90年代的中国银行业企业贷款

① 90年代以来中国的货币政策

具有中国特色的稳健的货币政策是1998年以后逐渐形成的。所谓稳健的货币政策，其含义是指：以币值稳定为目标，正确处理防范金融风险与支持经济增长的关系，在提高贷款质量的前提下，保持货币供应量适度增长，支持国民经济持续快速健康发展。稳健的货币政策是具有中国特色的一种提法，它讲的是制定货币政策的指导思想和方针，它不同于经济学教科书关于货币政策操作层面的提法(如“宽松的”、“中性的”或“紧缩的”货币政策)。稳健的货币政策与稳定币值目标相联系，它包含既防止通货紧缩又防止通货膨胀两方面的要求，它不妨碍根据经济形势需要对货币政策实行或扩张、或紧缩的操作。

中央提出稳健货币政策的背景主要有这样几方面：

一是经过90年代初的房地产和开发区热，到1997、1998年，部分中小金融机构的风险问题已相当突出，当时中国政府和中国人民银行面临化解金融风险和防范出现新的更严重金融风险的重要任务；

二是当时尽管社会总需求不足的矛盾已经暴露，但是最突出的还是结构性问题，实际有效贷款需求不足；

三是由于过去我们长期实行以银行间接融资为主的金融体制，企业高负债经营，自有资金比例很低，再继续大幅度增加贷款，不良贷款问题会更加突出；

四是实行积极的财政政策本身包括了对货币政策的运用，财政增发国债，银行参与购买，其本身就包含了运用货币政策支持经济增长的内容。

1998年以来实行稳健的货币政策取得了巨大的成功。主要表现在四个方面：
一是货币信贷总量平稳增长。 1998～2001年，广义货币供应量增幅基本控制在14％～15％之间，与过去一些年代货币和信贷大起大落相比，近几年我们终于把货币信贷的增长调控得比较平稳了。
二是信贷结构有了大幅度的调整。在一系列信贷政策的推动下，个人住房贷款、基础设施贷款和农业贷款比重大幅度上升，在当年贷款新增额中上述三项贷款大体占七成，信贷结构的这种调整有力促进了国民经济结构的调整。
三是保持了国内金融稳定和人民币汇率的稳定。 1997年部分中小金融机构开始出现支付问题，近几年利用通货紧缩时机增加再贷款，帮助地方政府关闭了部分中小金融机构，保持了金融稳定和社会稳定。人民币汇率稳定不仅对亚洲经济和世界经济作出了贡献，也符合我国国家利益，这几年国际收支平衡，国家外汇储备持续增加。
四是基本实现了货币政策由直接调控向间接调控的转变。1998年1月1日取消贷款限额控制后的这几年，公开市场操作实际成为货币政策日常操作的主要工具。

实行稳健的货币政策这几年来，国民经济成功实现了低通胀、高增长，国内生产总值每年增长基本保持在 7％～8％，物价基本控制在零上下波动。虽然我们现在还不能精确估计经济的低通胀、高增长，货币政策在其中究竟起了多大作用，但是，这几年经济的持续快速增长和物价的持续平稳，的确是与货币和信贷的持续平稳增长同时出现的。回顾建国以来(包括改革开放以来)的历史，我国经济多次出现过较大幅度的波动，虽然每次原因都比较复杂，但每次经济波动都同时伴随着货币信贷的大幅度波动，货币信贷的大幅度波动无疑是经济大幅度波动的重要条件。近几年，贯彻稳健货币政策方针，我们坚定地将保持货币信贷平稳增长作为重要目标，在具体操作上，作出了巨大的努力。

