貸款中介管理制度

Ⅰ 現在貸款中介費收取違法嗎

貸款收取中介費合法。貸款收取中介費應當明碼標價，不得超標。當事人直接向銀行申請貸款一般不收取服務費，當事人委託中介向銀行申請貸款中介有權收取服務代辦費用，包括保險費、辦證費等。
【法律依據】
《房地產經紀管理辦法》第十八條
房地產經紀服務實行明碼標價制度。房地產經紀機構應當遵守價格法律、法規和規章規定，在經營場所醒目位置標明房地產經紀服務項目、服務內容、收費標准以及相關房地產價格和信息。房地產經紀機構不得收取任何未予標明的費用；不得利用虛假或者使人誤解的標價內容和標價方式進行價格欺詐；一項服務可以分解為多個項目和標準的，應當明確標示每一個項目和標准，不得混合標價、捆綁標價。

Ⅱ 貸款中介如何與銀行合作，我想詳細知道一下

房產中介引流給貸款機構某個工作人員，這是利益鏈的關系！況且有前面專業的人員幫忙篩選能否有資格貸款，情況了解的很清楚，去銀行辦理，流程就清晰簡單，銀行當然願意受理這種，如果你個人去貸款，什麼事情都要銀行內部人員來幫你整理，各種咨詢，還不一定下單，人家是不願意接待你的，效率太慢，況且一條利益鏈的當然比你個人直接去的機會更多。
拓展資料：
貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。 貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。 例如發放長期貸款，利率高於短期貸款，效益性就好，但貸款期限長了就會風險加大，安全性降低，流動性也變弱。因此，「三性」之間要和諧，貸款才能不出問題。
網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。

Ⅲ 網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法適用網貸基金嗎

8月24日，銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發布了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）。被業界討論已久的「野孩子」終於迎來了正式的監管。

除了明確監管將由銀監會及各地金融辦聯合負責的「雙負責制」以外，裡面還明確提出了網貸的13條禁止性規定，相當於給網貸機構劃了13條不能觸碰的「紅線」。

1.為自身或變相為自身融資；

自融就是指平台實際控制人或關聯人，通過平台募集來的資金,或用於自身企業的發展,或為自己所用投資其他社會項目。

對於自融，監管層一直強調是禁止的。此前，網貸行業出了包括東方創投、網贏天下等案例都涉及自融，資金用到了控制人的產業，或者被揮霍掉，造成投資人的損失。

2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；

簡單而言，就是說P2P平台不能染指資金。所以，監管層要求平台必須做資金存管，讓出借人的資金通過線上直接到借款人手上。

P2P平台不能做資金池，必須讓資金和項目一一對應。這也是強調P2P平台信息中介的本質，不是存款組織，不能吸收存款，否則可能面臨非法集資的問題。

3.向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

投資是有風險的，投資人必須清楚認識到P2P行業的風險問題。

P2P平台作為信息中介本來就不應該承擔保本保息。實際上，很多承諾了保本保息的平台也做不到這一點。這也是為什麼這次監管意見中提出了出借人必須達到一定條件才可以。

4.自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

強調P2P作為互聯網金融的互聯網屬性，不能開展線下的推廣和宣傳活動。這一條對於很多P2P網貸平台「殺傷力」巨大。不過，去年以來，已有很多平台陸續「忍痛」關閉了線下門店。

5.發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

P2P平台是信息中介，不能是自己發放貸款，只能撮合交易，不能自己成為放貸人。

6.將融資項目的期限進行拆分；

不能拆標也是監管層一直在強調的內容。此前，投資人偏愛短標，但借款期限往往又比較長，不少平台為了讓資金流通而進行拆標。

比如，將12個月期限的標的拆成多個3個月期限，但問題的關鍵在期初已經將款項放出去，到期需要還款的資金只能靠後期籌集的資金來還款——眼熟吧？「龐氏騙局」也是這么玩的。一旦資金鏈出現問題，平台就面臨風險。

7.發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

強調網路借貸平台的屬性，是屬於借貸平台，不能涉及過多的金融業務。

8.開展資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；債權轉讓就是將其他個人（或機構）手裡的債權再拿到P2P平台上進行轉讓的行為。還是強調P2P的網路借貸屬性，不是其他類資產的再融資的渠道。

9.除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；P2P網路借貸的屬性很明確，是借貸，借貸！不能隨便「跨界」！

10.故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；因為強調P2P的風險要投資人自擔，所以監管層在信息披露上也有非常嚴格的要求，嚴格的信披才能讓投資人在投資的時候自行判斷風險，真正做到風險自擔。

11.向借款用途為股票投資、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；這一條說的就是類似去年「股災」前大行其道的網路配資。P2P網路借貸一直強調的是支持小微企業發展或者個人消費等需求，而不是讓投資者拿去放大杠桿做一些高風險的投資，所以P2P平台的股票配資一直是禁止的。但去年股票市場大熱的時候，有的P2P平台推出的配資業務達到5倍左右，這么高的杠桿加大了投資人的損失。

