央行關於網路貸款

A. 網貸歸那個部門管

《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》分類指導，明確互聯網金融監管責任：
（八）網路借貸：網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網路借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
應答時間：2021-01-13，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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B. 嚴查！央行下發通知：摸底線上消費貸款流入樓市

7月28日，21世紀經濟報道記者獲悉，央行近日向各大銀行下發調研通知，摸底線上消費貸款流入樓市情況。

一位資深銀行業內人士表示，該統治由調查統計部門發出，意在摸底統計線上消費貸款規模，包括與螞蟻集團旗下花唄、借唄兩款產品的聯合貸款規模、信用卡貸款及互聯網貸款等。

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

仍嚴查資金違規流入樓市

「（央行通知）不是為了出台新的監管規定，而是要摸清楚線上消費貸款有多少流入樓市。」上述人士表示。

7月28日，多位銀行人士向21世紀經濟報道記者透露，已經收到一份來自中國人民銀行《關於開展線上聯合消費貸款調查的緊急通知》。此次《通知》顯示，暫未對聯合貸款的規模以及比例作出限定，目前只是向各銀行統計消費類聯合貸款業務的相關信息。為央行要求各銀行上報的統計數據，包括線上聯合消費貸款規模、線上聯合消費貸款加權平均利率，特別區分了螞蟻花唄和螞蟻借唄合作的消費貸款余額、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。

此前，監管機構已連續採取多項措施嚴管資金違規流入樓市。今年4月以來，深圳等地也在緊急摸查房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況，包括今年以來新發放的房抵經營貸（含借款人為企業或個人），包括貸前、貸中、貸後等情況。

一位深圳大行人士表示，監管數月前已經入場檢查房抵經營貸流入樓市，「檢查新發放的所有貸款。用了跨行資金流向核查，甚至穿透了三次，手段很嚴格。」

剛剛過去的7月24日，房地產工作座談會繼續強調「房主不炒」的定位，並指出「要實施好房地產金融審慎管理制度，穩住存量、嚴控增量，防止資金違規流入房地產市場。」

此前，銀保監會剛剛發布互聯網貸款新規。7月17日，銀保監會正式公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，該辦法要求，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。

線上消費貸款規模有多大

問題在於，對於線上消費貸款（互聯網貸款）規模到底有多大，一直未有確切的統計數據，市場只能大約統計規模在萬億元以上。

概因央行、銀保監會的傳統統計口徑不包括此項。「監管還是要穿透去看線上消費貸的最終流向。」上述業內人士說。

21世紀經濟報道曾拆解互聯網貸款信貸聚合模式，在互聯網貸款產業鏈上，當前流行的玩法是「信貸聚合模式」，即助貸或聯合貸款，由螞蟻金服、平安普惠、度小滿金融、微眾銀行或新網銀行等金融科技機構牽頭或撮合，引入大數據風控、擔保增信、銀行等資金方。

根據銀保監會的互聯網貸款新規，互聯網貸款資金不得用於房產。

具體要求是，貸款資金用途應當明確、合法，不得用於房產、股票、債券、期貨、金融衍生品和資產管理產品投資，不得用於固定資產和股本權益性投資等。

此外，新規懟互聯網貸款統計提出要求，監管機構對商業銀行互聯網貸款情況實施監督檢查，建立數據統計與監測機制，並可根據商業銀行的經營管理情況、風險水平等因素提出審慎性監管要求，嚴守風險底線。

C. 央行是怎麼嚴查網貸公司大學生套路貸的

具體不知道從哪天起，網貸已經普遍到某些手機的充電待機頁面都不斷浮現出相關廣告，經常都是打著只要身份證就能秒下款多少錢，大多時候不免還是有些心動啊。只是更多時候，我想起了校園網貸禍害了大學生們的新聞，網貸如此普遍，到底是好還是壞？

社會上最多的人群大概也就是我們這些普通人了，生活壓力工作壓力都是比較大的，總需要有些消遣有些釋放壓力的方法，女孩子嘛，大多還是喜歡美美的東西，吃吃喝喝逛逛買買，雙十一雙十二紛紛剁手，不得不佩服支付寶，推出了芝麻信用分，推出了螞蟻花唄螞蟻金服，還有借唄，這下子，即使當時資金緊張，沒錢，都可以先消費再後續結算了。

