住房貸款利率調整的目的

❶ 央行宣布貸款利率大調整 你的房貸合同要改了

12月28日上午，央行發布公告，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成。

每經小編注意到，LPR報價上一次變動是在11月20日：1年期品種由4.20%下降到4.15%；5年期品種由4.85%下降到4.80%。

分析師張大偉當時分析表示，5年期LPR的降低意味著購房剛需族100萬貸款30年，平均月供減少30元，30年合計減少月供10890元。

值得注意的是，此前中國證券報報道，在改革後，LPR逐漸成為新增貸款定價基準。LPR與MLF利率掛鉤，後者的變動對LPR、進而對信貸市場利率有重要影響。面對MLF利率、央行逆回購利率相繼下調，一些研究人士認為，降息周期可能已經開始。

中金公司固收研究團隊指出，從歷史情況看，央行逆回購利率下調通常不會一次就結束，新的一輪降息周期可能已開始。

華泰證券張繼強表示，MLF利率存在繼續小步下行空間，以引導LPR繼續走低。不過，相關政策操作仍需防止「通脹預期擴散」，應維持「常態貨幣政策」。

不過，LPR降低的主要目的是未來引導實體經濟利率降低，降低資金成本，並不是為了刺激樓市。

早在8月央行便表示，

定價基準轉換後，全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

❷ 房貸利率為什麼要上浮

避免炒房客炒房，需要房貸的話，盡管貸（30年期的利息相當於房價的一倍！）

❸ 評論丨房貸利率差異化下調,釋放出穩定市場的新信號

來源：21世紀經濟報道 作者：王靜文（中國民生銀行研究院）
近日，央行和銀保監會聯合發布《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，對房貸利率下限進行調整，釋放出促進房地產市場平穩健康發展的新信號。
《通知》主要有兩方面內容：一是在居民購買普通自住房時，將首套住房商業性住房貸款利率下限調整為相應期限LPR減20個基點，二套仍按現行規定執行；二是商業銀行可根據當地房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
首先需要指出的是，差別化住房信貸政策於2011年開始實施，目的是通過採取差別化的首付比例和利率來限制投資、投機性購房需求。由於我國房地產市場區域特徵明顯，個人住房貸款利率的確定遵循「因城施策」原則，採用「全國 地方 銀行」三層確定機制，即由央行確定全國范圍的利率下限，央行各省分支機構再據此確定本地區的下限，當地銀行再結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，在地區利率政策下限基礎上確定每筆貸款的具體價格。
2019年8月，LPR報價改革實施後，央行將全國層面首套房貸款利率下限設置為相應期限的貸款市場報價利率（LPR），二套房貸款利率下限為LPR加60個基點。根據《通知》，全國層面首套房利率下限下降為LPR-20個基點。當前5年期LPR為4.6%，下調之後變為4.4%，已接近2016年房貸利率8.5折期間4.165%的水平。
4月底政治局會議明確要「努力實現全年經濟社會發展預期目標」「抓緊謀劃增量政策工具，加大相機調控力度」，落實在房地產政策上，就是要「支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求」。隨後央行和銀保監會均表示，將及時優化房地產信貸政策，保持房地產融資平穩有序，支持剛性和改善性住房需求。
另一方面，當前房地產市場確實不容樂觀。根據統計局數據，1-4月商品房銷售面積同比-20.9%，商品房銷售額同比-29.5%，市場交投極為清淡。4月居民住房貸款減少605億元，同比少增4022億元，居民部門不但沒有加杠桿反而在去杠桿。國房景氣指數已經下降至95.9%，達到2016年初以來最低水平。
今年以來，不少地方已在因城施策導向下，通過下調首付比、下調貸款利率、放鬆限購限貸標准等方式對房地產金融政策進行邊際調整，但目前來看，尚未達到預期效果。這種情況下，就需要出台更高層面、更有力度的穩市場舉措。這不僅是穩增長的當務之急，也是防風險的題中之義。
此次下調，標志著全國層面房貸利率下限的整體下移，無疑釋放出了更強的政策信號。在房住不炒定位之下，此次下調僅涉及首套房，不包括二套，但由於一些地方已對首套房的認定標准進行放鬆，預計政策的波及效應會有所擴大。根據一季度貨幣政策執行報告，3月份新發放個人住房貸款平均利率為5.49%，相對於4.4%的下限仍有不小空間。
另外需要指出的是，房貸對銀行而言屬於優質資產，2020年之前個人住房貸款利率一直低於一般貸款平均利率水平。2020年之後，政策轉向重點支持小微企業、製造業等領域，一般貸款利率開始低於個人住房貸款利率。一季度前者僅為4.98%，比後者低51個基點。從成本收益比的角度考慮，銀行必然有意願下調房貸利率。而房貸利率的下調，將有助於降低居民購房成本，進而激活居民信貸需求，引導居民合理加杠桿，從而對房地產市場構成實質性利好。
從歷史經驗來看，房地產銷售通常滯後房貸利率調整一到二個季度。如果5月底疫情得到基本控制，居民預期逐步改善，後續房地產銷售降幅有望逐步收窄。而在明確的政策信號之下，各方預期將趨於穩定，這不僅有利於住房消費健康發展，也有助於增強房企發展信心，最終將有助於促進房地產市場的平穩健康發展。

