中国公积金贷款支持证券

A. 公积金提取政策放宽 买房怎么用

放宽租房和买房的提取条件和范围的政策最先在辽宁沈阳落地实施，北京地区还未开始执行此政策，如果政策在北京落地，将为刚需收入的中等家庭带来便利。

提取公积金可用于缴纳装修及物业费（北京地区尚未落地执行）

《住房公积金管理条例（修订送审稿）》最先是在辽宁出台并率先开展试点执行，而北京地区尚未开始执行实施。因为仅为送审征求意见稿，只是一些原则性的规范性文件，具体能否在北京或全国推广开来还要看各地公积金管理中心具体的落地政策。如果公积金提取用途范围得到放宽，可以促使购房人更好的利用公积金资源，更为有效的盘活公积金的整体资金使用率。

公积金提取条件放宽 将为两类购房人带来保障

一方面，城市里缴纳公积金的大批购房人在买房后苦于装修款，通常利用补按揭贷款或向亲朋借款等形式筹集资金，而公积金提取放宽后，便可以提取自己的公积金用来缴纳装修费用，这类购房人以中低收入家庭为主，今后使用公积金将更加灵活。

另一方面，近期豪宅及京郊高档别墅热销，而这类房屋的物业费通常较高，如果能够提取公积金用于缴纳物业费，也能为这类购买高档住宅的人减轻一笔负担。此外，《条例》的出台实施还将带动一些房地产上下游行业的活跃。

异地化贷款将加快实现

《条例》中首次提出住房公积金管理中心可以申请发行住房公积金个人住房贷款支持证券。“伟嘉安捷”指出，此次公积金信贷资产若实现证券化的利好将体现在三个方面，首先，目前中国公积金属地分散管理，不能跨市融通，而资产证券化也就意味着公积金的作用有望得到强化，国家住房银行的建立也将提上日程，将加快实现异地公积金贷款的互通，同时缓解公积金提取条件多、提取难等问题。其次，公积金住房资产证券化也有望盘活沉睡封存的存储资金，为购买回迁房、廉租房等保障类住房的中低收入家庭提供供给资金，在需求端缓解购房压力。此外，公积金贷款额度较低一直被购房诟病，而组合贷款因为自身放款周期也一直处在比较尴尬的“中间位置”，利用率不高，在公积金贷款证券化开闸后，贷款的额度上也有望缓解，提高公积金贷款的使用率，在降息的大背景下让更多购房人享受到公积金的实惠。

小贴士公积金提取四大用途：

1）买房：在买房后购房人可以提供提供购房合同、发票、房地产权证、提取人与购房人的关系证明及公积金所在单位开具的提取证明和提取申请书以及提取申请人身份证等材料提取公积金。

2）租房：除去买房以外，目前购房人在提供身份证 租房合同 还要去管理中心下一个支付承诺书 。公积金管理中心会严格审核支付承诺书就可以提取自己的公积金用于租房的房租。

3）退休或离职：职工在离职或到了法定退休年龄时可向单位申请一次性全部提取，在提取公积金时要提供原单位审核并签字盖章的提取申请表、与单位解除劳动关系的证明、原籍户口证明或户口迁移证、身份证等。

4）翻修、大建住房：个人缴纳的公积金可以提取出来修建和改造自有住房，这类修建通常指的是房屋的大修、翻新重建等，在提取公积金前需要经过审核，并且需要提供房产和提取人的材料。

（以上回答发布于2015-12-03，当前相关购房政策请以实际为准）

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B. 如何办理住房公积金贷款

公积金贷款流程
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
(六)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

C. 住房公积金个人住房贷款资产证券化是什么意思

住房公积金个人住房贷款资产证券化:(1)申请住房公积金贷款的借款人首先必须上缴住房公积金,没有上缴住房公积金的职工不具备申请的资格。(2)申请住房公积金贷款的借款人其次还需要具备住房公积金上缴必须满6个月的条件,有参加公积金上缴的职工但不满6个月也没有申请的资格,不能拿到住房公积金贷款。(3)对于夫妻双方申请住房公积金贷款,如果其中一方已经申请了该项贷款,在仍然没有还清贷款本息之前仍然不具备申请住房公积金贷款的资格。如若夫妻双方均选择申请住房公积金贷款,必须在另一方还清贷款本息之后才能申请。(4)另外申请住房公积金贷款的借款人如果有其它为还清的贷款也无法申请,其它贷款为还清或者有其它债务可能会影响住房公积金贷款的偿还实力,存在一定风险将不予以受理。

D. 公积金可以装修贷款吗

公积金装修贷款是使用公积金贷款用于房屋装修，享用公积金贷款利率的一种贷款产品，申请条件：
(1)申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金;
(2)具有完全民事责任能力,具有本市城镇常住户口或蓝印户口(非农业);
(3)具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力;
(4)借款人必须是大(装)修住房的产权人,与正规的装修公司签订工程实施合同;
(5)借款申请人的配偶、同户直系血亲作为住房公积金共同借款人可以参与公积贷款额度计算。
(6)抵押物为借款人实施个人大(装)修的自住住房,并拥有个人完全产权。

