國外校網路貸款平台

1. 有哪些學生貸款平台

閃電學貸，同學貸，手機貸等等。

2. 像網路貸款手機貸款，比如拍拍貸！還有什麼事是和拍拍貸差不多的。

有你我貸、有利網、人人貸、匯富貸等等。

這些都可以進行網路上貸款。選擇要有針對性的選擇網路貸款平台。要調查清楚對方的資金情況、資金實力、信任記錄等。

3. 日本、韓國怎麼樣防止大學校園成網貸「收割場」

日本和韓國不清楚，可以看看美國，英國、新加坡的。
國外在對學生貸款用途的把控手段和管理制度等方面都比較完善，值得國內相關機構借鑒。
美國
在美國，並沒有嚴格意義上的「校園貸」，大多數平台都是為學生提供學業貸款的，並不存在專門為學生消費而提供貸款，大部分美國學生申請貸款主要是為了支付課程、書本和住宿等費用。
根據2016年紐約聯邦儲備銀行最新發布的《學生貸款借款和還款趨勢》研究報告，美國學生貸款總額為1.23萬億美元，其中絕大部分貸款由聯邦政府提供，私人機構貸款佔比極低。由聯邦政府、私人貸款機構、網貸平台共同搭建的多元化學生消費信貸體系，是支撐和推動學生貸款持續擴張並穩健服務的重要機制。
同時，美國大學生具有完備的個人徵信系統。美國校園貸平台通常以FICO信用分（Fair Isaac公司開發的信用評分系統）作為衡量學生信用質量的主要標准，平台根據學生信用分的高低給予不同的借款利率。
從美國的經驗來看，校園金融的意義在於讓有成長訴求的年輕人不會因家境窘迫而喪失獲得有償技能提升的機會，這是構築機會平等型社會的題中之義。此外，恰當使用金融工具也是人生必修課，只有讓學生適度接觸到優質的金融服務，才能更好地學習駕馭這項工具。
英國
分期貸款源於P2P貸款模式，由英國最早創立。英國可以說是大學生分期貸款的「鼻祖」，也是迄今為止唯一在網路借貸監管方面有專門立法的國家。2005年3月，世界上第一家P2P網路借貸平台（Zopa）在英國問世，歷經10多年的探索，英國在該領域逐漸形成了相對完善的制度。
相比於國內校園貸還款違約時的暴力催收、手段狠毒逐步升級，英國的校園貸可以說顯露出一種富有「人情味兒」的理性。英國不僅建立了「校園貸償還自動匹配收入」的還款機制，還能推出很多配套措施促使這一機制落地。根據實際收入情況確定每月還款的金額，即多收入多還，少收少還，這種做法延長了貸款人的還貸時間，從而避免學生因面臨短期巨大的還款壓力而選擇鋌而走險。
這一機制能夠得到貫徹的前提是嚴格的信息審核制度和信息更新制度。貸款的學生必須按照要求更新信息，包括結業或畢業的時間、住址、收入情況、工作等方面的變動。如果沒有做到，懲罰將非常嚴厲——無論當下收入情況如何，他們都要在原有應付利息基礎上加3%，這對學生來說將是一個很大的負擔。
新加坡
新加坡的校園貸主要是政府和部分商業銀行提供的學費貸款。其中有些貸款項目在學習期間並不需要學生上繳利息，一個普通的新加坡大學生基本可以完成90%的還款任務。為了保護學生的經濟權益，也避免不必要的損失，商業銀行會採取還款自動扣除的方式防止學生錯過還款時間。此外，銀行還會推出與校園貸相關聯的貸款以進一步減少與學業相關的開支。
新加坡國立大學學習貸款的范圍可以覆蓋所有本科生課程，並根據不同的需要提供幾種貸款方式。申請這些貸款必須提供一名本國擔保人，順利申請後可以享受最高5年的無息貸款和最長20年的可負擔利息貸款，並且可以同時享受教育部提供的學費補助。
隨著金融科技的發展，新加坡也出現了MoolahsSense等新興P2P平台。該平台通過與大型商業銀行合作，提供針對學生的貸款業務，有利於學生通過點對點對接迅速獲得自己的貸款資金。除了申請校園貸款，學生還可以通過學院提供的暑期活動等形式獲得金融服務。