② 怎样根据九十年代以来我国存款利率变化情况，分析九十年代至今我国经济发展状况

希望对你有帮助！！！

一、九十年代以来人民币利率调整综述
利率作为资金的使用价格，是宏观调控的重要中间目标。中央银行针对经济运行的实际情况对利率进行调整是世界各国的常见现象。一个经济体中的利率是包括基准利率、银行存贷款利率及各种金融市场利率等部分的多层次体系。其中银行存贷款利率又可按期限的不同分为3个月、6个月、一年期、二年期、三年期、五年期等类型。在中国的各种利率中，银行存、贷款利率不仅是中央银行的调控手段，也是公众心目中最有威信、最有影响力的一类利率。为论述方便而又不失之准确，本文选取我国的一年期存款利率作为研究的对象，以其为代表来反映整个利率体系的变化。
进入20世纪90年代，为继续保持经济快速平稳地发展，中央银行调节利率的频率明显加快。自1990年以来，央行先后对一年期存款利率进行了16次调整，在时间上显示为一条先高后低，变化幅度逐渐趋缓的曲线（见下图）。

从1990年4月15日至今约17年的时间里，人民币一年期存款利率最高曾达到10.98％的顶峰，也曾有低于2％（1.98％）的低利率时期，期间经过了两个波峰和两个波谷。（见下表）

综合以上情况，可以大致将1990年后人民币利率水平变化分为四个阶段。
（一）1990年4月15日至1993年5月14日。央行两次降息（1990年4月15日的利率调整不计），利率从10.08％降到7.56％。1988年下半年开始的治理整顿虽然有效地抑制了通货膨胀，但对经济的过度打压又导致市场销售趋于疲软，商品库存积压严重，企业生产面临困难，从而经济增长陷于停滞。正因为如此，央行试图以降息来刺激经济复苏。
（二）1993年5月15日至1996年4月30日。央行两次升息，利率上升至10.98％的高点。当时的背景是固定资产投资快速增长，投资需求膨胀造成通货膨胀加速。与此同时，股票热、房地产热和开发区热也推波助澜，致使通胀率居高不下，对经济造成了较大的负面影响。因此1993年起央行采取一系列宏观调控措施干预经济，升息以抑制通胀，同时1995年1月和7月还两次调高了再贷款利率和金融机构贷款利率。
（三）1996年5月1日至2004年10月28日。人民币利率进入了一条长达8年半的下降信道，一年期存款利率一直降到了1.98％，并在这一低点保持了约两年半之久。在此期间（1999年11月1日）还开征了利息税。
（四）2004年10月29日至今。随着消费结构和产业结构升级，中国经济进入了新一轮上升通道。针对中国经济持续走强，投资需求再度膨胀，物价水平上涨，特别是房地产市场发展过热，楼价屡创新高的情况，央行连续三次升息，每次的升息幅度均为0.27个百分点，目前的一年期存款利率为2.79％。同时，从2006年7月5日至2007年2月25日，央行连续五次上调存款准备金率，幅度均为0.5个百分点，目前的存款准备金率为10％。

