中国居民人均贷款

Ⅰ 中国近40%成年人在银行有贷款吗

2018年8月13日，央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》称，中国电子支付发展迅速，2017年全国使用电子支付的成年人比例为76.9%，农村地区使用电子支付的成年人比例为66.51%。

Ⅱ 全国近41%成年人从银行贷过款，人均多少张银行卡

近日，央行发布了《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》，数据显示全国近41%成年人从银行贷过款，人均6张银行卡。

为监测评估2019年中国普惠金融发展水平，央行按照普惠金融指标体系及相关填报制度，组织开展了 2019 年普惠金融指标填报与分析，并在202010月15日公布了《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》。

调查显示，全国成年人在银行获得过贷款的比例为40.74%，比上年同期高0.86个百分点，农村地区为36.06%，比上年同期高1.44个百分点；在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为24.16%，比上年同期高1.31个百分点，农村地区为22.68%，比上年同期高1.6个百分点。

在账户和银行卡使用方面，截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有 6.01张银行卡，同比增长10.48%（其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张）。

(2)中国居民人均贷款扩展阅读

金融消费者投诉接收量快速增长

2019年，央行各级分支机构共接收金融消费者投诉63130笔，同比增长 86.64%，接收金融消费者投诉量排名前三位的是上海市、广东省和山东省。

从投诉领域看，金融消费者投诉主要集中在支付结算管理（占33.15%）、银行卡（占27.35%）、贷款（占5.84%）、征信管理（占4.27%）、储蓄（占3.32%）、人民币管理（占2.04%）、个人金融信息（占1.87%）、电子银行（占1.59%）等业务领域。

Ⅲ 人均负债13万！储蓄大国"变"负债大国"，中国人的钱去哪了

中国人习惯未雨绸缪，时代长期发展的过程中，中国人的骨子里诞生了一种"居安思危"的想法，认为平时多存钱，关键时候可以应急。就拿今年年初的公共卫生事件来说，工厂停工、公司不开门，这种情况下，没有点积蓄估计很难生活。

综合以上说法，我国消费者的储蓄率下滑，负债率升高。人均13万的债务，是因为超前消费的观念和行为在"作祟"。但是人均负债13万，真的是常态吗？大家生活中会有存款作为风险支出吗？

