小額擔保貸款的貸後管理

① 各省市有關融資性擔保政策法規匯編

有，而且基本上每個省的出台的法律法規都有。
第二章各省市地方法規北京市關於鼓勵銀行業金融機構在大興農村金融綜合改革試驗區設立為「三農」服務的信貸專營機構的指導意見
關於印發《關於促進銀行業金融機構在中關村國家自主創新示範區核心區設立為科技企業服務的專營機構的指導意見》的通知
關於印發《北京市小額擔保貸款擔保基金管理實施辦法》的通知
關於修訂《北京市失業人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息管理辦法》的通知
北京市財政局關於印發《北京市高端製造業擔保代償資金管理辦法》的通知
關於印發《北京市文化創意產業擔保資金管理辦法（試行）》的通知
關於發《北京市工業企業流動資金貸款貼息補助政策實施細則》的通知
北京市小額貸款公司試點實施辦法
關於印發《北京市小額擔保貸款貸後管理暫行辦法》的通知
中共北京市委北京市人民政府關於促進首都金融業發展的意見
天津市人民政府辦公廳印發關於貫徹落實國務院金融促進經濟發展政策措施意見的通知
普陀區人民政府辦公室關於轉發、區財政局《普陀區中小企業貸款信用擔保實施辦法》的通知
江蘇省政府辦公廳轉發省海洋與漁業局等部門關於推進海域使用權抵壓貸款工作意見的通知
出於版面考慮，省略若干條款

② 徵信上的貸後管理是什麼意思

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款， 借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。[1]
中文名
信用貸款
特點
信譽放貸、無抵押
相關法則
《貸款通則》
類別
金融
快速
導航
貸款通則申貸條件適用范圍貸款項目辦理流程信貸幣種申請材料貸款資料材料個人信用貸款制度安排個人信用貸款方式申請渠道影響因素
名詞釋義
由於信用貸款風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
信用貸款業務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。
國內有信用貸款產品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。
信用貸款（信用借款）在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款成本遠高於對外宣傳的利率。
擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息，這也是辨別擔保公司是否正規的一個標准。P2P借貸理財平台，額度不會太高，速度介於貸款公司和銀行之間，特點是可以通過網路完成貸款手續，可以通過網銀或支付寶等還款，但是費率並不確定。
貸款通則
按照《貸款通則》的描述，信用貸款系指沒有擔保、僅依據借款人的信用狀況發放的貸款。貸款人發放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。
原《貸款通則》甚至規定「嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款」。由於信用貸款方式風險較大，大部分金融機構一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。[2]
申貸條件
一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款；
二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量充足、穩定；
三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前徵得貸款銀行同意；
四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
適用范圍
經工商行政管理機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶，並符合《貸款通則》和銀行規定的要求。
貸款項目
國家開發銀行是政府的開發性金融機構，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放於基礎設施、基礎產業、支柱產業及高新技術產業等重大項目的建設。早在2000年國家開發銀行曾為我市發放貸款1.75億元，用於荊沙大道及古城排水系統的建設。2003年，國家開發銀行為支持我市工業興市加快工業新區及城市基礎設施建設，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質屬政府信用貸款。
政府信用貸款與傳統的商業貸款有著本質區別。政府信用貸款不需對工程項目進行逐個的銀行商務評審，也不用企業提供具體的物質擔保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進行信用評審，其具體內容包括信用評級、信用發展度評價、風險限額和政府信用額度。開發銀行貸款與商業銀行貸款相比，貸款期限長，政府可在較長時間內統籌安排資金，還款壓力小，並免於債項評審和企業擔保，貸款程序比商業銀行貸款程序簡化。

③ 如何申請小額貸款擔保如何申請小額貸款擔保流程有什麼

1、 小額貸款申請書（一式叄份）2、 戶口本復印件（一式叄份）3、 身份證復印件（一式叄份）4、 租房協議或自有房產證明復印件（一式叄份）5、 工商執照副本、衛生許可證、生產許可證復印件（一式叄份）6、 稅務登記副本復印件（一式叄份）7、 再就業優惠證復印件（1-2頁 一式叄份）8、 貸款銀行要求提供的其它材料以上復印件必須用A4復印紙，同時需出具原件。

辦理流程：
①受理。經辦人員向客戶介紹銀行個人消費額度貸款的申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔的各項費用等情況，對借款人的借款條件、資格和申請材料進行初審。
②調查。調查人員根據有關規定，採取合理的手段對客戶提交材料的內容真實性進行調查，評價申請人的還款能力和還款意願。
③審批。由有權審批人根據客戶的信用等級、抵押情況、質押情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期。
④發放。在落實了放款條件後。客戶根據用款需求，隨時向銀行申請支用額度。
⑤貸後管理。貸款行應按照貸款管理的有關規定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質）押物價值變化及性能狀況等進行監督檢查，檢查結果要有書面記錄，並歸檔保存。實行保證或信用方式的應對保證人或借款人的信用和代償能力進行監督，並要求借款人和保證人提供協助。
⑥貸款回收。貸款行根據借貸雙方在合同約定的還款計劃、還款日期，從約定的還款賬戶中扣收。借款人也可以到貸款行營業網點償還貸款。