甚至，我們可以用芝麻信用分去享受很多的福利，租房租車旅遊學習，甚至還有很多網貸，所謂網貸，簡單理解便是網路貸款，通常都是通過APP來下載注冊並進行貸款的，利息一般都相對比較高，好的一點就是借款大多不用打電話審核，從這個層面來講，網貸應該都是相對好一些的吧，但卻有很多人以為，這個不上央行徵信，那是不是可以不用還錢？
所有的貸款，無論是否下款，只要注冊申請了，都會上徵信，只是看上什麼徵信罷了，比如央行、同盾、前海。
如果是一時需要救急又不想讓家人朋友知道貸款，其實網貸真是好東西，只是大多數人並不了解自己的資質適合做哪些、不知道怎麼樣操作能讓自己下款更多，填寫資料等等細節問題都不是特別清楚，導致下款額度少、甚至被拒，從而去點擊很多的網貸平台，把自己的徵信弄得花里花俏，再要下款就難了，只能去一些非常高利息的平台進行借貸，利息越滾越多，直到最後再也還不起，而那些網貸平台催收人員就會全部聯系手機通訊錄裡面的所有聯系人，導致自己身敗名裂。這，網貸就成害人的東西了。

所以，網貸到底該不該操作？要怎麼操作？適合操作哪一個，真的是極其講究的，這就又促成了另一個產業出現：操作網貸的專員。也就是如果你需要操作網貸，那麼他會幫你操作，但是下款後需要給付10%-30%甚至更多的手續費給他，這樣算下來，實際自己下款的錢能有多少？無形中就又增加了利息在裡面，甚至還有很多人還沒開始操作就要求先給錢，給了錢之後就瞬間拉黑不見人影，被騙的人多不勝數。
提示：廣大的網友對於「網貸是幫人還是害人」你怎麼看，請發表你的觀點

D. 網路貸款很亂哪個部門會管

《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》是由央行會同有關部委（ 工業和信息化部公安部財政部工商總局法制辦銀監會證監會保監會國家互聯網信息辦公室）牽頭、起草、制定的互聯網金融行業「基本法」。

《指導意見》按照「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，確立了互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等互聯網金融主要業態的監管職責分工，落實了監管責任，明確了業務邊界。

(4)央行關於網路貸款擴展閱讀：

制發背景

近幾年，我國互聯網金融發展迅速，但也暴露出了一些問題和風險隱患，主要包括：行業發展「缺門檻、缺規則、缺監管」；客戶資金安全存在隱患，出現了多起經營者「捲款跑路」事件；從業機構內控制度不健全，存在經營風險；信用體系和金融消費者保護機制不健全等。

互聯網金融的本質仍屬於金融，沒有改變金融經營風險的本質屬性，也沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性。

要鼓勵互聯網金融的創新和發展、營造良好的政策環境、規范從業機構的經營活動、維護市場秩序，就應拿出必要的政策措施，回應社會和業界關切，深入研究在新的市場環境和消費需求條件下，如何將發展普惠金融、鼓勵金融創新與完善金融監管協同推進，引導、促進互聯網金融這一新興業態健康發展。

為此，人民銀行根據黨中央、國務院部署，按照「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，會同有關部門制定了《指導意見》。

E. 央行發布：在營P2P網貸機構全部停業，你對這一舉措怎麼看

對於這一種還是非常支持的，因為對於目前的互聯網P2P業務來說，往往是存在著非常嚴重的問題的，而且對於上述的P to P平台來說，他們在日常的經營過程中，他們的金融風險是非常高的，對於我們個人來說，國家提出了金融發展安全的整體戰略，所以說對於金融性的風險國家是有著嚴格的管控的，所以說對於目前的整個P2P行業來說，它是國家嚴格限制的行業。

更為關鍵的是我們國家有著嚴格的金融管理限制，如果說這些行業在發展的過程中威脅我們國家的金融安全的話，那麼國家肯定會出台相應的措施來取締這一行業，更為關鍵的是目前整個世界都在發起一輪又一輪的金融信息戰，所以說我們國家對於金融這一方面的監管也是有利於整個國家安全和整個國家的戰略布局的。

F. 央行表示，在營P2P網貸機構必須全部停業，P2P網貸真的要落幕了嗎

我認為確實是到了要落幕的時間了，這種網路貸款模式在我們國家已經沒有最大的必要了，而且在當年坑害了很多中國老百姓，所以必須要對其進行嚴厲的打擊。

這種網貸模式所帶給我們國家的普通老百姓的打擊是非常嚴重的，很多的老百姓因為這種網貸模式的存在，而失去了很多的財富。這種網貸模式早就應該被禁止的，央行在目前市場存在一定風險的情況之下，提出全部停業是非常正確的一個選擇。

我們國家早在前幾年已經對這種模式給予了一定的否定金融機構的存在必須要以實體業務為基礎，但是這種經營模式已經讓實體行業面臨著非常巨大的風險，而且已經讓很多經營實體店的企業面臨著破產的風險。

