網路信用貸款的操作風險

㈠ 在網上貸款安全嗎

網上貸款有真實的，也有虛假的，靠不靠譜需要借款人有較強的甄別能力。如果放款機構是正規的機構，那就是靠譜的， 如果不小心遇到了網上釣魚貸款，那就是不靠譜的。

識別網上正規的貸款機構和非正規貸款機構方法：

1、看資質是否齊全

正規的網上貸款機構都會有自己的運營公司，大家可以到工商局網站去查詢該公司的備案。如果沒有任何備案那就是不正規的。還有那些以個人名義放款，通過微信、QQ等社交軟體放款的大多數是騙子。

5、看利息是否過高

上面我們說了利息過低不宜相信，這一條我們要說的是利息過高也不宜接觸。

有的網貸機構雖然各種手續齊全，但是利息太高借款人也承受不起，萬一出現逾期了還有可能面臨可怕的催收，所以利息太高，比如日息0.3%以上（注意是日息，不是月息，更不是年息），日息0.3%，月息就是9%以上，這個利息已經超過了法律的保護范圍，屬於高利貸了，所以也是不怎麼正規的。

㈡ 信用貸款的危害

信用貸款的危害
1、面臨高額的罰息和違約金。還會被銀行催收欠款。
2、信用卡逾期，或者不還，會被各個銀行納入黑名單，以後去其他銀行申請貸款或者申請信用卡可能會被拒絕。
3、欠款不還銀行會向法院起訴。由法院宣判還款裁決，法院的宣判告知書會直接發放到欠款人的家裡。

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。

個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規定貸款申請人不得將貸款資金用於銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

㈢ 如何防範p2p網路借貸行業的信用風險問題

P2P網路貸款平台的模式歸為以下幾種：
1. 純中介型網貸平台。純中介型網路平台在借款過程中僅提供信息服務，不參與借貸資金的往來，也不承擔借貸過程中的違約風險。拍拍貸是這類平台的典型代表，此外還有點點貸、人人貸等。拍拍貸是國內首家P2P小額網路借貸平台，成立於2007年，其後一直處於行業領先地位。拍拍貸的會員在需要借入資金時會向平台提交申請，由平台將經過審核的借款申請發布在網上，出借方可以在平台上尋求合適的資金需求對象，通過降低利率的方式參與競標，雙方自由匹配，完成借貸過程，網站收益來源於借款成功的手續費。拍拍貸的借款者不需要提供抵押物，也無需擔保，進入門檻較低，所以借款成功率較高。由於網站不承擔借款人的違約風險，一旦發生借款人違約情況，網站本身所面臨的風險較小，而所有的違約風險全部由出借人承擔。
2. 復合中介型網貸平台。此類平台在網貸過程中並不僅僅是一個中介，還扮演者擔保人、代理人的角色。成立於2009年的紅嶺創投在借貸過程中並不僅僅是中間人，還為借款提供擔保，承諾保證本金。在紅嶺創投下設的安心貸網站上所有會員必須以真實信息進行注冊，平台會根據個人提供的信息將其劃分為不同的信用等級，出借人則根據平台提供的信息進行競標。對於每年繳納180元會費的網站會員，當發生逾期借款時，由平台對投資者進行全額賠付，未繳納會費的會員則提供50%的賠付。在這類網站上，網貸平台的職責已超過了中介，相對於處於純中介平台上的投資者而言，其面對的來自借款者的風險相對要小，但由平台帶來的風險增大。平台承諾保障本金，就要求平台運營者具有較為雄厚的資金實力，否則當借款人的違約達到一定規模時，出資人的權益同樣得不到保障。
成立於2005年的宜信貸也屬於復合中介型網貸平台的一種，該平台是以中介和代理人的身份運營。宜信可以看成是出借人的理財師，當有借款需求時，首先由宜信將款項借給借款者，然後宜信將這些借款細分成期限和金額不同的債權，再將它們轉讓給投資者，並承諾給予投資者一定的收益率。投資者無法了解到借款者的具體信息，不能自由配對，所有工作由宜信完成。平台收取一定比例的風險准備金，當發生逾期風險時，由網站進行全額賠付。
3. 公益型網貸平台。這類平台提供的貸款利率及手續費都較低，相應的網站收益率也較低，其代表有宜農貸、齊放網等。宜農貸的運行模式與Kiva類似，都是與當地的金融機構合作，由其代為管理。宜農的借款對象為貧困地區農民及弱勢群體，主要是提供農業貸款。作為一個公益性平台，宜農貸的借款利率和平台服務費都要遠遠低於其他平台。由於借貸金額小，並且有當地的金融機構代為跟蹤管理，出資者和平台所面臨的逾期風險相對而言也較小。但是，出資者和平台的收益較低，如何保持平台的持續運行則需要更多的考慮。

㈣ 信用貸款一般有什麼陷阱

1、公司名頭比較大，所謂的「誠信集團」 「xx貸款集團」 「xx貸款集團公司」 等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允許此類公司名稱注冊。

