交通银行二季度不良贷款率

⑴ 银行不良资产的现状和未来发展趋势

不良资产处置行业市场格局再次引发关注 创新模式不断出现

2018年末，不良贷款余额达到2.03万亿，不良资产市场的市场格局再次引发关注。不良资产的市场随着经济周期的波动更迭，资产管理公司(AMC)从银行或其他金融机构、公司处收购不良资产，然后处置回收。对于银行等机构或公司来说，可以加速不良资产处置，快速收回资金，投入到正常业务中;而对于AMC而言可以折价收购不良，处置资产回收资金后赚取一定价差。

在行业蛋糕变大的同时，不良资产处置模式也在不断革新，如债务重组、市场化债转股、产融结合基金、不良资产证券化、互联网+不良资产处置等创新模式不断出现，拓展了不良资产处置途径。

不良资产处置市场规模创近年高位水平

不良贷款余额在2018年末达到2.03
万亿元，较3季度末有所下降，减少68亿元，但依旧处于近年来高位水平。商业银行不良贷款率1.83%，较上季末下降0.04个百分点。

从全年趋势看，不良贷款率从年初开始连续三个季度攀升，到4季度有所下降。1季度不良贷款率为1.75%;2季度不良贷款率升至1.86%，在连续9个季度稳定在1.75%左右之后首次出现上升;3季度，商业银行不良贷款率上升
0.01个百分点至1.87%;4 季度，随着国家一系列防风险政策出台，不良率有明显下降，为1.83%，仍处于近年高位。

商业银行五级贷款方面，近两年，正常类贷款占比有小幅度提升，关注类贷款占比则 一定程度的下降，不良类贷款占比升高。2018
年四季度末，中国商业银行正常类贷款余额105.02万亿元，关注类贷款余额3.46 万亿元，不良贷款余额2.03万亿元。

2011-2018年Q4中国商业银行不良贷款余额统计情况

数据来源：前瞻产业研究院整理

从不良资产供给角度看，夏雨认为，商业银行三类贷款增速上，不良贷款增速开始抬头，从2017年维持在12%附近，快速上涨到201·8年三季度的21.66%。未来不良资产包的形成或将随着经济下行压力增大而保持较大的供给量。

从不良资产需求角度看，“4+2+N+银行系”的不良资产市场格局基本确定，变数仅在“N”(民营未持牌资产管理机构)。随着市场趋于饱和，未来不良资产经营机构的数量将保持在较慢的增长水平。

不良资产处置模式不断创新

产公司可通过追偿债务、租赁、转让、重组、资产置换、委托处置、债权转股权、资产证券化等多种方式处置资产。

除了传统的资产处置方式，不少市场人士认为未来，金融资产管理公司应以投行的理念、工具、模式经营不良资产，通过债务重组、产融结合基金、市场化债转股、不良资产证券化、“互联网+”等创新方式积极参与运作，发现由于信息不对称而暂时被低估价值的资产，并嫁接资本市场，提升其内在价值。例如，中国长城总裁、执行董事周礼耀曾表示：“面对新形势，长城资产的不良资产处置模式，已经主要从政策性时期的‘三打’模式实现了向商业化的‘三血’模式转变。”

目前，许多处置方式都在由传统模式向投行化思维转变。马赛在采访中也提到处置不良资产的两个行业理论：冰棍理论和劈柴理论，所谓冰棍理论——“处置不良资产就像卖冰棍。冰棍在手里时间长了，就融化了，不良资产也是如此。如果不能赶快处置，时间长了，就只剩下一根儿木棒了。

——更多数据参考前瞻产业研究院发布的《中国不良资产处置行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

⑵ 二季度末商业银行不良率环比上升几个百分点

2018年8月13日，中国银行保险监督管理委员会发布2018年二季度银行业主要监管指标数据。

一、银行业资产和负债规模稳步增长

2018年二季度末，我国银行业金融机构本外币资产260万亿元，同比增长7.0%。其中，大型商业银行本外币资产96万亿元，占比37.0%，资产总额同比增长5.8%；股份制商业银行本外币资产46万亿元，占比17.7%，资产总额同比增长4.5%。

四、利润增长基本稳定

2018年上半年，商业银行累计实现净利润10322亿元，同比增长6.37%，增速较去年同期下降1.55个百分点。商业银行平均资产利润率为1.03%，较上季末下降0.02个百分点；平均资本利润率13.70%，较上季末下降0.30个百分点。

五、风险抵补能力较为充足

2018年二季度末，商业银行贷款损失准备余额为3.50万亿元，较上季末增加1036亿元；拨备覆盖率为178.70%，较上季末下降12.58个百分点；贷款拨备率为3.33%，较上季末下降0.01个百分点。