❹ 央行轉換lpr目的是什麼

央行轉換lpr目的主要就是讓房貸利率與市場掛鉤。

LPR報價銀行應符合宏觀審慎政策框架要求，已建立內部收益率曲線和內部轉移定價機制，具有較強的自主定價能力，已制定本行貸款市場報價利率管理辦法，以及有利於開展報價工作的其他條件。

市場利率定價自律機制對報價行報價質量進行考核，並定期調整報價行成員，監督和管理貸款市場報價利率運行，規范報價行與指定發布人行為。

(4)住房貸款利率調整的目的擴展閱讀：

政策發布：

人民銀行宣布從2013年10月25日起建立LPR集中報價和發布機制。

2019年8月17日，人民銀行發布改革完善貸款市場報價利率形成機制公告，在報價原則、形成方式、期限品種、報價行、報價頻率和運用要求等六個方面對LPR進行改革，同時將貸款基礎利率中文名更改為貸款市場報價利率，英文名LPR保持不變。

2019年8月25日，人民銀行發布公告，要求自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

❺ 為何銀行的房貸利率在不斷地上漲

近年來，不斷上升的房貸利率一直處於一種狀態，有很多人比較擔心，房價已經漲得夠快了，今天的房貸利率也跟著上漲，不得不說，生活壓力很大，房貸利率的上升對於購房者來說，就是成本的急劇上升。首先是政策調控，因為現在的房價越來越快，國家也在不斷的調控政策，希望能夠用更多的方式讓房價回到合理的水平，畢竟房價太高了，也會成為房奴的壓力越來越大。

未來，考慮到“房不投機”的監管取向沒有改變，銀行按揭貸款比例仍需繼續降低，可以判斷熱點地區的按揭利率將繼續上升。企業端房地產開發貸款的利率預計也會繼續上升，考慮到控制額度和銀行風險定價的影響。考慮到此次利率調整不是為了增加5年期LPR，對現有業務沒有影響，只是對新增住房貸款的增量利率有影響。不過，這只是局部的區域調整，因此對銀行凈息差的影響有限。從銀行基本面看，2021年上半年新增貸款利率小幅上升。然而，考慮到7月份的“降准”和貨幣政策取向的判斷，下半年新增貸款利率很難繼續上升，預計將保持在目前的低水平。商業銀行2021年4季度的凈息差可能“持平或略有下降”，而優質銀行控制凈息差的能力將更為突出。

