洗黑錢小額貸款

㈠ 非法集資洗錢資金特徵

法律分析： 非法集資洗錢呈現以下特徵：一是房地產、養老、科技開發等非法集資傳統高發行業以外，投資理財、非融資性擔保、p2p網路借貸、小額貸款公司、藝術品收藏等成為新的高發領域。二是犯罪分子不再單純以高息為誘餌，而是設立與金融機構名稱相近的空殼公司，並以類似的「金融」業務變相集資，極具欺騙性，參與集資人群從過去中低收入階層向公務員、醫生、教師等多個階層延伸。三是利用職業融資團隊通過包裝企業、招募專業營銷人員、跨省異地設點等職業化運作方式開展非法集資，提取高額「提成」，資金鏈斷裂和風險跨區域傳導加速，法案周期縮短。四是作案賬戶分工明確，收款賬戶「分散轉入，集中轉出」吸收轉移集資款，中轉賬戶「快進快出、頻繁收付」過度分配集資款，返款賬戶「集中轉入，分散轉出」定期向投資者返本付息。

法律依據：《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第三條 非法吸收或者變相吸收公眾存款，具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任：(一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的;(二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;(三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;(四)造成惡劣社會影響或者其他嚴重後果的。

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

《中華人民共和國刑法》第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

㈡ 洗錢高風險客戶職業或行業特徵中屬於洗錢高風險或敏感性行業的是

摘要 您好，很高興為您解答！

㈢ 新聞中總說的地下錢庄洗錢到底是怎麼回事啊

地下錢庄是指未經國家金融管理部門批准，以盈利為目的非法從事金融活動的組織。「地下」，見不得光，非法的，主要從事非法買賣外匯、非法借貸拆借、非法吸收公眾存款、非法資金支付結算、非法高利轉貸以及非法典當等非法金融業務。目前，地下錢庄已成為我國洗錢的主要場所，對國家金融管理秩序帶來很大的傷害。

常見的地下錢庄洗錢方法有哪些？

旅行支票：海關會對於通關者攜帶的現金要求申報，未申報者超過限制者沒收，但不會對攜帶旅行支票者做金額的限制，重點在於無背書轉讓給第三者，因為支票被存入銀行兌現，最終會回到原發票人的手中。

在賭場以代幣間接兌換：在賭場中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢的受益人。再由他去將代幣兌換回現金（通常需要 5% 左右的手續費），在外可聲稱在賭場內賭贏的。這樣可以避免透過紙鈔上的編號直接追查到洗錢的受益人。常用於各國可將代幣兌換回現金的職業賭場。

無記名債券或期貨

古董珠寶或具價值收藏品：利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的帳號。此方式亦常用於收賄的收錢方式；或購買具價值的古董珠寶或收藏品，再訛稱為自家收藏品在市場上放售，一般會購買沒有記號的物品如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器。

紙上公司的假買賣

購買保險：將大筆金額投保，期間亦可不斷提升保金，轉換保險計劃，待一定年數後取回，屆時可疑的因素已遭淡化。

基金會：不肖政客，成立基金會，假捐贈給基金會，誘騙企業捐款，再掏空。企業或財團，利用假捐贈給自己能掌控的基金會，左手搬錢到右手，逃漏所得稅。政客或企業利用賑災名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣住善款於私人戶頭。在跨國洗錢活動中，以各地不同慈善名義的基金會中互相轉換款額。

跨國多次轉匯與結清舊帳戶：利用轉匯的相關單據有保存期限的漏洞。

直接跨國搬運：利用專機或具有海關免驗的身份者，直接把錢搬到外國，常用100美元的紙鈔方式運送。

人頭帳戶：由於最怕黑吃黑，怕人頭到銀行聲稱存摺與提款卡與印章丟失，另行申請新的存褶與提款卡並變更印鑒，進行盜領。所以通常用於人頭本身所不知的外國開戶。

外幣活存帳戶：使用多次小額存款的方式存入，再到外國提領外幣。俗稱「螞蟻搬磚」，常配合「人頭帳戶」使用。

跨國交易：常見於無實體商品的產業。利用交易金額造假灌水的方式，先透過合法的方式將金錢匯往外國掮客的帳戶，再通過外國帳戶分錢，分清原本的交易金額、掮客的傭金與原本要洗出去的錢；或利用各地的商品貿易，例如以過高金額購買普通消費品，將大量款項匯到國外賬戶，裝作用以支付買貨款項。反過來亦可將商品高價出售，讓國外的洗錢夥伴將款項匯進國內。

