住房假按揭貸款案例

⑴ 假按揭騙貸有哪幾種方式 房企如何假按揭騙貸

房企變相騙貸，受到政府與社會的高度重視。企業假按揭騙貸在房地產圈曾經是非常普遍的潛規則。什麼叫假按揭騙貸？假按揭騙貸是如何實現的？

假按揭騙貸的類型

「假按揭」主要有兩類。

一類是開發商找自己公司員工、股東、親戚朋友等冒充購房者,填寫真實的預售合同、購房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,並由這些人與銀行簽訂個人住房借款合同,套取貸款,一旦獲利後便脫身而去。

另一類則是開發商偽造借款人簽名,以假手續向銀行申請貸款。如果開發商不按時還款,「被簽名」的借款人又以沒有真實購房為由主張合同無效時,銀行貸款便面臨極大的風險。

假按揭騙貸如何能實現？

假按揭騙貸的歷史與中國房地產開發的歷史一樣長，只不過以往市場紅火，它常表現為一種「空手套白狼」的游戲，一種撬動資本的杠桿，而沒有表現為騙貸；然而在目前這一系列退房潮背後，房地產市場的騙貸黑幕正在逐漸被揭開。據調查，騙貸已經逐漸成為商業銀行個人住房貸款中危害最大、發生頻率最高的風險之一。

步驟一：開發商借用關聯人士身份證辦理按揭貸款

開發商找自己的員工或一些關聯人士作為虛假的購房者，然後借用他們的身份證辦理按揭貸款。開發商事前會向他們承諾，首付款及月供都由開發商來提供，並會給他們幾千元的「好處費」。

步驟二：偽造收入證明聯系律師證實其還款能力

開發商偽造這些人的收入證明，聯系有關系的律師出具法律意見書，證明這些人有還款能力。

步驟三：利用虛假貸款材料 聯系銀行獲取貸款

開發商會把貸款材料遞到銀行，銀行內部有開發商事先聯系好的員工，他們對這些開發商遞交的資料進行表面的審核，幫助開發商很容易地獲得80%的貸款，因為開發商會給他們「好處」。

步驟四：獲取貸款之後通過兩種方式最終獲利

開發商獲取貸款後，通常他們會採取兩種方式。

一種方式是賣二手房。開發商通過熱賣假象，吸引真正的購房者來買二手房，而且會依據熱賣假象，適當提高房價，因此開發商在賣二手房時又能賺錢了。

另外的一種情況是，開發商在獲得80%的貸款後，不準備繼續還月供，就等著銀行申請拍賣。再通過安排形式上的拍賣獲利。

比如一棟100戶的樓盤，每個戶型價值50萬，通過內部認購，房子還在自己手裡，開發商就可以從銀行得到50X70%=35萬，開發商只需要拿出5萬，每年的按揭1萬多，自己慢慢還，足夠還4年。而開發商卻能拿著30萬X50=1500萬的現金。而這些現金足夠他們去墊付各種成本，甚至可以滾動進入下一個樓盤的建設。

騙銀行貸款15.5億 京城最大假按揭騙貸案：森豪公寓案

2005年初，北京森豪公寓項目被爆房地產商和銀行職員聯合製造假按揭，騙取銀行按揭資金7.5億元，之後10餘人陸續因此被捕。2007年9月，牽涉其中的3名銀行放貸職員因國有企業人員失職罪被判刑。

在15.5億元的詐騙大案中，鄒慶等人虛構森豪公寓、華慶公寓銷售事實，騙取銀行貸款的事實引起廣泛關注。

虛構該公司開發的森豪公寓、華慶公寓商品房銷售事實，採取與購房人簽訂虛假商品房買賣合同，為購房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料，並以購房人名義與中行北京市分行簽訂個人按揭貸款合同申請按揭貸款的手段，先後兩次騙取中行北京分行6.44億元、1.07億元。

一位律師告訴記者，開發商、銀行、律師、虛假購房人四方串通合謀騙取房貸的「空手道」手法，曾廣泛地運用在房地產界：開發商先人為抬高房價，然後以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售方式，套取銀行高額貸款。開發商以虛高的房價為按揭的基準比例，把高於實際房價的現金套入自己囊中。

開發商等人騙貸的套路分為以下3個步驟：第一步，華運達公司虛構了並不存在的購房者，製造虛假銷售事實。從購房者的身份、銷售合同，到首付款證明和收入證明，均有假。第二步，兩家律師事務所出具嚴重失實的法律意見書，證明貸款申請人具備償還貸款本息的能力。第三步，握有實權的銀行「內鬼」在內部作呼應，貸款審批毫無障礙，騙貸得以順利實施