4. 校園網路貸款憑什麼便可以貸款或者辦理信用卡

國家現在已不允許金融機構發放校園貸，因為多種原因，校園貸造成許多社會問題。

5. 對大學生校園貸款看法作文

思路：首先說明校園網貸發展的現狀，然後說明校園網貸受歡迎的原因，最後論述學生和學校要如何避免此類事件的發生。

正文：

一、校園網貸的現狀

自從2007年國外網路借貸平台引入中國以來，國內網路借貸平台就瞄準大學生市場，校園貸的發展極其迅猛。再加上，2009年，銀監會下發《關於近一步規范信用卡業務的通知》，對信用卡的適用對象作出了進一步的明確，從此之後，信用卡在校園的使用量大幅度下降，大學生市場出現了暫時的空白，校園貸抓住機會，迅速佔領。

數據顯示，截止至2014年度，我國共有網貸平台數量1438家，累計交易額多達千億，涉及的領域和對象都十分廣泛。除此之外，《2015年大學生分析消費調查報告》顯示，超過了60％的學生選擇了分期消費。這些數量龐大的校園網貸通常分為三種：一種是專門針對大學生的分期購物平台；二是個人對個人網路貸款，主要用於大學生助學和創業；三是京東、淘寶等電子商務平台提供的信貸服務。

二、校園網貸的危害

（一）校園網路借貸平台眾多，出於搶占市場和競爭的需要，他們會刻意向大學生隱瞞或提高實際的還款利息，還會以各種理由強迫大學生繳納各種額外的費用，比如咨詢費、逾期滯納金、違約金等等，這些造成大學生大筆的財物損失。

（二）網貸平台貸款門檻低，審核不嚴，不考慮大學生的收入情況、借款的使用去向、還款能力、還款來源等問題，這是一種極其不負責任的行為，助長了大學生的不合理消費觀。

（三）網貸平台催收還款的方式十分粗暴簡單，不文明，如發威脅簡訊、威脅電話、散播學生消息等，不僅泄露了大學生個人信息，也損害了大學生的名譽，給借款大學生造成極大的心理負擔，容易引發大學生因承受不了巨大的心理壓力而自殺的悲劇。

（四）校園網貸的借款對象為大學生，但絕大多數大學生沒有償還債款的能力，因此，容易將網貸的風險和危害轉嫁給家庭，增加大學生父母及家庭的負擔。

（五）在一些案件中，大學生在無力償還貸款，又不敢告知父母、學校的情況下，會極力鼓吹同學朋友也走上網貸之路，造成更大范圍的受害者，借款大學生也極易採取從多個網貸平台貸款取東牆補西牆、搶劫、盜竊等犯罪手段來獲取資金，從而走向犯罪的道路。

三、校園網貸盛行的原因

實際上，校園網貸只不過是一個工具、一個平台，究竟扮演的是「天使」的角色還是「惡魔」的角色，完全取決於它的使用者。校園網貸亂象的產生，決不僅僅是一方面的問題。

（一）網貸平台

校園網貸本身並沒有什麼問題，有問題的是，一些不良商家，假借校園網貸的名義，實則做著高利貸的生意。在網貸平台上大，學生不需要與借款方見面、簽合同，只需要提供學生證、身分證、銀行卡等信息即可，借款要求少，也不需要證明材料，其門檻很低，而且發放現金的速度快，還對學校和家長保密，這很符合大學生的消費要求。再者，網貸平台以低利息、分期付款的宣傳手段誤導和誘導大學生，大學生很容易陷入網貸的陷阱當中。

（二）學生本身

很多大學生都是家裡的獨生子女，平時生活優越，對金錢數額沒有很具體的概念，不知道賺錢的艱辛，對家庭情況、還貸能力的盲目樂觀等因素，讓他們容易形成愛攀比、不理性的消費觀念。在校大學生的消費需求，購買能力都比較高，比如電子產品、學習資料、生活用品、聚會應酬、奢飾品等需求，但是資金來源又比較低。總體來說，大學生就是想花敢花，卻又沒錢花。這時候，網路貸款的便捷和低門檻就為他們的超前消費提供了一條捷徑。