地下匯兌：常見於不肖的賣珠寶金飾的銀樓。除了非法兌換外幣以外，甚至可將現金兌換為外國的無記名與背書的支票，供客戶至外國的帳戶存入。

跨國企業的資金調度：常見於金融業，銀行或保險業等，常以大批的現金紙鈔進行跨國搬運。例如以麻繩捆綁、紙箱方式搬運。

百貨公司的禮券：具有高度的流通性，但由於具有不易兌換回現金的特性，故需有一定的人脈，才方便消化禮券。例如轉賣給各公司的員工福利機構，將禮券做為其各公司員工的節假日獎金方式發放。就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中，原禮券持有人則取回接近等值的現金。

人頭炒樓：使用人頭購買房地產，向承包商或開發商以市價五至七折買入，以現金支付。然後在短期內快速脫手（例如預售屋在交屋前），獲利約50%－100%。

假借貸：常用於收賄或貪污。收錢的人持有對方開立的遠期兌現的本票或支票。即使被查到這張本票或支票，可聲稱為借貸關系。等風頭過了或不在其位，沒有明顯的對價關系時，再把本票或支票轉手給第三者，或是扎進銀行兌現。或是貪污被抓包的人說要還錢，但開立本票或支票，只要沒有兌現就沒有真正的還錢。

偽幣或偽鈔：將偽幣或偽鈔，通過多次小金額消費行為，或是利用自動販賣機找零行為，或是紙鈔兌換成硬幣的機器。將偽幣或偽鈔洗成真錢。

錢庄是最笨的匯款方式，國際匯款方式匯總：

支票匯款

◆優點：省錢，網店多

◆缺點：速度慢，限制多

錢庄

◆優點：靈活

◆缺點：風險很高、資金易被凍結

◆提示：錢庄是個人運營，參差不齊

庫博蘭徳

◆優點：匯率優、安全、額度寬松、隱私保護

◆缺點：不接受低於三萬人民幣的國際匯款，在美國運營多年但是剛開始為在中國客戶提供服務。

◆時間：個人客戶在中國匯出後十五分鍾內國外賬戶到賬，公司客戶根據金額定。選擇上門服務，工作人員與客戶面對面完成匯款流程直至國外收款賬戶到賬。非上門服務，完成電子匯款流程後十五分鍾內到賬。

◆隱私保護政策：所有客戶資料進行加密處理，公司員工如沒有電子密鑰無法訪問客戶信息。客戶可以選擇在交易完成後將已完成的交易記錄及客戶資料全部從資料庫中做不可恢復的徹底刪除。徹底刪除資料公司無法恢復。如果客戶選擇加密匯款方式，匯款交易的過程採取加密反追蹤交易方式，而不是傳統的線性交易或者點對點交易模式。

㈣ 小額貸款公司這種情況起訴我怎麼辦

該起訴還是起訴的。就是按4倍的利息算。欠的錢怎麼都得還的。因為你一次不還就在小額貸款行業里就是黑名單了

㈤ 有銀行卡和身份證照片能幹嘛

可以做的事情是有很多的，十一你還是要注意，比如說開辦銀行卡洗錢，如果金額巨大，會對自己有較大的牽連。辦信用卡，透支後影響你的個人徵信，以後買房買車銀行不給貸款。開證券戶非法炒股。做壞事把你身份證留現場。但一般不會這么過分啦，你還是自己要注意就好了。

身份證和銀行卡的相關信息建議不要發給別人，如果流入不法分子手中，會造成個人隱私泄漏，用在一些不正當的途徑可能會對個人信用產生影響。

不過你放心，起碼應該不會用作貸款，因為只有身份證，銀行卡是不能申請貸款的，還需要提供其它相關的材料，例如無抵押信用貸款需要銀行流水，工作證明，住址證明，良好的信用記錄等等。

貸款申請及審批流程如下；
(1)貸款申請。借款人需要貸款，應當向主辦銀行或其他銀行的經辦機構直接提出申請，申請書中應當包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等基本內容。
(2)信用評估。貸款人應當根據借款人的領導者的素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經濟效益和發展前景等評估項目，評定借款人的信用等級。
(3)貸款調查及審批。貸款人受理借款人的申請後，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、效益性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人的情況，測定貸款的風險度。在經過上述的調查之後，貸款人根據審貸分離、分級審批的貸款管理制度，對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出審查意見，按規定的程序和許可權批准貸款申請。

