2016個人住房貸款新政策

1. 個人住房貸款政策有哪些

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。(一)個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低。另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款(二)個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。(三)個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。
【法律依據】
《個人貸款暫行辦法》
第十一條個人貸款申請應具備以下條件：
(一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;
(二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請數額、期限和幣種合理;
(四)借款人具備還款意願和還款能力;
(五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;
(六)貸款人要求的其他條件。

2. 個人住房按揭貸款政策

隨著經濟時代的發展，人們越來越多的開始追求生活上的質量。買房將成為人們的首選，越來越多的人會在自身條件允許的情況下，為自己的家庭添置一套房，讓自己的住宿條件得以提升。但是當金錢不是相當充裕，又想要購房的情況下，很多人會選擇個人住房貸款來進行買房，個人住房貸款主要指的是借款人發放的錢用於個人的購買普通住房的貸款。下面小編就來為大家介紹一下個人住房貸款政策相關問題。

一、介紹

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

二、貸款條件

借款人必須同時具備下列條件：

(1)有合法的身份。

(2)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。

(4)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)，並保證用於支付所購住房的首付款。

(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

(6)貸款行規定的其他條件。

三、注意事項

1、按期歸還貸款本息。

2、不提供虛假文件或資料

3、未經貸款銀行同意,不將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓贈與或重復抵押。

4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。

5、配合貸款銀行對貸款使用情況進行監督檢查。

6、不與其它法人或經濟組織簽訂有損貸款銀行權益的合同或協議。

7、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現質權時,借款人要按貸款銀行的要求落實新保證或新抵押(質押)。

個人住房貸款也會存在一定的風險，比如償還人的能力不足都會給自己造成一定的損害。小編今天為大家介紹的個人住房貸款政策的相關問題就到這里了，希望可以幫助到大家。如果有朋友正准備購買房屋，有意向進行個人房屋貸款的朋友，不妨可以看看小編上述為大家介紹的個人住房貸款政策的相關知識，看看自己是否符合條件和要求。

3. 買房貸款新政策

全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）；二套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR加60個基點（按8月20日5年期以上LPR計算為5.45%），與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。

人民銀行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。

(3)2016個人住房貸款新政策擴展閱讀：

應繳的稅費

契稅：由於土地使用權出讓、轉讓、房屋買賣、交易或贈與等發生房地產權屬轉移時，向產權承受人徵收的一種稅賦。

營業稅：對銷售房地產的單位和個人，就其營業額按率計征的一種稅賦。 營業稅附加：指對繳納營業稅的單位和個人，就其實繳的營業稅為計稅依據而徵收的城市維修建設稅與教育費附加。

房產稅：以房屋為征稅對象，按照房屋的原值或房產租金收入的一定比例向產權所有人徵收的一種稅賦。印花稅：指對在經濟活動中或經濟交往中書面確立的或領受的房地產憑證徵收的一種稅賦。

個人所得稅：個人將擁有合法產權的房屋轉讓、出租或其他活動並取得收入，就其所得計算徵收的一種稅賦。

4. 住房貸款新政策

新「國十條」有要求，對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。

新政從4月17日開始執行。

「新國十條」內容一：建立考核問責機制

住房城鄉建設部、監察部等部門要對省級人民政府的相關工作進行考核，加強監督檢查，建立約談、巡查和問責制度。對穩定房價、推進保障性住房建設工作不力，影響社會發展和穩定的，要追究責任。

「新國十條」內容二：實行更為嚴格的差別化住房信貸政策

對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，貸款首付款比例不得低於30%;對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低於50%，貸款利率不得低於基準利率的1.1倍;對貸款購買第三套及以上住房的，貸款首付款比例和貸款利率應大幅度提高，具體由商業銀行根據風險管理原則自主確定。

「新國十條」內容三：要嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房

商品住房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況，暫停發放購買第三套及以上住房貸款;對不能提供1年以上當地納稅證明或社會 保險 繳納證明的非本地居民暫停發放購買住房貸款。地方人民政府可根據實際情況，採取臨時性措施，在一定時期內限定購房套數。

