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住房商业银行贷款利息计算方法

发布时间:2022-07-01 10:50:11

A. 房贷商业贷款利率计算公式是什么

银行贷款利息有两种计算公式:
1、等额本息贷款的计算公式
每月还款的金额就是用贷款的本钱乘以月利率乘以[(1+月利率)乘以还款月数][(1+月利率)再乘以还款月数]最后减去1。
2、等额本金贷款计算公式
每月还款的金额就是用(贷款的本钱÷还款月数)加上(本金再减去已归还本钱的累计额)最后乘以每月利率。等额本息贷款的计算方式比较复杂难算,这种通俗的来说就是高利贷还的更多。
拓展资料
一.怎么向银行申请贷款
1、准备资料:包括借款申请表,身份证、结婚证、户口本、工作收入证明。如果借款人办理的是抵押贷款,是需要提供抵押物的产权证。如果是无抵押贷款,需要良好的征信报告。
2、客户到银行提出借款申请,提交贷款资料,借款人需要与银行签订借款协议,用于约束双方的法律行文件。
3、首先银行会对客户进行初审,资质没问题就会进行终身,初审不过,银行会退回借款人的相关资料。
4、如果客户在银行办理的是抵押贷款,需要到相关部门办理抵押登记和备案。避免纠纷。
5、客户终身通过后,银行就会评定借款人等级,报送上级审批,然后告知客户贷款额度,贷款期限。
二.银行贷款的分类
根据不同的划分标准,银行贷款具有各种不同的类型。如:
1、按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;
2、按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支;
3、按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等;
4、按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等;
5、按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款;
6、按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。

B. 房贷利率是怎么算的

房贷利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。
根据一般房贷还款方式的计算公式分为两种:
一、等额本息计算公式:计算原则,银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金;利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。
二、等额本金计算公式:
每月还款额=每月本金+每月本息
每月本金=本金/还款月数
每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率
计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。
贷款购房主要有以下几种:
1、住房公积金贷款:对于已参加交纳住房公积金的居民来说,贷款购房时,应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质,贷款利率很低,不仅低于同期商业银行贷款利率(仅为商业银行抵押贷款利率的一半)。
2、个人住房商业性贷款:以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用,限定条件多,所以,未缴存住房公积金的人无缘申贷,但可以申请商业银行个人住房担保贷款,也就是银行按揭贷款。
一、人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
二、银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:
①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:
②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:
③利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。
具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

C. 商业贷款的利息怎么计算

1、等额本息还款法:等额本息还款法是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本息。

其计算公式如下:月均还款额=(贷款本金×月利率×(1+月利率)总还款期数)/(1+月利率)总还款期数-1。

2.、等额本金还款法:等额本金还款法是递减还款法的一种,使用这种方法是将贷款本金分摊到还款的各期,每期应还利息由未偿还本金计算得出,每期还本金额不变,利息逐期减少。

其计算公式如下:每月(季)还本付息额 =贷款本金/还本付息次数+(贷款本金 - 已偿还本金累计数)×月(季)利率。

(3)住房商业银行贷款利息计算方法扩展阅读:

商业贷款注意事项:

一、个人商业贷款申请之前,要对家庭目前以及未来的经济实力进行评估,以确定首付和贷款的比例。

二、借款人必需具备良好的个人信用记录。

三、办理房产抵押的房子,要正确评估其价值,如果房龄过大,则不符合银行的要求,一般情况下以10年以内为宜,有些银行还要求是5年以内。

四、借款人必须与房产持有人保持一致,也就是说不能用非本人名下的房产办理抵押贷款。

五、借款人需提供工资证明、银行流水等证明,以提高借款人的信用记录,加快审批的时间。

D. 商业贷利息怎么算

一、商业贷款利息=贷款额度*贷款利率*贷款期数,想要计算贷款利息,您需要提供详细的贷款额度、利率、期数,以及您在办理商业贷款时,选定的还款方式,根据这些具体信息才能计算出具体的利息。

