2015年美國家庭住房貸款

⑴ 在美國買房怎麼提高貸款信用 美國住房貸款的問答

美國買房已經成為一種熱潮，但是有很多人卻因為信用記錄分數不夠而面臨無法貸款的困境。這里跟大家分享一下在美國購房時提高貸款信用的方法。

先整理個人信用紀錄，修復個人信用分數。

在申請重新貸款之前，先整理個人信用紀錄是必須要做的功課之一。簡單來說，就是建立按時支付賬單的紀錄丶每月收到賬單之後，支付超過最低付款額的錢，盡力償還信用卡債務，節約各項開銷，避免申請新的信用卡或貸款額度，都能夠幫助快速的修復個人信用分數。嚴格執行這些措施，最快有可能在30天內就看到分數的提升。

核查信用紀錄中是否存在錯誤。

當然，核查信用紀錄中是否存在錯誤事項，也能快速提升分數。按照現行法規，每個人每年都能從www.annualcreditreport.com獲取一份免費的個人紀錄，仔細核實是否存在錯誤的紀錄。

降低債務與收入間比率。

降低債務與收入間比率，也能提升房貸業者的評定等級。目前大部分房貸業者執行的標準是，每月的房貸開支，包括還款金額丶房地產稅以及保險費用，加上其他按月償還的貸款，例如信用卡賬單丶購車貸款等的總和，不應該超過月收入的43%。

展示穩定的收入紀錄及資產。

當然，展示穩定的收入紀錄，擁有足夠的具有流動性的資產，有多種收入來源可以確保按時償還貸款，同時，房產已經擁有足夠的凈資產，也可以幫助達到重新貸款標准。

另外小編在這里跟大家分享一下美國買房最可能出現的問題，以及回答，希望對大家會有實際的幫助。

一、中國人在美國貸款買房的途徑

答：有三大途徑：即通過商業貸款銀行、房貸機構、或貸款經紀人。詳見http://us.soufun.com/ask/ask_6698034.htm

二、 通過銀行貸款購買美國房產需要准備哪些資料？

答：現金證明、資產證明、護照、收入證明、信用記錄、擁有美國銀行賬戶、提供目前居住地址證明等，每個銀行要求都不太一樣。

三、美國銀行貸款買房的貸款利率分哪幾種？

答：分為固定貸款利率和浮動貸款利率。一般30年期固定貸款利率較為常見。詳見：http://us.soufun.com/ask/ask_6698047.htm 。

四、中國人在美國買房貸款的最高可以貸多少？

答：外國公民在美國購房首付比例最低為30%，也就是說最高的貸款比例為70%，但是具體情況要咨詢當地銀行，銀行會根據客戶的具體情況核定一個具體的貸款金額。

五、中國人通過美國貸款買房，貸款利率是多少？

答：美國當地的銀行房貸利率大約在3%到5%之間，但是要根據各家銀行的具體利率以及客戶的貸款情況來定。

（以上回答發布於2015-10-27，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑵ 美國房貸利率是多少

美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動，外國人在美國申請房貸利率會有所上浮，但比較國內的利率仍然低出不少。

一般年數越低利率越好，30年房貸的話，利率應該在3.5%以左右。通常浮動利率好過固定利率，浮動利率有3年、5年、7年或10年浮動之分。

拓展資料

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款。

⑶ 在美國貸款買房的利率是多少

美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動，外國人在美國申請房貸利率會有所上浮，但比較國內的利率仍然低出不少。

