小額貸款公司盈利能力分析

㈠ 全國小貸公司數量剩不到7000家，這個行業沒落了嗎

我們知道，在線貸款業務已被國家完全禁止，已經進入了清理殘局的最後階段。當然，盡管消失了，但它為參與的貸方，借款人等留下了令人難忘的數字。5,000家在線借貸機構實際上在高峰期運作，超過8,000億元的資金沒有收款，等等，包括雷雨，高利貸和斬首的利益給參與的人們帶來了揮之不去的痛苦。近日，中國人民銀行發布了今年一季度小額信貸公司統計報告，截至3月31日，全國共有小額信貸公司6841家，從業人員69039人，實收資本額7800.8億元。 貸款余額為8653億美元元。

隨著小額信貸市場競爭的日益激烈，加上對一些公司缺乏對金融法律和金融風險的深入了解。廣泛的管理和薄弱的風險控制能力，不良貸款正在迅速上升，盈利能力正在下降，並且流動性陷入困境。小額信貸公司的數量繼續減少。當前，小額信貸行業正處於整頓和監管階段。將來，嚴格監管的趨勢將繼續下去，行業公司的數量可能會繼續下降。

㈡ 小額貸款公司要注意哪些事項才能做到可持續發展

待人以誠，做事以方，遇是需元，克己利人。

㈢ 關於小額貸款的問題！

信用卡可以透資。辦理過後直接刷卡就可以了，就是卡里沒有錢也可以用。

貸1萬銀行當然受理了，但前提是你要做什麼，盈利能力如何。
最好你有固定的收入做擔保。

不過小額貸款的利息可是好高呀，10000的一年利息要600元甚至到700。

㈣ 小額貸款公司的信貸員好做嗎

貸款調查、貸款調查人、小企業貸款實行雙人調查。

第一調查人收集、整理借款人和擔保有關資料和信息，與第二調查人共同調查借款人和擔保人主體資格和條件是否符合規定，分析貸款需求的合理性、貸款用途的合法合規性、客戶的償債能力、風險、綜合收益，形成調查報告後，第一二調查人須在調查報告上簽字，對調查資料，擔保情況、調查意見及調查報告的真實性負責。貸款調查須在接到任務分派後13個工作日內完成。

調查人應當具備小額信貸業務基本知識，具有小企業信貸從業資格。

一、統查詢客戶經理接到移交的數據後，查詢人民銀行徵信統，查詢借款人、業主及高管人員的信用情況。

二、資料審閱貸款調查人員對客戶提交的資料進行審閱，井按照我公司小額信貸相關貸款品種要求對己有數據進行核對，對缺少資料及時通知借款人補充，對資料中按規定留存復印件的，第一調查人和第二調查人要共同核對復印件與原件是否一致，並在復印件上簽署「與原件核對一致」字樣並簽名確認。對數據的審閱要點應包括：

基本情況：客戶主體資格、歷史沿革、地理位置、產權構成、關關、組織形式職工人數和構成、土地使用權取得方式等。

經營狀況。企業所處行業目前的發展狀況、平均盈利水平、客戶的生產、銷售、效益情況，在當地行業所處位置和前景預測等。

財務狀況最近兩年和最近一期的資產負債、資金結構、資金周轉，盈利能力、現金流量，銷售及存款等的變動和現狀。

〔四）融資及信用情況。客戶的融資水平，融資方式、對外擔保情況；有無逃廢債、拖欠其它金融機構貸款本息等不良記錄等。

[五】經營者素質。法定代表人和其它領導層成員的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力等。

〔六）客戶資金要求情況、擔保情況。保證人資格，擔保意願、資信狀況和保證能力等：抵〔質）押物的權屬、價值、預計變現難易程度等情況。

1、對採取法人、其它組織保證的，主要核實保證人的擔保資格、授權情況、擔保意願、資信狀況、代償能力、簽字或印鑒的真偽等；

2、對採取保險保證的，主要核實保險單證的真實性和有效性，投保人是否投保全額保證保險並一次性繳清全部保費，保險合同條款是否復合規定，是否有不利於我公司貸款債權的特別約定事。

