百發小額貸款公司貸款條件

1. 互聯網金融都包括什麼具體分幾類

當前國內主要互聯網金融模式：

第一是傳統的金融藉助互聯網渠道為大家提供服務。這個是大家熟悉的網銀。互聯網在其中發揮的作用應該是渠道的作用。

第二種模式，類似阿里金融，由於它具有電商的平台，為它提供信貸服務創造的優於其他放貸人的條件。互聯網在里邊發揮的作用是依據大數據收集和分析進而得到信用支持，創富商城理財模式通過創富商城消費會員了解到創富通寶理財模式。

第三種模式，大家經常談到的P2P的模式，這種模式更多的提供了中介服務,這種中介把資金出借方需求方結合在一起。[5]發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國網路借貸平台已經超過2000家，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：

一、擔保機構擔保交易模式，這也是相對安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此模式首先在創富貸平台創立，由創富貸與中安信業共同推出產品「機構擔保標」。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，中安信業、證大速貸、金融聯等國內大型擔保機構均介入到此模式中。

二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的眾籌創富通寶模式。可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由創富通寶負責人喬星燕自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了「雙向散打」風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，創富通寶將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，創富通寶利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，創富通寶模式的特點是可復制性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，創富通寶的平衡系數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資范疇。從短期來看，金融的互聯網化將占據主要地位，但是只需10~20年，直接融資模式下的P2P與眾籌模式將會取代傳統金融模式。屆時必定將升級為互聯網金融的高級階段。[6]

三、大型金融集團推出的互聯網服務平台。與其他平台僅僅幾百萬的注冊資金相比，陸金所4個億的注冊資本顯得尤其亮眼。此類平台有大集團的背景，且是由傳統金融行業向互聯網布局，因此在業務模式上金融色彩更濃，更「科班」，還拿風險控制來說，陸金所的P2P業務依然採用線下的借款人審核，並與平安集團旗下的擔保公司合作進行業務擔保，還從境外挖了專業團隊來做風控。線下審核、全額擔保雖然是最靠譜的手段，但成本並非所有的網貸平台都能負擔，無法作為行業標配進行推廣。值得一提的陸金所採用的是「1對1」模式，1筆借款只有1個投資人，需要投資人自行在網上操作投資，而且投資期限為1-3年，所以在剛推出時天天被抱怨買不到，而且流動性不高。但由於1對1模式債權清晰，因此陸金所在2012年底推出了債權轉讓服務，緩解了供應不足和流動性差的問題。

四、以交易參數為基點，結合O2O（Online to Offline，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。例如阿里小額貸款為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。

五、以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，與傳統金融理財服務相比，P2P的借款人主體是個人，以信用借款為主，愛投資P2C借貸，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。依託愛投資搭建的線下多金融擔保體系，從結構上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實際且更有力度。

第四種模式，通過互動式營銷，充分藉助互聯網手段，把傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合;將金融業實現由「產品中心主義」向「客戶中心主義」的轉變;調整金融業與其他金融機構的關系，共建開放共享的互聯網金融平台。由於此模式發展時間較短，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下三大類：

一、專業P2P(Professional to Professional)模式。在專業的金融服務人員之間建立信息交換和資源共享的平台，在中間從事信息匹配和精準推薦，促進線上信任的建立和交易的慾望。專業P2P模式遠非市場上泛濫的P2P貸款模式可比，其從本質上才是符合金融監管的規則，符合當前金融機構自身發展的需求，也更符合互聯網精神與特質。

二、金融混業經營模式。通過互聯網平台對所有金融機構開放共享資源，為金融產品銷售人員發布各種金融理財產品、項目信息，為客戶打造和定製金融理財產品。在金融混業經營中使用的互聯網平台則定位於服務500萬金融機構和非金融機構及客戶經理，並將囊括房產、汽車、奢侈品銷售人員，提供一個開放共享、進行綜合開拓交叉銷售的平台，懸賞、交易、展示、學習、以及管理和服務自己的客戶。

三、金融交叉銷售模式。打破理財行業的機構壁壘，通過平台上各類理財產品的展賣聚攏投資人資源，促進金融產品銷售人員產品的銷售。金融產品銷售人員們可以在平台上進行內部的交流溝通和資源置換，在不同產品領域尋找並組建自己的合作團隊，達成利益分享規則後，團隊內共享投資人資源，為投資人推介團隊內部產品進行資產配置，從而實現金融產品銷售人員間的交叉銷售合作，取得共贏。

以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、雲計算、社交網路和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。20年後，可能形成一個既不同於商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第三種金融運行機制，可稱之為「互聯網直接融資市場」或「互聯網金融模式」。

在互聯網金融模式下，因為有搜索引擎、大數據、社交網路和雲計算，市場信息不對稱程度非常低，交易雙方在資金期限匹配、風險分擔的成本非常低，銀行、券商和交易所等中介都不起作用；貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態。

在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交網路降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可達到與資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，並在促進經濟增長同時，大幅減少交易成本。

2. 拾財貸可信度和法性問題，還款有保障嗎求行家回答！

我也是屌絲理財新手，以前都是把錢放在余額寶里比較安心，不太敢試水其他平台，畢竟阿里巴巴財大勢大嘛，不過你說的拾財貸我最近也有試水，是家新平台，剛開始也不太敢投，怕新平台捲款私逃，嘿嘿，我是比較慎重的，先用他們送的體驗金試了一下，感覺挺好的，網站還有客戶服務都很好，我有加他們的官方QQ群，一直都在關注他們平台，最近發展勢頭越來越好，還在網上看到他們的媒體活動，已經收到了投的錢的利息了，小賺了一筆，呵呵，到5月份，我就要收到本金了，相對於人人貸，我更看好拾財貸，人家畢竟是P2B，個人對企業，感覺更靠譜，還有個本息盾2億元的風險金做最後保障，我覺得還算很安全的 碼字辛苦，希望給個滿意

3. 互聯網陸續開啟網上銀行時代，剁手族能穩住

（原標題：互聯網陸續開啟網上銀行時代，剁手族還能Hold住?）

「如果銀行不改變，我們就改變銀行」，馬雲言猶在耳，隨著阿里余額寶橫空出世，網路百發、騰訊理財通的相繼推出，互聯網金融時代的大幕正式拉開，它以摧古拉朽之勢來襲，傳統銀行面臨著被改變、被革命的局面。越來越多的互聯網公司陸續進攻網上銀行業務，直白的說反正就是各種貸款、借款、隨意花等等，先消費後付款的邏輯，促進消費。

無需擔保無需抵押，不出家門幾分鍾就能輕松貸款的網貸模式，或將引領一輪小額貸款高潮。伴隨著互聯網公司和傳統銀行對網貸的關注，可以預見，小額信貸領域的競爭將更為激烈，格局將發生變化。那麼有哪些企業都已經加入了這網借戰場呢？下面紛紛來介紹一番。

以後的互聯網發展只要跟消費掛鉤的是不是都要開通先消費後付款的一種消費模式呢？或者說這種消費模式已經成為了一種硬性需求，消費者在判斷是不是在平台長留就看互聯網公司給預支額度高不高？按這種趨勢發展央行肯定會有些對策保護下線銀行,你們懂得。