④ 徽商銀行,創業貸,審批要求

1、借款人自願申請，借款人應符合借款條件，貸款用途符合相關政策規定。2、社區或勞動保障部門審核推薦，並出具明確意見的《下崗失業人員小額擔保貸款推薦書》。3、貸款擔保機構審核並承諾擔保。與我行合作的擔保機構由分行認定，並簽訂合作協議，並對每筆貸款向我行出具《擔保貸款通知書》。4、財政部門開立下崗再就業貼息專用賬戶，並同意我行先行扣劃貸款利息，待我行提交財政貼息材料擔保機構審核、財政部門同意後將財政貼息回補專用賬戶。5、本行受理調查，我行調查人行根據盡職調查的相關規定，做好貸前調查，撰寫調查報告。6、授信審批，有權審批人根據我行授信業務相關規定完成合規審查、貸款審批等工作，明確審批同意的貸款金額、期限、利率等。7、簽訂合同，我行與借款人、擔保機構簽訂借款合同、擔保合同。8、發放貸款，我行在落實擔保手續的前提下，向借款人發放貸款。9、貸款貼息，我行在貸款發放後，每季度結息日5日內整理好財政貼息所需材料交擔保公司審核，擔保公司負責審核完畢後，交財政部門貼息，5日內將財政貼息回補財政貼息專用賬戶。10、貸後管理。11、貸款收回，我行嚴格做好貸後檢查工作，同時督促借款人按期償還貸款。
徽商銀行於2005年12月28日正式成立，總部設在合肥，由安徽省內6家城市商業銀行和7家城市信用社聯合重組設立。徽商銀行是以資產、貸款、存款規模計算的中國中部地區最大的城市商業銀行。

⑤ 復轉退役軍人創業促就業小額擔保貸款

518姚峰峰行家|企管部主管 2015-10-15
退伍軍人在退伍後的三年內，可以向當地有關部門申請財政全額貼息貸款。就是國家將你貸款的利息用補貼形式支付給銀行，你不用付利息。但要承擔違約責任。而且是小額的(最高不超過5萬)。
下面是我針對你的情況，簡化過的一些規定和方式方法:
一、貸款的扶持對象及范圍
1、申請人女的不能超過50歲，男的不能超過60歲。 2、城鎮復員轉業退役軍人。
二、貸款的額度、期限、貼息
1、從事個體經營的貸款額度最高不超過5萬元。
2、合夥經營和組織起來創業並經工商管理部門注冊登記的，可根據合夥(組織)人數、經營項目、還貸能力、信用狀況等具體情況適當擴大小額擔保貸款規模，最高限額不超過20萬元。經有關部門認定的勞動密集型企業，根據實際招用人數確定貸款額度，最高不超過200萬元。
3、貸款期限最長不超過2年。
4、對城鎮復員轉業退役軍人從事國家支持發展的服務業、餐飲業和商貿業項目(除國家限制的行業外)，按有關規定由中央財政據實全額貼息。再就業基地和勞動密集型小企業財政貼息按有關規定執行。
5、貸款利率按中國人民銀行公布的貸款基準利率水平確定(如有上浮的按相關文件執行)。
三、貸款程序、資金用途貸款按照個人申請、社區推薦，勞動就業服務管理機構審查，貸款擔保機構擔保、商業銀行核貸的程序進行，借款人應將貸款用作自謀職業、自主創業或合夥經營和組織起來就業的流動資金，確保貸款專款專用。
四、貸款人需提交以下材料
1、借款人身份證復印件三份，並出示原件;
2、《再就業優惠證》或《就業失業登記證》復印件三份，並出示原件;
3、《工商營業執照》復印件二份(副本)，並出示原件;
4、配偶身份證復印件二份，並出示原件;
5、擔保人擔保承諾書二份;
6、擔保人單位證明二份，單位負責人簽字並蓋章;
7、擔保人身份證復印件二份，並出示原件;
8、租店協議或房產證明復印件二份;
9、貸款人婚姻證明復印件二份，並出示原件;
10、小額貸款申請審批表二份(以上資料一律用鋼筆填寫);
11、合夥經營的應提交工商部門出具註明合夥經營的有效證件復印件二份，並出示原件;
五、貸款擔保方式根據有關文件規定，個人小額貸款可由縣內公務員或全額撥款的事業單位在職在編人員向貸款擔保機構提供反擔保(5萬元貸款必須由二名擔保人擔保)。
六、貸款貼息微利項目(除國家限制的建築業、娛樂業、房產地產、中介、網吧、氧吧、暴利行業外)家庭手工業、種養植業、修理修配、圖書借閱、旅館服務、餐館服務、洗滌縫補、復印打字、理發、小賣部、搬家、鍾點服務，家庭清潔衛生服務、初級衛生保健服務、嬰幼兒看護和教育服務，殘疾兒童教育訓練和寄託服務，養老服務、病人看護、幼兒和學生接送服務等項目都可以申請小額貸款。
七、貸款人應承擔責任義務貸款人獲得小額貸款後，要誠實守信，嚴格履行約定的責任義務，自覺接受相關部門貸後管理，及時還貸，建立良好的信用記錄。
八、擔保人應承擔的責任義務根據《中華人民共和國擔保法》等法律法規和有關政策規定，貸款人貸款如逾期，由擔保人承擔連帶清償責任。
本回答專業性由企業管理分類達人 彭朝軒認證

