網路貸款暫行管理規定

『壹』 什麼是p2p網路借貸網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法內容包括哪些

《暫行辦法》對網路借貸信息中介機構作出以下規定： 網路借貸信息中介機構不得從事自融，不得為出借人提供擔保或保本保息。 不得將融資項目拆分，不得發售銀行理財、券商管理、基金、保險或信託產品等金融產品。 不得從事股權眾籌或實物眾籌等業務。 不得吸收公眾存款；不得設立資產池；網貸機構具體金額應當以小額為主。 《暫行辦法》允許網貸機構引入第三方機構進行擔保或與保險公司開展業務合作。對網貸業務活動實行負面清單管理，不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓等行為。另外，網貸機構應充分披露借款人和融資項目信息。 目前的14項禁令是： (一)利用本機構互聯網平台為自身或具有關聯關系的借款人融資； (二)直接或間接接受、歸集出借人的資金； (三)向出借人提供擔保或者承諾保本保息； (四)向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目； (五)發放貸款，法律法規另有規定的除外； (六)將融資項目的期限進行拆分； (七)發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品； (八)除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理； (九)故意虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人； (十)向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務； (十一)從事股權眾籌、實物眾籌等業務； (十二)禁止原始債權打包類證券化以及混業經營和證券化； (十三)禁止線下門店和線下宣傳，推介融資； (十四)法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

『貳』 如何看待網路小貸新規徵求意見：個人貸款余額不超30萬

個人貸款的余額不能超過30W可能還是根據個人的徵信審批有關。

『叄』 網路貸款的法律規定

投資人與借款人借貸法律依據：
(1)、《中華人民共和國民法通則》第90條規定：合法的借貸關系受法律保護。
(2)、《合同法》第211條規定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。
《中華人民共和國擔保法》第53條規定：債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以與抵押人協議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。
《合同法》第198條規定：訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。
拓展資料
網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
P2P模式
網路信貸起源於英國，隨後發展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網路信貸公司提供平台，由借貸雙方自由競價，撮合成交。
在傳統P2P模式中，網貸平台僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，不實質參與到借貸利益鏈條之中，借貸雙方直接發生債權債務關系，網貸平台則依靠向借貸雙方收取一定的手續費維持運營。
在我國，由於公民信用體系尚未規范，傳統的P2P模式很難保護投資者利益，一旦發生逾期等情況，投資者血本無歸。
因此，P2P網貸在不斷的探索實踐中，建議信用貸款方面引入親朋進行聯保，其他貸款方面則引入抵押或質押進行反擔保。同時，企業貸款項目引進第三方融資擔保公司對項目進行審核和本息擔保，並要求其擔保規模要與擔保方的擔保額度相匹配，擔保方也要加強自身的風控管理。
網貸，又稱P2P網路借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即「個人對個人」。
債權轉讓模式
債權轉讓模式能夠更好地連接借款者的資金需求和投資者的理財需求，主動地批量化開展業務，而不是被動等待各自匹配，從而實現了規模的快速擴展。它與國內互聯網發展尚未普及到小微金融的目標客戶群體息息相關，幾乎所有2012年以來成立的網貸平台都是債權轉讓模式。

『肆』 p2p監管細則規定的網貸平台十三項禁止有哪些

p2p監管細則規定是十二禁，包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；

（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(4)網路貸款暫行管理規定擴展閱讀：

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十四條參與網路借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

『伍』 國家11.2號出台的網貸管理辦法中跨省的網貸是不是不用還了

國家11.2號出台的網貸管理辦法中跨省的網貸仍需要償還，只是涉及違法的網貸不具備法律效力。

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十二條借款人應當履行下列義務：

（一）提供真實、准確、完整的用戶信息及融資信息；

（二）提供在所有網路借貸信息中介機構未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實、合法，並按照約定用途使用借貸資金，不得用於出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力並按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

關於網貸的其他規定。

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

第十六條網路借貸信息中介機構在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息採集、核實、貸後跟蹤、抵質押管理等風險管理及網路借貸有關監管規定明確的部分必要經營環節。

