寧波銀行禁止和貸款中介合作

Ⅰ 寧來花是不是正規渠道

是。
直接貸（寧來花）_該產品其實很早就出來的老產品了，最近被中介們在朋友圈各種炒，屬於寧波銀行旗下的一款針對個人開放申請的個人純線上個人消費信用貸款產品，隸屬於寧波銀行股份有限公司旗下運營，目前還有一個名字「寧來花」，其實該產品之前在京東金融以及移動和悅貸裡面都出現過申請入口的，據了解近期該產品通過率還不錯，而且還有不少接到寧波銀行邀請電話的，所以就給炒起來了，不管怎麼，產品還是很靠譜的，有需要的可以去申請試試。

Ⅱ 寧波銀行潛規則多嗎

原來銀行資金業務有這么多潛規則！
2017-05-23 23:40
原標題：資金業務潛規則之憂
來源：《中國金融》 2016年18期 城商行論壇 作者：陳亞楠 中國銀監會南通監管分局
從2016年年初農行爆發票據39.15大案後，僅僅半年時間，國內相繼爆發了中信、天津、廣發、寧波銀行、恆豐電子票據等6起大案，案值累計超過百億元。剖析大案的特徵，農行案件與隨後爆發的天津銀行、中信銀行、廣發銀行的4起案件有著驚人的雷同，均為犯罪分子利於市場上公認的「封包入庫」潛規則，套取資金，挪用資金投入股市，最終因投資失敗，釀成風險，爆發案件。
6起大案集中爆發，既涉及紙質票據也涉及電子票據，既涉及號稱內控嚴密的國有大行也涉及管理尚佳的股份制銀行。案件爆發後，監管層和銀行高管的高度關注，銀行內控檢查和監管檢查頻頻，但案件依然沒有終結跡象。筆者分析，市場潛規則一日不消除，資金業務（包括投資業務、票據業務、同業業務）案件很難銷聲匿跡。且隨著票據業務潛規則向同業業務潛規則的陣地轉移，同業理財、同業存放的交易量的急劇攀升，同業業務爆發案件的可能性正在增加。
何謂資金業務潛規則？筆者通過調查分析，發現資金業務潛規則是不遵守「監管規則」 、「內部規章」的一些做法，這些做法在整個市場雖沒有明文規定、但又約定俗成、被市場主體廣泛認同、必須「遵循」的一種規則。如果市場參與者不遵循這些潛規則，就會被市場視為異類，業務難以開展，形成了潛規則執行者驅逐監管規則執行者的怪現象。正因為大家共同遵守著同樣的潛規則，所以相似的案件持續暴露。
為此，對資金業務潛規則有五憂。
一憂潛規則介入銀行業務深。通過調查分析，資金業務潛規則已全面覆蓋了投資業務、票據業務、同業業務，且在「交易對手准入——開戶——合同簽訂——資金劃轉——實物保管——對賬」各個環節均有表現。如：在票據業務准入環節，「票據中介」如影相隨，默認「中介」充當貼現口、轉貼現口，支持中介「養票」「代持」「代理」；在開戶環節，有「遠程開戶」、「熟人開戶」等不驗證交易對手身份的「簡化」開戶規則，也有利慾熏心者直接出租出借銀行賬戶，供中介操縱和使用；在合同簽訂環節，耳熟能詳的是「抽屜協議」，也稱陰陽合同；在資金劃轉環節，存在「打同業」「倒打款」「打過渡戶」等潛規則；在實物保管環節，出現前、中、後台職能不清，前台越位保管票據，且票據「封包入庫」；在對賬環節，同業業務只對余額，不對發生額，方便交易對手騰挪資金，轉移用途。此外，自營投資中滋生的委外投資和理財投資中滋生的投資顧問，均存在不顧流動性風險加杠桿博取收益獲取顧問費的潛規則，個別投顧身兼數職，可能會涉及利益輸送等違法行為。