這對理性理財的網民是福利，但對於剁手狂魔而言就是噩夢降臨了，作者我只能說：理性消費，不然網貸坑一去不復返。希望互聯網銀行帶來更多的是福利，而不是噩夢。

原創內容來自胡多錢，轉載請註明

作者簡介：胡多錢果批網創始人，自媒體人，科技媒體

4. 如何用大數據炒股

我們如今生活在一個數據爆炸的世界裡。網路每天響應超過60億次的搜索請求，日處理數據超過100PB，相當於6000多座中國國家圖書館的書籍信息量總和。新浪微博每天都會發布上億條微博。在荒無人煙的郊外，暗藏著無數大公司的信息存儲中心，24小時夜以繼日地運轉著。
克托·邁爾-舍恩伯格在《大數據時代》一書中認為，大數據的核心就是預測，即只要數據豐富到一定程度，就可預測事情發生的可能性。例如，「從一個人亂穿馬路時行進的軌跡和速度來看他能及時穿過馬路的可能性」，或者通過一個人穿過馬路的速度，預測車子何時應該減速從而讓他及時穿過馬路。

那麼，如果把這種預測能力應用在股票投資上，又會如何？

目前，美國已經有許多對沖基金採用大數據技術進行投資，並且收獲甚豐。中國的中證廣發網路百發100指數基金（下稱百發100），上線四個多月以來已上漲68%。

和傳統量化投資類似，大數據投資也是依靠模型，但模型里的數據變數幾何倍地增加了，在原有的金融結構化數據基礎上，增加了社交言論、地理信息、衛星監測等非結構化數據，並且將這些非結構化數據進行量化，從而讓模型可以吸收。

由於大數據模型對成本要求極高，業內人士認為，大數據將成為共享平台化的服務，數據和技術相當於食材和鍋，基金經理和分析師可以通過平台製作自己的策略。

量化非結構數據

不要小看大數據的本領，正是這項剛剛興起的技術已經創造了無數「未卜先知」的奇跡。

2014年，網路用大數據技術預測命中了全國18卷中12卷高考作文題目，被網友稱為「神預測」。網路公司人士表示，在這個大數據池中，包含互聯網積累的用戶數據、歷年的命題數據以及教育機構對出題方向作出的判斷。

在2014年巴西世界盃比賽中，Google亦通過大數據技術成功預測了16強和8強名單。

從當年英格蘭報社的信鴿、費城股票交易所的信號燈到報紙電話，再到如今的互聯網、雲計算、大數據，前沿技術迅速在投資領域落地。在股票策略中，大數據日益嶄露頭角。

做股票投資策略，需要的大數據可以分為結構化數據和非結構化數據。結構化數據，簡單說就是「一堆數字」，通常包括傳統量化分析中常用的CPI、PMI、市值、交易量等專業信息；非結構化數據就是社交文字、地理位置、用戶行為等「還沒有進行量化的信息」。

量化非結構化就是用深度模型替代簡單線性模型的過程，其中所涉及的技術包括自然語言處理、語音識別、圖像識別等。

金融大數據平台-通聯數據CEO王政表示，通聯數據採用的非結構化數據可以分為三類：第一類和人相關，包括社交言論、消費、去過的地點等；第二類與物相關，如通過正在行駛的船隻和貨車判斷物聯網情況；第三類則是衛星監測的環境信息，包括汽車流、港口裝載量、新的建築開工等情況。

衛星監測信息在美國已被投入使用，2014年Google斥資5億美元收購了衛星公司Skybox，從而可以獲得實施衛星監測信息。

結構化和非結構化數據也常常相互轉化。「結構化和非結構化數據可以形象理解成把所有數據裝在一個籃子里，根據應用策略不同相互轉化。例如，在搜索頻率調查中，用戶搜索就是結構化數據；在金融策略分析中，用戶搜索就是非結構化數據。」網路公司人士表示。

華爾街拿著豐厚薪水的分析師們還不知道，自己的僱主已經將大量資本投向了取代自己的機器。
2014年11月23日，高盛向Kensho公司投資1500萬美元，以支持該公司的大數據平台建設。該平台很像iPhone里的Siri，可以快速整合海量數據進行分析，並且回答投資者提出的各種金融問題，例如「下月有颶風，將對美國建材板塊造成什麼影響？」

在Kensho處理的信息中，有80%是「非結構化」數據，例如政策文件、自然事件、地理環境、科技創新等。這類信息通常是電腦和模型難以消化的。因此，Kensho的CEO Daniel Nadler認為，華爾街過去是基於20%的信息做出100%的決策。

既然說到高盛，順便提一下，這家華爾街老牌投行如今對大數據可謂青睞有加。除了Kensho，高盛還和Fortress信貸集團在兩年前投資了8000萬美元給小額融資平台On Deck Capital。這家公司的核心競爭力也是大數據，它利用大數據對中小企業進行分析，從而選出值得投資的企業並以很快的速度為之提供短期貸款。

捕捉市場情緒

上述諸多非結構化數據，歸根結底是為了獲得一個信息：市場情緒。

在采訪中，2013年諾貝爾經濟學獎得主羅伯特•席勒的觀點被無數采訪對象引述。可以說，大數據策略投資的創業者們無一不是席勒的信奉者。

席勒於上世紀80年代設計的投資模型至今仍被業內稱道。在他的模型中，主要參考三個變數：投資項目計劃的現金流、公司資本的估算成本、股票市場對投資的反應（市場情緒）。他認為，市場本身帶有主觀判斷因素，投資者情緒會影響投資行為，而投資行為直接影響資產價格。
然而，在大數據技術誕生之前，市場情緒始終無法進行量化。

回顧人類股票投資發展史，其實就是將影響股價的因子不斷量化的過程。

上世紀70年代以前，股票投資是一種定性的分析，沒有數據應用，而是一門主觀的藝術。隨著電腦的普及，很多人開始研究驅動股價變化的規律，把傳統基本面研究方法用模型代替，市盈率、市凈率的概念誕生，量化投資由此興起。

量化投資技術的興起也帶動了一批華爾街大鱷的誕生。例如，巴克萊全球投資者（BGI）在上世紀70年代就以其超越同行的電腦模型成為全球最大的基金管理公司；進入80年代，另一家基金公司文藝復興（Renaissance）年均回報率在扣除管理費和投資收益分成等費用後仍高達34%，堪稱當時最佳的對沖基金，之後十多年該基金資產亦十分穩定。

「從主觀判斷到量化投資，是從藝術轉為科學的過程。」王政表示，上世紀70年代以前一個基本面研究員只能關注20隻到50隻股票，覆蓋面很有限。有了量化模型就可以覆蓋所有股票，這就是一個大的飛躍。此外，隨著計算機處理能力的發展，信息的用量也有一個飛躍變化。過去看三個指標就夠了，現在看的指標越來越多，做出的預測越來越准確。

隨著21世紀的到來，量化投資又遇到了新的瓶頸，就是同質化競爭。各家機構的量化模型越來越趨同，導致投資結果同漲同跌。「能否在看到報表數據之前，用更大的數據尋找規律？」這是大數據策略創業者們試圖解決的問題。

