貸款執行lpr後合同怎麼打

『壹』 固定利率改為LPR浮動利率是不是要去銀行重新簽訂合同

一般情況下，固定利率浮動，不要亂改，改了會吃虧，因為銀行里的利率浮動只會增多，不會減少，有合同，你不去更改，銀行是沒法給你變動

『貳』 你的房貸做LPR轉換了么劃算不咋操作

「你的房貸做LPR轉換了么？」「如果轉成固定利率是不是更好？」「究竟要如何選擇？」

如果你的個人住房貸款是商貸，已於2020年1月1日前發放，或已簽訂合同但未發放，且屬於浮動利率、參考貸款基準利率定價，那麼，你正在面臨以下選擇——

將貸款的定價基準轉換為LPR加減點，還是轉為固定利率？

這兩者有何區別？哪種更劃算？具體如何操作？需要注意哪些問題？

首先要提醒的是，上述轉換工作雖已於3月1日正式啟動，但將持續至8月31日，借款人仍有充足時間了解相關情況，在充分調研基礎上，結合自身需求做出合適的選擇。

「定價基準」生變

提及LPR，不少人表示「一頭霧水」，更不明白「房貸做LPR轉換」的邏輯和原理。實際上，把握住「定價基準」這一概念，便可對此次轉換「豁然開朗」。

人們在申請房貸時，都很關注能否有「折扣」——即能否在基準利率上打折。例如，基準利率為4.9%，打九折後，實際執行的利率為4.41%，這其中，基準利率就是房貸的「定價基準」。

此次轉換的核心，就在於「定價基準」發生了變化，由此前的按照「基準利率」定價，變為參考「LPR」定價。

什麼是LPR？它的全稱為「貸款市場報價利率」，簡單來說，是中國人民銀行綜合18傢具有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日(遇節假日順延)對外公布一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。

那麼，為何要將房貸的「定價基準」從基準利率轉為LPR？「與基準利率相比，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化。」央行相關負責人說，為深化利率市場化改革，進一步推動LPR運用，央行此前已正式發布公告，要求實施存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

上述負責人表示，目前，大部分新發放貸款已將LPR作為定價基準，但存量浮動利率貸款的定價基準仍主要是貸款基準利率，而非LPR。2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變，但2019年8月以來，LPR已多次下降。

「因此，為保護借貸雙方權益，央行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。」該負責人說。

值得注意的是，此次轉換工作並不局限於房貸，還涵蓋企業貸款、個人消費貸款等。就房貸來看，僅包含商業性個人住房貸款，以及組合貸款中的商貸部分，不涉及公積金個人住房貸款；同時，固定利率貸款、2020年底前到期的個人住房貸款、已參考LPR的浮動利率貸款也無需轉換。

LPR還是固定利率？

值得注意的是，轉換的選項並非只有LPR一個，借款人也可將房貸轉為固定利率。那麼問題來了，這兩者有何區別？哪種更劃算？

多位業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇取決於借款人自己的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果你認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好；如果認為未來LPR可能會上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。

「需要注意的是，在基準利率的定價方式下，一般按比例浮動，如基準利率上浮10%、下調15%等；在LPR的定價方式下，則按照加減點數來浮動，如LPR加40個基點、減30個基點。」中國工商銀行北京分行相關負責人說。

他介紹，假設你目前的房貸為10年期、利率為基準利率打七折，轉換為LPR以後，並不是在LPR的基礎上打七折。

「轉換前，貸款基準利率是4.9%，打七折後的實際執行利率是3.43%，轉換成LPR後，貸款的實際執行利率依然為3.43%，但利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點。」該負責人說，轉換後，10年期貸款參照2019年12月20日公布的5年期以上LPR，為4.8%，因此，該筆貸款的定價方式轉換為：在5年期以上LPR的基礎上減137個基點，即減去1.37%，加點數值為「－137」，該數值在合同剩餘期限內固定不變。

如果借款人選擇轉為「固定利率」，那麼在整個合同的剩餘期限內，他的房貸都將執行3.43%這個利率。

如果借款人選擇轉為參考LPR定價，其房貸利率水平將按照「5年期以上LPR－1.37%」來確定。

那麼問題來了，眾所周知，LPR每月20日對外公布一次，相應的房貸實際執行利率也會每個月變化一次嗎？

答案是否定的，這里涉及「重定價日」和「重定價周期」兩個問題。前者是指，你和銀行約定的利率調整日子，即「何時調整」，通常為每年的1月1日，或每年與貸款發放日相對應的日期；後者則是指「多久調整一次」，即調整頻率，通常為一年。

也就是說，從轉換後到第一個重定價日前，上述借款人的房貸利率仍是3.43%，從第一個重定價日起，其房貸利率變成「當時最新的5年期LPR－1.37%」，以後每個重定價日都以此類推。

多渠道辦理實時生效

不難看出，如果未來LPR會持續下降，那麼把房貸利率轉換為參考LPR定價會更劃算。目前從多家商業銀行的反饋看，對LPR持下降預期的借款人較多，選擇LPR選項的人數多於選擇固定利率的人數。