3、對採取抵押方式的，應對抵押物狀況進行實地觀察，並核實是否己提供我公司認可的專業評估機構的抵押物評估報告，對己經專業評估機構出具押品價值評估報告的，應提交內部押品價值評估人員對評估報告進行形式審查和技術性審查：對押品未經外部專業評估機構評估的，由內部押品價值評估人員自行認定押品價值，並對可能的風險予以揭示，以確定評估參數選定的准確性和合理性。對質押品必須是否屬於可質押的質物范圍。

調查人認為需要的其它事項。

三、實地調查調查人應與借款人約定時間進行實地調查。具體內容應包括：考察抵押物的狀況，包括抵〔質）押物的形態、地理位置，權屬狀況等等。

四、分析判斷客戶經營情況銷售收入或營業收入情況，要分析客戶最近12個月的銷售收入或營業收入總額與近二年來同期銷售收入或營業收入總額有無差別：對於新開辦企業，要分析注冊資本的實際到位情況、客戶擔保情況、分析客戶的貸款擔保情況，以及抵押物的價值和變現的難易程度，並在此基礎上對抵押物價值進行預評估。

1、以房地產為抵押物的，要分析抵押物是否為合法有效、易變現，房地產抵押物是否為抵押人擁有，是否出租、自用或空置，是否存在產權糾紛。

2、以土地使用權抵押的，要分析是否為依法出讓的土地使用權。對於附有地上建築物的國有劃撥土地使用權抵押。抵押物價值應剔除須補交的土地出讓金，同時適當降低抵押率。不得接受集體所有土地使用權抵押。

3、以存單等有價證券或其它物權質押的，要核實質物的真實性及權屬的有效性，要分析質物價值的穩定性和變現的可能性。

4、以其它企業進行保證的，要分析保證人的經營情況是否正常、保證能力是否充足；若是專業擔保機構，要分析機構的擔保資質是否有效、在銀行的保證基金賬戶是否封閉、金額是否充足。

㈤ 小額貸款公司如何根據債務人公司的財務報表推斷該公司的還款能力

財務報表先看應收賬款，應收大說明企業回款能力差，如果你的貸款期限為一年的話，你就得考慮一年後企業的款能不能回來，在看看庫存，庫存大小說明企業的經營狀況，銷售狀況，在看看應付，看企業在外還欠多少錢，此外流動比率大於1，速動比率大於2，都能說明企業短期還款能力還不錯，資產負債率低於50%，說明企業長期還款能力還不錯，如果企業處於投資發展初期，可能短期還款能力差，用錢多，資產負債率高些，但如果企業屬於朝陽行業的話，也可以考慮給他放款。財務報表我覺得作假的的太多了，而且根據報表就放款太草率些，還是需要實際走訪企業，看看企業實際控制人的脾氣秉性，社會融資能力，以及他在外有多少成本較高的欠款，都可能拖垮企業。小額放款一般短期暴利，看報錶行不通，主要看他倒騰錢的能力，我覺得就OK了。

