⑴ 公积金还款窍门多 降息后需要自行联系银行调月供
近日，国务院关于公积金缴存比例不得超过12%的规定，让公积金贷款再次受到业界的关注。和商业贷款相比，公积金贷款费率低，能够为购房人节省较大的一笔利息支出，而且在还款时也比较方便，但是如果购房人在还款时操作不当，也会造成逾期或信用不良等问题。
在去年5次降息以后，商业贷款还款的人都会发觉自己还款额度下降了，然而市民李小姐使用的是公积金贷款，她发现公积金贷款的还款却并不会随之进行调整。“伟嘉安捷”贷款专家指出，公积金贷款采用的是自由还款，而自由还款是由购房人自己确定还款额度，但是每年的还款额度并不会随着央行降息而下降，所以每次在央行降息后，购房人都必须及时与贷款银行沟通，调整每月的还款额，如果购房人没有做出调整，那么将依旧按照原来的数额还款，也无法享受到降息带来的实际“减负”。
不过，对于自由还款的人来说，虽然还款灵活性很大，只要每月还款的金额不低于设定的最低还款额即可，但是购房人最好不要将还款额设置为最低的底线，因为每月按最低数额还，意味着在后期支付较高的利息，对购房人来说后期的还款压力将十分巨大。
此外，贷款专家还提示，对于还款的人来说，在办理了公积金贷款后，如果没有按时还款造成逾期，会严重影响个人的征信和信誉。购房人应该在还款日之前，就把自己的资金提前存入账户，不要等到还款当日再存钱，因为银行即便在还款日当天，也会对具体时间有要求，例如0点之前划款，如果购房人在1点之后才存入资金，那么银行划款时是没有资金的，就会被认定为逾期。
需要提醒的是，目前公积金贷款实行差别化信贷政策，若购房人人均月收入超过北京市职工月平均工资3倍或者3倍以上，那么每个月的月供不能低于月收入的50%。对于收入比较高的这部分购房人群来说，应该格外注意自身的还款额度，否则容易造成逾期问题。
⑵ 请问北京公积金贷款提前还部分贷款后，可以更改最低还款额吗
北京住房公积金贷款提前归还部分贷款后，可以更改最低还款额。
根据北京市住房公积金管理中心的规定，2005年以后申请的公积金贷款，均已采用自由还款方式，贷款人可在不低于最低还款额的条件下，根据自身财务状况，自由的安排自己的还款进度以合理控制贷款的利息支出。
北京市住房公积金贷款调整月还款额的操作方法：
一、办理方式：
方式一：拨打客服热线010-12329办理。接通后听到“北京中心业务请按1”后按1→听到“个人业务请按1”后按1→听到“个人贷款业务请按1”后按1→听到“按委托系统账号查询请按1”后按1,根据语音提示输入电话委托系统账号及密码，再按1办理调整月还款额业务，该方式每月限2次。
方式二：到原贷款经办部门现场办理。借款人（还款卡持卡人）携带本人身份证原件及复印件、《借款合同》原件到原贷款经办部门现场办理调整月还款额手续，该方式每月仅限1次。其中，由郊区管理部负责发放的贷款在原经办管理部办理；由原城区管理部或住房公积金贷款中心及所属贷款网点负责发放的贷款在住房公积金贷款中心办理。
二、办理时间：
上述两种变更方式均须避开还款日及其前后各三个工作日。
三、注意事项：
若一个月中多次调整月还款额，以最后一次有效调整为准。比如：贷款人通过拨打客服热线010-12329调整的月还款额为3000元，后又到柜台调整月还款额为5000元，则以最后一次调整的月还款额5000元为准。
资料来源：http://www.bjgjj.gov.cn/cjywwd/grgfdkyw/201706/t20170628_4509.html
http://www.bjgjj.gov.cn/cjywwd/grgfdkyw/201706/t20170628_4512.html
⑶ 如何调整公积金自由还款额度
