預防貸款逾期管理

① 如何有效控制逾期貸款

有效控制逾期貸款，簡單來講，需要做好以下三點：
一、貸前調查
貸前調查的基本內容主要包括：
(1)基本情況：主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求。
(2)經營狀況：主要是借款人近年的生產、銷售、效益情況和發展前景預測。
(3)財務狀況：主要是借款人近年的資產負債、資金結構、資金周轉、盈利能力、現金流量等現狀及變化。
(4)信譽狀況：主要是借款人有無拖欠金融機構的貸款本息和不良信用記錄。
(5)經營者素質：主要是法定代表人和主要領導層的學識、經歷、業績、品德和經營管理能力。
(6)擔保情況：主要是抵(質)押物的權屬，價值和變現難易程度，保證人的保證資格和保證能力。
二、貸中審查
1.審查的主要內容包括：
(1)借款人的主體資格是否合法，有無承擔民事責任能力。
(2)借款人是否符合貸款基本條件。
(3)借款人生產經營、財務狀況、信譽狀況、發展前景及內部管理是否良好。
(4)借款用途是否合規，金額、期限、利率是否合規。
(5)法人公章、法定代表人或授權代理人的印章、簽字樣本的真偽。
(6)抵(質)押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。
2.貸款審批
在貸款調查、審查意見的基礎上，按授權許可權進行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。
三、貸後檢查
1.建立貸款台帳和貸款業務管理檔案
2.貸後檢查的主要內容
(1)對借款人的生產經營狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進行檢查。
(2)重點檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況。
(3)檢查抵(質)押物的現狀及價值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。
3.貸後管理
(1)貸款到期前一個星期，要向借款人發出提示還貸的通知(電話提示)。
(2)貸款逾期要向借款人每月發書面催款通知，並取得回執。
(3)貸款逾期三個月以上，要向借款人依法收貸。

② 怎樣防止公積金貸款逾期

公積金貸款還款逾期？或許有些房貸客戶沒有遇到過這類情況，按期循序還款，但對於不慎逾期的朋友來說，這個逾期還款給個人貸款了很多的麻煩，甚至讓借款人感到後悔萬分。此話怎講？ 專業在線貸款服務平台易貸中國指出，其實絕大多數的公積金貸款還款逾期並不是借款人故意造成的，而是由於各種疏忽造成的粗心大意。要如何防範這種疏忽大意造成公積金貸款還款逾期情況的發生？易貸中國指出，養成公積金貸款還貸良好習慣才是關鍵，通過以下幾點，可以有效的做到防範。推薦閱讀銀行周刊： 刷卡費率醞釀下調 支付行業或迎寒冬銀行業2011年八大星聞2012年新增信貸8萬億成業內共識 理財產品預期收益全線超5%銀行卡刷卡費率醞釀下調利率市場化或令銀行少賺一半退休阿姨托辦信用卡 被騙47萬和訊網信用卡頻道正式上線 第一點，在公積金貸款發放之後，貸款的實際發放日為每個月的正常扣款日，每月從指定還款賬戶進行扣款，因此在該日期前借款人一定要將足夠資金存入還款賬戶。應當盡可能提前讓該還款賬戶變得「富足」起來，確保能夠讓還款系統在第一時間默認對接，對借款人而言此舉大多較為習慣； 第二點，在利率進行調整的年份，從第二年一月開始借款人的月還款額度可能會發生一些變化，對此，在每年一月份還款之前，借款人一定要對利率變化進行咨詢。不論是否加息、降息，對於已經還貸的客戶來說，第二年元旦才是執行新利率的時間節點，所以一定要弄清楚自己還貸增多了還是減少了； 第三點，如果你是借款人，而你的賬戶、聯系方式等發生變化，一定要及早通知公積金管理中心進行更正，這一點非常重要，而恰恰是很多借款人容易忽略的問題。由於在還款過程中，部分重要信息是通過你的賬戶及聯系方式直接對接，因此一定要保證自己的聯系方式和賬戶的有效、暢通； 第四點，穩定的還款記錄是個人信用記錄的保障，記錄都會進入徵信系統，一定要保持每期按約定還款，否則不僅有可能被終止合同，並且有可能遭遇司法訴訟。現在關於個人信用記錄的重要性，其實很多借款人已經注意到，不僅貸款還款按時還，而且信用卡還款也同樣謹慎，應持續保持； 第五點，如果借款人是將預購的商品房來作為抵押物貸款的，那麼是需要和開發商、公積金管理中心、貸款銀行等一起，將期房抵押轉為現房抵押，這一點需要注意，因為抵押物的形式是抵押登記的重要內容，期房抵押僅僅是過渡時期的暫時性抵押，而現房抵押才是真正意義上的最終房產抵押。 經過上述描述，想必大家對於如何避免公積金貸款逾期已經有了初步的了解。易貸中國認為，只有做到各項工作的有條不紊，公積金貸款還款逾期的發生才能避免，而借款人有了穩定健康的還款，保持良好的信用記錄，才能讓自己在房貸還供無阻的情況下，今後在遇到融資問題時持續保持順暢融資。 【獨家稿件聲明】凡註明「和訊」來源之作品（文字、圖片、圖表），未經和訊網授權，任何媒體和個人不得全部或者部分轉載。

③ 如何有效控制逾期貸款如何掌握完善的催收技巧

有效控制逾期貸款的最好方式是在貸款發放時嚴格審核貸款人的徵信及還款能力，避免發放給沒有還款能力的人，必要情況下要求貸款人提供財產擔保。另外要審核貸款然貸款用途的真實性，看貸款人是否把資金用到了他所承諾的用途上。