一般年數越低利率越好，30年房貸的話，利率應該在3.5%以左右。通常浮動利率好過固定利率，浮動利率有3年、5年、7年或10年浮動之分。

拓展資料

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款。

⑷ 中國人在美國買房貸款發放原則和條件是什麼

1貸款種類總結

⑸ 美國人家庭財務最擔心啥

與2015年相比，是否有足夠的錢來養老在2016年依然是美國家庭最擔憂的財務問題，與此同時，民眾對可能無法支付重病醫療費用擔憂也大幅度增加。
與2015年相比，是否有足夠的錢來養老在2016年依然是美國家庭最擔憂的財務問題，與此同時，民眾對可能無法支付重病醫療費用擔憂也大幅度增加。
美國人對家庭財務的擔心是研究機構在家庭理財上最為關心的話題之一。蓋洛普民調機構對美國家庭財務狀況調查顯示，與2015年相比，是否有足夠的錢來養老在2016年依然是美國家庭最擔憂的財務問題，但民眾對可能無法支付重病醫療費用擔憂的人數比例增長幅度最大。
蓋洛普公司從2001年起每年對家庭財務的7個問題展開調查，以了解民眾分享的經濟果實和實際家庭生活負擔的差異。2016年的調查數據顯示，盡管美國經濟復甦，但民眾對家庭財務擔憂的人數比例不僅沒有減少，而且逆勢上升。這種經濟形勢大好但百姓無感的現象令人感嘆，也為政府部門制定政策敲響警鍾。
蓋洛普公司發布的最新研究報告重點對2016年美國家庭對財務問題的擔憂狀況與2015年作了對比，而對比的結果居然是今不如昔，更令人思考。2015年，受訪者對可能無法支付重病的醫療費用的擔憂人數比例為55%，2016年則上升到60%，增加了5個百分點，表明伴隨退休人潮的來臨和醫療費用成本的提升，人們的擔憂也開始增多。2015年，受訪者中有46%的人擔心無法維持自己所喜愛的生活方式和水平，2016年這一比例增加到51%，也增加了5個百分點。這一現象表明，多年來工薪族收入增長有限。2015年36%的受訪者擔心在支付日常生活開支上差錢，2016年增加為41%。民眾對差錢的擔憂與對維持生活水平的擔憂皆源自經濟危機的後遺症、貧富差距的拉大，中低收入人群並未從經濟復甦中獲得實際利益。
養老錢不夠一直是美國家庭擔憂的一個問題。2015年60%的受訪者認為他們最擔憂養老錢不夠，晚年生活受影響，2016年該人數比例上升到64%。雖然只增加了4個百分點，不如對以上三個問題擔憂人數比例增長幅度高，但擔心養老差錢卻凸顯出進入老齡社會後人們的焦慮點。2015年，42%的受訪者擔憂沒有經濟能力支付常規保險下的醫療費用，2016年這一人數比例上升到45%。2015年，32%的受訪者擔心沒有能力應對房租、住房貸款或其他的住房花費，2016年這一人數比例上升到34%。2015年，20%的受訪者擔心沒有能力支付信用卡的最低支付額，2016年這一人數比例上升到21%。總體而言，2016年美國人對家庭財務涉及到的7個方面擔憂的人數比例較2015年都有上升，這也反映出家庭財務的壓力對大多數美國家庭沒有減輕反而是在增加。與此同時，37%的受訪者還擔心沒有足夠的錢來應對子女接受大學教育的費用，而從2007年以來擔憂沒有足夠錢來應對子女接受大學教育費用的人數比例一直在34%至43%之間徘徊。
