小額貸款之父教授

『壹』 何廣文的中國農業大學經濟管理學院教授

教育狀況
1995-1998，中國農業大學經濟管理學院農村金融方向，農學博士
1994.4-1994.8德國埃爾朗根－紐倫堡大學銀行與證券投資管理專業進修
1993.1-1994.3德國霍恩海姆大學企業管理系進修
1985-1988，西南財經大學金融系貨幣銀行專業，經濟學碩士
1981-1985，西南農學院農業經濟系農業經濟管理專業，農學學士
工作經歷
2008-2011 世界銀行中國微型金融師資培訓教師組組長
2008.8-9 日本農林中金綜合研究所訪問研究員（Visiting Researcher）
2006.10- 中國農業大學經濟管理學院金融系主任、金融學科組組長
2002.12- 中國農業大學農村金融與投資研究中心主任
2001.9- 中國農業大學經濟管理學院教授、博士生導師
1996.12-2001.9 中國農業大學經濟管理學院副教授
1994.11－1995.10 北京新源城市信用社（現北京銀行新源支行）信貸部經理、辦公室主任
1999.09-2000.08 德國杜伊斯堡大學經濟系訪問教授（Guest professor）
1997.9-2001.6 中國農業大學經濟管理學院副院長
1994.11-1997.9 中國農業大學經濟管理學院金融系副主任
1988.7-1996.12 北京農業大學經濟管理學院助教、講師 主要著作與教材
2011 何廣文、劉勇主編，《小額信貸運作與管理指南》（上下冊），中國金融出版社2011.5
2011 何廣文主編，《農村金融專題講座》，中央廣播電視大學出版社2011.1
2009 何廣文主編,張正平、李莉莉、楊菁、趙岩青副主編，《農村金融知識讀本》，中國農業大學出版社2009.6
2008 李樹生、何廣文等著，《中國農村金融創新研究》，中國金融出版社2008.12
2008 何廣文、李樹生等編著，《農村金融學》，中國金融出版社2008.12
2008 何廣文主編，全國高等農林院校「十一五」規劃教材《貨幣銀行學》，中國農業出版社2008.6
2006 馮興元、何廣文、杜志雄等著.《中國鄉鎮企業融資與內生民間金融組織制度創新研究》，山西經濟出版社，2006.11。
2005 何廣文、郭沛主編，李莉莉、楊菁副主編，《農村信用社經營管理案例分析》中國財政經濟出版社，2005.11
2005 何廣文、李莉莉著，《正規金融機構小額信貸運行機制及其績效評價》，中國財政經濟出版社，2005.11
2005 何廣文、馮興元、郭沛等著，《中國農村金融發展與制度變遷》，中國財政經濟出版社，2005.11
2005 何廣文、馮興元、林萬龍等著，《農戶信貸、農村中小企業融資與農村金融市場》中國財政經濟出版社，2005.11
2004 何廣文、郭沛主編，《現代貨幣銀行學》，中國農業大學出版社，2004.2
2004 何廣文主編，《農村信用社改革操作指南》，中國財政經濟出版社，2004.11
2002 何廣文主編：《農村信用社貸款五級分類與風險管理知識讀本》，中國物價出版社，2002.10
2001 何廣文著，《合作金融發展模式及運行機制研究》中國金融出版社，2001.9
2001 何廣文主編，《貨幣銀行學》，中國農業大學出版社，2001.8
2000 何廣文著，《國金融制度研究》, 中國勞動社會保障出版社，2000.9
2000 甘立平主編、何廣文副主編，《財政與稅收》中國農業大學出版社，2000.6
1999 何廣文、蔣先玲、甘立平編著，《貨幣銀行學概論》中國科學技術出版社，1999.3 2011 何廣文，圍繞專業合作社的金融服務大有可為，《中國農村金融》2011（10）
2011 何廣文，構建縣域本土金融服務機制，《中國金融》2011（11）P43-45
2011 何廣文，構建化解縣域經濟微觀主體融資困境的金融機制，《中國農村金融》2011（8）
2011 何廣文、李莉莉，大型商業銀行的小額信貸之路——兼析與新型農村金融機間的合作機制，《農村金融研究》2011（5）P21-26
2011 何廣文、楊虎鋒、張群、謝昊男、宋冀宏，商業性小額貸款公司怎麼實現對於農戶和微小企業的服務？——基於山西永濟富平小額貸款公司案例的分析，《中小企業融資》2011（1）P78-79，中國財政經濟出版社
2011 何廣文、李莉莉，農村經濟發展轉型與縣域金融服務的完善，《銀行家》2011（3）P39-41
2011 何廣文，構建農村本土金融服務，農民專業合作社不可缺位，《中國合作經濟》2011（1）P34-35
2011 何廣文：促進農村消費升級的金融對策，《中國金融》2011（4）P60-61
2010陳丹、何廣文：應收賬款質押貸款的風險及其模糊綜合研究，《金融理論與實踐》2010（9）
2010何廣文，基於社區本土力量的農村金融普惠金融模式，《中國金融》2010（8）P86-87
2010何廣文，解決農村弱勢群體貸款融資難問題的邏輯思路，《中國農村金融》2010（1）
2009何廣文，資金互助——合作金融又一模式，《中國金融家》2009（12）
2009 張正平、何廣文，農戶信貸約束研究進展，《河南社會科學》2009（2）P44-49
2009 何廣文,農貸解難,《新理財》2009（5）P25-26
2009 張林、何廣文，我國貨幣市場基準利率SHIBOR實證分析及運行評價，《金融理論與實踐》2009（4）P9-12
2009 何廣文，農民專業合作社金融服務模式探析，《中國農村信用合作》2009（3）
2009 何廣文，農村信用社制度變遷：困境與路徑選擇，《經濟與管理研究》2009（1）P50-54
2008 何廣文，2009年農村金融主旋律：改革開放與創新，《中國城鄉金融報》2008-12-31
2008 何廣文，農村金融改革的成效及深化改革的取向，《中國農村信用合作》2008（10）
2008 高紋、何廣文，「小額信貸與金融原則——孟加拉格萊明銀行經營模式的再思考」，《中國經濟與管理科學》2008（9）
2008 王瑋、何廣文，「社區規范與農村資金互助社運行機制研究」，《農業經濟問題》2008（9）
2008 何廣文，「小額信貸成功的基本要素何在」，《中國金融》2008（7）
2008 何廣文，中國的小額信貸需求分析，《西南金融》2008（4）P12-14
2008 何廣文，市場開放成為深化農村金融改革的關鍵詞，《中國農村信用合作》2008（3）
2008 何廣文、張正平，「存款保險制度研究進展述評」，《河南社會科學》2008（3）38-41
2008 楊菁、何廣文，合作經濟組織在農村金融交易中的效應分析——基於山西省榆社縣個案的研究，《金融理論與實踐》2008（3），P21-24。
2008 何廣文，農村金融組織體系和機制創新的探討，《中國農村信用合作》2008（1）
2008 楊菁、何廣文，利率市場化對農戶投資行為影響的實證分析，《金融理論與實踐》2008（1）
2008 趙岩青、何廣文，聲譽機制、信任機制與小額信貸，《金融論壇》2008(1) P33-40
2008 何廣文，新型農村金融機構試點全面推進，《銀行家》2008（1）
2007 趙岩青、王瑋、何廣文：信用激勵機制在小額信貸中的有效性研究，《金融與經濟》2007(12)P47-52
2007 王瑋、何廣文、於麗先：信用擔保作用機制與政府支持農信擔保的路徑選擇，《經濟與管理研究》2007(11)P74-79
2007 何廣文、王伊喬：莫以市場化行為看待小額農貸，《銀行家》2007(11)P109-110
2007 何廣文：農村金融市場的開放與供銷社的機遇，《中國合作經濟》2007(9)
2007 何廣文：中國農村金融組織體系創新路徑探討，《金融與經濟》2007(8)P11-16
2007 何廣文：從三個層次構建農村金融服務體系，《金融時報》2007.7.19
2007 何廣文、張林、韓星：傳統農區金融需求與機構布局調研報告，《銀行家》2007(7)P100-115
2007 趙岩青、何廣文：農戶聯保貸款有效性問題研究，《金融研究》2007(7)
2007 楊菁、何廣文：中國農村信貸市場深化，《銀行家》2007（6）P104-107
2007 何廣文：完善農村金融市場需要全方位推進，《中國國情國力》2007(5)P15-18