最後，要加強貸後管理，及時掌握貸款人的經營狀況及資金狀況，提前做好風險防範措施。至於催收，正常的渠道肯定是起訴。當然也可以採取非常手段，前提是貸款人害怕這個。

④ 河南住建局：加強住房公積金個人住房貸款管理 嚴控新增逾期貸款

觀點地產網訊：8月23日，河南省住房和城鄉建設廳發布通知稱，將進一步加強對逾期住房公積金個人住房貸款管理，嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。

觀點地產新媒體了解到，《通知》提出，加強住房公積金個人住房貸款管理，防範住房公積金資金風險。嚴格審查借款人申請資料，加強異地住房公積金繳存信息核實，合規合法辦理住房公積金個人住房貸款手續。嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。加大逾期個人貸款催收力度，大幅度降低住房公積金個貸逾期率。該通知要求進一步了解逾期貸款情況，嚴格控制新增逾期貸款。

據悉，河南住建局稱須嚴格落實個人住房貸款相關政策，完善個人住房貸款內部管理制度，充分認識住房公積金個人住房貸款逾期率過高對住房公積金資金帶來的風險和隱患，進一步加大住房公積金監管力度，穩妥地擴大住房公積金個人住房貸款業務。

此外，《通知》強調加強個人住房貸款逾期風險防範工作，研究提出加強貸款逾期風險防控工作辦法。加強貸前風險管理，從源頭上防範逾期風險。加強貸前審核、貸中審查、貸後管理等工作，實現全程運行監管系統辦理，持續關注各中心個貸逾期率變化情況，確保全省住房公積金資金安全。

⑤ 如何貸後管理，逾期30天的客戶怎麼催收

一，逾期30天內貸後管理不善會帶來哪些後果：
1.復催率提升；
2.逾期壞賬的轉化率提升；
3.投訴增加；
4.貸後管理成本增加；
貸後管理是信貸管理的最終環節，對於確保銀行貸款安全和案件防控具有至關重要的作用。貸後管理是控制風險、防止不良貸款發生的重要一環。
二，如何催收逾期30天的客戶
1、要做到快速通知逾期客戶逾期情況
客戶發生逾期後，要第一時間通過各種方式在最短的時間內將客戶的逾期情況直接或者間接告知客戶，這樣有利於減少逾期通知延遲所帶來的糾紛。同時在這個過程中，可以盡早的發現逾期客戶的風險，並做出最快的處置方案。
2、要迅速找到逾期原因
逾期的原因很大程度上決定了壞賬的轉化率，故要在30日以內最快的發現客戶的真實原因。比如說客戶出現高額負債且償還能力受限的情況下，此時客戶的壞賬轉化率將會大大提高。
3、要在施壓過程中伴隨案件修復
決定客戶是否能夠還款的不是談判的功底，而是客戶的可聯情況。為了能夠更好的保持客戶可聯，在施壓的過程中一定要借機索取客戶的更多有效信息，避免出現日後在修復案件上增加成本。
4、施壓伴隨著查找
逾期30天以內由於案件量較大。此時溝通過程中很大成分客戶會選擇欺騙，那麼在催收過程中如果可以伴隨著一定的查找動作，將會降低這種欺騙的概率，同時可以盡快找到客戶的施壓點。
5、溝通目的清晰
逾期30天內的客戶需要在最短的時間內完成案件的處置，那麼催收專員的專業技能要十分過硬。此時影響催收效率的一個重要的內在因素即為溝通目的，此為很多專員忽視的地方，目的清晰方可有對應的催收策略。

⑥ 如何加強對貸款逾期欠息的管理匯報

一是加強對貸款和結息還息到期前的事前督導，提前三天務必落實還款資金能否到位。對不能落實資金的要逐戶派專人去盯，責任到人，要第一時間向風險管理部報告。

二是堅決杜絕因資金匯劃、人員疏忽、系統原因造成的技術性逾期。

三是對各行處出現的因管理不到位，借款人有還款能力卻出現臨時逾期的要嚴肅處理。

四是對欠息不在第一時間報告情況，首先要納入季度基礎管理考核，其次是加重貸款減值准備計提。

⑦ 小額貸款逾期後果怎樣 如何避免逾期

若是招行貸款，如有消費，請您按時、足額在到期還款日之前還款。首先逾期會生成不良信用記錄，影響您的個人信用及以後的信用業務；其次，逾期還款會產生利息及違約金；最後，長期不歸還可能會觸犯法律，我行會保留追訴的權利。
招行一卡通有轉賬計劃的功能，是預先設定指定日期(某一天)或周期(每月幾號)，到指定時間後系統自動從一卡通向招行或他行指定賬戶自動轉賬。

開通登錄手機銀行，點擊「我的-全部-轉賬匯款-轉賬管理-轉賬提醒/計劃」，選擇「轉賬計劃」，點擊「添加轉賬計劃」。

溫馨提示：
1.當日設置的轉賬計劃、提醒，次日生效。
2.新增轉賬計劃需要通過自動人臉識別、簡訊驗證碼、密碼方式驗證。

⑧ 企業應該採取哪些措施防範貸款風險

企業應該採取措施防範貸款風險
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。

⑨ 貸款逾期管理辦法

逾期貸款的管理辦法：借款人連續三個月或累計六個月不能按期歸還貸款本息的，辦事處及時上報市中心信貸科，信貸科應及時聯系法律顧問，通過法律手段，維護中心的權益。貸後管理人員應每月及時統計逾期貸款名單，及時更新逾期和催收進展信息。避免漏催、積壓情況出現，提高催收效率。
【法律依據】
《貸款通則》第十四條貸款利息的計收：貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規定計收罰息。