支農支小小額貸款營銷

㈠ 如何推廣和發展豐收小額貸款卡業務的淺識

農村合作銀行的發展要始終堅持濃厚的「農」字色彩，堅定服務「三農」的經營宗旨不動搖，就必須體現在把農村金融服務工作做到最貼心、最優質，利農、惠農，才能贏得廣大農民群眾的信賴和支持，進而達到行農雙贏。近年我行推出的豐收小額貸款卡業務，以其金融便農、惠農的特點，受到農民群眾的歡迎。如何更為廣泛和有效地推廣發展該項業務，使更多的農戶得到農村合作銀行方便、快捷、實惠的金融服務，本文談一點粗淺的認識。
一、豐收小額貸款卡的特色和優勢
為了更好地配合社會主義新農村建設，為「三農」的發展提供更好、更人性化的金融服務，破解農村融資難，解決農戶貸款成本壓力大問題，我省農村合作金融機構經過不斷的調研、試點、完善，在信用村長效機制建設的基礎上，開發實施豐收小額貸款卡業務，農戶貸款只要一次授信，就可循環使用，實踐證明，豐收小額貸款卡是一張普惠農民、服務「三農」的第一卡，在信用村貸款利率優惠的基礎上，更加靈活，更加方便，更加經濟，受到農民群眾的普遍歡迎，產品具有較強的生命力。1.
節約成本，普惠「三農」。對農戶而言，
豐收小額貸款卡最大的特色就是「隨用隨貸、隨有隨還」，循環使用，與貸一筆用一筆的一般性農戶貸款有著本質上的區別。農戶在向農村合作銀行申請貸款獲得授信後，辦理好豐收小額貸款卡，即可循環使用貸款。持卡農戶在授信額度內，需要用款時，隨時可以直接到銀行櫃台辦理貸款，省去了貸一筆款辦一次信貸手續的煩瑣，資金寬裕時，可以隨時歸還部分或全部貸款，且僅需支付貸款使用期間的利息，既方便了農戶的貸款辦理，又節約了農戶的融資成本。2.
有效減輕客戶經理日常貸款周轉的工作壓力。對銀行來說，
隨著信用村長效機制建設的不斷深化，農村合作銀行的「三農」貸款雪球越滾越大，農戶貸款的客戶數量越來越多，現銀行內部每位個私客戶經理平均管理200戶左右的農戶貸款，多的甚至有300多戶，使得客戶經理每天忙於應付存量貸款周轉，沒有更多的精力拓展新的優質客戶，貸後檢查更是無暇顧及。豐收小額貸款卡業務的實施，其一次授信、循環使用的特色，大大減輕了客戶經理日常辦理貸款周轉的工作壓力，可以使客戶經理騰出一定的工作時間，把精力更多地用於加強調查研究、拓展優質客戶、防範信貸風險等基礎工作。二、新形勢下農村金融市場需求為豐收小額貸款卡業務提供了廣闊發展空間
近年來，蕭山
隨著社會主義新農村建設和城市化建設的深入推進，城鄉統籌發展更加明確清晰，農民的收入水平得到快速提高，農民自主創業及融資意識進一步增強。在這新形勢下，當前以及今後一個時期農村、農業、農民的金融服務需求，主要呈現以下幾個特點：一是農戶生產經營融資的意識更加強烈。隨著蕭山信用村長效機制建設的進一步拓展拓深，農村合作銀行在農民群眾心目中的「百姓銀行」地位凸顯，形成了創業靠合作銀行、發展靠合作銀行的銀行融資觀念；二是隨著農民收入水平的提高，新農村建設步伐的加快，農民迫切要求改善現有的物質生活條件，建房購車慾望普遍，農村消費信貸需求旺盛；三是金融需求客戶呈年輕化。伴隨著大學生就業形勢的日益嚴峻，越來越多大學生選擇了回農村自主創業，他們有理想有朝氣，有創業奮斗精神，但缺乏起步資金，迫切需要金融支持，這部分潛在年輕客戶，文化程度較高，接受銀行卡等新生事物能力強；四是融資成本不斷加大。最近國家宏觀政策調整，存款准備金率和存貸款利率的上調，信貸資金的逐漸緊縮，使得農戶融資成本提高。所有這些特點，都表明了農村金融市場大有可為，尤其是豐收小額貸款卡業務的推廣和發展空間廣闊。
