平安保單寶貸款有什麼風險

① 平安保單寶貸款半夜12點為啥不能還款

如果是這種貸款，最好不要在半夜12點還款，因為馬上會到第2天了，那麼基本都會暫時中止還款，建議你還是盡快在白天的時候還款。
貸款的9種還款方式。

一、一次付息到期還本

借款成功當天一次性把利息扣掉，到期還本金。

1.適用范圍

適用民間短期的貸款。

2.優點

對貸款機構來講，部分資金可以循環利用。

3.缺點

借款人成本較高，提前付息法律不予支持。

二、按月付息，到期還本

每個月只支付利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金。

1.適用范圍

適宜短期貸款，適合平時無現金流入或有很少現金流的借款人，如工程行業、種植業和養殖業。

2.優點

對於借款人來講，平時無還款壓力，可以充分將資金用於經營項目。

3.缺點

對於貸款機構來講，這種貸款相對按月還本的還款方式的貸款風險要大。

三、按月付息，按季還本

每個月支付利息，每三個月歸還一次本金。

1.適用范圍

適用於工程行業和種植、養殖業貸款。因為這類貸款的現金流不是呈持續性，而是間斷性。種植業要一季作物成熟後銷售出去才會有現金流，養殖業要等到一批牲畜出欄銷售後才有現金流，工程行業也是要等到結算期出包方才會付款，這種還款方式基本與這些行業的現金流特點相吻合。

2.優點

還本時間間隔期長，借款人有較長的時間准備還款本金。

3.缺點

(1)相對按月還本的還款方式的貸款風險要大；

(2)還本時間固定，有時會與預計的現金流入不一致。

四、等額本金

等額本金指將貸款本金除以還款月數，每月歸還固定的本金，支付剩餘本金的利息，貸款利息隨貸款本金的減少而減少，總還款額隨利息減少而遞減。這種貸款可以提前還款。

1.適用范圍

適用於有持續現金流入的行業和借款人，且前期現金流入較大而後遞減的情況。如營運類汽車貸款，因為所購新車開始投入運營時，維修保養費少，收入較大，而後會隨車輛的營運而費用增多，收入會遞減，這與等額本金的還款方式相吻合。這種方式也適用於商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；

(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點

(1)如果借款人是優質客戶，貸款減少，利息也減少，降低了貸款機構的收入；

(2)對借款人來講，隨著貸款的逐漸歸還，利用的資金越來越少，資金利用率不高。

五、等額本息

先確定每個月的還款額，計算出當月應支付的利息，再用確定的還款額減去當月應支付的利息，就是本金的還款額，下一月利息按剩餘本金計算。這類貸款可以提前還款。

1.適用范圍

用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金是基本均勻的，主要用於補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點

同等額本金方式。

3.缺點

同等額本金方式。

六、等本等息

將貸款本金和貸款期限內需要支付的利息除以還款月數，每月歸還固定的本金和固定的利息。在這種還款方式下，由於前期支付的利息比實際使用的貸款利息要低，所以一般不允許借款人提前還款，如提前還款，會加收利息。

1.適用范圍

主要用於有持續現金流入的行業和借款人，且現金基本是均勻的，用於補充流動資金、增加庫存。如商品流通業、服務業、加工製造業。

2.優點

(1)貸款是按月歸還，貸款余額在不斷地減少，貸款風險在降低；

(2)對於借款人來講，按月歸還貸款還款壓力較小，容易歸還，可避免一次性的巨大壓力。

3.缺點

(1)如果借款人是優質客戶，貸款減少，利息也減少，降低了貸款機構的收入；

(2)對借款人來講，隨著貸款的逐漸歸還，利用的資金越來越少，資金利用率不高；

(3)一般來講，這類貸款不能提前還款，借款人在資金充足的情況下，也必須使用借款，增加借款人的成本，降低了信貸資金的使用效率。

七、前期按月付息，後期等額本金

這種還款時前幾個月支付利息，後幾個月才還本息。

1.適用范圍

這種貸款適用於投資類貸款，投資的行業是商品流通業、服務業、加工製造業等，因為在投資期內是沒有現金流入的，這時還款會比較困難，投資完成後，這些行業就能持續產生現金流入，還款就有來源；也適用於淡旺季比較明顯的行業，借款人在旺季正需要資金，還款有壓力，在淡季時，資金比較充裕，可用於還款。

2.優點

這類貸款針對借款人的行業特點和現金流特點，符合借款人的現金流規律，比較容易被借款人接受。

3.缺點

由於前期不還本金，將本金延後到後期歸還，增大還款的額度，從而也增大了借款人的還款壓力。

八、核定最高額度，隨借隨還

在一段時間內，貸款機構給借款人一個最高授信額度，在這個時間段內，借款人可在最高授信額度內隨時得到貸款，也可隨時歸還。

1.適用范圍

適宜在將來的一個時間段內現金流不確定或不固定的借款人。

2.優點

借款人可以根據自己的需要，隨時借款隨時還款，方便靈活，簡化了手續。

3.缺點

由於在授信期限內一般不做貸款風險評估，當借款人情況發生變化後，在不知情的情況下，貸款機構仍會給予貸款，增加了貸款的風險性。所以這類嗲款需要做好貸後檢查工作，或是在每次貸款前做一次簡化評估。

