① 小額貸款公司的外文資料哪找
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② 急求:英文文獻 關於農村小額信貸風險 1500字左右
力度：歷史上罕見
對於昨天央行的調控，盡管早在市場預料中，但是調控力度之大依然出乎意料。業內人士認為，在5月15日剛剛實施上調存款類金融機構人民幣存款准備金率0.5個百分點才幾天，便又一次宣布上調，這樣密集和大力度的調控為年內首次，在歷史上也極為罕見。
大盤：扛住有困難
在前幾次央行宣布調控措施後，股市都在當日完成調整。如中國人民銀行決定自2007年3月18日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率，上調幅度為0.27個百分點，在隨後的第一交易日（3月19日），上證綜指在開盤下跌近80點之後，迅速回升，最終反而上漲了70多點，並一舉沖過了3000點大關；4月16日，央行年內第四次宣布從5月15日起上調存款准備金率，隨後的19日，股市下跌4.5%以上，但很快再創新高並突破4000點。
不過，對於這一次大盤能否再次上演類似一幕分析人士並不樂觀。一方面這一次是兩項調控同時推出；第二是在前幾次調控的累積效應下，年內第二次加息和第五次上調准備金率帶來的影響肯定強於前幾次；三是當前股指處於4000點高位，也是前幾次無法比擬的。因此有業內人士預計，本次調控可能令本來已經顯露疲態的A股真正進入階段性調整
③ 跪求一份小額貸款公司內部控制的外文文獻
瀚海外文文獻翻譯網站 裡面有很多這方面，有翻譯好的譯文，3000多字，近三年最新的文獻。
比如這篇，THE CONCEPT OFINTERNALCONTROLSYSTEM: THEORETICALASPECT
④ 跪求一篇有關小額貸款公司的外文文獻！
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⑤ 急急急！！！！！！跪求有關中小企業融資問題的外文文獻翻譯 要求有作者和文章來源 不少於25000位元組。
外文文獻翻譯成中文1000字左右）： 【主要閱讀文獻不少於5篇，譯文後附註文獻信息，包括：作者、書名（或論文題目）、出 版 社（或刊物名稱）、出版時間（或刊號）、頁碼。提供所譯外文資料附件（印刷類含封面、封底、目錄、翻譯部分的復印件等，網站類的請附網址及原文】 中小企業融資的創新 中小企業融資的文件 盡管政府、銀行和各金融機構採取了一系列的措施，中小企業仍面臨著一些挑戰，這是具有普遍性的。這些問題涉及到抵押問題，貸款難，拖延應收款，技術過時，營銷道路不暢等。印度為了解決上述的問題，採取了一些新的融資工具並創建了新的融資體制。這些措施包括： 1. 小型工業的信用保證基金信託 印度政府與印度小企業發展銀行，已成立了一個小型工業信用保證基金信託（ CGTSI ）實施保障計劃。主體信託擬加強從目前的7億到25億美元。其主要目的是促進信用較低的小型企業的融資，鼓勵銀行向值得貸款的企業免除抵押方式的貸款。在過去三年間，有資格的小型工業的貸款約2.5萬被納入該計劃之中且CGTSI擔保貸款的信用機構的會員迄今已擴大到約18,000名，涉及的貸款額約3億美元。CGTSI考慮今年把他們的業務增至與去年相比的三倍。一些新的信用保證制度，如相互信貸保證計劃等類似的計劃在義大利和歐洲其他國家也正在制訂中。 2. 風險分擔機制 雖然CGTSI延伸保證支付的貸款高達2.5萬美元，但有需要提供擔保的銀行貸款超過上述限額。根據世界銀行牽頭籌資問題和發展中小企業的計劃，有可能為中小企業引入的風險分擔機制正在研究中。主理銀行和獨立機構之間將按同樣的比例共同承擔銀行向中小企業貸款的風險。當然，該機制將按成本獲得收益。這一機制到時候，將減輕銀行的信貸風險和高級中小企業的資金問題。 3. 創業資金 關於新的資金來源，許多國家正在考慮放寬有關風險資本投資的規則。在印度也已經採取了各種措施這個方向發展。印度小企業發展銀行以及其他一些機構在該國已經帶頭採取了促進風險投資。根據資料顯示該銀行已設立了16個國家一級/區域一級的資金，為軟體和IT業設立了約1億美元的國家基金，近來還新建立了約1億美元的中小企業發展基金。該基金將致力於醫葯，生物技術，輕工程，軟體和其他領域。中小企業發展基金預期將增至5億美元。 4. 小額貸款 實現潛在的小額貸款將促進經濟的增長，印度小企業發展銀行一直把重點放在增加有能力的部門來處理信貸和小額貸款的支出的增加。印度小企業發展銀行基金會的小額貸款運作部門，在2004年裡已累計批准了710萬美元的財政援助。根據該方案，過去4年累計援助的受益人超過100萬，其中大部分是婦女。對於未解決的投資方案，有可能從2004年3月底910萬美元增至今年年底的2億美元。 5. 中小企業基金 印度政府和印度小企業發展銀行最重要的部門之間所採取的行動是建立100億美元的中小企業基金，以期推動資金流向中小企業。