網路小額貸款運營模式有哪些

Ⅰ 一兩個人創的小額貸款公司是如何運作的

至於怎麼運作就要看個人能力了，各有各的道。
從貸款的流程來劃分，我們可將小額貸款公司分為純平台模式和債權轉讓模式，純平台模式是指平台在貸款交易過程中充當了中介的角色。債權轉讓模式是指股權控制人以個人名義充當資金中介，借款人向股權控制人借款，然後控制人再將為數眾多的債權分拆，用不同期限組合燈模式打包轉讓給真實資金出讓方，從中賺取息差。
小額貸款公司逐漸在中國內地的興起，小額貸款公司的發展已達10年之久，從最初的摸著石頭過河到現在的穩步發展，小額貸款公司已然形成了一套自己的發展軌跡。

Ⅱ 網路小額貸款和個體網路借貸(p2p)的貸款發放主體有什麼區別

網路小額貸款和個體網路借貸(p2p)的貸款發放主體的區別在於運營模式不同，公司性質不同以及收費模式不同和兩者利率不同。
一、小額貸款與p2p的區別
1、運營模式不同
p2p投資理財的主要運營模式是線上服務，投資者和放款人線上直接完成合作，小額貸款公司的主要運營模式是線上服務，投資者和放款人從線下的對面進行合作，有地域限制。
2、公司性質不同
在整個借貸關系中，p2p理財平台並未參與任何資金交易，作為中間關系，其借款人與投資者相連，只為他們提供相應的服務。
3、收費模式不同
p2p是指個人對個人，擁有資金，考慮金錢投資的個人，通過有資格的中介機構牽線搭橋，使用無擔保貸款向有他借款需求的人貸款。
3、兩者的利率不同
小額貸款公司的融資資金都來自股東，所以利率相對高一些。 p2p信貸公司的借貸資金都是投資者的，是個人對個人的服務。 所以，利率有點低。
二、小額貸款的必要條件
1、在中國境內有固定住所，在當地城鎮有常住戶口(或有效居住證明)，具有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當職業和穩定的經濟收入(月工資性收入必須在1000元以上)，有定期償還貸款利息的能力；
3、借款人所在單位是借款人認可且與借款人有良好合作關系的行政及企業、事業單位，並且需要借款人代為支付工資
4、遵紀守法，無違法行為和不良信用記錄；
5、在銀行開立信用卡或普通存款賬戶
6、與貸款人簽訂同意從其信用卡或普通存款賬戶扣除貸款的協議
7、貸款人規定的其患者條件。
個人小額短期無擔保貸款一般不舉辦展覽會。 確實因不可抗力或意外事故不能按期償還的，經貸款人同意可以延期一次，且累計貸款期限不得超過一年。 展覽前的利息按原合同約定的利率支付。 展期後的利息，累計貸款期不滿6個月的，按展期日起當日掛牌6個月的貸款利率計算利息。 超過六個月的，按展期日起當日掛牌一年的貸款利率計算利息。

Ⅲ P2P網貸平台最主要的運營模式有哪幾種

p2p網貸平台主要運營模式主要有四類：

一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。

二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的宜信模式。可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡系數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資范疇。

三、大型金融集團推出的互聯網服務平台。如：平安的陸金所和國聯的易通貸;此類平台有大集團的背景，且是由傳統金融行業向互聯網布局，因此在業務模式上金融色彩更濃，更「科班」。

四、以交易參數為基點，結合O2O(OnlinetoOffline，將線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式。例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。

Ⅳ P2P網貸運營模式是什麼 有哪些

1、擔保機構擔保交易模式。這也是最安全的P2P模式，此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。

2、P2P平台下的債權合同轉讓模式。可以稱之為「多對多」模式，是一條非典型的道路--P2P的線下模式。借款需求和投資都是打散組合的，自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，平衡系數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資范疇。

3、大型金融集團推出的互聯網服務平台。此類平台有大集團的背景，且是由傳統金融行業向互聯網布局，因此在業務模式上金融色彩更濃，更「科班」。

4、以交易參數為基點，結合O2O(Online to
Offline，將線下商務的機會與互聯網結合)的綜合交易模式這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。

Ⅳ P2P網貸平台的運營模式有哪幾種

P2P網貸平台的運營模式：

1、無擔保線上交易模式，即網貸平台只充當「牽線人」，不承諾保障出資人的本金。

2、有擔保線上交易模式，即網路借貸平台 不是單純的中介，其通過與擔保機構合作，貸前核實借款人信息以保障平台上出資人的本金，同時還負責貸中、貸後的資金管理，同時扮演擔保人和聯合追款人的雙重角色。

3、線下交易模式，即網路借貸平台只起到傳播消息的渠道，有意願交易的雙方需當面洽談，類似於民間借貸方式，要求借款人抵押，對出資人提供擔保。

4、線上線下相結合交易方式，即設定一個額度參數，交易額在參數以下的完全實行線上模式，超過參數界定范圍則可選擇實行線下交易模式，注重實地考察並要求實物抵押。

(5)網路小額貸款運營模式有哪些擴展閱讀：

關於對借款提供擔保的規定

《合同法》第一百九十八條訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。擔保依照《中華人民共和國擔保法》的規定。