於是，量化投資的多米諾骨牌終於觸碰到了席勒理論的第三層變數——市場情緒。

計算機通過分析新聞、研究報告、社交信息、搜索行為等，藉助自然語言處理方法，提取有用的信息；而藉助機器學習智能分析，過去量化投資只能覆蓋幾十個策略，大數據投資則可以覆蓋成千上萬個策略。

基於互聯網搜索數據和社交行為的經濟預測研究，已逐漸成為一個新的學術熱點，並在經濟、社會以及健康等領域的研究中取得了一定成果。在資本市場應用上，研究發現搜索數據可有效預測未來股市活躍度（以交易量指標衡量）及股價走勢的變化。

海外就有學術研究指出，公司的名稱或者相關關鍵詞的搜索量，與該公司的股票交易量正相關。德國科學家Tobias Preis就進行了如此研究：Tobias利用谷歌搜索引擎和谷歌趨勢（Google Trends），以美國標普500指數的500隻股票為其樣本，以2004年至2010年為觀察區間，發現谷歌趨勢數據的公司名稱搜索量和對應股票的交易量，在每周一次的時間尺度上有高度關聯性。也就是說，當某個公司名稱在谷歌的搜索量活動增加時，無論股票的價格是上漲或者下跌，股票成交量與搜索量增加；反之亦然，搜索量下降，股票成交量下降。以標普500指數的樣本股為基礎，依據上述策略構建的模擬投資組合在六年的時間內獲得了高達329%的累計收益。

在美國市場上，還有多家私募對沖基金利用Twitter和Facebook的社交數據作為反映投資者情緒和市場趨勢的因子，構建對沖投資策略。利用互聯網大數據進行投資策略和工具的開發已經成為世界金融投資領域的新熱點。

保羅·霍丁管理的對沖基金Derwent成立於2011年5月，注冊在開曼群島，初始規模約為4000萬美元， 2013年投資收益高達23.77%。該基金的投資標的包括流動性較好的股票及股票指數產品。
通聯數據董事長肖風在《投資革命》中寫道，Derwent的投資策略是通過實時跟蹤Twitter用戶的情緒，以此感知市場參與者的「貪婪與恐懼」，從而判斷市場漲跌來獲利。

在Derwent的網頁上可以看到這樣一句話：「用實時的社交媒體解碼暗藏的交易機會。」保羅·霍丁在基金宣傳冊中表示：「多年以來，投資者已經普遍接受一種觀點，即恐懼和貪婪是金融市場的驅動力。但是以前人們沒有技術或數據來對人類情感進行量化。這是第四維。Derwent就是要通過即時關注Twitter中的公眾情緒，指導投資。」

另一家位於美國加州的對沖基金MarketPsych與湯普森·路透合作提供了分布在119個國家不低於18864項獨立指數，比如每分鍾更新的心情狀態（包括樂觀、憂郁、快樂、害怕、生氣，甚至還包括創新、訴訟及沖突情況等），而這些指數都是通過分析Twitter的數據文本，作為股市投資的信號。

此類基金還在不斷涌現。金融危機後，幾個台灣年輕人在波士頓組建了一家名為FlyBerry的對沖基金，口號是「Modeling the World（把世界建模）」。它的投資理念全部依託大數據技術，通過監測市場輿論和行為，對投資做出秒速判斷。

關於社交媒體信息的量化應用，在股票投資之外的領域也很常見：Twitter自己也十分注重信息的開發挖掘，它與DataSift和Gnip兩家公司達成了一項出售數據訪問許可權的協議，銷售人們的想法、情緒和溝通數據，從而作為顧客的反饋意見匯總後對商業營銷活動的效果進行判斷。從事類似工作的公司還有DMetics，它通過對人們的購物行為進行分析，尋找影響消費者最終選擇的細微原因。

回到股票世界，利用社交媒體信息做投資的公司還有StockTwits。打開這家網站，首先映入眼簾的宣傳語是「看看投資者和交易員此刻正如何討論你的股票」。正如其名，這家網站相當於「股票界的Twitter」，主要面向分析師、媒體和投資者。它通過機器和人工相結合的手段，將關於股票和市場的信息整理為140字以內的短消息供用戶參考。

此外，StockTwits還整合了社交功能，並作為插件可以嵌入Twitter、Facebook和LinkedIn等主要社交平台，讓人們可以輕易分享投資信息。

另一家公司Market Prophit也很有趣。這家網站的宣傳語是「從社交媒體噪音中提煉市場信號」。和StockTwits相比，Market Prophit更加註重大數據的應用。它採用了先進的語義分析法，可以將Twitter里的金融對話量化為「-1（極度看空）」到「1（極度看多）」之間的投資建議。網站還根據語義量化，每天公布前十名和後十名的股票熱度榜單。網站還設計了「熱度地圖」功能，根據投資者情緒和意見，按照不同板塊，將板塊內的個股按照顏色深淺進行標注，誰漲誰跌一目瞭然。

中國原創大數據指數

盡管大數據策略投資在美國貌似炙手可熱，但事實上，其應用尚僅限於中小型對沖基金和創業平台公司。大數據策略投資第一次被大規模應用，應歸於中國的百發100。

網路金融中心相關負責人表示，與歐美等成熟資本市場主要由理性機構投資者構成相比，東亞尤其是中國的股票類證券投資市場仍以散戶為主，因此市場受投資者情緒和宏觀政策性因素影響很大。而個人投資者行為可以更多地反映在互聯網用戶行為大數據上，從而為有效地預測市場情緒和趨勢提供了可能。這也就是中國國內公募基金在應用互聯網大數據投資方面比海外市場並不落後、甚至領先的原因。

百發100指數由網路、中證指數公司、廣發基金聯合研發推出，於2014年7月8日正式對市場發布，實盤運行以來一路上漲，漲幅超過60%。跟蹤該指數的指數基金規模上限為30億份，2014年9月17日正式獲批，10月20日發行時一度創下26小時瘋賣18億份的「神話」。

外界都知道百發100是依託大數據的指數基金，但其背後的細節鮮為人知。

百發100數據層面的分析分為兩個層面，即數據工廠的數據歸集和數據處理系統的數據分析。其中數據工廠負責大數據的收集分析，例如將來源於互聯網的非結構化數據進行指標化、產品化等數據量化過程；數據處理系統，可以在數據工廠遞交的大數據中尋找相互統計關聯，提取有效信息，最終應用於策略投資。

「其實百發100是在傳統量化投資技術上融合了基於互聯網大數據的市場走勢和投資情緒判斷。」業內人士概括道。

和傳統量化投資類似，百發100對樣本股的甄選要考慮財務因子、基本面因子和動量因子，包括凈資產收益率（ROE）、資產收益率（ROA）、每股收益增長率（EPS）、流動負債比率、企業價值倍數（EV/EBITDA）、凈利潤同比增長率、股權集中度、自由流通市值以及最近一個月的個股價格收益率和波動率等。