2018年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.65%，较上季末下降0.06个百分点；一级资本充足率为11.20%，较上季末下降0.07个百分点；资本充足率为13.57%，较上季末下降0.07个百分点。

六、流动性水平保持稳健

2018年二季度末，商业银行流动性比例为52.42%，较上季末上升1.02个百分点；人民币超额备付金率2.19%，较上季末上升0.67个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为72.30%，较上季末上升1.13个百分点。

[1]按照监管规定，商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，前两类为正常贷款，后三类合称为不良贷款。正常贷款中，关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

⑶ 交通银行贷款比其他四大行有风险吗

这个还真的不一定，截至去年底，交通银行的不良贷款率仅为2.91%，远低于我国股份制商业银行的4.9%和四大国有银行的15.6%。交通银行9.72%的资本充足率在内地商业银行中名列前茅。总之贷款需谨慎。

交通银行作为国内商业银行的“领头羊”，交通银行在业内的优势非常明显。虽然坏账和坏帐已经成为中国银行业的一大劣势，但交通银行在这方面并没有太多的担忧。良好的资产质量是公司业务拓展和持续发展的良好基础。交通银行是中国历史最悠久的商业银行之一，在中国建立了广泛分布的客户群。拥有企业和机构客户50多万户，主要分布在长三角、环渤海经济圈和珠三角地区。交通银行除在中国拥有广泛的销售网络外，还在香港、纽约、东京、新加坡等世界主要金融中心设有分行。未来，公司将拥有广阔的发展空间

贷款的风险包括：1。违约风险。违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。
当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
2。流动性风险。流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。
现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。
造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
3。经济周期风险。经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。
经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
4。利率风险。利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。

1。违约风险。违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。
当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
2。流动性风险。流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。
现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。
造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
3。经济周期风险。经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。
经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
4。利率风险。利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。

⑷ 交通银行利息表2022最新利率

交通银行官网最新存款利率2022
项目 年利率（%）
一、城乡居民及单位存款
（一）活期 0.30
（二）定期
1.整存整取
三个月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展资料：
交通银行（Bank of Communications，简称交行）总部位于上海市。主营业务涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。
交通银行是新中国第一家股份制商业银行。2005年6月，交通银行股份有限公司在香港联交所上市。
2021年10月29日，交通银行发布2021年三季度业绩公告。前三季度交通银行实现净经营收入2002.1亿元(人民币，下同)，同比增长7.85%；
实现归母净利润643.6亿元，同比增长22.1%。截至9月末，交通银行资产总额为11.47万亿元，较上年末增长7.24%；不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。
主要业务
交通银行的个人业务包括：
储蓄存款，个人贷款，外汇服务，理财计划，投资服务，保险服务，便利服务，财富管理，私人银行等服务。
公司业务包括：
银财工程、缴税通、现金管理、 资产托管（证券投资基金托管，全国社保基金资产托管，保险资金托管业务，券商集合/定向资产管理计划托管，企业年金托管，国际托管，信托资金保管，私募股权基金托管等）；
投资银行和融资业务（应收帐款转让，担保业务，贷款承诺函，信贷证明，买方或协议付息票据贴现业务 ，商业汇票贴现，外国政府贷款转贷业务，本外币固定资产贷款，出口退税账户托管贷款，法人账户透支，本外币流动资金贷款，同业信贷资产买断业务和同业信贷资产回购业务）。
小企业用户业务包括：贷款申请、创业一站通、展业通、卓业一站通、投融通、税融通、科贷通、携手通
和惠农通等服务。
国际业务包括：合-银行同业服务、通-国际业务服务、慧-外汇理财服务和宝-外汇交易服务等。

⑸ 上半年商业银行业绩如何

2018年8月13日，中国银行保险监督管理委员会发布了2018年二季度银行业主要监管指标数据。数据显示，上半年商业银行利润增长基本稳定，累计实现净利润10322亿元，同比增长6.37%，增速较去年同期下降1.55个百分点。

截至二季度末，商业银行（不含外国银行分行）核心一级资本充足率为10.65%，较上季末下降0.06个百分点；一级资本充足率为11.20%，较上季末下降0.07个百分点；资本充足率为13.57%，较上季末下降0.07个百分点。

在整体流动性合理充裕的背景之下，商业银行的流动性水平有所上升。数据显示，截至二季度末，商业银行流动性比例为52.42%，较上季末上升1.02个百分点；人民币超额备付金率2.19%，较上季末上升0.67个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为72.30%，较上季末上升1.13个百分点。

数据还显示，银行业资产和负债规模稳步增长。截至二季度末，我国银行业金融机构本外币资产260万亿元，同比增长7.0%。其中，大型商业银行本外币资产96万亿元，占比37.0%，资产总额同比增长5.8%；股份制商业银行本外币资产46万亿元，占比17.7%，资产总额同比增长4.5%。