以上內容參考中國網路信息化辦公室——網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法

『陸』 互聯網貸款管理辦法2021

管理細則；1.放貸指標收緊2.地方性銀行被扼喉。
拓展資料；一、商業銀行互聯網貸款被嚴管之後，部分過度依賴助貸、聯合貸資產的中小銀行處境堪憂，如今各地政策繼續加碼，中小銀行也不得不考慮轉型和自營業務。但所謂的金融科技、開放銀行等風口多匯聚在大型銀行和互聯網銀行，中小銀行資金批發生意被截流，似乎更沒有財力去追逐風口了。
二、根據江西銀保監局《關於轉發進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，江西省內法人城市商業銀行、民營銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低於30%，與單一合作方（含其關聯方）發放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的20%，與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額不得超過本行全部貸款余額的20%。
三、江西省內農村中小銀行與合作機構共同出資發放互聯網貸款的，單筆貸款中合作方出資比例不得低於40%，與單一合作方（含其關聯方）發放的本行貸款余額不得超過本行一級資本凈額的15%，與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額不得超過本行全部貸款余額的15%。
四、按照銀保監會在2月公布的《關於進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，江西省商業銀行所遵循的互聯網貸款出資比例、集中度指標、限額指標均嚴於全國標准。銀保監會的政策標准為：商業銀行與合作機構共同出資發放貸款，單筆貸款中合作方的出資比例不得低於30%，與單一合作方發放的本行貸款余額不得超過一級資本凈額的25%，與全部合作機構共同出資發放的互聯網貸款余額不得超過全部貸款余額的50%。理、風險水平和業務開展情況等，在本通知規定基礎上，對出資比例、合作機構集中度、互聯網貸款總量限額提出更嚴格的審慎監管要求。」
五、一方面聯合貸業務監管標准更嚴格，另一方面跨區域展業被叫停，中小地方性銀行想藉助互聯網貸款進行全國性資產布局的路子已走不通。監管之所以持續強化地方性銀行聯合貸、助貸管理，主要是因為部分銀行過度迷戀互聯網流量，依賴資金批發業務。

『柒』 網路小額貸款業務管理暫行辦法

法律分析：該辦法是為規范小額貸款公司網路小額貸款業務，防範網路小額貸款業務風險，保障小額貸款公司及客戶的合法權益，促進網路小額貸款業務健康發展，根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規，制定出來的。

法律依據：《網路小額貸款業務管理暫行辦法》

第二條 本辦法所稱網路小額貸款業務，是指小額貸款公司利用大數據、雲計算、移動互聯網等技術手段，運用互聯網平台積累的客戶經營、網路消費、網路交易等內生數據信息以及通過合法渠道獲取的其他數據信息，分析評定借款客戶信用風險，確定貸款方式和額度，並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等流程的小額貸款業務。

小額貸款公司經營網路小額貸款業務應當主要在注冊地所屬省級行政區域內開展；未經國務院銀行業監督管理機構批准，小額貸款公司不得跨省級行政區域開展網路小額貸款業務。

第四條 國務院銀行業監督管理機構制定小額貸款公司網路小額貸款業務的監督管理制度和經營管理規則，督促指導省、自治區、直轄市人民政府確定的金融監管部門(以下稱監督管理部門)對網路小額貸款業務進行監督管理和風險處置。

