網路貸款反欺詐框架

1. 互聯網金融反欺詐規則引擎從哪些方面定義

一、合作前的徵信。
從央行獲取個人徵信報告。央行的個人徵信報告可通過合作的金融機構獲取；至於上海資信，據說一般的P2P廠商都可以接入這個平台，從而可以達到信息共享的目的。
二、合作後的打擊（違約披露）。
通過央行或上海資信的徵信系統披露違約信息；當然一般企業也都會搭建自己的黑名單資料庫。
總的來講，必須得有一個信用信息系統，要麼自建，要麼依靠第三方。金融公司反欺詐針對不同的欺詐情況會有不同的應對策略。根據不同的業務可能遇到的欺詐客戶建立相對的策略。既然說到欺詐就先不講違約和高風險的問題 。惡意欺詐借貸不同信用卡包括以下幾個問題 。通常是通過輪崗和審計排查，針對批貸客戶進行回訪和確認。對拒貸或者查詢出來的黑名單客戶的負責人 審批人盡興專項調查，逐一篩查高風險單子。
冒名欺詐
非申請人本人的欺詐。
該類問題 在自動審批過程中較難查出，需要人工電話審核進行復審針對提供的聯系人 及客戶所在公司和電話進行復核。盡量和申請人本人取得聯系。
合夥欺詐
此類欺詐往往多為復雜
申請貸款往往互為聯系人，互相掩護欺詐，該類問題 需要在系統級別注意聯系人關系和聯系電話及公司出現頻率，及時觀測。系統級別上需要建立申請單信息和申請聯系人的關聯關系查詢。

第三方數據對接
此處不做詳談簡單來說就是第三方的黑名單導入和共享。

2. 中科聚信提供的反欺詐案件管理工具好不好

中科聚信重點為金融機構客戶提供「信用風險」、「反欺詐」、「徵信產品開發應用服務」三大核心業務；包括反欺詐、數據分析挖掘、 量化體系建設 、智能化決策平台建設、IT自動化流程化開發以及內評合規等服務。

3. 農業銀行貸款審批通過後反欺詐中心不通過怎麼辦

因為你沒找專業的人員辦理

4. 命中反欺詐還能貸款嗎

不能。1.申請貸款被拒顯示反欺詐，一般是用戶的網貸逾期沒還或徵信不良、網路徵信不良導致的。用戶可以先檢查自己是否存在網貸逾期的情況，然後再查詢個人徵信、網路徵信。2.如果確認沒有出現以上的問題，那麼可能是用戶的身份證被他人盜用申請貸款，但是貸款沒有通過導致的。3.用戶平時要注意保管好個人證件，並且不要將私密的信息告知給他人，這樣才有利於保障自己的財產安全。

5. 貸款時提示用戶反欺詐不通過是什麼意思

就是說貸款信息不真實

6. 網貸詐騙六步套路，如何識破網貸詐騙套路

如何識破網貸詐騙套路？

如何識別網貸詐騙套路呢？首先從根本上去抵制，去拒絕。面對一些不明鏈接不要去感興趣，收到的一些垃圾信息以及一些不明來歷的用戶也要學會不理睬或是拉黑，但凡是垃圾信息當中的各式各樣的貸款信息，博彩之類的簡訊都是具備誘導性質在內，特別是一些需要錢的人來說這些各式各樣的高額貸款更是具備誘惑力，面對這些我們都要學會抵制和不理睬。

綜上所述，不知道大家對此有什麼不同的看法呢？歡迎補充討論，歡迎關注提問！

7. 消費金融反欺詐怎麼處理

隨著互聯網技術的發展、刺激消費政策的持續出台、消費金融牌照管制的放開、居民消費能力提升和消費觀念的升級，消費金融成了一個風口。
根據《2016中國消費金融行業報告》，目前在中國消費金融領域主要的參與者有消費金融公司、互聯網消費金融產品、銀行消費貸款、汽車金融分期、信用卡分期、小貸公司、典當融資和P2P。
這個通常來講，一般都要有自己的一套風控和風控反欺詐系統，可以是自己搭建的，迪蒙金融反欺詐系統依託騰訊獨一無二的大數據風控能力以及迪蒙科技集團強大的互聯網金融解決方案開發經驗，系統可精準識別惡意用戶與惡性行為，幫助銀行、證券、保險、P2P等金融行業客戶，輕松破解在支付、借貸、理財、風控等業務環節遇到的欺詐威脅。從目前來看，國內主流P2P平台都選擇了兩者的結合，發揮各自的優勢，將風險降到最低。

8. 為什麼建立反欺詐模型

金融服務機構認為欺詐事件是經營的必要成本之一，基於此，金融機構主要關注如何降低欺詐事件帶來的損失。當前金融服務行業的欺詐熱點有三個，分別是洗錢、合規和內部金融欺詐。比起之前，欺詐者更傾向於通過秉承以往有效的集團犯罪形式，向金融服務機構的系統漏洞發起攻擊。很多金融機構在新產品剛上線的頭幾天，就被欺詐者迅速攻破，導致這類企業承受巨大經濟損失。同時，基於合規考慮和欺詐攻擊擴展速度，金融類機構必須摒棄欺詐成本預算這個觀念。與之相反，金融類機構必須考慮主動投資反欺詐的技術手段、防控工具和策略，從而達到有效預防欺詐的效果，減少欺詐帶來的風險損失和資本損失。

