住房貸款連續上調

⑴ 全國多地個人住房貸款漲價、政策收緊

近段時間，廣州、深圳等地多家銀行上調個人房貸利率，同時出現房貸額度緊張、放款周期拉長等情況。房貸利率上調意味著什麼？未來房貸是否會繼續「漲價」？個人房貸申請是否會變難？記者就此進行了調查。

多地房貸利率迎來上調

記者了解到，5月份，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率迎來又一次上調，目前首套房貸款利率最低5.4%，二套房貸款利率最低5.6%，較1月份分別上調了35個基點。

「今年以來，廣州工、農、中、建四家銀行房貸利率已經三次上調，股份制銀行也不定期進行利率上調跟進。」廣州市黃埔區某中介機構負責人介紹。

在深圳，自建行深圳市分行5月初上調房貸利率後，多家銀行也相繼跟進。記者了解到，目前工、農、中、建、交五大行的深圳分行均已調整房貸利率，首套房貸款利率上調15個基點至5.1%，二套房貸款利率上調35個基點至5.6%。

融360大數據研究院對全國42個重點城市房貸利率的監測數據顯示，4月20日至5月18日，全國首套房貸款平均利率為5.33%，環比上漲2個基點；二套房貸款平均利率為5.61%，環比上漲2個基點。

熱點地區房貸為何紛紛「漲價」？專家表示，房貸利率上調是部分熱點城市房地產調控趨緊的體現。近期在部分房價漲幅明顯的地區，包括房貸政策在內的樓市調控政策普遍收緊。

實施房地產貸款集中度管理制度、加大對信貸資金違規流入房地產市場的打擊力度……今年以來，房地產金融監管趨嚴，銀行對住房按揭貸款的投放態度趨於謹慎。

「因城施策，適度上調房貸利率，有助於抑制房地產市場單邊上漲趨勢，也有助於防範金融風險。」招聯金融首席研究員董希淼表示。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，由於前期銀行普遍追逐熱點城市的房貸份額，導致這些地區房貸利率較低，此次適當上調是回歸正常利率水平。「比如，深圳銀行業集體上調房貸利率後，利率仍低於全國平均水平。」

房貸政策收緊，購房者怎麼看？

住房信貸政策既關系國家宏觀調控，又與普通百姓息息相關。

對購房者來說，貸款利率上調意味著買房成本的增加。以深圳為例，按照貸款300萬元、年限30年、通過等額本息的方式還款，房貸利率上調後，首次購房家庭的總利息增加約10萬元，每月還款增加200多元。

不過，相比貸款利率的提高，不少購房者更擔心的是貸款額度的緊張、放貸門檻的提高。

房貸「漲價」的同時，部分地區銀行房貸額度進一步收緊，放款周期也在拉長。廣州的多家銀行房貸業務經理以及中介機構均表示，目前二手房貸款的放款周期長達四個月的不在少數，三個月放款已經是「樂觀估計」。

相比廣州、深圳，上海的房貸利率保持穩定，但放款周期也在拉長。剛剛在上海買房的一位女士告訴記者，即便是開發商合作的銀行，審批和放款速度都很慢。其中一家股份制銀行表示，5月份的貸款額度已經用完，6月份才能拿到額度。

貸款審核也更加嚴格。打算購房的廣州王女士，本來想借家裡兄妹的錢用作首付款，發現已經被銀行「拒之門外」。「目前只有父母、配偶和子女的錢可以用作首付款，而且需要給出清晰的來源。其他親朋好友的錢，都不可以作為首付款。」王女士說。

專家表示，利率提高、額度緊張、放款變慢對剛需群體產生的影響難以避免。房地產業是資金密集型行業，從樓市調控角度看，房貸政策收緊有助於促進樓市平穩健康發展，促進房價回歸合理水平，從長遠看有利於購房者。

房貸「漲價」是否會繼續？

央行數據顯示，今年3月末，我國個人住房貸款余額同比增長14.5%，增速比上年同期低1.4個百分點。

專家表示，嚴監管背景下，房地產信貸面臨進一步收緊的壓力。

「下一步在房價上漲較快的熱點城市，或房貸利率相對較低的地區，房貸利率小幅上漲可能會成為趨勢。」董希淼表示。

李宇嘉表示，熱點城市房貸利率反彈周期已開始，主要影響因素有房價上漲情況、銀行的房地產貸款集中度情況以及信貸資源的分配調整。

2021年開始，國家實施房地產貸款集中度管理制度，部分銀行個人住房貸款佔比較高，超過集中度要求。專家表示，雖然相關銀行房貸體量大，騰挪空間較大，整改時間寬裕，但也會採取措施適當控制房貸的增長。