（三）家長

很多家長認為子女已經成年，對子女過於放心，對子女資金來源和資金去向問題，沒有及時的關心和了解。對於子女不理性消費形成的「意外賬單」，出於對子女的責任和關愛，也是不忍心讓子女因此背負上信用污點，多數家長會選擇為孩子造成的後果買單。而家長對校園網貸也缺乏一定的了解和認知，抱著「多一事不如少一事」的心理，間接助長了網貸平台的不合理放貸行為，形成「校園高利貸」。

6. 世界各國校園貸款有什麼區別

近期，互聯網金融涉及校園貸、現金貸等惡性事件層出不窮，債務嚴重者甚至造成大學生自殺，這一領域的泥沙俱下引發各界關注。

辛苦一番考上大學，大學生群體迎來人生自由綻放的時光。學費和生活費逐一亮相，商場各色消費品牌令人炫目，假期旅遊和海外交流項目輪番上陣，你掏出銀行卡正准備為大學生活買單，卻發現「余額不足」的提示分外扎眼。缺乏定期經濟收入，卻要承擔不小的經濟支出，大學生群體只有把目光投向外界金融服務和援助，校園貸、現金貸也就應運而生。

新加坡的校園貸主要靠政府提供的學費貸款和部分商業銀行的學費貸款，其中有些貸款項目在學習期間並不需要學生上繳利息，如星展銀行(新加坡最大的商營銀行)學習貸款和華僑銀行的弗蘭克學習貸款。一個普通的新加坡大學生基本可以完成90%的還款任務。為了保護學生的經濟權益，也避免不必要的損失，商業銀行會採取還款自動扣除的方式防止學生錯過還款時間。此外，銀行還會推出與校園貸相關聯的貸款以進一步減少與學業相關的開支。

新加坡教育部聯合高校和學院為符合條件的本國在校全日制學生提供學院學習貸款，新加坡國立大學學習貸款的范圍可以覆蓋所有本科生課程，並根據不同的需要提供幾種貸款方式。申請這些貸款必須提供一名本國擔保人，順利申請後可以享受最高5年的無息貸款和最長20年的可負擔利息貸款，並且可以同時享受教育部提供的學費補助。

隨著金融科技的發展，新加坡也出現了一批校園貸的「細流」：個人對個人(P2P)的貸款業務。MoolahsSense等新興P2P平台通過與大型商業銀行合作，提供針對學生的貸款業務，有利於學生通過點對點對接迅速獲得自己的貸款資金。除了申請校園貸款，學生還可以通過學院提供的暑期活動等形式獲得金融服務。

當然，家長們仍然被鼓勵提前為孩子准備上大學的費用，避免在可能日益增長的大學費用面前措手不及。越來越多的家長開始未雨綢繆，為孩子上大學而提前購買投資產品、有計劃地儲蓄等等。

7. 國外p2p網路借貸平台有哪些

P2P本身就有很多模式，國外有Kiva、Zopa、 Lending
Club等典型代表公司，Zopa2005年3月
成立於英國，全球首個P2P網路小額貸款平台。「批量出借人+小額借貸」模式――Kiva，2005年10月創立於美國，向發展中國家的創業者提供小額貸
款。一般每位出借人只要支付25美元。借款人根據償還前期貸款的情況、經營時間和貸款總金額等項目把申請者分級。P2P社區貸款服務――Lending
Club，2007年5月創立於，針對美國用戶的私人借貸平台。通過使用Facebook應用平台和其他社區網路及在線社區將出借人和借款人聚合。

8. 網路貸款平台排名

網路借貸有一定風險，請謹慎選擇。

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9. 口碑好，比較靠譜的網路貸款平台有哪些

您好，現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時選擇正規平台，更好地保障您的個人利益及信息安全。