㈥ 電信詐騙手段有哪些

【網路反詐騙聯盟團隊】友情提醒：

本反詐騙聯盟長期以來致力於網路反詐騙活動，根據經歷的絕大部分案例，一下情況全部均為低級的騙局，無一例外，敬請廣大網友互相擴散傳播，不要上當，更不要抱有任何僥幸心理：

1、所有手機簡訊、郵件、微博、微信以及網頁彈出的各種騰訊、淘寶、著名電視節目為名的抽獎等中獎信息，全部為騙局！不要相信騙子的任何威脅手段，更不要相信騙子到法院起訴的低級伎倆！

2、所有在路邊或者其它公共場所撿到的刮刮卡、中獎卡、出庫單，刮出數十萬或者名牌轎車的，全部為騙局！這些公司和中獎純屬子虛烏有，純屬詐騙！

3、所有電話通知中獎，積分兌換，可以貨到付款，只需支付299、398、498手續費，便可得到名牌電腦、最新款高檔手機、歐萊雅化妝品的，全部為騙局！因為貨到付款，並不代表你可以驗貨付款，因為任何快遞公司都沒有可以先驗貨再付款的規則，付款後驗貨裡面是垃圾還是空無一物都和快遞公司沒有任何關系！

4、所有接到的聲稱是法院、公安、電信、電力公司、社保中心、稅局、郵局等等的自動語音電話提示，聲稱有傳票、包裹、欠費、銀行卡涉嫌犯罪、社保有問題、購房購車有退稅的，全部為騙局！請廣大網友特別提醒身邊的老年人和不太出門的親朋，以免上當！

5、所有收到以三星公司、索尼公司等國際著名公司寄給您的中獎信函，刮出帶有公證處和公司公章的中獎彩票，聲稱中得高檔轎車或數十萬現金的，已經是20多年以來的最老騙局了，請提醒在農村和偏遠地區的親朋好友，切勿相信！

6、所有招聘 代 刷 信 譽、代 抄 文 稿、招聘網 絡打字 員的都是騙局，所有異地的公司招聘要求先到指定醫院體檢、先支付報名費、手續費的全是騙局！

7、大部分網路上尋找代加工，尤其是珠寶、玉器、領帶類的，以及各種工藝品、手工活，還有各種生物、植物養殖栽培等代加工、包收購類的，大部分都是騙取押金或者材料費的騙局！

8、在超市、商場等購物場所的出口處憑購物小票參加的所謂抽獎，抽的一等獎，可以一折購買數千甚至上萬元玉器、翡翠、金銀飾品的，基本都是陷阱，所購物品均為低廉的低檔仿品！

9、所有接到的廣東、福建一帶或者操有閩粵口音的電話，讓你猜猜他是誰的，基本都是騙子，無論你說是誰，對方都會說是，然後會以到你所在城市出差、旅遊為名，在中途出事故、被派出所抓等等騙你匯款幫助，這就是著名的騙術「猜猜我是誰」！

總之，請捂緊你的錢包，不要輕易給任何人匯款，一旦受騙，請立即在當地撥打110報警！

反詐騙聯盟團致力於各種反詐騙活動，歡迎有業余時間有志於反詐騙事業的有識之士，快來加入反詐騙聯盟團隊吧!

㈦ 電信詐騙有哪些

廣州警方為此盤點了15種常見電信詐騙犯罪手段，提醒市民群眾注意防範。

1.「猜猜我是誰」詐騙

詐騙分子通過撥打事主電話冒充其外地熟人朋友或關系單位熟人(首次撥打，往往是以「你猜我是誰」「還記得我么」等語言騙取事主信任)，再謊稱出差辦事，以出車禍、嫖娼或賭博被抓、家人住院等理由，要求事主通過銀行匯款達到騙取錢財的目的。

2.中獎信息詐騙

詐騙分子利用事主投機致富的僥幸心理，藉助網路、簡訊、電話、刮刮卡、信件等媒介為平台發送虛假中獎信息，繼而以收取手續費、保證金、郵資、稅費為由，騙取錢財。

3.網路購物詐騙

詐騙分子在互聯網發布虛假廉價商品信息，一旦事主與其聯系，則要求先墊付「預付金」、「手續費」、「托運費」等，並通過銀行ATM機騙得錢財。又或者製作虛假「釣魚網站」，以低價售貨為誘惑，如網上售賣低價機票等，通過在頁面設置各大銀行等金融機構的鏈接圖標，當你點擊時，就進入了跟上述機構一模一樣的假冒網頁，你的網銀賬號和密碼即被盜取，緊接著被盜的是你的錢。