⑥ 重慶璧山個人小額創業貸款怎麼申請

關於印發《璧山縣小額擔保貸款實施辦法》的通知璧就業辦[2008]17號
發布時間：2009-1-7 14:12:01

關於印發《璧山縣小額擔保貸款實施辦法》的通知

璧就業辦[2008]17號

璧山縣小額擔保貸款實施辦法

第一章 總 則

第一條 為了更好地落實小額擔保貸款政策，通過以創業促進就業達到實現就業再就業倍增效應的目的。根據重慶市人民政府辦公廳《關於引導和鼓勵農民工返鄉創業的意見》（渝辦發〔2008〕296號）和《重慶市小額擔保貸款辦法》（渝就業辦〔2008〕16號）的相關精神，結合我縣實際，特製定本實施辦法。

第二條 小額擔保貸款實行「自願申請、抵押擔保、按期付息、到期還本、政府貼息」的原則。

第三條 我縣小額擔保貸款承貸金融機構為重慶市農村商業銀行璧山支行和重慶銀行璧山支行。

第四條 市、縣財政撥出專款作為小額貸款擔保基金存入農村商業銀行璧山支行和重慶銀行璧山支行。承貸金融機構按照擔保基金與貸款余額1：3的比例發放小額擔保貸款。小額擔保貸款擔保基金必須專戶儲存，封閉運行，按單位活期存款計息。

第五條 對逾期無法收回的小額擔保貸款本息，按《重慶市小額擔保貸款呆賬核銷暫行辦法》（渝就業辦〔2006〕25號）辦理。

第二章 小額擔保貸款的范圍、對象及條件

第六條 小額擔保貸款的范圍：小額擔保貸款在全縣范圍內開展。

第七條 小額擔保貸款的對象

在本市轄區內已解除勞動關系，從事個體經營或合夥經營的我縣下崗失業人員、復員退役軍人未安排工作自謀職業人員、未就業高校畢業生進行了失業登記的人員、其他城鎮登記失業人員、璧山籍農民工（含進城經商務工人員、返鄉創業人員、勞務經紀人）（以下簡稱各類人員）；職工在300人以下，吸納各類人員達到20%以上（與企業簽訂了一年以上勞動合同，參加了社會保險）的小企業或合夥經營實體。

第八條 小額擔保貸款的條件

申請小額擔保貸款，男性年齡在60歲以內、女性年齡在55歲以內（已退休人員、大齡下崗職工除外），具有完全民事行為能力的自然人，身體健康、誠實守信、經過就業再就業培訓（貸款金額在5萬元以上的各類人員必須參加創業培訓）、具備一定勞動技能，屬所在社區居委會的常住戶口。合夥經營實體或小企業必須有固定的經營場地和一定的自有資本金。從事的經營項目必須是微利項目（國家明文限制的行業如建築業、廣告業、房屋中介、典當、桑拿、按摩、網吧、氧吧、以及美容、美發、水吧、酒吧、洗腳，從事金融保險業、郵電通訊業、娛樂業以及銷售不動產、轉讓土地使用權等除外）。

小額擔保貸款主要用於貸款申請人流動資金不足的補充。

第三章 小額擔保貸款的額度、期限、利率

第九條 小額擔保貸款的額度

各類人員從事個體經營，申請小額擔保貸款原則上在5萬元以內；對創業能力強、創業項目優的人員，貸款額度可放寬到8萬元；對吸納2人以上各類人員就業，生產經營正常、效益好且符合小額擔保貸款對象的個體工商戶，貸款額度原則上在10萬元以內。對職工在300人以下，吸納各類人員達到20%以上的合夥經營實體或小企業申請小額擔保貸款，按人均5萬元計算，貸款總額原則上在100萬元以內。

