住房按揭貸款審批案例

⑴ 住房按揭貸款流程圖

住房按揭貸款流程，其實很簡單，首先是貸款申請，然後准備材料，把材料交給銀行，銀行審核材料，到家進行考察，審核通過，然後發放貸款。

買房貸款，是這樣的情況。

購買房屋時，許多購房者會因資金不足而選擇向銀行借款，很少會有人一次性全款購房。而貸款的方式有很多種相對也比較復雜。其中，最常見的兩種還款方法是等額本息和等額本金。但是有很多購房者對這兩種還款方式一無所知，甚至無法區分等額本金和等額本息之間的區別？

等額本金與等額本息的區別

等額本金與等額本息的區別：

等額本金：每個月還款額不同，隨著期數的增加月還款額不斷遞減，這種方式是將貸款本金按還款總月數均分，再加上上期剩餘的本金利息得出月供數額。

計算方式：

月供=（總本金/總期數）+（本金-累計已還本金）*月利率；

月本金=總本金/總期數；

月利息=（總本金-累計已還本金）*月利率；

總利息=（總期數+1）*總本金*月利率/2；

總還款額=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2+總本金；

等額本息：每月還款總額相同，因為月供中的本金佔比逐月增加，利息逐月減少，總期數不變。

計算方式：

月供=[本金*月利率*（1+月利率）*貸款月數]/[（1+月利率）*還款月數-1]；

月利息=剩餘本金*貸款月利率；

總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）*貸款月數/[（1+月利率）*還款月數-1]-貸款額；

還款總額=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）*貸款月數/[（1+月利率）*還款月數-1]；

貸款期限越長利息相差越大

在一般的情況下，等額本息支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大。

等額本息隨著還款後貸款本金的逐步減少，利息比例逐漸減少；等額本金每個月還款的本金數值保持不變，利息逐月減少，月還款總額逐漸降低。

同時，我們可以看出來在前八年中，等額本金還款總額更高，利息少一些，但是月供壓力會更大，這段時間也幾乎感受不到利息少的好處。因此等額本息說白了就是用更多的利息來換取更小的還款壓力，對於首付資金較少的人群來說，等額本息的還款方式能夠支持更大總額的貸款，而對於帶有投資目的和首付比例比較高的購房者來說等額本金會更加合算。

申請購房貸款要注意那些？

1、金額應量力而為

一些購房者認為貸款金額越大越好。實際上，情況並非如此，因為貸款是要還的，如果買方的貸款期限長且貸款金額更大，則將支付的貸款利息將會更多，這將增加還款壓力。

2，首付與收入

根據當前規定，首套通常需要30％首付，第二套房子至少需要40％的首付。此外，最好確保他們的月收入達到月還款額的兩倍以上，這可以幫助提高抵押合格率。

3、申請貸款前請勿使用公積金

如果在貸款前提取公積金余額，則公積金賬戶上的余額將變為零，因此，公積金貸款限額也將變為零。換句話說，您目前無法成功申請公積金貸款。

4、提前還貸

不要以為手上有一定資金後隨時都可以提前還貸，這要根據具體的貸款方式以及還貸時間來綜合考慮。有的時候提前還貸未必是好事。

大家在選擇房貸的還款方式時應根據個人需求、風險偏好以及經濟能力來決定，如果還款能力比較強，選擇等額本金就能減少利息總量，但若是房貸負擔比較重，那麼選擇等額本息，壓力就會小一些。

等額本金前期還款壓力比較大，後期壓力逐漸遞減，因此適合還款力強、首付比例高的人群，另外年紀稍微大一點的人群也適合該種方式，因為隨著年齡的增加，收入可能會逐漸減少。

等額本息每月還款額度相同，適合有規律開支計劃的家庭和剛剛開始賺取薪水的年輕人，這部分人群隨著年齡的增加收入和職位會逐步增加，這類人群選擇等額本金的話，前期壓力會非常大。

因此，兩種方式各有其獨特的優勢與劣勢，每個人都應該根據目前和未來自己的收入狀況進行選擇，不要相信別人簡單的一句建議。

⑵ 個人購房按揭貸款，案例分析（中行和光大的進）懂行人回答好了，追加全部積分

1、貸款緊縮沒錯，但你這房子按揭貸款金額就幾十萬，還沒緊縮到這個程度，而且首套房按揭是符合國家信貸政策的；你的年薪辦這貸款，銀行完全放心。
2、工資清單只是一個形式，你叫你們單位開工資證明蓋公司公章就行，銀行如果要核實，根據他們的要求來就行，你既然能拿工資，銀行會幫你想辦法找到證明文件的：）
3、說實話，你這條件，銀行放貸款給你放心的很，不批準的可能性基本沒有。
風險？除非銀行跟你有仇，或者你自己有什麼其他的信用污點，貌似從你的介紹中看不出來有這種可能性。
說明，我雖然不是中行和光大的，但也在其他銀行辦過幾年個人信貸業務，熟悉按揭貸款的辦理流程。

