小额贷款与银行贷款对比

① 小额贷款对需要钱的人来说，存在哪些优势和劣势

一提到小额贷款，大家想到的就是“高利贷”、“裸贷”、“套路贷”等不好的字眼。其实大家完全不必如此谈“贷”色变。小额贷款在市场上也有自己的用武之地哦，给很多资金周转不灵的人提供了不少的援助，像我们平常用的蚂蚁借呗、京东白条，其实都是属于小额贷款。

1、办理流程简单

借款者只需向机构提交信息并签署正式合同即可获得资金。通常情况下，处理时限为7天，比银行快得多，可以很快得到贷款。

2、还款方式灵活

还款方式灵活多变，可以选择等额本息，也可以选择先息后本，具体可以根据自己的实际情况决定。

3、贷款种类较多

小额信贷公司将根据不同的人群推出不同的产品，从而为贷款人提供更多的选择性和最大的利益。

4、征信要求宽松

与银行相比，小额贷款公司的信贷需求仍然相对较低。客户两年内未逾期超过六次，连续三个月未逾期。贷款的成功率仍然很高。

5、渠道范围广

因为小额贷款的公司多，竞争十分激烈，所以没加贷款机构的要求不一样，所以借款人可以选择的渠道比较多，我们可以选择优势最大的贷款公司。

② 贷款机构和银行贷款的区别

机构贷款与银行贷款有以下的区别：
一、额度：以信用贷款而言，银行额度一般要比民间的小额贷款机构额度更高。但是这个并不是绝对的，主要还是根据申请人的综合资质来的。
二、利息：银行利息低，一般月息在4厘-1分左右，以借款1万，月息4厘来说，一个月的利息就是10000*0.004=40元；而贷款机构一般是月息1分-2分左右，以借款1万，月息1分为例，那么一个月的利息就是10000*0.01=100元。
三、费用：银行贷款除了利息之外，是没有其他费用的；而贷款机构有些不是很合规，除了利息之外，还有一些工本费，比如担保费、居间费、信息管理费等等，大家在申请的时候要注意算清楚。
四、还款：不管是银行贷款还是机构贷款，都是需要按时还进去的。如果逾期的话，银行会短信通知本人、联系人，逾期严重者可能会被起诉；而贷款机构催收还款的力度会更大、手段不够合法。
【拓展资料】
要在银行贷款，流程主要是：
一客户备好个人身份证、居住证明（户口本或暂住证）、收入证明（比如银行流水、工资单）等相关资料前往选定银行的线下营业网点柜台提出贷款申请（办理的贷款业务不同，具体需要准备的材料也会有所差别，比如抵押贷款还得提供抵押物相关权属证明才行，若不清楚需要准备哪些资料，可以直接咨询银行客服）。
二、在柜台领取申请表进行填写后，把表格连同携带的材料一并提交上去，届时银行受理了，就会根据客户提供的资料信息展开审核。
三、审核结果出来，银行会立马通知客户。若审批通过，会核定贷款金额。
四、收到审批通过通知的客户及时在约定时间内到网点签订贷款合同，办理相关手续（比如抵押贷款需对抵押物进行抵押登记）。
五、银行发放贷款资金。
至于客户需满足的基本条件，主要有以下几点：
一、年满18周岁，具备完全民事行为能力；
二、拥有稳定合法的经济收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；
三、个人信用良好，征信报告里没有不良记录。
而大家需要注意，若办理的是抵押贷款，那还要求抵押物有足够的价值空间，以及权属清晰等等。

③ 小额贷款利息，为什么要比银行高那么多

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比正规贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障就可以放心使用。

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④ 金融贷款和银行贷款区别是什么

1、放款速度，银行与小额贷款公司的最大区别就在于放款速度。一般来说，在银行贷款走完整个程序大致要40多天；而小额贷款公司的贷款流程要简化得多，一般一周之内即可放款。
2、申请门槛，与小额贷款公司相比，银行的申请门槛要高许多，特别是在还款能力与信用情况上的要求。根据大多数银行的规定，只要借款人在近两年内连续三次或累计六次的逾期情况，则无法获贷；而小额贷款公司在这方面可适当放宽。
3、贷款利率，因为在小额贷款公司申贷的多为资信状况不是很好的客户，所以小额贷款公司为了控制信贷风险会适当提高贷款利率，而且比银行高许多。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》