從國家政策導向看，今年的信貸資源將突出對高端製造業、小微企業、綠色發展、鄉村振興等領域的支持。

房貸政策與百姓息息相關，既要有助於防範風險、抑制泡沫，也應支持居民合理的購房融資需求。事實上，監管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。此次房貸利率上調中，二套房貸款利率調整幅度大於首套房貸款利率調整幅度，也體現出這一政策導向。

董希淼表示，商業銀行應在落實房地產市場調控政策、執行房地產貸款集中度管理要求的過程中，堅持「有保有壓」，保持個人住房貸款業務適度發展，盡可能不「誤傷」剛性住房需求和改善型住房需求。特別是對首套房貸需求，應留足額度，並給予相對優惠的利率政策。

⑵ 住房的貸款利率上調是什麼意思，按揭貸款是什麼意思

房子貸款的利率上浮指的是住房貸款的基本利率根據中國人民銀行的要求進行了上浮調整。中國房貸利率是由中國人民銀行統一規定的，各個商業銀行執行的時候可以在一定的區間內自行浮動。
根據《個人住房貸款管理辦法》第二條個人住房貸款（以下簡稱貸款）是指貸款人向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。貸款人發放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
按揭通常都是指房地產抵押和分期還款，每月還款要收利息的，但利息比銀行貸款要低。按揭是什麼意思呢，舉個例子，比如你買了一套房全額需要支付一百萬，你支付首付30萬後，剩下的70萬是銀行借給你，同時你購買的這套房就抵押出去了。這時候房地產開發商已經拿到一百萬，後期基本沒他們什麼事。
按揭貸款除了在購房時可以申請，一般買車等大型消費都可以申請。值得提醒的是，與銀行簽約按揭貸款後，借款人千萬不要違約！一旦出現違約行為，銀行是有權收走你的房子的。

⑶ 天津公積金貸款政策徵求意見，首套房貸款最高限額提至80萬

新京報訊 （記者 張建）4月26日，新京報記者從天津市住房公積金管理中心官網獲悉，該中心發布了《關於調整公積金的相關政策的徵求意見稿》（簡稱《意見稿》），其中提到，支持職工基本購房需求，天津市繳存職工申請個人住房公積金貸款購買家庭首套住房的，貸款最高限額為80萬元。
《意見稿》明確，天津市住房公積金資金運用率連續3個月超過90%，天津市住房公積金管理中心應向天津市住房公積金管理委員會辦公室報告，並向社會發布公告，於公告的次月1日起將首套住房貸款最高限額下調至60萬元。天津市住房公積金資金運用率連續3個月低於85%，天津市住房公積金管理中心應向天津市住房公積金管理委員會辦公室報告，並向社會發布公告，於公告的次月1日起將首套住房貸款最高限額上調至80萬元。而「住房公積金資金運用率」指月末的住房公積金資金運用率。
此外，《意見稿》提出，支持職工租賃保障性租賃住房。職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，租賃天津市保障性租賃住房的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，每月合計提取金額不超過當月支付的房租，且合計不超過2400元。
編輯 武新
校對 李銘

⑷ 為何銀行的房貸利率在不斷地上漲

近年來，不斷上升的房貸利率一直處於一種狀態，有很多人比較擔心，房價已經漲得夠快了，今天的房貸利率也跟著上漲，不得不說，生活壓力很大，房貸利率的上升對於購房者來說，就是成本的急劇上升。首先是政策調控，因為現在的房價越來越快，國家也在不斷的調控政策，希望能夠用更多的方式讓房價回到合理的水平，畢竟房價太高了，也會成為房奴的壓力越來越大。

未來，考慮到“房不投機”的監管取向沒有改變，銀行按揭貸款比例仍需繼續降低，可以判斷熱點地區的按揭利率將繼續上升。企業端房地產開發貸款的利率預計也會繼續上升，考慮到控制額度和銀行風險定價的影響。考慮到此次利率調整不是為了增加5年期LPR，對現有業務沒有影響，只是對新增住房貸款的增量利率有影響。不過，這只是局部的區域調整，因此對銀行凈息差的影響有限。從銀行基本面看，2021年上半年新增貸款利率小幅上升。然而，考慮到7月份的“降准”和貨幣政策取向的判斷，下半年新增貸款利率很難繼續上升，預計將保持在目前的低水平。商業銀行2021年4季度的凈息差可能“持平或略有下降”，而優質銀行控制凈息差的能力將更為突出。