二憂潛規則轉移陣地快。對於銀行來說，資金業務佔用資本少，銀行可以通過直接配置高收益資產賺取收益，也可以通過做大交易量、加杠桿等方式賺取期限錯配、品種錯配的收入。銀行在賺取錯配收益時，哪一塊業務利潤空間大，哪一塊業務就有潛規則滲透。而這些潛規則往往隨監管力度的加大而「轉移陣地」。現以票據業務為例。在票據案發前，部分銀行為實現票據業務交易量幾何級增長，公然與某蘭金融（票據中介）等票據中介合作，從而衍生了「封包入庫」「代理」「代持」等潛規則；票據案爆發後，監管力度和內控力度加大，票據業務潛規則難以為繼，全國轉貼現業務量和買入返售、賣出回購票據業務量逐步萎縮。與此相反，同業業務交易量快速增長，在其增長的背後，一樣的也衍生了同業業務「抽屜協議」、「存放同業業務對賬只對余額不對發生額」等潛規則，在這些「潛規則」背後，其實質是存放同業變身大額定期存款、存放同業變身同業理財、存放同業變身委託貸款等等，為同業資金投向高風險企業或是員工套取績效提供了便利，且該做法越來越被市場認可。
三憂潛規則成創新業務的行業規范。通常情況下，資金業務分為線上業務和線下業務，線上業務主要為標准化產品的投資業務、線上同業拆入（拆出）、同業存單業務；線下同業業務包括票據業務、同業存放、同業投資、理財業務。銀行資金業務的創新主要集中在線下資金業務，創新的目的主要是規避資本約束，賺取利差。為此，證券公司、基金公司、保險公司、租賃公司等影子銀行通過扮演投資顧問、通道、承銷商等方式參與銀行資金業務，並成為資金業務創新的源頭。受創新主體分屬不同監管機構且風險偏好不一的影響，市場上同一業務其監管要求和內控要求也是不一，此時應運而生的市場潛規則往往成為創新業務的規范，並引領銀行效仿和遵從。現以理財資金投向為例加以佐證。按照銀監會規定，銀行募集的理財資金進入託管行賬戶，然後再由託管賬戶對外投資。圍繞「募集資金——投資」這一環節，市場上的創新層出不窮，按投向不同，出現投資私募債、新三板、同業理財、券商收益憑證、資管計劃、產業基金等等，在產品創新中，證券公司（或基金公司）屬於證監會監管，保險公司屬於保監會監管，而理財資金投向又屬於銀監會監管，充當投資顧問的貨幣經紀公司等機構缺少應有的監管，導致銀行理財資金投向五花八門，或投向股權、或投向債權或通過層層通道投向股市，與此遙相呼應的分級理財（現在監管部門已叫停）、優先劣後、理財投資加杠桿、理財賬戶所有人與指令人不一致等潛規則隨處可見。更為令人憂心的是影子銀行的盈利模式又在市場復制、演變、創新。目前多家銀行充當他行理財投資顧問，且投資顧問管理的理財資金盤與自營盤之間關聯交易現象比比皆是。據中債登的報告，截止2015年末，全國共有23.5萬億元存續理財產品，一旦理財業務打破剛性兌付，投資者很有可能指控銀行交易有失公允、違規操作乃至利益輸送等問題。
