中国人民银行中小企业贷款报告

A. 中小企业银行贷款基本条件有哪些

中小企业银行贷款基本条件：

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷。

(1)中国人民银行中小企业贷款报告扩展阅读：

贷款技巧：

如今，越来越多的80后贷款买房买车，一时之间，银行提供的贷款业务成了时代的“新宠”。但是想要在银行成功贷款还是有点难度的，在一些特定时段想要获得贷款更不容易。下面就给大家分享一下成功贷款的几个小技巧，希望可以帮助更多的人成功贷款。

1、借款理由：借款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2、借款金额：借款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3、借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4、贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

B. 怎么办理中国人民银行征信中心出具企业信用报告

中国人民银行官方网站可正常操作。
操作环境：windows系统，
个人征信可以通过两 种方法查询：
一、携带本人身份证到当地中国人民银行办理，个人可以亲自或委托代理人查询打印个人信用报告；
1、个人可以亲自到查询点查询信用报告的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留有效身份证件复印件备查。
2、委托他人代理向查询点查询个人信用报告的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、授权委托公证证明供查验，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。
二、通过中国人民征信中心官网查询，其步骤如下：
1、打开征信官网（），选择“互联网个人信用信息服务平台”
2、选择“试用版”马上开始查询
3、注册帐号并登陆个人征信查询系统
4、登录成功，选择“信息服务”--“获取信用信息”
5、输入预申请的查询验证码（需提前官网申请查询，24小时内由征信中心发放查询验证码到预留手机号）
6、提交查询征信请求成功，在征信报告上即可查看个人征信情况

拓展资料：
一、报告用途
企业信用报告（自主查询版）（以下简称“信用报告”）主要有两个方面的用途：
一是供企业主动了解自己的征信记录，如：查看信用报告中是否存在不良信贷信息、比较信用报告中的贷款余额与自身实际的借款账面余额是否相符等。
二是企业查询后提供给交易对手、政府部门或其他机构使用，作为自身资质及信用状况的证明，以取得对方的信任，如：提供给拟合作的投资伙伴、政府部门对企业进行各类招标时要求企业提供自己的信用报告以了解企业有无不良记录。
二、信息展示说明
信用报告的结构主要分为八个部分：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细和声明信息明细，分别如下。
（一）报告头
报告头为信用报告的起始部分，用于描述信用报告的生成时间、查询信息等基本要素。用户在线浏览时，展示具体包括机构信用代码、贷款卡编码、报告日期等要素。
打印和下载时，报告头以封面的形式呈现，封面展示的数据项包括报告编号、信息主体的名称、机构信用代码、贷款卡编码、报告日期等要素。
（二）报告说明
报告说明的内容主要是对信用报告中的数据源、部分专有名词，以及一些需要补充说明的重要事项进行说明。
在线浏览时，不展示报告说明。打印和下载时，报告说明在封面的后一页展示。

C. 中国人民银行贷款卡 《中小企业信息采集模板》 第五个报表怎样填写

第五表为企业主要财务指标，数据分为期初数与期末数。填写申请年份对应的报表数据就可以了。

D. 去中国人民银行拿企业征信报告要哪些资料

一、个人（或委托代理人）可向当地人民银行征信管理部门申请查询本企业的信用报告或代理他人查询信用报告。查询所需材料：
1、查询企业有效的《营业执照》复印件；
2、查询企业开具的介绍信（须注明查询内容、查询人员）；
3、企业查询人员身份证件复印件；
4、查询企业的贷款卡。

二、代理他人提交查询申请时应提供以下材料：
（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；
（二）委托人授权查询委托书。

三、县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门可到当地的人民银行申请查询相关涉案企业的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：
（一）司法部门签发的企业信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的名称等）；
（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件。

四、申请人提供资料不符合规定的，查询机构不予受理。

E. 中小企业贷款需要满足哪些条件

银行对中小企业信用贷款需的条件：
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料：
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。