E. 公积金资产证券化来了 这会是中国版的“两房”MBS吗

与美国两房不同的是，我国的公积金管理中心可以直接对购房者发放贷款。

越来越多分析人士担心，公积金资产证券化之后，中国可能会出现类似“房地美”和“房利美”的公司，将会面临更大的风险。对此，民生证券宏观研究员朱振鑫表示，因为存在制度方面的差异，国外可能会有违约风险，国内可能性不是很大。

F. 住房公积金贷款信贷资产证券化什么意思

先来了解下什么是资产证券化就知道住房公积金贷款信贷资产证券化是怎么个意思了。 资产证券化是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 资产证券化仅指狭义的资产证券化。自1970年美国的政府国民抵押协会，首次发行以抵押贷款组合为基础资产的抵押支持证券-房贷转付证券，完成首笔资产证券化交易以来，资产证券化逐渐成为一种被广泛采用的金融创新工具而得到了迅猛发展，在此基础上，现在又衍生出如风险证券化产品。

G. 公积金管理条例大修 盘点哪些你不知道的事

很多购房者都知道，公积金贷款在买房尤其是首套房时的首选，公积金贷款相比商业贷款利率低，更划算。但是您也许并不了解，使用住房公积金贷款相比商贷不仅能省钱，而且还有贷款年限长，还贷政策规定宽松等多种优势。

公积金优势一：低息贷款

2015年10月24日最新调整后，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低;目前住房公积金贷款基准利率为：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% 。商业性银行贷款基准利率为：1年期年利率：4.35%，2-5年期年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。

公积金优势二：还款方式灵活

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。公积金贷款提前还贷政策规定宽松，不受时间、金额、次数的限制，借款人随时都可以提前还款，不会收取借款人任何费用，而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金。

公积金优势三：贷款压力小

公积金贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.5成，购房人首付压力较小；贷款年限长，月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小。

公积金优势四：房龄限制较灵活

商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄与贷款年限相加不超过50年即可；各区县房屋皆可贷。

虽然住房公积金贷款优势不少，但是在很多开发商眼中，商业贷款却比公积金贷款更为便利，因为商贷没有额度限制、不需要提前缴存、没有地域限制、放款时间也比公积金快，一般情况下开发商为了尽早收款，都推荐客户使用商业贷款。

公积金条例大修将带来哪些变化？

我国住房公积金数目庞大。截至2014年底，全国住房公积金缴存职工达到11877.39万人。长期以来，住房公积金资金提取和贷款办理条件苛刻、手续烦琐，增值渠道单一、收益低下等问题饱受公众诟病。

时隔13年，为让购房者看得到真切的实惠，修订呼声日益高涨的《住房公积金管理条例》终于迎来再次“大修”，住房公积金的使用门槛放宽，从缴存、提取、增值收益使用、风险防范等多个方面进行了条款修订。新修《条例》中，住房公积金都发生了哪些变化呢？

拓宽缴存职工范围

《条例》增加了无雇工的个体工商户、非全日制从业人员及其他灵活就业人员参与缴存住房公积金，并享受公积金贷款等政策。

提取条件拟放宽

《条例》减少了“翻修”可提公积金，增加了租房和交物业费可提公积金。

划缴存比例上下限

《条例》明确提出，公积金缴存基数不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%，不得高于平均工资的3倍，单位和职工缴存比例上限不高于12%，下限不低于5%。

促进资金保值增值

《条例》规定，住房公积金管理中心在保证公积金提取和贷款的前提下，可以将公积金用于购买国债、大额存单；经公积金管理委员会批准，还可购买地方政府债券、政策性金融债、住房公积金个人住房贷款支持证券等高信用等级固定收益类产品。

增值收益回归本源

《条例》删除了“住房公积金增值收益用于建设城市廉租住房补充资金”的规定，明确公积金增值收益在提取公积金管理中心的经费后，要全部用于建立住房公积金风险准备金，不得挪作他用。

骗提骗贷要被追责

《条例》规定，对单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理公积金账户设立手续，单位逾期不缴、少缴、多缴公积金的违法行为，增设了相应的法律责任；加大对骗提、骗贷行为的查处力度，对提供虚假材料等欺骗手段提取住房公积金或者获得公积金贷款的行为，规定了法律责任。

（以上回答发布于2015-12-22，当前相关购房政策请以实际为准）

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H. 公积金资产证券化来了 这是中国版“两房”MBS吗

近期住建部修订《住房公积金管理条例》，并与人民银行联合试点公积金资产证券化在银行间市场发行，很大程度上投射出稳定房地产市场，为结构调整和体制改革创造时间和空间的政策意图。类似于美国的两房”MBS。