中国银行的小微企业贷款怎么申请

Ⅰ 中行如何办理小额贷款

首先是客户申请。客户向中国银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料; 然后签订合同。中国银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等; 等待发放贷款。经中国银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定将贷款转入指定账户; 按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。
最后贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。
①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款;
②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向中国银行提出申请，由中国银行审批后到指定柜台进行还款。

拓展资料：
一、小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。2018年9月6日，在中国国家财政部、国家税务总局发布通知明确，对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入，免征增值税。
二、中国银行小额贷款申请条件
1.在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口（或有效居住证明）、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民;
2.有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力;
3.无不良信用记录，贷款用途不能用作炒股，赌博等行为。
三、中国银行小额贷款申请资料
1.提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;
2.提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;
3.提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。
四、利息计算的基本常识
复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
计息方法的制定与备案 全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报中国人民银行总行备案并告知客户；区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户；农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法，报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案，并由农村信用社法人告知客户。

Ⅱ 中国银行中银企E贷信用贷有哪些办理条件

中国银行中银企E贷“信用贷”的目标客户是符合中行要求的存量国标小微企业。“信用贷”实行共同借款人模式，即由借款企业和企业法定代表人作为共同借款人。要申请“信用贷”产品，需要满足以下全部条件：
1、借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的国标小微企业；
2、 企业及其法定代表人为我行存量客户；
3、企业及其法定代表人信用状况良好；
4、中行要求的其他授信条件。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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Ⅲ 小微企业贷款需要什么条件

小微企业贷款需要什么条件？
企业贷款需要什么手续和条件主要得看企业办的贷款业务类型是哪一种，以及经办银行或贷款机构的规定要求。企业办理的贷款业务类型不同，申请的银行或贷款机构不同，手续流程和相关条件也会有所差异。
比如说企业去申请信用贷款的话，那直接带上营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、缴税证明、财务报表等资料去银行（贷款机构）的营业网点找工作人员办理即可。
填写好申请表后，连同资料一并交给工作人员，之后等待审核结果就行。审核结果出来，银行或贷款机构就会通知客户，然后客户去网点和银行（贷款机构）签订贷款合同就行。签好合同后，银行（贷款机构）就会放款。
而银行（贷款机构）企业信用贷款的条件一般关注点在于企业的信誉等级是否达标，企业主（借款人）是否有不良信用记录，经营时间是否足够，经营是否稳定，盈利收入是否良好等等。
而若是去办理抵押贷款，那除了去营业网点申请、签合同以外，还需要办理抵押登记手续。且准备的资料里还得有抵押物的相关证件。在条件方面，除上述以外，还会要求抵押物的价值得足够。

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Ⅳ 建行小微企业快贷流程是什么

1. 要想办理小微企业快贷，首先需要开通这个功能，具体操作就是进入企业网银后，点击服务管理-业务管理-开通，然后选择信贷投资-小微企业快贷-开通。
2. 点击开通之后，再点击我要快贷-马上授权，选择企业贷款发放账号，点击“确定”进行授权。
3. 登录被授权的个人网银申请贷款，点击个人贷款-小微企业贷款-快贷申请。
4. 找到快e贷，点击现在申请，根据页面提示填写贷款信息，包括金额，期限等。然后提交审批。
5. 阅读中国银行小微企业快贷借款合同，点击签约。
6. 签约成功后，点击快贷支用，输入支用金额，确认贷款支用信息即可。
拓展资料；
中国建设银行，国家副部级单位，是中央管理的大型国有银行，成立于1954年10月1日，总行位于北京金融大街25号。
中国建设银行主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务，在20多个国家和地区设有分支机构及子公司，拥有基金、租赁、信托、人寿、财险等多个行业的子公司。
2022年2月9日，福布斯发布2022年全球区块链50强榜，中国建设银行在列。
企业简介
中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型商业银行，总部设在北京，其前身中国建设银行成立于1954 年10 月。该行2005年10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），2007年9月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码601939）。该行2019年末市值约为2，176.86 亿美元，居全球上市银行第五位。按一级资本排序，该集团在全球银行中位列第二。
截至2020年，该行为客户提供个人银行业务、公司银行业务、投资理财等全面的金融服务，设有14，912 个分支机构，拥有347，156 位员工，服务亿万个人和公司客户。在基金、租赁、信托、保险、期货、养老金、投行等多个行业拥有子公司，境外机构覆盖30个国家和地区，拥有各级境外机构200余家。
分支机构
中国建设银行在大陆境外的中国香港、新加坡、德国（法兰克福）、南非（约翰内斯堡）、日本（东京、大阪）、韩国（首尔）、美国(纽约)、越南(胡志明市)、澳大利亚（悉尼、墨尔本）、卢森堡、中国台湾(台北)设有海外分行，在中国香港、英国(伦敦)、俄罗斯(莫斯科)、阿联酋（迪拜）、卢森堡设有全资子公司。

Ⅳ 小微企业贷款需要哪些条件

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Ⅵ 小微企业贷款需要什么条件

一、小微企业贷款条件是什么
1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;
3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
二、小微企业贷款的程序
(1)申请:企业提出贷款担保申请
(2)考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。
(3)沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。
(4)担保：与企业鉴定贷款担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。
(5)放贷：银行在审查贷款担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。
(6)跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。
(7)提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。
(8)解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。
(9)记录：记录本次贷款担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。
(10)归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