在欺詐者眼中，網貸行業是個大蛋糕。如今，不管是線下的貸款中介代辦包裝還是線上的盜號刷單等類似的黑產從業者，都盯上了在線貸款。反欺詐能否做好，是網貸行業的一條生死線。

首先簡單普及下行業知識。欺詐模式可以分為一方欺詐和三方欺詐：一方欺詐通常指申請者包裝自己信息且貸款後沒有還款意願造成違約，三方欺詐指欺詐分子借用冒用他人身份或協助他人偽造申請信息進行騙貸。三方欺詐通常以團伙作案的形式出現，給網貸機構造成的損失十分嚴重。而且，團伙欺詐往往會有意識地分析網貸機構的反欺詐策略，不斷升級欺詐手段，彷彿病毒變種一般，如果缺乏有效手段，就很容易被他們攻破反欺詐系統。

對於欺詐團伙，目前行之有效的是採用大數據手段進行防範，下面重點介紹下數據科學在識別三方欺詐中的一個應用：「關系網路發現」用於識別組團進件。

制定反欺詐策略存在一個基本的假設，即「騙子的朋友是騙子」的概率更大，且我們要對不良的貸款中介要進行識別。因為中介騙子會幫很多還款意願不強的人通過提供虛假、偽造、包裝申請信息的方式進行騙貸，同時還會教申請人如何應對。通過中介（或者本身就是團伙）進行集中貸款申請的風險非常高，是一種常見的欺詐類型，分析發現社交網路分析和其他交叉檢驗方法能有效識別上述欺詐模式。

我們定義用戶和用戶之間如果共用某些核心信息，那麼他們之間就存在緊密聯系，這些核心信息可以是手機設備、電話號碼、身份證、銀行卡號、郵箱等。以這些信息作為點，信息之間的關系作為邊就可以構造出類似下面的圖網路：

如上圖，圖中有兩個用戶通過手機申請貸款，一個放款成功，一個放款失敗，通過用戶申請中提供的信息，將其核心信息構建成一個網路圖，可以看到兩個用戶一共關聯到3個手機號，3部手機設備，兩個用戶是通過一個公用的手機設備聯系起來的。上圖的真實業務場景是尾號979的用戶來申請時，發現與其強相關的用戶已經成功放款，並且通過圖上的關系已經申請調查出尾號979的用戶是之前放款用戶的配偶，若批准尾號979的貸款申請則將增加兩人整體負債，所以最終審判拒絕掉了這筆貸款申請。

針對行業發展的最新情況，算話徵信推出的反欺詐雲服務現已完成全面升級，依據其提供的欺詐評級以及欺詐判斷的補充信息，信貸機構再結合各自已有的欺詐策略同時部署應用，就能實現欺詐防範效果最優化。在此前各合作機構的運行過程中，算話反欺詐雲服務已建立了信貸行業反欺詐聯盟，在實現行業聯防聯控、打擊欺詐團伙多機構流竄攻擊等方面取得了理想效果。

據統計，算話反欺詐雲服務上線運行的6個多月中，已為70餘家合作機構的數百萬信貸申請提供欺詐預警服務，協助信貸機構發現欺詐損失數千萬元。

在原有基礎上，算話反欺詐雲服務的三大產品優勢將更加明顯，即海量的徵信資源數據、卓越的關系網路演算法、優異的中文模糊匹配功能，算話反欺詐雲服務能夠以卓越演算法行之有效地建立起關系網路，這是因為我們使用直接基於「點」和「線」存儲的圖形化建模方式，結合DMR網路關系發現演算法，極大提升了欺詐關系發現能力和效率。系統具有欺詐關系網路發現無延遲、實時探測計算、覆蓋每筆欺詐申請等特點；更重要的是定義了多重關聯關系，以此挖掘團伙案件的潛在關聯，使其無處遁形。

9. 銀行貸款提示國稅反欺詐是什麼意思

我理解是不是 有的稅並沒有交齊 ，而已經被拉入了 銀行系統 。

10. 我徵信沒事查大數據也沒事。但是申請貸款顯示反欺詐。他們說是網貸沒

一、徵信查多了會影響銀行貸款，網貸的貸款也會有一定影響，一般判斷一個人信用，除了信用報告是最直接的有力證據之外，如果信息主體查詢或者放貸機構查詢多，表示信息主體需要資金多處申請，可能表示這個人短期內有很大的需答求，能否有能力還款是個問題。

二、查詢自己的網貸數據報告在微信就可以查詢到了。
在微信查找：四喜數據。

三、良好的個人信用是人們行走江湖的第二張身份證，在大數據時代里，漏網之魚更是少之又少，所以大夥一定不要抱著僥幸的心態，在日常生活中，一定要注重對自己個人信用的維護。