三、農村合作銀行推廣和發展豐收小額貸款卡業務的措施
豐收小額貸款卡是農村合作銀行信貸支農支小的惠農利民產品，當前，我們還需要在各個方面更好地予以推廣。1.
引導客戶循環使用。在實際工作中筆者發現，客戶隨有隨還、循環使用貸款的意識不夠強，不少個體工商戶、小企業業主依然把貸款卡當作一般的生產經營貸款產品，比如說，有的客戶授信10萬元的貸款卡，而卡內資金長期在5萬元左右，沒有及時還貸，造成了農戶貸款成本的提高。因此，在日常的信貸業務辦理中，應該加大對貸款卡特色的宣傳講解力度，從客戶利益出發，主動引導客戶合理有效使用貸款卡，節約融資成本，真正惠及農民，推動豐收小額貸款卡業務客戶群的不斷擴大。2.
增強客戶用卡常識。豐收小額貸款卡是一種具有借記卡和小額個人循環貸款載體功能的銀聯標准卡，一卡在手，客戶就可以在浙江省范圍內通過ATM機、POS機和信付通等自助設備，刷卡購買農資、購物消費，甚至提取現金。目前客戶用卡常識依然膚淺，持卡往往只限於在櫃台提取現金，有的客戶甚至還分不清豐收小額貸款卡與豐收借記卡的相同與不同之處。我們的客戶經理和臨櫃員工應積極主動做好貸款卡功能的解釋工作，幫助客戶全面認識小額貸款卡實際上是具有存貸款功能的借記卡，使客戶享受到其帶來的存、取、貸等各方面的方便、快捷與實惠，進而推動一帶十、十傳百良好傳播效應的實現，促進豐收小額貸款卡業務的發展。3.
提高貸款授信額度。目前，豐收小額貸款卡最高貸款授信額度為30萬元，這在蕭山農村中明顯不能滿足農戶的信貸資金需求，由此客戶經理不得不把較多的30萬元以上貸款分成兩部分，即一部分貸款卡，另一部分一般性貸款操作，增加了農戶和銀行不少的辦貸手續，無端帶來了雙方時間和精力的浪費。因此，建議將豐收小額貸款卡授信額度提高到50萬元，與信用村優惠利率額度相配套。4.
擴大發卡對象范圍。目前，豐收小額貸款卡發卡對象只限於個私客戶，下階段我們可以豐收小額貸款卡為業務平台，把貸款卡發卡對象推開到農民專業合作社、農業龍頭企業、村級經濟組織等涉農單位，擴大貸款卡業務范圍，發揮其支農、惠農的應有作用。5.
豐富完善各類功能。當前，銀行之間的競爭已經突破了存貸款的范疇，擴展到了銀行金融服務、理財產品等多方面的競爭。許多銀行的卡業務不僅包含存貸款方面的業務，而且還兼具理財功能，客戶可以根據自己的需求和實際情況，自行選擇對自己更加有利的儲蓄等理財產品。農村合作銀行現有的卡業務過於單純，缺乏明顯的競爭優勢。建議是否可以借鑒他行的卡業務特色，結合自身優勢，豐富和完善豐收小額貸款卡在存款、貸款、理財等各方面的功能，實現一卡多用，不但能更好的節約卡資源，而且能更加提高我行卡業務的競爭力，以利於豐收小額貸款卡業務的快速、健康地推廣和發展。
【作者單位：浙江蕭山農村合作銀行河上支行】