二、调整存贷款利率，对经济发展的促进
1988～1991年，全国性先后调整存贷款利率五次，县人民银行认真贯彻上级关于
调整存贷款利率的决定，在全县进行落实。
1、 从1988年9月1日起调整银行存款贷款利率。这次调整主要是为了稳定经济深
化改革。一是提高城乡居民个人定期储蓄存款和企事业单位活期及定期存款利率。企
事业单位的存款利率同个人存款利率拉平， 各档次存款利率平均提高幅度为2．55个
百分点。二是提高贷款利率。流动资金贷款和固定资产贷款各档次贷款利率平均提高
幅度为2．47个百分点；三是这次调整利率均实行分段计息。
2、 从1989年2月1日起调整银行各项存贷款利率。这次调整主要是为了贯彻中央
治理经济环境、整顿经济秩序的决策。一是提高城乡居民和企事业单位定期存款利率，
各档次存款利率平均提高幅度为3．06个百分点。 二是提高贷款利率，各档次贷款利
率均有提高，流动资金贷款利率提高两个百分点，固定资产贷款利率略高于流动资金
贷款利率。三是对粮食贷款包括定购和议购粮油贷款，收购棉花与加工储存贷款、外
贸收购出口产品贷款均实行优惠利率， 降低1．25个百分点。四是提高加息，对逾期
贷款加息由现行的20％提高到30％。对超储积压和有问题商品占用贷款加息由现行的
30％提高到50％，对挤占挪用贷款由现行的50％提高到100％。
3、 从1990年4月15日起降低存款利率，从1990年3月21日起降低贷款利率。这次
适当降低存款利率主要是根据国务院关于“双紧方针不变，适当调整力度”的要求，
结合当前生产、流通和市场物价情况进行调整的。一是降低城乡居民和企事业单位定
期存款利率，在现行基础上降低1．25个百分点，1990年4月15日以后，各金融机构及
邮政储蓄部门吸收存款，均按人民银行确定的调整后的利率执行。二是降低贷款利率，
流动资金贷款利率，由现行的年利率11．34％，下调到11．08％；固定资产贷款各档
次利率降低2．71个百分点。
4、从1990年8月21日起，再次降低贷款利率。这次降低存贷款利率，主要是为了
进一步促进经济稳定发展。一是降低城乡居民和企事业单位存款利率，活期存款在现
行基础上下调0.72个百分点， 定期性存款在现行基础上平均下调1．74个百分点。二
是降低贷款利率， 一年期流动资金贷款年利率由10．08％下调到9．36％，技术改造
贷款由年利率10．08％下调到9．36％， 基本建设贷款各档次，也分别下调，平均下
调0.57个百分点。三是下调优惠贷款利率，粮棉油贷款、外贸收购出口产品贷款下调
0．87个百分点。这次利率下调以后，优惠贷款人民银行对专业银行给予适当补贴。
5、从1991年4月21日起，再次降低存、贷款利率。这次降低是为了进一步促进生
产稳定发展，搞活商品流通。一是降低存款利率，各项存款年利率在现行基础上平均
下调1个百分点，城乡居民和企事业单位活期存款下调O．36％个百分点，定期平均下
调1．62个百分点。 二是降低贷款利率，各项贷款年利率在现行基础上平均下调O．7
个百分点。三是对粮棉油贷款和外贸收购出口产品贷款，降低0．677个百分点，人民
银行对优惠贷款仍给于补贴。
6、 从1990年2月1日起，降低加收利息。总行通知确定对逾期贷款加息幅度从30
％下调为20％；超出积压和有问题商品贷款，加息幅度从50％下调为30％；挤占挪用
贷款加息幅度从50％下调30％，恢复到1989年2月1日以前的水平
三、具体到人民币存贷款利率上调对经济发展的影响分析
中国人民银行宣布自3月18日起金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%上调到2.79%；一年期贷款利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%上调到6.39%。这是央行就中国目前存在的投资增长率过高、信贷投放过多、货币流动性过大、外贸和国际收支顺差过高的不稳定的经济结构问题所做的又一次政策调控,也是自2006年以来的第二次加息。为了解本次加息后对经济发展的影响，我县银行部门对各方面进行了广泛的调查。
社会民众方面：大部分人对于此次加息，目前都不是很了解，对于加息的感想，大部分人的反应比较平静。对于存款加息,多数人认为，现在物价涨得很厉害，银行的一点加息对于平抑物价所起的作用不大。现阶段民众储蓄多数是为了预防风险，没有投资的成份，因此有人说就算银行不给利息，该存的钱仍然要存。另外，此次存款利率本身涨幅不大，以一年期为例，年利率从2.52%涨到2.79%，一万元存一年利息多得27元，扣除利息税，净只多得21.6元，尤其活期不加息，居民获利更少。因此，民众对存款加息反应冷淡。对于贷款加息，民众认为个人住房公积金贷款加息和中长期贷款加息，房屋按揭成本增加，加重了居民的负担。对于原本面对高额房价不堪重负的老百姓来说，房贷加息无疑是个打击。在普通县域城镇，房价一般在1000元/m2左右,以购一套100m2米的房子，贷款10万元15年期为例，通过住房公积金贷款,每年要多付利息180元，15年多付2700元，通过按揭贷款，每年多付利息270元，15年多付4050元，对普通老百姓来说，这并不是一个小数目。
银行方面：商业银行认为，对于此次加息，一方面可能会遏制贷款，加剧银行存贷矛盾。受加息影响，银行在投放贷款方面应该有所抑制，尤其是对一些行业比如基建、交通、能源等方面的中长期贷款可能会向下调整。另一方面随此次加息，上市银行的净利润由此会有增加。由于这次加息不涉及活期存款利率，将扩大银行的息差，因此储蓄存款比例较高的一些银行，将受惠更多。
地方政府方面：表明理解人民银行通过加息来控制过度投资、稳定金融体系为目的的利率调整政策。但希望人民银行在制定政策的同时引导金融机构有保有压，协调金融与经济又好又快发展。