小企業貸款不進行企業信用等級評定。

第十條 小額擔保貸款的期限

小額擔保貸款期限為一年，以貸款上帳日開始計算，借款人應按時還款。確需繼續貸款的，應在貸款期滿前30天，向縣就業再就業辦（縣就業局）提出續貸申請，經縣就業再就業辦（縣就業局）、縣財政局、承貸金融機構審查同意後，通知借款人辦理相關手續。借款人在續貸前要結清貸款本息，續貸期限為一年。借款人續貸期滿後還需貸款的，可直接向承貸金融機構申請商業性貸款，財政不再貼息。

第十一條 小額擔保貸款利率在人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。在貸款期內執行固定利率，遇基準利率調整，貸款利率不調整，不分段計息。

第四章 小額擔保貸款的還貸付息、擔保、抵（質）押方式

第十二條 借款人從取得貸款之日起，應根據借款合同按季支付利息，到期償還本金。貸款逾期應按中國人民銀行規定計收罰息，罰息由借款人自行承擔。

第十三條 小額擔保貸款的擔保、抵（質）押

（一）法人擔保必須同時具備以下條件：本企業生產經營狀況良好，年稅後利潤在5萬元以上；具有貸款申請金額1.5倍以上的不動產。

（二）個人擔保必須具備以下條件：有貸款申請金額1.2倍以上的房產或等值的有價證券；我縣范圍內有穩定收入的公務員及事業單位員工個人擔保額不超過其年收入的2倍（單位出具年收入證明），且最高不超過10萬元。具體擔保額度為：

機關單位公務員和事業單位的在職工作人員擔保額度為5萬元以內；機關事業單位在職的副局級領導擔保額度為7萬元以內；機關事業單位在職的正局級及其以上領導擔保額度為10萬元以內。部分企業（見員工可擔保的企業名單）有穩定收入的一般員工個人擔保額在3萬元以內，在職在編中層及以上幹部擔保額在5萬元以內。

擔保人及所在單位必須提供小額擔保貸款保證擔保書，擔保人應在保證擔保書上簽字，同時擔保人所在單位法定代表人需在擔保書上簽字並加蓋單位公章。借款人未按期歸還貸款本息且擔保人違背擔保承諾的，擔保人所在單位和縣財政應協助縣就業再就業辦（縣就業局）扣收小額擔保貸款本金及利息。

（二）借款人抵（質）押可用自有或親友（璧山縣常住戶口）的房屋（兩證齊全，銀行會同借款人協商認定）、承貸金融機構認可的有價證券進行抵（質）押;合夥經營實體或小企業抵（質）押原則上參照個人抵（質）押執行，可用不動產、汽車、設備（有購置發票，扣除折舊）進行抵（質）押。房屋抵押貸款金額不超過抵押物價值的70%；有價證券質押貸款金額不超過其價值的90%；機器設備及其它抵押貸款金額不超過其價值的50%。擔保、抵（質）押可以組合。

第五章 小額擔保貸款的貼息辦法

第十四條 下崗失業人員、登記失業的高校畢業生和復員退役軍人從事微利項目的財政給予全額貼息，其他城鎮登記失業人員、璧山籍農民工從事微利項目的財政給予50%貼息。合夥經營實體或小企業的貼息標准按吸納各類人員數所對應的不同貼息標准貼息。

第十五條 借款人在借款合同約定期限內按期償還本息，最後一次結清本息後，由承貸金融機構在每季末的次月2個工作日內將本季內結清本息的借款人名單（內容中需註明本息等明細情況）報縣就業再就業辦（縣就業局）申請貼息。縣就業再就業辦（縣就業局）按借款人不同的貼息標准確認借款人相應的貼息金額，在2個工作日內將確認後的貼息清單送縣財政局，縣財政局在2個工作日內審核辦結，並將貼息資金劃撥至承貸金融機構，承貸金融機構在2個工作日內將借款人已付利息一次性劃入借款人在承貸金融機構開設的個人賬戶內。對不能按期歸還的貸款財政不予貼息，由借款人自行支付利息。

第六章 小額擔保貸款的辦理程序

第十六條 借款人申請貸款時， 應持相關材料（具體見小額擔保貸款須知）到戶口所在地社區居（村）委會申請，經社區居（村）委會審查符合本辦法第八條、第十三條的規定後，在2個工作日內向所在地街道（鄉鎮）社保所推薦；街道（鄉鎮）社保所按本辦法第八條、第十三條初審同意後在3個工作日內報縣就業再就業辦（縣就業局），縣就業再就業辦（縣就業局）會同縣財政局在5個工作日內完結審查匯總，並將相關資料送承貸金融機構。承貸金融機構在3個工作日內提出初審意見，不同意貸款的，應註明原因並將資料返還縣就業再就業辦（縣就業局）；同意貸款的，即可通知借款人辦理相關手續，完善貸款抵（質）押擔保等手續後，在3個工作日內向借款人發放貸款。

