網路貸款的原因分析

A. P2P網路借貸平台興起與快速發展的原因是什麼

中國P2P行業一直保持著高速發展的態勢，歸結起來，《AD財經》認為有四個原因：

首先，逐步完善的政策體系為P2P行業的發展提供了良好的環境。

每個企業進入一個行業，必然受到制度的制約和規范，必須遵守行業秩序，這樣才能持續健康發展。從中央政府到地方政府，在控制區域和系統風險的前提下，積極推動P2P等互聯網金融健康發展。2015年12月31日，國務院頒布了「推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）」。規劃指出：利用網上貸款平台融資便捷，對象廣泛的特點，引導其緩解小微企業，農戶，各類低收入群體的融資難問題。

其次，技術是P2P網貸平台發展的工具和動力。

P2P網路借貸主要通過互聯網進行開展業務，必然離不開技術支持。早期受制於技術手段，服務無法快速且低成本送達， 以往，P2P公司進行信用審核過程發現和評估風險方面的能力有限，不能有效的識別出風險借款人，導致風險控製成本較高。以傳統的貸款為例，整個流程需要審查線下收集的證據，分析財務報表，進行抵押擔保，領導層層審批等，需要較長時間完成最終貸款，時間長、成本高。所以傳統金融主要服務於高凈值客戶。同時，金融機構設置了復雜的金融制度和規則，來防範逆向選擇和道德風險。

隨著技術進步，風險控制能力得到加強，大數據的積累和分析方法的成熟、雲存儲成本的下降和計算能力的增加使得P2P貸款公司能夠以非常低的成本判斷客戶的風險發放貸款。部分先進的P2P平台可以根據積累的大數據，實現評估貸款人的信用額度，在信用額度內放貸，技術融合引發的能量正在不斷顯現。在此種背景下，P2P網路借貸平台的年化利率較高，成功吸引了廣大投資者的參與。

其三，供給雙方需求不斷被釋放，成為P2P行業迅速發展內生動力。

作為金融中介機構，P2P網貸平台是一種通過互聯網連接貨幣供應和需求的市場。資金供給者是有財富驅動的居民組成，主要特點是投資者眾多。在經濟轉型發展的時期，我國居民可支配收入增長率已經超過了GDP增長，更是超過了通貨膨脹率，收入和工資的增加帶動了居民財富總量的增加，成為P2P網貸發展的基礎。

P2P的發展能否發展壯大，僅有資金供給端的渠道優勢還不夠，資金需求端也能起到決定性作用。中國金融抑制問題的核心是利率管制，這導致均衡利率過低，中小微企業和個人得不到資金支持，金融需求被壓抑了。在萬眾創業的大背景下，民間對融資需求被充分釋放。社會的中低層收入者一方面對於資金有著強烈的需求，另一方面，這些人通常缺乏有效擔保和抵押，傳統的金融機構對此類貸款要求高，並且伴有大量復雜的手續。因此，社會中的低收入群體很難長期享受金融業發展的紅利。相比之下，P2P網路借貸門檻低，大大提高了中小微型企業和中低收入群體的融資可用性。

最後，與傳統金融機構相比，P2P借貸公司的交易成本更低。

提高效率，這是一個非常重要的因素。在這個市場上，錢被買賣，貨幣是一種有差異的產品，它的價格——利率才是最重要的。

P2P的商業模式更簡單：它不吸收存款，不受嚴格的銀行監管，也不維持閑置的余額;他們只是讓借款人與貸款人保持聯系。此外，這是通過一個在線平台完成的，其中大部分流程都是自動化的。運營成本是解釋行業利潤率的最重要因素，因此P2P借貸平台和其他在線業務一樣，都將技術作為重要的力量。P2P借貸可以緩解信貸配給，尤其是對那些處於信貸長尾的借款人。

B. 為什麼現在網路貸款廣告那麼多，難道他們不怕借出去的錢收不回來嗎

不管是借錢惡意不還 還是因為還款能力不足導致大額度逾期，還不起網貸，會面臨比較嚴重的後果！那我們就來看一下會有哪些後果吧！
1、徵信受到影響，現在很多網上貸款，雖然在貸款時說不上徵信，但是在還不起貸款的時候，就會產生負面徵信，這就是要上徵信的了。但是這種情況呢一般只正對於正規的網貸平台，有些不正規的，私人的平台是不會上徵信的。如果是逾期不還上了徵信，需要償還剩下的貸款，不然徵信上會存在記錄，以後想辦理信用類業務都會受到很大的影響。
2、被「溫柔」催收！很多貸款平台在借款人還款不上的時候，但是額度又不是特別高的情況下，本身平台是符合國家相關法律法規的，會採取一些比較「溫柔」的催收手段，比如不定期給自己或者家人打電話，雖然不會惡語相加，但是這樣也是很煩

C. 為何現在的很多的年輕人都通過網路平台進行貸款

現在好多年輕人通過互聯網平台去貸款，你們網路平台貸款大部分都是審核方面比較簡單的。他不查你的個人資產，不查你過去的流水，貸款金額比較小，還款也比較方便，沒有那麼多的程序，更重要的是不會被別人知道。

網貸這個東西盡量別碰，因為這是個無底洞，你根本不知道它的利息到底有多高，所謂的什麼服務費用管理費用什麼手續費用，反正它可以有很多個名目扣你的錢，你都不知道這些錢到底去哪了。更何況透支消費的這種習慣，一旦養成以後，你會不斷的去投資消費，慢慢都控制不住自己，最終資金鏈崩掉，你辛辛苦苦工作好幾年，一分錢沒攢下不說，還欠了好多錢，這個過分了。