蓋洛普的調查勾勒出美國人最擔憂的三大家庭財務問題從2001年至2016年人數比例變化的曲線變化，但不論如何變化，退休養老差錢、未預料到的醫療花費、有足夠的錢來維系生活標准已成為美國人家庭財務上最關注也是最擔憂的「三大件」。2001年，53%的受訪者擔憂退休後養老差錢，2005年這一人數比例上升到60%，到2012年則上升到67%，以後人數比例逐年下降，2014年人數比例降到59%，但到2016年人數比例又上升到64%。2001年，有一半受訪者擔憂無法支付醫療費用，2010年這一人數比例上升到61%，到2014年雖然下降到53%，但2016年又回升到60%。
2001年，43%的受訪者擔心無法維持自己所喜愛的生活方式和生活水平，2008年這一人數比例上升到55%，到2011年達到58%，以後人數比例逐年下降，2015年人數比例為46%，僅比2001年高出3個百分點。但2016年這一人數比例又上升到51%，比2015年高出5個百分點。
如果說蓋洛普的民調報告側重從民眾對家庭財務的擔憂看經濟發展和民眾腰包鼓不鼓之間的關系，美國銀行則從專業的財務方面透視工薪族對家庭財務安全的信心度。美國銀行發布的2016年職場福利報告指出，過去2年，工薪族對家庭財務狀況的信心下降，而這一現象跨越了年齡和收入水平的界限，反映出美國工薪族面臨建立家庭財務安全上的挑戰越來越大，特別是在醫保和醫療費用成本上升、高負債率和維持生活水平艱難等壓力下，工薪族感到很無助。
在家庭財務安全方面，受訪者中只有8%的人認為家庭財務安全非常有保障，17%的人認為有一些保障。受訪者中認為家庭財務安全沒有太多保障的人數比例為34%，認為完全沒有保障的人數比例高達41%，兩者合計為75%。調查也發現，60%的人感覺到家庭財務的壓力，55%的人希望能得到理財方面的專業指導，69%的人表示在過去2年內感受到醫保和醫療費用上升的壓力。
如果橫向比較，2015年工薪族應對家庭支出能力的人數比例比2013年有較大幅度下降。例如2013年77%的受訪者表示有能力支付每個月的住房貸款或是租房租金，2015年該比例則下降到59%。2013年受訪民眾中有57%的人表示他們有能力應對日常生活的基本開銷，2015年該人數比例下降到40%。2013年48%的受訪民眾表示有能力支付醫保和醫療費用，2015年該人數比例下降到38%。
美國銀行的調查也反映出退休養老不差錢問題也是工薪族對家庭財務安全的一個重要考量。三分之二的受訪者表示他們更加關注退休計劃和退休養老儲蓄，近七成受訪者表示他們已較清晰地明了退休後維持生活水平不下降需要積攢多少養老金。60%的受訪者認為退休養老需要至少積攢100萬美元，其中28%的受訪者的標准更高，沒200萬美元養老生活不好過。也有40%的受訪者認為退休養老錢不需要那麼多，在50萬美元以下也能讓養老生活過得很瀟灑。人們在規劃退休養老時，往往關注退休後如何維持生活水平不下降，但對於老年人而言，退休生活的一個重頭開銷卻可能是醫療和照料費用。醫療費用是一個較大而且無法迴避的開銷項目，所以美國人認為在退休後至少要有40萬美元的醫保和醫療費用准備才能保證看病不差錢。
不同家庭結構、年齡和收入人群對家庭財務安全的擔憂有所不同，蓋洛普的另一項家庭財務安全調查顯示，在有18歲以下未成年兒童的家庭，73%的家庭在財務上最大的擔憂是沒有能力支付子女的大學教育費用。而在年收入3萬美元以下家庭，70%家庭最大的財務擔憂是在重病或是發生意外時沒錢支付醫療費用。在30至64歲人群，68%的家庭最大的財務擔憂是養老時差錢。
從性別上看，女性對家庭財務安全的擔憂更甚於男性，這也許與女性更多操持家務和對日常生活支出體驗更深有關。
