按揭貸款對於假離婚的案例

『壹』 和睦夫妻為買房「假離婚」，為什麼最後都會出事

人心是難以揣測的。

市民為了買房「假離婚」在法律上有沒有風險？「假離婚」不僅是對法律的不尊重、對婚姻的褻瀆，其隱含的法律風險亦不可小覷。

因此，從來沒有什麼「假離婚」，只要夫妻雙方當事人依法到民政部門辦理了離婚登記手續，婚姻關系即宣告解除，所以假離婚所形成的法律後果與真離婚並無區別。所謂的「假」僅僅是道德層面而言的。假離婚後，當一方想復婚，而另一方不肯復婚時，真沒轍了。假如約定了財產歸一方所有，那「凈身出戶」的一方就可能真的什麼都沒有了。

『貳』 用假離婚證申請住房按揭,如果通過了可以嗎

不可以，如果你是用假的離婚證，申請了住房按揭貸款，那麼被銀行發現了，銀行是可以取消貸款，同時讓你支付違約金，並追究你的責任。

買房貸款。
買房貸款是指購房人以在住房交易的樓宇作為抵押，向銀行申請貸款，用於支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業務。也被稱為房屋抵押貸款。貸款買房的流程為：看房前准備—實地看房—排號、挑選房源—認購、交定金—網簽、簽合同、付首付—貸款—收房驗房—交稅—辦房本，下面會具體介紹一下這些流程。

貸款買房的具體流程

①看房前准備看房前，首先要確定自己要買的房產類型，然後根據所購房的類型合理分配資金。

②實地看房了解整個樓盤的具體情況，如購買的是現房，可以直觀地看到房屋的結構、戶型，也可以向置業顧問詢問周邊的配套及規劃建設等相關問題；如果是期房，只能通過看戶型圖來了解房屋的結構等，由於周邊配套還在規劃中，購房者可以查詢周邊的規劃文件。

③排號、挑選房源一些集中開盤的樓盤，開發商會讓購房者進行排號，等到真正開盤那天，根據一定的規則進行選房。選房時，購房者可以提前制定好備用方案，主要從以下六個方面來考慮，包括：地段、價格、周邊市政規劃、環境配套、房屋結構和朝向和物業管理。

④認購、交定金選好房子認購前，購房者需要提前准備好購房資質審核的材料，在簽訂認購書後將材料交給開發商工作人員。同時，認購時，還要繳納一部分的定金，定金會有收據（銀聯小票），定金繳納金額不會超過合同表明總房款的20%。

⑤網簽、簽合同、付首付提交購房資質審核後，一般10個工作日就會出具審核結果。如果審核通過，開發商會通知購房者前來簽訂購房合同。（現房：現房買賣合同；期房：商品房預售合同）簽訂購房合同時，要注意看合同中有無空白條款，補充協議中的權利義務是不是對等、違約責任和賠償有沒有寫清楚，交房日期和交房標準是否清晰等等。支付首付款，一般售樓處都會有pos機，刷卡支付的銀聯小票要收好，等著拿開發商開具的首付款發票。一般當天就能拿到。

⑥貸款如果有銀行的工作人員駐扎在售樓處，購房者可將准備好的材料交給銀行。放貸時間與銀行辦理速度、樓房封頂情況有關。以北京為例，期房的話，商貸、市管公積金貸款的放貸時間在封頂之後，國管公積金貸款房貸時間與是否封頂無關。

⑦收房驗房購房者需要等開發商通知收房，注意收房時間。驗房時要仔細核驗房屋的每個細節，也可以找專業人士來驗房。查看「三證兩書一表」，如果開發商拿不出這些證件，可以拒絕收房。

⑧交稅收房後，需要到地稅局辦理交稅業務。一般來說，商品房需要繳納契稅和住宅專項維修基金，然後繳納物業費、取暖費、停車位等費用。

⑨辦理房本貸款買房，購房者只需把准備材料交給開發商即可，一般情況下，房本自入住之日起180天（現房）-270天（期房）發放。

貸款買房的注意事項

①個人徵信記錄良好個人徵信非常重要，如果有連續三個月累計六個月的逾期記錄，那麼基本上銀行不會貸款給你。

②收入證明收入證明要覆蓋個人名下負債的2倍，銀行流水的月份，需要按照具體銀行的要求來出具。

③保存好購房發票貸款買房的發票有首付款發票、貸款發票。如果購買的是現房，在交稅時需要拿著這兩樣發票去交稅；如果購買的是期房，存在面積差的情況，開發商一般會重新開一張首付款發票，並且回收之前的發票。如果不小心把首付款發票弄丟了，開發商是不會換發票的，而且還需要購房者去辦理發票丟失的手續，因為發票是沒有辦法補開的。