需要注意的是，根據監管層部署，轉換工作原則上要於2020年8月31日前完成，如果借款人有轉換需求，建議在此時間節點前與相應金融機構協商。

此外，如果貸款存在共同借款人，需要所有共同借款人均同意變更後，才能實施定價基準轉換。

如何辦理呢？以工行為例，該行目前提供手機銀行、智能櫃員機、簡訊銀行等多種受理渠道。「疫情期間，建議借款人通過手機銀行辦理，如果確實需要線下辦理，建議等到疫情結束後。」該行相關負責人說。

從線上辦理渠道看，借款人可登錄工行手機銀行APP，按照「最愛、全部、存貸款、利率基準轉換、一鍵轉換」路徑點擊，按提示操作辦理即可。

「如果你是借款合同中的共同借款人，且已在工行預留手機號，在主借款人發起定價基準轉換後，你將收到工行95588發送的定價基準轉換變更確認簡訊，此時，你可以直接回復該簡訊完成定價基準變更確認。」上述負責人說，這一銀行簡訊功能預計將於4月中旬上線。

至於轉換的生效時間，通常情況下是「實時生效」。例如，在手機銀行辦理定價基準轉換時，如果合同清單中某一筆合同的右上角顯示「已按LPR定價」，則說明已經變更成功。

但是，如果你的貸款存在共同借款人，則需要所有共同借款人在主借款人發起變更的當天24點前完成變更確認，定價基準變更才能生效。

相應地，銀行會在定價基準變更成功或失敗後，向借款人在該行預留的手機號發送簡訊提醒，建議借款人及時留意相關信息。

最後要提醒的是，根據央行政策要求，將定價基準轉換為LPR後，不可再轉回按照基準利率定價，也就是說，定價基準只能轉換一次，借款人應在審慎思考後作出理性選擇。

『叄』 建設銀行房貸選擇固定利率後怎麼給有lpr的協議

你最好仔細看內容。不要只看標題。合同標題都是lpr，但類型里會寫固定。如果內容中也是lpr，那就是你操作錯了

『肆』 工商銀行房貸提示轉為lpr,但原合同上是寫著浮動，我不去操作,是否默認為固定利率合同

2020年8月25日起，工行對符合條件個人住房貸款統一批量轉換為LPR浮動利率定價方式。如您不同意進行批量轉換規則，可在8月24日前通過手機銀行、智能櫃員機等渠道自主轉換成固定利率定價方式。您可登錄手機銀行，通過「最愛-全部-存貸款-利率基準轉換-一鍵轉LPR」功能辦理。
批量轉換完成後，如您對轉換結果有異議，可在2020年9月1日至12月31日，登錄手機銀行通過「最愛-全部-存貸款-利率基準轉換-轉回」功能完成自助轉回或與貸款經辦行發起異議申請。
溫馨提示：
1.定價基準轉換成LPR，其期限品種是依據原合同的借款期限確定；
2.定價基準只能轉換一次，轉換完成後不能再次轉換。

（作答時間：2020年8月26日，如遇業務變化請以實際為准。）

『伍』 本次LPR利率出來要重新簽訂貸款合同，我想請問一下我在重新簽訂合同的時候能不能更改貸款年限

申請縮短年限可以按照「部分提前還款」來操作：受託銀行應在借款人履行原貸款合同一年以後，方可接受其部分提前還款的申請，與之以書面形式變更借款合同，並與借款人、擔保機構簽訂補充條款，並將有關情況書面告知市中心。
借款人提前歸還的現金金額不得少於原貸款合同約定的6個月的還款額；受託銀行應與借款人商定部分提前還款後剩餘貸款余額的還款期限，此還款期限應短於原貸款合同約定期限的剩餘期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩餘期限所對應的期限檔次的公積金貸款利率確定；部分提前還款後的剩餘貸款本金余額仍採取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受託銀行應重新為借款人計算每月還款額。

『陸』 如果lpr實施，銀行改合同，我可否起訴銀行違約要求賠償為什麼

如果你再次認真閱讀中國人民銀行（2019）第30號公告後，也許你就不會再有起訴商業銀行違約要求賠償的想法了。此次存量浮動利率貸款轉換成LPR貸款，商業銀行只是政策法規的執行者，並非制定者，央行頒布實施的此項法規是對商業銀行的監管法規之一，具有強制性法律意義，任何合同約定均不得對抗，所以即使起訴最終結果也是敗訴，其原因有以下幾個方面。

一，人民銀行是監督管理銀行的銀行，中國人民銀行是商業銀行的最高監督管理職能機構，也是國家金融政策的制定者，並擁有最終解釋權，任何商業銀行的經營行為都必須依法合規，包括各種貸款的發放以及利息計算規則等。

六，央行也提供了其他變通方式，並非必須轉換成LPR，一刀切。有三種方式，一是選擇轉換成LPR；二是轉換成固定利率制；三是還有一年到期的貸款可以不用轉換。當然，對於以上方案均不能接受的就只能在2020年8月31之前一次性還完。

由此可見，存量個人商業住房貸款利率轉換成LPR利率或固定利率不僅是利率市場化改革的需要，也是金融監管的要求，任何銀行業金融機構和個人都必須履行配合義務。起訴是徒勞的，不但沒有任何勝訴的可能，還要花費訴訟費和律師費，以及大量時間，實在沒有必要。