此外，市場走勢和投資情緒是在傳統量化策略基礎上的創新產物，也是百發100的核心競爭力。接近網路的人士稱，市場情緒因子對百發100基金起決定性作用。

網路金融中心相關負責人是羅伯特•席勒觀點的支持者。他認為，投資者行為和情緒對資產價格、市場走勢有著巨大的影響。因此「通過互聯網用戶行為大數據反映的投資市場情緒、宏觀經濟預期和走勢，成為百發100指數模型引入大數據因子的重點」。

傳統量化投資主要著眼點在於對專業化金融市場基本面和交易數據的應用。但在網路金融中心相關業務負責人看來，無論是來源於專業金融市場的結構化數據，還是來源於互聯網的非結構化數據，都是可以利用的數據資源。因此，前文所述的市場情緒數據，包括來源於互聯網的用戶行為、搜索量、市場輿情、宏觀基本面預期等等，都被網路「變廢為寶」，從而通過互聯網找到投資者參與特徵，選出投資者關注度較高的股票。

「與同期滬深300指數的表現相較，百發100更能在股票市場振盪時期、行業輪動劇烈時期、基本面不明朗時期抓住市場熱點、了解投資者情緒、抗擊投資波動風險。」網路金融中心相關負責人表示。

百發100選取的100隻樣本股更換頻率是一個月，調整時間為每月第三周的周五。

業內人士指出，百發100指數的月收益率與中證100、滬深300、中證500的相關性依次提升，說明其投資風格偏向中小盤。

但事實並非如此。從樣本股的構成來說，以某一期樣本股為例，樣本股總市值6700億元，佔A股市值4.7%。樣本股的構成上，中小板21隻，創業板4隻，其餘75隻樣本股均為大盤股。由此可見，百發100還是偏向大盤為主、反映主流市場走勢。

樣本股每個月的改變比例都不同，最極端的時候曾經有60%進行了換倉。用大數據預測熱點變化，市場熱點往往更迭很快；但同時也要考慮交易成本。兩方面考慮，網路最後測算認為一個月換一次倉位為最佳。

樣本股對百發100而言是核心機密——據說「全世界只有基金經理和指數編制機構負責人兩個人知道」——都是由機器決定後，基金經理分配給不同的交易員建倉買入。基金經理也沒有改變樣本股的權利。

展望未來，網路金融中心相關負責人躊躇滿志，「百發100指數及基金的推出，只是我們的開端和嘗試，未來將形成多樣化、系列投資產品。」

除了百發100，目前市場上打著大數據旗幟的基金還有2014年9月推出的南方-新浪I100和I300指數基金。

南方-新浪I100和I300是由南方基金、新浪財經和深圳證券信息公司三方聯合編制的。和百發100類似，也是按照財務因子和市場情緒因子進行模型打分，按照分值將前100和前300名股票構成樣本股。推出至今，這兩個指數基金分別上漲了10%左右。

正如百發100的市場情緒因子來自網路，南方-新浪I100和I300的市場情緒因子全部來自新浪平台。其中包括用戶在新浪財經對行情的訪問熱度、對股票的搜索熱度；用戶在新浪財經對股票相關新聞的瀏覽熱度；股票相關微博的多空分析數據等。

此外，阿里巴巴旗下的天弘基金也有意在大數據策略上做文章。據了解，天弘基金將和阿里巴巴合作，推出大數據基金產品，最早將於2015年初問世。

天弘基金機構產品部總經理劉燕曾對媒體表示，「在傳統的調研上，大數據將貢獻於基礎資產的研究，而以往過度依賴線下研究報告。大數據將視野拓展至了線上的數據分析，給基金經理選股帶來新的邏輯。」

在BAT三巨頭中，騰訊其實是最早推出指數基金的。騰訊與中證指數公司、濟安金信公司合作開發的「中證騰安價值100指數」早在2013年5月就發布了，號稱是國內第一家由互聯網媒體與專業機構編制發布的A股指數。不過，業內人士表示，有關指數並沒有真正應用大數據技術。雖然騰訊旗下的微信是目前最熱的社交平台，蘊藏了大量的社交數據，但騰訊未來怎麼開發，目前還並不清晰。

大數據投資平台化

中歐商學院副教授陳威如在其《平台戰略》一書中提到，21世紀將成為一道分水嶺，人類商業行為將全面普及平台模式，大數據金融也不例外。

然而，由於大數據模型對成本要求極高，就好比不可能每家公司都搭建自己的雲計算系統一樣，讓每家機構自己建設大數據模型，從數據來源和處理技術方面看都是不現實的。業內人士認為，大數據未來必將成為平台化的服務。

目前，阿里、網路等企業都表示下一步方向是平台化。

螞蟻金服所致力搭建的平台，一方麵包括招財寶一類的金融產品平台，另一方麵包括雲計算、大數據服務平台。螞蟻金服人士說，「我們很清楚自己的優勢不是金融，而是包括電商、雲計算、大數據等技術。螞蟻金服希望用這些技術搭建一個基礎平台，把這些能力開放出去，供金融機構使用。」

網路亦是如此。接近網路的人士稱，未來是否向平台化發展，目前還在討論中，但可以確定的是，「網路不是金融機構，目的不是發產品，百發100的意義在於打造影響力，而非經濟效益。」
當BAT還在摸索前行時，已有嗅覺靈敏者搶佔了先機，那就是通聯數據。

通聯數據股份公司（DataYes）由曾任博時基金副董事長肖風帶隊創建、萬向集團投資成立，總部位於上海，公司願景是「讓投資更容易，用金融服務雲平台提升投資管理效率和投研能力」。該平台7月上線公測，目前已擁有130多家機構客戶，逾萬名個人投資者。

通聯數據目前有四個主要平台，分別是通聯智能投資研究平台、通聯金融大數據服務平台、通聯多資產投資管理平台和金融移動辦公平台。

通聯智能投資研究平台包括雅典娜-智能事件研究、策略研究、智能研報三款產品，可以對基於自然語言的智能事件進行策略分析，實時跟蹤市場熱點，捕捉市場情緒。可以說，和百發100類似，其核心技術在於將互聯網非結構化數據的量化使用。

通聯金融大數據服務平台更側重於專業金融數據的分析整理。它可以提供公司基本面數據、國內外主要證券、期貨交易所的行情數據、公司公告數據、公關經濟、行業動態的結構化數據、金融新聞和輿情的非結構化數據等。

假如將上述兩個平台比作「收割機」，通聯多資產投資管理平台就是「廚房」。在這個「廚房」里，可以進行全球跨資產的投資組合管理方案、訂單管理方案、資產證券化定價分析方案等。

通聯數據可以按照主題熱點或者自定義關鍵字進行分析，構建知識圖譜，將相關的新聞和股票提取做成簡潔的分析框架。例如用戶對特斯拉感興趣，就可以通過主題熱點看到和特斯拉相關的公司，並判斷這個概念是否值得投資。「過去這個搜集過程要花費幾天時間，現在只需要幾分鍾就可以完成。」王政表示。

「通聯數據就好比一家餐館，我們把所有原料搜集來、清洗好、准備好，同時准備了一個鍋，也就是大數據存儲平台。研究員和基金經理像廚師一樣，用原料、工具去『烹制』自己的策略。」王政形容道。

