小額貸款在我國的發展分析

㈠ 小額貸款的發展趨勢

雖然我國小額信貸行業還依然存在種種問題，但隨著社會環境的變化，體制保障的逐步健全，專業信貸機構和服務的涌現，小額信貸也迎來了創新發展的機遇。隨著國外P2P的逐漸流行，國內P2P行業也蓬勃發展了起來，並出現了P2P借貸模式的安全性增強版-P2C模式。
「P2P」即「個人對個人」，是一種與互聯網、小額信貸等創新技術、創新金融模式緊密相關的新生代民間借貸形式，它最大限度地為熟悉或陌生的個人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。
「P2C」即Peer to Company，是傳統P2P借貸模式的安全性增強版。提供給投資者一個風險真實可控而收益有競爭力的新型投資渠道，在借款來源一端被嚴格限制為有著良好實體經營、能提供固定資產抵押的有借款需求的中小微企業。
自2009年P2P在國內興起以來，整個行業的發展得到了高速的發展，並逐漸形成了具有中國特色的各類P2P企業。市場上P2P模式企業大致分為三種類型：一、線上線下結合的模式，諾諾鎊客就屬於這種模式，諾諾磅客已獲得了權威機構的認證以及銀行資金託管，是行業內較為領先的企業；二、純線下業務，這種屬於比較傳統的做法，這類公司的一般做個簡單的網站進行業務展示，真正的業務是靠派大量業務員去線下拓展，宜信便是這種企業，有一定風險；三、類似拍拍貸，便是屬於純線上的模式，所有借款標都由客戶自己判斷風險性。
國內的P2C模式發展還未成熟，愛投資是國內第一家以P2C模式運營的互聯網小微金融平台。

㈡ 關於小額貸款公司在我國的發展現狀及前景分析概述

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㈢ 誰知道小額貸款公司的發展前景

在中國特殊的金融體系下，中小企業，個體戶等微觀經濟主體融資難的問題非常突出。中小微企業數量龐大，其中中小企業占國內企業總數的48%，微型企業佔50%。 本著服務農戶、個體工商戶和小微型企業的小額貸款公司在一定程度上彌補了金融體系的空白。

據前瞻產業研究院發布的《中國小額貸款深度調研與投資戰略規劃分析報告 》數據顯示：小額貸款公司貸款余額由2009年的766.41億元增長至2013年6月的7043億元，在不到五年的時間內增長近10倍，並且每年新增貸款均超過千億元。但如果我們從平均每家小貸公司貸款余額上來看，小貸公司的業務效率似乎沒有多大提高。

未來小貸公司要獲得可持續發展，必須走出依靠股東資金投入的「拼爹」模式，在為中小企業輸血的同時，自身也需要有更強的"造血"功能。前瞻產業研究院建議可以依靠以下幾種方式獲得資金來源：提高小貸公司資金杠桿率；將小貸公司作為轉貸平台，將政府提供的批發資金或從銀行、基金借入成本較低的批發資金，轉貸給小微企業；明確小貸公司的法律主體地位；鼓勵小貸公司發行股票、債券，通過直接融資解決資金問題；鼓勵小貸公司開展信託資產回購業務等盤活資金等。

雖然小額貸款行業發展遇到一定的困境，但隨著行業的完善發展，小額貸款行業前景十分廣闊。

希望我的回答可以幫助到您。

㈣ 小額貸款的未來走勢如何

小額貸款必然會發展得越來越成熟，越來越好呀。
經營好的可以轉製成為村鎮銀行。
重要的是，小額貸款是政府扶持的一個新興產業，政策上就有優勢。

㈤ 中國農村小額信貸業務發展的現狀,要仔細一點的介紹。

近年來，金融機構開展了具有廣泛影響的小額信用貸款、助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等小額貸款業務，為促進城鄉居民就業和國民經濟健康發展起到了積極的推動作用。但在小額信貸業務的發展過程中，仍面臨許多困難與挑戰。筆者就這一問題，作如下探討與分析。

一、小額信貸業務發展的現狀

從1993年中國社科院農發所的易縣「扶貧社」試點算起，我國的小額信貸業務已經歷了十幾年的風風雨雨。然而，由於金融體系的不完善、借款主體的不成熟等客觀因素的存在，時至今日，小額信貸業務尚未取得令人振奮的實際成就，也遠未像某些成功的發展中國家那樣「發展出一個活躍而重要的新興行業或部門」。小額信貸業務在我國發展緩慢，跟不上經濟發展的步伐，也不能滿足客戶的金融需求：