这个是2005年1月1号正式推出的，这个是我们借鉴国外最先进的住房贷款还款经验设置的。我们感觉这个还款方式是国内最先进的还款方式，也是国际比较通行的方式。最主要的一个特点是自由的问题，我们只设定一个最低还款额度，这个最低是我们考虑最低贷款风险，这个比月均还款额度低，在这个最低还宽额度之上，个人可以随意调整每月还款额度，个人这个月收入高了，他可以这个月多还点。如果收支情况低了，他也可以把这个额度进行降低。所以根本的意义是在于个人可以根据自身的收支情况，每月确定还款额度，是每月不固定额度的还款方式。而国内其他的贷款额度，基本都是固定的。自由还款呢，我们设置一个个人电话呼叫系统，我们个人有帐号密码，可以通过拨打电话，96155的客服电话，就可以轻松办理。
由于个人可以随意调整还款额度，所以目前自由还款可以涵盖了目前国内所有其他的个人住房贷款的形式。你可以调成等额本息还款。
这样还的话，怎么计算利息呢？不会显得有点乱吗？
要计算利息的话，可以到前台打取每月的对帐单。我们采取的简单的方法是先还息，后还本，基本是这么一个原理。
刚才说最低限额，这个最低限额是怎么计算的呢？
这个公式很复杂，我们是考虑一个最低风险，比如住房的折旧啊，等等。会出现这种情况，如果不设计最低还款额度，这30年老百姓一分都不还，他一下还的话，还不起的话，我们的风险就比较大。
能这样理解吗，用自由还款，他提前还款的比例比较多？
其实用自由还款的话，其实不存在提前还款的概念。以前你要提前还款的话，需要银行提前一个月提申请等等手续。但是自由还款，每月还款额度不固定，打个电话，一设置就可以了。而且个人在做自由还款的时候，我想提醒一下，因为我们设置了一个最低还款额度。老百姓最好根据自己的家庭收支情况合理地设置。如果有人有一个习惯性的东西，设置了一个最低额度，他就一直按照这个最低额度进行偿还，这样导致你最后一期的时候，会积累一大笔的额度，这个对个人是有影响的。我想借这个机会，也想提醒一下申请自由还款的这些购房人，要根据自己家庭收支情况进行设定，最好不要长期一直按最低额度还。这样你前面还得少，整个利息的负担也会加重。
这个最低限制，那有没有最高限制？
没有，只是贷款审核的时候有，贷款还款的时候没有这个设置，只要别比剩余贷款多就可以了。
有一些使用公积金贷款的时候，他可能通过评估中心，审批中心，这样可能有一些费用，有一些申请者，他想自己来跑，自己办这个，可以吗？
全面来讲，涉及的费用，包括评估费，担保费，包括中介费。这些费用根据情况，有些是需要收取，有些是不需要收取的，我们是按照国家规定收取贷款利息，其他这些费用都不是我们中心收取的。个人贷款的时候都需要担保，你需要缴纳担保服务费，如果你可以采取抵押担保的话，可能就不需要缴纳担保服务费。对于评估也是这样的，目前我们对于商品房和二手房都需要评估的，一方面评估买卖手续的合法性，事先有没有经过抵押，房屋的性质等等。但是经济适用房不需要评估，所以要评估的就缴纳评估费，不需要评估的就不缴纳。至于代办中介机构老百姓可以自己选择，如果你选择的话，这些中介机构要选择一些费用。
如果我作为购房者，这个公积金提取周期是怎样的？
是这样的，我是负责贷款这块的，国家对公积金条例里都有规定。我们有具体的规定，这个提取的时间间隔是有一些区别的。
大部分使用公积金贷款购买房子的都是期房，那么现房可不可以申请？
可以申请。公积金贷款可以做的性质，比原有的范围大得多，只要是国家政策允许合法销售的房屋，都可以申请公积金贷款，但是银行可能有一些限制。您说的现房问题，只要是合法销售的话，都可以申请公积金贷款。我们今年对现房住房公积金贷款今年新推出一个政策。因为之前的现房公积金贷款呢，老百姓办理起来比期房复杂一些。我们主要考虑贷款风险的控制，因为大家知道现房，按照房地产管理部门规定是不做预售登记的，对我们的贷款上有一些风险。我们有一些控制措施，比如开发商签订一个协议，进行一系列控制之后我们才发放贷款。今年我们为了进一步简化手续，我们新推出一项政策，目前我们可以从内部，就是通过网络的其他方式控制风险，相对对老百姓来讲，他申请现房的公积金贷款，就没有那些要和开发商签什么协议啊。他办理这个现房的手续和期房是一样的了，手续大大简化了。
如果住房公积金发放完了，您作为公积金管理中心，需要提醒我注意哪些事项呢？