監督管理部門負責小額貸款公司網路小額貸款業務的審查批准、監督管理和風險處置。

對極個別小額貸款公司需要跨省級行政區域開展網路小額貸款業務的，由國務院銀行業監督管理機構負責審查批准、監督管理和風險處置。

『捌』 商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法 全文

1. 商業銀行應當建立覆蓋各類合作機構的全行統一的准入機制，明確相應標准和程序，並實行名單制管理。商業銀行應根據合作內容、對客戶的影響范圍和程度、對銀行財務穩健性的影響程度等，對合作機構實施分層分類管理，並按照其層級和類別確定相應審批許可權。
2. 商業銀行應當按照合作機構資質和其承擔的職能相匹配的原則，對合作機構進行准入前評估，確保合作機構與合作事項符合法律法規和監管要求。商業銀行應當主要從經營情況、管理能力、風控水平、技術實力、服務質量、業務合規和機構聲譽等方面對合作機構進行准入前評估。選擇共同出資發放貸款的合作機構，還應重點關注合作方資本充足水平、杠桿率、流動性水平、不良貸款率、貸款集中度及其變化，審慎確定合作機構名單。
3. 商業銀行應當與合作機構簽訂書面合作協議。書面合作協議應當按照收益和風險相匹配的原則，明確約定合作范圍、操作流程、各方權責、收益分配、風險分擔、客戶權益保護、數據保密、爭議解決、合作事項變更或終止的過渡安排、違約責任以及合作機構承諾配合商業銀行接受銀行業監督管理機構的檢查並提供有關信息和資料等內容。商業銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標准；商業銀行不得向合作機構自身及其關聯方直接或變相進行融資用於放貸。除共同出資發放貸款的合作機構以外，商業銀行不得將貸款發放、本息回收、止付等關鍵環節操作全權委託合作機構執行。商業銀行應當在書面合作協議中明確要求合作機構不得以任何形式向借款人收取息費，保險公司和有擔保資質的機構除外。
4. 商業銀行應當在相關頁面醒目位置向借款人充分披露自身與合作機構信息、合作類產品的信息、自身與合作各方權利責任，按照適當性原則充分揭示合作業務風險，避免客戶產生品牌混同。商業銀行應在借款合同和產品要素說明界面等相關頁面中，以醒目方式向借款人充分披露合作類產品的貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、咨詢投訴渠道、違約責任等信息。商業銀行需要向借款人獲取風險數據授權時，應在線上相關頁面醒目位置提示借款人詳細閱讀授權書內容，並在授權書醒目位置披露授權風險數據內容和期限，確保借款人完成授權書閱讀後簽署同意。
5. 商業銀行與其他有貸款資質的機構共同出資發放互聯網貸款的，應當建立相應的內部管理制度，明確本行與合作機構共同出資發放貸款的管理機制，並在合作協議中明確各方的權利義務關系。商業銀行應當獨立對所出資的貸款進行風險評估和授信審批，並對貸後管理承擔主體責任。商業銀行不得以任何形式為無放貸業務資質的合作機構提供資金用於發放貸款，不得與無放貸業務資質的合作機構共同出資發放貸款。商業銀行應當按照適度分散的原則審慎選擇合作機構，制定因合作機構導致業務中斷的應急與恢復預案，避免對單一合作機構過於依賴而產生的風險。
6. 商業銀行應當充分考慮自身發展戰略、經營模式、資產負債結構和風險管理能力，將與合作機構共同出資發放貸款總額按照零售貸款總額或者貸款總額相應比例納入限額管理，並加強共同出資發放貸款合作機構的集中度風險管理。商業銀行應當對單筆貸款出資比例實行區間管理，與合作方合理分擔風險。
7. 商業銀行不得接受無擔保資質和不符合信用保險和保證保險經營資質監管要求的合作機構提供的直接或變相增信服務。商業銀行與有擔保資質和符合信用保險和保證保險經營資質監管要求的合作機構合作時應當充分考慮上述機構的增信能力和集中度風險。商業銀行不得因引入擔保增信放鬆對貸款質量管控。
8. 商業銀行不得委託有暴力催收等違法違規記錄的第三方機構進行貸款清收。商業銀行應明確與第三方機構的權責，要求其不得對與貸款無關的第三人進行清收。商業銀行發現合作機構存在暴力催收等違法違規行為的，應當立即終止合作，並將違法違規線索及時移交相關部門。
9. 商業銀行應當持續對合作機構進行管理，及時識別、評估和緩釋因合作機構違約或經營失敗等導致的風險。對合作機構應當至少每年全面評估一次，發現合作機構無法繼續滿足准入條件的，應當及時終止合作關系，合作機構在合作期間有嚴重違法違規行為的，應當及時將其列入本行禁止合作機構名單。

