僅使個人住房消費貸款規模無法適應住房市場發展的要求,而且造成大量房屋空置難以及時銷售,使本來不足的資金被占壓,不能靈活周轉,進一步限制了房地產信貸業務發展,特別是個人住房貸款業務的發展。
希望有幫助！

『貳』 SWOT分析對於房地產營銷策劃有何作用

SWOT就是競爭對手分析，既然是營銷，那肯定是知己知彼百戰百勝了

『叄』 個人住房消費貸款需求和供給分析

1、我國個人住房貸款需求情況

央行研究局近日發布報告指出，今年前四月我國個人住房貸款余額同比增長12.3%，增幅比去年同期減少16.2個百分點。這一數據變化說明，國內個人住房需求過快增長的勢頭得以緩解。隨著宏觀調控的實施，一些投機和投資需求被抑制，房產需求逐漸向自住需求轉移，直觀表現就是相關數據的下調，比如個人住房貸款余額等指標。目前我們的房產需求增長是相對過快的，一定程度的下降表明市場正在向理性方向發展。
2.影響個人住房貸款供給的因素
隨著福利分房制度的結束和住房分配貨幣化的實行 ,個人購買住房將成為新的消費熱點。由於購買住房需要大量的資金 ,這就使得向銀行申請貸款購買住房已經成為解決購房者資金不足的主要途徑。銀行個人住房貸款業務的不斷發展 ,個人住房貸款出現了逾期及欠息現象 ,為有效防範信貸風險 ,確保銀行信貸資金安全 ,筆者在此著重分析個人住房貸款業務潛在的內外部風險因素及對策。一、外部風險因素１、個人信用風險銀行辦理個人住房貸款的對象為自然人 ,因而其個人的信用程度尤為重要 ,而這一點恰恰是銀行無法掌握的 ,首先銀行對於借款人提供的收入證…
3.我國個人住房貸款供給情況
第一，房地產開發投資穩步上升，但經濟適用房投資仍然滯後。2006年、2007 年，全國房地產投資保持了穩定的增長，盡管2007年政府強調加大廉租房和經濟適用房的建設，但是經濟適用房的投資比重仍未有顯著上升，大約為住宅完成投資額的5%左右。

第二，商品房銷售面積持續高於竣工面積，住宅施工面積增速放緩。2006年以來，尤其是2007年商品房銷售面積持續高於竣工面積，2006年的銷竣比為1.14左右，而2007年銷竣比則達到了1.3，顯示供給與需求間存在較大不平衡，這與2006年以來住宅施工面積增速放緩有著直接聯系。同時，雖然從絕對值上講，2007年住宅施工面積不斷擴大，但是增速較慢，所以2008年住宅供給依然不容樂觀。