《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第十三條：在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。

《合同法》第211條：「自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」 。

最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：「民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本款)。超出此限度的，超出部分的利息不予保護」。

Ⅵ 小額信貸的運作模式有哪些基本要素

小額信貸運作模式具有以下四個方面的基本要素:信貸運作模式､非金融服務､服務目標群體和地域特徵､風險控制機制｡

(一)信貸運作模式信貸運作模式包括具體的信貸產品和機構主體類別｡

其中

Ⅶ p2p網路借貸共有幾種形式

發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國的網路借貸平台已經超過2000家，

平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下三類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。
此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。
此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。
可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。
三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。
這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。
四、P2P平台模式下的保本保息的模式？錯誤概念！
國務院法制辦公布《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（徵求意見稿）》，出台網貸平台的12項禁止行為。其中規定：P2P網貸平台不能自融，不能做資金池歸集資金，不能提供擔保或承諾保本保息。

[2]
五、微信金融模式[3] 隨著互聯網金融和移動互聯網的迅猛發展，兩者的結合產品也開始出現，目前在微信平台已經出現了一些P2P產品。[4] 「快速、高效、移動化、無空間限制」等等優勢，決定了閃電借款模式的成功，且微信金融在風控上有自己完整的體系，第一是完備的信息管理和大數據風控，借款者除了必須認證個人金融信息，包括個人銀行卡和信用卡等， 還會考察社交關系。第二是用短期小額來分散風險。[3]
據統計，2015年網貸行業問題平台數量為894家，行業累計問題平台數量為1253家，而目前行業正常運營平台數為1962家，P2P行業淘汰率為39%。
值得注意的是，2015年新增平台數為1140家，僅比問題平台數多246家，而11月、12月問題平台數開始超過新增平台數。正常運營平台數量觸碰到「天花板」，出現降溫跡象，這也意味著網貸行業將進入存量淘汰階段。
具體來看，2015年10月份曾創下年內問題平台數新低，但11月、12月問題平台數又出現激增，逼近年內高點。而2014年問題平台數量僅為273家，1年時間數量暴增2倍多。[5]

Ⅷ P2P轉型為小額貸款公司後運營模式有哪些不一樣的地方

P2P轉為小額貸款公司，運營模式方面主要不同在於放貸資金來源。 P2P平台主要是通過搭建個人與個人之間的橋梁，將A的錢作為放貸資金給到B，B還款後，將本金以及部分利息還給A，從而A回收本金及理財收益，平台獲取服務費用。而作為小額貸款公司，其資金來源主要是來自於實收資本、投資人借款、或是其他金融機構融資等方面。從而避免P2P形式下的非法集資、資金池等問題。 除此之外，P2P和小額貸款公司在營銷方面、客戶審查審批方面應該都沒有本質的差別。

Ⅸ P2P網貸運營模式主要有哪幾種

第一，無擔保的一種純線上交易模式。
此模式的運營建立在信用體制完善的前提之下，目前在美國P2P網貸行業運用最廣。這種模式可以解釋為，平台純粹充當中介機構，在前台展示信息，不擔保，風險全部有投資者自己承擔。這種模式對於國內基本國情是不具備市場競爭力的，因為這是一種純信用的體制貸款模式，非常難被國內投資者接受。

第二，有擔保的線上交易模式。
這種運作模式有一個很大的特徵，那就是通過第三方擔保的模式，減低平台的收益，與擔保機構合作完成。這種P2P網貸平台不再是單純的中介，而是充當著擔保人以及追款人的角色。平台與擔保機構共同負責信息審核，並且進行資金託管管理。對於投資者而言，這種運作模式可以確保自身的資金安全，而對平台而言，經營成本也由此增加。

第三，線下交易模式。
雖然P2P網路借貸是以網路為核心發展的產業，但是如果採用線下為中心的運營模式，那麼平台就成為一個負責提供信息的平台，最後所有的交易都在線下完成。當然，這種運營模式存在一個非常大的缺陷，受到區域性質的制約，業務來源大大縮小。另外，線下交易模式需要借貸者提供抵押貸款，雖然降低了風險，但是對借貸者而言，房貸車貸也不是想有就有的。

第四，線上線下的國內典型P2P網貸模式。這種模式是當前最理想的一種網貸模式，線上收集借貸者信息，線下與各擔保機構實現合作，對信息進行審核，在高效的前提之下，又可以節約成本開支，這種方式是目前平台最常用的一種，也是最實在的一種運營方式。國內知名p2p網貸平台融和貸就是如此操作的。

Ⅹ 互聯網金融有哪些模式

互聯網金融是依託於虛擬支付平台、雲計算、社交網路以及搜索引擎等互聯網工具而產生的新興金融模式，讓理財行為從傳統的櫃台操作過渡到虛擬的互聯網上。互聯網金融模式主要包括：第三方支付平台模式、P2P網路小額信貸模式、基於大數據的金融服務平台模式、眾籌模式、網路保險模式、金融理財產品網路銷售等。

