完整的證據鏈小額貸款

① 借4萬還150萬2017房奴千萬要當心

梳理以往的案例,年輕人、賭徒和急需資金周轉的小老闆極易成為套路貸的「肉雞」。

套路貸騙局通常有三步走。第一步就是先誘使借款人借貸,隨後以行規為由,哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條。比如借10萬元,欠條寫的卻是20萬元。此時騙子最常見的話術是「不會真讓你還這么多,按期還就沒事」。

第二步是「偽造」銀行流水。借款人簽下欠條之後,「小額貸款公司」會哄騙借款人前往銀行轉賬取款並拿走現金,留下銀行流水作為證據。比如「小額貸款公司」會與借款人一同到銀行轉賬,他們先將欠條上允諾的金額20萬元打入借款人卡中,接著讓借款人取出,然後拿走其中的10萬元,而借款人卻沒有拿到還款單。最後借款人實際到手的錢只有10萬元,但是銀行流水卻顯示有20萬元進賬。

從4萬到150萬,「平賬」讓借款額飆升

第三步就是「平賬」,也是在這一步,原本的賬務可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約,「借貸公司」就會用「平賬」的方式解決。「平賬」即由另一家「小額貸款公司」償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。其中還會重復第二步「偽造」銀行流水的過程。新民晚報報道過一起個案,上海市民張先生的女兒小菲深陷「套路貸」。某次小菲晚還款了半小時,「借貸公司」的員工王某就認定小菲逾期還款,要她一個月內還清12萬元(小菲實際上只拿到了5萬元)。山窮水盡之下,小菲稀里糊塗地被王某帶著去了另一家「公司」借款,12萬元逾期要還23萬元。最後「屢屢違約」的她被人牽著鼻子,向三家「公司」借款,大半年的時間里,累計欠下了近60萬元的巨債。

為了「平賬」,借貸公司會故意讓你違約,比如還款時借故到外地,讓借款人無法聯繫到;或是違約的條款設置的非常苛刻,比如「逾期還款」的時限是按小時甚至分鍾計算,債務就翻著倍地往上漲。總之,就是要把借款者逼上「還不出」「還不清」的絕路。

盯上房產、限制人身自由,「套路貸」有的是流氓法子讓借款人乖乖就範

如果借款人真的還不上錢,會面臨什麼後果?他們可能會被迫失去房產、失去人身自由,家人朋友也要遭受無止盡的騷擾。

據解放日報·上海觀察報道,一些非法的小額貸款公司很懂得「規避風險」。他們往往會要求有房的借款人網簽房產,房產一旦網簽就不能再交易,這對借款人是一大制約。同時簽署20年的房屋租賃協議,這樣就可以「合法」地佔據借款人的房產,轉租以牟利。

文匯報曾報道過,有「小額貸款公司」專做浦東無業「拆二代」的生意,原因就是看中了「拆二代」家中有房,一旦難以還款,還可以賣房還債,放貸「得手」的可能性更大。

對待借款人,討債人通常會把其非法拘禁在住處內。上文中提到的許女士,就曾在出差途中被討債人脅迫返滬,並被軟禁在自己家中10多天,討債人也跟著住了進來。討債人的行為已經涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪。對待借款人的親朋好友,胡攪蠻纏、語言威脅、跟蹤盯梢、油漆刷牆、堵鑰匙孔等「軟暴力」手段。

懲治「套路貸」的一大難題是——法律講究證據,而騙子把證據鏈條做成了完美的閉環

從極盡哄騙的放貸到充滿暴力脅迫的討債,原子化的普通家庭通常難以招架。而他們最後的希望——以司法手段懲治「套路貸」,也面臨著不少現實難題。

1.一些受害人發現進入圈套後,要麼對欠債原因諱莫如深,要麼迫於討債人的恐嚇選擇「花錢買平安」,往往不會去報案。

2.法律講究的是證據,而不是每個人口中的事實。非法的小額貸款公司,會以特定員工的個人名義與借款人簽訂借款合同,這樣借款合同在形式上就變成了自然人之間的普通借貸,小額貸款公司刻意的違法犯罪行為就被偽裝成了「民間借貸糾紛」。通常法院在審理民間借貸案件時,認定借貸關系是否成立的主要證據就是借條。偏偏非法小額貸款公司的證據鏈條看起來十分完備——借條,銀行流水,甚至可以要求調取當事人提款的視頻監控。而借款人往往不懂得保留證據。

