p2p網路貸款的技術風險

⑴ p2p網路借貸風險是什麼誰能介紹一下.

1.借款人違約的風險
你貸款給借款人的資金沒有抵押，即借款人未為貸款提供保證（如房子按揭貸款）。所以，如果借款人違約，那麼作為借貸人幾乎也無計可施，且只能承擔剩餘未支付款項的損失。P2P網路借貸違約率每年平均為3%左右，而大部分借貸人也會遇到3%左右的違約。（譯者註：國內P2P網貸公司普遍引入擔保機制，大大降低了違約風險帶給投資人的損失，但這個機制同時加大了網貸公司自身的風險，見風險3）
2.糟糕的分散化投資組合
實行分散化，進行投資組合是將風險減輕至1點的最好方法，即你應當將投投資分成若干個部分。比方說，你有5000美元的投資款，如果將其分為5份，每份投向1000美元的投資款。這是錯誤的，因為一旦其中一個借款人違約，你就會失去一大筆資金，即資金的分散化投資組合較差。最好的投資方法是將其分散到200份25美元一份的不同投資項目中，這樣的話，借款人的違約對你資金損失的影響也相對要小很多。（譯者註：分散投資以降低風險，這也是貸幫網一直倡導的。）
3.網路借貸公司的經營風險
Lending club及prosper公司都在賠錢，他們仍然有好幾個月（或者可能是幾年）都無法實現收支平衡。甚至，當他們開始賺錢的時候，也無法保證他們會繼續如此。因此，在破產的情況下，這兩家公司都會以備用貸款資金來繼續處理借款人的借款。但是，法律上沒有P2P網路借貸公司破產的先例，因而也就無人准確知曉具體後果。盡管如此，這兩家公司都呈現出強勁的增長趨勢，因此，我認為這兩家公司破產的可能性很低，但是可能會一直存在。（譯者註：投資人要降低這個風險，建議盡量選擇運營3年以上的老平台）
4.利率上升的風險
近幾十年中，我們處於利率最低的環境當中。實際上，利率可能會有所上升，且是否會影響P2P網路借貸還尚不知道。現在，它比較容易吸引期望8%到10%回報的投資者。但是，僅僅在幾年之前，投資者能夠獲得FDIIC保險（放心保）6%的回報率。如果利率上升，FDIIC保險能夠給出更高的回報，投資人會大量流失，同時投資人投資於Lending club3年期的A1級貸款或3年期的AA級貸款的年化收益率將低於5%。很有可能在兩三年內，你可能會獲得更高收益率的FDIC保險賬戶，屆時，網貸對投資人的吸引力將大大下降。（譯者註：此風險屬於系統性風險，是整個行業要面臨的。余額寶的收益率已經下降不少，預計隨著中國利率市場化的進行，網貸收益率相對於銀行理財等吸引力將下降。）
5. 監管的風險
P2P網路借貸仍然屬於一個新興行業，因而政府目前不知道如何對其進行監管。Lending club及prosper公司由證券交易委員會負責監管，其監管方式類似於對股票經紀與投資銀行等幾乎與P2P網路借貸無任何共同之處的機構的監管。雖然，監管方式目前尚未發生任何變化，但有一絲可能（雖然我認為不太可能），監管機構會將P2P網路借貸公司排除在外。（譯者註：把握一條原則：投資項目真實透明，投資資金流向實體經濟。只要網貸公司踏踏實實為小微經濟服務，監管方面肯定沒問題。所以，投資人務必選擇項目真實的網貸平台進行投資，千萬不要只貪圖高收益。）
幾乎所有的網貸投資人或多或少都會遇到借貸風險，但投資人應當重點考慮這些潛在風險，而我則更傾向於關注風險與借款人的還款方式。作為一個投資人，你是否獲得了風險賠償？隨著P2P網路借貸的不斷普及，我認為答案是肯定的。我朋友也同意且將於本月開始投資。

⑵ P2P網貸存在哪些風險

信用風險
互聯網金融的相關法律還有待配套，互聯網金融違約成本較低，容易誘發惡意騙貸、捲款跑路等風險問題。特別是P2P網貸平台由於准入門檻低和缺乏監管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。
網路安全風險或技術風險
中國互聯網安全問題突出，網路金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯網金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。
運營風險
平台不根據自身體量進行一系列違規運營。比如與羊毛黨的引入，在羊毛黨以爆發的模式進入的時候。平台沒有及時進行一系列的操作、規范、引導、防範，而是羊毛黨進入之後運營亦或者掌權者被假象迷惑，其結果就是1-3個月之後出現的剛性兌付。

