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商業性個人住房貸款批量轉換

發布時間:2022-07-09 09:31:36

1. 房貸能改變還款方式嗎

1、如果貸款人需要更改自己的還款方式,需要攜帶自己的貸款合同等資料到銀行提出申請,與給自己放貸的銀行客戶經理聯系,填寫一張申請表,變更下還款方式,簽自己的名字然後按下紅手印。
2、改成每個月遞減的還款方式。其他就不需要什麼手續,很簡單。
3、由於在房貸還款方式更改申請的方面是比較麻煩的,有的銀行可能不太願意貸款人更改還款方式,於是規定一年只能更改一次。
拓展資料
利率政策
貸款利率按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。
2019年8月25日,中國人民銀行發布公告稱,個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分,在改革完善LPR形成機制過程中,個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR,以更好地發揮市場作用。同時,個人住房貸款利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。為落實好「房子是用來住的,不是用來炒的」定位和房地產市場長效管理機制,確保定價基準平穩有序轉換,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益。
定價基準轉換後,全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點(按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%)。
貸款市場報價利率,有1年期和5年期以上兩個期限品種。1年期和5年期以上的個人住房貸款利率有直接對應的基準,1年期以內、1年至5年期個人住房貸款利率基準,可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定後,可通過調整加點數值,體現期限利差因素。
定價方式
2019年8月25日,中國人民銀行發布公告:新發放商業性個人住房貸款利率政策將調整,自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。
2020年8月12日,工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告,將於2020年8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照相關規則統一調整為LPR(貸款市場報價利率)定價方式。公告同時明確,批量轉換完成後,若對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
中國人民銀行2019年底發布的公告,存量浮動利率個人貸款定價基準轉換工作2020年3月1日起正式啟動,原則上於2020年8月31日前完成。
中國人民銀行對存量房貸客戶給出了兩個選擇,一個是轉為「LPR+加點」浮動利率,即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩餘期限內固定不變;二是轉換為固定利率。而且,定價基準只能轉換一次,轉換之後不能再次轉換。

2. 房貸利率轉換大限將至 六大國有行預告批量轉換

距離8月31日「最後期限」越來越近,國有銀行相繼開啟存量貸款利率定價基準批量轉換工作。8月12日,北京商報記者注意到,工、建、農、中、郵儲5家國有銀行均在當日發布公告稱,將於8月25日起對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款,按照相關規則統一調整為貸款市場報價利率(LPR)定價方式。交通銀行(601328,股吧)7月下旬也曾發布公告稱,於8月21日進行批量轉換為LPR定價方式。
從公告內容來看,此次批量轉換范圍包括2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款,不包括公積金個人住房貸款、公積金貼息貸款)。工商銀行(601398,股吧)還明確表示,當前逾期貸款不在此次轉換范圍內。
6家國有銀行對於批量轉換規則的表述不完全相同,但均包括:原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成,從轉換時點至此後的第一個重定價日(不含),執行的利率水平等於原合同最近的執行利率水平。以2019年12月發布的相應期限LPR計算加點數值,加點數值可為負值,且在合同剩餘期限內固定不變。在每個重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與上述加點值重新計算確定。
關於重定價周期和重定價日的調整,各家銀行略有不同。例如,工商銀行表示,重定價日調整為貸款發放日對應日,如定價基準轉換日與調整後的重定價日相同,則轉換日當天不進行重定價,貸款自下一個重定價日重定價。中國銀行(601988,股吧)表示,重定價周期統一轉換為12個月,重定價日與原合同保持不變。
2019年12月,央行發布公告稱,自2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成,原則上應於2020年8月31日前完成轉換工作。彼時,央行有關負責人表示,存量浮動利率貸款仍基於貸款基準利率定價,不能及時反映市場利率變化,不利於保護借貸雙方的權益。
監管要求之下,商業銀行積極執行。不過,轉換進展較為緩慢。央行近日發布的《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》指出,截至6月末,存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中,存量企業貸款轉換進度為76%。按照央行的要求,存量貸款利率轉換原則上應於8月31日前完成,目前只剩下不足20天時間。
此外,北京商報記者注意到,多家銀行均通過發布公告、微信、簡訊等方式開展客戶通知工作,不少銀行還開啟了線上轉換渠道,不過主動去銀行「轉換」的客戶仍是少數。光大銀行(601818,股吧)金融市場部分析師周茂華表示,多家銀行之所以採用批量轉換,主要還是考慮到房貸客戶眾多、分散,批量轉換方式節約資源、提升辦理效率;但為避免不必要的糾紛,還是需要通過各種途徑確保客戶知悉。
對於選擇哪種方式,中國民生銀行(600016,股吧)首席研究員溫彬指出,不管是固定利率還是LPR,都存在著利率風險。如果借款的期限比較短,以前的房貸利率又較高的話,可以選擇LPR,這樣房貸利率月供就會有所減少,即便未來LPR上升,也可以提前還款。對於期限較長、以前貸款利率本身很低的,可以選擇固定的房貸利率,這樣月供成本鎖定,可以更好地安排個人的家庭收支情況。