12.從事股權眾籌、實物眾籌等業務；

13.法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

網貸基金肯定會在監管范圍內。

Ⅳ 網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法 什麼時候實施

2016年8月17日。

為加強對網路借貸信息中介機構業務活動的監督管理，促進網路借貸行業健康發展，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規。

中國銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室制定了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。經國務院批准，自公布之日起施行。

(4)貸款中介管理制度擴展閱讀

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》主要內容如下：

1、界定了網貸內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業機構作為信息中介的法律地位。

網貸機構以互聯網為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發展等方面發揮了積極的作用。

2、確立了網貸監管體制，明確了網貸監管各相關主體的責任，促進各方依法履職，加強溝通、協作，形成監管合力，增強監管效力。

明確銀監會及其派出機構負責對網貸業務活動實施行為監管，制定網貸業務活動監管制度；地方金融監管部門負責本轄區網貸的機構監管，具體監管職能包括備案管理、規范引導、風險防範和處置工作等。明確了工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等相關業務主管部門的監管職責以及相關主體法律責任。

3、明確了網貸業務規則，堅持底線思維，加強事中事後行為監管。提出的「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」總體要求，為網貸機構提供充足的發展和創新空間，進一步釋放市場活力，引導其回歸信息中介、小額分散、服務實體以及普惠金融的本質，以負面清單形式劃定了業務邊界。

明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，並根據徵求意見，增設不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內容。

旨在對打著網貸旗號從事非法集資等違法違規行為，堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環境，保護投資人等合法權益。

4、對業務管理和風險控制提出了具體要求。規定實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管制度，防範平台道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。

同時，為防止信貸集中度風險，根據相關部門意見，與刑事法律中非法集資有關規定銜接，引導網貸機構遵循小額分散原則，避免刑事執法混亂，規范行業亂象，明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限。

5、注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件。設置了借款人和出借人的義務、合格出借人條件，明確對出借人風險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風險揭示等措施保障出借人知情權和決策權，保障客戶信息採集、處理及使用的合法性和安全性。

還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權益。

6、強化信息披露監管，發揮市場自律作用,創造透明、公開、公平的網貸經營環境。規定網貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網貸平台有關經營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、准確、完整、及時。

持市場自律為主，行政監管為輔的思路，明確了行業自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構職責和義務，充分發揮網貸市場主體自治、行業自律和社會監督的作用。

Ⅳ 什麼是p2p網路借貸網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法內容包括哪些

《暫行辦法》對網路借貸信息中介機構作出以下規定： 網路借貸信息中介機構不得從事自融，不得為出借人提供擔保或保本保息。 不得將融資項目拆分，不得發售銀行理財、券商管理、基金、保險或信託產品等金融產品。 不得從事股權眾籌或實物眾籌等業務。 不得吸收公眾存款；不得設立資產池；網貸機構具體金額應當以小額為主。 《暫行辦法》允許網貸機構引入第三方機構進行擔保或與保險公司開展業務合作。對網貸業務活動實行負面清單管理，不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等行為。另外，網貸機構應充分披露借款人和融資項目信息。 目前的14項禁令是： (一)利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資； (二)直接或間接接受、歸集出借人的資金； (三)向出借人提供擔保或者承諾保本保息； (四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目； (五)發放貸款，法律法規另有規定的除外； (六)將融資項目的期限進行拆分； (七)發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品； (八)除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理； (九)故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人； (十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務； (十一)從事股權眾籌、實物眾籌等業務； (十二)禁止原始債權打包類證券化以及混業經營和證券化； (十三)禁止線下門店和線下宣傳，推介融資； (十四)法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

Ⅵ 2016年8月24日《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》針對P2P，那對P2B行業有影響嗎

《暫行辦法》對網路借貸信息中介機構作出以下規定：

網路借貸信息中介機構不得從事自融，不得為出借人提供擔保或保本保息。

不得將融資項目拆分，不得發售銀行理財、券商管理、基金、保險或信託產品等金融產品。

不得從事股權眾籌或實物眾籌等業務。

不得吸收公眾存款；不得設立資產池；網貸機構具體金額應當以小額為主。

《暫行辦法》允許網貸機構引入第三方機構進行擔保或與保險公司開展業務合作。對網貸業務活動實行負面清單管理，不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等行為。另外，網貸機構應充分披露借款人和融資項目信息。