四憂潛規則突破內控能力強。資金業務具有跨區域交易的特徵，單一銀行的交易對手遍布在全國各地，發源於某一區域、某一銀行的「潛規則」，一旦被市場認可，其復制——效仿的速度快，加之資金業務涉及的環節多，單一銀行的「前中後」台的崗位監督也好、內控合規檢查也好、內部審計也好，往往因潛規則普遍存在而降低內控要求，導致前中後台人員甚至內審人員默認潛規則突破內控防線，更有無知無畏者，將潛規則等同於准規則。可以說，潛規則突破內控失靈的案例比比皆是。如：異地開設並出租同業賬戶、出借票據經營資質與票據中介機構合作經營票據，其實是銀行違法了《人民幣賬戶管理辦法》和監管部門的案件防控的工作要求，在前台人員違規後，後台人員沒能在印章核對、業務對賬環節嚴格把關；再如票據業務「封包入庫」的潛規則，存在前台部門違規保管票據，後台運營管理部門未驗票記賬入庫的問題，其行為既不符合崗位監督，也不符合賬款、賬實、賬據、賬表、總分賬、內外賬「六相符」的會計准則。現在，市場上普遍存在的同業對賬只對余額不對發生額的問題，反映了後台對賬中心沒有執行《中國銀行業監督管理委員會關於加大防範操作風險工作力度的通知》（ 銀監發〔2005〕17號）要求，沒能做到內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則。票據業務「打同業」，主觀是銀行想規避資本監管，將買入返售資產隱藏在「應解匯款」、「其他應付款」等科目核算，以此減少加權風險資產的計算，實際卻為犯罪分子控制同業賬戶騰挪資金提供了機會。
五憂監管機構查處潛規則困難多。從非現場監管角度分析，監管人員很難通過報表、數據看到資金業務違規點，尤其是線下同業業務、轉貼現、買入返售業務均屬於日常交易量大，月末余額小的業務品種，監管部門很難通過報表數據分析，發現銀行的異常交易信息；從現場檢查角度分析，分業監管和屬地監管的制度安排，導致單一監管機構只能發現管轄范圍內機構違規現狀，很難沿著資金業務資金流和實物流查實查清長鏈條、跨區域、跨市場的資金業務違規點和風險點。如：一筆買入返售票據業務，其業務違規的節點有可能涉及違規開出銀行匯票——違規貼現——違規轉貼現——違規買入返售資產等多個業務環節，涉及業務鏈條的交易對手有可能分散在全國各地，按照屬地監管原則，就有3-4家監管機構去監管，執法的片面性，很有可能忽略潛規則的存在，忽略案件防控的薄弱環節。同樣的，存放同業、同業投資、理財投資等業務，都涉及跨地區、跨市場的監管協調和聯動監管難題。
冰凍三尺非一日之寒，清除資金業務潛規則，需要從上到下、從銀行機構到監管機構的嚴格管理、從嚴監管。
對於銀行來說，樹立合規意識。無論什麼業務，都會返璞歸真，單一銀行只要在業務准入——開戶——合同管理——資金劃轉——對賬——實物保管等環節嚴格遵守內控制度，做到環環合規、人人合規，潛規則就會無處藏身。
《荀子.正論》認為，「夫德不稱位，能不稱官，賞不當功，罰不當罪，不祥莫大焉」。也就是說，法令太寬往往會使壞人漏網，甚至縱容了違規行為的擴散。監管部門在資金業務監管方面，不僅要做到「盯機構、盯違規、盯案件」，還應做到按資金業務的資金流向、實物交接流向開展聯動監管。在當前案發期，建議由銀監會組織監管組，對資金業務量大、涉及潛規則多的銀行開展示範式聯動檢查，然後再由各省局組織監管組效仿檢查，對檢查中發現的違規問題，嚴肅懲處，以儆效尤。唯有此，資金業務才能風清氣正，才能讓監管規則主導市場，讓潛規則成為歷史。

