1. 怎樣辦理個人住房裝修貸款(咨詢問答)
尚律師,您好: 讀者讀者,您好: 向您介紹一種個人住房裝修貸款,這種類型的貸款的發放是用於住房裝修的專項貸款,同時也包括個人住房裝修組合貸款。貸款採取抵押貸款的方式,以借款人或第三人的自有產權住房作為抵押物。貸款期限最長不超過5年,不辦理貸款展期。 通常您在向銀行申請此類貸款時必須滿足以下條件: 一、具有本市城鎮常住戶口或有效居留身份; 二、具有穩定的職業和收入,信用良好,具有按期償還貸款本息的能力; 三、具有房屋產權證明或上海市公有住房租賃憑證; 四、符合貸款人規定的貸款擔保條件; 五、具有與裝飾裝修企業簽定的住房裝修合同、裝修概算書及相關資料; 六、具有不少於裝修總預算30%的自有資金,並在貸款發放前已投入裝修工程建設的證明; 滿足了上述條件以後,還應填寫《個人住房裝修貸款文件》,並向貸款人提交以下資料: 一、合法的身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)原件及復印件; 二、貸款人認可部門出具的借款人經濟收入或償債能力證明; 三、借款人裝修的自用住房房地產權證或上海市公有住房租賃憑證(復印件); 四、載明申請人或抵押人姓名的房地產權證(復印件); 五、合法的《住房裝修合同》、裝修概算報告和貸款人認可的住房裝飾裝修資金投入30%的證明; 六、抵押物產權證明、有處分權人同意抵押的證明文件; 七、在銀行已辦理個人住房貸款的借款人還應提供《個人住房商業性借款合同》、《個人住房公積金借款合同》的復印件; 八、裝飾裝修企業的法人營業執照(復印件); 九、貸款人要求提供的其他文件或資料。 貸款人受理借款申請後,應按銀行《個人住房貸款操作流程》規定的程序,由貸款調查部門調查申請人是否符合貸款條件。對借款人提供的證明材料、權利證書、有關契約的真實性、合法性進行調查核實,同時核實抵押物情況,確定抵押物價值,提出貸與不貸、貸款金額、期限等意見,送貸款審查部門初審。貸款人同意貸款的,應與借款人簽訂《個人住房裝修借款合同》、《抵押合同》,或與抵押人簽訂《抵押合同》(第三人房產抵押專用)。 通常個人住房裝修貸款的單筆貸款額度原則上不超過20萬元,不超過裝修工程總費用的70%;同時,抵押房屋房齡(從房屋竣工日起計算)不到2年的,貸款金額不得超過抵押物現行價值的70%;房齡2年以上的,貸款金額控制在抵押物現行價值的60%。對於銀行已提供個人住房貸款的借款人,若其仍提供原抵押物,其裝修貸款額度與來清償個人住房貸款余額之和不得超過該抵押房產的現行價值70%。 申請個人住房裝修組合貸款(當借款人因裝修由銀行提供個人住房貸款購買的自住商品房),利率按照中國人民銀行上海分行規定的個人住房貸款利率執行。尚建平律師
2. 個人辦理住房貸款步驟
個人辦理住房按揭貸款辦理流程
(2)按揭貸款辦理流程中,申請購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持後,應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定,准備有關法律文件,填報《按揭貸款申請書》。
(3)簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件,經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後,發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。
(4)簽訂樓盤按揭合同購房者在簽訂購房合同,並取得交納房款的憑證後,持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。
(5)辦理抵押登記、保險購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下,由於按揭貸款期間相對較長,銀行為
防範貸款風險,要求購房者申請人壽、財產保險。購房者購買保險,應列明銀行為名列前茅受益人,在貸款履行期內不得中斷保險,保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前,保險單交由銀行執管。
(6)開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後,按合同約定,在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,並簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認
購房者符合按揭貸款條件,履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後,一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶,作為購房者的購房款。
3. 個人住房貸款咨詢
根據新政策的具體文件,這種情況按照第二套計算,貸款首付款比例不得低於40%,貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的1.1倍(上浮10%).