Ⅳ 中国的小额贷款政策是怎么样的

中国小额信贷政策 一、中国小额信贷的主要特点最近，诸多类型的组织在中国开展了小额信贷试验。非政府组织、尤其是受国际援助机构资助的非政府组织，在中国的小额信贷活动中扮演这一个活跃的角色。处于试验阶段的中国小额信贷计划有着四个共同的特点：第一，多数小额信贷计划是以项目为基础并且只在项目周期内存在；第二，因依赖于项目，多数现有的小额信贷计划采用的是外国的技术和方法；第三，大部分小额信贷计划的运行都依赖于援助机构的资金；第四，多数小额信贷项目的工作人员由政府部门或其他机构的雇员兼任。地方政府通过其扶贫开发办与农业银行的配合，加快了小额信贷在中国扩张的速度。虽然在小额信贷试验中，正规金融机构，主要包括农业银行和农村信用社后期才参与进来。但由于正规金融机构在争取小额信贷发展的合理规章和政策环境方面具有优势，他们很可能将在中国小额信贷的未来发展过程中扮演着越来越重要的角色。就储蓄和资金转移或支付而言，中国的商业银行一直致力于为穷人和低收入家庭服务。如今，商业银行和农村信用社已经拥有亿万低收入者的储蓄帐户。除了正规金融机构提供的专业性小额信贷计划和服务外，非正规部门，包括高利贷发放者和商人或资金提供者在内，无论在历史上还是进来都一直是穷人获得信贷资金的最主要来源。在中国，多数由非政府组织和政府部门操作的小额信贷都选择了小组联保贷款的方式。总体而言，中国小额信贷平均贷款余额的规模是非常小的。尽管多数小额信贷项目用户最高可申请3000元的贷款，但在2000年，项目用户平均贷款余额介于500－800元之间。1999年平均贷款余额约占人均国内生产总值的30％。各小额信贷机构收取的实际利率差别很大。其中，政府小额信贷按贴息放款。农村信用社小额信贷执行信用社正常贷款利率，但因采取按周或按月分期偿还，其实际利率略高于正常利率。多数非政府组织小额信贷计划的利率远高于中央银行规定的基准利率，不过仍低于私人高利贷利率。强制储蓄在多数非政府组织小额信贷项目中都存在。除了向用户提供金融服务以外，政府和多数非政府组织操作的小额信贷计划还提供技术培训服务。二、中国小额信贷的法律、规章和政策环境在中国，从法律上来说，所有符合一定条件的机构都可以申请成立农村信用社，商业银行或是金融公司提供小额信贷服务。然而，在实践中采用的条件规定和相关政策没有开放或只是有选择的开放其他机构的进入。自20世纪90年代中期金融改革开始以来，利率放开和金融机构可以对其信贷产品自由定价的制度一直没有完全建立起来，仍是人民银行决定存贷款基准利率。不过事实上，中国的一些小额信贷机构收取的有效贷款利率远远高于人民银行规定的基准利率。在中国，由于小额信贷一直以来被主要当作一种扶贫方式而非某特殊产业或行业看待，所以迄今为止没有任何专门为小额信贷机构制定的金融政策出台。由于几乎所有的小额信贷项目都位于国定贫困县，贴息贷款政策也对小额信贷用户的还款行为和业务拓展产生了一定的影响。今年来，一部分农村信用社在人民银行的有关政策规定下被迫关闭或被合并。而大体来说，贫困地区被关闭或合并的农村信用社要多于沿海发达地区。贫困地区农村信用社网点的收缩可能会使穷人获得信贷服务的途径减少。现有的非政府组织小额信贷机构既不能为在任工作人员提供长期、稳定的预期也因支付不起高工资和社会保险而无法聘用到合格的职员。三、中国小额信贷发展的前景中国小额信贷将来的发展一方面决定于小额信贷市场需求和不同类型小额信贷机构提高自身素质、并对这个市场做出灵活反应的能力，另一方面决定于相关法律、规章和政策环境的变化。 拒估计，农村地区存在超过100亿美元的生产用小额信贷贷款需求。如果将小额信贷机构深入到城市、城市周边地区、工薪阶层，甚至是政府职员，以及小额信贷用于消费、应付突发事件和现金平衡等方面考虑进来，上述对小额信贷需求量的估计可能会翻许多倍。当将储蓄存款考虑进来后，对小额信贷服务的潜在需求甚至会更大。加入WTO后伴随而来的是，中国的法律、制度环境和经济结构都将在未来经历深刻的变化。这些变化一方面将增加贫困农户对小额信贷服务的需求，另一方面也会带来一些负面效应。由于农村信用社具有正规金融机构的专业能力和服务网点遍布全国的优势，如果能将阻止其向小额信贷银行发展的障碍有效清除掉的话，它可以成长为小额信贷服务的主要提供者。一些运行良好的非政府组织小额信贷机构也有潜力向农户扩宽他们的持续小额信贷服务。此外，在中国小额信贷行业未来的发展过程中，商业银行、可能的小额信贷专业银行、独立的信用合作社和金融公司等也可能担当起重要的角色。四、建议基于中国小额信贷发展当前面临的内外环境，在此向中国的小额信贷参与者提出如下建议。1． 对政府的建议――政府应该：·认识到小额信贷不再仅是扶贫的一种手段，而是一个特殊的产业或行业。·取消贴息贷款政策，代之以支持小额信贷发展的新政策。·努力解决农村信用社的不良贷款问题。·组织专门机构向所有贫困和低收入的农户提供技术服务，将小额信贷机构从提供这些服务中解放出来。2． 对中央银行的建议――中央银行应该：·逐渐放开利率，允许金融机构为其信贷产品自由定价。·调整对金融机构的资格认定，为小额信贷机构制定新的准入标准和审批程序。·建立小额信贷机构担保基金，以帮助他们从金融市场上筹集资金。·为小额信贷机构提供技术支持，以期提高他们的管理和操作水平。·采取有效措施，逐步改变农村信用社的管理模式，解决其不良贷款问题。3． 对小额信贷机构的建议――小额信贷机构应该：·通过积极实践和加强管理来提升他们的操作和经济持续水平。·定期或不定期的加强相互间的合作与交流，分享信息和最优操作方法或经验教训。4． 对援助机构的建议――援助进构应该：·加强相互间的交流与合作，制定与小额信贷发展相协调的政策、分享信息和好的操作经验，与政府协商支持小额信贷发展。·继续向小额信贷机构提供技术和资金支持，以推动其向持续阶段发展。应优先提供的支持包括：支持现有金融机构引进最优操作方法、建立担保基金以帮助小额信贷机构从金融市场上融资、为机构能力建设提供金融支持。(文摘资料）

Ⅳ 中国将近14亿的人口，有多少人是负债的

中国将近14亿的人口，有多少人是负债的？

目前国家并没有关于这个方面的相关数据统计，但是我们可以通过一些数据来反面倒推有负债的人群有多少人。

人均贷款规模

根据中国人民银行发布的数据显示，截止2018末，我国商业银行的贷款141.75万亿，当然这个贷款中一大部分都是企事业单位的贷款，境内居民的贷款没有这么高。根据2018年度度的统计年鉴，2018年末我国居民贷款规模达到47.9万亿，其中中长期消费贷29.0万亿，占比61%。