（一）貸款額度偏小。隨著經濟的發展，城鄉居民自主創業的意願和意識愈加強烈，資金需求也日益旺盛。然而由於小額信貸業務的額度所限，通常不能滿足其資金需求。目前，商業銀行開辦的下崗失業人員貸款一般為每人2萬元，個別地區提升為2-5萬元；部分農村信用社對農戶發放的小額信用貸款限額為0.5 -5萬元。以農戶購建一棟蔬菜大棚為例，按目前臨猗市場價格計算，建一棟蔬菜大棚大約需要資金6-8萬元，再加上人工工資、籽種、肥料等約需要2萬元，從構建大棚到啟動運作需要投資8-10萬元，如按上述限額授信，仍有相當大的資金缺口。因此，貸款額度偏小，無法滿足客戶的實際需求。

（二）貸款期限較短。農業項目具有投資大、見效慢、風險大、回收期長等特點，而小額信貸業務的最長期限為一年，下崗失業貸款最長期限也只有二年。而農民、下崗失業人員一般沒有固定的收入，這就容易造成貸款逾期，不僅加大了貸戶的利息負擔，影響其還款的積極性。而且，不利於反映貸款質量的真實性；不利於金融機構合理安排資金，提高資金使用效益；更影響金融決策的針對性和有效性。

（三）小額信貸模式單一。部分地區小額信貸的開展沒有與農業產業化經營結合起來。由於信息的不對稱，造成得到小額貸款的農戶產品銷售難，或無法防範市場風險、無法抵禦自然災害，小額貸款的使用效率和經濟效益大打折扣。

（四）信用體系建設滯後。前些年，由於金融機構電子化建設水平較低，歷史信用記錄缺失，信貸調查僅依靠信貸員對客戶的部分了解，難免存在調查不實、風險估計不充分等現象。加之，一些地區金融生態環境相對較差，部分客戶存在逃債賴債思想，貸前調查質量可想而知。

（五）可持續能力不足。一是地方政府意願不強。2002年底，人民銀行下發了《下崗失業人員小額擔保貸款管理辦法》，對小額擔保貸款發放的對象、數額、期限、擔保及貼息等作出了明確規定。但由於這項政策牽涉到政府出資擔保和部分貼息問題，再加上額度小，在實施過程中，地方政府積極性不高。二是由於農業受自然氣候因素、市場因素等的影響，存在較大的風險隱患，特別是養殖、種植等行業，受自然災害或市場風波影響往往血本無歸。加之，由於農戶資金積累不多，抗風險能力較弱，所以造成部分信貸資金形成不良，大量貸款無法收回，挫傷了金融機構發放小額貸款的積極性。三是小額貸款公司不能吸收公眾存款，只依靠外部資金注入，缺乏可持續的資金來源，影響了小額信貸的發展。

㈥ 小額信貸如何可持續發展

農戶、農村小微企業是我國農村經濟活動的主體，但是，其融資難問題一直較為突出，並成為困擾農村經濟發展、制約農民增收的瓶頸。楊偉坤博士撰寫的《新農村建設中小額信貸可持續發展研究》一書，對於構建農村小額信貸可持續發展機制，有效地支持新農村建設具有重要的理論價值和現實意義。 要探究滿足小額信貸需求的供給方式和手段，必須從研究需求出發。該書從此出發，以新農村建設為時代背景，解析了農村小額信貸供給與需求的現狀特徵，提出了實現農村小額信貸可持續發展的創新路徑。作者從普惠金融體系構建的視角出發，對農村小額信貸可持續發展的要素在理論上進行了探索，具有創新性，其政策建議具有較強的實踐性和應用價值。 從該書出發，我們可以得到以下幾點有益的啟示： 第一，要滿足農戶、農村小微企業融資的巨大需求，需要構建多樣化的、多層次的小額信貸供給方式，特別是需要構建以小型金融機構為主體的本土金融服務機構體系。 第二，農戶、農村小微企業小額信貸操作模式是多樣化的，各種模式有不同的特點，但最基本的都是利用了熟人社會的各種信任關系，如村莊信任、社區信任、社群信任和人際信任。 第三，滿足農戶、農村小微企業的融資需求，不僅需要進行金融機構的增量結構創新，更要依賴金融機構的存量結構創新，要依賴現有的金融機構進行組織機構布局調整和業務機制創新。 第四，我國小額信貸機構發展較快，但普遍面臨資金來源不足的問題，因而需要構建相應的輔助體系和能夠保障小額信貸機構在競爭基礎上良性運轉的制度基礎。包括完善金融機構評級體系、審計監督機制、支付體系、流動性保障機制、信息披露機制，以及創造有利於這些零售金融機構進入國內外貨幣和資本市場的機制。 《新農村建設中小額信貸可持續發展研究》 楊偉坤 著 中國農業出版社