目前的14項禁令是：

(一)利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資；

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金；

(三)向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

(四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

(五)發放貸款，法律法規另有規定的除外；

(六)將融資項目的期限進行拆分；

(七)發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品；

(八)除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

(九)故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

(十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；

(十一)從事股權眾籌、實物眾籌等業務；

(十二)禁止原始債權打包類證券化以及混業經營和證券化；

(十三)禁止線下門店和線下宣傳，推介融資；

(十四)法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

Ⅶ 嚴防經營貸流入房地產領域 三部門：建立中介違規「黑名單」

據銀保監會網站26日消息，銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯合發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》提到，房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」。
《通知》從加強借款人資質核查、加強信貸需求審核、加強貸款期限管理、加強貸款抵押物管理、加強貸中貸後管理、加強銀行內部管理等方面，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。
加強借款人資質核查
銀行業金融機構要切實加強經營用途貸款「三查」，落實好各項授信審批要求，不得向無實際經營的空殼企業發放經營用途貸款。對企業成立時間或受讓企業股權時間短於1年，以及持有被抵押房產時間低於1年的借款人，要進一步加強借款主體資質審核，對工商注冊、企業經營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證，不得以企業證明材料代替實質性審核。
加強信貸需求審核
銀行業金融機構要對經營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，要根據借款人實際經營需求合理確定授信總額，與企業年度經營收入、資金流水等實際經營情況相匹配。密切關注借款人第一還款來源，不得因抵押充足而放鬆對真實貸款需求的審查。堅持線上線下相結合，對貸款金額較大的，要通過多種形式全方面了解企業情況，進一步加強審核。對通過互聯網渠道發放的經營用途貸款，應滿足互聯網貸款管理相關規定。不得向資金流水與經營情況明顯不匹配的企業發放經營性貸款。
加強貸款期限管理
銀行業金融機構要做好經營用途貸款期限管理，根據借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經營用途貸款，要進一步加強風險管理，建立健全內部管理制度，建立專門統計台賬，逐筆登記並定期進行核查，確保貸款期限與借款人生產經營周期、資金收支規律相匹配，真正用於企業經營。
加強貸款抵押物管理
對使用房產抵押的貸款，銀行業金融機構要加強抵押物估值管理，合理把握貸款抵押成數。重點審查房產交易完成後短期內申請經營用途貸款的融資需求合理性，對抵押人持有被抵押房產時間低於1年的，審慎確定貸款抵押成數。抵押人持有被抵押房產時間低於3年的，銀行業金融機構應定期核查貸款使用情況並保存核查記錄。
加強貸中貸後管理
銀行業金融機構要進一步嚴格貸中貸後管理，落實資金受託支付要求，防範企業通過關聯方規避受託支付要求。加強貸後資金流向監測和預警，不得以已開展受託支付為由弱化貸後資金管控。銀行業金融機構應書面向借款人提示違規將信貸資金用於購房的法律風險和相關影響，在和借款人簽訂貸款協議時應同時簽訂資金用途承諾函，明確一旦發現貸款被挪用於房地產領域的將立刻收回貸款，壓降授信額度，並追究相應法律責任。銀行業金融機構應通過網站公示、營業網點張貼公告等方式加強宣傳教育。
加強銀行內部管理
銀行業金融機構要落實主體責任，進一步強化合規意識和審慎經營理念，認真梳理經營用途貸款業務操作流程，扎緊制度籠子，切實強化內部問責。要加強對分支機構經營用途貸款的監測分析。要加強員工異常行為監控，嚴防內外勾結，對相關違法違規人員依法嚴格問責。
加強中介機構管理
各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關。要加強對合作類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。
房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金；在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。
繼續支持好實體經濟發展
銀行業金融機構要進一步提升服務實體經濟效能，持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關於金融支持小微企業發展的戰略部署，保持小微企業信貸支持政策的連續性、穩定性，發揮經營用途貸款支持實體經濟的積極作用。
強化協同監督檢查
各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享並聯合排查違規線索；要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。
《通知》還提到，各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。

Ⅷ 借貸信息中介機構的規章制度有哪些

網路借貸信息中介機構有下列禁止性行為：為自身或變相為自身融資；直接或間接接受、歸集出借人的資金；以及直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息等。
【法律依據】
《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十條
網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：
（一）為自身或變相為自身融資；
（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；
（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；
（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；
（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；
（六）將融資項目的期限進行拆分；
（十二）從事股權眾籌等業務；
（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

Ⅸ 貸款中介違規收費舉報方法

法律分析：貸款人可以向銀監會舉報，也可以向法院提起訴訟維護自己的利益。

當事人可以通過和解或者調解解決合同爭議。

當事人不願和解、調解或者和解、調解不成的，可以根據仲裁協議向仲裁機構申請仲裁。涉外合同的當事人可以根據仲裁協議向中國仲裁機構或者其他仲裁機構申請仲裁。當事人沒有訂立仲裁協議或者仲裁協議無效的，可以向人民法院起訴。當事人應當履行發生法律效力的判決、仲裁裁決、調解書；拒不履行的，對方可以請求人民法院執行。

法律依據：《中華人民共和國中小企業促進法》 第十六條? 國家鼓勵各類金融機構開發和提供適合中小企業特點的金融產品和服務。

國家政策性金融機構應當在其業務經營范圍內，採取多種形式，為中小企業提供金融服務。

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》

第三十九條 地方金融監管部門存在未依照本辦法規定報告重大風險和處置情況、未依照本辦法規定向國務院銀行業監督管理機構提供行業統計或行業報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關責任人依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條 網路借貸信息中介機構違反法律法規和網路借貸有關監管規定，有關法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開承諾等情況記入誠信檔案並公布等監管措施，以及給予警告、人民幣3萬元以下罰款和依法可以採取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網路借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動或欺詐的，按照相關法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條 網路借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網路借貸有關監管規定，依照有關規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。