4.電話欠費詐騙

詐騙分子冒充電信局工作人員撥打事主家中電話，聲稱其電話欠費，並將事主電話轉接到所謂的公安局，讓事主核實。隨後假冒公安人員謊稱事主個人信息泄露，銀行賬號被人利用進行犯罪(如洗黑錢、涉嫌詐騙等)，要求事主及時進行賬戶保護，又將電話轉給某銀行客服中心，假冒的銀行工作人員要求事主將存款轉到兩個或三個銀行卡的賬號上，並讓事主到ATM機上按其指令進行操作，實施詐騙。

5.虛構「購車/房退稅」

誘導事主到ATM進行轉賬操作

詐騙分子事先通過其他手段獲取購車/房人詳細資料，以國稅局或財政局工作人員名義用電話或簡訊方式聯系事主，謊稱根據國家最新出台的政策，事主可享受購車/房退稅，並留下所謂「服務電話」或「領導電話」以騙取事主信任。一旦事主與上述電話聯系，即以交納手續費、保證金等名義，誘導其到ATM機進行假退稅真轉賬的操作。

6.冒用社保局、醫保局名義行騙

一類是詐騙分子有針對性地向中老年人發出類似醫保卡、社保卡的詐騙信息，待受害人回電後逐步誘騙受害人說出賬號和密碼，隨即將受害人的財產轉移到外地帳戶，其中所費時間不超過十分鍾，待受害人發現受騙時，騙子的錢已經「袋袋平安」。第二類詐騙案為假借通知領取社保補貼。嫌疑人一般使用簡訊等方式向事主發送虛假信息，要求事主回撥簡訊中提到的電話號碼，再讓事主按照對方提示在ATM機上進行操作，完成轉賬匯款。

7.假冒匯款或催還借款名義詐騙

詐騙分子先發送諸如「你好!請把錢匯到xx銀行(或其他銀行);賬號：XXXXXXX，謝謝」之類的簡訊，事主誤以為是商業夥伴或債權人的簡訊，即按要求把款項匯到某指定賬戶，再去核實時已後悔莫及。此種詐騙嫌疑人往往是誤打誤撞，恰巧事主正准備辦理匯款事項，因粗心大意而把錢款「給」錯了對象。

8.虛構股票個股走勢的詐騙

詐騙分子以某某證券公司(多以XX(如上海等)某某證券公司)的名義，通過互聯網、電話、簡訊的方式散發虛構的個股內幕消息和個股走勢，實行會員制，按照會員等級收取一定費用。若指定的個股走勢碰巧吻合，再以索要咨詢費並許諾將繼續提供個股內幕消息或走勢的方式實施詐騙。

9.貸款詐騙

詐騙分子針對需要小額貸款的群體，通過互聯網、電話、簡訊等方式發送虛假貸款信息，一旦有事主與其聯系，則以收取貸款人保證金、利息等名義，騙取事主錢財。

10.以「假車禍或摔傷住院」為名詐騙

詐騙分子在預先了解事主及其子女資料的情況下，利用事主子女上課(或上班)手機關機期間，冒充醫務人員或學校老師、輔導員等身份，打電話給事主家人或朋友，謊稱其子女「出車禍」或「受傷」住院，急需匯醫療費，從而達到騙錢的目的。

11.QQ視頻詐騙

詐騙分子事先通過盜號軟體和強制視頻軟體盜取QQ號碼使用人的密碼，並錄制對方的視頻影像，隨後登錄盜取的QQ號碼與其好友聊天，並將所錄制的QQ號碼使用人視頻播放給其好友觀看，以騙其信任，最後以急需用錢為名向其好友借錢，從而詐騙錢款。

12.電子郵箱詐騙

詐騙分子利用電子郵箱已成為眾多經貿公司廣泛使用的溝通手段的可乘之機，利用盜號軟體，直接侵入交易雙方的電子郵箱，竊取交易雙方的交談內容，在雙方達成交易意向時，利用自己的郵箱冒充賣方，要求買方將貨款打入其指定的詐騙賬戶中，從而騙取買方巨額錢財。