⑤ 银行贷款利率高还是小额贷款公司利率高

您好！1、一般情况下，银行贷款的利率是一定比小额贷款公司低的。但是银行审批比较严格，并且审批时间长，额度相对也较低。小额贷款公司放款相对比较容易，审批速度非常快，一般2-3天就可以放款，所以大家各有所需，就会选择去不同的机构贷款。
2、余额宝现在的年化收益大概在5%左右，所以这个公式理论上是对的，但是投资有风险，谁也不能保证这个收益能够在20年中稳定存在。
3、这样的年化利率相对于银行来说比较高，但是在小额贷款公司和网贷平台上不算高，国家规定一般是不超过央行基准利率的4倍就可以。至于原因，参看第一条。
4、投资不可以只看利率的，收益越高风险越高，希望您根据自己的情况，不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里。

⑥ 小额借款公司和银行贷款的区别

1. 小额借款公司比较灵活各种情况都可能可以做，银行相对固定/房/车/保单/公积金/信用卡

2. 利息：小额借款公司因为自身的融资成本高，利息也高，银行则低。

3. 还款方式：小额借款公司基本还款方式等额本息，如果是按月付息的话利息有时候翻倍。银行的贷款的资金使用方式比较灵活，等额本息/按月付息/随借随还

4. 银行是有记录在人行征信中心的，小额借款公司基本没有，除非大型的有国家颁发的金融牌照。

5. ......

6. 区别太多，不～一 一例举
   

⑦ 比较商业银行互联网贷款与网络小额贷款的异同

往往不需要过多的证明个人财力，只要满足简单的条件就能进行放款。网贷几乎覆盖了大部分有普通民众，降低了办理门槛。需要严格审核个人信息，包括财力、信用等等，在某些程度上是对这些信息有严格的审核标准，不是所有人都能办理。那么两者具体有哪些区别呢？

1.、银行贷款的过程一般比网贷要复杂一些。
银行虽说有不少贷款产品可以在官网、手机银行申请，但很多贷款业务，都是要去网点柜台办理的。借款人在柜台提交了申请表和相关资料后，银行会进行审核；审核通过再会通知客户签订合同，办理相关手续；待手续办完才会房贷。而网贷的话，大多数都是全程线上申请，客户在提交申请之后，系统进行审核，审核通过往往就会立马放贷。

2.、银行贷款和网贷的审核依据有所不同。
银行贷款衡量借款人的信用状况，主要是通过审核其征信来进行评估；而网贷的话，通常以大数据、自身风控为主（也有的接入了央行征信系统，会考查客户的征信）。

3、 银行贷款所需时间一般比网贷要长。
银行贷款从借款人提出申请到放款到账，有不少都需要好几天，甚至一两个星期；而网贷从提出申请到放款到账，一般在两三天左右就能完成，有的当天就能完成。

个人建议：
我觉得还是去正规银行办理贷款在多数人的观念中会相对比较安全一点。如果条件较好，加上抵押物的话评估价值高的话，所以在银行办理贷款，其放款的额度会比网络上更高。而网络贷款的话，现在有很多线上网络诈骗，有些平台不太正规，借款人如果没有分辨清楚是否是正规平台，就容易上当受骗。

⑧ 小额贷款为什么比银行贷款利息高

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比正规贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障就可以放心使用。

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⑨ 农村小额信贷与商业银行信贷有何差异

您好，现在能提供小额贷款的平台很多，额度基本在500-30万之间，可通过银行、网贷等方式申请。小额贷款相比其它贷款虽然额度较低，但放款快、借还灵活，很受青睐。只要选择正规的大平台，资金和信息安全有保障，就可以放心使用。

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