合夥經營實體或小企業可由法定代表人在其戶口所在地或企業經營所在地社區居（村）委會申請小額擔保貸款。

第七章 小額擔保貸款的貸後管理

第十七條 小額擔保貸款管理堅持「誰調查，誰審批，誰負責」的原則。為確保小額擔保貸款的回收工作，對貸款逾期一周的由承貸金融機構書面通知貸款人歸還貸款本息；逾期兩周的由縣就業再就業辦（縣就業局）、縣財政局、承貸金融機構通知擔保人和擔保單位催收貸款本息；逾期三周及以上擔保人所在單位配合縣財政局、縣就業再就業辦（縣就業局）直接全額扣收貸款本息。屬財產抵（質）押的由承貸金融機構根據貸款的相關規定向人民法院提請訴訟並申請強制執行，按法律程序處置財產。

對逾期無法收回的再就業小額貸款本息，按照《重慶市小額擔保貸款呆賬核銷暫行辦法》（渝就業辦[2006]25號）要求，及時啟動貸款呆賬核銷程序。對通過「綠色通道」發放的貸款，如逾期無法收回本息的，經承貸金融機構起訴判決後，其未還款損失（含起訴費、執行費）由市、縣財政承擔。

第十八條 承貸金融機構要建立小額擔保貸款發放、收回和收息情況台帳；按月向縣就業再就業辦（縣就業局）報送小額擔保貸款運行、回收、貼息情況等報表。縣就業再就業辦（縣就業局）、縣財政局、承貸金融機構加強社保所小額貸款工作的指導，社保所要建立小額貸款基礎台帳，做好資料收集、整理、立卷歸檔。

第八章 小額擔保貸款的優惠政策

第十九條 借款人申請小額擔保貸款用於抵押擔保的房屋可以不進行房地產評估，承貸金融機構可據實作價。雙方簽定抵押物價值認定書後，應向土地或房屋登記機構申請辦理抵押登記，並免收房屋抵押登記費。屬於出讓土地上房屋抵押擔保的，應向房屋登記機構申請辦理抵押登記，對符合登記條件的，登記機構應在5個工作日內辦結；屬於劃撥土地上房屋抵押擔保的，應向土地登記機構申請辦理抵押登記，對符合登記條件的，登記機構應在10個工作日內辦結。

第二十條 借款人獲得小額擔保貸款後，可按規定繼續享受再就業的有關稅費減免、工商扶持等優惠政策至規定優惠期限。

第二十一條 借款人申請小額擔保貸款前，應參加我縣組織的就業再就業政策培訓。

第九章 小額擔保貸款的部門職責

第二十二條 為了加強管理、確保小額擔保貸款按時歸還，各方責任如下：

（一）縣就業再就業工作領導小組辦公室、縣就業服務管理局

1. 負責組織推進、指導、協調全縣的小額擔保貸款工作。

2. 負責制定並協調落實小額擔保貸款的各項工作措施。

3. 協調財政部門落實小額擔保貸款擔保資金。

4. 審查匯總街道（鄉鎮）推薦的小額擔保貸款申請，並對申請人進行就業再就業培訓（含創業培訓）；對小額擔保貸款工作實施全面管理、指導、監督、服務，幫助借款人落實就業再就業的優惠政策。