④公積金貸款公積金貸款需要注意的是，需要滿足連續足額繳納12個月的公積金，並在申請貸款前仍在繳存中。相比商貸來說，公積金貸款時間相對比較長。

『叄』 銀行按揭貸款辦假離婚的後果有哪些

購房時，如果用假離婚證貸款成功，一旦被發現，用假離婚證貸款屬於虛構事實、隱瞞真相的詐騙行為，會涉嫌犯罪的。

現在是實行自由婚姻制度的，用不著假離婚的，如果購房要離婚才能貸款，可以去夫或妻的戶口所在地婚姻登記機關辦真離婚手續，事成後再復婚就行了，這樣做不違法的。

下面是詐騙罪的法律規定。

《中華人民共和國刑法》第二百六十六條【詐騙罪】詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

(3)按揭貸款對於假離婚的案例擴展閱讀：

中華人民共和國刑法修正案（九）

一、在刑法第三十七條後增加一條，作為第三十七條之一：「因利用職業便利實施犯罪，或者實施違背職業要求的特定義務的犯罪被判處刑罰的，人民法院可以根據犯罪情況和預防再犯罪的需要，禁止其自刑罰執行完畢之日或者假釋之日起從事相關職業，期限為三年至五年。

「被禁止從事相關職業的人違反人民法院依照前款規定作出的決定的，由公安機關依法給予處罰；情節嚴重的，依照本法第三百一十三條的規定定罪處罰。「其他法律、行政法規對其從事相關職業另有禁止或者限制性規定的，從其規定。」

二、將刑法第五十條第一款修改為：「判處死刑緩期執行的，在死刑緩期執行期間，如果沒有故意犯罪，二年期滿以後，減為無期徒刑。

如果確有重大立功表現，二年期滿以後，減為二十五年有期徒刑；如果故意犯罪，情節惡劣的，報請最高人民法院核准後執行死刑；對於故意犯罪未執行死刑的，死刑緩期執行的期間重新計算，並報最高人民法院備案。」

三、將刑法第五十三條修改為：「罰金在判決指定的期限內一次或者分期繳納。期滿不繳納的，強制繳納。對於不能全部繳納罰金的，人民法院在任何時候發現被執行人有可以執行的財產，應當隨時追繳。

『肆』 貸款假離婚違法案例

假離婚騙貸款,這就是犯了詐騙罪；如果妻子不知道此事，是不會受到牽連的，但夫妻倆都知道此事，那叫共同犯罪，是要追究法律責任的。

『伍』 「假離婚騙貸」風險大 涉嫌貸款詐騙要承擔刑責

社交媒體近日流傳的一則「假離婚騙貸700萬炒房」消息引發關注。消息中介紹：炒房者通過假離婚，用已有房產套取銀行資金，套取的資金再拿去繼續炒房。消息甫一出來，便引發大面積討論。業內人士指出，「假離婚騙貸」倒騰術操作難度大，提醒市民切勿以身試法。

緣起

網傳「騙貸炒房」引熱議

網傳案例操作方法是：「夫妻在北京有套房，我把房子只寫在老婆名下，然後假離婚。現在房子市價700萬，我讓她把房子1000萬賣給我，首付300萬，貸款700萬。這樣，我倆繼續住著房子，手裡卻多了700萬。這700萬投資的收益，剛好可用來還房貸。如果房價大跌，我就不還房貸了，讓銀行把房子拿走。這樣我們的房子就在高位變現了；如果房價繼續漲，我還可以在適當的時候真賣出去，再賺差額。」

炒房秘籍在網上熱傳的背景，是房地產加杠桿問題近期備受關注。央行行長周小川2月26日在上海表示，個人住房加杠桿邏輯是對的，住房貸款應該有大力發展的階段，個人住房貸款在中國銀行業總貸款佔比仍較低，仍是安全產品。房地產市場也需要逆周期調節，降低首付比例審慎度是夠的。2月2日，央行、銀監會宣布非限購城市首套房首付比例可低至20%。