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10. 國外P2P網路借貸行業發展及監管借鑒有哪些

一、國外P2P網路借貸行業的發展
在國外，P2P網路借貸行業發展較好，較為規范的一個重要社會基礎是，國外的信用體系非常明確。每個人都擁有一個FICO的分數，這是一個信用評級，分數越高，你能夠獲得的貸款越多。而針對投資者、個人退休金、資金賬戶也都明確，整個社會機制比較健全，調查起來比較容易。
在西方金融市場是充分競爭的，人民理財也是多渠道的，所謂「藏富於民」在西方成熟的資本市場是可以做到的。因此國外的P2P網路借貸只是在提供便捷的高效的理財方式，國外的P2P網路借貸可以對接入金融的徵信系統，信用市場發達，所以風控較為成熟。
在歐美等國，P2P網路借貸很普遍，因為其個人信用體系透明度高。在美國，借款人在網站注冊時，只需要提供美國合法公民身份證明、擁有超過520分的個人信用評分記錄並填寫個人情況，系統就會根據這些材料對借款人進行信用評級。
目前較著名P2P網路借貸平台主要有美國的Prosper、Lending Club，英國的Zopa、德國的Auxmoney，日本的Aqush，韓國popfunding，西班牙的Comunitae，冰島的Uppspretta，巴西的Fairplace等等。
在英國，P2P網路借貸業務從2005年成立之初的一無所有增長到2012年的3.8億英鎊貸款，其年增長率達250%。英國第一家提供 P2P網路借貸的公司 Zopa目前是英國最大的 P2P網路借貸公司。
Funding Circle目前是英國第二大 P2P網路借貸公司，已經發放超過 8 100萬英鎊的貸款。2010年，Rate Setter成為第一家使用准備金以保障貸款人在借款人違約時利益的公司。英國的P2P業遵守自治的 P2P金融協會所制定的標准。雖然 P2P儲戶不受金融服務補償計劃（FSCS）的保護，但英國政府對 P2P信貸持支持態度。比如 2012年 5月，英國政府承諾通過替代性融資渠道，包括 P2P網路借貸，向小型企業投資 1億英鎊，並希望能夠藉此繞過不願意放貸的主流銀行。
在美國，奧巴馬總統在2012年4月5日簽署的JOBS法案允許更多的投資人較少限制地做小額投資。除了JOBS法案外，美國在P2P領域中還有其他的發展。
例如創造了創新的P2P機構Zidisha。Zidisha作為一家非盈利機構，成為第一家不需要當地中介機構介入而可以跨境直接連接借款人和貸款人的P2P網路借貸平台。這一P2P機構允許個人直接向發展中國家及商人、企業家進行小額投資。Zidisha展示了一種在發展中國家裡那些尋求放款及低收入的借款人之間進行微信貸的模式。Zidisa還可以不需要借款人的財務歷史記錄分析借款風險。此外，一些新的機構，例如SoFi也是在P2P領域的令人興奮的新生兒。
這些機構銳意創新，在Prosper和LendingClub已經創造的平台上更進一步，在國內和國際領域都創造了新的P2P網路借貸模式。新的機構LendingClub和Prosper的模式與新的元素結合起來，從而豐富和發展了P2P領域。美國P2P領域的主要玩家是LendingClub和Prosper。這兩家機構是領域內最大的，也是最有實力的。傳統上，LendingClub是世界上最大的P2P網路借貸平台。
LendingClub和Prosper一起在借貸方面服務了超過20億美元資金。P2P是增長最為迅速的投資之一，很多知名的執行官和商人加入P2P公司，表明了P2P 發展迅猛，在金融領域會發揮更長遠的作用。除了LendingClub和Prosper以外，大的英國P2P機構，FundingCircle宣布其在2013年在美國的籌資也獲得增長。尤其是通過這輪籌資，FundingCircle得以進入美國市場，與處於舊金山的EnranceLendingNetwork合並了。
在合並之後，EnranceLendingNetwork被命名為FundingCircle（美國）。當P2P機構獲得了合法身份和承認之後，新的P2P機構出現在新的領域中，例如SoFi，SoFi是一家通過校友向學生提供貸款服務的平台。根據這家平台的網站，SoFi一共向8650個借款人出借了730,000,000美元，平均每個借款人11,783美元。