㈡ 商業銀行應如何利用農村小額信貸支持「三農」建設

圍繞支持生產發展，促進農民增收，建立起有利於增加對農民信貸投放的綠色通道，有效改善農村金融服務

（一）擴大信貸營運總量

1、改進服務手段，面向市場展開競爭，提高自主籌集資金能力，為擴大信貸營運總量提供物質基礎

2、擴大農戶貸款規模。從提高單戶貸款規模和擴大農戶貸款面兩方面抓起

3、增加對小型農產品加工運銷的支持，把支持農產品加工、冷藏、包裝、運銷作為支持非公經濟、支持中小企業和縣域經濟的聯結點，推進農村工業化，促進農產品增值，延長農業產業鏈4、城鄉結合帶信用社增加對非農經濟、縣域經濟的支持，促進農民向非農領域轉移，在非農領域和城鎮增收就業

（二）提高信貸支持品位

1、把農業產業作大作強，信用社在支持地方經濟發展中把自身做大作強

2、圍繞推進農業產業化，支持農業適用技術推廣，支持生產經營方式轉變，支持農業部認證的無公害產品、綠色食品、有機食品，支持農業創品牌，支持發展農業循環經濟3、按照地方金融支持地方經濟發展，支持產權明晰、科技含量高、有市場、有效益、有信用、可持續發展的中小企業，整合客戶資源，建立穩定的客戶群

（三）完善信貸支農機制

1、建立營銷機制 深化內部改革，轉換經營機制，發揮正向激勵機製作用，促進信用社和信貸工作人員增強責任感和使命感，牢固樹立市場觀念，改進工作方式和作風，積極開展貸款營銷，擴大總量2、建立徵信機制 支農須知農，開辟加深對農民、農業和農村經濟發展了解的途徑, 掌握和農業產業發展信息，增強判斷農產品市場風險的能力，為正確進行信貸決策提供信息和專業技術支持途徑之一：信貸人員進村入戶，詳細掌握農民的信用狀況、信貸需求

㈢ 郵儲銀行小額貸款如何助力脫貧

2018年8月2日，第176場銀行業例行新聞發布會在北京召開，中國郵政儲蓄銀行副行長、三農金融事業部總裁邵智寶以「郵儲銀行小額貸款助力脫貧攻堅」為主題，介紹了該行專注發展小額貸款業務，全力推進金融精準扶貧的舉措和成效。參加本次發布會的，還有郵儲銀行三農金融事業部總監楊波、小企業金融部總經理劉存亮、資產負債部總經理劉宏海等。

郵儲銀行成立以來，不忘初心，牢記使命，始終致力於服務「三農」、服務中小企業、服務社區，發揮網點網路優勢，助推實現人民對美好生活的嚮往。郵儲銀行在總行黨委的堅強領導下，充分發揮網路、資金和小額貸款專業優勢，堅持「真扶貧、扶真貧」，推動25萬建檔立卡貧困戶享受到扶貧金融服務；堅持專項扶貧、行業扶貧、社會扶貧「三位一體」大扶貧格局，支持家庭農場、專業大戶、龍頭企業、扶貧項目等，帶動319萬戶貧困戶脫貧。

郵儲銀行建立了總行統籌、省行負責、市縣支行抓落實的工作機制，強化各級行一把手第一責任，推動金融扶貧工作取得了實實在在的效果。截至6月末，累計發放扶貧小額信貸近20萬筆，金額近80億元，結余近19萬筆，金額近75億元，余額較年初增長超過17億元，增幅超29%。累計發放新型農業經營主體貸款1235億元，服務43萬人次。金融精準扶貧貸款(含已脫貧人口貸款)余額703億元，較年初增長87億元，增幅14%，高於各項貸款平均增速。