F. 去中国人民银行打印企业征信需要带哪些材料

去中国人民银行打印企业的征信报告需要携带企业法定代表的本人身份证件、企业的注册登记证明，企业的贷款证明自己组织机构的证明证件。
且若企业法定代表本人因事无法亲自进行打印，则可委托他人打印企业征信报告。委托人需要提供除了上面的材料之外，还需要带上被委托人本人的身份证件，以及《企业法定代表授权委托证明书》。
查询打印企业征信报告必须携带的资料如下（1）企业征信报告的申请说明。
（2）企业的专用公章。
（3）相关企业法人的委托书和经办人身份证。
（4）企业的营业执照。
（5）其他登记注册原件以及其复印件。
（6）证明企业法人身份证件。
拓展:如何查看个人的的征信报告:
个人的征信报告就是我们经济情况的说明书，信用在我们当代社会越来越重要，而作为可以直观看出个人信用的征信来讲，随之也变得越来越有用。如果我们有过征信不良的记录，过于严重就会被纳入银行的信用黑名单，从而影响到日常出行中乘坐飞机或者动车的资格。查询个人征信主要以下几种方法：
1、 携带个人身份的证件到人民银行的网点进行查询。
现在人民银行网点都配置可以进行个人征信记录查询的柜员机，我们携带上身份证，人脸验证以及通讯号码等信息，就能立马查询打印。
2、携带个人身份证到就近银行查询。
近年来人民银行的征信查询柜员机运用也越来越广泛，一些比较常见的商业银行都会配置，方便我们进行查询，因此我们就可以携带身份证前往银行查询打印。
3、直接登录人民银行征信中心官网查询。
进入官网后点击注册，完善个人信息，会有提示进行银行卡信息的验证，完成后就可申请查询了。而且结果在当天就会出来，等到短信提醒完成后再次登录进入就能下载打印个人的征信报告了。
操作环境：华为NOVA4 10.01.38

G. 中小企业贷款如何申请，需要什么条件

中小企业信用贷款需的条件
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
2）贷款机构资信审查、贷款审核；
3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。

H. 为什么商业银行对中小企业贷款

原因一：优质中小企业“慎”贷

其实银行对中小企业贷款并非一刀切，那些有抵押物、经营情况良好的优质企业，都是银行贷款追逐的对象，但一些经营情况尚可的企业并不领情：“贷款不用还吗？现在企业订单这么少，利润这么薄，贷款不是反而增加企业的负担！”

原因二：不良贷款率上升信贷风险大

目前愿意下大力气去做中小企业贷款的往往是银行中的“中小企业”——城市商业银行，浙江本地唯一的金融股宁波银行日前公布年报，作为一家典型的城市商业银行，从其年报中，我们不难发现当前中小商业银行对中小企业贷款举步不前的原因。

行业运转、经济发展都有其自有的周期，越是在行业的低谷期，贷款风险越大。银行本身也是企业，从自身利益考虑，会严格控制这个行业的授信，在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业，自然都成为了银行不愿放贷的对象。

原因三：信息不对称、高成本带来阻碍

除了当前经济环境不佳的外部因素之外，信用体系不健全、担保体系不完备，加之中小企业自身的经营特点，与银行现有的信贷审核标准不适应，这些内在因素都是阻碍银行向广大中小企业敞开大门的一个坎。许多银行业内人士都表示，“同样是做企业贷款，做一个小企业，一年也就几十万，而做一个大企业一年就是几千万贷款。大企业风险并不比小企业大，而信贷员耗费的精力相同，当然愿意选择做大企业。”

中小企业贷款前期评估风险大、贷后管理成本高，不仅是贷前的营销和风险控制成本高，贷后的管理与结算成本也很高。贷款前，为了摸清企业情况，银行要配备充实的营销人员，安装小企业贷款的信息系统。因为小企业应付不了烦琐的各项税收，做假账现象普遍。贷款后，各家银行对不良贷款的核销以及责任追究都非常严格。对银行来说，中小企业贷款是一个“吃力不讨好”的活。