大數據在平台上扮演的角色，就是尋找關聯關系。人類總是習慣首先構建因果關系，繼而去倒推和佐證。機器學習則不然，它可以在海量數據中查獲超越人類想像的關聯關系。正如維克托`邁爾-舍恩伯格在《大數據時代》中所提到的，社會需要放棄它對因果關系的渴求，而僅需關注相互關系。

例如，美國超市沃爾瑪通過大數據分析，發現颶風用品和蛋撻擺在一起可以提高銷量，並由此創造了頗大的經濟效益。如果沒有大數據技術，誰能將這毫無關聯的兩件商品聯系在一起？
通聯數據通過機器學習，也能找到傳統量化策略無法發現的市場聯系。其中包括各家公司之間的資本關系、產品關系、競爭關系、上下游關系，也包括人與人之間的關系，例如管理團隊和其他公司有沒有關聯，是否牽扯合作等。

未來量化研究員是否將成為一個被淘汰的職業？目前研究員的主要工作就是收集整理數據，變成投資決策，而之後這個工作將更多由機器完成。

「當初醫療科技發展時，人們也認為醫生會被淘汰，但其實並不會。同理，研究員也會一直存在，但他們會更注重深入分析和調研，初級的數據搜集可以交給機器完成。」王政表示。
但當未來大數據平台並廣泛應用後，是否會迅速擠壓套利空間？這也是一個問題。回答根據網上資料整理

5. 河南信陽大學畢業生創業貸款的優惠政策及創業貸款的條件

大學生自主創業貸款
一、申請條件：
1、大學專科以上畢業生；
2、畢業後6個月以上未就業，並在當地勞動保障部門辦理了失業登記。
二、貸款期限：
國家為大學畢業生提供的小額創業貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之後不再享受財政貼息。
三、貸款方式：
大學畢業生自主創業的小額貸款方式為擔保、抵（質）押貸款。
四、有關說明
具體操作辦法可向當地勞動和社會保障局咨詢。此外，針對大學生自主創業還有其他優惠政策，例如從事個體經營的，1年內免交工商登記類和管理類行政事業性收費；自主創業，自謀職業者還可將戶口檔案託管在市大中專畢業生就業指導服務中心。對於大學畢業生自主創業的各項具體政策應向各相關部門咨詢。
五。申請材料
在申請此類貸款時，有三點比較重要：
第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業場所。第二，營業執照及經營許可證，穩定的收入和還本付息的能力；第三也是最重要的一點，就是創業者所投資項目已有一定的自有資金。
具備以上條件的方能向銀行申請，申請時需要提供的資料主要包括：婚姻狀況證明、個人或家庭收入及財產狀況等還款能力證明文件；貸款用途中的相關協議、合同；擔保材料，涉及抵押品或質押品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門出具的抵(質)押物估價報告。
除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動產、不動產抵押，定期存單質押、有價證券質押、流通性較強的動產質押，符合要求的擔保人擔保。發放額度就根據具體擔保方式決定。
金額要求
創業貸款金額要求一般：最高不超過借款人正常生產經營活動所需流動資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經營所需資金總額的 70%；
期限一般為 2年，最長不超過3年，其中生產經營性流動資金貸款期限最長為1年；
個人創業貸款執行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規定的幅度范圍內上下浮動。
貸款償還方式
1、貸款期限在一年(含一年)以內的個人創業貸款，實行到期一次還本付息，利隨本清；
2、貸款期限在一年以上的個人創業貸款，貸款本息償還方式可採用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。
相關優待政策就要看你們當地政府的了。

免稅政策
高校畢業生（含大學專科、大學本科、研究生）從事個體經營的，自批准經營日起，1年內免交個體戶登記注冊費、個體戶管理費、經濟合同示範文本工本費等。此外，如果成立非正規企業，只需到所在區縣街道進行登記，即可免稅3年。
找數銀在線試試看，他們有創生貸的，就是針對大學生前期創業資金困難問題而設立的，我也是聽朋友們說起過，不知道真的行不行。提個建議，希望能幫到你