信用卡網站的一項調查從失眠的角度出發，觀察和了解家庭財務安全對不同性別人群的影響。調查顯示，當男性為家庭某項財務支出犯愁時，有56%的男人會睡不好覺，也就是失眠；而女性為家庭某項財務支出犯愁時失眠的人數比例達到68%，比男性高出12個百分點。總體而言，家庭財務問題會成為人們失眠的一個原因，60%得美國人承認當遇到財務問題時會睡不好覺。
在具體財務問題上，39%的受訪者說他們曾因無法為養老積攢足夠的養老金失眠，女性為此問題失眠的人數比例為44%，男性人數比例為35%，女性比例比男性高出9個百分點。
在30至49歲人群中因養老錢不足而失眠的人數比例為40%，50至64歲人群因養老差錢失眠的人數比例達到46%。但是65歲以上人群因養老差錢而失眠的人數比例下降，36%的人表示只會偶爾為差錢失眠。30%的人因自己或子女的大學教育費用而鬧心到無法入眠，女性為此問題失眠的人數比例為32%，男性人數比例為27%，女性比例比男性高出5個百分點。在18至29歲人群中，45%的人曾因高等教育費用負擔而失眠，即使在30至49歲人群中也有33%的人因高等教育費用負擔而失眠。
年輕人多為自己的教育費用負擔失眠，而中年人則是既為自己也為子女大學教育費用負擔而失眠。29%的人因醫療費用或醫保支出而無法入睡，其中女性為此問題失眠的人數比例為33%，男性人數比例為24%，女性比例比男性高出9個百分點。26%的人為住房貸款或租房租金壓力而頭痛導致失眠，其中女性為此問題失眠的人數比例為28%，男性人數比例為23%，女性比例比男性高出5個百分點。22%的人因信用卡債務而夜不能寐，其中女性為此問題失眠的人數比例為23%，男性人數比例為21%，女性比例比男性高出2個百分點。
銀行利率網站在評述美國人在家庭財務上面臨的挑戰時指出，四分之一美國人在生活中每天不得不為錢的問題而煩惱。如何改變困境？增加收入是手段之一，而做好財務管理，善於理財則是基礎。入不敷出是美國家庭生活中常遇到的事，三分之二家庭過的是當月收入當月花光的日子，有的甚至熬不到月底就沒錢了。要擺脫「月光族」的生活方式，加強家庭財務預算管理是行之有效的辦法。錢是一分一分地辛苦掙，花錢卻不能稀里糊塗地隨意花。
各類調查都顯示出美國家庭注重退休後生活要保持品質，而積攢養老錢也成為家庭財務規劃中的重要一環，怕養老差錢成為多數美國人的財務擔憂之事。在55歲以上人群中有一半人沒有退休儲蓄，退休後他們的生活只能依賴領取社會安全金來支撐。如果想退休後生活水平不下降，就要將積攢養老金作為家庭理財的一部分，未雨綢繆，掙錢不光是要使當下日子過得好，還得為老了的那一天著想。
對於年輕人而言，最大的一個財務負擔是償還高等教育貸款。18至24歲人群中，有三分之一的人認為支付高等教育費用是他們最大的財務挑戰。2015年美國人高等教育貸款額負債平均為3.5萬美元，伴隨著大學費用的上漲，年輕人的教育負擔日益加重的趨勢無法得到緩解。
美國家庭財務上的另一項挑戰是，缺少應急錢。美聯社和NORC公共事務研究中心2016年初公布的調查顯示，在家庭年收入5萬美元以下人群中，有75%的人表示要拿出1000美元應急會有困難。家庭年收入5萬到100萬美元人群中，也有67%的人表示有這種困難。即使是家庭年收入超過10萬美元，也有38%的人表示要拿出1000美元應急不是輕而易舉的事。美國經濟現在看起來氣色不錯，但民眾的財務氣色卻仍是一副病容，收入增加不多，攢錢不容易，而使家庭財務雪上加霜的是房價卻在不斷攀升，年輕人現在無財力購買住房，與此同時啃老族在不斷發展壯大。