調查

大額做高房價情況少見

「房地產市場火熱的時候都會聽到這樣的騙貸傳聞。早幾年，北京剛開始限購、限貸，那會兒房價漲得比較厲害，假離婚騙房貸、假結婚買房的情況也是有的。當時我婆婆也建議我跟丈夫假離婚，規避樓市政策、去銀行貸款買房。我拒絕了，這是鋌而走險，不確定性太多，弄不好就人財兩空。」市民王女士聽到上述「秘籍」後對記者感嘆道。

記者了解到，市場上不乏做高房價的情況發生。「一般是剛需購房者，比如年輕夫妻，錢都交了首付，沒有資金進行房屋裝修，希望可以從銀行多貸幾十萬，解決房子的裝修問題。一般額度也不會特別高。」一位房地產中介公司從業人士表示。

業內人士指出，近期，在房貸政策、房價、監管輿論等多重因素作用下，房地產市場開始「興奮」起來，此輪房地產加杠桿也備受關注。網傳案例中這種大額的「做高」情況比較少見。但也不排除市場上有人利用房子，從銀行貸出錢，投到理財、股市、樓市，或用於民間借貸。

分析

價差太明顯 容易識別

網傳騙貸案例這種將風險轉嫁給銀行、空手套白狼的事情真的具備可操作性嗎？

一位國有大行房貸人士對記者表示，「銀行房貸評估有著一套專業化的流程。離婚騙房貸這種空手套白狼的事情逃不過銀行風控部門『火眼金睛』。更別說，案例中成交價較市場價高出40%，價差如此明顯。」

該人士進一步指出，房屋估值金額需要專業機構或者專業人士進行評估，並不由買賣雙方說了算。此外，雖然二人假離婚，但是此前的確有婚姻事實，這種關聯交易嫌疑非常明顯，加上房價估值較高，銀行會直接拒貸。

「二手房買賣過程中，銀行讓評估公司評估二手房價格，上限是同類房源的價格。超過同類房源上限，銀行肯定不會貸給你。目前房價估值普遍略低於市場價。」上述房屋中介公司從業人士表示。

多位房地產業內人士表示，不排除市場上有人利用房子倒騰房貸，但這種大額「做高」情況比較少見。700萬的房產騰挪出1000萬難度的確很大。

還款數額過高 收入不能保證

據了解，目前銀行房貸非常重視個人經濟實力。在辦理房貸時，銀行會要求貸款者提供個人賬戶的資金流水，這是銀行評估借款人的第一還款來源。其次，在銀行的實際操作中，抵押則被視為第二還款來源。

「不要說銀行會不會貸款給他們，就算上述案例夫妻雙方騙貸成功，也將面臨高額房貸壓力。」上述房地產中介指出，案例當中，貸款700萬，如果按照等額本息還款法（30年），則每月需要還房貸3.7萬元。按照銀行普遍實行的貸款基本要求，即便貸款者除房貸之外再沒有其他負債，則其每個月的收入必須達到還款額的兩倍，即每個月收入7.4萬元。

記者了解到，根據國家統計局數據，2015年中國員工月平均工資為656美元，約合人民幣4134元。還有數據顯示，在京滬深三地，2015年城鎮居民年平均可支配收入分別為52859元、52962元、44633.30元，全年收入也達不到7.4萬元。案例中的這一對夫妻，如能成功貸款，其工資水平需要高於國家人均工資水平數倍。

此外，這一房貸情況高於國人平均還貸水平，明顯屬於少數。個人記賬APP挖財旗下研究院數據顯示，國人月均還貸金額已經連續6年超過4000元，2012年更高達4600元。挖財理財師張雲飛建議稱，住房負擔比即房屋月供款除以月稅後收入，一般不應超過25%-30%。

此外，還有理財人士指出，用700萬元現金投資的收益來還房貸也不可行。目前5年以上貸款基準利率是4.90%，如果是二手房，還需要繳納各種稅費，則理財的年化收益率需要長期穩定在6%以上。目前，隨著央行降息、降准、利率下行，理財產品的收益率也隨著下降。據了解，市面上的銀行理財產品平均收益率在4%左右，P2P類、互聯網金融類理財產品雖然收益較高但風險也大。