⑶ P2P網貸風險有哪些

最近幾年互聯網金融是比較火熱的，其中就有P2P網路借貸。這些融資方式給大家帶來便捷的同時也是存在一定的風險的。P2P網貸常見的風險網貸的收益高於銀行，所以風險比較大，一般包括平台跑路，借款方逾期還款，資金池，借款項目為假標的。
一、技術風險：
既然是互聯網行業，就不可避免的會出現信息技術風險。一般市場上絕大多數的網貸平台，網站都是購買的現成模板，當初的開發人員在貸款平台程序里留下的每一個BUG都可能給不法分子帶來可趁之機，而且購買的軟體，沒後好的後期維護，雖然平台仍把大把的資金投向產品營銷，但市場中不斷出現黑客攻擊，很可能給投資者造成難以估量的損失。但也有一些平台使用自主研發的系統，擁有一批專業的網路工程師對平台進行日常的維護，同時由於擁有自己的開發團隊，對系統的性能和功能了解清楚。所以系統方面做到和銀行系統一樣的准確性、穩定性、安全性、高性能。
二、資金風險：
這也是目前行業中無數投資人呼籲第三方資金託管的理由。不少平台涉及自融、資金池，更嚴重的直接屬於資金詐騙。他們有恃無恐的原因是相關法律法規的不健全，監管的空白，最壞的結果無非就是跑路，從國外兜一圈之後回來又可以卷土重來。可以這么說，資金風險是P2P網貸行業最需要克服的頑疾，解決不了，行業就無法正常發展。
三、資質風險：
資質風險是阻礙網貸平台發展的一大障礙。網貸不同於金融機構，金融機構是「凈資本」管理，無論是銀行還是信託公司都要有自己的注冊資本，其注冊資本少則幾個億，多則十幾個億甚至幾十個億，且注冊資本不是用來經營的，而是一種擔保、是一種「門檻」。但由於網貸公司門檻低，政府尚沒有出台指導性意見，平台軟體幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個平台虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。
同時，網貸行業可能還會涉及一些管理風險、政策風險等等，這些都是廣大投資人以及平台企業負責人首先需要考慮的問題。

⑷ 如何評價 P2P 網路貸款投資風險在哪裡

2005年在英國出現，在2012年在美國大紅大紫的一種網路籌資、融資、理財的方式。在中國大家也習慣叫它P2P，因為P2P就是Peer-to-Peer
Lending的縮寫。究其實質，P2P其實就是小額借款的理財產品，把小額借款的需求發布到網上，通過向大量缺乏投資渠道的個人投資者籌資的方式完成融資，而投資者也利用這個機會獲取遠高於銀行回報的理財收益。
P2P的模式一出現，就被許多專家和媒體大為贊譽，因為P2P蹺蹺板兩端解決的都是剛需；一邊是在全世界無論什麼地方都有融資困難的小微企業，另一端是就算在發達國家也沒有理財渠道的個人投資者。通過互聯網的便利性，交易成本大大降低，皆大歡喜。
P2P自2007年左右傳入我國。至2013年前的發展可以概括為「線下一枝獨秀，線上剛剛起步」。線下的一枝獨秀就是宜信，線上則是硝煙四起，許多平台如雨後春筍般的出現。大家可能會問，P2P不是在國外就是個互聯網產品了么，怎麼到了國內變成線下一枝獨秀了呢？
這不得不從美國和中國國情的本質去分析。先對比一下兩國在P2P環境方面所面臨的不同：
美國：地廣人稀，人力成本高，社會信用體系好，互聯網發展程度高，對P2P監管得力中國：東部沿海人煙稠密，人力成本低，社會信用體系差，互聯網發展程度低，對P2P沒有監管可能明眼的知友一下就看出來了：從本質上說，在借款端，美國小企業的融資渠道並不像中國這么閉塞，但是美國的大部分地區實在是太地廣人稀了，銀行也好，其他融資性金融機構也好，就算想服務號小微企業也沒有辦法開那麼多網點，而一個網點的服務半徑由很有限，再加上人力成本高，所以迫切需要一種成本低的交易方式，加上美國的互聯網發展程度高，網上P2P的應運而生可謂水到渠成。
而中國就不同了，中國的大部分地區人口稠密，銀行是有意不服務於小微企業（因為收益太低），而中國的人力成本又還是較低，而且大部分小微企業都還是被動的等著被服務（例如，他們可能知道借點錢備貨收入更多，但沒人主動聯系他們，他們也無所謂是否一定要借錢），所以人力密集型掃街式的開發借款人的模式是最適合的，更不要說中國的徵信系統不完善，不實地進行考察實在不放心借錢給借款人。

⑸ p2p風險高嗎

別碰這些，要不然

⑹ P2P 借貸平台的主要風險是什麼

P2P的網路借貸平台現在已經是非常火爆了，但是最近隨著E租寶、錢寶網這些大的網路平台的關停以及相關負責人的被抓，關於P2P網路平台的風險的討論有開始火熱了起來。因此，關於P2P平台，我們作為一個普通的投資人，應該注意些什麼？他們存在哪些風險呢？