3. 工商銀行發來通知個人房貸利率8月25日要批量強制轉換為LPR合理合法嗎

個個銀行都有發這個信息。不想轉你就電話銀行不轉就好了。強制轉肯定是不合法的。有合同就按合同辦事。

4. 個人房貸將統一轉換為LPR定價,這是什麼意思

按照央行的規定要求表示,從3月1日起到8月底個人房貸可以選擇轉為lpr定價或是固定利率,但是近日銀行都表示,如果沒轉換但符合的個人房貸將統一轉換為LPR定價,那麼到底是什麼意思?

一、統一轉換為LPR定價

個人房貸將統一轉換為LPR定價是指銀行將於8月25日起,對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。

也就是說8月24號之前,固定還是lpr借貸人自己操作確定,凡是沒做選擇的8月25號統一批量轉成lpr,如果借貸人有異議,就在8月31號之前通過手機銀行等方式,轉回固定利率。

注意一點,“個人房貸統一轉換為LPR定價”並非強制,主要是針對到期還沒有做出選擇的用戶。到8月25日,若你沒選擇才會默認LPR。也有改變:即使你沒做選擇,銀行默認你選擇XX。在12月31日之前,你也有一次改變機會。但是有且僅有一次。

5. 中信銀行lpr利率轉換時間

中信銀行lpr利率轉換時間線下協商或者線上選擇。

我國原有的利率由央行(中國人民銀行)統一規定,各商業銀行統一執行,帶有相當的行政色彩,不符合市場配置資源的要求。金融行業的市場化改革首先要求利率市場化,這幾年存款利率已經在逐步推進市場化。貸款利率的市場化則是以LPR的推行為標志。

2019年8月,央行宣布自2019年10月8日起,新簽訂的房貸利率由掛鉤央行基準利率改為掛鉤LPR。而此前的存量房貸也應在2020年3月1日到8月31日的半年間完成轉換,貸款人可以選擇掛鉤LPR,也有一次機會可選擇固定利率。

為落實存量浮動利率貸款定價基準LPR轉換工作有關要求,中信銀行自3月1日起,為客戶提供線上線下的轉換服務,並以簡便易行、實時生效的線上轉換服務為主。

從2020年7月21日對未辦理轉換的商業性個人住房貸款批量轉LPR,利率調整周期、利率調整日與原合同約定保持不變,需要變更的可線下與原貸款經辦行預約辦理。轉LPR後有異議的,可線下和銀行進行協商。


為保障服務品質,提高服務效率:

節省客戶線下辦理轉換的時間,線下服務採取預約制,客戶可按照中信銀行轉換公告公布的貸後受理機構預約電話,提前預約,避免排隊等待。

考慮到當前疫情防控需要,以及商業性個人住房貸款客戶群體龐大,為避免因人群在網點聚集可能帶來的傳染風險,簡便客戶操作,從客戶利益出發,中信銀行還將為商業性個人住房貸款客戶提供統一轉換為LPR浮動利率定價服務。

也就是在7月21日統一為截至當日尚未進行LPR轉換的商業性個人住房貸款客戶,統一轉換為LPR浮動利率定價,讓更多客戶盡早享受到政策紅利,切實讓利於民。

6. 8月25日起 各大行將個人住房貸款調整為LPR

中國銀行發文

中國建設行發文

中國農業銀行發文

中國工商銀行發文

中國郵政銀行發文

01/公告內容

工行、農行、中行、建行、郵儲銀行等8月12日發布關於存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR的公告。
公告顯示,於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照轉換規則,統一調整為LPR定價方式。若客戶不接受批量轉換,可於一定日期前自主轉換;批量轉換完成後,如果客戶對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前自助轉回或協商處理。

根據人民銀行此前發布的公告,自2020年3月1日起,金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商,將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值),加點數值在合同剩餘期限內固定不變;也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次,轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。

以工行發布的《關於中國工商銀行存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR的公告》為例,工行明確的批量轉換范圍為2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款),但以下貸款除外:剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款,即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日期的貸款;固定利率貸款;公積金個人貸款;經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款;已參考LPR定價的個人住房貸款;當前逾期貸款。

關於批量轉換規則,工行表示,為簡化客戶操作,將參照銀行業普遍做法,於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照以下規則統一調整為LPR定價方式。

一是原合同約定的利率定價方式轉換為以相應期限LPR為定價基準加點形成,加點值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值,加點值可為負值且在合同剩餘期限內固定不變。從轉換時點至此後的第一個重定價日(不含),執行的利率水平等於原合同最近的執行利率水平。

二是重定價日調整為貸款發放日對應日,自第一個重定價日起,在每個重定價日,利率水平由最近一個月相應期限LPR與上述加點值重新計算確定。如定價基準轉換日與調整後的重定價日相同,則轉換日當天不進行重定價,貸款自下一個重定價日重定價。

工行稱,若客戶不接受上述批量轉換規則,可於2020年8月24日(含)前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換。批量轉換完成後,如果客戶對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

記者注意到,同為國有大行的交行的批量轉換工作開始得更早一些。此前的7月20日,交行發布《交通銀行關於浮動利率房貸定價基準批量轉換的公告》稱,為簡化客戶操作流程,將參考銀行業普遍做法,於2020年8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率(LPR)或固定利率的存量浮動利率房貸。


02/相關內容

LPR是什麼?

LPR是貸款市場報價利率(LoanPrimeRate),反映的是商業銀行對優質客戶執行的貸款利率,由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率,各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高,能夠充分反映信貸市場資金供求情況,使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率,提高市場利率向信貸利率的傳導效率。
LPR由18家銀行各自報價,然後去掉最高值和最低值,再由全國銀行間同業拆借中心計算出一個加權平均值,向0.05%的整數倍就近取整數計算得到最終LPR,於每月20日(節假日順延)9:30公布。


LPR定價示例:

假設借款人甲某買房時享受了貸款基準利率打九折(下浮10%)的優惠,貸款日2015年8月1日,期限是20年。轉換前實際執行利率是4.9×(1-10%)=4.41%,2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。根據轉換時點利率保持不變原則,這筆房貸的加減點數為4.41%-4.8%=-0.39%,即減39個基點。
此後直至這筆房貸償還完畢為止,這個加減點數都保持不變,房貸利率將隨著5年期以上LPR的變動而變化。
今年LPR曾在2月、4月兩度「降息」,其中5年期以上LPR累計下行15個基點,至目前(7月20日)最新一次報價為4.65%。
假設甲某貸款重定價日在明年1月1日,若到今年12月,LPR報價仍延續現有利率,則明年他可享受的貸款利率為4.65%-0.39%=4.26%,維持一年。
以100萬貸款本金、30年等額本息的按揭貸款計算,月供可省約90元,全年節省1080元。