银行业金融机构本外币负债240万亿元，同比增长6.6%。其中，大型商业银行本外币负债89万亿元，占比37.0%，负债总额同比增长5.4%；股份制商业银行本外币负债43万亿元，占比17.8%，负债总额同比增长4.0%。

⑹ 交通银行2022年存款利率

交通银行官网最新存款利率2022
项目 年利率（%）
一、城乡居民及单位存款 (利率表信息网www.lilvb.com)
（一）活期 0.30
（二）定期
1.整存整取
三个月 1.35
半年 1.55
一年 1.75
二年 2.25
三年 2.75
五年 2.75
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.35
三年 1.55
五年 1.55
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款 1.00
三、通知存款
一天 0.55
七天 1.10
拓展资料：
交通银行（Bank of Communications，简称交行）总部位于上海市。主营业务涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。
交通银行是新中国第一家股份制商业银行。2005年6月，交通银行股份有限公司在香港联交所上市。
2021年10月29日，交通银行发布2021年三季度业绩公告。前三季度交通银行实现净经营收入2002.1亿元(人民币，下同)，同比增长7.85%；
实现归母净利润643.6亿元，同比增长22.1%。截至9月末，交通银行资产总额为11.47万亿元，较上年末增长7.24%；不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。
主要业务
交通银行的个人业务包括：
储蓄存款，个人贷款，外汇服务，理财计划，投资服务，保险服务，便利服务，财富管理，私人银行等服务。
公司业务包括：
银财工程、缴税通、现金管理、 资产托管（证券投资基金托管，全国社保基金资产托管，保险资金托管业务，券商集合/定向资产管理计划托管，企业年金托管，国际托管，信托资金保管，私募股权基金托管等）；
投资银行和融资业务（应收帐款转让，担保业务，贷款承诺函，信贷证明，买方或协议付息票据贴现业务 ，商业汇票贴现，外国政府贷款转贷业务，本外币固定资产贷款，出口退税账户托管贷款，法人账户透支，本外币流动资金贷款，同业信贷资产买断业务和同业信贷资产回购业务）。
小企业用户业务包括：贷款申请、创业一站通、展业通、卓业一站通、投融通、税融通、科贷通、携手通
和惠农通等服务。
国际业务包括：合-银行同业服务、通-国际业务服务、慧-外汇理财服务和宝-外汇交易服务等。

⑺ 交通银行三年定期利率是多少

交通银行三年定期利率为2.75%。活期存款利率0.300%。定期存款3个月利率1.350%，半年利率1.550%，一年利率1.750%，二年利率2.250%，五年利率2.750%。
交通银行创始于1908年，为中国六大银行之一，同时是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。交通银行是中国主要金融服务供应商之一，集团业务范围涵盖商业银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。 旗下拥有7家非银子公司，包括全资子公司交银租赁、交银保险、交银投资，控股子公司交银基金、交银国信、交银人寿、交银国际。此外，交通银行还是常熟农商银行的第一大股东、西藏银行的并列第一大股东，战略入股海南银行，控股4家村镇银行。 交通银行拥有境内分行机构235家，其中省分行30家，直属分行7家，省辖行199家，在全国239个地级和地级以上城市、158个县或县级市共设有3270个营业网点。
拓展资料
交通银行
1.交通银行（Bank of Communications，简称交行）是国务院直属银行金融机构。总部位于上海市。主营业务涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。 1986年7月，国务院批准重新组建交通银行，是新中国第一家股份制商业银行。2003年，划归中国银行业监督管理委员会管理。2005年6月，交通银行股份有限公司在香港联交所上市。[1] 2021年10月29日，交通银行发布2021年三季度业绩公告。前三季度交通银行实现净经营收入2002.1亿元(人民币，下同)，同比增长7.85%；实现归母净利润643.6亿元，同比增长22.1%。截至9月末，交通银行资产总额为11.47万亿元，较上年末增长7.24%；不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。
2.交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。