⑹ 美國住房貸款的特徵

美國出現現在的危機,有很多原因，很重要的一個因素就是，美國房屋貸款市場已經把系統效能發揮到極致。

從最底層的簡單貸款談起。在美國，各種各樣的銀行都可以開展房貸活動，商業銀行,儲蓄機構等等。同時，它們提供多種融資條件，比如0首付，比如ARM（ADJUSTED RATE MORTGAGE）,可調整利率性貸款。

傳統講,這樣的結構是有代價的。對於0首付,他承擔的利率要比常規高很多。而ARM,可能頭3年付出的很少,但後面的利息高的不得了。

就參與這個市場的成員來分析，可以分為貸款人和銀行,還有很多服務商等提供輔助服務的機構。(這個是從最基礎的貸款說起,還沒有說道用貸款包裝出的東西)。

現在分析貸款人

美國的信貸制度呢,就是,如果你決定申請房貸了

需要提供收入證明,然後,有信用機構出具你的信用評分( FICO )

還有納稅證明等等

都審核通過以後,開始給房子作價,討論你可以拿到的利率.etc

但是,美國社會成分多樣

比如有失業的,就沒有收入證明

還有自己做老闆的,也沒法出具收入證明

對於證件不全的,美國社會不像中國社會,他還會允許你貸款,只是提高你的貸款利率

這樣就給房貸留下了系統性風險,使得很多人可能用這個體系來欺詐貸款

美國比較糟糕的房貸的文件缺失程度有多高呢

比如alt-a巴（這是把基礎貸款證券化後切割出的一個產物）

今天我看到一個alt-a的組合,文件缺失高達80%

而alt-a還不是最差的mortgage~

這是貸款側的故事

現在說說銀行

房貸市場給美國帶來了巨大利潤,比如美國現在的存款利率應該在4-5%巴(不大確定)

但部分房貸利率卻達到8%甚至更高

利潤可觀

前面說了,信用好,文件齊全的人,利率很低

在這塊也無上,銀行基本賺不到什麼利潤

銀行很大的利潤來源於,給信用不好的人提供的高額貸款

所以,美國的銀行為了自身業務發展

就在過去5年中,蓬勃的發展了房貸業務,留下了很大的系統隱患.

這是最基礎的房貸的故事

房屋貸款從銀行發給貸款人以後,就上了銀行的資產負債表

如果銀行還想發展房貸業務,受資本金限制,就必須想辦法把這塊移出資產負債表

在199?年,當時人們想出了包裝MBS的想法

就是總結貸款的現金流

從asset management轉為cash flow management

把現金流包裝成債券,出售給投資者

可以說美國房貸市場的發展和MBS技術的不斷成熟,是有根本聯系的

雖然,MBS的出現使得銀行可以無限放大自己的房貸能力

然而,也產生了一定的杠桿效果

銀行知道有些人非常可能騙貸,它就提高貸款利率,來補償損失

而有些人就是為了騙錢,所以,也不在乎高利率

同時,房地產商人為了能夠把房子買出去,甚至還幫助比較不懂貸款的美國客戶偽造材料來申請房貸

雖然這部分人不會騙貸,但是,他們很多並不真正了解什麼叫做ARM,就看頭幾年利率低,etc

在通過MBS把基礎資產杠桿一次以後

為了能夠吸引更多的投資者

有人就把MBS進一步切割,按照投資者喜歡的現金流去切割,於是就切出了CMO.