「新國十條」內容四：發揮稅收政策對住房消費和房地產收益的調節作用

財政部、稅務總局要加快研究制定引導個人合理住房消費和調節個人房產收益的稅收政策。稅務部門要嚴格按照稅法和有關政策規定，認真做好土地增值稅的徵收管理工作，對定價過高、漲幅過快的房地產開發項目進行重點清算和稽查。

「新國十條」內容五：增加居住用地有效供應

房價上漲過快的城市，要增加居住用地的供應總量。要依法加快處置閑置房地產用地，對收回的閑置土地，要優先安排用於普通住房建設。在堅持和完善土地招拍掛制度的同時，探索「綜合評標」、「一次競價」、「雙向競價」等出讓方式，抑制居住用地出讓價格非理性上漲。

「新國十條」內容六、調整住房供應結構

各地要盡快編制和公布住房建設規劃，明確保障性住房、中小套型普通商品住房的建設數量和比例。保障性住房、棚戶區改造和中小套型普通商品住房用地不低於住房建設用地供應總量的70%，並優先保證供應。

「新國十條」內容七：加快保障性安居工程建設

確保完成2010年建設保障性住房300萬套、各類棚戶區改造住房280萬套的工作任務。住房城鄉建設部、發展改革委、財政部等有關部門要盡快下達年度計劃及中央補助資金。

「新國十條」內容八：加強對房地產開發企業購地和融資的監管

嚴禁非房地產主業的國有及國有控股企業參與商業性土地開發和房地產經營業務。商業銀行要加強對房地產企業開發貸款的貸前審查和貸後管理。對存在土地閑置及炒地行為的房地產開發企業，商業銀行不得發放新開發項目貸款，證監部門暫停批准其上市、再融資和重大資產重組。

「新國十條」內容九：加大交易秩序監管力度

對取得預售許可或者辦理現房銷售備案的房地產開發項目，要在規定時間內一次性公開全部銷售房源，並嚴格按照申報價格明碼標價對外銷售。對存在捂盤惜售、囤積房源、哄抬房價等行為的房地產開發企業，要加大曝光和處罰力度，問題嚴重的要取消經營資格，對存在違法違規行為的要追究相關人員的責任。

「新國十條」內容十：完善房地產市場信息披露制度

各地要及時向社會公布住房建設計劃和住房用地年度供應計劃。住房城鄉建設部要加快個人住房信息系統的建設。統計部門要研究發布能夠反映不同區位、不同類型住房價格變動的信息。

但是很多地方對於異地購房貸款，有所放鬆，具體你可以詢問當地銀行。

以上資料來自「中國易貸網」

5. 2016年宣威市住房公積金貸款政策

有關新規規定，住房公積金個人住房貸款的月還款額最高不得超過占借款人家庭月收入的比例60%。借款人夫妻雙方需均繳存住房公積金,且賬戶處於正常狀態，按夫妻雙方住房公積金最新月繳存基數之和認定家庭月收入；借款人屬於未婚、未再婚或配偶未繳存住房公積金情況的，按借款人本人住房公積金最新月繳存基數認定家庭月收入；經房管部門登記的共有權人，如住房公積金賬戶狀態正常，其繳存基數可與借款人繳存基數合並。

國管公積金的貸款額度也有提升，最高可貸120萬，這對於繳納國管公積金的人來說，是個挺大的福利。購買政策性住房或套型建築面積在90平方米及以下的首套自住住房，貸款最高額度調整為120萬元。較之前的規定貸款金額額度提高了40萬。

在頒布的新政策中，貸款額度不再依據個人信用等級上浮。而對於曾在外地繳納住房公積金，在本地繳納公積金不足規定時間的，職工可提供曾在外地繳存住房公積金的繳存證明，這項證明可到原繳存地住房公積金管理中心進行辦理。經當地有關部門審核通過後，繳存時間可以根據相關證明合並計算。

在新頒布的政策中，還取消了千分之一點五的擔保服務費。和上百萬的購房資金相比，擔保服務費是相對較少的一部分，但是這對於資金緊張，支付首付能力相對困難的人來說，算是省了一筆錢。此次公積金貸款政策調整的主要目的是進一步提振剛需，促進市場預期向好發展。

6. 貸款新政策

法律分析：中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會日前發布《關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》，通知明確，在不實施「限購」措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。

對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低於30%。通知明確，對於實施「限購」措施的城市，個人住房貸款政策按原規定執行。