6. 未來的移動網路媒體有什麼期待與擔憂

2014年，對於移動互聯網來說無疑是重要的一年：4G牌照的發放加速了產業推進的步伐，視頻、金融、社交等移動互聯產業完成布局整裝待發，終端形態的演變與融合漸入佳境……在這一年，多年的技術積累裝滿了「數據池」，多年的產業化培育已破繭而出，多年的市場導入更是瀕臨爆發點。無論是政府、業者還是用戶，坐在已經緩緩開出的2014號高速列車上，我們無一能置身事外，都隨時代車輪滾滾前行。奔向怎樣的前程？我們不停地追問。本期《移動·互聯》將為您細數今年移動互聯網的亮點，讓我們在一同期待的同時也一起努力，共同迎接美好未來。
4G大發展讓人翹首企盼
中國4G已於2013年年底在人們的熱切期盼中發牌。高帶寬、高速率是4G最耀眼的亮點。經歷了3G時代的習慣培養，在4G時代，用戶的消費習慣可能會深刻改變，並由此影響到互聯網的內部結構。有數據顯示，無論是國外的Youtube還是國內的優酷等視頻網站，其移動端的流量佔了整體流量的一半左右，並且還有上升的趨勢；而以視頻、圖片為發展趨勢的微博在手機側的流量據估超過了70%；一些超級App，例如微信，聚合了大量移動應用，手機游戲、視頻對話等都將提高對大網路流量的依賴。用戶獲取信息的渠道越來越暢通，獲取的方式越來越多樣，不僅對用戶自身產生積極影響，可能也會帶動整個互聯網產業向移動端遷移，創造出更多的機會。
在個人方面，4G的出現不僅會提升已有的手機視頻、游戲、社交等方面的體驗，也會催生出一些新的應用。比如將遠程高清監控應用於家庭中，與手機聯網，家中老人、孩子的動態將能實時推送到手機；將4G應用於家庭娛樂系統，會加速PC、TV、手機等多屏融合，獲取更順暢的體驗；而隨著4G網路與物聯網的融合，今後4G手機還可以輕松實現對家裡的電器進行遙控操作等功能。
在行業應用領域，4G會更加如魚得水。4G網路支持的高清視頻監控，能夠在城市管理的多個方面得到應用。城管部門可以利用4G網路建立起視頻應急指揮系統，進行及時有效的執法取證；4G在120急救車上的應用對於挽救危急病人的生命具有重要作用。急救車上配備4G移動工作站，可以通過4G網路快速傳輸患者信息，緊急調派醫療資源，實現院前救治和醫院救治的「無縫對接」。
總之，與其說人們期待4G牌照的發放不如說更期待4G的大發展，2014年，我們拭目以待。
超級App時代或將來臨
什麼是超級App？簡單說來，就是那些擁有海量的用戶群、成為手機用戶的基礎型App應用。此類App往往是一個大的平台，能夠承載很多應用插件，具備多種能力。
超級App的誕生，凸顯出了移動互聯網時代App市場發展的新趨勢。在經歷了市場前期的爆發式發展之後，目前無論是用戶還是市場對於App都更加理性，隨著時間的推移，人們漸漸發現在海量的App中，用戶高頻使用的App總是那麼一些，而且這些App正在整合更多的功能。
在市場競爭中，超級App的優勢日漸凸顯，一方面是海量的用戶基礎，另一方面則是超級App的背後往往有雄厚的資金支持，無論是提供優質的服務還是吸引開發者開發App插件都相對容易。因此，有觀點認為，未來的移動互聯網市場格局，將是少量超級App存在加上海量的超級App插件，以及一些小眾的垂直App應用。
正是因為看到了超級App的趨勢，越來越多的企業開始致力於打造超級App，微信就是其中之一。在整個2013年，微信都在執行自己的平台戰略，無論是推出遊戲功能還是增加支付功能，以及打造電子商務平台，都是向超級App轉型的系列動作。同樣是瞄準超級App，2013年年中，UC瀏覽器宣布要打造三大平台，在傳統瀏覽器之外新增信息導航平台、移動娛樂平台以及生活服務平台。
作為一個新的概念和方向，目前業界有關超級App的爭論還在繼續，到底哪些應用才算得上是超級App？超級App應該以哪種模式發展？超級App的盈利模式會有哪些？移動互聯網的格局又將如何變化？這些都是亟待解決的問題，同時更是業界探索的方向。
雲存儲需求將迎來爆發期
前段時間，360、網路、天翼雲、金山雲存儲、微雲等各種雲存儲應用提供商展開了一場用戶爭奪大戰，一時間，雲存儲又成為大家關注的話題。
不久前，記者有位朋友去印度玩，因為沒有帶相機，一路都是用手機拍照，沒過幾天，問題就來了：手機的存儲空間嚴重不夠，已經拍的照片又捨不得刪掉。同行的朋友給他支了一招，將照片存到微雲里。於是，朋友就在手機上下載了微雲應用，以後每到有WiFi的地方，他就抓緊時間把手機里的照片上傳到微雲。這一路玩下來對微雲的使用體驗還不錯。
剛剛過去的2013年，是雲存儲行業取得突破性進展的一年。最近的一項調查顯示：60%的美國企業已經決定存儲一部分企業數據到雲服務中，不管這些數據是公開的還是秘密的；另外，25%的企業至少考慮過這個想法。這些企業認為這么做，能節省成本和時間，類似管理一個無需維護的存儲設備。
進入新的一年，雲存儲市場將迎來新的發展。IDC的報告顯示，在未來4年內，全球雲服務市場規模將增長到442億美元，其中雲存儲的市場比例將從目前的9%增長到14%，其規模將接近62億美元。當然，在樂觀預測的同時仍然存在著一些問題。對於雲存儲客戶來說，最大的問題就是安全。2013年發生的亞馬遜、Windows Azure、GoDaddy、Google Gmail等雲服務中斷以及舉世震驚的棱鏡事件，讓人們在享受雲存儲便捷的同時心底也存有一絲質疑。另一個需要解決的問題是分享。雲存儲的意義不僅在於簡單的上傳下載，客戶也希望能夠在PC、平板電腦、手機等客戶端對內容進行分享，做到這一點，才能真正讓雲存儲變成一項吸引客戶的應用。
大數據轉換為大機遇可期
「除了數據量大，大數據還有形態、實時性、安全性等一系列技術新突破，大數據存在的最關鍵領域是應用！」中科院專家曾如此表述。如今，大數據已經具備了從海量信息中提取有價值數據、精準定位客戶需求等能力，未來，大數據將逐步應用於社會管理、醫療、交通、金融服務等方面。
在社會、民生領域，大數據所具備的潛能無疑是最令人期待的。如今，很多城市正面臨預算超支、基礎設施建設難以推進、大量外來人口湧入等緊迫問題，而將這些問題抽象到數據領域，政府公共數據、市民生活數字化（比如在購物、交通、醫療等領域）都是大數據分析的理想對象。藉助大數據，人們可以實現一些以前不敢想像的功能。比如患者在做心電圖時，醫生可對累計數據進行分析、監測和預判；電商可根據每個時段的網購數量判斷客戶喜好，優化商品排列；金融行業可以對數以億計的用戶的使用習慣和歷史行為進行深入分析，挖掘客戶需求，在降低交易成本的同時推出更多的個性化應用……
一個最著名的案例就是阿里巴巴的互聯網金融。余額寶、小額信貸、基金、保險理財等等，阿里巴巴自去年以來一口氣推出眾多的金融服務，支撐其大動作的就是大數據：其電商平台積累了大量小微企業客戶及數億個人用戶的交易數據、行為數據、身份數據等等。阿里巴巴擁有全面的數據以及完整的產業鏈，做個人小額信貸、P2P無疑具有很大優勢。相反，傳統商業銀行老早就推出的小額貸款業務，開展起來並不順利。