Ⅶ 中银企E贷•银税贷有哪些申请条件

“中银企E贷·银税贷”的目标客户是符合我行要求的国标小微企业。“银税贷”实行共同借款人模式，即由借款企业和企业法定代表人作为共同借款人。要申请“银税贷”产品，需要满足以下全部条件：
1、借款企业为经国家工商行政管理机关核准登记的国标小微企业；
2、企业及其法定代表人信用状况良好；
3、企业及其法定代表人、受益所有人等关联人员不存在涉及洗钱、恐怖融资、金融诈骗、偷逃税、侵犯知识产权等违法犯罪行为或违反制裁规定的行为；
4、企业纳税记录良好。

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Ⅷ 中小企业贷款如何申请，需要什么条件

中小企业信用贷款需的条件
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
2）贷款机构资信审查、贷款审核；
3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。

Ⅸ 中国银行小微企业贷款需要哪些资料

中国银行小微企业贷款的申请资料：

1、借款申请书；

2、企业法人代表证明书或授权委托书，董事会决议及公司章程；

3、经年审合格的企业（法人）营业执照（复印件）；

4、借款人近三年经审计的财务报表及近期财务报表；

5、贷款卡；

6、中国银行要求提供的其他文件、证明等。

(9)中国银行的小微企业贷款怎么申请扩展阅读：

中国银行企业贷款的条件：

1、借款人应是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业、事业法人及其他经济组织，拥有工商行政部门颁发的营业执照，并通过年检；

2、借款人须经我行信用评级，并达到一定级别要求。我行会根据评审的需要不定期调整确定准入级别，该级别应参照有关规定执行；

3、借款的用途符合国家产业政策和有关法规；

4、借款人具有健全的经营管理机构、合格的领导班子及严格的经营管理制度；企业经营、财务和信用状况良好，具有按时偿还贷款本息的能力；

5、有银行认可的担保单位提供保证或抵（质）押担保；

6、借款人在中国银行开立基本账户或一般账户；

7、符合中国银行其他有关贷款政策要求。

Ⅹ 小微企业怎么申请银行贷款

1、遵守财务规范
对于财务规范的严格遵守是一切的基础。
小微企业首先应该做到的就是遵守财务行为规范，并且要注意公司自身财务人员的培养。现在在实践中存在一些小微企业推崇“公关”、热衷于“门路”，从企业注册开始就没有严格遵守程序，甚至搞虚假注资、做虚假报表。这些小微企的出发点是认为只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意，赚取资金。虽然说这些公关手段能够在短期内实现盈利，但这非常不利于银行融资。
2、合理税收规划
很多小微企业的实际经营者和财务会计人员对融资和税收筹划理解不正确，在这些企业的账户上，一旦有资金就马上划进老板个人的账户，或直接通过走私账的形式规避税收，虽然说这样企业虽然短期可实现节税，但从长期看也失去了银行融资可能性，因为缺乏真实可靠和全面完整的会计资料就不能取信于银行。所以众小微企业最好还是进行合理的税收规划，以保证长期融资的可能性。
3、借款实事求是
小微企业在经营中要量入为出，要注意测算盈利点和还款能力，100万的资本金不要提出500万的借款需求。同时，借款期限也要实事求是，需要两年才能还上的钱，就不要打保票说一年半就可以了。另外，小微企业还需要注意一个很重要的点，那就是用有限的资金应集中做好主要业务。小微企业的资金链都不算充裕，因此对于业务发展来说，千万不要像大企业一样追求全面开花、全面结果，一口是吃不成一个胖子的。
4、灵活运用工具
经济日趋发展，小微企业光懂自己的产品还不行，对于金融、财税知识的学习也是十分必要的。将这些知识运用到实际工作中，小微企业要能够做到熟知金融工具，灵活营运金融产品。如银行贷款品种多样，有动产、不动产抵押贷款，有专利知识产权抵押贷款，有厂房设备抵押贷款，有自然人财产抵押或担保贷款，有出口退税税单抵押贷款，有标准仓单抵押贷款。对进出口企业来说，还可灵活运用银行贸易融资的种种品种，如票据贴现、信用证、买方信贷、保函等等。
同时，企业融资也有多种渠道，有直接融资和间接融资。对直接融资来讲，科技型企业可以力争国家创新基金资助和贴息；也可吸收合作伙伴，参股入股，强强联合。对间接融资来讲，需添置大型设备的，可以搞融资租赁；短期资金紧缺的，可以在典当行调头寸。
5、加强银行联系
小微企业申请银行贷款的时候，一般会通过企业在银行内半年以上的业务流水来了解企业财务状况。因此，如果小微企业想缩短申请贷款的调查周期，那么最好提早在银行开设账户，通过银行流水记录企业业务往来。小微企业最好时刻主动与金融机构保持良好关系，使之了解企业，看到企业远大的前景和企业经营者过硬的管理水平，这样银行才愿意支持企业的发展。
同时需要注意的是，部分小微企业误认为与银行广交朋友，将来借款才能方便，以至于在十几家银行开户。暂不讲每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付够呛。因此，虽然说对于小微企业来说，加强与银行的联系是必要的，但是也不可操之过急，选取一到两家银行建立良好关系就可以了。
6、重视诚信成本
讲完了那么多企业成功融资贷款的关键点，都是偏向于客观操作的干货，最后的一点偏向于主观方面，但是却是小微企业想要成功取得贷款的根本。
那就是诚信。
众小微企业一定要重视诚信的市场价值！自公司注册时起，就要努力建立企业对外诚信形象，要安分守己，合法经营，决不越轨、耍小聪明。
诚信守诺是市场交易的原则，也是企业发展的根本。一个的诚信的企业形象将伴随企业终生享用，带来意想不到的财富。