2007 何廣文：農村資金互助合作機制及其績效闡釋，《金融理論與實踐》2007(4)P3-8
2007 何廣文：農村金融機構多元化的路徑選擇，《中國改革》2007（3）P34
2007 張群、何廣文：不確定性、流動性約束對我國農村居民儲蓄行為影響的實證分析，《中國農業經濟評論》2007（2）P183-192
2007 張正平、何廣文：我國存款保險制度的變遷研究——基於國家效用函數的成本-收益分析，《河南社會科學》2007（1）P61-67
2007 何廣文：構建社區導向型新農村建設金融服務機制，《西南金融》2007（1）P8-10
2007 何廣文：農村金融機構的多元化路徑，《銀行家》2007(1)P98-101
2007 何廣文：農村社區發展基金的運作機制及其績效詮釋，《經濟與管理研究》2007(1)P31-39
2006 何廣文：提高西部地區金融創新能力，《銀行家》2006(11)P118-119
2006 張林、何廣文：銀行間債券市場7天回購利率影響因素的實證分析，《中國農業經濟評論》2006（3）P334-348
2006 何廣文、張群：農戶保險需求影響因素實證分析——一貴州銅仁地區為例，《中國農業經濟評論》2006（2）P167-176
2006 何廣文：只貸不存小額貸款機構運作特徵及其制度創新。《銀行家》2006(8)P118-121
2006 何廣文：小額貸款公司運作特徵及其制度安排。《小額信貸通訊》2006(2)P29-32
2006 何廣文：建設新農村，金融缺位怎麼辦？《銀行家》2006(7)P112-115
2006 劉進寶、何廣文：制度及制度變遷中農村信用社的風險問題研究。《調研世界》2006（5）P25-27
2006 何廣文：金融支農：責無旁貸，現狀堪憂《中國經濟報告》2006（2）P91-95
2006 張正平 何廣文：存款保險定價理論研究的新進展《經濟評論》2006（2）P104-112
2006 何廣文：新農村建設的金融投入困境及其政策選擇《小城鎮建設》2006（3）P52-56
2006 何廣文：農信社制度變異及其動因《銀行家》2006(2)P116-119
2005 張正平 何廣文：隱性保險、市場約束與我國銀行業改革,《中國軟科學》2005（12）P38-43
2005 潘建成、何廣文：金融支持與構建農業投入穩定增長的長效機制,《調研世界》2005(11)P10-12、16
2005 何廣文、李莉莉：農村小額信貸的市場空間分析,《銀行家》2005(11)P108-111
2005 張正平 何廣文：改革後郵政儲蓄資金流向何方,《調研世界》2005(10)P38-40
2005 何廣文：農村金融改革及創新路徑探討,《金融時報》2005-5-19
2005 何廣文：沒有完成的農信社改革《中國農村信用合作》2005（5）P28
2005 何廣文：傳統農區農信社改革與創新《中國農村信用合作》2005（3）P10-13
2005 何廣文：農村信用社股權設置與治理結構的沖突《銀行家》2005（1）P112-115
2004 何廣文、李莉莉：用系統論視角審視農村金融改革，《中國金融家》2004(12)P60-61
2004 何廣文、李莉莉：從系統論視角看農村金融改革，《農業現代化研究》2004（專刊）
2004 何廣文：農信社改革問題及出路探討,《銀行家》2004（10）P38-39
2004 馮興元、何夢筆（德）、何廣文：試論中國農村金融的多元化——一種局部知識範式視角《中國農村觀察》2004年第5期，P17-29
2004 馮興元、何夢筆、何廣文：試論中國農村金融的多元化，載《中國農村發展研究報告No.4》, 第80-105頁
2004 何廣文、張麗、李莉莉、楊菁：京郊農村金融發展中的問題研究《北京社會科學》2004（3）P124-130
2004 何廣文、馮興元：農村金融體制缺陷及彌補的路徑選擇《中國農村信用合作》2004（8）P23-25
2004 何廣文、馮興元、潘建成：關於國有商業銀行困境與改革路徑的思考《國家行政學院學報》2004（5），P55-58
2004 何廣文、馮興元：農村金融體制改革亟待深化《中國鄉鎮企業》2004年第4期
2004 何廣文、馮興元：加快改革和創新農村金融體制的路徑思考《中華合作時報.合作金融》2004年4月15日第1版
2004 何廣文：對農村政策金融改革的理性思考《農業經濟問題》2004年第3期
2004 何廣文：中國農村金融轉型與金融機構多元化《中國農村觀察》2004年第2期，P12-20
2004 何廣文、馮興元：六招破解農村金融體制創新《中國經濟時報》2004年3月17日
2004 何廣文、馮興元：修建農村資本旱地的水渠《經濟》2004年第3期，P71
2003 何廣文：農村金融供給與需求之間的五大不對稱《經濟研究參考》2003年第63期
2003 何廣文：深化農信社改革的再思考《中華合作時報.合作金融》2003年11月11日、11月18日
2003 何廣文、馮興元、李莉莉：農村信用社制度創新模式評析《中國農村經濟》2003（10），P37-43
2003 馮興元、何廣文：農村金融為何不姓農《中國改革》2003（8）P69-71
2003 何廣文、馮興元、李莉莉：論農村信用社制度創新模式和路徑選擇《中國農村信用合作》2003（8）
2003 何廣文、馮興元、李莉莉：農村教育融資問題研究《國家行政學院學報》2003（5），P75-79
2003 何廣文、歐陽海洪：把握農村金融需求特點，完善農村金融服務體系《中國金融》2003（11）, P14-16.
2003 何廣文：農業戰略性結構調整：農村金融供求特徵及均衡戰略《中國農村信用合作》2003（6）
2003 何廣文：農村信用社制度創新不存在最優模式《金融時報》2003年6月9日
2003 何夢筆（德）、馮興元、何廣文：農村金融機構宜多樣化《經濟學消息報》2003年2月14日
2003 何廣文、王魯保、李莉莉：拓展農村信用社中間業務的路徑思考《中國農村信用合作》2003（2）
2003 何廣文：改善小額信貸與優化農戶貸款環境，《農民日報》2003年1月4日第三版
2002 何廣文：農戶小額信用貸款的制度績效、問題及對策《中國農村信用合作》2002（11）,P11-13.
2001 何廣文、趙大暉，「培育農業資本市場 深化農業產業化經營」，《農業經濟問題》2001（11）
2001 何廣文，「中國農村金融供求特徵及均衡供求的路徑選擇」，《中國農村經濟》2001（10）
1999 何廣文：從農村居民資金借貸行為看農村金融抑制與金融深化，《中國農村經濟》1999（10）,P42-48
1999 何廣文：談現代合作金融組織的激勵機制，《中國金融學院學報》1999（1）,P43-45.
1999 何廣文：合作金融組織的制度性績效探析，《中國農村經濟》1999（2）P36-41.
1997 何廣文：合作金融改革研究中幾個理論問題的述評，《浙江金融》1997（6）
1995 吳強、何廣文：德國信用合作業發展的十大特點《金融時報》1995-2-10 以有力的財政金融政策推動農村經濟發展 《金融時報》2009-7-22
小額貸款下一站未必是村鎮銀行 《投資家》2009年第6期
中國農業大學金融系主任何廣文教授談如何破解農村金融困局，更好地支持「三農」發展 中國金融網，2009年6月
創新農民專業合作社金融服務模式 《金融時報》2009-03-02
為微型金融扶貧「診脈開方」 《中華合作時報》2009-02-27
小額貸款公司「東風破」 《21世紀經濟報道》2009-2-9
保障穩產增收三農保險探索新路徑 《金融時報》2009-02-04
新競爭格局下的農村信用社 《中國金融》2008（24）P78-82
農村金融改革與創新：七大基本經驗與共識 《金融時報》2008-12-22
農業保險面臨又一個重要發展機遇 《金融時報》2008-11-28
推進農村改革 金融制度怎樣跟進 《中國郵政報》2008-10-25
農村金融：一汪期待動力的活水 《新京報》2008-10-29
構築現代農村金融體系：商業原則 創新思維 《上海證券報》2008-10-27
宏觀調控背景下的金融支農 《中國金融》2008（17）P80-81
創新活力如何激發 《金融時報》2008.4.24