其他

其他涉及到的信贷借贷还有很多，比如P2P贷款、民间借贷、各类网贷、汽车金融公司贷款（2017年汽车金融资产规模就在7000亿左右了）、还有各类未知的714高炮等等。因为现实中并非人人都可以在银行借款的，银行的贷款要求过于严格，所以上述非银行渠道的贷款规模估计也不小，这部分人群我们保守以1个亿计算，那么我国的负债人群应该有6亿人左右，扣除老弱病残幼这些无法贷款的人群，剩余的青壮年负债率估计超过60%。

综上所述，目前在中国有负债才是正常的，没有负债反而不正常。有句老话说的好，很多人前半生都在为银行奋斗，后半生都在为医院奋斗，所以万达才会从房地产撤离转移到医疗行业。

Ⅵ “储蓄大国”变“负债大国”，人均负债13万，老百姓的钱花哪了

众所周知，我国是世界第一“储蓄大国”，几乎人人都“爱”存钱。央行发布的《2020年金融统计数据报告》数据显示，2020年全年，我国存款总金额较2019年增加了19.65万亿元，个人储户的存款总金额增加了11.3万亿元。由此看出，我国人民的储蓄意识有多强。

不过这个总金额的涨幅相较上一年的涨幅，却有些下降，除了因为疫情因素影响，还有一点就是我国居民的储蓄意愿正在逐渐降低。2020年11月，中国金融学会会长周小川在财经年会上曾说，2010年时，我国储蓄率高达50%，可到了2020年，虽然我国在储蓄方面仍旧排名世界第一，可是储蓄率却降到了45%。

除此之外，交通、教育文娱、医疗保健的消费也不少，分别占比13%、9.6%、8.7%，这些都是百姓花销的“主力”。

结语：相信没有一个人会喜欢背负债务，如果想要减轻负债负担，最好通过努力工作来提升收入，而那些超前消费的人群，最好也要量力而行，不要导致负债越来越高，最终陷入“深渊”。

不知道大家有没有负债呢？都主要消费在哪里了呢？欢迎大家留言讨论。

Ⅶ 人均个人消费贷款余额3.51万，这一数据说明了什么问题

人均消费贷款35,100，这个所谓的消费贷款平均到每个人身上就没有什么特别大的说服力了，因为就算是平均收入啊。你一平均那个东西你还参考什么什么东西一到平均这上面，你都得想一想它具备多大的说服力。

不算房贷的情况下，平均每个人有这个消费贷款的笔数。你会车子的贷款之类的也算吗？所以有贷款并不能说一个人的经济状况就不好，比如一个人他25岁他的车子的贷款，有10万块房子的贷款有80万，你说这个人经济状态不好吗？不好的话他房子的首付是怎么做的？车子的首付是怎么做的？他不是没有钱，只是他选择了提前使用自己的这些钱。

Ⅷ 90后人均负债12万包括房贷吗

不一定，根据中国2010年人口普查的数据，“90后”的人口数量约为1.88亿人，将“90后”人均负债额12.79万元与之相乘，结果为24.05万亿。据央行数据，截至2017年底，全国住户贷款余额为40.52万亿元人民币，其中个人住房贷款为21.9万亿元，经营贷款余额为8.99万亿元，包括短期消费贷款在内的其他贷款余额为9.63万亿元。也就是说，如果“‘90后’人均负债12.79万元”的数据真实，那么“90后”的债务就占到全国住户贷款余额的60%，这显然不太可能。
拓展资料
1、中国香港一家名为“宏利保险(Manulife)”的公司发布的“宏利投资者意向指数(MISI)”中提到，中国大陆“千禧一代”（特指1982-1995出生，成长时期几乎同时和互联网/计算机科学的形成与高速发展时期相吻合的一代人）投资者的债务，达到月收入的18.5倍。报告解释，问卷样本量为500人。这500人有一些共同的特征，他们年龄在25岁-35岁之间，其家庭收入等大多已符合“中产”的标准，是家庭财务计划的主要决策者，除现金和住房以外还有其他类型的投资资产。可以看出，撰写这份报告的机构只调查了很少一部分人，而这些人中并不只有“90后”，还有不少是“80后”；他们大多有投资经验，并且会一定程度地利用金融融资方法来获取收益。
2、同年，这份报告中的数据被国外媒体引用。此后的一段时间里，在编译时，有媒体将“千禧一代”直接翻译成了“年轻一代”或“90后”，数据的准确来源也被省略，还有的自媒体则简单地说该数据是来自一家外资银行，并将2017年一线城市的（部分）应届毕业生平均月薪6917元乘以“18.5”，得出了12.79万元这个数字。于是，“‘90后’人均负债12万元，是月收入的18.5倍”的传言开始一传十、十传百。这组让人惊讶的数据迅速引发社会关注，一时间，“‘90后’很穷”“自杀式超前消费”“破产一代”等评价甚嚣尘上。

Ⅸ 央行称中国近40%成年人在银行有贷款吗

2018年8月13日，央行发布的《2017年中国普惠金融指标分析报告》称，中国电子支付发展迅速，2017年全国使用电子支付的成年人比例为76.9%，农村地区使用电子支付的成年人比例为66.51%。