③ 分析我国九十年代以来的货币政策（速回啊）

我
国是处于体制转型期的发展中国家"但是,在开放条件下货币政策框架的选择问题上,我们还是可以借鉴三国的经验,得出一些有益的启示:在货币政策最终目标方面,1995年颁布的5中国人民银行法6规定我国货币政策目标是:保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长"而实质上,我国货币政策面临着来自中央政府的多目标约束:物价稳定!促进就业!确保经济增长!支持国企改革!配合积极财政政策扩大内需!确保外汇储备不减少!保持人民币汇率稳定(龚方乐!应宜逊,2000;谢平,2000)"因此,从这个意义上来说,我国货币政策应该借鉴发达国家的经验,坚持稳定物价的单一目标,逐步弱化直至消除多目标约束"货币政策最终目标确定后,货币政策框架的选择实际上归结为货币政策中介目标的选择"我国从1996年开始将货币供应量作为货币政策中介目标"近年来,一些学者认为,M1和M2的增长率较大幅度地偏离预定的调控目标,货币供应量目标不再有效,应该放弃货币供应量目标,建立一个以通货膨胀率为调控目标的货币政策框架"笔者认为,从美英德三国的实践看来,货币政策框架的选择并非是一成不变的,而是应当根据本国当前的实际经济金融条件进行调整"根据我国当前的经济金融实际情况,目前实行通胀目标法存在以下一些困难:(1)我国目前实行的是有管理的浮动汇率制度,而通胀目标法要求汇率完全自由浮动,因为汇率目标与通胀目标有时会发生矛盾"要实现人民币完全自由兑换尚需时日"(2)采用通胀目标法的前提之一是中央银行对通胀目标有较强的控制能力,能够综合观察多种指标,运用多种货币政策工具,充分了解货币政策传导渠道,具有预测通货膨胀的技术和能力"而目前我国的中央银行对通货膨胀尚缺乏有效的控制手段"(3)在中央银行独立性方面,根据5中国人民银行法6的有关规定和从当前经济金融体制改革的实际进程来看,要实现通胀目标法所要求的中央银行独立性仍很难"(4)在货币政策透明度和中央银行可信度方面,与实行通胀目标法的国家相比,我们有待进一步提高"可见,我国目前过渡到通胀目标法的条件还不具备"我们当前的任务是借鉴西方发达国家的成功经验,进一步完善以货币供应量为中介目标的货币政策框架,主要应从以下几个方面着手:1.由于我国金融创新的速度加快,货币供应量作为货币政策中介目标确实面临着部分学者所指出的一些问题,如可测性问题!与最终目标的相关性问题等"我们应该不断修正这一指标,合理界定货币供应量的层次和统计范围,以确保其可测性,增强其与最终目标的相关性"同时,我们应该借鉴美英德三国的做法,监测更多的信息变量,建立相应的经济模型,提高数据分析和处理能力,最终形成一套包括货币供应量!利率!汇率!预期通胀率等指标在内的货币政策监控指标体系"
2.加快利率市场化的步伐"我国仍然是一个以管制利率为主的国家,包括存贷款利率在内的
绝大多数利率由中央银行决定,利率市场化程度不高"而在美英德等国利率则是一种重要的货币政策工具"因此,我国目前应该积极推行利率管理体制改革,加快利率市场化的步伐,提高央行的间接调控能力"
3.美英德三国对货币政策透明度和中央银行信誉问题的重视程度也值得借鉴"近年来,我国
中央银行在增加货币政策透明度方面做了大量的工作,如定期公布货币供应量目标,编写5货币政策报告6,阐明货币政策执行情况,以月报!季报!年报的形式公布金融数据等"但是我们仍应借鉴这些国家的经验,进一步提高货币政策透明度,如增加货币政策决策过程的透明度,增强中央银行引导公众和市场的权威性,培育理性的市场预期,提升中央银行信誉"当然,从长远来看,我国已经加入WTO,在经济!金融全球化的背景下,我国的货币政策将面临金融深化和金融创新的发展!国际资本流动特别是短期资本流动的加强!利率和汇率的套利投机等等问题,这些变化在历史上(特别是20世纪80年代以来)对西方发达国家的货币政策造成了较强的冲击,并迫使大部分国家放弃了货币目标法"届时,我国货币政策框架如何选择,是借鉴美国的做法,不明确公布名义目标以进行有益的探索,还是借鉴英国的做法,直接采用通胀目标法,则需要进一步研究"

