小额贷款公司风险体系薄弱

1. 小额贷款有哪些风险

您好，贷款所得到的额度是根据您的信用综合情况而评估的，每个人的信用情况不同，所获得的额度也不同。市面上常见的小额贷款额度基本是500-30万之间。但除查看额度外，贷款主要还是要选择正规大平台，能保障资金和信息安全。

推荐使用有钱花，有钱花原名“网络有钱花”，是度小满金融旗下信贷品牌，面向用户提供安全便捷、无抵押、无担保的信贷服务，借钱就上度小满金融APP（点击官方测额）。有钱花-满易贷，日息低至0.02%起，具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。

和您分享有钱花消费类产品的申请条件：主要分为年龄要求和资料要求两个部分。
一、年龄要求：在18-55周岁之间。特别提示：有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款，如您是在校大学生，请您放弃申请。
二、资料要求：申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。
注意：申请只支持借记卡，申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息，不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。

此答案由有钱花提供，因内容存在时效性等客观原因，若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符，以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。

2. 小额贷款存在的风险都有哪些

如今为了改善中小企业贷款难的问题，地方政府已经允许小额贷款公司的发展，以期作为对正规银行体系的有益补充。但是这些非传统金融公司的爆炸式增长可能对地方经济产生负面影响。 中国的中小企业生存现状比较严峻。很多中小企业的运营能力十分低下，产品没有创新，盈利为负，现金流匮乏，资金流动比率下降，陷入了捉襟见肘的财务困境。这些中小企业希望从国有银行获取贷款,然而正规银行偏好向国有企业或者大型私企放贷。这些企业拥有充足的资产作为抵押，在一定程度上降低了正规银行放贷的风险。中国各级政府已经意识到问题的严重性并开始鼓励当地非传统金融机构对中小企业进行直接融资。非传统金融机构包括典当行、小额贷款公司、私墓股权等。由于这些机构的一些放贷行为针对小微型企业或个体，不容易受到监管，业界冠名曰“影子银行”。 影子银行的发展在中国十分迅速。根据中国人民银行的统计，2011年浙江省官方注册的小额贷款公司数量为170家， 2012年骤增至250家，年增长速度超过47%。在江苏省，2011年小额贷款公司有327家，2012年攀升至485家，年增长率为48.3%。2012年末，江浙两省的小额贷款公司的实收资本均超过500亿元，贷款余额分别为1036.6亿元和731.6亿元。按目前形势分析，这一增长趋势至少在未来2-3年将继续维持下去。当然，影子银行放贷方式很多。他们的风险也各不相同。目前来看，小额贷款的风险不足够大，各地区小贷公司10%的坏账率也还在可容忍的范围之内，还形不成对金融业整体上的重创。但是上述的一系列问题完全可能令渴望中国金融部门自由化的一些决策者和专家感到沮丧。浙江省的温州市已经成为中国金融综合改革的试验区。如果江浙地区的影子银行体系爆发危机，那么中国金融体系私有化的进程很可能会出现倒退。笔者近日和国内政府官员和专家交流后感受到，各界人士都希望新一届政府可以有大的作为。

3. 小额贷款公司如何做好风险控制

1. 强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。

2. 加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。

3. 小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。

4. 提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因

4. 小额贷款风险有哪些

法律分析：1、没有明确的部门管理小额贷款公司。2、小额贷款公司的内部风险控制比较薄弱。3、为了利益追求高利息等。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条 出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。