⑶ 中國銀行個人住房按揭貸款是怎麼審核的，有哪些程序

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑷ 急求一個商業銀行住房貸款案例，要有數據，包括不良貸款率以及風險因素的分析

我暈！要是房產按揭貸款的話 基本上是沒有風險的！房子跑不了嘛！
用全款房來貸款的話，去房管局辦好抵押手續，房產證扣押在房管局！只要貸款金額不超過房產價值的80%，也不會有任何風險。
貸款只要找准兩點，其他的都沒有問題：
1、在正常情況下是否能按時還款？
2、在不能正常還款的情況下，怎麼收回貸款？也就是抵押物的問題！
只要上面兩個問題弄好了，基本出不了問題的！！！不良貸款率（騙貸等）和風險因素（比如抵押物貶值等等）的分析要看具體案例，這方面最好找財務的問問。

⑸ 我住房按揭貸款審批第一次沒通過說我負債多,當時辦了兩個現金貸,然後

不會，但是銀行會審核你是否具有真實抵押物，還是說你抵押物是否經過多次抵押
一般流水收入金額是貸款金額的2-2.5倍。。。。

銀行流水一般需要最近6個月。

分工資流水和現金流水。。。

銀行專用紙列印，結息要准確，金額要達到。

按揭、貸款、簽證、入職。。。

代辦。。。。

全國銀行流水，希望能幫到您

⑹ 買房辦貸款全攻略 購房人必看

轉眼到了年中，買房貸款的政策放寬了，購房人也開始行動起來了。這里，為不同年齡段人群選擇不同的買房及貸款提供了方案。

案例1

孫小姐和男友貸款買婚房

孫小姐和男朋友同時供職於一家裝潢公司，兩個人每月的收入加起來在2萬左右。他們打算在今年年底結婚，和父母商量後男朋友決定先買房再領結婚證。她與男友每個月都正常繳納公積金，趁著端午節放假，兩個人准備先看看房，順便咨詢一下如何貸款。

因為孫小姐和男友都是普通的上班族，所以首先購房地點最好選擇在緊鄰地鐵或者被地鐵輻射的區域，現在各線路開通後，買房選擇的面積也比較大，選擇在單位附近的地鐵沿線地段比較適宜，這樣會省去很多上下班路上通勤時間。因為是兩個人居住，所以購買的住房應以小戶型為主。

貸款建議：如果孫小姐和男友購買的房屋是小戶型，以他們目前的經濟狀況來看，建議他們每月的月供最好不要超過月工資總和的三分之一，貸款金額控制在100萬-150萬之間比較合適，而且兩個人是首次置業買房，所以在現行的貸款政策下，如果是准新人首次貸款買房，使用公積金或者組合貸款比較合適，還款的方式可以採用自由還款，都比較適合準新人使用。「偉嘉安捷」建議沒有領結婚證的情況下，可以申請辦理婚前財產公證或者共同簽署一份協議避免日後的財產糾紛。

案例2

華先生 已婚家庭生子換房

華先生是北京人，最近老婆剛產下一子。他結婚時貸款買過一套小戶型，現在已經提前結清貸款。有了孩子後他想換套房，把父母接過來幫忙照顧孫子，他現在不知道買房該不該賣掉手裡的這套房子來湊齊二套房的首付款，也不知道該用什麼方式貸款。

華先生屬於二次換房人群，考慮到日後需要他和老婆孩子，以及父母五口人生活在一起，因此買一套大戶型的三居室較為適宜。

貸款建議：華先生如果選擇一套面積較大的三居室，用商業貸款顯然更加適宜，而且他名下有一套已經還清貸款的住房，按照他這種情況再買房仍然將會被算作首次貸款，首付比例為30%，利率也會有相應的折扣，所以不用賣掉現有住房，可以將名下這套住房出租，用租金來抵償日後的貸款月供。

案例3

王小姐 辣媽貸款購買教育地產

朱小姐與先生都是北京人，現在住在通州一套三居室里，女兒要在明年上小學，她想在女兒上學前購置中關村一小附近的一套教育地產，因為先生長年在國外出差。她和愛人現在手頭上有近600多萬元的儲蓄。最近她一直在通過中介看房子，對於買一套什麼樣的教育地產，如何貸款購買朱小姐有些著急。