憑借與銀行積累的良好關系，鄒慶設計了驚心動魄的跳躍。停工兩年的森豪公寓突然對外高調開盤，並一度創出當時的銷售紀錄，很快，森豪公寓宣布銷售一空。

但銷售一空的真相卻是，鄒慶通過一系列運作，調動200多人進行虛假購房，共計從中國銀行北京市分行獲取6.45億元按揭貸款。森豪案中公訴機構在起訴前3個主要責任者的同時，對虛假購房人網開一面。「所有簽訂的購買合同共199份，賣出的房屋是250套，沒有一例購房是真實的。

（以上回答發布於2013-07-25，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑵ 案例分析：地產開發公司為了獲取建設資金，採用虛假售房的方法，令其單位職工與其訂立《商品房預售合同》

1. 為融資以該房屋與單位職工簽訂虛假買賣合同，並借用單位職工的名義辦理銀行按揭貸款，單位職工作為買賣合同的買房人和借款合同的借款人，既未實際取得房屋亦未取得所借款項，買賣合同、借款合同系以合法形式掩蓋非法目的，應為無效。主合同無效，其從合同亦無效。

2. 在銀行對開發商和借款人串通「假按揭」毫不知情的情況下，由於開發商和借款人在簽訂借款合同中存在欺詐，銀行作為受損害方有權請求人民法院或仲裁機構變更或者撤銷，借款合同在效力上屬於效力待定的合同。在銀行行使變更或者撤銷的請求權之前，借款合同應屬有效，借款人應按照合同的約定清償貸款，並由開發商承擔連帶保證責任。

   對於銀行工作人員，如屬國有商業銀行在發放個人按揭貸款時,在所有借款人資料和購房合同均系偽造的「假按揭」中, 因未對借款人的主體資格和履約能力進行嚴格審查，導致開發商得逞的，如果開發商到期無法還款,也無財產可供執行,造成大量銀行貸款無法收回的,貸款銀行的主管人員應構成國有企業人員失職罪。如銀行職員的行為尚不構成犯罪但符合《金融違法行為處罰辦法》第16條所列情形的，貸款銀行和有關責任人員亦應受到相應的行政處罰。另一方面，如果銀行工作人員不僅明知開發商和借款人的假按揭意圖，而且還參與了假按揭的操作過程，如為開發商順利進行假按揭出謀劃策等，則可以認定為違法發放貸款罪。

3. 借款人履行義務後，可以以其並未真正購房，也未使用貸款為由要求開發商返還貸款。銀行在與開發商簽訂某按揭合作協議時往往會約定由開發商承擔連帶保證責任或其他責任。

   如果開發商脅迫借款人進行假按揭的，由於借款合同中借款人的意思表示不真實，故借款合同應屬無效，由真實借款人即開發商依法承擔還款責任。僅供參考
   

⑶ 假按揭貸款法院怎麼判

法律分析：進行虛假按揭騙取貸款的，是屬於貸款詐騙的行為，要依據騙取貸款的數額進行量刑，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十三條?貸款詐騙罪，有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的；(二)使用虛假的經濟合同的；(三)使用虛假的證明文件的；(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；(五)以其他方法詐騙貸款的。