❻ 央行銀保監會下調首套房貸利率 對刺激購房作用多大

5月15日，周末，央行、銀保監會突然祭出「大招」：將首套住房商業性個人住房貸款利率下限調降20個基點。按照最新5年期貸款市場報價利率（LPR）4.6%計算，首套房貸款利率可以低至4.4%。
此政策一出引發市場熱議，與房貸有關的多個話題迅速登上微博熱搜。畢竟對於購房者而言，貸款利率下調能直接帶來月供減少；更進一步的信號意義則在於，高層對於樓市的扶持態度，已經明確且出真招了。
「還沒接到利率調整的具體通知。」5月16日一早，建設銀行北京分行一位個貸經理告訴記者，當前首套房貸款利率還是執行基準利率上調55個基點，即5.15%；二套房貸款利率還是5.65%。
記者從招商銀行天津分行一位個貸經理處亦了解到，「首套房貸利率能不能降到最低4.4%，分行領導正在與招行深圳總部溝通，具體時間不能確定。如果現在申請房貸，還是按照已有政策執行，即首套房貸款利率4.9%。」
對於首套房的認定標准，這位個貸經理告訴記者，一是在准備購房的城市沒有房產，二是在全國沒有房貸記錄。
雖然政策還未落地，但市場利好效應已發酵開來。5月16日，地產股開盤大漲，首開股份、世聯行、銀億股份、天保基建等多股漲停，榮安地產、金地集團、藍光發展等跟漲。
首套房貸利率最低調至4.4%
5月15日，央行、銀保監會發布了《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》（以下簡稱「通知」），對於貸款購買普通自住房的居民家庭，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。
通知明確，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照「因城施策」的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
「此舉是為堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，全面落實房地產長效機制，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，促進房地產市場平穩健康發展。」通知稱。
按照此前規定，新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按4月20日5年期以上LPR為4.6%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按4月20日5年期以上LPR計算為5.2%）。
按照新政，首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為，不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點，這意味著首套個人住房貸款利率不低於4.4%；二套個人住房貸款利率維持不變，下限仍為5.2%。
央行數據顯示，3月份，新發放個人住房貸款利率為5.42%，4.4%最低房貸利率比之降低了100個基點。
按照貝殼研究院4月20日發布的重點城市主流房貸利率數據，其監測的103個重點城市主流首套房貸款利率為5.17%，二套房貸款利率為5.45%。4.4%最低房貸利率比之降低77個基點。
中國房地產報記者以100萬元房貸、20年貸款期限，等額本息償還方式計算，5.17%的利率意味著月供為6693.83元，4.4%的最低貸款利率則意味著月供為6272.64元。新政若落地，每月月供或可減少421.19元，20年利息總額共約減少10萬元。
此次央行下調首套房貸利率背後，是房地產市場交易的不景氣，購房者入市需求謹慎。