比較極端的情況是,「借貸方」雖然乾的是見不得人的事,但由於手握完整的證據鏈,就敢把借款人直接告上法庭。上文中提到的許女士就被「小額貸款公司」起訴到了法院。據看看新聞網報道,當時他們全家在外租房,並沒有收到法院寄到原住址的文書,因此沒有上庭。2014年7月底,由於對方提供的借款合同等證據一應俱全,法院做出了缺席審判,許女士敗訴,她自己的一套房子以及和父母共有的一套房產均被查封。所幸經過許家人的申訴,法院在綜合案件情況後暫緩了執行房屋拍賣事宜。

（以上回答發布於2017-02-22，當前相關購房政策請以實際為准）

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② 民間借貸現糾紛，現金借給別人沒有借條

您好，這種情況需要您能夠提供盡可能多的資料來證明自己借款給對方，若是遇上老賴，則會很費力。如果您或朋友需要小額貸款，建議您可以選擇正規的信貸平台，有錢花APP是網路信貸服務大品牌，可滿足您的日常消費周轉的資金需求。純線上申請，無需抵押，申請材料簡單，30秒審批，最快三分鍾放款，最高30萬。
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③ 兒子欠我錢他父親說他來承擔現在又不認帳怎麼辦

俗話說得好，親兄弟明算賬。日前，區法院審理一起借貸糾紛：廣州一名年逾七旬的老父親變賣自建的廠房幫兒子和兒媳婦還債，先後轉款50多次，累計幫還貸款150萬元。沒想到，事後兒子兒媳卻不知道感恩，遲遲不提還款事宜。於是老人將兒子兒媳告上法院，要求他們償還借款。

案情回顧
72歲的蘇大爺家境不錯，本可以安享晚年，卻因為兒子小蘇和兒媳小蔡負債累累，導致債主經常上門討債，心疼小兩口的蘇大爺咬咬牙，變賣了自建廠房為兒還債。
廠房購買者彭某受蘇大爺的委託，將部分出售款項轉入小兩口及債權人的銀行賬戶，轉款次數高達50次，金額幾百元至幾十萬元不等，總金額為110萬元。同時，蘇大爺還委託女兒將40萬元轉入小蘇的債權人譚某的銀行賬戶，至此蘇大爺共計為小兩口還債150萬元。
沒料到，蘇大爺變賣廠房為兒子兒媳還債，但兒子兒媳卻不知感恩，遲遲不提還款事宜。蘇大爺一氣之下，將兒子小蘇和兒媳小蔡告上法庭，要求他們共同償還欠款。

庭審當天，兒子小蘇未到庭應訴，但提交了書面答辯狀稱，前幾年與配偶小蔡一起在各大借款平台借了很多錢，由於資金問題導致部分借款到期後無法償還，後來由其父親蘇大爺變賣了廠房代其償還借款，另有40萬元是姐姐直接轉給了債權人還款。
兒媳小蔡當庭辯稱，債務不屬於夫妻共同債務。其對債務不知情，其本人有獨立、穩定的工作和收入來源，能夠獨立承擔家庭生活和日常開支。小蘇有好賭的惡習，經常因賭博背負巨額債務，涉案債務應該屬於他個人的賭債，蘇大爺應向小蘇個人追償。退一步講，即使借款存在，也未經其同意，不應由其與小蘇共同承擔。
法院審理
區法院經審理認為，蘇大爺與小蘇、小蔡雖未簽訂正式的書面借款合同，但蘇大爺分別向小蘇、小蔡本人賬戶及指定的賬戶付款，而小蘇、小蔡確實存在向小額貸款公司、銀行等借款及還款的事實，且還款期間與蘇大爺的付款期間相吻合，小蘇書面認可向蘇大爺借款的事實，證據間可形成完整的證據鏈，因此法院認可蘇大爺以出借款項的方式代小蘇和小蔡還款的事實。
小蔡雖稱對借款不知情，但其以個人名義與小額貸款公司、銀行簽訂了多份借款合同，借款已在2017年12月14日至19日期間還清，而小蔡賬戶在12月19日前確實收到了蘇大爺指定案外人的多次轉賬匯款；根據小蔡庭審中對其工作及收入的陳述，無法證實其可自行在短期內獲得大額款項並還款；同時，蘇大爺作為小蔡的家公，與其之間具有特殊的家庭關系，蘇大爺多次轉帳或

④ 完整的證據鏈的六要素是什麼

我國刑訴法要求各類證據能夠證明犯罪事實發生的時間、地點、作案人、作案方式、犯罪結果，及能排除其他的一切合法性懷疑，才能視作一條完整的證據鏈；無直接證據的情況下，間接證據要能夠互相印證，排除其他的合法性懷疑，鎖定犯罪做法人的各個犯罪要素，才能認定為有罪。

