中介介入個人貸款風險排查

A. 如果中介一定要介入貸款，是不是違規的

介入貸款是什麼意思？把錢打給中介么？只要把錢全款給你的，就不違規。中介只是陪同你辦理的話，就沒問題。如果中介強制託管或者收代辦費，那就是違規。

B. 如何進行個人信用貸款的風險控制

您好，貸款中介是為您提供貸款服務的機構和個人，他們會根據您的條件資質，挑選適合自己的貸款渠道，並收取一定的費用。但現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時選擇正規平台，更好地保障您的個人利益及信息安全。

推薦使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌，面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔保的信貸服務，借錢就上度小滿金融APP（點擊官方測額）。有錢花消費類貸款，日息低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花消費類產品的申請條件：主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。
一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校學生提供消費分期貸款，如您是在校學生，請您放棄申請。
二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。
注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此答案由有錢花提供，因內容存在時效性等客觀原因，若回答內容與有錢花產品的實際息費計算方式不符，以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為准。希望這個回答對您有幫助。

C. 有個中介帶我去貸款，後面押了四期在他那裡做風控，他說幫我還前面四期，後面的我自己還

分期套現的吧，如果公司打電話給你追債，你就說給你辦理業務的經理收了你的錢。

D. 我去銀行貸款,被拒,原因是中介欺詐風險,風險關注名單,這是什麼意思

你有不良記錄，或者你做過中介一類的被舉報過，你可以直接問一下銀行的工作人員知不知道具體原因，可以根據具體原因有針對性的進行處理。

E. 如何控制個人借貸的風險

隨著改革開放，經濟的發展，個人和家庭生活的改善與不斷提高，越來越多的人開始自己創業，已經創業的人為了獲得更好的成就，不斷謀求企業發展，這些經濟活動得以實現的一個重要因素就是資金的充足。但不是所有個人與企業在發展初始就是具備充足資金的，因此與親友借款，與銀行借款，這些借貸就成為企業的原始融資。
在這些融資過程中，操作簡便的民間融資形式憑著運用靈活，能彌補銀行貸款的不足等優點，不斷地受到大家的青睞，迅速發展起來。但民間融資作為一種自發的、分散的信用活動，它存在著很高風險，那麼，我們又該如何控制呢？
民間融資是與官方融資相對而言的。官方融資是屬於正式金融體制范圍內的，即納入我國金融監管機關管理的金融活動。而民間融資是指在我國銀行保險系統、證券市場、農村信用社以外的經濟主體所從事的融資活動，屬於非正規金融范疇。
具體來說，民間融資具備以下幾個方面的含義： （一）從融資的主體來看，民間融資主體是從正式金融部門得不到融資的經濟行為人，比如發生相互借貸行為的個人，個人為創業或企業發展產生的私人間的借貸。 （二）交易對象是不被正式金融所認可的非標准化合同性的金融工具，主要為民事行為借款。 （三）正式的金融中介具有規范的機構管理與監管單位，而目前的民間金融中介機構不具備規范的機構管理以及監管單位。