由於案例中朱小姐的老公長期在國外出差，基本上就只有她與女兒共同居住，所以購買住房的面積不需要太大，朱小姐如果購房需要走訪學校了解政策的劃片區域，再通過中介或朋友挑選一套兩居室的小戶型住房，因為教育地產的房齡較老，所以買房貸款也需要考慮自身年齡等因素。

貸款建議：「偉嘉安捷」指出，朱小姐和丈夫的存款在600多萬，她可以選擇利用存款全款購房，再通過補按揭貸款完成後續置業等。不少教育地產的業主也能夠給予全款購房人一定的優惠，而且購房前一般審核周期也會耽誤一定的時間，所以建議朱小姐先全款購房，再使用補按揭還貸款為買房上選方案。

案例4

徐先生 中年人為子女購房

徐先生的兒子今年剛大學畢業，有一個交往了三年多的女朋友。他和老伴感覺兒子已經到了該談婚論嫁的年紀，趁著今年貸款政策較為寬松，想在遠離市區的地方購買一套兩居室，將城裡的房子留給兒子做婚房用，他和老伴去新買的房子里住。考慮到養老及子女婚房等因素，徐先生和愛人可以選擇一套五環外的二手次新房較為適宜。

貸款建議：一般類似徐先生這類人群平均年齡在40歲以後，從銀行貸款角度來看，商貸限制借款人年齡不超過65歲，公積金貸款借款人年齡不超過70歲， 「偉嘉安捷」指出，貸款買房時要考慮銀行對借款人年齡的限制，通常情況下，銀行在為借款人評估還款年限時以其年齡作為基礎。年齡越小貸款的年限也就越長，反之年齡越大，貸款年限則較短，日後月供的壓力也就越大。所以為了延長貸款的年限，減輕購房壓力，像徐先生這樣的購房人可以以子女的名義做借款人，日後徐先生和愛人共同在還貸上給予資金支持。

（以上回答發布於2015-07-10，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑺ 辦理按揭貸款需要哪些手續按揭貸款流程是什麼

每個銀行對按揭貸款的要求略有不同，一般為：借款人身份證原件、復印件;2、借款人婚姻證明，單身需單身證明原件及復印件;3、借款人收入證明原件;4、銀行需要准備的其他資料。 流程為：首先，你要知道該樓盤在哪家銀行辦理按揭貸款業務，售樓處銀行代表只是收集貸款資料，貸款資料准備完成後，銀行進行審批，由於現在貸款規模緊張，要看該行的額度情況如何。審批時間不能確定，最快1個星期，最長無上限。辦理好貸款流程後，開發商憑借貸款協議，商品房購買合同，抵押合同到房管局登記上戶。上戶時間一般一周左右。

⑻ 二手房銀行按揭貸款流程

如您在中國銀行申請個人二手住房貸款，業務流程如下：1、簽訂《買賣合同》：借款人與房屋出售人簽訂《房屋買賣合同》。2、申請貸款：買賣雙方向貸款人提交規定的有關資料，並由買方填寫《二手住房抵押貸款申請表》；3、房產評估：銀行接到借款人貸款申請資料後，對交易房屋進行評估；4、貸款審批：銀行對貸款申請進行審批，確定貸款額度、期限。個人二手住房貸款業務必須堅持有關的審批原則；5、簽訂合同：借款人、貸款人和擔保人簽訂借款合同，需要公證的辦理合同公證；6、辦理房產過戶及抵押登記手續：由貸款人或經貸款人認可的房地產中介機構代辦房產交易過戶和抵押登記手續；7、簽訂《借款借據》：貸款人收到借款人辦妥抵押房產登記等證明後，通知借款人到銀行簽訂《借款借據》；8、發放貸款：貸款人將貸款按照買賣雙方的約定劃入指定帳戶，屆時買賣雙方應同到銀行辦理貸款的發放手續；9、還本付息：借款人從貸款發放的次月開始還本付息。二、您可以在我行電子銀行渠道申請，申請貸款方法如下：1、中國銀行目前支持境內部分地區客戶在電子銀行申請貸款，具體請在個人網銀、手機銀行在線申請貸款功能下拉菜單或我行官網在線申請貸款功能中國地圖中進行選擇。在線申請貸款支持微型企業貸款、一手住房貸款、二手住房貸款、商業助學貸款、外匯留學貸款、消費汽車貸款、個人經營貸款及軍人/武警住房公積金貸款，不同地區支持貸款種類不盡相同，具體請在下拉菜單中進行選擇。2、在線申請貸款有貸款申請、申請進度查詢兩種功能。您可以通過該功能向我行提交貸款意向，提交成功後我行相關工作人員將與您取得聯系。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑼ 住房按揭貸款流程

購房者辦理樓盤按揭的具體程序如下：

（1）選擇房產購房者如想獲得樓盤按揭服務，在選擇房產時應著重了解這方面的內容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項目可以辦理按揭貸款時，還應進一步確認發展商開發建設的房產是否獲得銀行的支持，以保證按揭貸款的順利取得。