匯豐下鄉：外資銀行帶來了什麼？ 《中國金融》2007（19）P80-81
關注農民資金互助合作組織的發展 《中國金融》2007（11）P74-80
中國農村金融機構應走多元化之路 《農村工作通訊》2007(2)P11-12
准入機制的良性運轉需要配套措施——中國農業大學經濟管理學院教授何廣文訪談 《金融時報》2007.2.15
小額信貸：激活農村金融的催化劑 《遼寧日報》06-12-18
關注弱勢群體，深化我國小額信貸事業的發展 《金融時報》2006-10-26
增加西部地區金融競爭路徑——訪中國農業大學農村金融與投資研究中心主任何廣文 《金融時報》2006-10-12
新農村建設，農村金融體系何去何從 《資本市場》2006-6
建設新農村：「建市場」重於「建村莊」 《金融時報》2006.05.17
一號文件勾畫全盤遠景 新農村金融投石問路 《21世紀經濟報道》2006年3月10日
構建多層次農村金融體系 《經濟日報》2006/02/15
農村金融改革任重道遠前景可期 《經濟日報》2006/02/14
中國農村信合改革應自下而上——專訪中國農業大學何廣文教授 《鳳凰周刊》2005年12月25日
中國農業大學經濟管理學院教授何廣文：農信社，拿什麼激勵你？ 《金融時報》2005年12月8日
民間借貸：陽光化意味著什麼？民間借貸現狀與啟示系列報道之三 《金融時報》2005年10月20日
農信社改革需要啟動內在推動力
——訪中國農業大學經濟管理學院教授 何廣文 《金融時報》2005年9月1日
建立健全農村金融的風險分擔機制
——訪中國農業大學經濟管理學院教授 何廣文 《金融時報》2005年3月3日
農發行出路何在？ 《中國經濟周刊》2004年第3期
「扶貧」之惑
——訪中國農業大學經濟管理學院教授何廣文 《中華合作時報.合作金融》2003年11月4日
農信社改革應探索多種模式
——與中國農業大學經濟管理學院教授何廣文的對話 《金融時報》2003年9月30日
新建民營銀行的困惑 《中華合作時報.合作金融》2003年8月19日
農信社改革的三大模式 《中國財經報》2003年7月1日
基金為農業增效鋪路 《農民日報》2003年5月20日
農發行的四種命運 《21世紀經濟報道》2003年1月16日 2009.11-2010 主持：「北京市農村金融服務體系建設問題研究」，北京市農村工作委員會
2009-2011 首席專家: 「建立現代農村金融制度對策研究」（08&ZD024）,國家哲學社會科學基金重大項目
2008 主持：中國農地金融制度研究，美國CATO研究所
2008.6-12 主持：中國小額信貸行業評估，商務部中國國際經濟技術交流中心
2008.5-10 主持：農村資金互助組織問題研究，農業部軟科學課題
2007.7-2008.6 主持：農村社區發展基金—運作模式與案例，香港樂施會（Oxfam）
2007.3-2008.4 主持：農村金融需求調研分析，中國人民銀行總行
2006.5－2007.12 主持：社區合作金融組織、農戶金融需求與收入，美國福特基金會
2006.1-2008.12 主持：中國農村合作金融組織風險度量及其管理研究（2005年度高等學校博士學科點專項科研基金，項目編號20050019008）
2005.1-2007.12 主持：利率市場化對農業信貸供求主體的影響及其政策選擇（國家自然科學基金資助，項目批准號：70473089）
2004.6-9 主持：山西長治城區農村信用社能力素質建設綜合規劃研究(長治城區農村信用社聯社)
2004.11-2005.3 主持：NGO小額信貸與農信社小額信用貸款比較研究，中國扶貧基金會
2004.5-12 主要參加：中國誠信評價體系研究（國家統計局中國經濟景氣監測中心）
2003.8-2004.9 主持：中國農村義務教育投融資體制研究（德國經濟合作部資助）
2003.4－2005.12 主持：正規金融機構小額信貸、農民收入及緩解農村貧困(美國福特基金會)
2003.4-12 主持：農業結構戰略性調整時期的農村金融組織體系創新研究(農業部軟科學基金課題)
2002.8-2004 主持：農業產業化國家重點龍頭企業競爭力動態評價及其跟蹤研究(農業部農業產業化辦公室)
2002 主持：農村金融服務問題研究農辦政【2002】41號(農業部「中國農業和農村經濟結構戰略性調整」研究專題)
2002 主持：金融機構經營機制轉軌對農戶融資的影響及政策研究(國家自然科學基金委管理科學部主任基金7015)
2001 主持：中國農村小額貸款 (日本國際協力銀行（JBIC）)
2001 主持：現階段農戶融資中的擔保行為研究(農業部軟科學課題01016-2)
2001-2003 主持：京郊農戶融資行為實證研究(北京哲學社會科學「十五」規劃01BJBJG070)
1998-1999 主持：不同地區農戶借貸行為及借入資金來源結構研究(農業部軟科學課題98017)
1997-1999 主持：德國金融制度研究(浙江大學1997年公開招標課題)
1997-1998 主持：合作金融理論與實踐――中外比較研究(國家社科基金)
1995-1996 主持：德國農村信貸及德國銀行對農村中小型企業的信貸管理(德國諾曼基金會，與德國哥廷根大學農村發展所合作) 2010-2013 主持：泰華農民銀行中國湖南、雲南小額貸款試驗
2010-2012 KfW Development Bank，China Zhaowuda Women』s Sustainable Development Association(CZWSDA), PR of China, Local Microfinance Expert
2010.4-6 主持：山西永濟富平小額貸款公司績效評估研究
2009.12-2010.2 主持：中國扶貧基金會四川地震災區小額信貸項目績效評估
2009.10 馮興元、何廣文主持，阿拉善SEE生態協會社區發展基金項目評估
2009.6-12 亞洲開發銀行中國農村金融技術支持項目，「中國農村金融發展與監管」，農村金融專家，執行單位：中國銀行業監督管理委員會
2009.5-6 IFAD寧夏、山西扶貧項目小額信貸年度檢查，農村金融專家
2008.6-7 IFAD河南大別山區農村扶貧項目最終設計，農村金融專家
2008.5-6 IFAD寧夏、山西扶貧項目小額信貸中期評估，農村金融專家
2007.10-2008.3 財政部國際司農村金融項目專家，「國際農業發展基金組織農村金融項目轉貸模式研究」，組織貴州、廣西IFAD基金項目小額信貸的調查與評價分析。
2006.8-10 世界銀行短期農村小額信貸咨詢專家.「中國農村小額信貸案例研究」，負責調研四川廣元全力小額貸款公司、江蘇洪澤縣農村信用社小額信用貸款、湖北郵政儲蓄小額定期存單質押貸款案例。
2005.8-2006.1 香港樂施會「社區發展基金發展模式及其績效評估」，評審專家。負責香港樂施會（Oxfam HK）雲南祿勸、瀾滄、廣西大化農村綜合發展項目社區發展基金評估。
2005.4-12 亞洲開發銀行中國農村金融改革技術援助項目TA PRC 4430「農村金融市場需求研究——貴州銅仁案例」，農村金融市場與環境分析專家、培訓專家。組織了對貴州銅仁地區10個縣30個農村信用社、1220個農戶的入戶調研。
2004.1-10 主持：中國農村信用社改革的區域性特徵研究（亞洲開發銀行）
2004.5 「陝西國際農發基金農村金融能力建設項目可行性研究報告」評審,被國家發改委/中國國際工程咨詢公司聘為農村金融專家
2004.6 「重慶國際農發基金農村金融能力建設項目可行性研究報告」評審, 被國家發改委/中國國際工程咨詢公司聘為農村金融專家
2003.8 甘肅南部扶貧項目預評估，被國際農業發展基金（IFAD）聘為農村金融與經濟分析咨詢專家
2002 「中德合作江西山區可持續發展項目」終期評估小額信貸專家，德國技術合作公司（GTZ）
2001 世界銀行第四期中國扶貧貸款項目調研專題：西部農村企業發展中的金融支持研究，DFID農村金融咨詢專家
2001 「促進貴州湖南農村金融系統能力建設」 農村金融咨詢與財務培訓專家, 德國技術合作公司（GTZ）
1998 IFAD資金貸款在中國的轉貸渠道和轉貸效率研究, 農村金融專家, 農業部國際合作司/WFP/IFAD