民間借貸游離於體制之外，目前沒有正式的監管形式，因此相比較從銀行借貸，民間借貸風險更多，一般而言民間借貸的風險主要有以下幾方面：

（一）
借據風險與控制
民間借貸的借款憑證一般分為口頭、借條、借款合同三種類型。其中口頭借款適用於小額短期親友間借款，且最好有第三方人員在場，以防發生糾紛。一般而言借
條或借款合同應該具備的內容必須包含借款人，出借人，借款金額，約定還款日期，約定借款利息，約定出借方式，借款日期，雙方簽字。這里要說的是借貸關系發
生時，借據書寫應規范，防止歧義。在填寫借貸合同時，還應該注意空格的地方，盡量把合同空格填滿，以免被不法分子利用。
（二）用途風險與控制 我國法律明確規定借款給賭博、販毒、販賣槍支等非法方面，借款予以收繳。不過，借款是否用於非法或者不正當場合，應當舉例證明，否則法院不予支持。
（三）利息風險與控制 利息風險包括沒有約定利息、約定的利息超過有關規定、約定的利息不符合法律規定等。如果借款時沒有約定利息，那麼借款期內利息不計算。如果利息太高，法院只能支持4倍銀行同期貸款利息，對超出的部分不予支持。
（四）擔保風險與控制 擔保主體是無民事行為能力人、限制民事行為能力人、政府機關、社會團體、事業單位、法人或其他經濟組織的職能部門或者法人的分支機構，那麼這些擔保主體就可能不具備合法的資格。
（五）履行風險與控制借款是否履行，不僅要看借據，更要看付款憑證，因此，在發生借貸關系的過程中，最好通過銀行交付，不要用現金交付。
（六）
違約風險與控制，所謂違約，是指合同當事人不履行合同或者履行合同不符合約定義務。違約是對約定義務的違反。違約的實質是侵害合同債權，或者說違約是侵害
相對人的履行利益。民間借款合同與其他合同一樣，當事人不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定，就存在違約責任的問題。在民間借貸合同中，借款人的違
約行為主要體現在借款人違反合同中約定的返還本金的義務。按照約定的期限返還借款本金是借款人的主要義務。有期限的民間借款合同期限屆滿，借款人未能履行
還款義務，屬違約行為。如果當事人未約定借款期限，貸款人可以隨時要求返還，但應當給借款人以必要的准備時間。無期限的民間借款合同，經貸款人催告並在合
理期限屆滿時，借款人仍未履行還債義務，構成違約行為。
（七）期限風險與控制
借款中，如果發現拖欠借款行為，應該及時訴訟，如果超過了訴訟時效，債權就得不到法律的保障總之，任何事物都有其兩面性，民間借貸也是如此，風險很多，
但是防範風險的方法也很多，其中由民間借貸發展起來的中介機構就是其中一個有效手段。民間借貸中介機構作為借貸雙方的信息以及交易平台，通過為借貸雙方提
供投資融資服務以賺取服務費為目的，同時也為降低借貸雙方的風險做出了有力貢獻。假設民間借貸中介機構沒有問題的情況下，民間借貸最大的風險則來自於債務
人不能按時還錢。之所以依賴中介機構，其中讓投資者比較看重的便是它們的風險控制能力。
一般而言，通過中介機構的借款行為，
從借款人選擇，到合同簽訂，約定還款會更加嚴謹。首先它們會對債務人進行篩選，選擇具有償還能力的債務人，房產是償還能力的重要證明。行業中的機構大多要
求以可以上市交易的房產作為抵押資產，也就是說保障房不能作為抵押資產，足額貸款的額度一般在5成左右，有的公司能做到更高。這便是它們為了控制自身風險
的手段，在民間借貸中，房產就如同硬通貨一般，有合適的房產便能貸到錢。
這些房產也並不僅僅只是作為抵押的信用，當發生債務違約時，中介機構可能會將其拍賣來抵償債務。對於這些中介機構而言，只要抵押物足值，足以支付債務與服務費，那麼這種借貸的風險就比較小。
作為個人投
資者進行「民間借貸」投資，必須具備理財知識、鑒別能力與社會常識，像中介公司去篩選貸款人一樣，去挑選中介服務公司。就好像中介公司會調查債務人的資金
用途、還款與盈利能力，有無不良記錄、是否有事業心、人品有無缺陷等等，你在選擇中介公司時，也需要做類似的背景調查。充分了解一家公司的背景，如歷史交
易記錄、公司的資金實力與團隊經營能力，老闆的信用、口碑、人品也是投資者需要著重考察的部分。

F. 通過中介貸款有什麼風險

貸款找中介的風險：
中介公司參差不齊
民間市場上有太多中介公司，由於監管力度不夠，導致此類公司各種各樣的都有，有些不法分子注冊一個公司掛牌就可以營業，很多人也無法判斷中介公司是否具有資質，所以這部分經常處於法律的邊緣，成為銀行等主體的利益輸送者，成為不正當利益的分羹者。
信息不對稱
由於去中介公司的借款人往往是不專業的，對貸款一知半解，所以有些中介公司會利用信息不對稱，對貸款人進行欺騙，導致貸款成本高昂。
中介費用高低不一
中介公司通常會收取一定的服務費，而不正規的公司並不會統一收費，可能會漫天要價，收費的隨意性，歧視性，猶如服裝市場買衣服，一人一價情況經常出現。

拓展資料：
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
"三性原則"是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《商業銀行法》第4條規定:"商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。"
還款方式：
1、等額本息還款:即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同;
2、等額本金還款:即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期(月)歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少;
3、按月付息到期還本:即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下(含一年)貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還;
4、提前償還部分貸款:即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限。
5、提前償還全部貸款:即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續。
6、隨借隨還:借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。

G. 中介機構代辦銀行貸款可能存在哪些風險

您好，貸款中介是為您提供貸款服務的機構和個人，他們會根據您的條件資質，挑選適合自己的貸款渠道，並收取一定的費用。但現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您申請貸款時候選擇正規平台，更好的保障您的個人利益及信息安全。

推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花個人消費信貸類產品滿易貸，借款的額度最高至20萬（點擊官方測額），日利率低至0.02%起，具有申請簡便、利率低放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。