5. 負責按承貸金融機構出據的結息清單或憑證，審查確認借款人相應的貼息金額並報縣財政局。

6. 按時按規定報送小額擔保貸款報表。

7. 整理歸檔小額擔保貸款的相關原始資料，並用小額擔保貸款軟體進行管理。

（二）縣財政局

1．負責本級小額擔保貸款擔保金及小額擔保貸款擔保貼息資金的安排及監管工作。

2. 牽頭負責小額擔保貸款呆賬損失的處理工作。

3. 配合縣就業再就業辦（縣就業局）審核小額擔保貸款。

（三）承貸金融機構

1．對縣就業再就業辦（縣就業局）和財政局會審同意後的借款人申請，按本辦法第八條、第九條、第十條、第十三條規定審查決定是否發放貸款。

2．承貸金融機構憑縣財政局審核確認後返回的貼息確認清單，將貼息資金一次性劃入借款人在承貸金融機構開設的個人賬戶內。

3. 對小額擔保貸款的運行情況進行管理，及時向相關部門溝通有關情況。

4、按時向縣就業再就業辦（縣就業局）報送小額擔保貸款運作情況明細表、小額擔保貸款回收情況統計表和小額擔保貸款貼息情況季度統計表等有關報表。

5. 建立區別於其他商業性貸款考核制度的小額擔保貸款考核制度，小額擔保貸款質量不納入一般性商業貸款考核。

6. 對逾期貸款進行及時追收，根據貸款的相關規定向人民法院提請訴訟並申請強制執行。

（四）縣國土資源和房屋管理局

負責對小額擔保貸款房屋抵押登記的相關政策指導、督促落實。

（五）街道（鄉鎮）社保所和社區居（村）委會

1．社區居（村）委會按本辦法第八條、第十三條規定對小額擔保貸款申請人予以調查，做好向街道（鄉鎮）社保所推薦和貸後管理工作。

2．街道（鄉鎮）社保所按照本辦法第八條、第十三條的規定對社區居委會推薦的借款人申請進行審核並匯總，報縣就業再就業辦（縣就業局）審核。

3. 指導、幫助借款人搞好生產經營，配合協助承貸金融機構做好貸前檢查和貸後催收工作。

（六）借款人

1．根據自身情況如實申請小額擔保貸款。

2．按規定辦理貸款擔保、抵（質）押手續。

3. 在貸款期間內，對發生的個人重大變化（如家庭地址、電話、經濟狀況等），要及時向有關部門報告。

4．按規定使用貸款，履行貸款合同，按期付息、還本。

第十章 附則

第二十三條 凡享受城市居民最低生活保障金的借款人從取得貸款之日起，3個月後所在街道（鄉鎮）應重新核定其城市居民最低生活保障金。

第二十四條 建立小額擔保貸款聯席會議制度。由縣就業再就業辦（縣就業局）牽頭，會同縣勞動、財政、承貸金融機構等部門，定期召開小額擔保貸款聯席會議，研究小額擔保貸款工作中的重大問題，對借款人的生產經營、資金運行、付息還本等情況進行分析，加強指導、監控和管理。

第二十五條 對街道（鄉鎮）的獎勵和承貸金融機構的手續費補助，按《關於對再就業小額貸款工作的街（鎮）經辦部門、承貸金融機構予以獎勵和手續費補助有關問題的通知》（渝財社〔2004〕168號）執行，在次年的第一季度一次結清。

第二十六條 本辦法從2008年11月1日起實施。

附件：1、企業員工可提供擔保的部分企業名單

2、璧山縣小額擔保貸款保證擔保書

3、小額擔保貸款須知

4、小額擔保貸款中有關問題的說明

5、未婚聲明

附件1： 企業員工可提供擔保的部分企業名單

1、重慶青山工業有限公司

2、重慶紅宇精密工業有限公司

3、重慶市電信公司璧山分公司

4、中國聯通有限公司璧山分公司

5、中國移動通信集團重慶有限公司璧山分司

6、重慶市璧山縣煙草公司

7、重慶市璧山天然氣責任有限公司

8、重慶市電力公司璧山供電局

9、重慶市鹽業總公司璧山分公司

10、中國工商銀行璧山縣支行

11、中國建設銀行璧山縣支行

12、中國農業銀行璧山縣支行

13、中國銀行璧山縣支行

14、中國農業發展銀行璧山支行

15、重慶市農村商業銀行股份有限公司璧山支行

16、重慶銀行股份有限公司璧山支行

17、中國郵政儲蓄銀行重慶璧山支行

18、中國人壽保險公司璧山分公司

19、中國財產保險公司璧山分公司

20、璧山縣渝山水資源開發有限公司（原縣水廠）

附件2：

璧山縣小額擔保貸款保證擔保書

擔保人

性別

年齡

文化程度

職務

本人身份

年收入

擔保人電話

身份證號碼

單位電話

工作單位

婚姻狀況

我自願為 提供小額擔保貸款保證擔保（擔保形式為連帶責任保證），擔保金額（大寫） 萬元，期限 年，如貸款不能按時還本付息，我將用本人工資和財產為其支付應歸還的小額擔保貸款本金及利息。縣財政局、縣就業再就業辦（縣就業局）可直接全額扣收小額擔保貸款本息，無需通過任何司法程序。

擔保人（簽字）：

年 月 日

擔保人 屬我單位正式職工，所填寫的內容屬實，如其違背上述承諾，我單位願配合縣財政局、縣就業再就業辦（就業局）直接全額扣收小額擔保貸款本息。

單位負責人（簽字）： 單位公章：

年 月 日

註：1.「本人身份」欄填寫「公務員編制」、「事業編制」、「其他」。2.擔保人可在擔保額度內為多人提供小額擔保貸款擔保。4.擔保人須提供本人的身份證和婚姻狀況證明。5.本表填寫一式二份。

附件3：

小額擔保貸款須知

1.借款人基礎資料

（1）自然人類借款人

①本人身份證和戶口簿或戶口證明（婚姻狀況為已婚的還需提供配偶身份證明材料）；

②借款人已婚的，需提供婚姻證明，未婚的由申請人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》；

③職工失業證、城鎮失業人員失業證、大學畢業證、低保證、復員轉業退役軍人的自謀職業證等相關證件；

④個人從事生產經營或創業的相關證明材料（如：營業執照、承包合同等）;其中進城自主創業從事個體經營的農民工需提供暫住證，返鄉創業人員需提供戶口所在地居（村）委會出具的外出打工證明，勞務經紀人需提供經紀人協會頒發的有效證書。