㈥ 哪裡去青春痘專科最好

重`慶`朝`天`門`醫`院`0`2`3灬6`3`6灬6`2`8灬7`7
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》)，由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，性質為不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司，其目標為服務「三農」，所發放的貸款堅持「小額、分散」的原則，鼓勵面向農戶和微型企業提供信貸服務。但在商業化逐利性本質的驅使下，在資金需求仍然不能全面滿足的形勢下，商業性小額貸款公司自然會將貸款投向規模較大、盈利能力較強、風險較低的小企業，而不是數額小、風險大、管理成本高的農戶。事實上絕大部份商業性農村小額貸款公司都沒有嚴格執行《指導意見》的規定，中小企業、大額仍是貸款投放的重點。據淮北某經濟欠發達的地級市調查，2010 年1—6 月份轄內小額貸款公司累放貸款8.24 億元，其中僅17.48%投向農戶，68.25%投向中小企業;在全部發放的貸款中單筆50 萬元以上貸款余額佔全部貸款的89.65%，其中有1 家小額貸款公司所有貸款均按單筆最高限額發放。
(二)農村小額貸款公司的發展前景單一，且難以實現。
目前明確小額貸款公司未來發展的文件有銀監會下發的《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》，暫行規定中提出「已確定符合條件的銀行業金融機構擬作為主發起人」，從現實情況看，絕大部份小額貸款公司要改製成為村鎮銀行，很難達到這一條規定，這就使得現有的小額貸款公司發展前景單一，缺乏可持續發展的動力。
(三)農村小額貸款公司的融資渠道狹窄。
指導意見規定，農村小額貸款公司業務經營的資金來源均為股東繳納的資本金，不得吸收存款，可以向不超過兩個金融機構融資，額度不超過注冊資本的50%。但就目前的現實情況看，農村小額貸款公司基本很難從商業銀行貸到貸款，也無法通過其它融資渠道獲得持續發展的資金。
(四)農村小額貸款公司經營管理水平較低。
一是內部管理制度不健全，且執行不嚴格。目前農村小額貸款公司普遍存在重業務擴張、輕內部管理的現象。在制度管理上除了簡單的貸款操作流程、信貸人員規程之外，風險控制及處置等規章制度有的沒有建立，有的只是停留在表面文字上，未能得到正常嚴格的執行。二是員工隊伍整體素質較低。絕大部分農村小額貸款公司僅有個別經營管理層高管人員為聘用原金融系統離退休員工，其它員工大多是從非金融單位招聘來的，金融業務知識欠缺、管理水平不高，且有相當比例屬於兼職人員，歸屬感和責任心都不是很強，存在很大的道德風險。三是風險識別和控制能力較低。絕大部分農村小額貸款公司的數據目前尚未接入人民銀行企業和個人信息基礎資料庫，還不具備自主查詢借款人信用信息的條件。同時，由於缺乏對借款人信用評價的規范程序和技術，只憑借傳統經驗和地緣、人緣關系了解、判斷借款人的風險狀況，靠抵押擔保控制風險，一旦判斷出現偏差，容易形成壞賬損失。
(五)自我覆蓋風險的能力較弱。
一是農村小額貸款公司利潤空間較小。據調查測算，絕大部分農村小額貸款公司的利潤率在5%左右，處在對風險損失補償較弱的狀態。二是多數機構未建立明確的風險撥備制度。由於農村小額貸款公司只能以工商企業注冊，在財務核算上就不能在稅前提取風險撥備，因而無法有效覆蓋風險。三是農村小額貸款公司抗風險能力較弱。由於農村小額貸款公司經營的業務較單一，規模較小，風險對沖能力較差;經營的地域性較強，而地域內產業分布比較集中，一旦該行業市場波動，或遭遇嚴重的自然災害，必將嚴重影響對小額貸款公司的貸款清償。
(六)外部配套系統相對滯後。