(4)完整的證據鏈小額貸款擴展閱讀：

我國刑事訴訟法雖然沒有明確規定證據裁判原則，但是第53條規定「對一切案件的判處都要重證據，重調查研究，不輕信口供」，體現了證據裁判原則的要求。刑事訴訟法第53條除了規定「證據確實、充分」證明標准以外，同時明確了證據確實、充分的三項條件。

其中第三項條件是「綜合全案證據，對所認定事實已排除合理懷疑」，這也就意味著全案證據之間必須形成一個不相矛盾、能夠相互印證且能夠證明案件事實的證據鏈。

⑤ 申請小額貸款的證明材料

1、提供個人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結婚證等信息；
2、提供穩定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業管理等相關證明；
3、提供穩定的收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。

⑥ 小額貸款需要什麼手續和條件

小額貸款需要的手續和條件如下：
一、小額貸款一般需要經過貸款申請、貸款審核、簽訂合同、發放貸款等手續。除此之外，根據貸款機構的要求不同，還會需要辦理貸款擔保、貸款保證、貸款保險、抵押物評估等等手續。
二、個人小額貸款需要的條件：
1、小額貸款申請人需要是具有完全民事行為能力的我國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
2、貸款用途明確合法且借款人具備還款意願和還款能力；
3、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。
小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。
小額貸款具體步驟：
1、由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照；
2、銀行收到貸款者的申請後，對貸款者進行審核；
3、通過銀行的審核、審批通過後，與銀行簽訂貸款合同；
4、銀行放款，貸款者成功拿到貸款。
《中華人民共和國商業銀行法》第十二條 設立商業銀行，應當具備下列條件：
（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；
（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；
（三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員；
（四）有健全的組織機構和管理制度；
（五）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
設立商業銀行，還應當符合其他審慎性條件。

⑦ 我們常說的小額貸款的到底是怎麼認定為小額的

小額貸款是以個人或企業為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1000元以上，20萬元以下，辦理過程一般需要做擔保。小額貸款是微小貸款在技術和實際應用上的延伸。 小額貸款在中國主要是服務於三農、中小企業。小額貸款公司的設立，合理地將一些民間資金集中了起來，規范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農、中小企業融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數額一般在1000-5000元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴格~

⑧ 欠錢不還怎麼辦最有效的方法

應該運用法律武器維護自身權益，對方欠錢不還時，在符合起訴條件的情況下，可以按照民事訴訟法相關要求，准備起訴材料，向人民法院提起訴訟，請求人民法院判決對方償還借款並承擔違約責任。
在起訴前，應准備搜集相應的證據並起草起訴狀。
證據材料應當包括：
1、對方的身份證明文件，例如對方的身份證復印件，戶口本復印件等可以證明對方身份的文件，如果沒有，可以向人民法院申請補充證據材料，攜人民法院出具的補充證據材料通知前往人口信息查詢機關查詢對方的身份信息作為證據提交。
2、應當有對方借錢的借條、欠條、借款合同或者其他雙方達成借款協議的證據，即使沒有書面借條、欠條或借款合同，但如果雙方通過微信、QQ等聊天工具就借款一事達成一致，一樣構成借款合同，可以作為起訴證據。
3、將資金交付給對方的轉賬憑證或其他證據。
法律依據
《民事訴訟法》第一百一十九條 起訴條件
起訴必須符合下列條件：
1、原告是與本案有直接利害關系的公民、法人和其他組織；
2、有明確的被告；
3、有具體的訴訟請求和事實、理由；
4、屬於人民法院受理民事訴訟的范圍和受訴人民法院管轄。

⑨ 完整的證據鏈的六要素是什麼

完整的證據鏈的六要素如下：

一、證據鏈的概念只能在多個證據存在的條件下適用。

二、適用在單獨證據不能直接證明被證事實的情況下。

三、每個證據至少要與其他兩個證據具有聯系。

四、各個證據之間應當在大多數情況下呈現一種遞進的或也可稱之為縱向的連接建立關系。

五、組成證據鏈的各個證據不拘形式，即，可以是七類證據中的任何一種，即可以是書證、物證、證人證言等等。

六、證據鏈的集合證明力為各個證據的總和。

性質和應用

證據鏈中的證據必須適格

所謂適格就是要求證據必須具有可采性。可采性要求證據必須滿足：

1、證據必須與案件事實具有關聯性。證據必須同案件事實存在某種聯系，並因此對證明案情具有實際意義。

2、證據沒有法律所禁止的情形，包括法律所禁止的證據形式和取證方式。

⑩ 朋友的錢放在我賬上經朋友同意又轉到了小額貸款公司投資我有責任嗎

如果有完整的證據鏈證明是您的朋友委託您轉的，這跟您本人是沒有什麼責任的。