第三，房地產企業資金比較充裕，銀行貸款占房地產企業資金來源的比重不斷下降，而企業自籌資金和利用外資比重則出現了較大的增長。

『肆』 個人住房按揭貸款的利弊分析

現在個人住房按揭貸款的買房方式越來越被人們所認可，與此同時，按揭貸款的風險問題也逐漸被人民關注，那麼按揭貸款存在哪些風險？這些風險又應該如何防範呢？ 一、借款人信用風險。主要是借款人還款能力不充足。防範措施：一是重視對借款人及其配偶信用記錄及負債情況的審核，合理認定承貸能力。二是在還款能力的認定上，重點關注借款人收入的持久性和穩定性。三是合理確定貸款成數。對預期收入不穩定的借款人要進一步提高首付款比例，通過降低貸款成數，來減輕借款人還貸壓力，化解信貸風險。 二、假按揭風險。主要表現為借款人購房行為不真實，貸款用途不真實，實質是套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金。防範措施：一是優選房地產開發企業和按揭樓盤。二是嚴格落實面談、面簽、居訪制度，認真核實借款人購房行為真實性。 三是謹慎發放房地產開發企業內部員工或關聯企業員工按揭貸款。 三、項目風險。主要是由於房地產開發企業無法按照預定計劃完工而形成竣工風險。防範措施：一是從源頭入手，嚴格樓盤准入，優選房地產開發企業，嚴格審查其開發能力、開發業績、經營者素質、項目的合法性、建設資金落實情況和市場銷售前景。二是加強對房地產開發企業建設資金的監管，防止挪作他用形成資金缺口，按揭貸款的風險及防範中項目的風險是非常重要的。四、抵押物風險。主要是抵押物價格高估、抵押手續不合規及抵押物難以變現造成的風險。防範措施：應特別關注抵押物權屬是否清晰，抵押物共有權人是否出具同意抵押的合法文件；抵押物估價結論是否基本合理。五、操作風險。主要是指由於內部欺詐、外部欺詐和流程管理出現問題而導致的貸款風險。防範措施：嚴格按照規章制度及操作流程辦理業務，大額貸款實行雙人調查。以上就是個人住房按揭貸款可能出現的風險及應對方式，這是在房屋交易中，個人，開發商，銀行三方都要注意的問題。