基本上，P2P平台的風險，剛才說的那就是比較典型的兩個奉獻了，因此在投資P2P平台的時候一定要擦亮自己的慧眼才行。投資有風險，一定要謹慎啊。

⑺ P2P網路借貸平台的存在的風險

除了參與者的信用風險，更為重要的是網貸平台自身的風險，其主要集中在以下三個方面： 《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定，擔保機構擔保責任余額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。而網貸公司擔保倍數突破10倍警戒線是業內常態，一旦發生系統性風險，大面積的違約將拖垮網貸平台。
就國外成熟的平台Zopa和Prosper的經驗來看，由於二者分屬有擔保和無擔保模式，這決定了二者的風險和收益水平差別非常明顯。具體而言，Zopa歷史上的逾期壞賬率一直控制在2%左右的水平，而Prosper的平均壞賬率水平達到7.42%，與之對應的是Zopa的收益率水平在5.6%-7.5%，而Prosper的平均收益率高達17.11%。就目前國內網貸平台的收益率水平來看，其普遍在15%以上，且不同模式之間收益率的差別並不明顯。因此，我們認為，這其中很大一部分體現的是投資者對於網貸平台風險所要求的溢價。

⑻ P2P網路借貸平台的風險防範措施有哪些

P2P網路借貸平台的風險防範措施：
1、明確民間借貸網路平台的法律性質。
2、建立起一個完善的徵信體系。
3、構建一個多層次的監管體系。
4、採取非審慎性監管方式。
5、與民間借貸登記服務中心合作。
通過以上所介紹的5種風險防範措施，可以有效避免P2P網路借貸平台出現法律風險，從而有利於P2P網路借貸平台規范化、陽光化的發展。

⑼ 進行p2p網路借貸有哪些潛在風險

網路借貸有哪些潛在風險，中興財富分析包括以下幾點：
一、審貸風險
借款人出現逾期或違約。我國的徵信體系不健全，審貸過程中出現一些問題，網貸平台難以核實借款人在銀行體系以外的債務狀況，也難以對借貸資金的用途實現有效的審貸和貸後管理，缺乏借款人違約後的有效控制手段。此外還有審貸技術不過硬帶來的審貸風險。
二、中間賬戶風險
指中間賬戶處於監管真空狀態。資金託管方的普遍態度是允許開戶，不承諾監管，這樣的現實情況使得中間賬戶的資金和流動性情況處於監管真空的狀態。
三、擔保墊付風險
一是擔保率低的先天不足限制擔保公司發展，使得其承擔風險能力無法提高，擔保公司的資金鏈脆弱。即擔保公司不可能給出借人提供充分的保險公司的安全感;二是平台的資金杠桿倍數過高，其資產不足以覆蓋壞賬，平台資金鏈出現重大風險，平檯面臨經營危機。
四、流動性風險
當網貸平台的流動性不足的時候，它就無法以合理的成本迅速減少負債或變現資產獲取足夠的資金，從而影響盈利水平。當平台隨時持有的、用於支付需求的流動資產只佔負債總額的很小部分，網路借貸的大量債權人同時要求兌現債權(如擠兌行為)，網貸平台就面臨流動性危機。
五、透明度風險
網貸平台對相關信息的披露程度以及平台的風控體系是否完備對於投資人來說就是一種透明度風險，該風險影響投資人甄選。
應對措施：增加透明度，對平台自身信息主要是借款人信用狀況、平台經營情況，歷史逾期風險的通報以及相關處理方案盡可能做到透明。並加強對擔保公司信息包括就自身擔保的業務及以往經歷的信息披露。
六、技術風險
指平台運行中依靠的互聯網技術操作不當帶來的風險。平台易遭黑客攻擊影響平台正常運行，影響資金安全。行業有金融屬性，系統出問題後造成的影響大，風險資本進入該領域，行業的社會關注度高，加上網貸平台系統本身安全漏洞多，極易被黑客要挾勒索。
七、法律風險
包括網貸平台、出借人、借款人以及第三方支付平台所涉及的法律風險等四個方面。
①網貸平台涉及的法律風險：主要指平台在經營過程中所提供的一些服務與國家政策規定有些地方容易起沖突，稍有不慎可能就越過法律邊界。
②出借人風險主要指一些平台不合規不合法操作帶來的電子合同、債權是否合法，出借人是否受保護等。此外出借人涉及的法律風險還包括一些出借人藉助平台進行非法公開發行證券的風險。借款人面臨的風險：與平台的類似。
③第三方支付涉及的法律風險：第三方支付的託管並不是真的託管，它必須不能使監管，必須要簽託管協議，最重要要真正起到託管作用，不能實質成為網貸平台的資金池。(辨別方法就是平台、出借人、借款人在第三方支付公司開通獨立的虛擬賬戶)。
八、出借人杠桿風險
網貸行業在利率基準上並無規范，特有的出借人放大資金杠桿造成風險。網貸行業仍然處於無准入門檻狀態，有部分平台將出借人資金挪作己用，涉嫌「自融」，或者直接捲款跑路。