④ 为什么商业银行对中小企业贷款

原因一：优质中小企业“慎”贷

其实银行对中小企业贷款并非一刀切，那些有抵押物、经营情况良好的优质企业，都是银行贷款追逐的对象，但一些经营情况尚可的企业并不领情：“贷款不用还吗？现在企业订单这么少，利润这么薄，贷款不是反而增加企业的负担！”

原因二：不良贷款率上升信贷风险大

目前愿意下大力气去做中小企业贷款的往往是银行中的“中小企业”——城市商业银行，浙江本地唯一的金融股宁波银行日前公布年报，作为一家典型的城市商业银行，从其年报中，我们不难发现当前中小商业银行对中小企业贷款举步不前的原因。

行业运转、经济发展都有其自有的周期，越是在行业的低谷期，贷款风险越大。银行本身也是企业，从自身利益考虑，会严格控制这个行业的授信，在金融危机下进入低谷的冶金、轻纺、汽车、外贸等行业，自然都成为了银行不愿放贷的对象。

原因三：信息不对称、高成本带来阻碍

除了当前经济环境不佳的外部因素之外，信用体系不健全、担保体系不完备，加之中小企业自身的经营特点，与银行现有的信贷审核标准不适应，这些内在因素都是阻碍银行向广大中小企业敞开大门的一个坎。许多银行业内人士都表示，“同样是做企业贷款，做一个小企业，一年也就几十万，而做一个大企业一年就是几千万贷款。大企业风险并不比小企业大，而信贷员耗费的精力相同，当然愿意选择做大企业。”

中小企业贷款前期评估风险大、贷后管理成本高，不仅是贷前的营销和风险控制成本高，贷后的管理与结算成本也很高。贷款前，为了摸清企业情况，银行要配备充实的营销人员，安装小企业贷款的信息系统。因为小企业应付不了烦琐的各项税收，做假账现象普遍。贷款后，各家银行对不良贷款的核销以及责任追究都非常严格。对银行来说，中小企业贷款是一个“吃力不讨好”的活。

⑤ 中国银行小微企业贷款需要哪些资料

中国银行小微企业贷款的申请资料：

1、借款申请书；

2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；

5、贷款卡；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

(5)90年代的中国银行业企业贷款扩展阅读：

中国银行企业贷款的条件：

1、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；

2、借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；

3、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；

4、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

5、有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；

6、借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；

7、符合中国银行其他有关贷款政策要求。

⑥ 90年代中国清理三角债对中国企业有什么影响

三角债”是人们对企业之间超过托收承付期或约定付款期应当付而未付的拖欠货款的俗称。90年代初，它突然成为中国、俄罗斯、东欧诸国经济发展中的一个障碍。在中国，“三角债”其实早在80年代中后期就开始形成，1985年中央政府开始抽紧银根后，企业账户上“应收而未收款”与“应付而未付款”的额度就大幅度上升。到1991―1992年间，“三角债”的规模曾发展到占银行信贷总额三分之一的地步。