『伍』 房地產SWOT分析論文

下我國房地產行業 SWOT 分析
我國房地產業發展制約因素分析 由於發展的歷史短，經驗不足，以及體制等方面的原因，我國的房地產業發展將受到一定 的制約。 一是人才的缺乏。雖然目前從事房地產業的人數很多，但受過專業教育和訓練，經驗豐富 的房地產專家很少。大多數房地產企業的領導人都是半路出家，其中不少是亂世英雄。在 房地產業發展初期不規范、缺少競爭力的條件下，他們很容易獲得成功。隨著房地產業向 規范方面發展和競爭的加劇，特別是我們加入 WTO 之後，許多在過去有效的方法不再適用 的新形勢下，一些人不得不退出，人才缺乏將更加明顯。 二是缺乏合格的物業管理隊伍。物業管理是與房地產業發展密切相關的行業，房地產業必 須有物業管理的配合，才能有效的發展。但目前我們很缺乏合格的物業管理專家和隊伍， 很多住宅的物業管理與消費者的要求有很大的差距。隨著住戶消費意識的提高，差距將會 更大。另外，物業管理的收費與工薪階層的經濟承受能力之間的矛盾也是目前難以解決的 問題。 三是與房地產業發展配套的交易市場、中介機構等還遠沒有達到健全和令人滿意的程度。 目前房地產一級市場在很多地區還不規范，交易秩序混亂的現象，坑害消費者的事例時有 發生；二級市場在許多地區尚沒有建立，就是一些已有二級市場的地區，也缺乏合理的交 易規則；與房地產開發和交易有關的土地和資產評估機構、房地產經紀人事務所、會計師 事務所、律師事務所，貸款擔保機構等等，不但數量不足，而且許多中介機構對房地產業 務不熟悉，難以承擔房地產業務。另外，許多地區對中介機構缺乏嚴格的資質評估和規范 的行業管理。 四是缺少房屋租賃市場。租賃業務是房地產業的重要組成部分。過去我們的房屋租賃關系 是在單位和職工之間，在全面實行貨幣化補貼住房，將住房賣給職工之後，單位不再承擔 出租房屋的業務，必須有專業的房屋租賃公司承擔這項業務。任何地區都不應該只有房屋 買賣市場而沒有房屋租賃市場。但目前許多地區還沒有建立房屋租賃市場，而在一些建立 了房屋租賃市場的地區，在行業規范、價格、稅收、服務范圍等一系列問題上都缺乏相應 的管理政策。 五是法制建設滯後。雖然近幾年在房地產業的管理方面制定不少的法律和規定，但這些法 規對房地產業發展的現實需要仍然是很不夠的。除了法規不健全之外，有法不依和無人執 法的現象也大量存在。法制的落後使房地產領域社會信用缺乏監督和保證，影響房地產經 營的效率和效益。 六是房屋建設的科技含量低。近幾年雖然房地產業發展很快，但由於一直忽視房屋科技的 作用，房地產開發在採用新技術、新材料、新工藝、新設計思想，提高房屋內在和外觀質 量方面都比較落後，很難滿足消費者不斷增長的對房屋建設的工程質量以及房屋和設施功 能、環境、服務等方面質量的要求。 第二節 我國房地產業發展的優勢分析 1.國家的重視。在國家制定的《國民經濟和社會發展第十個五年計劃綱要》中，對住房建 設和房地產業的發展都提出了明確的要求。指出：「2005 年城鎮居民人均住宅面積增加到 22 平方米」（這是指建築面積，按 1.33 平方米建築面積摺合 1 平方米使用面積計算，為 16.54 平方米使用面積），要「深化城鎮住房制度改革，落實住房分配貨幣化政策，擴大住 房消費信貸，進一步發展以居民住宅為重點的房地產業和裝修裝飾業，規范發展物業管理 業」。 2.房地產業與經濟和社會發展目標一致。國家在今後相當長的時期內都將把城市化和西部 大開發作為經濟和社會發展的戰略目標。而要實現這兩個戰略目標，特別是城市化目標， 必然伴隨有房地產業的大發展。 3.國家政策的支持。改革開放以來，特別是 1998 年以來，國家和有關部門制定的一系列鼓 勵發展房地產業的有關政策。在今後仍將發揮重要作用。國家和有關部門還將根據國家經 濟和社會發展需要，以及房地產業發展的具體情況和需要，制定相應的支持政策。 4.人們住房觀念上的認可。經過前幾年的住房改革和房地產市場的發展，特別是在把福利 性實物分房改為住房貨幣補貼之後，徹底打破了廣大職工住房靠國家和單位的計劃經濟觀 念，自己攢錢和利用貸款買房已成為廣大居民解決住房問題的主要途徑。 5.房地產業已逐步走向規范。經過國家和有關部門近幾年的努力和市場規律的作用，加上 消費者權益意識的提高，都使房地產商的不規范行為受到遏制，房地產業已逐漸擺脫混亂 的狀態，在行為規范方面有了很大的進步。 6.房地產開發的調整已基本到位。目前，以經濟適用房為主的普通住宅的供應量不斷加大， 國家從稅收方面，開發商在造價方面都在設法降低商品住宅的成本，使商品住宅的數量和 價格都逐漸向符合工薪階層需要方面發展。 7.社會配套條件基本具備。近幾年與房地產業發展有關的房地產交易市場、房屋租賃制度、 中介組織和中介服務市場、住房信貸制度、住房公積金和補貼制度都已建立並逐漸走向規 范。 8.我國已加入 WTO，各種條款的逐步實施，將促使房地產業按國際准則運作和發展，稅收等 方面國民待遇實施之後，將會有更多的境外資金進入我國的房地產業。 9.大規模城鎮化對房地產的推動。人口城鎮化既是經濟發展到一定階級的必然產物,也是我 國目前擴大內需推動經濟增長的重要手段。我國 13 億人口中有 8 億屬於農村人口,目前我 國城市化比例僅 30%,遠低於發達國家 70%--80%的發展水平。而在人均 GDP800-1300 美元的 階級是人口城鎮化最快的階段。此外,我國經濟的可持續增長最關鍵的是要啟動內需,而農 村的消費需求最有潛力,城鎮化是解決我國農村發展問題、實現國民經濟可持續發展的必經 之路。積極穩妥推進城鎮化是「十五」期間必須重點研究和解決的重大戰略性、宏觀性和 政策性問題之一,未來每年城市化比例將增加一個百分點。大規模的城鎮化將帶動大規模的 城鎮住宅建設,為房地產業的發展提供巨大商機。 10.西部大開發的積極影響。西部大開發戰略的實施有利於中西部地區房地產市場的發展和 全國房地產業的平衡發展。"十五"期間我國將加快實施西部大開發戰略,加快中西部地區發 展,將對中西部地區進行投資、政策和資源的傾斜。大量的投資對房地產提出配套需求,區 域經濟的發展和居民購買力的提高又將提高房地產的有效需求。東部地區的房地產開發商 將不會忽視西部開發對中西部地區帶來的房地產商機,中西部地區房地產的發展有利於我 國房地產業的平衡發展。 11.最重要的，就是我國即房地產的有效需求將逐漸升溫。房地產有效需求的增長主要體現 在住宅需求的增長,其主要因素有:首先,房改政策逐步出台落實、居民可支配收入的增加以 及國家大力發展房地產金融,城鎮居民住房購買力和購買慾望將大大增強,將極大提升房地 產的有效需求。其次,在醫療、養老等社會保障制度改革的推動下,我國的社會保障體系逐 步建立和完善,也將使人們對收入增長期望降低同支出預期上升的矛盾得到緩解,後顧之憂 少了,敢於用手中的錢,以至未來的收入去購房。第三,住房抵押貸款和資產證券化等房地產 金融的發展也將刺激居民的購買行為。第四,人們對住宅投資性消費動機的增強,也將為我 國房地產業的中長期發展帶來巨大商機,成尤其隨著我國城鎮戶口制度的改革和人才的合 理流動,將能動地創造出新的住房需求,白領人士公寓、老齡公寓、學生公寓的需求也將逐 步加大。