九、一次貸款，不定期還款

將貸款一次性發放給借款人，在貸款到期前，借款人根據自己的現金流收入情況，隨時可歸還全部貸款或部分貸款，可一次性規劃，也可分多次歸還，分多次歸還的，每次還款金額由借款人自己決定。

1.適用范圍

適宜在將來的一個時間段內現金流不能確定或不固定的借款人。

2.優點

借款人可以根據自己的現金流收入來安排還款，相對固定劃款時間有很大的靈活性。

3.缺點

由於在貸款到期前，由借款人自主確定還款，因此借款人有可能在能還款的情況下拖延還款，從而使貸款風險加大。

現在很多公司會採取貸款成功就扣息的方式，但提前付息法律不予支持。比如先息後本借款期限三個月內有的會把多月的息扣除，其他還款方式的會提前扣一個月，具體的根據各公司的規定。

② 平安普惠保單寶對徵信

當然是不可以的，平安普惠在審核期間會調取你的個人徵信記錄，如果你當前有逾期，或者過去多次逾期是不會通過審核給額度的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

③ 平安保單寶和新一代保單貸哪個利息低

新一代保單貸利息低一些。平安保單寶最低利息是0.91%。新一代保單貸略低於市場預期年化利率，利息還跟貸款人的工作收入工作性質有關系，優質工作的利息更低。
一、保單寶就是平安金管家保單寶貸款業務，根據官方數據，最低的月利率是0.91%，換算成年利率就是10.92%，如果您的貸款額度是1萬元，時間為一年，那麼總的利息就是：本金乘以年利率乘以時間=10000×10.92%×1=1092元。
中國平安保單寶是指用保單做抵押，最高貸款額度可達30萬，保單寶是中國平安推出的個人無抵押信用貸款，其利息最低0.91%。其主要是平安惠普金融針對平安壽險優質投保人，以客戶壽險保單為預授信依據的個人無抵押信用貸款。 保單寶和新一貸相類似，無抵押貸款方面，平安銀行推出了「新一貸」無擔保個人貸款業務，面向工薪族及私營業主等，可用於經營或個人消費，最高可貸50萬。

二、平安新一貸是屬於平安銀行旗下針對個人消費開放的一款純信用無抵押貸款
保單貸款，其實是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由於質押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
這類貸給保單持有人的貸款預期年化利率往往低於市場預期年化利率。 如果被保人不償還貸款，那麼貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有『現金價值』的保單才可以進行保單貸款。具有儲蓄性質的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年後，保單就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值也越高。這些保單通常都可以進行保單貸款，但是具體情況要根據保險合同中的具體條款而定。
拓展資料：
這類貸款利息與貸款種類無關，與申請人的工作性質有關
一般客戶：分期一年8厘，二年以上8.5厘；一年期利率與兩年、三年期利率不同 10萬元1年利息9673.62，每月還款9139.47，平均合8厘 10萬元2年利息20235.72，每月還款5009.82，平均合8厘5 10萬元3年利息30799.68，每月還款3633.32，平均合8厘5
優良職業：7.7厘 （公務員機關事業單位） 10萬元1年利息9331.83，每月還款9110.98，平均合7.7厘 10萬元2年利息18430.92，每月還款4934.62，平均合7.7厘 10萬元3年利息27991.77，每月還款3555.32，平均合7.7厘 10萬元4年利息38008.03，每月還款2875.16，平均合7.9厘

④ 中國平安保單寶是什麼

中國平安保單寶是指用保單做抵押，最高貸款額度可達30萬，保單寶是中國平安推出的個人無抵押信用貸款，其利息最低0.91%。其主要是平安惠普金融針對平安壽險優質投保人，以客戶壽險保單為預授信依據的個人無抵押信用貸款。

保單寶和新一貸相類似，無抵押貸款方面，平安銀行推出了「新一貸」無擔保個人貸款業務，面向工薪族及私營業主等，可用於經營或個人消費，最高可貸50萬。

(4)平安保單寶貸款有什麼風險擴展閱讀：

保單寶產品特色如下：

1、免抵押何免保單質押。

2、申請材料簡單，僅需身份證和銀行卡。

3、資金使用靈活，免資金用途證明。

4、客戶僅需1次上門完成全部申請手續。

5、無需面簽，只需電話簽約。

6、最快1天放款。

⑤ 我想用平安銀行的保單寶貸款，可平安銀行的信用卡刷爆了。請問有影響

1、平安銀行保單貸款新一貸需滿足的條件：
①工作生活所在城市有我行網點
②持有二代身份證的中國公民；
③年齡23-55（含）周歲；
④保單繳費方式不為躉繳；
⑤保單當前狀態為有效，其中繳費期間不能中斷投保，復效的不支持申請；
⑥不接受本筆保單已對應有保單貸款；若對應的保單貸款已結清且結清時間6個月及以上，可以接受；
⑦保單實繳期次不低於保單應繳期次；且年繳的繳費次數≥3次。其中季繳的繳費次數≥9次，月繳的繳費次數≥25次；
⑧保單投保人近一年內未發生變更；
2、信用卡刷卡屬於負債，貸款會需根據您的收入和負債進行綜合評估，具體需以審批結果為准。
應答時間：2020-05-28，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