和您分享有錢花的申請條件：有錢花的申請條件主要分為年齡要求和資料要求兩個部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學生提供消費分期貸款，如您是在校大學生，請您放棄申請。二、資料要求：申請過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請只支持借記卡，申請卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時身份證、過期身份證、一代身份證進行申請。

此條答案由有錢花提供，請根據需要合理借貸，具體產品相關信息以有錢花官方APP實際頁面為准。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

H. 銀行個人貸款有哪些風險防範措施

1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

I. 嚴防經營貸流入樓市，監管部門再出手！

北京銀保監局針對經營貸違規流入樓市再次出手！

北京銀保監局、人民銀行營業管理部2月10日發布《關於加強個人經營性貸款管理 防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》（簡稱《通知》）。

通知強調，監管部門將結合監管大數據進一步加強非現場監測和現場檢查力度，對因信貸管理不審慎導致的個人經營性貸款違規流入房地產市場的情況，將從嚴從重查處。

來源：北京銀保監局網站

這是近段時間北京銀保監局第二次發文嚴查個人信貸資金違規流向房地產領域。

1月30日，北京銀保監局發文要求各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款和個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款等問題。

提出五方面要求

為防範個人經營性貸款資金被挪用於房地產市場，《通知》提出了五方面要求。

一是嚴格實施貸前調查。加強客戶資質和信用狀況審核，關注客戶獲得經營性貸款借款人資格的時間，審慎發放僅以企業實際控制人身份申請的個人經營性貸款。關注借款人第一還款來源，必要時要求借款人提供納稅信息，不得簡單以抵押物價值評估代替借款人收入審查。審慎向近期申請過個人住房按揭貸款或購買住房的客戶發放個人經營性貸款。科學合理設定授信期限、額度及還款方式。

二是切實加強支付管理。嚴格執行受託支付制度，對借款人受託支付對象的資質和背景情況予以關注，防止信貸資金轉入與借款人經營活動無關的賬戶。

三是盡職落實貸後管理。採取有效措施跟蹤貸款資金使用情況，及時關注借款人經營及變化情況。出現借款人退出公司經營，或以轉讓股權等方式失去對公司實際控制權等情況時，應及時採取必要措施確保貸款資金安全。

四是完善合同約束機制。簽訂個人經營性貸款合同時，應設定針對信貸資金違規流入房地產市場等各類不誠信行為的約束性或懲罰性條款，並充分提示借款人。

五是審慎開展第三方合作。加強對第三方機構合作貸款業務的合規管理力度，如審核發現為借款人違規獲得個人經營性貸款提供「過橋」資金、以「空殼公司」包裝借款人資質等行為的中介機構，應立刻終止業務合作，並將相關線索上報監管部門。

多地重拳出擊

記者了解到，在多項中小微企業優惠貸款政策出台後，經營貸款利率與按揭貸款利率出現明顯「倒掛」，用經營貸置換按揭貸的套利空間隨之產生，相關中介公司甚至對購買殼公司等服務明碼標價。

對此現象，近期各地監管部門重拳出擊，嚴查此類行為。

廣東銀保監局2月9日表示，該局多措並舉嚴肅查處經營貸、消費貸違規流入房地產領域行為。一是快速開展自查。二是專門下發通知組織全面風險排查。在全面摸排情況的基礎上，下發《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構嚴格落實主體責任，圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查，針對此次排查發現的問題立查立改、嚴肅問責，並舉一反三，深入剖析問題成因，及時完善制度流程，確保信貸業務各個流程環節均嚴格遵循內控制度要求，把風險防控各項制度落實到位。三是迅速組織現場調查。

上海銀保監局1月29日發布《關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，要求切實加強信貸資金用途管理，強化用途警示。防止消費類貸款、經營性貸款等信貸資金違規挪用於房地產領域。完善信貸資金用途監測與攔截機制。嚴格房產中介機構業務合作管理。實施業務合作準入和名單制管理，建立貸後質量監測及中介退出機制。對發現存在為購房者提供首付款支持、聯合「包裝公司」協助偽造貸款資質和收入證明等違規行為的房地產中介，立即終止合作，並將其列入黑名單，報送上海市銀行同業公會。

事實上，信貸資金違規流入樓市一直是監管部門緊盯的重點，今年以來，已有多家銀行因這一案由領罰。例如，銀保監會網站今年1月披露的罰單顯示，廈門銀行因個人經營性貸款資金被挪用流向房地產領域被廈門銀保監局罰款20萬元；西安銀行因個人經營性貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域被陝西銀保監局罰款32萬元；浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房被嘉興銀保監分局罰款30萬元。