㈦ 小額信貸的發展

小額信貸在國際上產生於20世紀70年代，最初目的是消除貧困和發展農業生產。資金的發放主要是通過國家的金融機構或合作組織、資金主要用於農業生產和技術的改造，貸款發放一般是低息、無息、，資金來源是政府的補貼或各種公基金。
世界各國都有小額信貸的實踐，但各國的國情不同，小額信貸的運作方式及發展路徑具有差異性。各國提供小額信貸的機構也具有多樣性，包括國有機構、國有政策性或發展銀行、商業銀行、非政府組織、信用合作社以及非正規的社區團體。國際上幾種有影響的小額信貸模式有：孟加拉的鄉村銀行、泰國的農業和農村合作社銀行、印度尼西亞的人民銀行的小額信貸體系等。
自20世紀90年代初期，小額信貸開始在中國農村進行試點。中國的試點項目主要受到孟加拉模式的影響。而且這些項目主要有非政府組織、社會團體、利用國外資金進行小范圍試驗，大多數是依靠補貼維持下去的。這些依靠補貼的非政府組織的項目很難有效、迅速的推廣他們的經驗。這些項目都沒能在中國達到一定量的積累。一定程度的覆蓋率以及小額信貸機構的可持續發展。
20世紀90年代後期，在較大范圍內推廣小額信貸扶貧轉向為以政府和指定銀行操作，使用國內扶貧資金為主。
1993年，中國社會科學院農村發展研究所首先將孟加拉小額信貸模式引入了中國，成立了「扶貧經濟合作社」。
1995年，UNDP中國國際經濟技術交流中小額信貸扶貧項目在中國16個省的48個縣（市）執行。
1995年6月，世界銀行「扶貧協商小組」（CGAP）成立，推動世界小額信貸運動進入了一個新時期。
1997年，中國政府開始了小額信貸的試點並在1998年開始在較大范圍推廣。
1999年底，農村信用合作社也開始推動小額信貸業務。
2003年初，在聯合國開發計劃署（UNDP）的基金援助下，中國人民銀行、商務部等久中國當前300多個小額貸款組織進行調研，並發布《中國小額信貸發展研究報告》。
自2004年以來，為了彌補面向中低收入群體和微小企業的金融產品支持的空白，國家陸續推出了一系列支持性的政策，發展小額信貸。其中，涌現出了一些專業的小額信貸公司，如中安信業等，接著幾大銀行也陸續開展了小額信貸業務。
隨著國內小貸市場的發展和同業競爭的加劇，傳統小貸公司粗放的經營模式和單一的經營思路正顯現出越來越多的局限性。而其風險防控能力、公司治理水平、業務操作模式也面臨著越來越多的考驗。 國內一些小貸公司開始探索集團化經營模式，邦信小貸就是其中之一，試圖通過連鎖布局、規模發展和統一管理的方式來經營小貸公司，從而在成本、風險和效益間找到最佳的平衡點。
但是由於消費者認知度低等問題，在行業的前期發展階段，市場比較混亂。因此微小企業或則個人如果需要申請貸款，最好咨詢專業有實力的公司。
2005年被聯合國確定為國際小額信貸年。
2006年尤努斯教授獲諾貝爾和平獎。

㈧ 我國農戶小額信貸的發展狀況及前景如何

我國自1993年試辦小額信貸以來，至今已有1多年的歷史，經歷了從國際捐助、政府補貼支持到商業化運作的過程。目前，我國由民間組織主導的小額信貸開始發展。目前，我國小額信貸大體上可以分為三種類型：一是大銀行提供的下崗失業擔保貸款、助學貸款和扶貧貸款，總計有幾千億元的貸款額度；二是農村信用社的小額貸款。有61萬農戶享受到1927億元貸款，覆蓋面佔到全部農戶的27.3%；還有一部分農戶聯保貸款，約有12萬戶享受到141億元的貸款；三是目前存在的1多個非政府小額信貸組織，提供了約1億元的貸款。
盡管存在著這樣那樣的問題，小額貸款的前景依然是非常廣闊的，在央行全面放開貸款規模限制的政策號召下，小額貸款公司正如雨後春筍般在全國涌現。這些困境中的中小企業，在初冬的清寒中感受到了春意。
據統計，截至28年1月底，全國已經批准大約1家小額貸款公司試點，這些公司發放貸款總額大約相當於一家股份制銀行。繼浙江、江蘇、上海和福建等沿海地區的小額貸款公司上馬之後，北京、重慶、河北和山東等地的試點工作也在積極籌備中。
28年5月，央行和銀監會批准在全國范圍內開展小額貸款公司試點，其目的是彌補銀行在當地中小企業客戶群的「盲區」。根據央行的規定，小額貸款公司的利率上限不得高於央行基準利率的4倍，下限不得低於基準利率的.9倍。
以民營經濟為主體的中小企業被認為是中國經濟最靈動的群體，當它們最先受到全球金融海嘯沖擊倒下的時候，「救中小企業即救中國經濟」的呼聲日漸強烈。事實上，以中小企業為主要客戶的小額貸款公司，在雪中送炭的同時也迎來了自己茁壯成長的商業機會。盡管初期得不到投資回報，但小額貸款公司為實業資本合法地進入金融領域提供了通道。