在CMO的基礎上,又發展出ABS-CDO

在ABS-CDO基礎上又發展出CDO TRUNCH等

系統性風險,已經不懈的高杠桿,讓整體風險已經大幅放大

而所有購買了這些投資產品的人,也從很大程度上分享了整個系統的風險

然而,銀行在進行貸款的時候

前面說過,也是有一個風險預測的

就是損失預測

他們可能估計20%的人要拖欠或者徹底不還

所以提前調整利率來補充這部分損失

然而,美國房貸市場在不斷發展的過程中,貸款人的性質和目的和最初是有所不同的

市場沒有認識這個問題

對基礎貸款,MBS,以及包裝出的東西的風險溢價估測不夠

記得年初的時候,還有很多投行鼓吹購買MBS

當時的理由是,他們發現實際的還款速度比預測的還快,甚至把這個當作賣點

而前年,投行鼓吹的亮點,就是大家不了解他裡面的相對價值,所以應該購買

就是說,前年呢,認為早期模型不完備,定價不大准確

去年呢,他們就是說模型很准確,但模型裡面的參數,就是還款速度,比預測有距離

但是,客觀的講,從基礎資產包裝出的MBS,你是好觀測的

但MBS切割出CMO,基本很難FOLLOW

而CMO再杠桿出的東西,沒有人能百分百說的准

現在市場又普遍認為,在這之前,沒有預測到房貸的變化和損失,所以給與MBS的風險溢價不夠高

給MBS和相關產品,到底多高的風險溢價確實不好說

然而事後觀瞻,在市場情況突變的今天,從銀行的基礎貸款到層層杠桿的產品,風險溢價都估測不夠

這就是對第一層面，銀行和貸款者的分析

結束了剛才第一層,銀行和貸款者的分析

進入第二層,就是投資者的層面.

MBS產品設計的高度發達使得系統風險層層杠桿,風險大幅放大

同時,以往的風險溢價估測不夠,所以,也出現了眼下的問題

而整個事件的發展進程就是

房貸者還不了高利息,只能拖欠,或者被迫把房子抵押給銀行

而銀行遭受拖欠以後,要麼是打包的MBS有損失,或者是資產負債表有變化

MBS變化後,首先保險公司可能遭遇索賠

因為保險公司提供相應擔保

然後,投資者遭受損失,主要是金融機構和HEDGE FUND.

同時,還有很多其它機構通過購買HEDGE FUND的基金也承擔了風險

這些機構受損以後,直接影響贏利

然後,影響了社會整體的消費能力

而美國是一個典型的靠消費支撐的經濟形態,和我國完全不同

所以,房貸的問題就成為了整個社會的問題

此前,我們也談到,如果房價不斷上漲,可以通過借新債還舊債

但是,客觀講,

不可避免的系統風險,不懈被杠桿,以及社會對風險溢價的估量不夠

問題最終總會被暴露出來的

房價的上漲和下落更大程度是影響了問題暴露的時間.

⑺ 年收入多少才能在美國主要城市貸款買房

據美國全國廣播公司財經頻道（CNBC）網站5月16日報道，在美國，隨著房價持續上漲，首次置業者購房越來越困難。不過，該國各主要城市之間的房價也有著不小的差別。美國房產投資公司尤尼森（Unison）近日發布了《尤尼森住房可負擔能力報告》（the Unison Home Affordability Report），比較了美國主要城市的住房可負擔比，讓我們從數據中可以直觀地看出，怎樣的收入水平才能在這些城市貸款買房子。

Unison公司在該報告中使用了美國人口普查局2015年的美國社區調查數據來估算各城市和居住區家庭收入的中位數。在計算住房可負擔能力時，該報告假設購房者需繳10%—20%的首付，並按每月4%的固定利率按揭貸款30年，允許負債與收入的最大比例為45%。

以下是Unison公司向CNBC提供的相關數據，展示了在美國部分主要城市購買一所典型的房屋所要達到的收入水平：

舊金山

房屋價格中位數：1296916美元（約合893萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：215089美元（約合148萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：179643美元（約合124萬元人民幣）

紐約

房屋價格中位數：637703美元（約合439萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：105761美元（約合73萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：88332美元（約合61萬元人民幣）

波士頓

房屋價格中位數：584622美元（約合403萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：96957美元（約合67萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：80979美元（約合56萬元人民幣）

洛杉磯

房屋價格中位數：555073美元（約合382萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：92057美元（約合63萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：76886美元（約合53萬元人民幣）

西雅圖

房屋價格中位數：528387美元（約合364萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：87631美元（約合60萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：73189美元（約合50萬元人民幣）

邁阿密

房屋價格中位數：278405美元（約合192萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：46172美元（約合32萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：38563美元（約合27萬元人民幣）

鹽湖城

房屋價格中位數：255870.50美元（約合176萬元人民幣）

首付10%的購房者年收入：42435美元（約合29萬元人民幣）

首付20%的購房者年收入：35442美元（約合24萬元人民幣）

亞特蘭大

房屋價格中位數：250855美元（約合173萬元人民幣）

（以上回答發布於2017-05-19，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑻ 美國貸款買房詳解！你都需要知道什麼