進入2014年，隨著各行業、各企業在數據積累和應用方面的經驗越來越豐富，大數據積攢的大勢能必將轉換成服務社會民生的大動能，值得我們期待。
互聯網金融來勢洶洶
金融業被互聯網公司「幹掉」？這句話聽起來像是天方夜譚，但在互聯網金融狂飆前進的2013年，金融業已經感受到了巨大的威脅。中國互聯網企業的領軍艦隊BAT（網路、阿里巴巴、騰訊）早已經在支付、融資、投資理財、保險等金融領域大展拳腳，還逐漸將勢力范圍延伸到小額貸款等領域。互聯網企業的觸角分布廣且扎得深，網路百發、淘寶余額寶這樣創新型的互聯網金融產品開始進入消費者的視線。
以余額寶掀起網上理財產品熱潮的阿里巴巴，在互聯網金融領域早已耕耘多年。阿里巴巴手中的「第一利器」當屬支付寶。擁有高達7億的注冊用戶、日交易額達到4.5億元，10年時間支付寶引領了整個第三方支付平台行業的發展。支付寶的發展水平在全球也已經處於領先的位置。在支付寶的基礎上，余額寶一經推出就受到了用戶的熱捧。「傻瓜理財」、「一元理財」等掀起了一陣話題熱潮。無需手續，隨時轉入和轉出，隨時查看收益。相比於有固定期限和最低購買門檻的銀行理財基金產品，余額寶可以說是零門檻、傻瓜操作。只有阿里巴巴這樣的公司才更了解互聯網用戶的心態和需求，才能推出最受他們歡迎的產品。
網路、騰訊等也不甘落後。上個月，網路聯手華夏基金聯合推出了理財計劃「百發」。號稱年化收益率高達8%，最低投資門檻是1塊錢。首批10億基金在不到3小時里賣光。根據網路提供的數據，百發產品的戶均認購量超過8000元，高於余額寶的戶認購量。騰訊也藉助微信進行移動支付等方面的嘗試。
有了2013年的鋪墊，2014年互聯網金融必定有更長足的發展，互聯網企業也將在金融領域有更多的創新。
可穿戴計算引領潮流
按照業界的約定俗成，可穿戴計算是指能夠佩戴、穿戴在人的身體上，具備計算處理能力的智能終端設備。
當下最火熱的可穿戴計算設備，Google Glass可以算一個。雖發布一年多都還沒有正式上市銷售，但隨著眾多體驗者報告的出爐，各種強大的功能被不斷解密，市場的期待正越來越高。智能手錶的熱度更不用說，蘋果、三星都在加緊產品研發與推廣，索尼等在智能手機上一敗塗地的企業更希望通過智能手錶扳回一城。
市場研究機構Piper Jaffray的分析師簡·穆斯特（Gene Munster）預測，在未來10年時間里，可穿戴計算設備將能夠最終取代iPhone和其他智能手機。這個預測看起來是不是有些超前？然而，從電子消費產品形態的發展脈絡來看，從台式電腦、筆記本電腦，到掌上電腦、智能手機，再到Google Glass、智能手錶，電子產品體積越來越小，從攜帶到穿戴是不可逆轉的趨勢，因此，可穿戴計算設備的未來絕對是大有前途。
根據一項市場調查，大約5%的美國成年網民表示他們佩戴過裝有感應器的設備，可以監控跑步或者睡覺；29%的網民希望使用能夠夾在衣服上的可穿戴計算設備，28%的網民選擇的是戴在手腕上的設備；排在第三的是眼鏡類設備，感興趣的網民比例為12%。由此可見，智能手錶和智能眼鏡將成為最有可能獲得突破性發展的產品。
引領反饋經濟的發展將成為可穿戴計算設備的一大成就。可穿戴計算設備是獲取以及接受大數據最重要的終端。它將人的衣食住行信息加以收集、上傳。可穿戴計算設備的廣泛使用，配合移動互聯網、雲計算、物聯網，將產生大量的數據，將引領一場反饋經濟的革命。反饋經濟的模式，是能把移動設備獲取的各種數據實時傳送到雲中，然後通過大數據池進行比較分析計算，最後反饋到智能手機終端或其他設備上。
NFC是否會被「過頂傳球」
2013年是中國移動支付快速發展的一年，然而，隨著微信支付以及支付寶「當面付」等支付應用的推出，一個疑問也逐漸浮出水面——NFC是否將被「過頂傳球」？
就在業界認為2013年我國移動支付標準的確立將給NFC帶來前所未有的發展機遇之時，一個不容忽視的事實正在出現——支付寶錢包和微信支付正在快速興起，兩者藉助二維碼支付、朋友圈支付以及聲波支付等新穎的應用贏得用戶的青睞，NFC可能面臨「過頂傳球」的威脅。
2013年11月，支付寶推出了「當面付」聲波支付應用，這是一款利用手機之間的聲波傳輸實現支付的技術，與NFC相比，聲波支付不需要手機硬體的更新，只需要安裝第三方支付的客戶端即可。同樣是在去年11月，在手機處理器廠商聯發科技的晶元發布會上，聯發科技和阿里雲聯手展示了一款名為「Hotknot」的近場支付技術。通過現場的演示可以看到，利用觸摸屏手機中的觸控晶元，輔以光線、重力感測器就可以實現終端之間的支付。雖然這一功能尚未正式發布，但是可以看到，在近場支付領域，阿里巴巴正在緊密布局，無論是聲控支付還是Hotknot都成功繞過了NFC。
顯然，微信也盯上了移動支付的市場，在2013年發布的微信5.0版本中，支付已然成為一個主打功能。盡管上市的時間還不足半年，但微信支付在龐大的用戶群的基礎上，憑借二維碼、公眾賬號支付、朋友圈支付等特色業務正在快速崛起。同時，微信未來向非NFC近場支付技術拓展的趨勢也已經呈現。
「NFC再不發展，黃花菜都要涼了」，雖然這僅僅是網友的一句調侃，但是卻在某種程度上真實反映了移動支付市場的現狀。如果NFC技術無法在手機上普及，在應用推廣以及終端改造上實現快速推進，那麼更多類似二維碼支付、聲波支付等新型移動支付應用將出現，NFC是否會成為市場主角將被打上問號。
傳統媒體需融合轉型
對傳統媒體未來的擔憂早已不是一天兩天了，當互聯網發展如日中天的時候，就有聲音認為「傳統媒體即將消亡」。這種論斷或許略顯激進，但時代的發展，一次次將這個問題擺在傳統媒體尤其是紙媒從業者的面前。
從2012年開始，西方報紙倒閉的新聞幾乎從沒斷過，每個在紙媒工作的人都「心有戚戚焉」。2012年上半年，谷歌公司創下的109億美元網路廣告收入已經超過全美國報紙雜志收入的總和。紙質媒體賴以生存的廣告業務也不斷面臨下滑的困境，而這個份額幾乎完全被互聯網等各種新媒體吞噬。2013年，美國就業網站CareerCast將紙媒記者列為美國職業排行榜「最糟糕的職業」。中國的情況也不容樂觀，各種新媒體迅速崛起，消費者也習慣於通過手機新聞客戶端而不是紙質媒體來獲取資訊，紙媒的生存發展越發艱難。
這種艱難的局面在新的一年是否會有所改觀？其實對以紙媒為代表的傳統媒體來說，並非沒有任何希望。傳統媒體的未來不是被新媒體「吃掉」，而是要與後者融合發展。傳統媒體在內容生產、新聞權威性上具有相對優勢，現在最需要做的是認清形勢，抓住移動化、數字化、網路化的大趨勢。現在很多傳統媒體已經推出了微博、微信賬號以及新聞App客戶端，這是很好的開始，但不應僅停留在技術創新層面，而是要對傳統媒體的整個運作方式進行深刻轉型。
除了向新媒體的方向融合發展之外，傳統媒體可能還有另一個很有趣的發展方向：奢侈品。有數據顯示，近一半的報紙運營費用被用在物理生產過程而不是編采階段上。未來，印刷出來的報紙註定會變得較為昂貴成為一種利基產品，甚至是一種奢侈品，從原來的大眾消費變成小眾消費。雖然受眾大大減少，但這種精準的定位或許能讓傳統媒體擁有一個穩固的發展空間。