二、商业贷相关内容
1.商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款。
2.提交贷款申请:当你签好了房屋买卖合同后就可以向银行申办商业贷款了。无论是一手房贷还是二手房贷,都需要将银行认可的齐全材料递交给银行审核,这是商业贷款流程中最重要的一步。主要包括身份证、户口本、结婚证原件以及复印件;外地户籍需要提供暂住证或者居住证;工作单位出具的收入证明;买卖合同、首付款发票或者收据;近半年的工资流水或其他资产证明。除了以上五项资料外,不同银行对商业贷款要求有一定的差异,还要详细询问贷款银行要求的其他资料。
3.银行核实审批:贷款银行会针对几方面进行核实:房屋的情况、借款人的资质信用情况等。这是商业贷款流程中比较重要的环节,如果贷款申请人的信用不良,会直接导致贷款申请的失败,因此生活中积累良好的个人信用是很重要的。
4.双方办理相关手续:银行通知贷款申请人,贷款审批通过后需要在该银行开户,领借记卡并签订贷款合同。同时,办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。在签订贷款合同、办理担保手续的时候一定要详细了解合同中的细则,明确自己的权利和义务,以免发生不必要的误会。

E. 商业贷利率怎么算的

1、等额本息还款法:等额本息还款法是每月以相等的还本付息数额偿还贷款本息。
其计算公式如下:月均还款额=(贷款本金×月利率×(1+月利率)总还款期数)/(1+月利率)总还款期数-1。
2.、等额本金还款法:等额本金还款法是递减还款法的一种,使用这种方法是将贷款本金分摊到还款的各期,每期应还利息由未偿还本金计算得出,每期还本金额不变,利息逐期减少。
其计算公式如下:每月(季)还本付息额 =贷款本金/还本付息次数+(贷款本金 - 已偿还本金累计数)×月(季)利率。
拓展资料
商业贷款注意事项:
一、个人商业贷款申请之前,要对家庭目前以及未来的经济实力进行评估,以确定首付和贷款的比例。
二、借款人必需具备良好的个人信用记录。
三、办理房产抵押的房子,要正确评估其价值,如果房龄过大,则不符合银行的要求,一般情况下以10年以内为宜,有些银行还要求是5年以内。
四、借款人必须与房产持有人保持一致,也就是说不能用非本人名下的房产办理抵押贷款。
五、借款人需提供工资证明、银行流水等证明,以提高借款人的信用记录,加快审批的时间。
商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款,是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行,为城镇居民购自用普通住房提供的贷款,执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务,如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

F. 银行房贷利率是怎么算的

房贷如何计算?
一、房贷利息是购房者向银行借款,按照银行规定利率支付的一种本金利息。利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。
二、等额本息计算公式:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金,利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。

三、等额本金计算公式:每月还款额=每月本金+每月本息,每月本金=本金/还款月,每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。
房贷如何计算?银行房贷利率是多少?
银行房贷利率是多少?
一、自2017年10月央行降息后,目前银行执行的基准利率为:贷款一年以下(含一年)利率为4.35%;一年至五年(含五年)利率为4.75%;五年以上为4.90%。在2018年,银行也会按照此基准利率执行。
二、目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%,受限购限贷政策的影响,各地银行对首套房贷款利率调整力度不同,银行信息港较新数据显示:全国首套房平均利率为5.38%,利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。同期公积金贷款基准利率为3.25%,二套房贷款利率普遍上浮10%。
三、第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数,已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭,再次申请房贷,将视为第2套房。

G. 房贷利率的计算公式

1、等额本息计算公式计算原则:银行从每月月供款中,先收剩余本金利息,后收本金。利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供总额保持不变。各地城市公积金贷款高额度要结合当地具体来看。

2、等额本金计算公式,每月还款额=每月本金+每月本息;每月本金=本金/还款月;每月本息=(本金-累计还款总额)X月利率。计算原则:每月归还的本金额始终不变,利息会随剩余本金的减少而减少。

(7)住房商业银行贷款利息计算方法扩展阅读:

银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:计息期为整年(月)的,计息公式为:

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率;计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率;同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

③利息=本金×实际天数×日利率;

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