⑸ 多城房貸利率「漲價」

中房網訊 一直以來，上海的首套房貸利率都處於全國低位水平。而就在近期，上海的首套房貸利率迎來了上調。
7月23日，人民銀行上海總部與在滬銀行召開會議，確定房貸利率上調事宜。首套房貸利率將從現在的4.65%調整至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%，並於24日起開始實行。
多城房貸利率「漲價」
事實上，在調整之前，根據貝殼研究院發布的報告顯示，6月份全國72個城市中，主流利率平均值首套為5.52%，二套5.76%；而上海以4.65%的首套房貸利率處於絕對低位。
對於本次上海房貸利率的調整，在當地一家國有大行信貸經理看來，主要是因為目前上海的購房成交量居高不下。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為，上海房貸利率上調是在此前額度收緊下在利率方面的體現，此次上調說明銀行本身在信貸吃緊的情況下，採取了積極的行動，客觀上有助於購房市場的穩定。
盡管上海房貸利率水平有所上漲，但其上調後的利率水平仍不及佛山。根據貝殼研究院報告，截至7月20日，佛山地區有銀行首套房組合貸利率高達7.35%，商貸利率為6%—6.2%。實際上，今年佛山的房貸利率也在不斷上浮。據樂居佛山統計，2021年1月，包括中行、工行、農行等在內的10家銀行，首套房貸基礎利率集中在5.05%和5.15%左右，二套房利率多為5.25%。到了6月，佛山主流銀行首套商貸利率普遍集中在5.5%-5.6%之間，二套房利率多為5.7%。
同樣的情況還有廣州。今年以來，廣州已經完成4次房貸利率上調。據了解，目前廣州地區四大行房貸利率首套基本上漲90BP-100BP，利率最高達5.65%；二套房貸利率大多上漲110BP-120BP，利率最高達5.85%，而光大銀行首套房貸款利率已經「破6」。
除上述三個城市外，今年以來部分城市銀行上調房貸利率的動作不斷。
根據貝殼研究院監測，6月份72個重點城市中，28個城市房利率發生變化，其中24個城市首套房貸利率上浮，22個城市二套利率上浮，重合的18個城市首套、二套利率均提高。6月份，長三角區域購房首套、二套利率分別提高11、10個基點。蘇州首套、二套房貸利率分別較上月上調65個、50個基點，上調幅度在所有城市中排名第一。此外，紹興、杭州首套、二套房貸利率均提高30個基點，嘉興、常州、泉州等城市利率漲幅均相對較大。
克而瑞研究中心認為，今年以來信貸資金用途管理趨嚴，經營貸、消費貸等灰色購房資金來源被封堵，加劇房貸資金供給緊張，倒逼房貸利率上漲。
額度緊、貸款周期拉長
一面是房貸利率迎來上漲，另一方面，自今年二季度以來，多地房貸利率審批時限也在延長。
一位在6月中旬買了上海一套二手房的購房者，其300萬元的貸款大概需要2個多月的時間才能放款，如果是近期商業貸款，預審需要20天左右，放款周期更是在3-4月左右。部分銀行放款時間甚至拉長至半年，亦有銀行信貸經理稱放款需等到明年。
北京方面，目前各銀行的房貸利率保持不變，但房貸額度緊張，放款時間不確定。另外，從多家房產中介處獲悉，大部分銀行已經沒有額度，能放出貸款的銀行最快也要1個多月。不少購房者均表示，目前向銀行申請按揭貸款時明顯感覺到貸款難、放款慢。
除京滬外，從各地房地產中介了解到，目前廣州一手房貸款周期約為4個月，二手房貸款周期約為6個月。杭州新房放款普遍1個月左右，二手房則在3個月以上。成都新房貸款不難，二手房大部分要等1到3個月。而西安周期則更長，有的達到3至6個月，個別銀行額度出現緊張情況。
貝殼研究院認為，由於一季度使用了較大額度的信貸資源，到了半年考核時期，部分銀行主動調整信貸投放速度，導致二季度部分城市出現了額度緊張的情況，市場端出現房貸利率提升、放款周期拉長等情況。
下半年個人住房貸款或繼續收緊
那麼，下半年的住房信貸是否會進一步收緊，未來房貸利率是否將繼續上升？
克而瑞研究中心認為，房貸漲價城市或將繼續擴容，尤其是房價上漲預期強烈、投資性需求過旺的熱點城市，跟進調整房貸利率加點是大概率事件。受此影響，預計2021年乃至2022年，全國首套房、二套房貸款平均利率延續穩步上移走勢，利率水平或逼近甚至超越疫情前。
光大證券金融業首席分析師王一峰表示，房地產融資「穩中從緊」的政策取向沒有改變，二季度以來，預估全市場按揭貸款利率繼續上行，供需矛盾加大。在其看來，未來房地產融資趨勢主要體現在三個方面：首先，下階段按揭貸款增量受控可能繼續推動按揭利率上行；其次，房地產企業端融資壓力更為突出，弱資質房企系統性承壓；第三，按揭貸款發生額定價上行有利於穩定銀行體系凈息差，對於銀行體系資產端定價穩定會形成一定支撐。
招聯金融首席研究員董希淼表示，隨著房地產市場調控以及房地產貸款集中度管理等制度深入實施，銀行逐步從貸款額度、利率等方面收緊政策。下一步，預計個人住房貸款增速將繼續回落，部分熱點城市房貸額度將較為緊張，利率或將有所上行。
業內人士認為，部分城市房貸調控，主要是涉房貸款集中度分級管理措施引發的各銀行按揭貸款額度不足以及市場流動性偏緊所引發，體現了強化房地產調控的政策意圖。後續，國內其他城市尤其是房地產較熱的城市也將會上調房貸利率。從目前的行業態勢來看，下半年住房信貸進一步收緊的可能性仍存，而房貸利率作為調節供給總量的價格工具，未來不排除繼續上升的可能。
來源：中房網綜合整理