“三角债”带来的后果是相当严重的：由于拖欠，大多数的国营企业、乡镇企业、私营企业都面临收不到毛收入的问题，致使经济效益好的企业因缺乏资金而难以扩展生产；巨额的未清偿的债务拖款使企业或不能进一步向银行申请贷款，或难以申请到信贷；越来越多的企业会陷入债务死扣之中，每一个企业既不愿意偿债，它的债权也无法得到清偿。此外，“三角债”还会造成经济信息的混乱：由于拖欠，流动资金更显不足，在短期信用拆借市场与投资市场上，资金价格则易受黑市操纵；由于经济效益好的企业也面临被拖欠的问题，其利润也就难以实现。结果，本来比较清晰的效益好的企业与效益差的企业之间的界限就会变得模糊不清，就整个经济而言，会反映成亏损面进一步扩大。令人奇怪的是，即使政府通过注入资金而干预“三角债”，有时并不能使“三角债” 缩小（比如1991年的中国），而有时却收到了明显的效果（如1992年6月至12月的中国经济）。

“三角债”是指甲方是乙方的债权人，而乙方是丙方的债权人，丙方没有还给乙方钱，乙方也就没有钱还给甲方，一旦丙方出现财务危机，乙方和甲方也会跟着陷入财务困难，赊销是形成三角债的主要原因之一。所谓赊销是指产业链中，上家允许将产品交给下游，下游则在限时内或变现后，再将货款交还给上家。当下游把货款给了上游企业时才完成销售，但也常会出现完成不了销售的情况，下游企业在货物变现后仍不还给上游企业，造成上游企业的严重损失。由于赊销和“三角债”的存在，环环相扣的产业链变成了一损俱损的债务链，只要一环断裂，接下来的就是整个产业链的崩溃，甚至导致一国的经济萧条，这就是“三角债”之所以成为中国总理案头的重中之中的原因。其实，“三角债”并不是中国特有的，许多国家都存在，特别是转轨中的国家。俄罗斯的“三角债”已经严重影响了整个经济发展。2001年过期债务已经高达35万亿卢布。

本来“一手交钱，一手交货”是商品交易中的基本规则，但是，当交货与交钱过程相对分离时，“信用”关系就出现了。信用关系是一种由买卖双方承认并接受的特殊关系。在这种关系后面，钱与货的到手时间与空间上有一定的距离，或者是一方交了钱，但要以后才能得到货，或者是一方交了货，要在以后才能得到钱。显然，“一手交钱，一手交货”与钱货到手，在不同的时间与空间里有了完全不同的性质，这里有一个时间与空间分离的发展过程。当交钱一方还没有得到货时，他相信卖货一方一定会遵守交货的信用，交了钱一定会取到货；同样，在一方已经交货还没有得到钱时，交货的一方也确信，虽然已经将货给了买者还没有得到钱，但受货一方一定会守信用，将钱付出的。但在现时生活中，并非如此，一方面，有可能收货人手中没有钱，而无法按时支付货币，另一方面，有可能收货人手中有钱，但不愿意支付货款，而挪做他用。无论怎样“三角债”都是违背“欠债还钱”的原则的，都是欠债不还的表现。在企业投资自主权不断扩大的今天，企业信用关系也不断地发展起来了。但由于企业从微观经济效益出发，欠债有理、欠债有利，欠债能够出效益的错误观念不断滋长，因而导致“三角债”席卷全国。