⑥ 平安普惠保單寶不還有什麼後果

摘要 1、高額罰息和違約金

⑦ 平安的保單寶好不好

你好，保單寶的應用，如果你緊張用錢，又不想向別人張嘴，那麼可以用你所購買的保單，每張保單的交費不同，主要以保單現金價值貸款。

這部分貸款，你可以按12期，24期，36期還。

貸款的利息是按個人徵信來比例的。

如果你急用錢，徵信不錯，批得很快，到賬也非常快。

保單寶，用時安全，大平台，你放心。

希望我的回答對你有幫助。

⑧ 用平安的保單寶貸款,人去世了這個貸款要不要還

你們是用保單辦理的貸款，現在貸款人已經去世了，如果貸款人有遺產的情況下，可以用遺產償還貸款，如果遺產也沒有的話，那麼就會用抵押的保單來償還貸款。

保單貸款，是這樣申請。

保險，作為金融界的三駕馬車之一，相信大多數朋友都有過買保險的經歷。而關於保險，大家可能只了解經濟補償、資金融通和社會管理等功能，卻忽略了保單同樣是可以貸款融資的！今天，就跟大家聊一聊，關於保單貸款。

什麼是保單抵押貸款？

保單貸款，顧名思義，便是投保人將手中的保單抵押給銀行，從後者獲得貸款。正因為是抵押，所以並非所有的保單均可進行保單貸款，只有那些有現金價值的保單才可用於保單貸款。

什麼類型的保單可以貸款？

雖然保險單貸款方式便捷效率快，但提醒大家，並不是所有的保險單都能夠用來質押貸款的。通常情況下，只有具備儲蓄性質的人壽保險、分紅型保險、養老保險及年金保險等人壽保險合同可以申請保單貸款。而像意外險、健康險、投資連結保險及萬能壽險等險種則不具備抵押貸款的功能。

三．如何確定保單抵押貸款額度？

正常情況下，保單貸款的額度不會超過保單現金價值的80%，而保險單的現金價值與具體險種和所繳的保險費用以及投保的年限相關，如果累計的保險費用越多、投保的年限越長，那麼，保單貸款的資金額度就越高。通常情況下，在還沒有交清所有要交的保費時，可貸所交保費的70%-80%；若是交清了所有的保費，可貸款的額度是所在年的保額（注意：這個保額是會隨保單貸款增長的，而不是剛投保時的保額)的70%-80%）。

保單抵押貸款有哪些優勢？

1.保障權益不受影響

只要投保人沒有退保，那麼哪怕在保單貸款期間，保單依舊是有效的，借款人仍可以繼續享受保險保障，並不會因為貸款的行為導致無法享受保障。而且與退保的方式相比，保單貸款不僅可以免去退保的相關費用，最重要的是依舊可以享受保障權益。

2.申請流程便捷

相比其他抵押擔保方式，保單貸款申請流程要簡便很多，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險人書面同意貸款申請的聲明到相關的貸款機構辦理即可。

3.利率低

與純信用貸款相比，因為保單具有一定的現金價值，貸款機構更有保障，所以保單貸款的利率會相對較低，不會給借款人帶來過大的借款負擔及還款壓力。

五．保單抵押貸款的申請條件

1.保單年繳額滿2400元以上

2.保單生效半年以上

3.保單具有一定的現金價值

4.貸款人徵信信息良好

5.貸款人為18-65周歲的合法公民，且具有穩定住址

6.銀行規定的其他條件

六．保單抵押貸款流程

1.貸款人准備相關材料，到貸款銀行填寫貸款申請表，並遞交材料；

2.貸款銀行接到申請並進行資料確認審核；

3.審核通過後，貸款銀行聯系貸款人，簽訂相關的合同；

4.銀行放款，貸款人履行還款責任。

5.通常貸款金額只需3至6個工作日就可以到賬了。

保單貸款確實是一個非常不錯的貸款產品，特別是急用資金的朋友，如果手頭正好有一張符合要求的保單，那麼申請保單貸款是可以的。

⑨ 平安普惠保單寶，不還，什麼後果

如果你欠款不還的話，你會一直接到騷擾電話，很可能還會被起訴，是非常煩人的

⑩ 平安保單寶是違法的嗎

既然他平安公司推出的肯定他是符合法律規定的，畢竟他們有專業的律師。