『貳』 新大陸的小貸與擔保業務未來是否是雷

一、小額貸款公司的歷史變化
小額貸款在20世紀由孟加拉國著名經濟學家穆罕默德·尤努斯教授提出，並開展了小額貸款的試運作，取得了很好的效果。緊接著我國引入了該模式。從1996年開始政府為了扶貧，大力發展小額貸款，以解決眾多貧困戶的生存問題。在2000年以後，日漸成長的小額貸款部門終於迎來了春天，國家正式推廣小額貸款公司，成立以服務農村為主要任務的正規金融機構，我國小額貸款以金融機構性質的運作正式進入了初步發展階段。在隨後的五年中，全國部分省市縣及縣以下地區已經試點設立了小額貸款公司，小額貸款公司對於改善農村的金融環境，發展農村金融市場，提高農戶收入起到了積極的促進作用。小額貸款公司的發展到此階段已經說明了小額貸款在我國發展過程中具有必要性，有益於促進農村經濟的發展，所以促使小額貸款公司的規范管理、規范運作勢在必行。在2018年，通過對近八年來小額貸款公司發展過程中產生的問題的調查，銀監會聯合央行發布了《關於小額貸款公司試點的指導意見》[銀監發（2018）23號]，明確了小額貸款公司從設立到退出及轉型全過程的要求，從政策層面予以重視，我國小額貸款公司正式進入市場化發展。
二、小額貸款公司的現狀和中小企業及個體工商戶的資金需求
（一）小額貸款公司的現狀
根據中國人民銀行公布的《小額貸款公司地區情況統計表》顯示全國小額貸款公司的機構數量從2018年底的8，133家到2019年上半年的7，797家，下降了4.13%，小額貸款余額從2018年底的9，550.44億元到2019年上半年的9，240.81億元，減少了3.24%，從以上數據能看出小額貸款公司數量和貸款規范呈下降趨勢。
（二）中小企業和個體工商戶的資金需求
中小企業是我國現代國民經濟的重要組成部分，中小企業數量占據著絕對的優勢。從江蘇工業廳發布的2019年一季度全省規模以上中小工業經濟運行情況中提到至3月底，全省規模以上中小工業企業數為43，899個，一季度，全省規模以上中小工業實現利潤總額885.9億元。從國家工業和信息部的新聞動態中在2020年關於國家及各個省份大力支持中小企業復工復產的具體措施就不計其數。但是中小企業資金籌集渠道狹窄，導致中小企業資金不足，缺乏發展動力。從這幾年央行的降息，及央行要求所有銀行設立小微貸部門，針對中小企業開展信貸服務，同時國家近幾年加大對中小微企業和個體工商戶的稅收優惠政策，這都說明中小微企業和個體工商戶對資金具有較大的需求。
三、小額貸款公司存在的問題
（1）地域限制。由於小額貸款的資本和人員有限，導致小額貸款公司的經營區域只能限制在當地的市級區域范圍內開展。
（2）風險防範。為了與銀行競爭，小額貸款公司的服務特點就是快速、簡便，真正做到借款便捷、還款便利。為了具體落實這些特點，小額貸款的擔保主要為信用擔保，以及保證擔保，盡管公司制定了嚴格的風控制度以及完善的信貸流程，同時在管理層安排具有多年信貸經驗的人員，對於貸款項目進行嚴格篩選，做好貸前審查和貸後管理，但是依然不能有效控制借款人違約風險。
（3）貸款品種單一。由於小額貸款只限於開展放貸業務，由於國家宏觀經濟形勢發生變化，經濟發展導向發生改變，都會導致中小企業客戶產生違約風險，特別是信用貸款極為嚴重。如何解決這些問題成為了小額貸款未來生存必須解決的問題。
（4）自有資金嚴重不足。由於小額貸款公司的資金都是來源於股東本身，政策要求小貸公司不允許吸收存款，所以導致放貸資金具有一定的規模限制。
四、穩健發展小額貸款公司的對策和創新措施
（一）圍繞中小微小企業和個體工商戶客戶群體，積極做好服務。
小額貸款公司目前還處於一個初創期，由於人員和資金的限制是無法克服地域的限制，所以小額貸款公司就必須把放貸重心放在當地中小微企業和個體工商戶上。根據當地的產業特徵，對當地的中小微企業和個體工商戶進行走訪，調查意向客戶的資金需求規模，需求時間，抗壓能力，然後針對不同產業的資金迴流的方式，對不同的行業制定出特殊的服務產品，同時對於擔保的方式也可以採取多種多樣的形式，比如信用、個人擔保、車抵、票據抵押等等。
（二）錯時發放貸款品種，有效利用資金
由於行業之間的競爭，導致小額貸款公司無法獲得銀行等外部通道的資金，與此同時由於風險較大，導致小額貸款公司無法在資本市場獲取資金，所以解決資金限制的問題就必須有效利用資金，充分考慮貸款的差異化利率，考慮不同還款方式的貸款發放比重，保證日常現金的使用效率，提高收入。同時公司可以將優質貸款合並進行資產證券化業務，提前收回資金，提高資金使用率。

『叄』 方永剛到底死了沒有

過身了
方永剛
方永剛同志簡要事跡

方永剛，男，遼寧省朝陽市建平縣人，1963年4月出生，1985年復旦大學歷史系畢業，同年7月入伍，1992年12月入黨，歷史學學士、法學碩士、軍事學博士，現為海軍大連艦艇學院政治系中國特色社會主義理論教研室教授、碩士研究生導師，專業技術7級。

20多年來，方永剛一直從事政治理論教學和研究工作，為發展軍隊教育事業和宣傳黨的創新理論作出了優異成績，多次被學院評為優秀教員、青年教員成才標兵。他的事跡突出表現在四個方面：

一、刻苦鑽研、與時俱進，自覺做黨的創新理論的深入學習者。方永剛幾乎把業余時間全都用在刻苦學習黨的創新理論上，並及時把學習研究成果運用到教學實踐中，先後主編了16部黨的創新理論研究專著，發表學術論文100多篇，其中在國家和軍隊核心期刊上發表40多篇，榮獲「全軍政治理論研究優秀成果」一等獎等28個獎項，完成了國家社科基金項目軍隊重點理論研究課題7項。1997年5月8日，一場車禍造成他的頸椎嚴重骨折。在做牽引治療的情況下，他仍然堅持看書學習。住院108天，他一連看了43 本書，並完成一部30萬字的專著《亞大戰略格局與中國海軍》。黨的創新理論每前進-步，他的學習就跟進一步，研究就深化一步。2003年7月，胡主席提出要堅持協調發展、全面發展、可持續發展的發展觀。他從電視新聞中看到這個消息後，連夜調整了第二天的講課稿，讓這一新思想第一時間進入了課堂，在學員中引起強烈反響。去年暑假，他放棄休息，編寫了科學發展觀教學讀本，初步形成了黨的創新理論教學體系，為黨的創新理論進入教材、進入課堂、進入學員思想作出了貢獻。去年10月份，他參加國防大學全軍首屆政治理論骨幹研修班，正趕上紀念紅軍長征勝利70周年。期間，他帶病連熬3個通宵撰寫了1萬多字的文章《論長征精神的時代價值》，發表在《光明日報》上。結業時，所做的《以科學發展觀指導軍隊政治理論人才建設》的發言，就軍隊如何招才、引才、用才、留才問題提出了自己的見解，受到與會領導和專家的好評。