央行數據顯示，4月新增社會融資9102億元，同比少增9468億元；新增人民幣貸款6454億元，同比少增8231億元，大幅弱於市場預期。各項貸款余額同比增長10.9%，為2002年3月以來最低水平。
4月居民部門新增貸款-2170億元，同比少增7453億元。央行本期未按短期和中長期貸款口徑公布數據，而是拆分成了住房貸款、不含住房的消費貸款以及經營貸款。其中，住房貸款環比減少605億元，同比少增4022億元；不含住房貸款的消費貸款減少1044億元，同比少增1861億元；經營貸款減少521億元，同比少增1569億元。
央行在答記者問中表示，要「加大穩健貨幣政策的實施力度，更好發揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能，加快落實已出台的政策措施，積極主動謀劃增量政策工具」。
對刺激入市購房作用多大？
央行此次下調房貸利率，也是貫徹落實此前央行、國家外匯管理局23條金融紓困政策的結果。
4月18日，人民銀行、國家外匯管理局發布 《關於做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》，提出 23條相關政策舉措。其中，對於住房領域金融服務方面的要求是：合理確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求；保持房地產開發貸款平穩有序投放。
「這是2017年以來，央行再次就差別化住房信貸政策松動給出的指導意見，也標志著新一輪金融紓困地產政策調整的開始。央行23條金融紓困政策力度很大，根源還是在於中央政治局會議對於房地產的最新指導原則，即支持剛性和改善性住房需求。」廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解讀認為。
4月29日，中央政治局會議提出，要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，支持各地從當地實際出發完善房地產政策，支持剛性和改善性住房需求，優化商品房預售資金監管，促進房地產市場平穩健康發展。
李宇嘉認為，當前房地產下行幅度已經超過容忍底線，影響到了經濟穩增長。目前在高房價情況下，新市民買房壓力巨大，這部分人群購房需求最強烈，且是首套房購置者。但在目前收入、預期明顯減緩的背景下，如果不降低購房成本，無法從根本上解決樓市需求轉弱、預期悲觀、信心下降的結果，所以此次央行對於首套房貸款利率定向下調。對於二套房貸款利率並未調整，也說明政策層面還是不希望更多社會資金流入房地產，這樣才能彰顯「房住不炒」原則，目的是穩定地產。
央行此前釋放如此大力度房貸利率利好，還是在8年前。彼時的2014年9月30日，央行將首套房貸利率下限調整為貸款基準利率的0.7倍。以此為起點，帶動了上一輪房地產市場行情快速升溫回暖。
此次央行下調首套房貸款利率的拉動作用有多大？業內卻存在一定疑慮。
中央財經大學副教授、城市與區域治理研究院執行院長柴鐸認為，一是因城施策、銷售好的城市比如北京，現在首套房貸款利率是5.15%，並不特別愁賣，商業銀行有沒有降利率的動機，能不能降到4.4%值得懷疑；真正市場銷售不好的城市執行4.4%房貸利率，商業銀行的風險就會上升，能不能執行也值得懷疑。二是認房又認貸的首套房認定標准若不取消，改善型需求就不能釋放，只降低首套房貸利率效果大打折扣。
柴鐸認為，當前住房金融政策的當務之急是先讓房地產市場恢復過來，改變當前由於強調控層層加碼導致的市場扭曲、住房過濾過程被打斷的窘境；但不要指望房地產拉動經濟、守住風險底線最為關鍵。
「不要指望地產在新一輪穩增長中發揮非常大的作用，政策目標是穩定樓市，不至於對經濟形成很明顯拖累，不至於造成系統性風險，僅此而已。」李宇嘉認為，降息只能降低月供額度，但無法降低高房價、高月供、高成本，建議還是通過一攬子政策來降成本，包括土地成本、稅費成本，也包括這次的金融成本等，只有這樣才能讓更多新市民有支付能力。