我们在办理手续的时候，会把我们相关的宣传手册和操作手册给到借款人手里，这个贷款办完了以后，最好大家把这个手册看一下。尤其是自由还款，包括查余额都可以通过打电话进行。现在我们发现很多的老百姓不太懂操作，导致他最后一直按最低的来还，没有合理调整，将来对他的还款风险和利息都是不利的。所以，第一个建议大家把我们的操作手册看一下，知道以后如何操作，如何还款。
第二个，贷款发放以后，银行会通知个人，比如领借款材料，如果有什么问题的话，要和相应银行联系。
第三个，还款的时候，大家要熟悉自由还款业务，要合理调整，包括刚才说的，不要始终按最低额度进行偿还。同时个人如果有问题的话，可以随时拨打我们客服定律，96155，随时跟我们联系。可能有一些余额不太清楚的话，都可以拨打电话，我们都可以为广大贷款人提供优质的服务。
如果说一个退休了的人，他想申请住房公积金贷款可以吗？
可以。
怎样申请呢？
实际上最主要的是公积金反推收入和公积金资格的问题。离退休职工，按照国家公积金管理里，一旦离退休就没有公积金了，公积金是作为工资的一部分，他如果离退休了，按国家规定，原来的公积金可以提出来，新的公积金也没有了。这个是国家政策规定的，所以我们对离退休职工仍然可以向我们申请公积金贷款，只要证明他确实在离退休之前参加过住房公积金制度就可以了。如果他有资格带贷款，如果没有反推收入的话，我们还要单位开收入证明的方式来证明他的还款能力。
公积金贷款申请流程
只需跑两次：第一次是申请；第二次是面签
还有一大批年轻人选择住房公积金贷款进行置业？我如何申请呢，大概的步骤如何？
大致有这么几项，一个是你现在是正常缴存公积金，而且缴存一年以上了，这样一般都可以达到。再一个是个人合法购房，提供相应的身份证明和在贷款材料，提供相应的担保，配合我们做相应的审核手续。大家都可以上我们的网站，个人符合这个资格了以后，刚才说了，只要跑两次就可以了，第一次是申请。大家一个可以拨打96155，咨询一下需要带什么动。或者拨打我们中心的电话，67690494。问清需要带什么资料，你就带资料过来就可以了。第二次会通知你什么时候来，实际上第二次就是贷款审核审完了以后，个人需要签的合同，也是通过我们录入到系统里自动打印过来，个人把资料带过来，当面签合同就可以了。我觉得个人不用详细了解，我们会都告诉你的，只要第一次来要提前打个电话，把资料带齐就可以了。
如果购房者，他正在享用住房公积金，或者准备用住房公积金贷款，比如和单位有纠纷了，他的维权途径有哪些呢？
大概有几个方面。大家申请公积金贷款的时候，只要符合我们的要求，和偿还能力的话，应该是不存在单位的问题。从贷款手续本身里讲，我们不需要单位的参与。他公积金交在我们管理中心，我们直接上系统就可以查，也不需要单位出具什么证明。个人申请贷款是个人问题，和单位没有关系，跟单位只是平时上班的雇佣关系。如果发现有什么办理的障碍和问题，大家可以拨打96155进行咨询。现在问题比较大了，因为毕竟公积金贷款利率比较低，大家申请的时候比较大的障碍就是开发商那儿了。这样的话，很大程度上影响了个人享受住房公积金低利率的这么一个权益，实际上个人是受损失的，也是不符合整体的社会效益的原则的。对于这种情况，个人一方面可以向有关部门反应这个问题。我们今年也是看到这个问题了，我们中心也在向相关的部门反应或者说探讨研究，大家碰到这样的问题也可以向有关部门反应。
第二个大家要认识到申请公积金贷款是自己的一个权利，开发商没有理由拒绝。对于无论公积金贷款和银行商贷，到开发商手里都是一样的钱，不存在区别。而且事实情况是公积金贷款办理的速度对开发商回款也不产生问题，刚才已经说过了。这个开发商的做法是不对的，对他来讲都是一样的。所以个人需要和开发商讲清楚，而且开发商也应该支持个人选择任何品种的贷款。
第三个，住房公积金制度和住房公积金贷款也是国家的一个制度安排，虽然说开发商的买卖房子是市场行为，但是你不能因为这个市场行为，对国家的制度安排进行一些不支持的做法，同时也损害老百姓的利益。再一个我觉得开发商出现这个情况，也和一些客观的情况有一些关系。大家知道现在北京的房地产市场是开发商主导的，我不接受使用公积金贷款，你非要用公积金贷款的话，那你可以别买我的房子。开发商认为这个是市场行为，谁也管不了，实际他妨碍了国家制度的实施。