印度小企業發展銀行經過仔細考慮，設立基金和開展其業務從2004年4月開始生效。按照規定，基金援助提供給利率在銀行PLR基準點200以下的中小企業。通過中小企業發展銀行辦公廳向中小 企業提供的直接援助正在擴大，主要的貸款機構也提供9.5%利率的再融資。SFCs可可獲得7.5%~8%利率的再融資的收益。除了SFCs外，通過商業銀行，中小企業基金提供的援助用於路由。該基金的流動除了提升對中小企業的援助，還解決了跨部門的貸款費用問題。 6. 為中小企業設立一個專門的信用評級機構 為了解決信貸需求方面的問題，主動採取行動以支持機制的信息共享和信用評級。為了加強信貸信息和便於銀行進行信貸決策，印度小企業發展銀行已決定推出一個專門為中小企業的信用評級協會與公共部門銀行。銀行可以選擇與公共部門的銀行和信貸評級機構交流信息，本年度該機構就有可能開展業務。 7. 資產證券化 為了擴大中小企業的援助范圍，資產證券化進程提供由發起人和channelise資金的載體購買中小企業的投資組合的機會。這樣的組合可以被購買方保留，也可以根據資本市場的變動被出售給投資者。印度小企業發展銀行最近已獲准由印度政府開展的業務，進行資產證券化。
⑥ 國外學者對小額貸款公司的現狀、發展前景有什麼樣的研究和建議
外文文獻在谷歌學術搜索相關英文關鍵詞。
給你一份供參考見附件
⑦ 跪求有關銀行信貸的外文文獻～最好附中文翻譯的～～
參考來源：JSTOR
China's fast-evolving consumer finance market
Contents
1. Footnote
China's consumer finance instry lags far behind the economy as a whole. In 2007, consumer finance balances still came to less than 13 percent of GDP, below India and far below Singapore and South Korea. Should recent growth rates persist, consumer lending promises to exceed 8 trillion renminbi ($1.2 trillion) by 2014, up from today's 3.7 trillion renminbi.( n1) But that calculation understates the market's latent potential. If consumer lending on the mainland rose to Taiwan's level, for instance, the shift could unleash as much as 10 trillion renminbi in net new consumption over the next five years--an enormous opportunity for banks and retailers.
China's people now have limited credit options. Mortgages account for 90 percent of lending to consumers, who have few choices in key proct areas, such as auto loans, credit cards, and personal loans. But the market has grown rapidly in recent years. Credit card issuance is skyrocketing, from 3 million cards in 2003 to 128 million by the end of 2008. Indeed, card issuance could surpass 300 million by 2013. Similarly, unsecured personal loans and installment loans, long the domain of underground lenders, have grown at an annual rate of 33 percent since 2006, to 744 billion renminbi, as leading domestic banks and consumer finance specialists strengthened their risk-management capabilities.