⑹ 天津住房公積金首套貸款最高限額上調至80萬元

5月20日，天津市住房公積金管理中心披露《關於調整住房公積金有關政策的通知》，該《通知》自2022年5月27日起施行，2027年5月26日廢止。
觀點新媒體獲悉，《通知》顯示，職工連續足額繳存住房公積金滿3個月，租賃天津市保障性租賃住房的，職工本人及配偶可申請提取住房公積金，每月合計提取金額不超過當月支付的房租，且合計不超過2400元。
此外，天津市繳存職工申請個人住房公積金貸款購買家庭首套住房的，貸款最高限額80萬元；住房公積金資金運用率連續3個月超過90%的，市住房公積金管理中心應向市住房公積金管理委員會辦公室報告，並向社會發布公告，於公告的次月1日起將首套住房貸款最高限額下調至60萬元。
另悉，住房公積金資金運用率連續3個月低於85%的，市住房公積金管理中心應向市住房公積金管理委員會辦公室報告，並向社會發布公告，於公告的次月1日起將首套住房貸款最高限額上調至80萬元。
《通知》還顯示，貸款受理日期在2022年5月27日之前的，按通知施行前的政策執行；2022年5月27日（含當日）之後受理的，按本通知執行。貸款受理日期為貸款銀行向市住房公積金管理中心提交職工貸款申請之日。
另值得注意的是，職工申請個人住房公積金貸款購買家庭第二套住房的，貸款最高限額保持40萬元不變；購買第三套及以上住房的，不予發放個人住房公積金貸款。

⑺ 上海房貸利率上浮，具體上調了多少

相關的房屋貸款的利率確實有所上調。如果是首次購買房子的話，那麼利率相對原來來說大概上調了0.35%左右，如果說是第2次購買房子的話，那麼利率上調了，大概在0.45%左右。這樣一個貸款利率的上調，對於上海房市來說，其實是一個雙重的效應。首先從好的方面來講，隨著貸款利率的上調對於一些炒房者來說，算是能夠有效的去房的人再一次通過屯積房子的趨勢來抬高房子的價格。

對於很多的家庭來講，可能又需要掏出很多的錢，所以你說對於那些還沒有買房，但是想要買房的人來講，確實是一個不好的消息。不過相關的部門既然做出了這個決策的話，自然是有著他的考慮的，只能提醒大家想要購房的話，還是應該看準時機馬上下手。

⑻ 房貸越來越緊，利率不斷上調，買房、賣房誰會最慌，為什麼

肯定是賣房的最先慌，因為房地產企業的杠桿率都非常高，一旦房貸利率縮緊，房價大幅下滑，對房地產企業影響會比較大。近日，上海，廣州等多個一線城市出現房貸限額，利率上調的現象，不少股份制銀行甚至直接暫停了房貸業務。有相關工作人員表示，暫停房貸，主要是因為銀行的房貸額度不足了，需要等待一段時間，房貸業務才能重新開啟。有分析人士表示，從今年年初開始，一些熱點城市的房價就開始上漲，為了打壓房價的上漲，各地政府不斷調整了房地產政策，提高了購房門檻，同時對當地銀行的房貸放寬進行了調控部分銀行取消了房貸相關的業務。

⑼ 多個熱點城市房貸利率上調 釋放什麼信號

經歷大約半年的連續下調後，一些地方房貸利率近期出現回彈趨勢。記者調研了解到，南京、蘇州、青島等多地的房貸利率近期均有所上浮。作為樓市調控的重要手段，房貸利率上調意味著什麼？未來房貸利率走勢如何？