（2）辦理按揭貸款申請購房者在確認自己選擇的房產得到銀行按揭支持後，應向銀行或銀行指定的律師事務所了解銀行關於購房者獲得按揭貸款支持的規定，准備有關法律文件，填報《按揭貸款申請書》。

（3）簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關法律文件，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發展商或其代理商簽訂《商品房預售、銷售合同》。

（4）簽訂樓盤按揭合同購房者在簽訂購房合同，並取得交納房款的憑證後，持銀行規定的有關法律文件與發展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數額、年期、利率、還款方式及其他權利義務。

（5）辦理抵押登記、保險購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房，在竣工後應辦理變更抵押登記。在通常情況下，由於按揭貸款期間相對較長，銀行為防範貸款風險，要求購房者申請人壽、財產保險。

購房者購買保險，應列明銀行為第一受益人，在貸款履行期內不得中斷保險，保險金額不得少於抵押物的總價值。在貸款本息還清之前，保險單交由銀行執管。

（6）開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》後，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，並簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。

銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。並辦理相關手續後，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

(9)住房按揭貸款審批案例擴展閱讀：

貸款條件：借款人必須同時具備下列條件：

（1）有合法的身份；

（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（4）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，並保證用於支付所購（大修）住房的首付款；

（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；

（6）貸款行規定的其他條件。

4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為准）的80%；

5、貸款期限：一般最長不超過30年。

6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實際情況定）。

參考資料來源：網路-按揭貸款

⑽ 我想要關於 住房反向抵押貸款 的實際案例，請注意，是實際案例，不要編的，案例需要出處，請各位幫幫忙。

「以房養老」也被稱為「住房反向抵押貸款」或者「倒按揭」。是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。這一些發達國家還有私人做這些事情，比如簽好協議，他每月付你多少生活費，直到你過逝為止。你走後房子就是他的了。這也是一種風險投資，你走得走，他賺得多，你活個百歲他就虧了。2005年4月初，位於江蘇省南京市江寧區的湯山留園養老公寓，作為國內首個「吃螃蟹的人」，推出了一套「以房換養」的操作方案，一度引起了多方關注。然而時至今日，歷時兩年，該方案並無一人簽約。近日，從南京民政部門獲得的最新消息是：養老公寓即將進行工商注銷。這表明：南京的「以房養老」試點已瀕臨夭折。
「以房換養」方案的推出人為湯山留園養老公寓的負責人吉徳勝。作為一家民營養老機構的經營者，吉徳勝所推出的「以房換養」思路來源於自己養老公寓的經營實踐，在他所接觸到的很多離退休老人中，特別是工薪階層老人，自己的積蓄不多，而子女的收入又不高，養老和醫療都成為他們憂心的問題。對於老人來說，他們手頭唯一的資源，就是房產。
「以房換養」的具體思路是老人在保留對房產所有權的前提下，將自有的房產使用權讓渡給老年公寓，以換取終生免費入住留園養老公寓，除為簽訂協議的老人提供日常的養老看護外，留園老年公寓還許諾可按醫保的標准，負責老人的醫療支出費用。而留園養老公寓通過對老年人房產的經營，主要是房產出租獲得收入維持入住老人的生活費及部分醫療費用的支出，在老人過世之後，房產的所有權則歸養老公寓所有。
盡管留園公寓此舉在「以房養老」實踐中進行了嘗試，然而並沒有得到社會的認可。2005年6月，養老公寓負責人吉徳勝在接受記者采訪時表示，當時已經有幾位老人前來咨詢這一項目的運作，並表示有意項與留園公寓訂立「以房換養」合同。然而，近期記者從南京市江寧區民政局了解到，由於各種原因最終並沒有老人與該公寓訂立「以房換養」合同。記者同時獲悉，這家養老公寓由於經營情況不理想，即將辦理工商注銷手續。
事實上，對於留園養老公寓「以房換養」方案的失敗，大部分業內人士表示並不意外。
其中一個主要原因是，類似於留園公寓這樣的民營機構很難具備維持「以房換養」這一業務所需要的大額資金的能力，以保證養老資金鏈的運作。作為一個養老系統，離不開資金的支撐，資金鏈的運作也成為將房產進行抵押的老人，享受相應的養老、醫療、看護費用的重要資金保證，這樣一個體系離不開金融機構巨大資金實力的支持。而留園公寓的注冊資金僅為150萬元，僅僅依靠養老公寓自身的資金和入住老人的房產在租賃市場上獲取的租賃收益，為老人們提供日常的養老費用和醫療費用，操作的難度很大。