For foreign and local lenders jockeying for position in China's fast-evolving consumer finance market, we see several keys to success.
1. Recognize the market's diversity. China is a collection of local markets, each at a different stage of development, with distinct risk profiles and unique consumer preferences. These markets generally evolve through three stages of development: nascent (such as Sichuan), emerging (Jiangsu), and maturing (Shanghai). Lenders should take a portfolio view, focusing on the most promising markets, but with enough diversity to capture the next wave of growth.
2. Find a proct portfolio that matches consumer preferences. In a sense, consumer-lending procts are fungible. Many consumers balance their savings and borrowing in the aggregate, not by indivial procts. Some countries (such as South Korea) have high levels of credit card usage; others rely more on cash and personal loans. In the present early stage, the ultimate proct balance in China remains to be determined. Finding the right mix may prove crucial to success in China's fast-growing market.
3. Know the rules and their evolution. New regulations issued by Chinese banking regulators in the spring of 2009 give local and foreign banks and consumer finance specialists greater access to the market, in the form of consumer finance companies. While initially restricted to offering installment loans to retail customers with previous track records in borrowing, such companies will probably enable attackers to participate in the unsecured consumer-lending sector more quickly and at greater scale. In addition, the further deregulation of credit cards has allowed overseas banks to issue renminbi-based ones. These banks should target clear segments and develop the ability to serve the broader market.