4. 個人住房按揭貸款需要什麼條件
您好,要根據您的實際情況來定,
如果您是單身(身份證,戶口本,收入證明)並且本人親自到場辦理
如果您已婚(雙方身份證,雙方戶口本,結婚證,主借款人的收入證明)並且夫妻雙方親自到場辦理,
如果您離異(身份證,戶口本,離婚證,收入證明)並且本人親自到場辦理。
5. 個人怎麼辦理住房貸款 怎麼一個流程 需要什麼相關的材料
有人已經做過詳細回答了。回答如下:
農行住房按揭貸款流程
⑴售房商向貸款行提出按揭貸款合作意向。
⑵貸款行對售房商開發項目、建築資質、資信等級、負責人品行、企業社會商譽、技術力量、經營狀況、財務情況進行調查,並與符合條件的售房商簽訂按揭貸款合作協議。
⑶借款人與售房商簽訂購房協議,並繳納30%以上的房款(營業房40%)。
⑷借款人持購房協議、30%購房收據、身份證、婚姻狀況證明向貸款行申請按揭貸款,並在貸款行開立存款賬戶或銀行卡。
⑸經調查、審查、審批同意後簽訂借款合同,貸款行代理辦妥登記、公證手續後,將款項存入售房商賬戶(保險採取客戶自願原則),並通知客戶取合同和到售房商處辦理購房手續。
⑹借款人以後只要每月(每季)20日前在存款賬戶或銀行卡上留足每期應還款額,貸款銀行會從借款人賬戶中自動扣收,到期全部結清。
(7)貸款行代理繳納契稅、領取契證、辦妥房地產權證及住房抵押登記手續,收費嚴格按各有關辦理機關的收費標准執行,不收取任何代理費,借款人必須提供辦理以上手續所需的一切材料。貸款歸還後,貸款行注銷抵押物,並退還給客戶。
中國銀行住房按揭貸款流程
借款人提
↓供申請資料
中國銀行
↓銀行審核
正式簽約購房合同、
個人住房抵押貸款合同
↓
辦理合同的公證
↓
辦理保險業務
↓
辦理產權抵押登記
↓
銀行發放貸款
↓
借款人還款
↓
貸款還清後,辦理抵押
房產注銷登記手續
建設銀行住房按揭貸款流程
建行按揭住房貸款流程
(一) 咨詢:借款申請人除可以到建行濟南市分行任何「個貸」經辦網點,還可到開發商銀企聯絡員處,對該種貸款的具體種類、期限、額度、利率水平、還款方式等進行咨詢,並索取有關資料。
(二)受理:借款申請人可以在與房屋出售方簽訂購房意向書,繳足定金後,到貸款建行或銀企聯絡員處領取貸款申請表,申請表填妥並由保證人簽章後,連同要求備齊的各種資料一起報送銀行,也可由銀企聯絡員統一報送。
(三) 審查審批:信貸人員在對客戶書面資料進行初審後,對借款宴請人的資信進行現場考察並出具第一責任人調查意見,然後逐級上報審批。審批通過後出具銀行貸款承諾書,承諾書有效期為壹個月。
(四) 簽訂合同發放貸款:借款申請人憑銀行貸款承諾書到出售方簽訂正式購房合同、並繳付30%以上的預付款,然後憑購房合南正本、繳款收據、承諾書和個人私章到貸款建行簽訂借款合同、抵押合同等,同時繳付有關費用。借款合同經借貸雙方當事人簽章後生效,貸款資金劃轉到開發商帳戶同時,借款人領取有關合同文本,並按還款計劃要求,從貸款當月開始還本付息。
購房貸款步驟
當建行審查同意貸款後,將委託按揭事務中心為您代辦貸款所有手續,當您接到會簽通知後,請您按以下步驟辦理有關手續:
第一步 借款人(購房人)持有關資料(身份證原件、半寸方章及建行活期存摺)進入簽合同地點——按揭事務中心。
第二步 借款人(購房人)請按指示路線到合同會簽就座,聽取律師講解借款等合同文本。
第三步 借款人(購房人)在按揭事務中心大廳保險櫃台及收費櫃台遞交建行活期存摺,繳納個人住房貸款相關費用。
第四步 借款人(購房人)繳納有關費用後憑收費單據到會簽室領取本人的借款等合同文本,並請留心核對合同文本內容。
第五步 借款人(購房人)若錯過借款合同講解專場,請自己閱讀合同文本。在閱讀過程中如有疑問請到咨詢櫃台提問,您將會得到妥善的解釋。
第六步 借款人(購房人)如認為合同沒有什麼問題,請您在所有合同文本上簽名蓋章並填寫簽訂日期。
第七步 借款人(購房人)辦妥以上事項,請將您的所有合文本,送交律師審閱。
第八步 借款人(購房人)有關借款簽約手續已辦妥,按揭事務中心將盡快為您辦理有關抵押簽名手續,並通知銀行為您放款,請您放心回家。
個人住房貸款需提供的資料:
借款人夫妻雙方身份證、戶口本原件及復印件;
雙方不在同一戶口中的還須提供結婚證明原件及復印件;
借款人夫妻雙方所在單位出具的收入證明原件;
合法的購房合同;
借款人預付30%以上的預付款收據原件及復印件;
貸款銀行規定的其他資料(如家庭財產證明等)。
個人住房貸款相關收費標准
中信實業銀行住房加按揭貸款流程
申請貸款應提交的資料
借款人需提交的文件或材料
1.借款人有效身份證件(居民身份證或軍官證、警官證、護照等)、戶口簿或當地長期居住證明的原件和復印件;