贷款60万30年还清 公积金比商贷少付20万利息
一个是希望大家要了解客观的情况，自己在购房之前，贷款之前仔细地把情况了解清楚，再算算哪种方式合适，自己采取什么方式购房，采取什么方式贷款。大家对相关的情况进行相关的了解。再一个，大家还要尽量地维护自己的权益，毕竟公积金贷款，我举例说，60万30年，这个利息算下来，和商贷相比，20万呢。我们公积金管理中心作为政府委托我们管理公积金的机构，我们一直把解决中低老百姓住房需要作为我们的主要任务，我们一定把广大网友的利益放在第一位置进行考虑的
⑷ 公积金贷款还是商业贷款可以自由调整还款额提前还款要交罚金
1、公积金贷款可以选择自由还款方式，提前还款是一般不需要违约金，但要提醒一点，借款人申请办理提前还款业务时若贷款处于逾期状态，则须补齐逾期期间贷款本息及罚息后，贷款业务部门才可受理。
2、商业贷款，还款额度是根据您的还款方式决定。提前还款要收取3%-5%的提前还款手续费用，违约金各贷款机构会有不同的规定，但在您的贷款合同中会有明确标注。
⑸ 北京住房公积金贷款，自由还款方式，如果我调整每月还款额，总共要还的利息会变吗
网上可以查的，输入你每月设定的月还款额。影响肯定会有啊。虽然说是自由还款方式，但是基本上也会相对固定每月还款额。你可以按照月均还款额看下，如果每月按此金额还没问题，那就按此设定。手头宽裕了或者发年终奖了，想提前还些那就随时调整下就好。
⑹ 公积金贷款，自由还款方式可以提前部分还款吗
可以提前还款，但是不能变更贷款期限。公积金贷款的利率那么低，根本没必要提前还款。公积金是作为一种福利，能贷款还是贷吧。目前很多理财途径的收益都高于公积金贷款利息，可以选择适当的理财方法。最简单的说恋余额宝的收益都高于公积金贷款利息，所以不建议提前还款。
⑺ 徐州公积金可以调整每月还款额吗
是的。
在“我的公积金首页”，点击“还款及变更”按钮，进入贷款变更页面，点击“调整每月还款额”按钮，输入“调整后每月还款额”金额，点击“确定”提交，确定提交前可“重置”修改“调整后每月还款额”。调整后的每月还款额不得低于最低还款金额。调整后的每月还款额自下次约定还款日生效。约定还款一天及当天不得变更每月还款额。采用自由还款方式的借款人，在不低于月最低还款额的基础上，可灵活调整每月还款额。
⑻ 住房公积金贷款自由还款方式，是否可以更改最低还款额
住房公积金贷款提前归还部分贷款后，可以更改最低还款额。
以北京市住房公积金为例，具体说明住房公积金贷款调整月还款额的操作方法：
一、办理方式：
方式一：拨打客服热线010-12329办理。接通后听到“北京中心业务请按1”后按1→听到“个人业务请按1”后按1→听到“个人贷款业务请按1”后按1→听到“按委托系统账号查询请按1”后按1,根据语音提示输入电话委托系统账号及密码，再按1办理调整月还款额业务，该方式每月限2次。
方式二：到原贷款经办部门现场办理。借款人（还款卡持卡人）携带本人身份证原件及复印件、《借款合同》原件到原贷款经办部门现场办理调整月还款额手续，该方式每月仅限1次。其中，由郊区管理部负责发放的贷款在原经办管理部办理；由原城区管理部或住房公积金贷款中心及所属贷款网点负责发放的贷款在住房公积金贷款中心办理。
二、办理时间：上述两种变更方式均须避开还款日及其前后各三个工作日。
三、注意事项：若一个月中多次调整月还款额，以最后一次有效调整为准。比如：贷款人通过拨打客服热线010-12329调整的月还款额为3000元，后又到柜台调整月还款额为5000元，则以最后一次调整的月还款额5000元为准。
资料来源：http://www.bjgjj.gov.cn/cjywwd/grgfdkyw/201706/t20170628_4509.html
http://www.bjgjj.gov.cn/cjywwd/grgfdkyw/201706/t20170628_4512.html