Would-be players in such a new market must tread carefully. To assure responsible lending and borrowing, the government must strengthen credit bureaus, improve financial ecation, support 'new to credit' procts (for instance, low-limit or collateralized credit cards), and allow consumer finance balances to be securitized. Regulators and lenders must work together to improve risk management, especially the ability to identify and address organized fraud. The government must become better at spotting national and local credit bubbles.
China can manage the risks and has ample room to expand consumer credit--safely.
中國的快速發展消費金融市場
內容
1。腳注
中國的消費金融業遠遠落後於整體經濟。 2007年，消費信貸余額仍然發生了不到國內生產總值的百分之十三，低於印度，遠遠低於新加坡和韓國。如果最近的增長率持續下去，消費貸款承諾2014年將超過8萬億人民幣（1.2萬億美元），從今天的3.7萬億人民幣。（n1）重的計算，但低估了市場的潛能。如果消費者在大陸的貸款上升到台灣的水平，例如，這種變化可能引發在未來5年高達10萬億人民幣的凈新的消費多 - 為銀行和零售商的巨大機會。
中國人民現在是有限的信貸方案。抵押貸款占貸款的百分之90的消費者，誰在關鍵產品領域，如汽車貸款，信用卡幾個選擇，以及個人貸款。但市場發展迅速，近年來。信用卡發行是暴漲的3萬2003卡，為128萬，到2008年底。事實上，發卡可能超過3.0億，到2013年。同樣，無抵押個人貸款和分期付款貸款，長期貸款的地下領域，增長百分之33在一年增長率自2006年以來，至744億元人民幣作為國內領先的銀行和消費者金融專家，加強其風險管理能力。
對外國和本地貸款在中國的快速發展的消費金融市場領導地位的競賽中，我們看到一些成功的關鍵。
1。認識到市場的多樣性。中國是一個本地市場的集合，每個在不同的發展階段，不同的風險狀況和獨特的消費偏好。通過這些市場一般發展三個發展階段：新生（如四川），新興（江蘇），和成熟（上海）。貸款人應採取組合的看法，在最有希望的市場為重點，但有足夠的多樣性，以捕捉到下一個發展浪潮。
2。查找產品組合相匹配的消費偏好。在某種意義上，消費信貸產品互換。許多消費者平衡儲蓄和借貸總額由個別產品，而不是。如韓國的一些國家（）有信用卡使用率很高的水平;別人更多地依靠現金和個人貸款。在目前的初期階段，在中國最終產品的平衡還有待確定。找到合適的組合可能是極端重要的在中國的快速成長的市場取得成功。
3。知道規則及其演變。由中國銀行監管機構在2009年發布給當地和外國銀行和消費者金融專家更自由地進入市場，消費金融公司的形式，春天的新規定。雖然最初僅限於提供分期貸款，在貸款前紀錄的零售客戶，這些公司將可能使攻擊者在無抵押消費貸款部門的參與更迅速，規模更大。此外，信用卡的進一步放鬆管制已經允許外資銀行發行人民幣為基礎的。這些銀行的目標應明確部門和發展服務的能力，廣闊的市場。
想要成為這樣一個新的市場參與者必須謹慎行事。為了保證負責任的貸款和借款，政府必須加強徵信機構，完善金融教育，支持新的信貸的產品（例如，低限制或抵押信用卡），並允許消費者將證券化融資余額。監管機構和貸款人必須共同努力，改善風險管理，特別是能夠識別和處理有組織的欺詐。政府要更好地察覺成為國家和地方的信貸泡沫。
中國可以管理風險，有足夠的空間，擴大消費信貸 - 安全。
⑧ 求一篇關於小額信用貸款的文獻綜述，感謝~
自七十年代孟加拉鄉村銀行創建了小額貸款的模式以來，對貧困人口提供小額貸款已經成為各國扶貧工作的一個最重要的組成部分。當前全世界有上億人受益於小額貸款運動。很多國家都創造了很多成功的經驗，但同時也有不少失敗的教訓。
近年來，在人民銀行的大力推動下，農村信用合作社系統正在開展大規模小額信用貸款的工作。以試點單位江西婺源縣為例，在僅一年時間內就對所有農戶進行了信用評級並發放了近6萬戶貸款證。其中4萬戶拿到了貸款，占持證農戶的70%。到今年6月底，江西婺源縣小額信貸發放總額已達2億2千萬人民幣。其規模與發放速度是國內任何其它的小額貸款試點不可比擬的。這充分顯示了國內金融機構直接參與小額貸款的效力。雖然以一般農民為主要工作對象的農村信用社的小額信貸與國際通行的以貧困戶為主的小額貸款有很多差別，國際經驗與教訓對我國進一步大規模開展農村小額信貸有著極其重要的借鑒作用。
中國應吸收那些成功經驗
合理的貸款利率