提醒

涉嫌貸款詐騙 要承擔刑責

中國人民大學經濟學教授李義平指出，從全球來看，中國房貸首付比例較高，一方面銀行風控嚴格，另一方面監管嚴防「次貸危機」。高房貸首付背景下，老百姓進行房貸騰挪術可能得不償失。這一操作過程中，夫妻兩人還面臨其他操作風險。如果日後兩人關系破裂，變成真離婚了，那麼房產證上沒有名字的一方將面臨財產損失風險。

多位律師表示，毫無疑問網傳案例是違法的,為了騙取銀行貸款的虛假買賣行為，銀行可以立刻收回貸款,如果貸款收不回或造成重大損失,相關人員就可能涉嫌貸款詐騙,要承擔刑事責任。

《刑法》明確定義金融詐騙罪及相關處罰：有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

此外，如果被銀行發現，銀行可以立即停貸，對個人信用也會造成影響。如果房價下跌時，想要斷貸把房子丟給銀行以求脫身也很難。斷貸會形成個人信用污點，銀行仍會向個人追回差額，追討違約金、滯納金等。

鏈接

北京首套房優惠利率門檻降低

根據融360監測的上周（2.29-3.4）房貸數據顯示，北京首套房的平均利率折扣降至8.6折，執行利率是4.21%，優惠趨勢不減。

數據顯示，首套房方面，農行調整為8.3折，南京銀行、建行、天津銀行、東亞銀行調整為8.5折，花旗銀行調整為8.6折，利率8.5折仍為主流；二套首付方面，南京銀行調整為4成。

（以上回答發布於2016-03-07，當前相關購房政策請以實際為准）

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『陸』 「次貸危機」模式瘋傳 假離婚貸700萬炒房

近日，微信微博等社交媒體上都在瘋傳一條城市炒房引發「次貸危機」的終極模式。有人的躍躍欲試，有的人憂心忡忡。那麼這么一個神奇的模式是否具有可行性呢？

「次貸危機」炒房模式是個什麼鬼？

上述一線城市炒房「終極模式」是這樣：夫妻在北京有套房，老公把房子只寫在老婆名下，然後假離婚。現在房市價700萬元，老公讓老婆把房子1000萬元賣給他，首付300萬元，貸款700萬元。這樣，夫妻倆繼續住著房子，手裡卻多了700萬元。用這700萬元投資的收益，剛好可以用來還房貸。

如果房價大跌，丈夫就不還房貸了，讓銀行把房子拿走。這樣夫妻倆的房子就在高位變現了；如果房價繼續漲，丈夫還可以在適當的時候真賣出去，再賺差額。這樣不管漲跌，穩賺不賠，且會炒高房價。現在京滬深很多人都這么做，這就是「次貸危機」的來源。

聽起來真誘人，細想也很相似呢！

仔細分析一下，還真是很劃算。手中一下子多了700萬現金，可以拿去做投資，投資的收益可以償還房貸；當然也可以拿去炒房，畢竟一線城市樓市火爆。此時，兩人同時擁有2~3套房，就能成倍擴大收益。

鑒於一線城市的房價漲幅已經非常可觀，存在向下調整的可能性；如果這套房產跌破700萬元，那就斷供吧，房子給銀行；如果該套房價繼續上漲超過700萬元，那就老老實實還房貸，畢竟房產增值了，還是劃算的。

也就是說，如果這種方式操作成功，對炒房者來說，確實是「無本萬利」的生意，賺錢都是自己的，風險都是銀行的。價值700萬元的房產，買房者拿到700萬元的貸款，實際上就是零首付，這和2008年次貸危機時美國銀行業給予低收入群體零首付的做法，實際上是相同的。

但是這一模式的可操作性如何呢？

要知道「次貸危機」模式的可操作性，我們可以問這樣幾個問題：

問題一，市價700萬的房產，銀行會貸給你700萬么？

首先，需要明確的是，二手房交易，銀行貸款多少，是按照評估價來確定，而不是成交價。銀行會選擇專業的第三方機構進行評估，而這類第三方機構通常都與銀行（分行或支行）有固定的業務合作關系。

個套房產如果市價是700萬，則評估機構給出的估值通常也在700萬左右，不會突然跳到1000萬元。據一位銀行信貸經理介紹，在實際評估中，銀行為了控制風險，實際評估值在市場價基礎上還可能有折扣。