一是農業保險發展滯後。目前僅有幾家保險公司開辦農業保險業務，且產品少、門檻高、風險覆蓋面窄，農民很難選擇到合適的農業保險產品。同時，農業政策性保險業務發展也嚴重滯後，一旦遇到嚴重的自然災害，從事農業的農戶無力償還所貸的用於生產經營的貸款。這種潛在的風險，嚴重製約著農村小額貸款公司向農戶發放小額貸款。二是農村信用擔保機構建設嚴重滯後。目前需要小額貸款扶持的農戶都存在著規模小、實力弱，可供抵押資產有限的問題，這就需要有專門的信用擔保機構。而目前農村信用擔保機構主要是政府財政部門建立的，民間資本建立的擔保公司數量很少，無力承擔面廣量大的小額貸款的擔保責任，這也在很大程度上制約著農村小額貸款的投放。三是農戶徵信系統不夠完善，無法對其進行具有權威性的信用評級。
二、促進農村小額貸款公司可持續發展的對策建議
(一)從法律層面盡快為農村小額貸款公司提供可持續發展的空間。
一是可明確農村小額貸款公司是金融企業的法律地位，按照金融企業的相關法律、法規、政策運營。二是按照公益性、商業性的不同特徵，明確「小額貸款」的額度。建議對公益性農村小額貸款公司要嚴格按照國際通行的經驗(對單筆放貸額小於或等於本國本地區人均GDP 的2.5- 5 倍)設定貸款的最高額度,並明確規定農戶貸款占總借款規模的比重不少於80%;對商業性農村小額貸款公司設定同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額10%的上限。三是規定商業性小額貸款公司要嚴格按照規定進行貸款風險分類，提取風險撥備。四是明確農村小額貸款公司轉為村鎮銀行及退出的標准。金融監管部門要制定農村小額貸款公司信用評級標准，對信用評級、注冊資本、管理制度及管理能力、員工專業技術水平及數量達到村鎮銀行設定標準的，無需符合條件的銀行業金融機構作為主發起人，均可申請改造為村鎮銀行;對信用評級為C 級的農村小額貸款公司提出改進措施，限期改正，如連續三年信用評級為C 級的，責令其關閉。五是要建立有效的信息披露制度，適時向利益相關人披露有關信息，確保股東、相關部門等外部監督的有效性。
(二)從政策層面加大對農村小額貸款公司可持續發展的扶持力度。
一是給予合法、合規經營的農村小額貸款公司減免稅的優惠，以鼓勵其合法合規經營。可採取先征後退的辦法，退稅時由農村小額貸款公司持金融監管部門的B 級(含)以上信用評級證明辦理退稅。規定退稅額應作為超額風險補償金，可投入經營，但不得作為盈利分紅，以補償超預期、大額度的貸款損失。二是探索建立小額貸款的重大農業風險補償機制。三是鼓勵商業銀行與農村小額貸款公司進行深度合作。商業銀行不僅可以向符合貸款條件的農村小額貸款公司進行貸款，而且可以選擇公司治理結構完善、信用等級高、經營管理能力強、風險識別控制好的農村小額貸款公司辦理委託貸款業務，甚至可以參股農村小額貸款公司。四是加強對農村小額貸款公司中高級管理人才培訓，為農村小額貸款公司可持續發展提供人才保障。
(三)從提高經營管理水平層面提升農村小額貸款公司可持續發展的能力。
一是要堅持制度管理。要建立健全有關議事決策、業務操作、內管內控、財務會計、風險控制、內部監督和激勵約束等方面的規章制度，加強對制度執行情況的監督、檢查和評價，確保各項制度能夠得到嚴格的執行。二是不斷創新經營方式，增加信貸品種。農村小額貸款公司針對地方特色開發適應當地農村經濟發展特徵和農戶金融需求的金融產品，特別是要積極探索村級層面上的金融與農業生產、農產品流通有機結合的產品。要增加擔保質押方式，如開辦銀行存單、國債、保單質押等業務，並積極探索財政專項資金擔保、動產抵押，收購的農產品「倉單」質押，權益質押等多種擔保質押形式，以解決「三農」貸款擔保難的問題。三是對客戶進行培訓，幫助客戶提高生產經營能力和財務管理能力，降低客戶自身的經營風險。四是要經常對員工進行職業道德、專業知識等方面的培訓，使每個員工都能勝任並努力做好本職工作。
(四)從加快改善農村金融生態環境層面為農村小額貸款公司可持續發展提供必要的條件。