二、追求真理、矢志不渝，自覺做黨的創新理論的堅定信仰者。方永剛出生在一個貧窮的農民家庭，是黨改革開放的好政策使他有機會上大學，參軍入伍，光榮入黨，成為一名軍隊政治理論教員。他經常對別人講，自已是在黨的創新理論哺育下成長成才的，是黨的創新理論的直接受益者，對黨有著發自內心的深厚感情。

學習、研究、宣傳黨的創新理論，使他深深地體會到：在當代中國，只有黨的創新理論才能解決面臨的發展問題，才是指引中國走向繁榮富強之路、人民過上和諧富裕生活的唯一正確的理論；黨的創新理論是建設中國特色社會主義的科學指南，是實現國家發展、民族復興的偉大真理。正是靠著這種堅定的信仰，他一直把學習、研究、傳播黨的創新理論作為自己最神聖的職責，看作是太陽底下最神聖的事業，當成自己生命中最重要的一部分。每當黨中央提出新的思想理論觀點，他都及時學習研究，很快就有論文發表或專著出版。20多年來，他遇有理論困惑不動搖，碰到現實困難不迴避，面對錯誤思潮敢斗爭，在對真理的執著追求和堅決捍衛中，不斷堅定對馬克思主義的信仰，對中國特色社會主義的信念，對改革開放和現代化建設的信心，對以胡錦濤同志為總書記的黨中央的信賴。他始終認為，如果他的宣講可以使廣大官兵和人民群眾對黨的信任更堅定一點、對黨的創新理論的理解更深入一步、對建設中國特色社會主義的信心更充足一些，那麼，研究和傳播黨的創新理論就是他人生的最大價值和全部意義！

三、不辱使命、甘願奉獻，自覺做黨的創新理論的積極傳播者。方永剛認真履行一名思想理論工作者的神聖職責，近6年來累計完成1000多課時的教學任務，年均超額完成200%的教學工作量，連續多年教學質量被學院評為A等。同時，他還利用課余時間為學院教職員工和學員舉辦了200多場學術講座。

1998年以來，方永剛作為遼寧省國防教育講師團成員、沈陽軍區聯勤部客座教授、大連市講師團成員，先後為部隊和地方黨政機關、社區、企事業、干休所、學校等單位作輔導報告1000多場，從軍隊到地方、從城市到鄉村，從北國的漠河邊防到南疆的海防哨卡，都留下過他傳播創新理論的足跡。1998年10月，他去長山要塞函授輔導，給部隊講課，從晚上9點一直講到11點，掌聲不斷，許多家屬都抱著孩子站在走廊里聽他的報告。一次，方永剛到北海艦隊搞專題調研，潛艇某基地請他去講軍人使命與戰斗精神。由於講得好，駐青島地區的部隊接二連三地請他講，不到一周連續講了15場。為了把老百姓關心的下崗失業、三農問題、老工業基地振興問題講透徹，他經常利用寒暑假和節假日深入到群眾當中，與大家拉家常，把生活當課堂，讓老百姓給自己出題目。有一次，他到旅順口區鐵山鎮給黨員幹部講課，三個多小時的講課結束後，一位8O多歲的老黨員拉著他的手說：「你講的都是咱老百姓想知道的，聽你講半天，我這輩子都沒白活。」還有一次，一個鎮請他圍繞農村問題講講致富之策。他利用五一長假，跑了許多村鎮，咨詢了許多專家，圍繞科技致富、科技興農等問題給大家上了一堂課，並提議通過小額貸款扶持農民上項。報告結束後，一位大嫂激動地說：「你把黨的好政策講到咱的心坎上，你把黨的溫暖送到咱這偏僻小山村。」

四、師德高尚、知行統一，自覺做黨的創新理論的模範踐行者。方永剛把本職崗位作為踐行黨的創新理論的平台，不知疲倦地為黨工作。早在去年3月，他的病情就已露出了端倪，但是由於工作太忙，一直沒有做系統檢查。當時學院正承擔著海軍基層政工班4 期1500名學員的培訓任務，他主動請纓承擔了開班的第一課《新世紀新階段我軍歷史使命對海軍基層建設提出的新要求》。為了講好這堂課，他精心准備，看了上百萬字的資料，到基層部隊進行調研，找老海軍了解情況，向隨艦出訪的同志了解事例，十二易其稿，試講了10多次。正式講課時，不停地冒虛汗，四節課下來，內衣全都濕透了。課間，他不得不到休息室的沙發上躺一會。

在被確診為結腸癌晚期的情況下，他一方面以樂觀主義精神和頑強毅力與病魔作斗爭，一方面爭分奪秒地抓緊工作。他表示：「不管癌症是中期是晚期，研究黨的創新理論沒有限期。我能舍棄我的生命，但不能舍棄我的事業；我不懼怕癌症，但害怕離開最鍾愛的三尺講台。只要不倒下，就要不停地學、不停地寫、不停地講，以實際行動踐行黨的創新理論。」2007年1月15日上午，在術後第二次和第三次化療間隙，他堅持從醫院回到學院為學員們上完他本學期的最後兩節課。1月22日，他帶病給大連市地稅局作了《正確理解和把握科學發展觀》的輔導報告。1月23目，他又躺在病床上完成對3名研究生的學期教學和畢業論文寫作輔導任務。方永剛同志用忠誠和青春詮釋了對黨的無限熱愛，對黨的創新理論的不懈追求。

『肆』 了解一下尋根的故事！！！！！！！！！

台退役將領拜祖尋根心情故事:根連兩岸 同胞相依
4月15日至17日，台灣退役將領拜祖參訪團來到河南。三天的時間里，他們拜黃帝、登少林、訪開封、看黃河；三天的時間里，他們講述著一段段拜祖尋根的心情故事。

五千年前就是一家

4月15日，台灣退役將領拜祖參訪團一行50多人，從台北直飛鄭州新鄭國際機場。

這個參訪團是應黃埔軍校同學會的邀請，由來自中國國民黨黃復興黨部、陸軍官校校友會、台灣中南部有關團體組成。參訪團中的大部分成員都是近耄耋的老人了，不過，3個小時的飛行時間，並沒有在他們的臉上留下倦意。從機場到住處，一個多小時的車程，大巴里此起彼伏談論的是有關河南和大陸的話題。

費先生，與記者鄰座。他不是第一次到大陸，卻是第一次到河南。費先生說：「我是江蘇人，可是到河南來看看卻是一直的嚮往，因為我們的共同始祖黃帝出生在這里。」

拜祭黃帝，是跨海而來的台胞的心願。

史載黃帝生於新鄭軒轅之丘。「三月三，拜軒轅」古而有之。4月16日，正是農歷三月初三。9點50分，象徵「九五之尊」的吉時，21響禮炮響起，庚申年黃帝故里拜祖大典正式開始。原本陰冷的天氣逐漸放晴。

「……新鄭拜祖，彌之高仰；同根同源，龍族榮光……」大典現場，來自五湖四海的同胞集體吟唱《黃帝頌》。

86歲的台灣退役將領、參訪團團長王文燮將軍，激動不已。他在現場接受記者訪問時這樣說：「能夠回鄉祭祖是我最大心願，這是所有中國人的心願。因為不管走到哪裡，我們都是黃帝的子孫，五千年前就是一家人。百家姓當中，有74個姓氏發源於河南。所以說，我們既是來拜祖，也是來尋根。」

割不斷的文化脈息

河南，簡稱豫，豫即我和大象，記錄著河南曾經是水草豐沛、人象共處的美好家園。這里，曾是黃帝故里、夏商故邑，曾是中華文明的發源地。

16日下午，參訪團一行到訪嵩山少林寺，少林寺住持釋永信與參訪團成員會面，雙方就兩岸佛教文化的交流等問題進行了探討。17日上午，參訪團一行來到七朝古都河南開封，參觀了大相國寺，游覽了龍亭皇家園林。最後，參訪團還來到了此次中州行的最後一站，在黃河風景名勝區，在母親河邊感受中華文明的源遠流長。