『玖』 網路借貸管理辦法

我們常說的借貸，主要是指借款人向另一方借取貸款的行為。我們常使用的借貸方式有銀行信貸、民間借貸、互聯網信貸等。其中隨著像微信、支付寶、度小滿金融等大品牌接連推出信貸產品後，這種小額借貸平台憑借放款快、操作簡單等特點逐漸被借款人所接受並使用。那麼面對眾多的借錢APP，我們應該怎麼選擇呢？提示大家一定要關注這幾點：
一. 產品要正規，無論是品牌還是產品資質，一定要選擇正規大品牌更靠譜，認證正品謹防黑貸款詐騙；
二. 利息和額度很關鍵。雖然貸款平台的額度一般都是和個人信用掛鉤的，但是正規平台的活動更多，額度更高利息也相對更低。比如度小滿金融旗下的有錢花，就是屬於頭部的正規貸款app了。有錢花申請簡便、放款快、借還靈活，用戶可以主動申請。有錢花的息費透明，大品牌靠譜利率低，最高可借額度20萬，可以滿足大多數貸款者的需求。

除了個人消費者外，小微企業主需要啟動或周轉資金也可以考慮有錢花，有錢花致力於為小微企業主提供精準、便捷、高效的金融服務。
此回答由康波財經提供，康波財經專注於財經熱點事件解讀、財經知識科普，奉守專業、追求有趣，做百姓看得懂的財經內容，用生動多樣的方式傳遞財經價值。希望這個回答對您有幫助。

『拾』 網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法 什麼時候實施

2016年8月17日。

為加強對網路借貸信息中介機構業務活動的監督管理，促進網路借貸行業健康發展，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規。

中國銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室制定了《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》。經國務院批准，自公布之日起施行。

(10)網路貸款暫行管理規定擴展閱讀

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》主要內容如下：

1、界定了網貸內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業機構作為信息中介的法律地位。

網貸機構以互聯網為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發展等方面發揮了積極的作用。

2、確立了網貸監管體制，明確了網貸監管各相關主體的責任，促進各方依法履職，加強溝通、協作，形成監管合力，增強監管效力。

明確銀監會及其派出機構負責對網貸業務活動實施行為監管，制定網貸業務活動監管制度；地方金融監管部門負責本轄區網貸的機構監管，具體監管職能包括備案管理、規范引導、風險防範和處置工作等。明確了工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等相關業務主管部門的監管職責以及相關主體法律責任。

3、明確了網貸業務規則，堅持底線思維，加強事中事後行為監管。提出的「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」總體要求，為網貸機構提供充足的發展和創新空間，進一步釋放市場活力，引導其回歸信息中介、小額分散、服務實體以及普惠金融的本質，以負面清單形式劃定了業務邊界。

明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，並根據徵求意見，增設不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內容。

旨在對打著網貸旗號從事非法集資等違法違規行為，堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環境，保護投資人等合法權益。

4、對業務管理和風險控制提出了具體要求。規定實行客戶資金由銀行業金融機構第三方存管制度，防範平台道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。

同時，為防止信貸集中度風險，根據相關部門意見，與刑事法律中非法集資有關規定銜接，引導網貸機構遵循小額分散原則，避免刑事執法混亂，規范行業亂象，明確規定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限。

5、注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件。設置了借款人和出借人的義務、合格出借人條件，明確對出借人風險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風險揭示等措施保障出借人知情權和決策權，保障客戶信息採集、處理及使用的合法性和安全性。

還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權益。

6、強化信息披露監管，發揮市場自律作用,創造透明、公開、公平的網貸經營環境。規定網貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網貸平台有關經營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、准確、完整、及時。

持市場自律為主，行政監管為輔的思路，明確了行業自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構職責和義務，充分發揮網貸市場主體自治、行業自律和社會監督的作用。