D. 為什麼那麼多大學生會選擇網路貸款

我是一名在讀大學生，感覺身邊朋友選擇網路貸款的人並不多，最多也就是用一些如支付寶花唄之類的預支工具。

不好的網路貸款可能會故意設局讓貸款人耽誤還款期，以至於利滾利讓貸款人不能承受。

對於大學生來說，沒有穩定收入，也沒有必要去網路貸款，輕易不要蹚這趟渾水吧！

E. 網路貸款是怎麼回事

網路貸款是通過網路渠道辦理個人貸款，企業貸款，無需面簽，通過遞交資料審批，視頻認證，人臉認證等進行辦理貸款。
網上貸款也正在成為一種趨勢，藉助互聯網的優勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，准備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯網上高效的完成。與之相應的，一批網上貸款平台的興起，也為網上貸款的普及與推廣做出了很大的貢獻。
網路貸款需要強大的系統支持。由於整個過程都要在網路平台上進行，所以，我們必須建設一個強大的信貸系統來支撐網貸，這個系統必須能接受貸款申請，進行對客戶的綜合分析，最終發放貸款。由於C2C平台每天發生交易數量巨大，這個強大的系統所花費的人力、物力、財力是任何一個商業銀行都難以承受的，因此相關的政府部門和行業協會，必須進行協調溝通，讓每一個商業銀行都能參與其中，隨著這類貸款規模的擴大，最終的貸款成本會比常規貸款具有極大的成本優勢。

網路貸款也分為b2c和p2p模式。

b2c模式
b2c的b一般指銀行，有些網站也提供貸款公司的產品。一般的網路b2c貸款都依託網路貸款平台完成貸前工作，根據規則不同，有些還需要申請人去銀行線下辦理。b2c模式受地域限制，因為其業務主體都是有地域限制的機構，覆蓋面還有待拓展。

P2P模式
以貸貸巴P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，與傳統金融理財服務相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，借款主體則以企業借款為主，其借款人為更具有穩定的現金流及還款來源的企業。相比個人而言，企業信息容易核實，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。還款來源更穩定；同時，相對於P2P平台的信用貸款形式而言P2C模式則要求借款企業必須有擔保、有抵押，安全性相對更好。

F. 網路詐騙案40%為貸款詐騙，原因是什麼

網路詐騙案40%為貸款詐騙，主要原因是：

1.這樣的事情沒有發生，會讓大家感受到恐慌；

2.詐騙犯用這樣的方式測試大家的反應；

3.金錢關繫到自己切身利益很容易就相信。

這幾年的電信詐騙越來越猖狂，國家也做了各種各樣的宣傳，但還是有很多人上當受騙，騙子的手法也越來越專業，越來越讓人感到害怕。網路詐騙案40%為貸款詐騙，最主要的原因還是很多人根本沒有貸款，面臨這樣的電話很容易出現恐慌，在犯罪分子的強勢壓力下做出錯誤的判斷；關繫到金錢的問題大家都很容易相信，這很容易被設局入套，最後就是詐騙分子用貸款來測試大家的反應，這可以幫助他們辨別是否是有效客戶，這是網貸詐騙這么高的原因。

三、金錢關繫到每個人的切身利益大家都很感興趣

大家都知道防止網路詐騙最好的辦法就是掛斷電話，很多人接到網路貸款這樣的詐騙電話感到很震驚，因為這些關繫到他們的切身利益，所以他們願意聽下去，只要你願意聽下去其實你已經慢慢上當，犯罪分子隨時都可以把你說服，這也是網路詐騙案40%為貸款詐騙的原因。

G. 對網路貸款的看法

1. 網路貸款也正在成為一種趨勢，藉助互聯網的優勢，可以足不出戶完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，准備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯網上高效完成。

2. 網路貸款交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛。

3. 如果網路貸款經由網路平台代為發放，那麼在網路平台疏於自律，或內部控製程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。

4. 網路平台發布的大量放貸人信息中，有不少是以"貸款公司"、"融資公司"等名義對外發放貸款。而事實上，必須是經國家批準的金融機構方可從事信貸融資等金融服務，擅自從事金融活動者往往會因為"非法集資"、"非法吸引公眾存款"，擾亂金融管理秩序而被追究法律責任。
   

H. 學生網路貸款原因

作為學生還沒什麼經濟收入，而有些學生或許消費高，向家裡又不好意思要，只有通過網路貸款解決問題，其實可以建議這些學生去做一些兼職工作，賺點生活費。

I. 大學生網路借貸影響因素分析

首先，受消費主義的影響。有消費主義的影響，大學生在消費上可能會有一點點攀比的思想，所以在買東西的時候可能會想買一些更好的。但是目前大學生沒有能力，所以就會瘦一些。網路借貸的影響。去透支自己的信用去買一些東西 。
然後，大學生目前存在一種盲目從眾的心理，也許自己的室友有什麼東西，自己也像，有什麼東西大家都有，什麼東西自己也想有什麼東西。因此在這樣的從眾心理的影響下，大家買什麼東西都會一塊兒去買，所以這就會造成一些沒有那麼多生活費的大學生去進行一些借貸的消費 。
最後，貸款的門檻比較低，所以大學生很輕易的就能夠來貸款。這樣的話也是會容易造成大學生對於貸款的濫用，也就會造成大學生網路消費貸的一些泛濫。
大學生應該樹立正確的消費觀和價值觀，應該好好學習，消費自己能力范圍之內的東西，不要消費自己能力范圍之外的東西 。