因城施策 多個熱點城市房貸利率上調

記者從南京多家銀行了解到，今年5月份以來，已經連續3次提高房貸利率：5月初，首套房貸利率從基準利率上浮8%調整到上浮10%；5月底調整到上浮15%；7月初，南京市兩家銀行將首套房貸利率調整到基準利率上浮20%。

今年樓市率先回暖的蘇州，房貸利率在六七兩個月也出現連續上浮。蘇州一房產中介經理人告訴記者，7月蘇州首套房貸利率普遍按照基準利率上浮23%執行，二套房貸款未還清的客戶多數銀行要求貸款利率上浮30%。

在山東青島，從今年5月開始，青島銀行等多家銀行確定上浮房貸利率，其中首套房利率上浮15%，二套房上浮20%、個別達到25%。「不同支行和開發商的協議不一樣，具體執行的利率要看具體項目，但不會偏離太多。」青島銀行的一位工作人員透露。

專家表示，房貸利率上調是對部分熱點城市房地產調控趨緊的一部分。近期以來，為防止部分地區房地產價格漲幅過大，不僅是房貸政策，多地的購房政策、土地政策等全方位從緊。

某城商行南京分行的一名負責人告訴記者，主管部門要求提高利率抑制需求，防止樓市過熱，利率達不到要求一律不批。

「進一步強化對房地產的金融調控，因城施策，對過去一段時間房價增長較快的城市進行精準調控，是一些城市房貸利率上調的主要原因。」國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。

融360大數據研究院發布的監測數據顯示，6月份全國首套房貸款平均利率為5.423%，相當於基準利率1.107倍，環比上漲0.14%；二套房貸款平均利率為5.75%，環比上漲0.01%。

專家認為，對銀行自身來說，在上半年大規模信貸投放之後，下半年信貸額度相對較少，適當提高利率，也有助於銀行提升收益水平。

「近年來我國居民部門杠桿率上升較快，針對部分熱點地區，銀行對個人住房貸款業務趨於謹慎，有助於更好地防範風險。」中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示。

利率上調 購房者怎麼看？

對購房者來說，房貸利率的上調意味著買房成本的增加。

已在青島工作三年多的李吉強，目前在工廠附近租房居住，最近打算貸款購買第一套房，需要貸款175萬元。按照貸款期限20年，等額本息還款方式，利率上浮15%與基準利率相比，要多付利息17.38萬元。

不少購房者表示，「能拿到貸款就好」。在房貸政策收緊的背景下，一些銀行出現房貸額度緊張、放款時間不確定等情況。「合同已經簽了快一個月了，貸款還沒拿到，銀行說房貸額度已經不夠放了。」南京的一位購房者表示。

記者發現，相比房貸利率，不少剛需人群最關心的還是房價的變化。「畢竟，比起房價來說，利息還是很小的一部分支出。」在廣州工作多年的白領小許表示，希望房地產調控能夠持續，房價回歸合理水平。

專家表示，在「房住不炒」的調控基調下，熱點城市房貸調控力度的加強在意料之中。但住房信貸政策既要有助於防範風險、抑制泡沫，也要滿足居民合理購房需求。

未來房貸利率怎麼走？

專家分析認為，未來一段時間，在市場流動性仍然合理充裕的情況下，個人住房貸款利率雖然有進一步上調的可能，但上調的幅度不會太大。

365地產家居網首席戰略官胡光輝表示，近期房地產市場較熱的城市利率有所提高，而很多三四線城市仍然執行相對寬松的信貸政策，利率也保持不變。「下半年全國市場利率走勢應當變動不大，樓市以穩為主。」

曾剛認為，當前金融市場流動性比較充裕，市場利率平穩，未來要推動實體經濟融資成本進一步下降的話，還會有下行空間。「但房貸利率上調與整個利率下行的趨勢不一致，不同城市和地區會有差異。」

事實上，監管部門一直要求銀行實施差異化的住房信貸政策。銀保監會副主席王兆星今年早些時候表示，對於解決住房困難和改善住房條件的，要繼續給予相應貸款支持；對於用來投資甚至是投機和炒賣的，要實行更嚴格的貸款標准，有的可能要提高首付比例，有的要調整利率的風險定價，有的甚至不能給予貸款支持。

董希淼建議，實施差異化的住房信貸政策，應根據購房區域、主體的不同，綜合運用調整貸款總量、貸款價格、貸款條件、首付比例等手段，既調控總量又調整價格，既滿足剛性需求又抑制投資投機，促進房地產市場的平穩健康發展。