二、國外P2P網路借貸行業的監管概況
（1）美國P2P行業的監管
美國現行對P2P沒有專門的監管機構和適用法律，而是實行多部門和聯邦與州的雙層多頭監管。SEC和州的證券監管機構主要是通過強制要求證券發行商和銷售商即P2P網路借貸平台披露信息，反詐騙和其他相關責任來保護投資者。
同時，在對借款人的保護上，聯邦存款保險公司和猶他州金融機構管理局有權力監管猶他州注冊州立銀行WebBank銀行及其與借款人的借貸行為。此外，消費者金融保護局憑著現有監管體制下聯邦消費者保護法賦予的制定規則的權力，在收集整理消費者投訴的資料庫開始運作後，將會在對借款人的保護中發揮作用。
此外，出於對「消費者金融產品和服務市場的大型參與者」的非儲蓄平台的監管的要求，消費者金融保護局甚至有理由直接對P2P信貸平台進行監管。美國審計總署(General Accounting Office，簡稱GAO)在《多德-弗蘭克》法案的推動下，完成了名為《人人貸行業發展新的監管挑戰》的報告，提出今後對於P2P網路借貸平台的監管可採取兩種思路，一種是原來的多部門監管，包括聯邦和州證券監管部門、聯邦貿易委員會、消費者金融保護局、消費者金融保護局等；另一種是將各部門權力集中到一個單一部門，而消費者金融保護局將會是合適的選擇。
目前以證券形式登記P2P公司出售的收益權憑證是解決放款人風險的主要方法。雖然Prosper和Lending Club的工作人員聲稱他們初期都很懷疑聯邦證券登記要求是否適用於P2P網路借貸，但兩家公司最後都在SEC注冊成為證券經紀商。
當Prosper和Lending Club在2005年和2007年分別開始運營的時候，他們並沒有注冊證券經營資格。為了開辦一個允許放款人交易收益權憑證的二級交易平台，Prosper在2007年10月提交了一份注冊聲明，但是他並沒有去注冊收益權憑證本身（Prosper為自身注冊，而不是為收益權憑證注冊）。在此之後直到2008年10月Prosper都繼續對放款人出售收益權憑證。
2008年9月SEC對Prosper發出了暫停（cease-and-desist order）業務的命令，因為SEC認為Prosper違反了證券交易法的第五章，即出售未經注冊的證券產品。Prosper在其注冊聲明於2009年7月生效之後，才重新向放款人出售收益權憑證。為了在SEC登記，Lending Club在4月到10月期間暫停了放款人出售收益權憑證。
SEC對P2P網路借貸的監管，與對其他同樣發售證券的公司一樣，重點關注公司是否按要求披露信息，而非檢查或者監控公司的運作情況，或者審核發售的證券特性。
具體而言，正是SEC的公司金融部門的人員審核了Prosper的發行說明書與其他要求的相關材料，以確定Prosper和Lending Club滿足法定要求，公布對投資者做出買入、賣出或者持有該證券的決定有重大影響的全部信息。這些信息包括但不限於Prosper和Lending Club在發行說明書中的確認的收益權憑證的基本條款、放款人投資於收益權憑證的風險、平台運行的具體細節。
此外，由於Prosper和Lending Club都在不斷向投資者出售新的收益權憑證開展對應的貸款，因而他們需要不斷地更新發行說明書中的補充材料。這些補充材料必須包括他們正在提供和出售的新的收益權憑證和對應貸款的信息。這些附屬材料還包括每個收益權憑證的期限、利率與到期日等必須公開的信息。Prosper和Lending Club也在貸款申請列表中提供與貸款相關的信息，如從借款人信用報告中信息得到的匿名信息，還有來自於借款人自己提供的匿名信息，例如貸款目的、工作狀態和收入。
除了在SEC登記之外，Prosper和Lending Club還需要在選定的州證券監管部門登記，以得到允許向該州居民推出和發售收益權憑證。根據The Securities Act of 1933，某些類型的證券，如在全國證券交易所上市的公司所發行的證券可免去在各州登記的要求。
但是，Prosper與Lending Club所發行的收益權憑證並不滿足這些豁免要求，這兩個公司必須每個州逐一登記注冊。截止到2011年3月30日，已經有30個州與哥倫比亞特區通過了其中一家或者兩家公司的注冊申請。2家公司的工作人員都稱，他們會繼續在剩下的某些州中尋求批准。