⑤申請審批表；

⑥需要提供的其它材料。

（2）小企業或合夥經營實體類借款人

①營業執照、機構代碼證、稅務登記證；

②企業章程或合夥協議；

③法定代表人或負責人證明材料；

④吸納各類人員的有關證明（企業吸納各類人員花名冊、職工失業證復印件、身份證復印件、企業與各類人員簽訂的勞動合同、企業工資支付憑證或工資表、銀行蓋章的《社會保險費專用繳款書》（收據聯）和社會保險經辦機構出具的該用人單位為符合條件的人員月繳費明細帳（單）等）；

⑤申請審批表；

⑥需要提供的其它材料。

2.擔保資料

（1）個人擔保資料;

①保證人身份證及保證擔保書;

②保證人已婚的，需提供婚姻證明，未婚的由保證人提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》；

③保證人有高於貸款申請金額1.2倍以上的房產或等值的有價證券證明材料；（用房產作抵押的各類人員）

（2）法人擔保資料：

①保證企業營業執照、機構代碼證、章程復印件和保證企業法定代表人證明材料；

②保證企業上年度和近期財務報表；

③保證企業同意擔保的法律文書；

④保證企業高於申請貸款額1.5倍的不動產依據復印件；

⑤需要提供的其它材料。

（3）抵（質）押擔保資料

①抵質押物權證原件及復印件；

②抵質押物價值證明依據；

③抵質押物權屬證明相關復印件（個人身份證、企業貸款卡、營業執照、機構代碼證等）；

④抵質押物權屬人及其共有人同意為貸款提供抵質押擔保的法律文書；

⑤需要提供的其它材料。

備注:除《申請審批表》一式三份外，其他資料一式兩份。

附件4： 小額擔保貸款工作中有關問題的說明

針對小額擔保貸款中工作的一些具體問題的處理作如下說明：

1、夫妻雙方一方是下崗失業人員，另一方是公務員或其他企事業單位人員（符合擔保范圍的）可以作為擔保人；如擔保方已有債務的，擔保額度需扣除債務余額。

2、對於擔保人已有借款的，如原是抵押貸款，可以提供信用擔保；如原是信用貸款，擔保額度需扣除其信用貸款余額。

3、借款人或擔保人只有一套住房但住房面積在100㎡以上的，可以視其信用狀況、負債狀況等，提供住房作擔保。

4、借款人原有信用貸款，在發放小額擔保貸款後，應收回原信用貸款；如原有抵押貸款且抵押物不足的，小額擔保貸款發放後，原有抵押貸款必須下降余額，減少風險。

5、借款人、擔保人如有信用卡透支的，如正常透支的，可以借款或擔保。

6、借款人、擔保人如未婚，提供未婚證明材料或出具《未婚聲明》；借款人、擔保人如離異，需出具離婚證明材料（離婚證書或法院判決書）。

7、借款人、擔保人如均系單身，視其信用狀況、債務狀況，可以申請小額擔保貸款。

8、借款人如已婚，必須夫妻雙方到場簽字。擔保人如已婚，承貸金融機構必須與擔保人簽訂保證擔保合同，由擔保人本人簽字即可，無須夫妻雙方到場簽字。

10、小額擔保貸款可以是信用擔保貸款，可以是抵（質）押擔保貸款，也可以是兩者結合。

附件5

未婚聲明

：

本人 ,身份證件號 ，性別 ，現本人作出鄭重的未婚聲明，如有不實，本人自願承擔由此產生的一切法律責任。

特此聲明

聲明人：

年 月 日

轉自璧山縣人民政府公眾信息網，希望對你有所幫助。

⑦ 北京市失業人員小額貸款問題

http://www.ccb.com/cn/personal/credit/unemployer.html
下崗失業人員小額擔保貸款

下崗失業人員小額擔保貸款指中國建設銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內（不含港、澳、台地區）的下崗失業人員發放的人民幣貸款。

基本規定

1.貸款對象：下崗失業人員

2.貸款額度：最低額度為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元（含2萬元）。

3.貸款期限：期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按人民銀行規定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過一年。

4.貸款利率：執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。

5.擔保方式：政府制定的擔保機構提供擔保

6.需要提供的申請材料：

辦理渠道及辦理流程

1.辦理渠道：借款人通過中國建設銀行開辦下崗失業人員小額擔保貸款的業務分支機構申請辦理。

2.辦理流程：①受理。申請小額擔保貸款需由借款人所在社區或所在企業推薦，經勞動保障部門審查，貸款擔保機構審核並承諾擔保後，借款人自願向建設銀行提出借款申請，並填寫《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款申請表》；