信息來源:中國證券報

7. 個人房貸將統一轉換為LPR定價,該怎麼辦理轉換手續

根據五大行的公告,此次批量轉換,是將原合同約定的利率定價方式統一轉換為LPR加點形成方式,加點值等於原合同最近的執行利率水平與2019年12月發布的相應期限LPR的差值,加點值可為負值,且在合同剩餘期限內固定不變。

從轉換時點至此後的第一個利率調整日(重定價日),房貸利率保持不變。在每個利率調整日,貸款利率水平將取最近一次發布的相應期限LPR與加點數值之和重新計算確定。

(7)商業性個人住房貸款批量轉換擴展閱讀

貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行,根據本行對最優質客戶的貸款利率,以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價,由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率,各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。

目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種。LPR市場化程度較高,能夠充分反映信貸市場資金供求情況,使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率,提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

2020年8月12日,工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告,將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照相關規則統一調整為LPR(貸款市場報價利率)定價方式。

2020年9月21日,貸款市場報價利率一年期3.85%,五年期4.65%

8. 四大行將對存量房貸定價基準進行批量轉換

新華社北京8月13日電(記者吳雨、李延霞)工、農、中、建四大行12日發布公告稱,自8月25日起,將對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換,統一調整為貸款市場報價利率(LPR)定價。若有客戶不接受批量轉換,四大行也作出相應安排。
中國人民銀行去年底發布公告稱,2020年3月1日至8月31日,將進行存量浮動利率貸款的定價基準轉換。客戶可與金融機構協商決定是「換錨」為LPR,還是固定利率。
隨著轉換結束日期臨近,不少人非常關心未能及時作出選擇的存量房貸如何處理。對此,四大行日前發布公告稱,將代客批量轉換為LPR定價。
根據四大行公告,批量轉換范圍包括2020年1月1日前銀行已發放或已簽訂合同未發放,且截至2020年8月24日(含),尚未辦理定價基準轉換的存量浮動利率個人住房貸款(含個人商用房貸款,不含公積金貸款和公積金貼息貸款)。
不過,如果客戶不接受批量轉換,四大行也提出了解決辦法。中國工商銀行表示,若客戶不接受批量轉換,可於2020年8月24日(含)前通過手機銀行、智能櫃員機、貸款經辦行等渠道進行自主轉換。
中國農業銀行表示,如不希望批量轉換,客戶自公告發布之日起至2020年8月24日(含),可通過農行掌上銀行、網上銀行、客服或者原貸款經辦行進行登記,屆時農行將不對其個人住房貸款進行批量轉換。
中國銀行表示,如客戶不希望批量轉換,可在2020年9月1日至2020年12月31日前往貸款經辦機構協商處理。
中國建設銀行表示,如客戶希望自主辦理,可在2020年8月31日(含)前,通過手機銀行、網上銀行、全國任一網點或貸款經辦機構辦理。貸款定價基準只能轉換一次,轉換之後不能再次轉換。
對於批量轉換完成後有異議的客戶,部分銀行也明確了相關安排。工行表示,批量轉換完成後,若客戶對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前通過手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。
農行表示,在批量轉換後有異議的客戶,可於2020年12月31日前,通過農行掌上銀行、網上銀行、客服或者原貸款經辦行進行協商處理。如希望撤銷批量轉換,保持原合同的定價方式,可通過上述渠道申請辦理。撤銷操作僅能辦理一次。
建行表示,批量轉換完成後,如客戶希望保持原合同的定價方式,可在2020年9月1日至2020年12月31日通過手機銀行自助轉回,或到建行任一網點智慧櫃員機、貸款經辦機構處理。

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