❼ 房貸利率降至4.25%將帶來哪些影響

我會對資本市場、房地產銷售市場、以及買房的用戶來介紹具體有什麼影響。

首先，對資本市場的影響。

無論是下調個人首套房貸利率下限20BP，還是下調5年期LPR 15bp，這些都可以說是2016年後重磅為數不多的全國性房地產刺激政策，信號意義巨大，因此必然會在資本市場引起一波巨大的炒作。

如果房價繼續漲，資金規模和成本就會更高，社會就沒法運轉了。如果為了平衡資金成本，房租漲上去，就是漁村再現。

希望我的回答對你有所幫助，祝你生活愉快，謝謝！

❽ 看清個人房貸利率換「錨」信號

央行近日發布《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》和《中國人民銀行有關負責人就個人住房貸款利率答記者問》稱，為堅決貫徹落實「房子是用來住的，不是用來炒的」定位和房地產市場長效管理機制，對新發放商業性個人住房貸款利率進行改革。筆者認為，個人房貸利率看齊LPR，是LPR改革的組成部分之一，不能解讀為房貸降息的信號。對比當前實際執行利率，LPR設定的下限與市場水平基本一致。在「房住不炒」的大邏輯下，預計熱點城市貸款利率不會低於當前實際執行利率。
筆者認為，首先，個人住房貸款利率換「錨」LPR，是「利率並軌」改革的一部分，不能解讀為房貸降息的信號。
過去存貸款基準利率和市場利率的雙軌制，存在套利空間和貨幣政策傳導不暢等問題。LPR改革後，定價方式由央行公布公開市場操作利率，各報價銀行再根據該利率進行加點報價，最後由全國銀行同業拆借中心根據報價計算得出貸款市場報價利率並發布，為銀行貸款提供定價參考。LPR改革的目的在於利率定價機制更市場化，央行政策暢通傳導至貨幣市場和貸款市場。從資金端入手，引導各類資金流向實體經濟，而非房地產。從近期的監管動向看，遏制資金流向房地產意圖明顯。今年5月開始，銀行信貸、信託、境外發債、供應鏈等地產融資渠道收緊，央行召開的銀行業金融機構信貸結構調整優化座談會表示「房地產佔用信貸資源依然較多」。在這種大背景下，個人房貸利率調整更應視為LPR改革的一部分。
其次，雖然新標准最低房貸利率高於舊標準的最低房貸利率，但新標準的房貸利率與目前市場實際執行房貸利率水平基本一致。
按照中國人民銀行有關負責人的解答，定價基準轉換後，全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR計算為4.85%)；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%)，與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。
按照此前基準利率的標准，央行5年期以上貸款基準利率是4.9%，一些地區首套房貸款利率最低可打9折或9.5折，即4.41%或4.655%，低於LPR新標準的4.85%。二套房貸款利率目前實際最低標準是基準利率上浮10%，即5.39%，低於LPR新標準的5.45%。
從目前市場上執行的房貸利率平均水平看，新標准與目前市場水平基本一致。根據融360的數據，7月重點城市首套房貸平均利率，最低城市為上海4.84%；7月二套房貸平均利率，最低城市為杭州5.42%。
由於每個月LPR會有調整，房貸利率參考基準變為LPR，利率水平會隨著市場資金情況有所波動，但未來房貸利率下降空間不大。除了LPR的基準，人民銀行省一級分支機構，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。這意味著，房貸利率的「打折」時代已經過去，預計未來房貸下降空間不大，二套房貸利率可能會提升。
第三，房貸利率迎來「因城施策」時代，預計新標准下熱點城市貸款利率不會低於當前實際執行利率。
除了設定房貸利率下限外，政策還要求人民銀行分支機構及時確定當地LPR加點下限。繼土地、樓市「因城施策」之後，房貸利率也迎來「因城施策」時代。人民銀行省一級分支機構按照這一原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。
「因城施策」的邏輯是，抑制熱點城市，托底收縮型城市，平滑房地產市場周期的波動，實現平穩發展。在「房住不炒」、不將房地產作為短期刺激經濟手段的背景下，近期出現土地熱、樓市熱的部分城市，未來房貸利率不會低於當前實際執行利率，存在上調可能。
綜上所述，央行設定下限和差異化利率政策，對炒房行為形成抑制，有利於房地產市場長期健康發展，回歸真實住房需求。

❾ 銀行為什麼要調利率,預習

利率調節，對於銀行來說，就是調節銀行發放貸款的成本，以至於影響到發放貸款的數量，從而影響到其自身的收益。
利率，是國家進行宏觀調控的貨幣政策的重要手段與執行工具。
廣義上講利率包括多方面的資金投資收益率。但一般只是指銀行存款或債券的利率。利率調節，對於銀行來說，就是調節銀行發放貸款的成本，以至於影響到發放貸款的數量，從而影響到其自身的收益。對於存款者來說，利率調節，影響其資金在股市、以及證券交易等行業的選擇流入，從而影響到股市以及新增投資。
對於國家來講，就影響到經濟的溫度，在過熱時，提高利率，就會吸引資金進入銀行，就回收了閑散資金，抑制經濟升溫，反之，就會刺激消費與投資，增加經濟活力。
國家對利率進行調解的目的，無非就是其宏觀調控的目的：經濟增長、物價穩定、充分就業以及國際收支平衡。

❿ 首套房利率上調，原因到底是什麼

截止到2020年12月底，全國五年期LPR利率已經實現了連續八個月穩定在4.65%，相比2019年減少了0.2個百分點，可是我們也要知道LPR屬於浮動利率，也就是說LPR是跟著房地產市場的情況而變動的。

而房貸利率主要受制於兩個方面：經濟增長和貨幣環境。從這兩個角度去思考，我們大致就能明白因為2020年第一季度的經濟發展受到了「疫」環境的影響，但是從第二季度就實現了正增長，其次就是從2020年3月開始，國內貨幣供應增速再次「暴漲」。下面就來具體解釋一下。

總的來說，在目前房地產市場環境之下，我認為房貸利率大概率會進入下行趨勢，但是考慮到LPR是浮動利率，因此上調的風險還是存在的。