『陸』 個人住房貸款的風險分析

個人信用帶來的風險
這是個人住房貸款風險中比例最高的種類，主要包括借款人償債能力不足風險及擔保人償付能力風險兩類。
對借款申請人進行信用調查是銀行開展消費信貸業務的一個重要環節。對於貸款銀行來說，一個必須解決的問題是既要獲得有關申請人充分的信用資料，又不用投入過多的時間和成本。在國外，貸款銀行均通過商業信用機構來完成信用調查工作，但由於我國個人資信制度尚未建立，對個人的資信狀況缺乏合理、完整的判定標准，銀行只能以借款人所在單位開具的收入證明等材料作為信用評定的依據，其真實性、時效性難以確定，對個人收入的核實成本較高。個人住房貸款年限最長可達30年，在這樣長的時間跨度內無法對借款人經濟狀況進行持久的監控，現階段商品房價格較高，每月的還本付息負擔較重，一旦借款人失業或正常收入減少便有可能產生違約風險。
擔保人(即開發商)作為借款人從銀行獲取貸款履行擔保的第三方，如果借款人不能在其貸款年限內按時清償相關債務，按照約定理應由擔保人在借款人未取得兩證(國有土地使用證、房屋所有權證)之前或貸款終結之前履行其連帶責任，但由於房地產開發業也是高風險、高收益行業，開發商的經營狀況、支付能力也是很難准確把握的，因此也極易產生風險。
欺詐風險
這里所謂欺詐行為是指違反金融管理法規，捏造事實、隱瞞真相，採取不正當手段套取銀行資金，騙取根本無償還能力或超出其償還能力的貸款，致使我行信貸資產遭受損失的行為。重復抵押、虛擬抵押、租賃房屋抵押、故意遺漏房屋共有人的抵押，或亂開收入證明、偽造身份證件等，這可能是借款人的欺詐行為，也有可能是開發商為盡快套取銀行資金授意借款人的欺詐行為，還有一種可能是開發商與借款人聯手製造出的欺詐行為。
銀行風險
隨著個人住房貸款業務量的急劇上升，各銀行在「簡化信貸手續」的呼聲中提高了辦理個人住房貸款的速度，這種服務上的改進，無疑帶來了住房信貸消費群的擴大，直接促進了住房市場購買力的提高。但是，如果在辦理貸款的過程中過於追求效率而忽視了貸款操作的嚴謹性，將會造成相關法律手續及文本的缺漏，從而直接導致貸款的損失。
抵押物風險
這是抵押物產權問題所造成的風險。如在個人住房貸款尚未清償期間，由於城市建設規劃，拆遷等因素而產生產權風險，盡管政府出台了相關辦法對此予以保障，但銀行仍面臨著兩種風險：一是拆遷補償後，其補償價格遠遠低於住房市場價格，即使貨幣化補償金全部用於還貸，也可能難以清償全部貸款。二是抵押權人(銀行)無法實施抵押權的物上代位權，即可能產生產權替代風險。
抵押物處分引起的風險
這是指借款人不能清償債務時，銀行依法對貸款抵押物進行處置以償還貸款時產生的風險。主要表現為：(1)執行難。由於我國目前尚未形成完善的社會保障體系，當借款人發生信用危機而形成不良貸款時，銀行正常行使抵押物處分權比較困難，其權益難以得到保障。其實這已不是一個單純的經濟問題，而可能延伸為一個政府極為棘手的社會問題，因為任何一個政府都不會讓失業的人再一次「流離失所」。雖然在產權房抵押時，房產抵押登記部門要求借款人出具第二住所證明，然而這一紙證明的效力有多大，它能否成為銀行處置抵押物時的有力依據，我們還不免要打上一個問號。(2)變現難。銀行欲通過拍賣抵押物實現抵押權時，如果遇到有價無市的狀況，那麼銀行雖然實現了對抵押物的佔有，但抵押權尚未真正實現。此外，個人住房貸款的期限較長，抵押房屋可能因經濟環境、房地產市場狀況的變化和自然損耗而貶值，變現價值較貸款時原售價按抵押率打折後的價值還要低，從而造成銀行資產的損失。
貸款條件風險
這是指個人住房貸款的按揭成數、利率、還款方式、貸款期限等貸款條件因借款人經濟狀況的變化而對貸款產生的影響。如2012年銀行一般所採用的還款方式有3種，3種方式償還貸款本金的速度有所差別。如發生借款人無力還貸的情況，採用到期一次性還本付息的方式與按月還款方式相比，由於按月還款本金余額在不斷降低，相對而言貸款風險要小得多。此外，個人住房貸款屬於中長期貸款流動性差，相對於短期借款亦具有較大的風險。
其他風險
其他不可抗風險：其一，為自然災害及人為傷害風險，如水災、火災、地震及戰爭等使房屋毀壞，貸款無法收回；其二，房地產業因客觀經濟大氣候影響，行業蕭條，造成銀行貸款風險；其三，借款人意外地喪失勞動力或突然死亡也應劃作此種風險。