想要在美國買房，那首先就要考慮怎麼貸款？那麼說到貸款的話，你就應該知道在貸款前應該考慮什麼？你的貸款能力該如何估算？你的貸款會受到什麼因素的影響？接下來小編就為你具體解答一下。

一、貸款前你應該考慮的幾個問題？

1、近期是否會搬家？

想在美國買房多是憧憬著美國的富饒，但是也許一段時間過後就會覺得沒有那麼好，從而萌生回國的念頭，所以購房之前就應該想好搬家的問題。在未來3至5年裡，你會搬家嗎？如果是這樣，那你在買房的時候就應該計算一下成本支出和房屋升值之間的比例。

2、你可以支付這筆費用嗎？

買房是一件很耗資的事，所以你需要確信自己能夠承擔。首先，你要確定你的存款可以支付多少首付，其次你能負擔得起每月多少還款額，另外，還要預留3至6個月的生活費用，以應對意外生病、失業或自然災害等。

3、你了解你的信用嗎？

一個不錯的信用分數可以有助於得到最劃算的住房貸款，一般而言，較高的信用分數會降低你的貸款利率，所以你需要保證自己有一個不錯的信譽度。

4、你熟悉當地的房地產市場嗎？

美國購房不同於中國，別的不說，至少政策上就會有不同，所以你需要提前去了解。當然，別忘了要關注當地的住房成本，了解哪類住房的貸款可以負擔，此外，你也要清楚房地產的走向，以及影響市場和價格的因素等。

二、如何估算自己的貸款能力？

1、首先，你的收入減去支出要大於等於0，如果在可預期的將來工資會大幅提高，而且准備好了工資提高之前的資金缺口，那也可以暫時小於0。

2、其次，收入如果穩定的話，建議留3至6個月的可立即變現財產，如果收入不穩定的，那就建議留9至12個月的可立即變現財產。

3、如果你有著不錯的家庭條件，又或者是家人或者朋友的全力支持，也就是說他們能夠借錢給你買房的話，那這也可以算作是你的貸款能力，你可以將這些算作增加的可變現財產。

三、你的貸款會受到哪些因素的影響？

1、收入

穩定的收入自然能夠貸到更多數額的貸款，所以收入是影響著你的貸款的一個重要因素。你在估算能貸多少款時用的應該是稅前收入，所以建議還是計算凈收入，這樣可以更加准確知道自己的穩定收入是多少。

2、月負債

月負債包括房屋貸款的本金、利息、房產稅、以及房屋保險，當然還有房屋小區管理費，信用卡的每月最低付款額，汽車貸款以及每個月的子女以及配偶贍養費等，這些債務會影響你的貸款，如果數額較大就不容易取得貸款。

3、可變現的財產

比如你現有的債券或者是其他房屋，又或者是汽車等，這些可以變現的財產也會影響你的貸款。

以上就是小編為你整理的美國貸款買房的相關知識，希望可以幫到你們。

（以上回答發布於2015-10-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑼ 美國人貸款買房一般多少年還完

美國的房貸政策對普通來說是非常優惠的。首先，房貸利率很低，低於商業貸款和信用卡利率。其次房屋貸款的利息可以抵稅，這是個非常有誘惑力的優惠措施。再者，房屋貸款的政策非常靈活。一般來說是15年和30年的貸款期限，如有你有錢也可以全部還清。如果沒錢還可以以HELOC的形式再次以房屋為抵押從銀行貸款，俗稱二次貸款。希望能幫到你哦。

⑽ 美國房產貸款多少年，都是統一的嗎

美國常見的貸款期限是30年，購房者也可以根據自身償還能力，也可以選擇5年、7年、10年、15年、 20年、40年。目前美國的平均貸款利率在4一5%左右，貸款主要有兩種類型， 浮動利率貸款和固定利率貸款。