7. 消費金融的簡介

傳統消費金融，是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。
消費金融公司 是指經中國銀行業監督管理委員會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大後可以申請發債或向銀行借款。此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。 網路消費金融 具有「消費+金融」的雙重屬性，用戶不但可以享有高質量個性化C2B的服務消費而且還具有潛在的賺錢機會，其背後的金融模式是「消費信託+資金信託」的雙重金融管控模式，用於監管保障消費權益的兌現、對資金進行風險管控、對資金進行保值增值。
從各種理財「寶寶」們的誕生至2014年9月21日（網路消費金融「百發有戲」平台的發布之日前），互聯網金融產品的主要角色仍然只是金融機構的「渠道角色」，網路消費金融模式將直接以服務實體產業與消費者為使命，揭開中國互聯網金融2.0時代的新篇章，使中國互聯網金融從「渠道功能」升華為與金融機構一道服務於中國的實體經濟，互聯網金融對實體產業「營銷+金融」的雙重功能將得到前所未有的充分挖掘。

8. 互聯網金融有哪些分類

1.互聯網支付：包括以商業銀行為代表的網銀、第三方輔助支付超級網銀等、第三方支付平台（例如支付寶）；
2.P2P網路貸款：其實也就是我們常說的民間借貸，貸款的利率上限不超過銀行同期貸款利率的4倍即為合法；
3.非P2P網路小額貸款：也就是所說的網路小貸，主要是互聯網公司對其電子商務平台提供貸款，比較典型的是阿里金融旗下的小額貸款公司；
4.眾籌融資：也就是群眾籌資，國外叫做crowdfunding,目前國內發展並不成熟，國內比較典型的是「點名時間」；
5.金融機構創新性互聯網平台：金融機構搭建的網路金融服務平台；
6.互聯網基金銷售：比較典型的是余額寶，就是一款貨幣基金，騰訊的財付通，網路的百發等等。

9. 大家有好的電子商務創業故事嗎，拿出來分享吧。

勇於冒險——對於那些害怕危險的人,危險無處不在.
中國第一名的青年創業導師邱隆武老師，幫助6700位學員成功。老師的網站是qiulongwu
有一天,龍蝦與寄居蟹在深海中相遇,寄居蟹看見龍蝦正把自己的硬殼脫掉,只露出嬌嫩的身軀.寄居蟹非常緊張地說:龍蝦,你怎可以把唯一保護自己身軀的硬殼也放棄呢?難道你不怕有大魚一口把你吃掉嗎?以你現在的情況來看,連急流也會把你沖到岩石去,到時你不死才怪呢?

龍蝦氣定神閑地回答:謝謝你的關心,但是你不了解,我們龍蝦每次成長,都必須先脫掉舊殼,才能生長出更堅固的外殼,現在面對的危險,只是為了將來發展得更好而作出准備.

寄居蟹細心思量一下,自己整天只找可以避居的地方,而沒有想過如何令自己成長得更強壯,整天只活在別人的護蔭之下,難怪永遠都限制自己的發展.

每個人都有一定的安全區,你想跨越自己目前的成就,請不要劃地自限,勇於接受挑戰充實自我,你一定會發展得比想像中更好.

斷箭----不相信自己的意志，永遠也做不成將軍。
中國第一名的青年創業導師邱隆武老師，幫助6700位學員成功。老師的網站是qiulongwu

春秋戰國時代，一位父親和他的兒子出征打戰。父親已做了將軍，兒子還只是馬前卒。又一陣號角吹響，戰鼓雷鳴了，父親庄嚴地托起一個箭囊，其中插著一隻箭。父親鄭重對兒子說：「這是家襲寶箭，配帶身邊，力量無窮，但千萬不可抽出來。」那是一個極其精美的箭囊，厚牛皮打制，鑲著幽幽泛光的銅邊兒，再看露出的箭尾。一眼便能認定用上等的孔雀羽毛製作。兒子喜上眉梢，貪婪地推想箭桿、箭頭的模樣，耳旁彷彿嗖嗖地箭聲掠過，敵方的主帥應聲折馬而斃.果然，配帶寶箭的兒子英勇非凡，所向披靡。當鳴金收兵的號角吹響時，兒子再也禁不住得勝的豪氣，完全背棄了父親的叮囑，強烈的慾望驅趕著他呼一聲就拔出寶箭，試圖看個究竟。驟然間他驚呆了。一隻斷箭，箭囊里裝著一隻折斷的箭。

我一直刳著只斷箭打仗呢！兒子嚇出了一身冷汗，彷彿頃刻間失去支柱的房子，轟然意志坍塌了。

結果不言自明，兒子慘死於亂軍之中。

拂開蒙蒙的硝煙，父親揀起那柄斷箭，沉重地啐一口道：「不相信自己的意志，永遠也做不成將軍。」

把勝敗寄託在一隻寶箭上，多麼愚蠢，而當一個人把生命的核心與把柄交給別人，又多麼危險！比如把希望寄託在兒女身上；把幸福寄託在丈夫身上；把生活保障寄託在單位身上……

自己才是一隻箭，若要它堅韌，若要它鋒利，若要它百步穿楊，百發百中，磨礪它，拯救它的都只能是自己。

中國第一名的青年創業導師邱隆武老師，幫助6700位學員成功。老師的網站是qiulongwu

居安思危——洪水未到先築堤,豺狼未來先磨刀.

一隻野狼卧在草上勤奮地磨牙,狐狸看到了,就對它說:天氣這么好,大家在休息娛樂,你也加入我們隊伍中吧!野狼沒有說話,繼續磨牙,把它的牙齒磨得又尖又利.

狐狸奇怪地問道:森林這么靜,獵人和獵狗已經回家了,老虎也不在近處徘徊,又沒有任何危險,你何必那麼用勁磨牙呢?野狼停下來回答說:我磨牙並不是為了娛樂,你想想,如果有 一天我被獵人或老虎追逐,到那時,我想磨牙也來不及了.而平時我就把牙磨好,到那時就可以保護自己了.

做事應該未雨綢繆,居安思危,這樣在危險突然降臨時,才不至於手忙腳亂.書到用時方恨少,平常若不充實學問,臨時抱佛腳是來不及的.也有人抱怨沒有機會,然而當升遷機會來臨時,再嘆自己平時沒有積蓄足夠的學識與能力,以致不能勝任,也只好後悔莫及

困境即是賜予——一個障礙,就是一個新的已知條件,只要願意,任何一個障礙,都會成為一個超越自我的契機.

有一天,素有森林之王之稱的獅子,來到了天神面前:我很感謝你賜給我如此雄壯威武的體格,如此強大無比的力氣,讓我有足夠的能力統治這整座森林.

天神聽了,微笑地問:但是這不是你今天來找我的目的吧!看起來你似乎為了某事而困擾呢!

獅子輕輕吼了一聲,說:天神真是了解我啊!我今天來的確是有事相求.因為盡管我的能力再好,但是每天雞鳴的時候,我總是會被雞鳴聲給嚇醒.神啊!祈求您,再賜給我一個力量,讓我不再被雞鳴聲給嚇醒吧!

天神笑道:你去找大象吧,它會給你一個滿意的答復的.

獅子興匆匆地跑到湖邊找大象,還沒見到大象,就聽到大象跺腳所發出的砰砰響聲.

獅子加速地跑向大象,卻看到大象正氣呼呼地直跺腳.

獅子問大象:你幹嘛發這么大的脾氣?

大象拚命搖晃著大耳朵,吼著:有隻討厭的小蚊子,總想鑽進我的耳朵里,害我都快癢死了.

獅子離開了大象,心裡暗自想著:原來體型這么巨大的大象,還會怕那麼瘦小的蚊子,那我還有什麼好抱怨呢?畢竟雞鳴也不過一天一次,而蚊子卻是無時無刻地騷擾著大象.這樣想來,我可比他幸運多了.

獅子一邊走,一邊回頭看著仍在跺腳的大象,心想:天神要我來看看大象的情況,應該就是想告訴我,誰都會遇上麻煩事,而它並無法幫助所有人.既然如此,那我只好靠自己了!反正以後只要雞鳴時,我就當做雞是在提醒我該起床了,如此一想,雞鳴聲對我還算是有益處呢?

在人生的路上,無論我們走得多麼順利,但只要稍微遇上一些不順的事,就會習慣性地抱怨老天虧待我們,進而祈求老天賜給我們更多的力量,幫助我們度過難關.但實際上,老天是最公平的,就像它對獅子和大象一樣,每個困境都有其存在的正面價值.
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