⑷ 銀行涉房貸款亂象仍存，今年已開出逾80張罰單

在近年來房地產調控政策保持從嚴態勢的情況下，監管機構對於銀行信貸資金違規「輸血」樓市的查處也越發嚴厲，不過仍有商業銀行「頂風作案」。據北京商報記者不完全統計，截至5月5日，年內監管部門已經針對違規輸血樓市的商業銀行開出逾80張罰單，涉及50家分支行，受罰銀行從村鎮銀行到國有銀行，甚至百萬級罰單也不時出現。其中，僅4月30日一天就有5家銀行因信貸資金違規進入樓市合計被罰210萬元。分析人士指出，未來監管部門應建立更嚴的懲罰機制，以發揮震懾效應，同時也要強化對於信貸人員的培訓。
4月30日，遼寧銀保監局一連開出22張罰單，其中15張罰單指向房地產業務，涉及建行沈陽大東支行、交行遼寧省分行、平安銀行沈陽分行、盛京銀行等5家分支行，合計罰款210萬元。
具體來看，建行沈陽大東支行因個人住房貸款存在虛假銀行流水等問題被遼寧銀保監局罰款80萬元，該行4名責任人受到警告處分。盛京銀行沈陽分行因法庫支行違規發放「假按揭」貸款被罰款50萬元，同時該行3名責任人被處以終身禁業的頂格處罰，3名責任人受到警告並罰款的處分。此外，盛京銀行、交行遼寧省分行和平安銀行沈陽分行都因違反規定發放個人住房貸款分別被罰款20萬元。
除遼寧地區外，全國各地的罰單查處也陸續在「發酵」。據北京商報記者不完全統計，今年以來，監管部門針對違規「涉房貸款」至少開出80張罰單，受罰的銀行從國有大行、股份制銀行到城商行、農商行、村鎮銀行。
事實上，自2016年以來，各地的房貸政策、審查標准不斷趨嚴，房地產市場的非理性投資得到明顯抑制，但違規涉房貸款卻屢禁不止。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，從銀行的角度來看，做房貸業務是最劃算的，因為本身房貸業務收入高，而且規模也大。所以在貸款結構上，很多銀行往往會選擇投入到房地產市場。此時如果把控也不到位，對於部分貸款申請審核不到位，無形中使得很多資金進入到房地產市場。
商業銀行持續看好房地產未來投資收益，也是導致信貸資金違規進入樓市的一個原因。恆豐銀行戰略研究部研究員王麗娟認為，相對來說，個人住房按揭貸款不良率較低，且風險資本佔用較低，屬於銀行的優質資產，一定程度上加大了商業銀行違規進入樓市的積極性。
「房貸比較復雜，可能有些貸款現有的形勢下難以滿足條件，而很多銀行對房地產行業的未來比較看好，甚至很多人認為房貸是比較低風險的」，北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，在房地產融資過程中，有些銀行出於利益驅動，主動協助企業共同作假使得其符合有關標准，這也是涉房貸款違規屢禁不止的緣由。

⑸ 誰能提供幾份銀行授信審批的案例，加說明分析的

首先這個是機密
還有你要的是審批書還是授信報告？審批書是沒有詳細分析的，你要的應該是授信審查報告吧？只有在報告才會對企業的情況還有資產負債表等進行詳細分析。
審批書格式：
XX支行：
你行報送的XX公司XX萬元貸款申請報告，經審查，現同意對其發放XX萬元貸款，期限X年。審批條件如下： 1、需辦理好足值合法有效的抵押2、…………
授信報告格式
XX公司成立於200X年，目前主要從事XX業務。2007年主營業務收入XX萬元。由於目前該公司資金較為緊張，現向我行申請XX萬元貸款，期限X年。現將情況分析如下：
一、申請人基本情況
二、申請人財務情況分析
三、抵押品情況
四、授信用途及還貸來源分析
五、主要風險及防範措施

⑹ 真實簽名的假按揭人 承擔什麼責任

借款人和開發商應承擔的民事責任。

如果是開發商通過偽造借款人簽名「假按揭」的，由於根本不存在借款人，因此應由開發商承擔全部的還款責任。如果是開發商和借款人串通進行「假按揭」的，由於借款合同有效，借款人應按照合同的約定清償貸款，並由開發商承擔連帶保證責任。

當然，借款人履行義務後，可以以其並未真正購房，也未使用貸款為由要求開發商返還貸款。在借款合同中一般約定開發商的保證責任為「階段性」保證，在借款人所購住房的抵押登記手續辦理之後，開發商的連帶責任即告免除，該筆貸款由借款人以其所購住房提供抵押擔保。

(6)住房假按揭貸款案例擴展閱讀：

假按揭六種表現：

一、開發商不具備按揭合作主體資格，或者未與銀行簽訂按揭貸款業務合作協議，未有任何承諾，不承擔任何義務，與某些不法之徒相互勾結，以虛假銷售方式套取銀行按揭貸款；

二、以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用途的貸款；

三、以個人住房貸款方式參與不具有真實、合法交易基礎的銀行債權置換或企業重組；

四、銀行信貸人員與企業串謀，所定售的房價水分大，向虛擬借款人或不具備真實購房行為的借款人發放高成數的個人住房按揭貸款；

五、所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明，有些為外來民工，或由開發商一手包辦，或由包工頭一手包辦；