13.發送預測彩票信息詐騙

詐騙分子通過互聯網散發虛構的預測彩票(六合彩)信息，實行會員制，通過注冊會員，預測中獎號碼，收取會員費、保證金、稅金等實施詐騙。

14.交友、徵婚詐騙

由於某些徵婚交友網站對注冊個人的信息審核不夠嚴格，詐騙分子趁機通過這些網站注冊個人條件優越的虛假交友信息(如謊稱自己是「款姐」或「富商」)，在電話溝通中，以甜言蜜語迷惑事主，利用對方為情或為利急於結婚的心理，騙財騙色。

㈧ 反洗黑錢由國家哪個部門負責

反洗黑錢由中國銀行保險監督管理委員會負責。

內設機構

（一）辦公廳（黨委辦公室）。負責機關日常運轉，承擔信息、安全、保密、信訪、政務公開、信息化、新聞宣傳等工作。

（二）政策研究局。承擔銀行業和保險業改革開放政策研究與組織實施具體工作。對國內外經濟金融形勢、國際銀行保險監管改革及發展趨勢、監管方法和運行機制等開展系統性研究，提出銀行業和保險業監管政策建議。

（三）法規部。起草銀行業和保險業其他法律法規草案。擬訂相關監管規則。承擔合法性審查和法律咨詢服務工作。承擔行政復議、行政應訴、行政處罰等工作。

（四）統計信息與風險監測部。承擔銀行業和保險業監管統計制度、監管報表的編制披露以及行業風險監測分析預警工作。承擔信息化建設和信息安全以及銀行業和保險業機構的信息科技風險監管工作。

（五）財務會計部（償付能力監管部）。承擔財務管理工作，負責編報系統年度財務預決算。建立償付能力監管指標體系並監督實施。監管保險保障基金使用情況。

（六）普惠金融部。協調推進銀行業和保險業普惠金融工作，擬訂相關政策和規章制度並組織實施。指導銀行業和保險業機構對小微企業、「三農」和特殊群體的金融服務工作。

（七）公司治理監管部。擬訂銀行業和保險業機構公司治理監管規則。協調開展股權管理和公司治理的功能監管。指導銀行業和保險業機構開展加強股權管理、規范股東行為和健全法人治理結構的相關工作。

（八）銀行機構檢查局。擬訂銀行機構現場檢查計劃並組織實施。承擔現場檢查立項、實施和後評價。提出整改、採取監管措施和行政處罰的建議。

（九）非銀行機構檢查局。擬訂保險、信託和其他非銀行金融機構等現場檢查計劃並組織實施。承擔現場檢查立項、實施和後評價。提出整改、採取監管措施和行政處罰的建議。

（十）重大風險事件與案件處置局（銀行業與保險業安全保衛局）。擬訂銀行業和保險業機構違法違規案件調查規則。組織協調銀行業和保險業重大、跨區域風險事件和違法違規案件的調查處理。指導、檢查銀行業和保險業機構的安全保衛工作。

(8)洗黑錢小額貸款擴展閱讀：

主要職責

（一）依法依規對全國銀行業和保險業實行統一監督管理，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，對派出機構實行垂直領導。

（二）對銀行業和保險業改革開放和監管有效性開展系統性研究。參與擬訂金融業改革發展戰略規劃，參與起草銀行業和保險業重要法律法規草案以及審慎監管和金融消費者保護基本制度。起草銀行業和保險業其他法律法規草案，提出制定和修改建議。

（三）依據審慎監管和金融消費者保護基本制度，制定銀行業和保險業審慎監管與行為監管規則。制定小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等其他類型機構的經營規則和監管規則。制定網路借貸信息中介機構業務活動的監管制度。

（四）依法依規對銀行業和保險業機構及其業務范圍實行准入管理，審查高級管理人員任職資格。制定銀行業和保險業從業人員行為管理規范。

（五）對銀行業和保險業機構的公司治理、風險管理、內部控制、資本充足狀況、償付能力、經營行為和信息披露等實施監管。

（六）對銀行業和保險業機構實行現場檢查與非現場監管，開展風險與合規評估，保護金融消費者合法權益，依法查處違法違規行為。

（七）負責統一編制全國銀行業和保險業監管數據報表，按照國家有關規定予以發布，履行金融業綜合統計相關工作職責。

（八）建立銀行業和保險業風險監控、評價和預警體系，跟蹤分析、監測、預測銀行業和保險業運行狀況。

（九）會同有關部門提出存款類金融機構和保險業機構緊急風險處置的意見和建議並組織實施。

（十）依法依規打擊非法金融活動，負責非法集資的認定、查處和取締以及相關組織協調工作。

參考資料來源：網路-中國銀行保險監督管理委員會