問題二，向銀行貸款700萬，先問問你符合條件嗎？

有過貸款經驗的人都知道，銀行會要求貸款者提供個人賬戶的資金流水，銀行此舉是為了衡量借款人的第一還款來源；在銀行的實際操作中，抵押物僅僅是第二還款來源，銀行本身是非常不願意看到抵押物被處置的。

「次貸危機」模式當中，丈夫需要貸款700萬元，如果按照等額本息還款法（30年），則每月需要還房貸3.7萬元——按照貸款金額不超過月入50%的比例計算，則要求貸款者每月收入要到達7.4萬元！

根據公開資料顯示，在京滬深三地，2015年城鎮居民年平均可支配收入分別為52859元、52962元、44633.30元，全年收入也達不到7.4萬元。普通居民想要從銀行獲得如此高額的貸款，幾乎是不可能的事情。

問題三，跟銀行業務員很熟，是否可行？

除了專業的評估機構，銀行的業務員自己也會實地勘察抵押物（即房產）的情況，如果成交價明顯高於周圍同類型房價，業務員必然會引起警覺。但是如果該模式中的丈夫跟銀行業務員很熟，是不是就可以避開呢？

答案也是否定的。銀行有嚴格的風險控制流程，信貸的最終審批權並不掌握在業務員手中，要麼是在分支行，金額特別大的甚至在總行，具體情況根據各家銀行的規定有所差別。

所以，目前中國房貸首付相比國外水平要高出很多，這也是銀行控制風險極為重要的手段，銀監會、人民銀行等對於這方面的監管也非常嚴格，所以這才保證中國不會發生「次貸危機」（除非房價跌幅超過首付款比例，但這種可能性是極小的）。

問題四，假離婚，你真的不怕弄假成真么？

最後說下假離婚這個話題，假離婚不僅是對法律的不尊重、對婚姻的褻瀆，其隱含的法律風險亦不可小覷。

法律上並沒有「假離婚」的概念，只要婚姻雙方當事人依法辦理了離婚登記手續，婚姻關系即宣告解除，所以假離婚所形成的法律後果與真離婚完全一致。假離婚是違反法律的欺詐行為，如確有證據證明是假離婚，因此而取得的按揭貸款購房資格不受法律保護。

同時，婚姻關系必須基於雙方自願而進行結婚登記和離婚登記，如已經辦理離婚登記，沒有法定證據支持撤銷登記，或者又一方不願意復婚的，則婚姻關系不能恢復。買房糾紛的案例中，關於假離婚之後弄假成真的案例舉不勝舉，這一風險恐怕也不是誰都能擔得起的。

（以上回答發布於2016-03-02，當前相關購房政策請以實際為准）

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『柒』 假離婚貸款有什麼後果

法律分析：假離婚不僅是對法律的不尊重、對婚姻的褻瀆，其隱含的法律風險亦不可小覷。法律上並沒有「假離婚」的概念，只要婚姻雙方當事人依法辦理了離婚登記手續，婚姻關系即宣告解除，所以假離婚所形成的法律後果與真離婚完全一致。假離婚是違反法律的欺詐行為，如確有證據證明是假離婚，因此而取得的按揭貸款資格不受法律保護。同時，婚姻關系必須基於雙方自願而進行結婚登記和離婚登記，如已經辦理離婚登記，沒有法定證據支持撤銷登記，或者又一方不願意復婚的，則婚姻關系不能恢復。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一千零七十六條 夫妻雙方自願離婚的，應當簽訂書面離婚協議，並親自到婚姻登記機關申請離婚登記。

離婚協議應當載明雙方自願離婚的意思表示和對子女撫養、財產以及債務處理等事項協商一致的意見。

第一千零七十九條 夫妻一方要求離婚的，可以由有關組織進行調解或者直接向人民法院提起離婚訴訟。

人民法院審理離婚案件，應當進行調解；如果感情確已破裂，調解無效的，應當准予離婚。

有下列情形之一，調解無效的，應當准予離婚：

（一）重婚或者與他人同居；

（二）實施家庭暴力或者虐待、遺棄家庭成員；

（三）有賭博、吸毒等惡習屢教不改；

（四）因感情不和分居滿二年；

（五）其他導致夫妻感情破裂的情形。

一方被宣告失蹤，另一方提起離婚訴訟的，應當准予離婚。

經人民法院判決不準離婚後，雙方又分居滿一年，一方再次提起離婚訴訟的，應當准予離婚。