一是建立農業保險體系。一方面設立政策性農業保險機構，主要為農戶、農業和農村提供互助性的保險以及為農村小額信貸提供保險業務。另一方面引導商業性保險公司在農村推行農副產品自然災害保險，以提高農戶補償風險損失的能力。二是加快農村信用擔保機構的建設。建議以縣、鄉(鎮)政府財政出資為主，農業產業化龍頭企業籌資為輔，組成農業貸款擔保公司，主要為農戶和農村中小企業貸款擔保提供服務。三是建立可行的農戶資信評估體系。通過對農戶建立誠信檔案，對農戶歷次的還款情況、其他誠信評價等進行統一記錄，作為評定農戶信用評級的可靠資料。同時將農村小額信貸機構的貸款信息納入「全國個人徵信系統」，為小額信貸機構查詢貸款客戶信息提供便利，幫助其識別風險，以進一步優化農村信用環境。
營管理思路，加快轉變發展方式，全面推進整體轉型。2015 年，該分公司代理金融專業收入同比增幅18%，列全國郵政第四位;專業量收規模、效益和相關發展指標同步提升，業務和客戶結構得到優化，業務板塊全面推進，實現了新常態下的協調發展。
一、加強頂層設計 謀大篇布全局
重慶市分公司積極應對當前的經濟形勢，加強頂層設計和戰略規劃，謀大篇、布全局、強創新、重落實，著力破解企業發展中的深層次難題，加快探索和實踐代理金融轉型發展之路。定規劃， 明方向。重慶市分公司制定了《重慶郵政代理金融業務2014~2020 年發展規劃》，指明發展方向，明確目標任務和發展步驟。該《規劃》指出，差異化是重慶郵政代理金融業務的發展方向，聚焦戰略是實現差異化發展的重要策略之一。同時，配套制定了《代理金融網點建設改造規劃(2014~2020 年)》、《代理金融自助渠道建設規劃(2015-2017 年)》以及《員工職業能力素養培養和提升規劃(2014-2020 年)》，支撐《代理金融業務2014~2020 年發展規劃》落地和轉型發展。
抓整轉，添動力。圍繞「做大規模、提高效益、可持續發展」的整體轉型目標，重慶市分公司開展了代理金融轉型工作——抓住管理方法、考評體系、支撐體系、作業組織和網點銷售化轉型5 個重點，明晰路徑，扎實推進，深入實施網點轉型工程;錘煉專業管理層、經營執行層和營銷落地層三支隊伍，聚焦渠道、客戶、產品三大要素，實現市場佔有率、代收新增保費規模、電子銀行交易替代率、中高端客戶佔比等KPI 指標的改善。找准突破口，編制和實施「一局一策」、「一點一策」，加快落地推進。理清整體轉型的角色定位，強化發揮執行主體、執行機構、執行人員、核心人員在整體轉型中的作用。
建隊伍，提能力。著力打造專業管理層、經營執行層和營銷落地層3 支隊伍。對專業管理層，落實機構建設和人員編制，優化內設部門崗位。對經營執行層，制定轉型辦設置和人員配備方案、「轉型大使」管理辦法等，開展轉型辦專職副主任和「轉型大使」的競聘、「轉型大使」崗位測評工作。對營銷落地層，開展代理金融網點負責人擇優招用工作，對獲得市分公司表彰的員工，管理、技術崗位的班組長，業務指導崗位的優秀員工，網點營業崗位的全日制大學生員工等，單獨下達招用計劃，轉聘合同員工1500 人。
二、推進精細管理 提升發展效能
創新開展對標管理。建立完善的對標體系。制定對標管理實施方案，從業務收入、經營效益、運營管理、轉型創新、客戶服務、員工學習與成長6個維度，明確核心指標，確定對應標桿值和分組對標方案，配套制定業務經營服務指標體系和財務標桿管理指導意見，建立健全了對標管理體系。同時，完善KPI 管控應用機制。梳理重點指標，每月進行對標分析、通報、評比並納入經營績效考核。對指標扁平化的監控、分析、指導、運用，使專業對區(縣)分公司的支撐、區(縣)分公司對網點的指導、網點對業務和客戶的日常管理更精細化、措施更有力、執行更到位、效果更明顯。