六、開發商與購房人串通規避零首付的政策限制，將實際售房價提高一定比例後規定在售房合同中，再向購房人出具收到首付款的收據，雙方按照售房合同規定的虛假售價，依銀行要求的按揭成數辦理貸款手續。

⑺ 什麼叫假按揭假按揭有何危害

假按揭是指開發商為資金套現，將手中的存量住房以虛構的買房人（內部職工或開發商親屬或素不相識的人）的名字購買，從銀行套取購房貸款。程序一般如下：開發商通過給身份證持有人一定數額的報酬，有償使用對方身份證，並由身份證持有人在按揭貸款合同上簽字，簽字完成，銀行即根據合同向開發商放款，開發商提前收回投資。開發商和身份證持有人之間還會有一個協議，包含開發商承諾不需要身份證持有人承擔任何債務以及保密條款等內容。

一、假按揭會使一些不知情的消費者會受到傷害。消費者的貸款最終違約的話，將導致個人信用記錄上會有不良記載，導致其個人信用的負面評價，這是從所謂不知情的消費者角度帶來的危害。而即便是知情的消費者，如果他去幫忙簽字，也有可能要承擔相應的民事責任。這樣，其今後的人生道路將因此而受到很大影響。
二、假按揭會導致銀行房地產貸款資產質量的下降，將對銀行經營產生極為嚴重的惡劣影響。在房地產按揭貸款質量下降的時候，必然會影響到幾個方面，一方面可能會影響銀行的盈利，也會影響到銀行的股東，有可能又變成持有銀行股的廣大公眾，收益會受到影響。同時，對銀行本身來講，可能由於資產質量的惡化導致資金流動性出現問題，而流動性出現問題就會給銀行帶來聲譽風險。如果流動性問題比較嚴重的話，還可能導致銀行的擠兌。如果銀行發生擠兌，甚至發生破產將損害存款人也就是廣大儲戶的利益。
三、假按揭將造成房地產市場虛假繁榮，嚴重危害住房金融業務的健康發展。一些開發商抓住銀行政策的空隙，大肆進行假按揭融資。假按揭的主要特徵是開發商將積壓的房產套取銀行信用，詐騙銀行信貸資金。假按揭還造成了房地產虛假繁榮的表象，引誘社會上大量的資金湧入房地產市場，嚴重危害住房金融業務的健康發展。
四、假按揭將誘導消費者、投資者盲目入市。假按揭所產生的直接結果是成交量的大幅攀升，而成交量放大將讓消費者、投資者產生樓市向好的錯覺，從而產生購買沖動，有可能導致其盲目入市。
五、假按揭將影響政府對房地產市場的決策。假按揭所產生成交量放大、房產投資增多、房產信貸大幅增加、房地產市場虛假繁榮等表象都會影響決策層對房地產市場的判斷，從而影響政府在出台相關政策時出現偏差或變得沒有針對性。
六、假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。因假按揭能給開發商、房產銷售者、銀行信貸經辦人帶來直接的利益，故假按揭將滋生職務侵佔、行賄、受賄等違法犯罪行為。
七、假按揭將導致企業聲譽受到嚴重影響。假按揭一旦被揭露以後，房地產開發企業的聲譽會受到沉重的打擊，其美譽度將會受到嚴重影響，並將對其後期的經營產生非常不利的影響。
八、假按揭較為嚴重地破壞了金融秩序，並將誘導犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第193條的規定是指以非法佔有為目的，行為人採用虛構貸款理由、虛假證明文件等手段，騙取銀行或者其他金融機構的貸款數額較大，占為己有的行為。在假按揭中，開發商以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購房人，通過虛擬借款人以虛假銷售方式套取銀行貸款數額較大的行為已構成貸款詐騙罪，將要受到法律的制裁。

⑻ 假按揭的類型有哪些，又該如何判斷重大假按揭

假按揭的類型有哪些

(一)從購房合同載明的交易標的類型劃分 假按揭包括一手房假按揭和二手房假按揭，又可分為個人住房假按揭和個人商業用房假按揭。

(二)從假按揭製造主體劃分，假按揭包括房地產開發商、房地產交易中介、借款人、銀行內部員工和其他主體製造的假按揭。

(三)從假按揭具體形式劃分 假按揭包括以下幾種情況：

1、借款人資料和簽名真實，但所購房產不存在或被重復銷售或被重復抵押(真人假房);
2、借款人資料和簽名真實，所購房產存在，但沒有真實購房行為(真人真房);
3、所購房產存在，但借款人資料或簽名虛假，沒有真實購房行為(假人真房);
4、借款人資料或簽名虛假，所購房產不存在或被重復銷售或被重復抵押(假人假房)。
5、 有資料和交易行為均為、真實，但價格嚴重高估。