Ⅲ 寧波銀行客戶經理，可以跟別的銀行的客戶經理合作嗎就是貸款類的

銀行是禁止的，不過這一類情況還是有人做

Ⅳ 貸款簽約中心不在銀行靠譜嗎 信貸審批簽約中心靠譜嗎

一般來說的話，這種信貸審批的話，其實他也是跟銀行的話掛鉤的，應該也算是靠譜的，具體需要看你的貸款機構是什麼，一般中介小額貸款公司都是掛銀行的名頭申請貸款的，但貸款的名字是銀行
確實存在走銀行渠道貸款的中介，這個要靠自己去判斷，正常貸款如果是四大行的，是要去銀行實地簽約放款的，其他小銀行，初步提交資料有可能在中介公司，但是簽約放款也一定在銀行！只要有起碼的判斷能力，應該還好的！
拓展資料
信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。
由於信用貸款風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
信用貸款業務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。
國內有信用貸款產品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。
信用貸款（信用借款）在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款成本遠高於對外宣傳的利率。
擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息，這也是辨別擔保公司是否正規的一個標准。P2P借貸理財平台，額度不會太高，速度介於貸款公司和銀行之間，特點是可以通過網路完成貸款手續，可以通過網銀或支付寶等還款，但是費率並不確定。
按照《貸款通則》的描述，信用貸款系指沒有擔保、僅依據借款人的信用狀況發放的貸款。貸款人發放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。
原《貸款通則》甚至規定「嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款」。由於信用貸款方式風險較大，大部分金融機構一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

Ⅳ 寧波銀行跟哪個網貸合作

寧波銀行股份有限公司跟以下四個網貸合作分別是白領通、萬利金、隨心分、白領融。
1.白領通：最高50萬元，具體金額根據個人資質確定。貸款期限：最長3年，單筆貸款最長1年。用途：本貸款產品主要面向公務員、教師、醫生、會計師、律師等職業穩定的白領。貸款利率：一般高於基準利率30%，但借款人在銀行的存款貢獻可以扣除利息，資質良好，並可享受利率折扣。
2.萬利金：最高50萬信用期限：最多36個期限審批時間：3個工作日適用范圍：公務員、律師、會計師、國有企業員工、大型企業員工、金融、保險等行業的正式員工手續費：手續費一次付清的，按每期分期本金的0.4%-1.5%計算；分期支付的，按每期分期本金的0.45%-0.75%計算；對於提前還款，將一次性收取剩餘本金的5%。
3.隨心分：最高50萬信用期限：5年適用對象：公務員、機構工作人員、會計等穩定專業人員費用：每天免費部分本金的0.018%-0.04%。但是，具體利率將以持卡人對寧波銀行的綜合貢獻為基礎，可從標准利率波動至最低10%。
4.白領融：最高50萬信用期限：3年適用范圍：公務員、事業單位公務人員、會計師、律師等人員利率：90-179天為年息10%，180-360天為年息12%。
拓展資料：
銀行貸款流程
1.借款人應在貸款前進行咨詢，填寫《住房抵押貸款申請表》，並提供相關申請材料。
2.本行對借款人的貸款申請、購買合同、協議及相關資料進行審查。
3.借款人應將抵押財產的產權證書、保險單或證券交銀行保管。
4.雙方擔保人簽訂房屋抵押貸款合同並進行公證。
5.貸款合同簽訂並經公證後，銀行將借款人的存款和貸款劃入購買合同或協議中規定的銷售單位或建築單位。

Ⅵ 朋友找寧波通商銀行貸款100萬 現在和所謂的中介簽合同了 如果違約要賠償違約金5萬 應該怎麼辦

合同有嗎？沒有的話去要一份來，看清楚合同內容，清楚哪些情況會造成違約的，如果是對方公司故意讓你朋友違約，要求他支付違約金的，很可能遇到了套路貸，說明對方公司不是為了幫你朋友做貸款，而是通過故意違約這個手段來賺違約金的。如果是你朋友一開始想貸款，後來自己不想了，那就是他自己造成的違約，自己承擔責任。

Ⅶ 今天我接到自稱是寧波銀行的電話95574說可信用貸款是真的嗎

95574是寧波銀行全國統一的客服熱線。但這種是套路，不要去亂申請。

現在很多銀行會通過各種渠道來推銷貸款業務，比如發簡訊、打電話。大家應該都知道，很多銀行確實會通過打電話來推銷貸款、信用卡、保險等業務，其中以平安銀行的最多，但其他銀行也會採取這種方式來推銷的，比如寧波也會這么做的。