长期以来，“三角债”成了困扰我国经济发展的一个重要因素。许多企业的老板饱受其煎熬，称“三角债”为“毒品“，欲罢不能。“三角债”迫使他们一年中有三分之一的时间追债，三分之一的时间，躲避追债。企业的生产经营活动受到严重的破坏。同时“三角债”也导致了一些企业的经理人的腐败和堕落。

消灭“三角债”的直接手段是缩小赊销和铺货（产品推销的一种形式，指将产品在短时间内铺向市场，以求市场覆盖率。常在新产品推广期采用，由于新产品尚待接受市场考验，销售商不愿意冒风险，故常采取赊销方式）的范围。消灭“三角债”的根本原因是建立有效的信用机制，这一方面需要加强道德建设，另一方面要加强法治建设。实践证明，市场经济中最重的东西不是硬件，即买卖场所。而是那些无形的东西、那些软件，即交易规则、契约和信用原则。它们才是市场经济的真正价值所在，是推进市场经济的发展进程的关键。

受全球金融危机等因素影响，我国经济正面临外需下降、内需疲软、通胀形势严峻、企业利润压缩等多重压力，与此同时我国经济在多重压力的背景下也呈现出一些新的矛盾和问题。其中，上世纪90年代初曾严重困扰中国企业的三角债问题卷土重来，在部分行业和中小企业形成了新“三角债”问题，并呈现出一些新特点。

上世纪90年代的三角债主要以国有大企业之间的政策性拖欠为主，而目前的新“三角债”则以经营性拖欠为主，各种类型的企业均有涉及，且中小企业和民营企业受三角债影响更为严重，并有进一步蔓延的趋势，主要表现为：企业盈利下降、亏损严重、亏损金额不断增加，应收账款与应付账款呈不断上升趋势，资金回笼难度越来越大，资金回笼周期不断延长，中小企业和民营企业相互拖欠现象较为普遍等。根据Wind的数据，2008年至今我国工业企业应收账款出现持续性地大幅增长，从2008年年初的1.28万亿增加到2012年7月的7.83万亿，增长幅度达512%。2012年7月全国工业企业应收账款周转天数达32.80天，比上年同期的28.86天增加3.94天，同比增幅达10.2%。

此外，新“三角债”对金融市场的影响途径与程度与上世纪90年代的老“三角债”不同。当时，银行在金融体系中作为重要的中介机构，承担了大量三角债偿付人的职责，因此“老三角债”对金融市场的影响主要集中在银行系统内部。而近几年伴随着“金融脱媒”的不断发展，直接融资比重大幅提高，新“三角债”也对债券市场产生影响，具体而言，可以分为以下三个方面：

第一，新“三角债”导致部分行业信用风险有所增加。钢铁、机械、煤炭、电力等行业由于受到行业产能过剩、价格下跌、投资亏损等因素的影响，生产经营风险不断增加，容易产生经营性的新“三角债”。例如，钢铁等主要通过企业联保的形式进行融资的行业，一旦联保中的一家企业出现破产或还款困难，就会牵连到其他联保企业承担债务责任，从而形成行业内新“三角债”的横向蔓延。从美国近三十年的违约情况来看，钢铁、机械、煤炭、电力等行业受经济周期影响较大，在经济下行期违约率相对较高。在我国，新“三角债”问题的出现，将导致上述行业的企业违约相关性的提高。违约相关性作为度量信用风险的主要参数之一，其升高将导致上述行业信用风险进一步增加。

第二，新“三角债”或将导致中小企业融资困境加剧。与中小企业相比，大企业受新“三角债”影响有限，一方面是由于内部控制制度较为完善，对应收账款的管理更为严格和稳健;另一方面，其贸易往来的对手方较多，应收账款来源相对分散，即使出现坏账也不会造成大规模的损失。而中小企业为了抢占市场份额，所采用的信贷销售模式比大企业更加激进，往往对客户采取低首付的销售方式，这样当下游需求出现问题时，客户回款相应减慢，企业面临的回款压力和坏账损失大幅增加，再加上中小企业本身对资金很敏感，这样就会对中小企业的生产经营产生较大影响，最终使得新“三角债”沿着产业链向上游不断传递。中小企业和民营企业这种信用状况的变化使其融资愈发困难。