2.借款人收入證明材料,包括工資單、納稅憑證等;以家庭收入償還貸款的,還應當提供家庭其他成員的身份及收入證明材料;
3.有關購房合同、協議。
4.抵押物的權屬證明文件,以及有處分權人出具的同意抵押的證明;中信實業銀行認可的評估機構出具的二手房(或抵押物)估價證明;
5.購買房改房的,須按照當地政府有關房改房上市的有關規定,有房改部門提供的批准文件,保證購房人可以獲得完全產權;
6.提供購房首付款證明;
7.銀行要求的其它文件或資料。
客戶貸款流程
1.您需要在中信實業銀行的營業機構開立活期存款帳戶;
2.請您按要求填寫借款申請表,根據銀行的指示提交申請表與規定的材料;
3.由銀行業務經辦人員或指定的律師對您進行家訪,調查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性;
4.銀行審批通過後,通知您審批結果,並與您簽訂借款合同;
5.視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續;
6.中信實業銀行將貸款直接劃撥到您在中信實業銀行開立的專用帳戶或者由您指定並經中信實業銀行認可的帳戶中;
7.請您按借款合同的規定還本付息。
如果你有選擇好的 銀行去其官方網站查詢,或者撥打客服都可以知道
工商銀行 服務電話 95588
中信銀行 服務電話 95558
中國銀行 服務電話 95566
興業銀行 服務電話 95561
農業銀行 服務電話 95599
招商銀行 服務電話 95555
光大銀行 服務電話 95595
民生銀行 服務電話 95568
交通銀行 服務電話 95559
6. 個人申請商業住房貸款要怎麼辦理
1、有合法的居留身份;
2、有穩定的職業和收入;
3、有按期償還貸款本息的能力;
4、有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有符合規定條件的保證人為其擔保;
5、有購買住房的合同或協議;
6、提出借款申請時,應有不低於購買住房所需資金的20%的自籌款,若已作為購房首付款支付給售房單位的,則需提供相應的付款憑證原件和復印件;
7、年齡應在要求范圍內、一般要求男性借款人不超過65歲,女性借款人不超過60歲。
貸款咨詢——簽訂購房合同並支付首付款——提交貸款申請——委託銀行指定的律師事務所進行資信審查——簽訂《借款合同》及《收押合同》——辦理保險手續——在貸款銀行辦理開戶手續
7. 個人住房貸款提前還款如何申請
1,提前還款條件是:自發放貸款之日起,貸款期限在5年以內(含5年)的必須正常歸還貸款一年以上,貸款期限在5年以上的,必須正常歸還貸款兩年以上,才可以申請提前還款;2,需要提供的手續是:要求借款人寫出提前還款書面申請(一份),同時提供貸款時所簽定的貸款合同;需要支取住房公積金還貸款的,需要填寫住房公積金支取申請書(加蓋財務專用章),同時寫一份使用住房公積金歸還貸款的書面申請(加蓋財務專用章),用夫妻雙方的住房公積金還款的,手續同單方支取住房公積金還貸款的相同。
8. 辦理住房貸款需要哪些條件及事項
房貸條件
1、合法的身份,按時足額繳納住房公積金的自然人,有穩定經濟收入,信用良好,有償還貸款的能力。
2、有合法有效的購買合同、協議及貸款行要求提供的其他文件;有所購住房的全部價款30%以上自籌資金,並保證用來支付所購住房的首付款。
3、有貸款行認可的資產來進行抵押或質押,或(和)有足夠的代償能力的法人、其他經濟組織或者自然人作為保證人;符合當地的公積金管理部門規定的借款條件;貸款行所規定的其他條件。
辦理住房貸款注意事項
1、手續費在辦理房屋貸款時,銀行通常只會被通知交某項款項,若貸款者沒有詢問,一般不是很了解款項是用於哪裡的,而這些費用中也許有許多是可以省去的費用,所以,為了自身利益,必須了解這些問題。
2、是否可以提前還貸。很多銀行都有提前還貸需要罰金的規定,所以,在辦理房屋貸款時,還是要先了解下,以免日後麻煩。
3、首付首付的多少也是要了解的,了解到首付的最低額度,也會為貸款者減輕不少壓力。
4、房貸申請條件申請房貸時銀行會了解業主的收入、工作性質、資產狀況、負債情況和信用記錄。一般情況下首次購房者的房貸也會比較容易通過審核,而申請公積金貸款審批會比較嚴格,手續也復雜得多。
5、申請材料大部分貸款銀行在審批貸款的時候,都會要求提供收入、資產證明和其他一些銀行要求的資料。而一般情況下如果是優質客戶,如公務員等,在手續上也會有所簡化。
6、審批時間房貸的審批時間取決於很多因素。如果貸款銀行剛涉足房貸領域,相關的保險公司也是新手,查證需要花很多時間,評估進展的也很慢,在貸款過程中還有很多其他的問題,那麼貸款銀行可能會說兩周才能辦好。