通常接到寧波銀行打電話說貸款的，大都是邀請辦理寧波銀行直接貸。這是一個消費信用貸款，無需抵押擔保，最高額度20萬，一次授信3年有效，年滿20周歲~50周歲，信用良好，工作收入穩定的可以申請。如果有接到電話，說明是寧波銀行的白名單客戶，但要是在電話里同意辦理直接貸，也不一定能成功的，最終還是需要銀行進行綜合評估，通常當天申請當天就能出結果，不管通過與否屆時都會有簡訊提醒的。

這里要提醒大家，寧波銀行打電話讓貸款也是會查徵信的，並且銀行貸款對徵信的要求比較嚴格，像要是黑戶，或者是當前逾期，徵信太花的基本難通過，大家最好是了解清楚自己的資信條件再決定是否同意貸款，免得徵信不好被拒還平添了一條貸款審批的查詢記錄。

拓展資料：

一、定義：個人徵信是指依法設立的個人信用徵信機構對個人信用信息進行採集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。

個人信用報告是徵信機構把依法採集的信息，依法進行加工整理，最後依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。截至2015年，該資料庫收錄自然人數共計8.7億人，其中3.7億人有信貸記錄。
二、作用：信用報告目前主要用於銀行的各項消費信貸業務。

隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。 此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，並形成了個人信用信息的校驗機制。

三、可能影響個人信用風險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支後未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶和信用卡等等。

四、信用信息：
1.據以識別個人身份以及反映個人家庭、職業等情況的個人基本信息；
2.個人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發生信貸關系而形成的個人信貸信息；
3.個人與商業機構、公用事業服務機構發生賒購關系而形成的個人賒購、繳費信息；
4.行政機關、行政事務執行機構、司法機關在行使職權過程中形成的與個人信用相關的公共記錄信息；5.其他與個人信用有關的信息。

2019年5月個人新版徵信正式面世，徵信信息的時長及精細程度將進一步提升。2021年9月30日，《徵信業務管理辦法》已經2021年9月17日中國人民銀行2021年第9次行務會議審議通過，現予發布，自2022年1月1日起施行。

Ⅷ 寧波銀行系統維護不能貸款

系統維護升級暫停部分區域電子渠道提款服務，具體內容如下：
個人網銀、手機銀行、微信銀行暫停所有個人貸款發放業務。
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。
廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

Ⅸ 銀監會限3禁5要求

想所謂「慎三禁五」應該是「限三禁五」吧。所謂限三禁五，就是：對融資超過3家金融機構、對外擔保超過3家單位、純保貸款超過3000萬元的客戶予以重點關注；限制和逐步退出融資超過5家金融機構、對外擔保超過5家單位、保貸款融資超5000萬元的客戶。

Ⅹ 昨天寧波銀行業務員把我的信息都錄去了，包括身份證號碼，和銀行卡號碼。這種直接貸靠譜嗎

靠譜的。

依據《貸款通則》第三十五條規定：借款人申請貸款，應當同時提供以下一項或多項資料：借款人（及擔保人）的基本情況；自然人必須提供有效身份證明和有關資信狀況證明。

法人、其他組織必須提供有關財務報告，其中年度報告必須經具有法律效力的有關部門或會計（審計）事務所審計，企（事）業法人還應提供貸款卡（號）；抵押物（質物）清單、有處分權人的同意抵押（質押）的證明或保證人同意保證的有關證明文件；貸款人認為需要提供的其他有關資料。

(10)寧波銀行禁止和貸款中介合作擴展閱讀：

貸款的相關要求規定：

1、銀團貸款的各貸款人之間應當簽訂協議，明確規定牽頭方、代理方、參加方之間的權利義務關系，或在《借款合同》中約定。

2、貸款轉讓包括保留追索權的貸款轉讓和不保留追索權的貸款轉讓。受讓方保留追索權的貸款轉讓，轉讓方應在表外記載，按照或有負債的有關規定管理和披露。