「少林功夫名揚天下，也成了中華文化的重要組成部分。沿途看到武僧習武的壯觀場面，很震撼。登封習武風尚表明優秀的傳統文化得以傳承。台灣現在也有很多年輕人到少林寺學習武術，有的學成回去開武館，又已經收了不少徒弟。」許浩然老先生79歲了，第一次登上少林寺。

到達開封市之前，導游先幫大家介紹歷史。開頭一句是「頭頂一碗水，腳下六座城。」張蘭澄老先生趕忙拿出紙筆，認認真真記下。

「這一碗水，是黃河水，黃河泥沙淤積使河床不斷抬高，形成了河高於城的『地上懸河』。地下六座城指的是，在今開封市地下3至12米深處上下疊壓著6座城池。自下而上分別是：戰國時期魏國的大梁城，唐代的汴州城，五代及北宋時期的東京城，金代的汴京城，明代開封城，清代開封城……聞名於世的《清明上河圖》，描繪的就是北宋東京城的一時繁華。」

結束開封之行，回到大巴上的時候，張先生手裡多了個卷軸。一上車就打開給大家看，是《清明上河圖》的復製品。一車的人都拍手叫好，稱贊精美。

張先生告訴記者，台北故宮也珍藏有《清明上河圖》清代仿製品，現在又到了《清明上河圖》所描繪的地方。「最大的感受是，只要到大陸來走一走，就一定能感受到兩岸割不斷的歷史聯系和文化脈息。」

更加期盼兩岸和平

拜祖尋根，對於台胞而言，意義更為特殊，因為那曾經只能是心中的一個期盼。

陳築藩老先生講了一段自己的經歷給記者聽：「我們這些退役老兵酒量都很好，知道為什麼嗎？我那時候在金門，最難熬的就是一年三節，端午、中秋和春節。每逢佳節倍思親呀，一到這些時候，望著海峽對岸的家鄉，想著家人圍坐一桌獨獨少我一個，那種感覺真是讓人難受得要死。怎麼辦呢？只有喝酒，把自己灌醉就不想家了。」

無論政治如何分歧，歷史怎樣坎坷，鄉土鄉情會是一個人一生的情結。兩岸開放老兵探親後，不少台胞都不止一次地回到大陸，回到家鄉，看看記憶中的一草一木。

盛士畊先生是山東人， 1949年到台灣。「那個時候，我還只是個學生。」盛先生告訴記者。

兩岸開放探親以來，盛先生已經回去過十多次，家裡還有姐姐妹妹。前兩年，盛先生還在青島買了房子，沒事就回去住上一段。「我們還是幸運的，畢竟等到了這一天。」

隨著兩岸往來的日益熱絡，兩岸退役將領間的交流也逐漸增多。

台「陸軍軍官學校」校友會會長、黃埔三十一期的寧攸武將軍就參加過多次這樣的交流活動。「像紀念淞滬抗戰70周年的時候，20多位台灣黃埔老將軍重返上海，與大陸的黃埔後人一起追憶抗日烽火。我們大部分人雖然沒有經歷過抗戰，可是通過這些年與大陸黃埔人的交流，也覺得兩岸實在有太多的共同記憶。」

黃埔軍校同學會會長林上元，去年也到了台灣。他說，見到了一些老同學，當年十幾歲的年紀，現在再見面都是80幾歲的老人了。有過兩岸隔絕的那段經歷，對兩岸的和平有著更強烈的期盼。兩岸多一點互動和交流，就會多一些了解，敵意和猜忌自然就會消失。

兩岸同胞除了共同的祖先、共同的文化、共同的記憶，還有怎麼也解不開的骨肉相依。

就在離別的頭天晚上，參訪團中的一些台胞到鄭州市區，打算品嘗特色小吃。在人民廣場，卻碰到為玉樹地震災區募捐的祈福活動。現場點點燭光，成了閃動在台胞們眼中的滴滴淚花，他們紛紛為災區的同胞捐款、祈福。(李煒娜)

本小族譜引出一段尋根的故事

戴氏1800多名海內外鄉親昨天回南海戴家村訪祖

本報佛山訊昨天上午，清朝近300年歷史中廣東省籍任職最高的官員戴鴻慈的故鄉南海區西樵鎮戴家村迎來了最為熱鬧的一天：包括6個國家和地區共1800多名海內外戴氏鄉親在這里舉行世界第六屆戴氏懇親聯誼會，這是人數最多、規模最大的一次。

懇親聯誼會籌委會主任、廣東省知名民營企業家五元集團董事長戴慶元先生是西樵戴家村人，他告訴記者，是一本小小的族譜，使他們在廣西十萬大山腳下找到失散了幾百年的嶺南戴氏後裔，在天津重新聯絡上半個世紀音訊全無的戴鴻慈嫡裔，在安徽休寧隆阜獲得戴氏嶺南始祖的翔實歷史資料……「那是1983年，一場大火將戴家村清代編寫的四本族譜燒了三本，『劫後餘生』的那本剛好是第一冊，記載了戴氏的起源、從珠璣巷南遷的線路、廣東戴氏分布以及歷代戴氏名人情況等。就是憑這本東西，我們開始了漫長的尋根訪祖歷程，至今20餘年沒有間斷過」。戴慶元說，根據這個唯一線索，他們不斷投入人力物力去聯絡各地宗親。上世紀90年代中期，他們從報紙上獲悉菲律賓舉辦世界戴氏宗親聯誼會，於是想方設法與之聯絡上。身在他鄉的宗親，濃濃的鄉情更是難以釋懷，經多方努力，有關部門批准，小小戴家村終於迎來了全世界戴氏懇親聯誼會。在這個尋根過程中，收集整理出南海名人清末宰相戴鴻慈的珍貴歷史文物資料達86件，並無償獻給國家，收藏於南海博物館。這是戴慶元最感欣慰的一件事。據悉，南海政協曾召開「戴鴻慈政治革新思想研討會」並出版了《紀念戴鴻慈誕辰150周年特輯》，對其平生史實和所作的貢獻作了進一步研究。據戴氏後人介紹，嶺南戴氏是宋末從珠璣巷遷入廣州，明朝再到西樵。數百年間，戴家村名人輩出，僅在清朝年間，小小的戴家村就出了6位舉人，其中一位進士和一位清末宰相，這名宰相就是清末著名的外交家戴鴻慈。《南海縣志》(宣統版)稱：「清朝二百餘年，廣東由軍機處入相者惟鴻慈一人」。戴鴻慈是清廷出使東洋考察政治的五大臣之一，著有《出使九國日記》等進呈，他的著作成為20世紀初研究歐美政治、經濟、文化、軍事的重要歷史文獻。戴鴻慈最為著名的文章當屬《善後十二策》，頗有見地，與康有為當時「公車上書」提出的「拒和、遷都、變法」相接近。「西樵有康有為、陳啟沅、黃飛鴻等歷史文化名人。」戴慶元展望未來說道，「加上戴鴻慈，西樵名人不少，我們希望能夠藉助西樵旅遊的優勢，形成一條西樵名人游專線，讓戴家村裡的戴氏宗祠也成為名人游的一個景點之一。」（李維寧曾令華）

（金陵／編制）

『伍』 公益性小額信貸組織的貸款可以不還嗎

不可以。因為，雖然公益性小額信貸機構的經營目標主要是扶貧，是不以營利為目的，但是不代表該組織就是完全慈善事業，是救濟，完全白送低收入者資金幫助他們。如果該組織是所獲利益不能抵償成本，則公益性小額信貸組織就會成為「短命」的信貸組織，那麼這種為幫助窮人而設立的小額貸款措施就不能長期持續存在下去，對於大量需要幫助的窮人來說也是一種不幸。小額信貸的創始人尤努斯教授就堅持認為：「對窮人的贈款是害了窮人，有償的幫助才是真正幫助窮人」。

