住房公積金貸款比商業貸劃算嗎

㈠ 公積金貸款還是商業貸款合算

在當前房地產市場，對於購房者來說比較重要的一項當屬公積金貸款，公積金貸款比商業貸款實惠便宜得多，並能用於買房和裝修中，具體比較如下：
1、很省錢——利率優惠
商業貸款的年利率為5.94%，而住房公積金貸款年利率僅為3.87%，兩者相差2.07個百分點。
(1)同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業貸款比能節省數萬元利息；
以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達236300元。而同樣是年限25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節省利息支出近51900元。
(2)同樣貸款金額，同樣還款數額，公積金貸款與商業貸款比，還款時間短，還款利息少。
同樣28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業貸款節省利息支出85585元。

2、特靈活——還款方便
(1)次數不限，可按月提前還款；
公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只要每月的還款額不低於「最低還款額」，就可以隨意確定月還款數額，非常便於借款人的資金安排。商業貸款提前還款，如果是非一次性提前還款其數額必須為1萬或5萬的倍數，而公積金貸款則無具體規定，只要大於「最低還款額」的，全部視為提前還款金額。商業貸款對於提前還款次數有明確規定，而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機會，貸款人甚至可按月隨時調整自己的提前還款額。
(2)先沖本金，降低利息總額；
借款人可提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計息，以放款日為計息起點。商業貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。

3、壓力小——首付金額少
(1)首付壓力小；
商業貸款最高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款最高可貸到八成，購房人首付壓力較小。
(2)貸款年限長，月還款金額少；
公積金貸款年限較長，相應每月還款金額較少。商業貸款的貸款年限最高只能貸到25年，而且大多數二手房最高只能貸到20年，無形中造成月供壓力較大;而公積金貸款的年限最高可達30年，月供壓力較小。
(3)對借款人年齡無限制。
公積金貸款對房齡限制較靈活，而商業貸款對於房屋年齡的限制較嚴，大部分銀行對於1985年以前的房屋不予貸款，並且貸款年限隨著房齡的增長而縮短。而公積金貸款對於房齡的限制較少，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。商業貸款借款人的年齡加上貸款年限必須小於65周歲，而公積金貸款則對借款人年齡無限制。

㈡ 商業貸款和公積金貸款能差多少

其實公積金貸款和商業貸款會存在很多的差別,而且它們都有各自的優勢。貸款現在似乎已經成為了一個比較正常的事情,大家只要保證自己的個人信用記錄不會出現問題,到有關的機構或者是銀行辦理業務都是可以成功的。優惠利率不一樣
公積金貸款和商業貸款都能夠讓大家得到錢,可是公積金貸款跟商業貸款之間的差別還是很大的,首先就是貸款的利率不一樣,公積金的貸款利率更加優惠。也就是說大家如果買房子使用公積金貸款需要償還的利息更少,同樣的還款金額和同樣的還款年限,公積金貸款跟商業貸款相比能夠減少很多的錢。
公積金貸款的利息低
公積金貸款其實是銀行或者是政府所推出來的一種優惠政策,大家肯定都是需要成家立業的,所以買房子是一個很正常的事情,但是很多人都沒有辦法全額付款,所以這個時候貸款也是一個比較正常的事情,公積金貸款其實就是為了讓大家買房子做推出來的一種優惠政策,公積金貸款具有利息率低和利息低的特點。也就是說商業貸款的利息是盈利作為目的的,但是公積金貸款明確規定有著特殊的政策用途,只能夠用於保障性住房建設,所以公積金貸款的利息很低。
資金來源不同
這里大家也都能夠看出來公積金貸款比商業貸款更加劃算,如果您符合相應的條件的話,其實可以到銀行去申請公積金貸款,公積金貸款是繳存住房公積金職工能夠享受的一項貸款政策。但是商業貸款大家都能夠進行選擇,從這個層面上來說,商業貸款能夠讓大家選擇的范圍更加廣泛,但是公積金貸款是更加劃算的。