為了做好小額扶貧貸款，郵儲銀行在內部政策上給予定向傾斜政策。在體制機制方面，專門建立三農金融事業部，下設扶貧業務部，在22個扶貧工作重點分行成立金融扶貧工作領導小組。在資源傾斜方面，對全部金融精準扶貧貸款實行內部資金轉移定價(即FTP)五折優惠政策；對全部建檔立卡貧困戶執行基準利率優惠政策；對扶貧領域小微貸款業務給予專項信貸額度支持。在差異化政策方面，金融精準扶貧貸款、扶貧小額信貸不良率，允許高出各項貸款不良率年度目標2個百分點；出台了差別化授信政策，擬定了金融扶貧盡職免責制度。

㈣ 為什麼要推行農戶小額貸款

一般農戶很難達到貸款的條件，如抵押，質押，擔保等，並且村鎮抵押品辦起來手續也很麻煩。農業是國家的基礎產業，國家必然扶持。農業貸款季節性強，在某一時期特別集中，還款來源是以收成做為保障，也可以理解為應收帳款貸款的方式。如果農戶貸不到款，種不了地，所底就沒收成，那國家就得用更高的成本去進口。所以國家對農業給各種優待政策和補貼。

㈤ 支農支小是什麼意思

支農支小就是支持小微企業和支持「三農」，主要是金融機構在信貸政策上予以支持，而銀行是金融機構之一，同樣負有支農支小的責任。銀行是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。主要是經營貨幣信貸業務。

(5)支農支小小額貸款營銷擴展閱讀：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險，對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經營狀況等情況外，還要對企業的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查和控制。
利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。貸款利息可以通過貸款利息計算器詳細的計算出來，在民法中，利息是本金的法定孳息。

㈥ 小額貸款的營銷方式有哪些

小額貸款的營銷管理方式
網路上就可以查到

㈦ 保險公司支農支小融資業務

想要降低小微企業的融資成本，關鍵是想方設法降低為小微企業提供貸款的金融機構和准金融機構的綜合成本，包括運營成本和資金成本，可以從4個方面著手：
一、降低小微金融機構的准入門檻，建立多層次的小微金融服務體系。只有為小微企業服務的金融機構多了，市場競爭加強了，才能提高小微金融機構的運營效益，降低運營成本。
二、為小貸公司減免稅收，降低其運營成本。目前，小貸公司仍適用一般工商企業的稅收政策，稅務負擔不輕。如果國家能出台相應的稅收減免政策，減輕小貸公司的稅收負擔，進而鼓勵小貸公司降低對小微企業的貸款利率，則有利於小微企業的發展。
三、利用財政資金為小貸公司提供貼息支持，降低小貸機構的融資成本。對於那些支持符合國家重點產業目錄小微企業，以及支持農村小微企業和農戶的小貸公司，政府應給予一定的融資支持，並對小貸公司從商業銀行融資提供財政貼息，降低其融資成本。
四、建立專門「支農支小」批發基金，定向支持小貸公司服務小微、服務三農。央行已有「支小支農」再貸款業務，但僅限於向正規金融機構開放，建議央行放寬准入范圍，重業務本質，輕機構性質，只要小貸公司真正地「支農支小」，就可以申請再貸款的支持。國家財政和大型金融機構也可以合作建立小微貸款批發基金，向銀行發行金融債券，專門為「支農支小」的小貸公司提供批發資金支持。
小企業大作為，小微企業不僅是提供新增就業崗位的主要渠道，更是社會穩定的重要基礎，想要從源頭上降低小微企業融資成本，除了在銀行增加供給上下功夫，還要加大對小額貸款公司的扶持力度。

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㈧ 如何做好農戶小額貸款工作

您好， 一是強化對農戶「講誠信、守信用」意識的宣傳。要採取現場教育、媒體宣傳等多種形式，聯合地方政府、人民銀行、司法等多家機構，開展「有借有還，再借不難」等信用意識教育。二是加大對農戶小額貸款產品的宣傳。在宣傳中要突出農戶小額貸款自助可循環、隨借隨還、按實際使用貸款金額和天數計算利息等核心競爭優勢。三是簡化手續，提高內部運作效率。