2、沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證。

3、廣告信息中一般只提供手機號及聯系人，通過手機號碼查詢可看出發布者集中位於國內少數幾個省份。

4、放貸條件容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是一個身份證就可以貸款。

5、當求貸者動心後，騙子們會利用各位理由要求先收取費用，比如 「利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金」 等等。

6、當求貸者先付費後，發現騙子的手機再也撥打不通，甚至某些求貸者不知道對方的公司、個人姓名，身份證，甚至連對方身處何地都不知道就已經上當受騙。

㈤ 網路信貸是什麼有什麼特點和風險

網路信貸也叫網路借貸，是指在網上交易平台辦理個人質押貸款業務，借入者和借出者均可利用網路平台實現借貸的在線交易。

網路借貸的特點：

1. 對第三方電子商務平台來說，能夠為網站會員提供更多增值服務，提升網站粘性和競爭力；

2. 對中小企業來說，可以有效解決融資需求；

3. 對銀行來說，則可以通過整合第三方電子商務平台等社會資源，加速自身金融產品創新，挖掘新的商機；

4. 網路貸款平台將為銀行、第三方電子商務平台、中小企業帶來「三方共贏」；

5. 網路借貸還有一些特點是金額少，一般都是短期借款。

㈥ 個人信用貸款都有哪些風險，這些地方你知道么

您好，這些風險原因主要為：1.信用風險。此類風險對於金融機構威脅最大，而且發生率較高。市場及政策的不可預知性風險。在貸款合同期內，由於市場因素，導致個人消費抵押擔保因本身的市值發生大幅變化，致使借款人未償還的借款債務高於其抵押物本身的價值，使借款人有可能違約以獲取其中的差價2. 「借名貸款」一旦實際用款人喪失償債能力，就會形成貸款風險。

建議您在選擇時注意兩大要素，一是選擇可信賴的大品牌；二是要注意借款產品的服務事項清晰透明，比如可借款額度，借款利率，還款時間，還款方式等。只有選擇靠譜的借款產品，才能在滿足您急需用錢的需求同時，保證您的個人利益也不受侵害。

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㈦ 個人網路貸款有什麼風險

就「網路放貸」而言，風險主要來源於兩個方面：一是借貸平台自身涉嫌欺詐，甚至捲款潛逃。今年6月，淘金貸就因利用偽造營業執照、虛構擔保機構東窗事發，將近百名投資者的資金捲款潛逃;二是借款人的違約風險。
「目前尚沒有個人對個人貸款的法律法規，監管層對這種模式也未給出明確態度。」廣西建開律師事務所王律師表示，網貸公司自喻中介機構、咨詢顧問公司，但事實上已參與到金融業務活動中，『擦邊球』的模式難以監管，風險就不言而喻。他提醒投資者，投資背後存風險。即便有部分網貸平台已經有擔保公司進行第三方擔保，對資金安全進行雙保險。但由於大多數擔保公司與網貸平台屬於同一大股東，依然存在風險。

㈧ 信用貸款不能輕信，信用貸款的坑有四個，你知道都是啥嗎

信用貸款的四個「坑」：高利率；砍頭息；不正規；暴力催。信用貸款雖然可以解決我們的燃眉之急，但是信用貸款的缺點也是異常明顯。

具體來說，信用貸款的四個「坑」如下：

綜上，信用貸款的「坑」無處不在，我們一定要遠離信用貸款才行呀！如果真的有難處，也要從正規平台或者銀行進行貸款。

㈨ 網路貸款的時候應該注意哪些事項

1、注意不需要繳納押金

網上正規的貸款機構都有著嚴格的貸款審批流程，縱使不要求貸款人提供抵押物，也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情形、工作或經營狀況等信息，並且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴格的限定。正規的貸款機構在放貸前不收取任何費用，而是在進入貸款周期後按期還款。

2、肯定要選擇正規的貸款機構

網上貸款尤其如此。雖然名為小額，但也是貸款，全部的貸款，不管是銀行放貸，還是民間放貸款，都需要你有還款能力。也是那些聲稱，不需要任何條件就能貸款給你的，肯定是騙子或晃子。此外，許多朋友都問，僅僅提供身份證是不是就能貸款的問題。顯而易見，若不能提供其他有效證明，身份證也是無用的，正規放貸公司也肯定不會僅憑一張身份證就放款給你的。

3、合理選擇貸款金額和期限

貸款金額的大小取決於根據個人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經濟償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大。至於貸款期限，人企貸稱貸款期限越長，其利率就會越高，借款人的利息負擔就會更大。一般汽車貸款一般為3—5年，房屋貸款10—30年。現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為8個月，雖然只超過半年期時間點2個月，但按照現行貸款計息的規定，只能執行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了借款人的利息負擔。

4、務必按時還款

在金融滲透百姓生活越來越多的今天，好的信用記錄會讓人受益終身。現在很多銀行都開展了個人信用貸款，只憑信用，無需抵押。這種及時、高額度的貸款很受歡迎，但對信用的要求很高。人企貸提醒有些銀行會給信用好的個人客戶授予幾十萬的信用額度，在這個范圍內需要用款的時候，只需簡單手續就可辦理。當個人經濟出現困難時，借款人最好要主動與銀行協商，申請延長還款期限即展期或者變更還款方式。