②貸前調查。經辦行收到借款人申請表及有關資料後，應對借款人申請資料的真實性和完整性進行調查核實，並審查擔保機構是否已簽署承諾擔保意見；

③審批。經辦行填寫《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款審批表》根據有關程序審批，在收到借款人申請表及有關資料後150個工作日內完成審批，並同時填寫《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款審批表》（見附件），將審批結果通知借款申請人；

④發放。經審批同意貸款的，經辦行應與借款人簽訂《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保借款合同》，並在合同中約定貸款額度、期限、利率、還款方式、逾期利息、用途及其它有關事項。小額擔保貸款對借款人實行單戶頭管理、單戶頭核算的方式。貸款資金劃入借款人在建設銀行開立的個人銀行結算賬戶上。

⑤貸後管理。一級分行或地市級經辦行應與當地財政部門指定的擔保機構簽訂合作協議。擔保機構應按照財政部門規定及與協議合同的要求規定，將擔保基金存入在經辦行設立的擔保基金專項帳戶。小額擔保貸款責任余額不得超過貸款擔保基金所在經辦銀行存款余額的五倍。經辦行在每月終了填制《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款統計報表》和《中國建設銀行下崗失業人員小額擔保貸款貼息情況統計表》報送當地地市財政和上級行。

⑥貸款回收。非微利項目貸款，實行按月/或按季結息。貸款償還實行等額本息還款方式 。非微利項目借款期限在一年以內的，貸款償還，貸款到期一次性歸還貸款本息。借款期限在一年以上的，貸款償還實行按月/或按季等額本息還款方式。微利項目貸款，實行按季結息，並由財政按季全額貼息。借款期限在一年以內的，貸款到期一次性歸還貸款本金。借款期限在一年以上的，貸款償還實行按月或按季等額本息還款方式。借款人償還貸款本息採取委託扣款的方式, 從約定的還款帳戶中扣除。

⑧ 小額信用貸款的制度安排

1.信用貸款對象的確定。
《商業銀行法》明確規定，不得向關系人發放信用貸款。只有當企業符合一定的條件才可獲得銀行的信用放款。發放信用貸款必須同時符合6個條件：（1）貸款總額不得超過所有者權益；（2）資產負債率小於50%；（3）貨款歸行額達到貸款周轉次數5次以上，日均存款保持貸款額的10%以上；（4）現金凈流量和經營性現金凈流量均大於零；（5）無不良信用記錄；（6）稅務風險比較小。
2.信用貸款要素的確定
（1）信用貸款額度的確定。一是從現金流入量來確定：最高余額不大於全年貨款歸行額的20%。二是從已被抵押的房地產權利值來確定：最高余額不大於已被銀行全部抵押的房地產權利價值的30%—40%。三是從企業的自有資金狀況來確定：最高余額≤所有者權益一負債。
（2）信用貸款期限的確定。信用貸款不能用於中長期貸款，僅限於對企業流動資金的短期補充，一般在6個月以內。對新建立信貸關系的客戶，原則上不發放信用貸款。
（3）信用貸款利率的確定。根據風險與收益匹配的原則，信用貸款利率應高於抵押或保證擔保方式的貸款利率。一般以基準利率上浮20%—30%掌握。
3.信用貸款的配套安排
（1）把握信用貸款目的。發放信用貸款的主要目的是鞏固現有優良客戶，發展潛在優良客戶，因此要根據不同的區域信用環境、管貸水平、競爭程度、企業素質等情況遴選一批優良客戶發放信用貸款，增強優良客戶與銀行的粘合力，促進信貸結構的調整和優化。
（2）加強貸款風險預警機制。信用貸款對貸後管理提出了更高要求，應在傳統貸款管理基礎上，創新一種適合信用放款的貸後管理模式。堅持做到每季檢查和調查，密切關注風險點，如行業風險、管理風險、經營風險等，同時，掌握重點貸款企業的現金流，以掌控風險。
（3）嚴格信用貸款的授權。發放信用貸款應區別對待、因地制宜，對區域信用環境好、信貸管理嚴格、客戶經理素質高、業務能力強、歷年信貸資產質量優異的分支機構和客戶經理授予一定的許可權。同時建立風險責任追究制，加強約束。
（4）取得政府部門支持。建議政府有關部門進一步加強社會信用建設，繼續堅決打擊逃廢銀行債務和惡意拖欠銀行本息行為，同時要為銀行對當地政府所確定的重點骨幹企業發放信用貸款給予一定的風險補償金，以調動銀行發放信用貸款的積極性，有效解決中小企業獲得銀行貸款難的問題。
四、相關
信用貸款成為一種新興融資渠道在迅速擴展。截至目前，阿里巴巴、民民貸、敦煌網、成都融易貸等多家電子商務企業紛紛推出了類似服務。阿里巴巴先後聯手建設銀行及工商銀行推出了包括「e貸通」在內的多種貸款產品，敦煌網與建設銀行推出了「e保通」網路信貸產品、還有工商銀行的「網貸通」產品等等。