通知要求，在此基礎上，人民銀行、銀監會各派出機構應按照「分類指導，因地施策」的原則，加強與地方政府的溝通，指導各省級市場利率定價自律機制結合當地不同城市實際情況自主確定轄區內商業性個人住房貸款的最低首付款比例。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百六十七條 借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款並支付利息的合同。

7. 2016最新上海市住房公積金個人貸款政策

11月28日，為進一步促進本市房地產市場平穩健康有序發展，上海市住房公積金管理委員會印發《關於調整本市住房公積金個人貸款政策的通知》，對本市住房公積金個人貸款政策進行調整。具體包括以下內容：

一是嚴格執行公積金差別化信貸政策，促進房地產市場平穩健康發展。即在區分首套和二套購房的前提下，調高對第二套改善型購房的首付比例至普通商品房50%和非普通商品房70%、二套普通商品房貸款利率上浮10%、二套普通商品房個人貸款最高限額下調10萬元，並停止向已有兩次公積金貸款記錄的職工家庭再行發放貸款；

二是體現公積金制度的公平性、可持續和風險可控。借款人以公積金繳存賬戶余額確定貸款額度的倍數從40倍下降到30倍；嚴格執行住建部還款能力的計算比例調減為每月還本額占工資基數不超過40%，以及對第二套改善型住房認定標準的口徑。

本次公積金差別化貸款政策的調整，並不影響本《通知》明確的首套自住購房的職工家庭，對在本市無房和無公積金貸款記錄的職工，在首付款比例方面仍然按照購房90平米以下不低於20%，90平米以上不低於30%的政策執行，並且貸款利率不實行上浮，最高貸款限額不下調，繼續體現公積金對中低收入群體自住購房保障的制度初衷，繼續體現對創新創業人才進入上海首套購房的政策支持。因此，此次調整不僅堅持體現了住房公積金差別化信貸政策，體現了住房公積金制度的公平公正，也強調信貸風險防控，實現政策的長期穩定，這將有利於本市房地產市場健康有序地發展。

一.加強住房公積金差別化信貸政策審核

（一）繳存職工家庭名下在本市無住房和公積金貸款記錄的，認定為首套住房；無住房、有一次公積金貸款記錄的，或已有一套住房、購買第二套符合改善型認定條件的，均認定為申請第二套改善型住房貸款。

（二）停止向符合下列情況的借款申請人發放貸款：

1、已有兩次公積金貸款記錄的繳存職工家庭。

2、購買第二套非改善型住房的繳存職工家庭。

二.調整第二套改善型住房貸款政策

認定為首套住房的，公積金差別化信貸政策保持不變。

認定為第二套改善型住房的，公積金貸款利率調整為同期首套住房貸款利率的1.1倍；家庭最高貸款額度調整為80萬元（個人最高額度調整為40萬），有補充公積金的調整為100萬元（個人調整為50萬）；公積金貸款首付款比例，普通住房不得低於50%；非普通住房不得低於70%。

三.調整計算公積金貸款的還款能力比例和存儲余額倍數。本市計算公積金貸款還款能力的每月還本額占月工資基數比例調整為不超過40%；計算公積金貸款額度的存儲余額倍數調整為30倍，補充公積金的存儲余額倍數調整為10倍。

四.嚴格首付資金真實性審核和信用審查。市公積金中心應要求各受託機構繼續嚴格對首付資金真實性審核，進一步加強對借款人家庭信用狀況、還款能力審查。對有不良信用記錄的借款人應從嚴審批貸款。尚未還清公積金貸款的借款人，不得辦理除還貸以外的其他公積金提取業務。

本市住房公積金個人貸款政策調整問答

1.本次公積金貸款政策調整的背景和意義是什麼？

答：為促進本市房地產市場平穩有序健康發展，進一步加強公積金貸款風險管理，嚴格按照國家住建部、財政部和人民銀行有關規定執行，堅持體現差別化信貸政策，支持購買首套住房且首次使用公積金貸款的繳存職工家庭，強化信貸風險管控，以體現制度的公平性和公正性，實現政策的長期性和穩定性，確保資金的安全性和可持續性。