『陸』 小額貸款行業最早是由誰在什麼年代提出

一般如果打算辦理小額貸款的話，需要滿足以下的條件
從目前實際看，小額信用貸款的基本條件是：
一是中國大陸居民；
二是有穩定的住址和工作或經營地點；
三是有穩定的收入來源；
四是無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為。

『柒』 方永剛有什麼事跡為什麼要大力宣揚

方永剛，男，遼寧省朝陽市建平縣人，1963年4月出生，1985年復旦大學歷史系畢業，同年7月入伍，1992年12月入黨，歷史學學士、法學碩士、軍事學博士，現為海軍大連艦艇學院政治系中國特色社會主義理論教研室教授、碩士研究生導師，專業技術7,20多年來，方永剛一直從事政治理論教學和研究工作，為發展軍隊教育事業和宣傳黨的創新理論作出了優異成績，多次被學院評為優秀教員、青年教員成才標兵。他的事跡突出表現在四個方面：

一、刻苦鑽研、與時俱進，自覺做黨的創新理論的深入學習者。方永剛幾乎把業余時間全都用在刻苦學習黨的創新理論上，並及時把學習研究成果運用到教學實踐中，先後主編了16部黨的創新理論研究專著，發表學術論文100多篇，其中在國家和軍隊核心期刊上發表40多篇，榮獲「全軍政治理論研究優秀成果」一等獎等28個獎項，完成了國家社科基金項目軍隊重點理論研究課題7項。1997年5月8日，一場車禍造成他的頸椎嚴重骨折。在做牽引治療的情況下，他仍然堅持看書學習。住院108天，他一連看了43 本書，並完成一部30萬字的專著《亞大戰略格局與中國海軍》。黨的創新理論每前進-步，他的學習就跟進一步，研究就深化一步。2003年7月，胡主席提出要堅持協調發展、全面發展、可持續發展的發展觀。他從電視新聞中看到這個消息後，連夜調整了第二天的講課稿，讓這一新思想第一時間進入了課堂，在學員中引起強烈反響。去年暑假，他放棄休息，編寫了科學發展觀教學讀本，初步形成了黨的創新理論教學體系，為黨的創新理論進入教材、進入課堂、進入學員思想作出了貢獻。去年10月份，他參加國防大學全軍首屆政治理論骨幹研修班，正趕上紀念紅軍長征勝利70周年。期間，他帶病連熬3個通宵撰寫了1萬多字的文章《論長征精神的時代價值》，發表在《光明日報》上。結業時，所做的《以科學發展觀指導軍隊政治理論人才建設》的發言，就軍隊如何招才、引才、用才、留才問題提出了自己的見解，受到與會領導和專家的好評。

二、追求真理、矢志不渝，自覺做黨的創新理論的堅定信仰者。方永剛出生在一個貧窮的農民家庭，是黨改革開放的好政策使他有機會上大學，參軍入伍，光榮入黨，成為一名軍隊政治理論教員。他經常對別人講，自已是在黨的創新理論哺育下成長成才的，是黨的創新理論的直接受益者，對黨有著發自內心的深厚感情。

學習、研究、宣傳黨的創新理論，使他深深地體會到：在當代中國，只有黨的創新理論才能解決面臨的發展問題，才是指引中國走向繁榮富強之路、人民過上和諧富裕生活的唯一正確的理論；黨的創新理論是建設中國特色社會主義的科學指南，是實現國家發展、民族復興的偉大真理。正是靠著這種堅定的信仰，他一直把學習、研究、傳播黨的創新理論作為自己最神聖的職責，看作是太陽底下最神聖的事業，當成自己生命中最重要的一部分。每當黨中央提出新的思想理論觀點，他都及時學習研究，很快就有論文發表或專著出版。20多年來，他遇有理論困惑不動搖，碰到現實困難不迴避，面對錯誤思潮敢斗爭，在對真理的執著追求和堅決捍衛中，不斷堅定對馬克思主義的信仰，對中國特色社會主義的信念，對改革開放和現代化建設的信心，對以胡錦濤同志為總書記的黨中央的信賴。他始終認為，如果他的宣講可以使廣大官兵和人民群眾對黨的信任更堅定一點、對黨的創新理論的理解更深入一步、對建設中國特色社會主義的信心更充足一些，那麼，研究和傳播黨的創新理論就是他人生的最大價值和全部意義！

三、不辱使命、甘願奉獻，自覺做黨的創新理論的積極傳播者。方永剛認真履行一名思想理論工作者的神聖職責，近6年來累計完成1000多課時的教學任務，年均超額完成200%的教學工作量，連續多年教學質量被學院評為A等。同時，他還利用課余時間為學院教職員工和學員舉辦了200多場學術講座。

1998年以來，方永剛作為遼寧省國防教育講師團成員、沈陽軍區聯勤部客座教授、大連市講師團成員，先後為部隊和地方黨政機關、社區、企事業、干休所、學校等單位作輔導報告1000多場，從軍隊到地方、從城市到鄉村，從北國的漠河邊防到南疆的海防哨卡，都留下過他傳播創新理論的足跡。1998年10月，他去長山要塞函授輔導，給部隊講課，從晚上9點一直講到11點，掌聲不斷，許多家屬都抱著孩子站在走廊里聽他的報告。一次，方永剛到北海艦隊搞專題調研，潛艇某基地請他去講軍人使命與戰斗精神。由於講得好，駐青島地區的部隊接二連三地請他講，不到一周連續講了15場。為了把老百姓關心的下崗失業、三農問題、老工業基地振興問題講透徹，他經常利用寒暑假和節假日深入到群眾當中，與大家拉家常，把生活當課堂，讓老百姓給自己出題目。有一次，他到旅順口區鐵山鎮給黨員幹部講課，三個多小時的講課結束後，一位8O多歲的老黨員拉著他的手說：「你講的都是咱老百姓想知道的，聽你講半天，我這輩子都沒白活。」還有一次，一個鎮請他圍繞農村問題講講致富之策。他利用五一長假，跑了許多村鎮，咨詢了許多專家，圍繞科技致富、科技興農等問題給大家上了一堂課，並提議通過小額貸款扶持農民上項。報告結束後，一位大嫂激動地說：「你把黨的好政策講到咱的心坎上，你把黨的溫暖送到咱這偏僻小山村。」

四、師德高尚、知行統一，自覺做黨的創新理論的模範踐行者。方永剛把本職崗位作為踐行黨的創新理論的平台，不知疲倦地為黨工作。早在去年3月，他的病情就已露出了端倪，但是由於工作太忙，一直沒有做系統檢查。當時學院正承擔著海軍基層政工班4 期1500名學員的培訓任務，他主動請纓承擔了開班的第一課《新世紀新階段我軍歷史使命對海軍基層建設提出的新要求》。為了講好這堂課，他精心准備，看了上百萬字的資料，到基層部隊進行調研，找老海軍了解情況，向隨艦出訪的同志了解事例，十二易其稿，試講了10多次。正式講課時，不停地冒虛汗，四節課下來，內衣全都濕透了。課間，他不得不到休息室的沙發上躺一會。

在被確診為結腸癌晚期的情況下，他一方面以樂觀主義精神和頑強毅力與病魔作斗爭，一方面爭分奪秒地抓緊工作。他表示：「不管癌症是中期是晚期，研究黨的創新理論沒有限期。我能舍棄我的生命，但不能舍棄我的事業；我不懼怕癌症，但害怕離開最鍾愛的三尺講台。只要不倒下，就要不停地學、不停地寫、不停地講，以實際行動踐行黨的創新理論。」2007年1月15日上午，在術後第二次和第三次化療間隙，他堅持從醫院回到學院為學員們上完他本學期的最後兩節課。1月22日，他帶病給大連市地稅局作了《正確理解和把握科學發展觀》的輔導報告。1月23目，他又躺在病床上完成對3名研究生的學期教學和畢業論文寫作輔導任務。方永剛同志用忠誠和青春詮釋了對黨的無限熱愛，對黨的創新理論的不懈追求。