我們國家的金融體系的建設尚不完善，像這種網貸經營模式，不僅對於我們國家的金融體系造成嚴重的威脅。而且會坑害我們國家很多老百姓的財富，所以這種網貸經營模式是沒有必要存在的，肯定會被全民所唾棄的。

嗯。

G. 央行不承認網貸嗎

央行不承認部分不符合規定的網貸。
根據新規的要求，以後的網貸公司必須經監管部門的批准才能開展業務。並且准入門檻也高了很多，最低注冊資本必須在10億元以上，而且還是實繳資本。僅憑這一條，就能把那些想要渾水摸魚的攪局者拒之門外，只有真正有實力的才能參與進來。
近日國內推出了首部關於網路小貸的監管辦法。為規范小貸公司網路小貸業務，統一監管規則和經營規則，銀保監會同中國人民銀行等部門起草了《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》（下稱《辦法》）。其中，關於「跨省級行政區域經營網路小貸業務的小貸公司，注冊資本將不低於人民幣50億元（且為一次性實繳）」及網路小貸「在單筆聯合貸中的出資比例不低於30%」等項監管要求，成為討論的焦點。
根據企查查數據統計，目前顯示為「存續」狀態，全國范圍僅有5家小貸公司符合50億元注繳的條件，分別為：重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司（120億元）、南寧市金通小額貸款有限公司（89.89億元）、重慶度小滿小額貸款有限公司（70億元）、重慶蘇寧小額貸款有限公司（60億元）以及中新（黑龍江）互聯網小額貸款有限公司（50億元）。
且從5家公司經營范圍看，除南寧市金通小額貸款有限公司外，其餘4家均顯示為全國范圍展業的網路小貸公司。其中，重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司即為螞蟻花唄的運營主體。

H. 這網貸合不合法

網路借款屬於民間借款，

根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的規定，自然人之間、自然人與法人、自然人與其他組織之間的借款

作為借貸案件受理，確保了民間借貸的組織形式及其合法性。但是，民間借貸中也應當遵循一些特殊的法律規定，

例如：

借款利率不得超過中國人民銀行公布的基準利率的4倍（詳見下）。至於自然人之間的關系、通過何種形式或者平台進

行借貸，法律並沒有規定。但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款項並將資金用於套利的或者以欺騙手段騙取他人出借款項的，將構成犯罪，要追究相應的刑事責任。

★《合同法》第211條：

「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。

★《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》：

「六、民間借貸的利息可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保護。」

★《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》：

「十、一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。」

★《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》：

「十一、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。」

★《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》：

「十三、在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。」由央行起草的《放貸人條例》草案已經提交國務院法制辦，「民間借貸」正在國家立法層面得到確認。

如果你在網貸中遇到了法律法規中出現的不合法問題，可以勇敢的拿起法律武器為自己維權，但若是擺著憑自己本事借來的錢，憑什麼要還的無恥態度，還是好自為之吧~

I. App網貸低利率宣傳誇大其詞，央行對此是如何回應的

現如今各種各樣的網貸APP我們觸手可及，只需要滑鼠輕輕一點，就能夠借到錢，這聽起來雖然很便利，但是實際上卻暗含了很多風險。不知道你有沒有注意到，很多網貸APP的宣傳詞都很含蓄、誘人，在涉及利率時，它總會以其他的表達方法來代替，比如不直說年利率，而用借一萬一天多少塊錢利息來代替。這樣的宣傳，很容易給人一種利率很低的錯覺，誘導用戶貸款。

央行的回應，給了這些網貸公司一個警醒，靠耍花招來吸引客戶是沒有用的，網貸公司就應該做到信息公開公正。作為用戶，我們也要把握好自己的經濟能力，切勿隨意借貸、胡亂消費，不要認為借來的錢就不是錢了。

J. 最新法律所有網貸都和央行掛鉤了嗎

1、砍頭息

砍頭息肯定很多網友經歷過，打個比方就是張三借款20萬，但是網貸合同寫的是張三借款25萬，那5萬塊就是砍頭息。所以砍頭息本身就是不受法律保護的，既然不受法律保護，你就有權選擇不還。

2、套路貸

套路貸本質上屬於違法犯罪行為，在實施的過程中不僅破壞金融管理秩序，還伴隨產生多種違法犯罪行為，嚴重侵害受害人的人身權、財產權，其簽訂的虛假合同及惡意壘高的債務一律不受法律保護。也就是說，因套路貸背負上的債務，借款人一分錢都不！用！還！