(8)個人住房貸款咨詢律師擴展閱讀:
辦理住房貸款具體的程序
1、申請程序。在這個階段,申請人應當自行或委託律師向貸款銀行提出信貸款申請。
2、審查批准階段。這時候,銀行對申請人的材料進行審查,確定具有償還能力後,決定向申請人發放貸款,並向申請人發送同意貸款批准通知書。
3、簽約階段。申請人獲得批准通知書後,應當和銀行簽訂正式的貸款合同,如果貸款涉及擔保,例如抵押或保證,還應當同時簽訂擔保合同。
4、放款階段。在此過程中,貸款合同正式生效後,銀行應當代借款人向住房出售單位支付房款;如果,貸款涉及不動產抵押,則貸款合同於辦理完畢不動產抵押登記後方才正式生效,銀行才會發放貸款。
5、還款階段。銀行放款後,借款人應當按照貸款合同的規定按期償還本息,否則銀行會按照雙方在貸款合同和擔保合同的規定追究借款人的責任。
9. 個人住房貸款有哪些形式,個人住房貸款需要什麼條件
(一)個人住房委託貸款 個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託,以住房公積金存款為資金來源,按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。 特點:貸款風險由委託人承擔,利於解決住房資金不足的問題。貸款利率低,期限長,緩解借款人的還款壓力。 貸款期限:在最長貸款期限30年內根據借款人的實際情況確定貸款期限。 貸款利率:除按照中國人民銀行規定貸款利率執行外,貸款期限5年以下(含5年)的:貸款年利率為4.14%;貸款期限5年以上(不含5年)的:貸款年利率為4.59%。 住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款,一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘,因而目前無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。 (二)個人住房自營貸款 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款,也稱商業性個人住房貸款。 特點:申請人以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)為抵押,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。可根據自身條件充分調整貸款金額。 個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款,各銀行的貸款名稱也不一樣,建設銀行稱為個人住房貸款,工商銀行和農業銀行稱為個人住房擔保貸款。 貸款期限:最長為30年,借款人到貸款期限年齡男不超過65歲,女不超過60歲。 貸款利率:除按照中國人民銀行規定貸款利率執行外,貸款期限3年以下(含3年)為5.40%;貸款期限3-5年(含5年)為5.76%;5年以上(不含5年)為5.94%。 (三)個人住房組合貸款 特點:當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時,可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。對借款人來說是極為方便的,也促進了住房消費市場的發展。 貸款期限:最長為30年,借款人到貸款期限年齡70歲。 貸款利率:所貸款項中的商業性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執行。 不管是委託貸款還是自營貸款和組合貸款,這些貸款的條件沒有多大的區別,下面我們來總結一下: (一)有合法的身份。 (二)有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力。 (三)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。 (五)有貸款行認可的資產進行抵押或質押,或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。 (六)貸款行規定的其他條件。 其實,在貸款中會涉及到很多法律問題,這些法律問題銀行不會主動告訴你的,一般買房貸款的都是第一次貸款,對這些問題根本就不了解。所以,在進行個人房屋貸款的之前,就這些問題咨詢一下律師,這樣可以保證你貸款的效率和安全。