『柒』 華僑銀行貸款swot分析

優勢
（1）業務發展穩健
（2）業內口碑好
（3）區域性網路范圍廣（國外而言）
劣勢
（1）網點比較少
（2）本土知名度沒有打開
機會
（1）在公司銀行業務方面，重點關注的區域經濟可以進一步拓展，並利用銀行優勢，
協助企業業務的海外拓展。
（2）在零售銀行業務方面，適時推出人民幣個人住房按揭貸款、
財富管理以及投資產品等，為高端客戶提高高質量的服務和個性化的產品。
威脅
（1）本土銀行的威脅
（2）其它外資銀行的威脅
（3）銀行以外的金融機構的業務重疊的威脅

『捌』 個人貸款客戶的營銷策略有哪些

銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

一、貸款網點機構營銷

網點機構營銷的分類包括全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道和零售型網點機構營銷渠道和「直

客式」個人貸款營銷模式。

二、網上銀行營銷

網上銀行營銷包括網上銀行電子虛擬服務、運營環境開房等特徵和信息服務功能、展示與查詢功能以及共和業務功能，對於個人貸款營銷而

言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。
三、房貸款合作單位營銷

合作單位營銷包括個人住房貸款合作單位營銷和其他個人貸款合作單位營銷。個人住房貸款合作單位營銷包括一手個人住房貸款合作單位營銷和二手個人住房帶快合作單位營銷。其他個人貸款合作單位營銷是商業銀行要加強與經銷商之間的合作，與經銷商合作，與其簽署合作協議，由其向提供客戶信息或推薦客戶。