『捌』 誰發明的小額貸款公司

小額信貸之父—尤努斯

『玖』 尤努斯的「窮人銀行」模式是什麼樣的

孟加拉國的穆罕默德·尤努斯是以經濟學家和銀行家身份獲得諾貝爾和平獎的第一人。他和他創辦的孟加拉鄉村銀行，近年來受到全球各界人士的關注。尤努斯的事跡之所以引起強烈反響，是因為30多年來他一直致力於通過小額信貸方式使廣大農民走上脫貧致富之路。他建立的包括1200多個分行的「窮人銀行」系統，使孟加拉國4.6萬多個村莊中幾百萬貧困人口從中受益。
中國人對尤努斯並不陌生。在獲得2006年諾貝爾和平獎後第9天，尤努斯來中國參加「中國—孟加拉鄉村銀行小額信貸國際研討會」，並作了關於「小額信貸與反貧困」問題的演講，還被聘為北京大學名譽教授。尤努斯的孟加拉國鄉村銀行的實踐表明，在農村，如果能夠從農業生產、社區組織的特點出發，就完全可以發展出為農戶提供金融服務並成功經營的農村小額信貸銀行。
世界上第一家小額貸款銀行的誕生並非一帆風順
尤努斯創建「窮人銀行」的想法產生於20世紀70年代初。尤努斯出生於孟加拉國南部吉大港，後在美國獲得經濟學博士學位。1972年，他辭去美國田納西州大學教職，回到吉大港大學教書。原本以為可以運用自己的學識建設國家，但是現實並不如人所願。1974年大飢荒過後，孟加拉滿目瘡痍，民不聊生。眼看著大批飢寒交迫的窮人無路可走，尤努斯便走出教室，決心盡己所能去幫助窮人。
一次下鄉調查時，富於憐憫之心的尤努斯拿出自己兜里僅有的27美元，無償借給窮人，未料到就是這點錢改變了這些人的生活。尤努斯從中受到啟發，他知道自己的錢有限，於是勸說銀行經理借錢給窮人，但是銀行家們都表示「貸富不貸貧」。無奈之下，尤努斯決定用自己的信用來擔保，讓銀行把錢借給窮人。尤努斯並不急著讓窮人還錢，也不是讓他們一次性還清，而是分期還貸。結果，所有借錢的人都按時足額償還了貸款。對此，銀行經理覺得不可思議，認為這只是個別現象。尤努斯便一個一個村子地做下去，最終都獲得了成功。但是，他仍然無法從根本上改變銀行家們的成見。
這個時候，尤努斯開始考慮自己建立一家專為窮人提供小額貸款的銀行。他向政府提出申請並四處游說，終於在1983年，世界上第一家小額貸款銀行在孟加拉國獲得批准注冊成立，接著小額項目不斷擴大。事實證明，尤努斯與他的「窮人銀行」模式成功了。
婦女是小額貸款的主力軍
把婦女作為小額貸款的主力軍，是尤努斯的成功秘訣之一。在窮人銀行中，最初貸款人的男女性別比例為99∶1，後來上升到50∶50，而目前「窮人銀行」的貸款人中，女性比例已佔到96％。為什麼要使婦女成為借貸人呢？尤努斯認為，婦女具有巨大的自我犧牲精神，她們無私奉獻，支撐起了整個家，這是家庭其他成員所不能取代的。婦女是整個家庭最稱職的經理，她們能夠把理財的才能發揮得淋漓盡致，把家很好地管理起來，尤其在如何使用有限的錢、如何能夠賺錢等方面。
2006年10月21日，尤努斯在孟加拉國駐華使館為其舉行的歡迎儀式上曾經自豪地說：「目前在我們孟加拉國農村銀行的670萬借款人中，婦女的比例已達到了96％。在她們的努力下，58％的借款人及其家庭都已成功脫離了貧困線。從某種意義來說，今年的諾貝爾和平獎是第一次頒發給貧窮女性的諾貝爾獎，榮譽都應歸功於她們。」尤努斯還說，他取得的成功得益於他的母親。母親經常幫助窮人，這就是他為什麼致力於消除貧困的原因。
他讓窮人看到了擺脫貧困的希望
尤努斯認為，對於和平來說，貧窮是一種威脅。他本人及其創辦的「窮人銀行」，幾十年來一直為消除貧困而斗爭。諾貝爾和平獎授獎辭對此給予高度評價：持久的和平，只有在大量人口找到擺脫貧困的方法後才成為可能，尤努斯創設的小額貸款正是這樣一種方法。授予尤努斯諾貝爾和平獎，正是要表彰他「從社會最底層開創經濟和社會發展所做出的努力」。
人們經常問尤努斯小額貸款到底有什麼意義？他的回答是：在目前這個世界上，如果沒有錢的話，你就不能做任何事情；如果有錢的話，你就?常規銀行「貸富不貸貧」的做法正相反，小額貸款「貸貧不貸富」。對於那些兩手空空需要錢的窮人，尤努斯和他的「窮人銀行」不去看他們的過去，而是看他們的前景，看他們將來發展的潛力是什麼，並看他們能夠做什麼。可以說，他們的銀行是「窮人的銀行」。借給窮人一點點錢可以改變他們的生活，是「窮人銀行」與其他普通銀行的不同之處。這就是尤努斯及其銀行的做法很受窮人的歡迎，他們的事業不斷發展的根本所在。
尤努斯認為，銀行應該向窮人開放，因為他們當中的絕大多數人都可能是相當好的客戶，盡管一些銀行仍然把他們關在門外。尤努斯於1983年建立了16個分支銀行，這16個分支銀行的不斷發展，使得尤努斯的事業取得了令人吃驚的成就。他們通過銀行的小額貸款，不但使幾百萬個家庭脫了貧，而且還為來自窮人家庭的孩子提供學習貸款，並發放助學金，逐漸改變了他們的生活。
尤努斯在通過他們的銀行使窮人脫貧的過程中體會到，使窮人脫貧的不是他們，而是他們創造的一種機制，一種專門面向窮人的、為窮人服務的、與窮人一起發展的機構。尤努斯認為，榮譽和自尊已經成為小額貸款的擔保，窮人們用誠信的行動來保衛他們的尊嚴。小額信貸點燃了曾被人們摒棄的社會底層的小小經濟發動機。30多年來，「窮人銀行」累計放貸57億美元，還款率高達98.89％，可以說兼顧了社會公平和經濟效益。
「窮人銀行」和小額貸款的世界性影響
尤努斯為緩和貧困所付出的努力受到了廣泛的贊揚。小額信貸作為一種面向貧困和低收入人口的金融服務及一種金融創新，也已得到認可。聯合國將2005年定為「國際小額信貸年」，聯合國秘書長在「國際小額信貸年」啟動之際發表的公告中指出，「小額信貸作為消除貧窮和飢餓的武器，已在許多國家顯示出其價值。它確實可以改善人民的生活——尤其是最急需小額供資者的生活」。聯合國希望通過推動小額信貸的發展，向貧困挑戰，幫助世界上的窮人擺脫貧窮的惡性循環，促進千年發展目標的實現，特別是實現在2015年前將世界極端貧困人口比例降低一半的目標。尤努斯在談到小額貸款時深有感觸地說，小額貸款並不是能夠一舉消除貧困的神奇葯方，窮人的潛力也遠遠沒有得到發揮；但小額貸款能夠與眾多釋放潛力的創新項目結合，共同尋求一個沒有貧困的世界。
尤努斯的成功引起了全球金融界的深刻反思，並在世界各地發揮著積極的影響。目前，亞洲、非洲和拉丁美洲一些國家仿效孟加拉國「窮人銀行」模式，建立起自己的農村信貸體系；美國、法國、挪威、加拿大等發達國家，也開始嘗試小額信貸的做法。

『拾』 ptop理財的由來 p2p理財是什麼時候發明的 發明人是誰

P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款；借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
2006年度諾貝爾和平獎得主尤努斯博士認為現代經濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他於1983年創建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業務和一系列的金融創新機制，不僅創造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。
創辦以來，格萊珉的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，並通過格萊珉銀行將這些存款發放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
主要分為兩種模式，基於電子商務的網路P2P金融和傳統線下的P2P金融。