本次調整內容均符合當前總體房地產市場穩健發展和防範控制風險的方向，同時兼顧公積金貸款管理的連續性和漸進性。

2.本次公積金貸款政策調整的依據是什麼？

答：根據本市住房公積金差別化信貸政策，以往主要是審核申請貸款家庭名下住房情況，即使繳存職工使用過公積金貸款，在還清後仍可再次申請。本次調整為同時審核家庭在本市名下住房情況和公積金貸款記錄。對於購買首套住房且從未使用過公積金貸款的繳存職工家庭，公積金差別化信貸政策不作任何調整；對已使用過1次公積金貸款的繳存職工家庭，即使名下無房，也只能按照第二套改善型住房貸款政策；對已經使用過兩次公積金貸款的繳存職工家庭，不再向其發放第三次公積金貸款。這將有利於體現公積金貸款的差別化和公平性，同時也體現公積金重點支持的對象。

調整第二套改善型住房的貸款政策是根據本次房地產調控要求所作的相應調整。2010年，住建部等四部委要求第二套改善型住房的公積金首付款比例不得低於50%、貸款利率不得低於同期首套住房公積金貸款利率的1.1倍。2014年11月，為支持住房消費，本市根據人民銀行、銀監會文件要求，對購買第二套改善型普通住房的公積金貸款政策均參照首套住房政策執行。在目前房地產調控的背景下，對購買第二套改善型普通住房不再參照首套住房貸款政策，對其首付款比例，公積金貸款利率和最高貸款限額都進行相應調整，以更好地體現與首套首次購房家庭的差別化管理。

調整借款人計算還款能力的月收入基數比例是根據《關於切實提高住房公積金使用效率的通知》（建金［2015］150號）中「在保證借款人基本生活費用的前提下，月還款額與月收入比上限控制在50%－60%。」的精神進行調整的。本市目前計算公積金借款人還款能力為月還款本金不超過工資收入的50%，如果加上利息，每月還款額占工資收入的70%左右，超過了50%-60%的上限控制標准。本次從50%調整為40%後，能夠真實反映借款人的償債能力，月還本付息額控制在政策規定的范圍內，以降低公積金貸款違約風險產生。

嚴格對購買第二套改善型住房的認定是根據《關於規范住房公積金個人住房貸款政策有關問題的通知》（建金［2010］179號）中「第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象，僅限於現有人均住房建築面積低於當地平均水平的繳存職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），且貸款用途僅限於購買改善居住條件的普通自住房」的精神進一步明確認定口徑。

計算公積金貸款額度的繳存余額倍數，通常綜合考慮貸款風險杠桿以及住房公積金的互助、公平、共享和可持續原則。全國其他城市都不高於25倍，普遍在10-20倍間，本市兼顧了政策連續性和漸進性等因素，從40倍適當下調至30倍（補充公積金從20倍下調10倍）。

3.本次公積金個人住房貸款管理措施執行時間是什麼時候？

答：考慮到將政策調整對新申請貸款家庭的影響降到最低，本次政策調整以購房合同網簽時間為界。網簽時間在11月28日之後的，申請公積金貸款執行新政策，網簽時間在11月28日（含）之前的，申請公積金貸款執行原政策不變。

（以上回答發布於2016-11-29，當前相關購房政策請以實際為准）

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8. 2016杭州市房產新政策，調整住房公積金貸款比例和額度到多少

1、住房公積金貸款最高額度為100萬元，其中繳存職工單人可貸額度不超過50萬元。
2、職工個人可貸額度按住房公積金賬戶月均余額的一定倍數計算確定，計算公式為：
職工個人可貸額度 = 職工住房公積金賬戶月均余額×倍數
其中：
職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請貸款時近12個月的住房公積金賬戶月均余額(不含近12個月的一次性補繳)，不足12個月的按實際月數計算;
倍數目前按15倍確定，今後由杭州住房公積金管理中心根據我市房價水平、住房公積金繳存水平和資金規模等因素進行調整，報杭州住房公積金管理委員會備案後執行;
職工個人可貸額度計算低於15萬元的，按15萬元確定。
3、具體可貸額度同時根據職工所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。
4、職工住房公積金貸款額度不足的，可申請組合貸款。組合貸款中商業貸款的期限、擔保方式、還款方式應與住房公積金貸款一致。