（2）英國P2P行業的監管
2014年3月6日，英國金融行為監管局(FCA)發布了《關於網路眾籌和通過其他方式發行不易變現證券的監管規則》(下稱《監管規則》)，並於2014年4月1日起正式施行。
據英國P2P金融協會的統計，2013年1~11月，英國替代性金融市場(包括P2P網路借貸、股權眾籌、產品眾籌、票據融資等業務)規模已超過6億英鎊，其中P2P網路借貸所佔比例高達79%。2013年10月24日，金融行為監管局首先發布了《關於眾籌平台和其他相似活動的規范行為徵求意見報告》(cp13-13)，詳細介紹了擬對「網路眾籌」的監管辦法。
截至2013年12月19日，這份徵求意見報告共收到98條反饋意見，受訪者普遍認可這份報告推行的方案。FCA結合反饋意見，正式出台了《監管規則》，並計劃於2016年對其實施情況進行復查評估，並視情況決定是否對其進行修訂。FCA表示，制定這套監管辦法的目的，一是適度地進行消費者保護；二是從消費者利益出發，促進有效競爭。
FCA將納入監管的眾籌分為兩類：借貸型眾籌和股權投資型眾籌，並制定了不同的監管標准，從事以上兩類業務的公司需要取得FCA的授權，捐贈類眾籌、預付或產品類眾籌則不在監管范圍內，無需FCA授權。
FCA對於借貸型眾籌的相關規則要點如下：
第一、最低資本要求及審慎標准。《監管規則》規定以階梯型計算標准來要求資本金，具體標准如下：5000萬英鎊以內的資本金比例為0.2%；超過5000萬英鎊但小於2.5億英鎊的部分0.15%；超過2.5億英鎊但小於5億英鎊的部分0.1%；超過5億英鎊貸款的部分0.05%。FCA考慮到借貸型眾籌幾乎沒有審慎性要求的經驗，所以為公司安排過渡期來適應。
FCA決定，在過渡期實行初期2萬英鎊、最終5萬英鎊的固定最低資本要求。其中，被FCA完全授權的公司在2017年3月31日前都可以實行過渡安排，同時提醒在公平交易局(OFT)監管下的借貸型眾籌平台不必實行審慎標準直到被FCA完全授權。
第二、客戶資金規則。若網路借貸平台破產，應對現存貸款合同做出合理安排。如果公司資金短缺，將會由破產執行人計算這部分短缺並按照比例分攤到每個客戶身上。而執行破產程序所涉及到的費用也將由公司持有的客戶資金承擔。這意味著無論公司從事什麼業務，一旦失敗，客戶資金將受到損失。公司必須隔離資金並且在客戶資產規范(Client Assets Sourcebook)條款下安排資金。
第三、爭端解決和金融監督服務機構的准入。FCA將制定規則以便投資者進行投訴。投資者首先應向公司投訴，如果有必要可以上訴至金融監督服務機構。爭端解決沒有特定的程序，只要保證投訴得到公平和及時的處理即可。FCA主張公司自主開發適合他們業務流程的投訴程序，盡量避免產生過高的成本。
投資者在向公司投訴卻無法解決的情況下，可以通過向金融監督服務機構投訴解決糾紛。如果網路借貸平台沒有二級轉讓市場，投資者可以有14天的冷靜期，14天內可以取消投資而不受到任何限制或承擔任何違約責任。特別注意的是，雖然從事P2P網路貸款的公司取得FCA授權，但投資者並不被納入金融服務補償計劃(FSCS)范圍，不能享受類似存款保險的保障。
第四、P2P網路借貸公司破產後的保護條款。為了建立適當的監管框架以平衡監管成本和收益，目前FCA不對P2P網路借貸公司制定破產執行標准。因為即使制定嚴格標准要求，也不能避免所有的風險。如果這些標准沒有按照預期運行，消費者依然可能受到損失。FCA希望投資者清楚，制定嚴格標准不僅代價極大而且也不能夠移除所有風險。同時FCA希望可以由公司自己制定適合其商業模式及消費者的制度和方法。
第五、信息披露。P2P網路借貸平台必須明確告知消費者其商業模式以及延期或違約貸款評估方式的信息。與存款利率作對比進行金融銷售推廣時，必須要公平、清晰、無誤導。另外，網站和貸款的細節將被歸為金融推廣而納入到監管中。
第六、FCA報告規范。網路借貸平台要定期向FCA報告相關審慎和財務狀況、客戶資金、客戶投訴情況、上一季度貸款信息，這些報告的規范要求將於2014年10月1日開始實施。其中，審慎和財務報告只有公司被完全授權的一個季度後才開始提交。另外，平台的收費結構不在報告規則要求里。