第三，新“三角债”问题的蔓延，对债券市场信息披露提出了更高的要求。目前，钢铁、机械、煤炭、电力行业在债券市场比重较高，债券市场已经成为其重要融资场所。在资金紧张的情况下，部分企业可能会利用债券融资用来解决“三角债”问题。对此，发债主体应当及时对相关情况作出信息披露，防止擅自变更募集资金用途等情况的发生。

总体而言，部分行业和中小企业受到新“三角债”一定冲击，信用风险有所增加，但风险尚在可控范围之内，对债券市场的总体影响有限。值得注意的是，虽然在国内外经济形势面对多重压力情况下我国取得了很大的成绩，但结构性矛盾和制度性问题并没有从根本上得到解决，此轮新“三角债”进一步蔓延的风险仍需密切关注。

⑦ 银行90年代开始鼓励个人贷款具体到哪一年

从1995年开始，随着贷款买房、贷款购车等信贷产品的相继推出和普及，人们对信贷消费的认可度有了很大程度的提高。短短10年的时间，贷款买房、贷款购车所占的比例分别达到了85%和40%，这足以证明信贷消费的强大生命力。但与房、车的信贷消费相比，家电的信贷消费却是刚刚起步，目前占整个家电市场的比例可以忽略不计，这与发达国家差距甚远，这同时也说明中国家电信贷消费的发展空间是巨大的，只是时间早晚的问题。

⑧ 90年代银行有哪些

大银行都有中国银行，中国农业银行，农商银行，中国工商银行，邮政储蓄银行等。90年代的银行已经非常普遍了，20世纪90年代至今，中国政府对银行的救助主要有替其处理不良资产和帮助其上市和发展等，如我国的四大行由政策性银行转变为商业银行时，其不良资产数额巨大，国家将其不良资产与负债分别拨给了其他三家新设立的政策性银行，处理这些不良资产 国家资金消耗巨大。我国致力于银行业的市场化改造，努力将其打造成自负盈亏的市场主体，这其中也有不少资金的支持与运用，但方向已经改变。我国银行业的发展历史和我国的经济背景注定了国家要对银行业进行不少的帮扶，但我国正在经济稳健发展的基础上向资本市场迈进。

⑨ 可以给我讲解下中国在上世纪90年代中期经历的债务危机me ，后来是怎么解决的呢感觉你知道好多，好羡慕~

据我有限的经历和阅读认知回答如下，希望满意：
【核心问题：】中国在上世纪90年代经历的债务危机主要处理“国有企业”和“银行”体系——当时的国有企业赚钱能力差的同时银行大量贷款给这些国有企业，于是造成国有企业还款难的“债务危机”。
【解决方式：】（以下摘抄自《瞭望东方周刊》文章《债务危机加剧，中国会是下一个希腊吗？
》）
中国在上世纪90年代中期开始，更经历了一场慢性的债务危机。缺乏效率的国有企业不仅成为财政的巨大包袱，更借下了巨额的债务，当时几乎让中国的银行体系和整个经济濒临绝境。中国解决那场危机的方式包括：出售国有资产，其中很大一块是土地；自我免除债务，这主要体现为让工人下岗，不再提供过去隐性承诺的养老和医疗；借新债还旧债，现在仍然在资产管理公司账上的数万亿债券，就是一个明证。
但是，让中国真正走出那场危机的，还是经济增长，那场危机所引发的对国有企业的改革和后来的银行改革，让中国经济的持续快速增长成为可能。存量的债务，在高速的经济增长面前，几年之后就不再那么吓人。

⑩ 以新中国金融历史为例，90年代金融行业也面临非常大的挑战那为什么中国经济为什么还能够持续高速增长

那时主要是97金融危机。
当时的我们应对适当。