一、第三方支付平台模式
模式概述：第三方支付企業指在收付款人之間作為中介機構提供網路支付、預付卡發行預受理、銀行卡收單以及其他支付服務的非金融機構。
核心邏輯：支付擁有金融、信息雙重基因，很可能成為整個互聯網金融問題的核心。
代表企業：支付寶、易寶支付、拉卡拉、財付通為代表的互聯網支付企業，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業。

二、P2P網路小額信貸模式

P2P金融又叫P2P信貸，是互聯網金融（ITFIN）的一種。P2P意即「個人對個人（Peer-to-Peer）」。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，自行決定借出金額實現自助式借款。
模式概述：通過P2P網路融資平台，借款人直接發布借款信息，出借人了解對方的身份信息、信用信息後，可以直接與借款人簽署借貸合同，提供小額貸款，並能及時獲知借款人的還款進度，獲得投資回報。
核心邏輯：所謂P2P，模式的本質其實就是一個互聯網平台通過網路一端對接有小額借款需求的人，一端對接有理財需求的人。拆成兩半就是一個理財平台加上一個小額貸款平台。

三、眾籌融資模式
眾籌融資模式是基於「互聯網+金融」所創新的一種模式，意義不僅在金融創新本身，而在於對傳統金融領域和金融業態提出的挑戰，並且在一定意義上具有顛覆性。正像互聯網金融對傳統金融業態提出挑戰一樣，互聯網眾籌這種深化能夠對傳統的一些同行基金的業務提出挑戰。
模式概述：所謂眾籌平台，是指其創意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創意實施結果反饋給出資人的平台。網站為網友提供發起籌資創意，整理出資人信息，公開創意實施結果的平台，以與籌資人分成為主要贏利模式。
代表企業：國外最早和最知名的平台是kickstarter，國內有點名時間、眾籌網、淘夢網等。

四、虛擬電子貨幣模式
模式概述：虛擬貨幣是一種計算機運算產生或者網路社區發行管理的網路虛擬貨幣，可以用來購買一些虛擬的物品，比如網路游戲當中的衣服、帽子、裝備等，只要有人接受，也可以使用像比特幣這樣的虛擬貨幣購買現實生活當中的物品。
核心邏輯：雖然電子貨幣是因應電子商務而崛起，但未來電子貨幣將逐步取代現有貨幣的部分功能，因為電子貨幣具有高度的便利性，而貨幣的產生主要原因就是便利人們的生活。
代表企業：國外的比特幣、亞馬遜幣、Facebook幣，國內的Q幣等。

五、基於大數據的金融服務平台模式

基於大數據的金融服務平台是近幾年突然爆發的，其主流運營模式主要功能是：聚合金融理財產品、購買貨幣基金、互聯網進行保險銷售和理賠。
運營模式功能說明：
1.聚合金融理財產品：為金融機構發布貸款、基金產品或保險產品信息，承擔信息中介或從事基金和保險代銷業務。
2.購買貨幣基金：將既有的金融產品與互聯網特點相結合而形成的投資理財產品。
3.互聯網進行保險銷售和理賠：將既有的金融產品與互聯網特點相結合而形成的保險產品。
模式概述：這種模式通過打造類似「去哪兒」這樣的金融產品垂直搜索引擎的方式，把有借款需求的個人和有放款需要的中小銀行和小貸機構在一個平台上進行對接;然後通過廣告費或者交易傭金的方式獲得收入。

六、P2B模式
P2B的全稱是Person-to-Business，是指個人對(非金融機構)企業的一種貸款模式，有效的豐富了中小企業融資的渠道，為流動性要求不高的長期儲蓄客戶提供了一個全新的投資途徑。

七、互聯網銀行模式
是指藉助現代數字通信、互聯網、移動通信及物聯網技術，通過雲計算、大數據等方式在線實現為客戶提供存款、貸款、支付、結算、匯轉、電子票證、電子信用、賬戶管理、貨幣互換、P2P金融、投資理財、金融信息等全方位無縫、快捷、安全和高效的互聯網金融服務機構。互聯網銀行的便利性、高效性將給傳統銀行帶來較大的挑戰。

八、互聯網保險模式
主要指對網路虛擬財產進行投保，沒有線下渠道，是服務互聯網及相關產業的保險服務平台，比如眾安在線只銷售運費險以及未來設計的虛擬物品投保等。

九、互聯網金融門戶模式
在互聯網平台上銷售金融產品。在淘寶理財和保險這些平台上，客戶能通過網路查詢、了解、購買各種理財和保險產品。與原來的線下購買相比，網路理財、保險更加便捷、透明，門檻也相對降低，並能及時根據客戶的個性化需求，提供不同的產品組合。

十、節約開支方案模式
以國外的BillShrink公司為例，該公司主要是幫用戶做節省開支的方案，它提供的服務包括六大類：信用卡、手機、電信、汽油、存款和商業信用卡。這個模式在中國未必適用，但它的思想值得學習，它不單純是為了省錢，而是設身處地考慮了用戶的真正需求。