如何判斷重大假按揭

1、貸款申請表、借款合同等文書上的簽名非借款人本人或被授權人簽名，或同一人多處簽名筆跡不一致;
2、借款人對所購買房產的基本情況不清楚，或所購買的房產不存在，或房管部門登記的房屋所有權人不是借款人(總行另有規定的貸款品種除外);
3、無特殊合理理由，借款人月還款全部或部分由交易中介統一支付(因交易中介承擔階段性保證責任銀行直接從交易中介賬戶上扣劃的除外)。
4、 購買同一樓盤、由同一交易中介推介或由同一律師事務所初審並在某行發放按揭貸款的借款人中，在三個月內累計有超過20筆(含20筆)或發放額超過1000 萬元(含1000萬元)的貸款轉為不良，但不是由於借款人與開發商、物業管理公司、交易中介或銀行產生糾紛引起，且具有其他假按揭特徵的。
5、銀行內部員工偽造資料騙取超過10筆 (含10筆)或發放額超過5 00萬元(含500萬元)的貸款。
6、在同一年度內，同一經辦機構以二手房貸款名義發放一手房貸款超過20筆，或發放額超過1000萬元，以逃避按揭樓盤審批許可權管理的。

⑼ 虛假按揭貸款的主要表現形式有哪些

虛假按揭貸款，是指不以真實的購買為目的，以本單位職工及其他關系人冒充客戶作為購買人，通過虛假銷售(購買)方式，套取銀行信貸資金的一種方式。

表現形式:

一、 購房人虛假，假借他人名義購買住房囤積以獲利；

二、銷售交易虛假，開發商或他人利用虛假交易方式，騙取貸款，占為已有。這是當前虛假按揭貸款中最典型的一種表現形式；

三、重復交易，通過重復使用房屋銷售合同或者採取一套房屋多次銷售的形式，獲得多倍貸款；

四、首付款虛假，開發商或中介公司與購房人串通規避首付款的政策限制，將房產實際售價提高或者將購房面積加大後申請按揭貸款，獲得高額貸款；

五、房屋虛假，開發商或者個人虛構購房合同，購買並不存在的房屋，獲取貸款為個人所辦企業融資或占為已有；

六、用途虛假，貸款資金轉入個人賬戶，或者用於歸還企業貸款。


虛假按揭貸款的最終目的並不是為了購買住房，而是假借購房之名，騙取銀行信貸資金，為企業融資或個人牟利，因此，用途虛假是虛假按揭的最終表現形式。

⑽ 開發商辦假按揭騙且貸款要負刑事責任嗎

假按揭屬於騙取銀行貸款，會有刑事責任的。如果是以本人名義借款，已負有還本付息的責任。

《刑事訴訟法》

第四十五條第三款凡是偽造證據、隱匿證據或者毀滅證據的，無論屬於何方，必須受法律追究。

第四十七條證人證言必須在法庭上經過公訴人，被害人和被告人、辯護人雙方訊問、質證，聽取各方證人的證言並且經過查實以後，才能作為定案的根據。法庭查明證人有意作偽證或者隱匿罪證的時候，應當依法處理。

(10)住房假按揭貸款案例擴展閱讀：

一、假按揭會使一些不知情的消費者會受到傷害。消費者的貸款最終違約的話，將導致個人信用記錄上會有不良記載，導致其個人信用的負面評價，這是從所謂不知情的消費者角度帶來的危害。

而即便是知情的消費者，如果他去幫忙簽字，也有可能要承擔相應的民事責任。這樣，其今後的人生道路將因此而受到很大影響。

二、假按揭會導致銀行房地產貸款資產質量的下降，將對銀行經營產生極為嚴重的惡劣影響。在房地產按揭貸款質量下降的時候，必然會影響到幾個方面，一方面可能會影響銀行的盈利，也會影響到銀行的股東，有可能又變成持有銀行股的廣大公眾，收益會受到影響。

同時，對銀行本身來講，可能由於資產質量的惡化導致資金流動性出現問題，而流動性出現問題就會給銀行帶來聲譽風險。如果流動性問題比較嚴重的話，還可能導致銀行的擠兌。如果銀行發生擠兌，甚至發生破產將損害存款人也就是廣大儲戶的利益。