建立網點轉型管理體系。根據集團公司《關於進一步深化郵政代理金融網點轉型實施意見》，結合本地實際情況，重慶市分公司制定了2015~2020年轉型規劃，明確每年轉型的進度。同時，深化制度建設，制定了《代理金融轉型網點達標和等級管理辦法》，明確轉型網點類型、准入、導入和驗收標准，開展轉型網點達標工作，通過關鍵指標對轉型網點的持續固化達標和網點晉級進行綜合評定。制定了《「轉型大使」管理指導意見》和《網點階段性競賽活動辦法》，營造轉型宣傳氛圍，調動轉型積極性。在工作推進中，重慶郵政代理金融專業不斷完善工作機制，充分發揮轉型辦和「轉型大使」的作用，加強了推進力度。強化專業管理。完善專業條線體系。在市、片區、區(縣)郵政層面分別設立代理業務部及專職轉型辦，完善專業管理層、經營執行層、營銷落地層的三級經營管理體系。運用大數據輔助決策。根據分析結果進行立項前的趨勢判讀、實施時的跟蹤驗證、實施後的再評估。在制定2016 年跨年戰役方案時，從數據分析發現VIP 老客戶戶均余額大幅流失、1 萬~7 萬老客戶戶均余額提升1 萬~2 萬元，這些數據強烈沖擊了各級郵政幹部員工的老觀念，堅定了存量客戶提升和防流失的旺季發展思路。此外，轉變專業指導方式。一是加強方案指導，給目標、教方法、給方案、抓過程、管客戶。二是加強過程管控，提高業務發展指導從面到點的針對性。三是引入項目組模式，針對重大營銷項目成立臨時項目組，邀請基層骨幹共同研討，上下結合，提高專業經營指導效率。
三、堅持問題導向 促進創新發展
突破淡季思維謀發展。針對業務「淡季」，重慶市分公司圍繞價值客戶數量及個人客戶綜合金融資產「雙提升」工作，強化產品推廣、項目營銷和客戶開發，二、三季度新增余額規模列全國郵政第六位、新增萬元以上價值客戶和VIP 客戶數量列全國郵政第七位，提升電子銀行交易替代率4.6個百分點，實現淡季不淡。二、三季度重點做好「鄉情卡」關系人開卡並綁定親情號工作，新增「鄉情卡」客戶87 萬戶、卡內余額51 億元，結存卡戶達到114 萬戶，為儲蓄業務發展奠定了基礎。與此同時，大力拓展POS 特約商戶，瞄準縣域鄉鎮空白點，以中小商戶為重點，做好網點周邊商戶的開發。打造農村支付結算品牌，發展代收款客戶，二、三季度代收金額同比增幅超過30%。積極推動精準營銷。為實現「以產品為中心」向「以客戶為中心」轉變，重慶市分公司積極推進個人金融客戶的精準營銷工作。強化個人客戶營銷系統應用，推動網點客戶精細化營銷。全面開展營銷系統推廣和競賽活動，以訓促賽、以賽促用。理財經理主推「旅遊金計劃、置業金計劃、教育金計劃、養老金計劃」四大計劃，交叉營銷保險、理財;櫃台員工積極營銷水電氣預存代扣、手機銀行便民繳費、煙草預存代扣等小額支付及繳費業務，疊加客戶業務種類，為客戶提供便利。
優先發展電子銀行。開展手機銀行客戶專題分析，用大數據沖擊舊觀念，使幹部員工從根本上提高認識，掀起學習使用電子銀行的高潮。市級郵銀聯動，統一商定發展目標，統一開展營銷活動，統一組織員工培訓，統一加強風險監控;區(縣)聯合開展培訓活動;網點加強硬體投入，余額5000 萬元以上的網點實現WiFi 全覆蓋。各網點在日常工作中，重點營銷新開卡客戶、繳費類客戶、理財類客戶和休睡眠客戶;櫃台員工負責加辦並引薦給大堂經理，大堂經理負責現場指導客戶下載安裝客戶端並激活，教會客戶掌握和使用電子銀行功能，引導客戶現場體驗使用查詢、繳費、轉賬等功能;開展「以老帶新」、「1 換2」、「便捷生活尊享套餐等營銷活動;確保「加辦一戶、激活一戶、教會使用一戶」，力爭實現客戶「現場辦理一筆查詢業務、一筆轉賬業務、一筆繳費業務」。
創新激勵約束機制。在經營考評體系相關指標的設定上，重慶市分公司逐步淡化對預算目標的考核，重點突出金融業務的市場份額、與競爭對手的差距、與同行相比的規模變化和增量變化等，以此找出差距，提質增效。對高效益、高成長和符合未來發展主流的業務，設置專項考核指標，加大質量和效益的考核權重，完善了激勵約束機制。同時，還創新開展競賽活動，開展了「院壩會」及「客戶聯誼會」勞動競賽活動，開展了以轉型為主題的網點轉型勞動競賽、「轉型明星」勞動競賽，開展了注重網點轉型動作的營銷系統應用推廣競賽活動等。