首先，要讓參與小額信貸的金融機構能贏利，這是這些金融機構願意擴大並能持續提供小額信貸的根本保證。隨著我國金融改革的逐漸深入，銀行商業化的程度提高，一個不可迴避的現實是如果農村信用社在小額信貸項目中長期處於虧損狀態又得不到有關部門的補助，那麼目前開展得轟轟烈烈的小額信貸工作就不可能持久，也不可能更大規模地深入發展下去。
世界上不少小額貸款項目半途而廢的原因歸根到底都是因為虧損，特別是由國際組織，國外資金所資助的小額貸款項目，往往是國際組織撤出之日，就是小額貸款活動的完結之時。這與這些項目長期依靠國際上資金補助不無關系。
要使參與小額貸款的金融機構能賺錢，國際經驗證明，最關鍵的是利率的高低。小額信貸與銀行一般貸款的操作程序不同，有額度小成本高的特點。有較高的存貸差才能彌補操作成本。不能用一般銀行對工商業，甚至較大的農業項目的利率水平來套小額信貸的利率。在國際上成功小額貸款的存貸差要高達8%-15%左右。在中國，由於不需要建立新的金融組織來發放小額信貸，加之貸款的方式也較國外簡便，因此成本可能比國外同類貸款低一些，但可能也需要5%-7%左右的利差。在目前農村信用社資金成本在3.5%左右的情況下，貸款利率在8%-10%左右才能使項目自負贏虧。當然各地的情況有所不同，應測算後確定贏虧平衡點，再加上正常利潤來算出小額信貸的合理利率水平來。
這里似乎有一個悖論，一方面開展小額信貸的目的在於支持農業幫助弱勢群體，一方面又要收高利率，這里是否有矛盾。首先，我們應該指出農村信用社的小額信貸是商業貸款，並不是政府的扶貧款，不虧損經營，是最起碼的商業要求。第二，國內外各種調查都幾乎一致地顯示，對於農民來說，他們更關心的是能否借到錢，利率稍高一些是完全可以承受的。以3000元的小額信貸為例，高一個百分點的利率，借款者一年要多付出利息30元。這一個百分點對借款者來說不算什麼，但對農村信用社來說都是願不願意大規模開展小額信貸的關鍵所在。最後，由小額信貸利率造成的負擔與對農民所加的稅費負擔是兩個根本不同的概念。稅費對農民來說是強制性的，是沒有回報的。然而，對貸款來說農民有選擇的權力。他可以貸也可以不貸。盡管貸款要付利息，但可以創造出更多的財富，當農民認為利息太高，不劃算，他們可以不借。
關於小額信貸的利率問題，不僅在中國，在全世界都是一個相當重要的課題。各國政府都十分關心農民貸款，特別是扶貧貸款的問題。經過了多年的實踐，人們也慢慢地領悟出合理利率對小額貸款可持續性的重要性。到目前為止，除了個別國家之外，幾乎所有的亞洲國家都已經放開了小額貸款的利率限制。由執行小額貸款的機構來決定利率水平。
制定一個較合理的利率水平對農村信用社開展的小額信貸來說還有著特殊的意義。中國農村對小額信貸的需求很大。從試點地區所揭示出來的趨勢來看，當小額信貸比較成熟，群眾與信用社的積極性都充分發揮起來，信用觀念也建立起來後，有60%-70%的農民都會有小額信貸的需求。如果經若干年後戶均貸款達到5000元左右，那麼一個成熟的中國小額信貸市場的極限就可能達到3500億-5000億人民幣。如此大規模的貸款完全靠農村信用社的現行的吸儲方法與能力顯然不行。而增加農村信用社的吸儲的競爭性或間接地通過其它金融機構的拆借（例如把郵政儲蓄從農村吸取的存款返回到農村）都需要農信社有一定的付息能力。這只有通過較高的貸款利率才能做到。
加強培訓
各國成功的小額信貸經驗表明，對農民借貸者的培訓是小額信貸成功的又一關鍵所在。農民為市場中的弱勢群體，他們對迅速變化著的市場反應不夠靈敏。對適用技術的了解不夠。因此，國際上開展的小額貸款項目都要對貸款戶進行大規模培訓。提高他們對市場，新技術以及運用貸款的能力。為此，國際小額貸款項目均要拿出一大筆培訓資金來。
我國農民同樣也極待培訓。他們不但需要了解新的技術，特別是要學會如何應對市場的需求來不斷調整自己的種植、養殖項目以及生產方式。有了較好的培訓，就能大大提高投資項目的成功率，也能減少小額貸款的風險。
在目前的機構設置中，我國農村信用社不具備對農戶大規模培訓的能力。這就需要各級政府，特別是基層政府的介入。把農村的技術工作者及有關部門發動起來，配合小額信貸項目，不斷地給農民以培訓，向他們提供市場信息。有關部門應該從財政中撥出專項資金來加強對參與小額信貸的農民進行培訓。
小額信貸的大規模開展需要國家的扶助
小額信貸在我國還是一個新生事物，它是一種利用金融與市場的手段來幫助廣大農民增加收支的一個極好辦法。然而農民特別是中低收入農民是社會中的弱勢群體。農業又不是我國經濟的比較優勢所在。農村問題的解決更是一個復雜的系統工程。因此，僅靠小額信貸本身，靠農村信用社並不能完全解決三農問題。換句話說，國家有必要也有責任來幫助農村信用社克服各種障礙與不足。這些幫助不僅是政策上的，可能還需要資金上與行政上的幫助。如果沒有這些幫助，從純商業的角度出發，金融機構可能並不願意參與和擴大小額信貸工作。這樣急需資金的農民就失去了機會，同時也加重了政府的負擔。