5. 小额贷款公司风险有哪些

如今为了改善中小企业贷款难的问题，地方政府已经允许小额贷款公司的发展，以期作为对正规银行体系的有益补充。但是这些非传统金融公司的爆炸式增长可能对地方经济产生负面影响。 中国的中小企业生存现状比较严峻。很多中小企业的运营能力十分低下，产品没有创新，盈利为负，现金流匮乏，资金流动比率下降，陷入了捉襟见肘的财务困境。这些中小企业希望从国有银行获取贷款,然而正规银行偏好向国有企业或者大型私企放贷。这些企业拥有充足的资产作为抵押，在一定程度上降低了正规银行放贷的风险。中国各级政府已经意识到问题的严重性并开始鼓励当地非传统金融机构对中小企业进行直接融资。非传统金融机构包括典当行、小额贷款公司、私墓股权等。由于这些机构的一些放贷行为针对小微型企业或个体，不容易受到监管，业界冠名曰“影子银行”。 影子银行的发展在中国十分迅速。根据中国人民银行的统计，2011年浙江省官方注册的小额贷款公司数量为170家， 2012年骤增至250家，年增长速度超过47%。在江苏省，2011年小额贷款公司有327家，2012年攀升至485家，年增长率为48.3%。2012年末，江浙两省的小额贷款公司的实收资本均超过500亿元，贷款余额分别为1036.6亿元和731.6亿元。按目前形势分析，这一增长趋势至少在未来2-3年将继续维持下去。当然，影子银行放贷方式很多。他们的风险也各不相同。目前来看，小额贷款的风险不足够大，各地区小贷公司10%的坏账率也还在可容忍的范围之内，还形不成对金融业整体上的重创。但是上述的一系列问题完全可能令渴望中国金融部门自由化的一些决策者和专家感到沮丧。浙江省的温州市已经成为中国金融综合改革的试验区。如果江浙地区的影子银行体系爆发危机，那么中国金融体系私有化的进程很可能会出现倒退。笔者近日和国内政府官员和专家交流后感受到，各界人士都希望新一届政府可以有大的作为。

6. 小额贷款公司的存在问题

（一）小贷公司资金来源渠道较窄。在“只贷不存”制度框架下，小贷公司主要以股东投入的自有 资本放贷。大部分小贷公司成立不久，就将资本金发放一空。 小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，放贷资金有限。
（二）小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重。小贷公司盈利水平低原因有两方面：从制度设计看 ，小贷公司不能吸收存款，从银行融资也有限，财务杠杆率低，股权回报率也低；从财税政策看，没有针对小贷公司的税收优惠政策，小贷公司税收参照一般工商企业执行，须缴25%所得税和5.56%的营 业税及附加。
（三）监管薄弱，不到位。按照现有政策规定，小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入 银监会或人民银行系统监管，基本由地方金融办牵头，或由跨部门的协调（领导）小组来承担。地方政 府在监管中往往只注重注册资本、股东资格审查等准入监管，日常经营活动是否违法违规的现场检查和 非现场监测往往缺失。
（四）个别小贷公司存在违法行为，内控管理水平低。一是部分小贷公司为其他公司提供注册验资 贷款，甚至向违法违规项目发放贷款。二是部分小贷公司贷款利息已接近或达到高利贷水平。三是虽未 发现小贷公司非法集资情况，但有小贷公司已涉足委托贷款业务，有可能转化为变相吸收公众存款或非 法集资。四是制度建设相对滞后，普遍存在财务核算不规范、科技手段落后、信贷管理松散、风险管理 不到位、拨备制度没有建立等问题。五是除部分高管和业务骨干外，小贷公司员工多数没有银行从业经 验，缺乏从事金融业务的知识和技能。 由于供需状况改变，民间借贷的利率正在逐渐下滑。宏观经济形势整体不好，小贷公司整体业务量都在下滑。目前来看，市场的有效需求在下滑，良性的客户并不好找。
据业内人士介绍，宏观经济形势和银行信贷松紧状况是影响民间融资活跃度的主要因素。尤其在今宏观形势下滑的大背景下，央行的货币政策使得金融机构资金相对充裕，企业从银行贷款难度相对降低，必然对民间借贷渠道的资金需求有所减弱……

7. 小额贷款公司如何把控投资风险

1、强化信贷风险管理意识

一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。

2、加强内部风险控制力度

目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。

因此，小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。以重庆为例，重庆小额贷款公司在人民银行、重庆营业管理部的政策倾斜和扶持下，创建了小额贷款公司“集中报数、一口介入、实时查询”接入人民银行征信系统的“重庆模式”，以方便小贷公司方便快捷的查询客户资料。在接入征信系统后两个月后，6家小额贷款公司共计批准贷款近600笔、金额1.13医院;拒绝贷款奖金290笔、金额1400万元，查询征用报告1631笔。

数据证明小额贷款公司加强内部控制风险就必须注重贷前对贷款个人或公司的信誉、经营能力和业务装也等消息的搜集，规范业务操作流程。

3、提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制

目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因。