㈢ 公積金貸款一定比商業貸款劃算嗎

從利率上來看絕對是公積金貸款比商業貸款劃算。但具體要根據每個客戶的實際情況來判斷，究竟哪種貸款適合，這個是不可以一概而論的。
但是目前一些重要的政策點做如下比較：
貸款成數：對於首次購買普通自住房，商貸首付最低可以付到2成；而對於公積金，購買商品房（一手房）最低可以付到2成，購買存量房（二手房）首付最低可以付到3成。雖然商貸的二手房最低也可以付到2成，但各家商業銀行還存在一些其他的政策來限定最低比例，如二手房房齡等。相比較，利用公積金貸款與商貸購買普通自住房，貸款成數差異不大。
貸款利率：目前，5年以上公積金貸款利率為3.87％（年），商貸在擴大下限優惠至0.7倍後，5年以上利率為4.158％，兩者相差0.288個百分點。我們拿商貸與公積金貸款40萬元，期限20年，並且選擇等額本息還款法作為比較，由此可看出，公積金貸款要比商貸節省1.46萬元的利息，攤到每個月，即少還約96元錢的利息。
1、當然還有組合貸款：組合貸款作為目前購房佳的貸款方式,能為購房者省下不小的一筆錢,組合貸款作為公積金貸款和商業貸款的組合。
組合貸款還款：
組合貸款一般需要設立2個獨立賬戶,因為兩部分是分開貸款。公積金部分實行自由還款,就是我們每個月可以設定一個低還款數額,但月供必須大於這個數目。其實這個數目就是等於等額本息的數額。但這個額度並非規定死的,可以每個月都臨時調整還款額,有了錢多還,沒了錢也必須達到低還款額。商貸部分就是等額本金和等額本息兩種還款方式。同時,組合貸款中,公積金貸款和商業貸款的貸款期限必須保持一致。
組合貸款還款方式：
組合貸款中,公積金貸款部分採取自由還款的方式,商業貸款部分採取商業銀行認可的還款方式。如果您的公積金賬戶裡面的錢比較多,可以簽訂按月轉帳還款代扣業務,則每月還款時首先通過公積金帳戶轉賬償還,在帳戶金額不足時再通過您的銀行還款存摺扣除;商業貸款也可以按月自動扣除綁定還款賬戶裡面的錢，所以保險的做法的是每個月提前在自己的還款賬戶里存上足夠的錢。
2、公積金貸款
指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請個人住房公積金貸款。
3、商業貸款
用於補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款,通常為9個月，不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。
4、商業貸款和公積金貸款的區別：
區別一：貸款利率
商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區別二：貸款比例
同樣一套房子，商業貸款如果是首套能貸7成，那麼純公積金貸款首套可以貸到8成。
區別三：貸款流程
商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
區別四：審批時間
商業貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業貸款快於公積金貸款。
區別五：貸款來源
商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
區別六：使用人群
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
區別七：利息用途
商業房貸的利息是商業行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規定用途，只能用於保障性住房建設。
區別八：審批機構
商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
區別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同，一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
區別十：二套房
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優惠利率。

㈣ 商業貸款和公積金貸款哪個比較劃算

從劃算來說，肯定是公積金更劃算，畢竟公積金貸款的利率低，才三點多，而商業貸款的利率還要比純公積金貸款利率高。利率低自然支付的利息就少。

㈤ 商業貸款和公積金貸款哪個更劃算

公積金貸款利率比商業貸款利率低，在貸款金額相同的情況下，公積金貸款比商業貸款劃算，部分城市的招行有開展公積金貸款，可在8:30-18:00致電95555選擇「2人工服務-「1」個人銀行業務-「4」個人貸款業務進入人工服務提供貸款城市及用途詳細了解。

㈥ 公積金買房能便宜多少

公積金貸款和一般商業貸款的區別就是利率不一樣，公積金貸款利率低，而商業貸款利率相對較高。
公積金貸款利率是：五年以上公積金貸款利率百分之三點二五。

目前商貸利率貸款期限5年以上商業貸款基準利率是4.90%，受限購限貸政策的影響，各地銀行對首套房貸款利率調整力度不同。全國首套房平均利率為5.38%，利率普遍上浮5%-20%。

以此計算，公積金貸款利息要比商業貸款利息低。

舉個例子：如果商業銀行貸款需要花100萬的話，商業貸款的利息為100×5.38%=5.38萬元（每年）。公積金貸款100萬元的話，公積金貸款利息為100×3.25%=3.25萬（每年），兩者比較便宜了2.13萬元（每年）。