㈦ 小額信貸公司靠什麼盈利

1.小額貸款公司與陽光化的民間借貸相同，其客戶一般是難以獲取銀行貸款的小微企業，以及一些需要短期資金周轉的個人。這類客戶一般資信狀況一般，凈資產較少，現金流量、盈利能力弱，缺乏足額擔保，總的來說就是信用風險較高，因此小貸公司的利率都比較高，往往是做到上限（4倍基準利率），此外還有一些調查費、手續費之類的收費，綜合成本可能達到30%甚至更高。
2.2008年，銀監會發布了《關於小額貸款公司試點的指導意見》，廣東、福建等一些民營經濟發達地區也制定了自己的小貸公司管理辦法，在這些文件中，對於單一借款人的最大貸款額限制是不超過小貸公司資本凈額的5%，有的還限制了上限（比如廣東規定不超過500萬）。
資金效率方面，某些公司甚至能做到100%以上的增長。但是目前小貸行業有很多違規操作（非法集資、高利貸等），並且在宏觀經濟偏緊的大環境下，違約率也會走高，整體風險偏高。

㈧ 貸款公司是如何盈利的

那肯定是吃利息差價掙錢，講白點，貸款公司或者銀行都是靠利息差價掙錢，把錢以較低利率收進來，然後再高利率放貸出去，這中間差價就賺了。

㈨ 小額貸款公司應該遵循怎樣的路徑發展

第一，拓寬小額貸款公司融資渠道。
一方面，應放寬對小額貸款公司股東數量的限制，因為股東投資是小額貸款公司最主要的資金來源之一。同時，在經營持續期間，應允許小額貸款公司定期增資擴股。另一方面，針對小額貸款公司只貸不存的性質，應允許小額貸款公司進入同業拆借市場，通過同業拆借網路進行融資；或允許其發行大額債券，發行對象為非自然人，以此擴充資金來源，運用資金杠桿來提高盈利能力。第二，加大對小額貸款公司的政策扶持力度。
目前小額貸款公司的營業稅和所得稅與普通企業相同，如果能得到稅收優惠政策，小額貸款公司對農戶和小企業的貸款利率完全可以適當下調。建議對小額貸款公司採取稅收減免政策，可參照國家對農村信用社等涉農金融機構的相關政策，在稅收減免方面給予適當扶持，使其降低運營成本，提升盈利水平。在補貼上，建議將國家及地方政府出台的針對村鎮銀行、農村信用社等金融機構的三農、小微企業貸款財政補貼和風險補償政策擴展到小額貸款公司，使其享受同等的待遇。第三，搭建小額貸款公司信息平台。
人民銀行應將小額貸款公司接入人民銀行徵信系統，建立規范的信用評價機制。一方面可以降低小額貸款公司對客戶的資信調查成本，便於小額貸款公司更加便捷地為中小企業提供資金服務；另一方面為小額貸款公司獲取貸戶的信息資料提供對稱的平台，方便其及時了解貸戶信息變化情況，並及時採取措施降低貸款風險。第四，建立科學有效的信貸風險防控機制。
一是建立健全內部管理制度，對貸款申請審核、授信評估、貸款發放等環節構建一套完整的標准化流程。二是加強對金融政策和市場的研究，及時把握政策動向和市場脈搏，盡可能做到提前預測和防範可能發生的外部風險。三是加強激勵約束機制建設和企業文化塑造，注重培養員工法律意識和管理能力，最大程度地減少道德風險和操作風險。第五，明確小額貸款公司的發展前景。
只貸不存的經營性質，使小額貸款公司的可持續發展具有天生的劣勢。轉制為村鎮銀行，應成為小額貸款公司未來的發展方向。從當前情況看，管理層應明確小額貸款公司系經營信貸業務的特殊企業，能夠享受正規金融機構在信貸、經營方面的優惠政策，並適當降低其轉制為村鎮銀行的限制，促進其發展壯大，逐步向村鎮銀行靠攏。同時，要合理引導小額貸款公司預期，使其正確處理利益期望與現行制度設計的關系，鼓勵其堅持差異化經營策略，承擔農村金融市場規則演化推進者和信貸補充者的角色，防止其經營出現異化。第六，強化小額貸款公司可持續發展的風險控制意識和機制。
小額貸款公司要保證商業上的可持續性，一定要強化風險防範意識，建立適合其運營的內部風險控制體系。一方面要逐步建立起合理的授權制度、科學的業務制約和監督制度以及規范的崗位管理制度，通過合理授權，要求員工在其許可權內承擔相應的職責和風險，杜絕關系貸和人情貸，降低呆壞賬比率；另一方面要建立完善的、有效的風險補償機制。對於預期內損失，可根據風險成本計演算法，對不同信用等級規定不同的風險調節率，從而通過在貸款定價時收取風險費用予以補償。對於預期外損失，可通過自有資本金或提取准備金予以補償，建立內部風險補償機制。第七，增強小額貸款公司可持續發展的內在動力。
小額貸款公司必須開源節流，提高自身營運能力。