⑻ j交通银行跟招商银行的基本面资料对比

交通银行
◆ 最新指标 (08三季)◆ ◇万国测评制作:更新时间:2008-10-31

每股收益 (元):0.4700 目前流通(万股) :1547638.03
每股净资产 (元):2.8100 总 股 本(万股) :4899438.37
每股公积金 (元):0.9170 主营收入同比增长(%):31.77
每股未分配利润(元):0.3818 净利润同比增长(%) :54.13
每股经营现金流(元):2.6200 净资产收益率(%) :16.58
———————————————————————————————————
2008中期每股收益(元):0.3200 净利润同比增长(%) :74.19
2008中期主营收入(万元):3763900.00 主营收入同比增长(%):38.34
2008中期每股经营现金流(元):1.0600 净资产收益率(%) :23.02
———————————————————————————————————
分配预案: 不分配
最近除权: 10派1(08.9.25）
☆曾用名:交通银行
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◆ 最新消息 ◆
(1)2008年三季报披露，截至2008年9月30日止，本集团资产总额达到人民
币24,912.95亿元，比年初增长18.43%；实现净利润人民币227.89亿元，同比增
长54.13%；净利差和净边际利率分别为3.04%和3.19%，分别比上年提高27个基
点和35个基点；减值贷款比率1.75%；比年初下降0.30个百分点；资本充足率和
核心资本充足率分别为13.77%和9.79%；拨备覆盖率达到169.28%；如剔除税后
计提的一般准备，拨备覆盖率亦可达到113.84%。
(2)2008年三季报披露，截至报告期末，本集团实现手续费及佣金净收入人
民币68.14亿元，同比增长32.70%，占营业收入比重达11.87%，同比提高0.08个
百分点，收入贡献度进一步提高；投行业务实现快速发展，实现收入人民币9.
50亿元，同比增长2.58倍；其中，主承销短期融资券14支，承销金额的市场占
比达 10.63%；代理保险业务也实现突破性增长，收入同比增长5.29倍；“得利
宝”理财产品销售额达人民币1,287亿元，同比增长6.15倍。
(3)自8月7日至10月7日共发生7笔大宗交易，总计金额23555.85万元，总成
交股数为3755.62万股，成交价格最高为7.8元，最低为5.01元。其中有4笔,买
入为：中国银河证券股份有限公司上海源深路证券营业部，卖出为：中国银河
证券股份有限公司上海源深路证券营业部 。
(4)2008年9月19日公告，08年9月15日，美国雷曼兄弟控股公司正式申请破
产保护，截至本公告日，本行共持有雷曼兄弟控股公司及其子公司发行的债券
7002万美元，上述债券占本行截至08年6月30日总资产的0.02%，净资产的0.35
%，本行将密切关注相关事件的发展情况，及时评估有关风险，审慎计提相应减
值准备，并依据相关法律法规，最大限度维护本行资产安全。预计相关事件不
会对本行的财务状况产生重大影响。

◆ 控盘情况 ◆
2008-09-30 2008-06-30 2008-03-31 2007-12-31
—————————————————————————————————
股东人数 (户):492380 520846 483217 418217
流通A股股东总数: 445181 473491 369743
人均持流通股(股):34764.2 32685.7 6040
—————————————————————————————————
点评:2008年三季报披露，公司前七大流通A股股东均为解禁限售流通股股东；
股东人数较上期有所减少，人均持筹高度集中；截止08年二季度末，共
11家基金持有公司26708.82万股，持股比例占已流通A股的1.73%。

◆ 概念题材 ◆
大智慧板块:银行类概念、H股概念、大盘概念、沪深300概念、中字头概念、中
证100概念。
(1)我国第五大商业银行：截至2008年9月30日止，本集团资产总额达到人
民币24,912.95亿元，比年初增长18.43%；实现净利润人民币227.89亿元，同比
增长54.13%；净利差和净边际利率分别为3.04%和3.19%，分别比上年提高27个
基点和35个基点；减值贷款比率1.75%；比年初下降0.30个百分点；资本充足率
和核心资本充足率分别为13.77%和9.79%；拨备覆盖率达到169.28%；如剔除税
后计提的一般准备，拨备覆盖率亦可达到113.84%；08年1-9月实现手续费及佣
金净收入人民币68.14亿元，同比增长32.70%，占营业收入比重达11.87%，同比
提高0.08个百分点。
(2)与汇丰银行的战略合作：截至08年9月30日，汇丰银行实益持有本行H股
93.12亿股，并通过其子公司间接持有本行H股6947.06万股，合计持有本行H股
93.81亿股，占本行总股本的19.15%，作为交行的主要股东之一，汇丰银行是交
行的战略合作伙伴，根据签订的《许可协议》，汇丰银行就业务单元向交行授
予特许权，以使用汇丰银行拥有的若干商标，并另就业务单元授出转授特许权
，从而使用汇丰银行若干联属公司拥有的若干商标。该特许权和转授特许权是
以免专利费、非专属及不可转让形式授出。目前双方已续签了为期3年的技术支
持和协助（TSA）协议，截至07年末，双方的业务合作项目已多达100多个。(0
8年6月与汇丰银行的同业交易总协议续期三年，将于2011年5月31日到期)
(3)分销网络广泛且布局合理：截至08年中期末，现有境内机构102家，其
中省分行29家，直属分行7家，省辖分（支）行64家，营业网点2610个，分布在
156个城市，境外设有8个机构（包括香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰
克福、澳门分行和伦敦代表处）；07年新建网点31个，调整、改造网点772个；
新增投放自助设备2,000台，累计投放自助设备近9,000台，境内自助服务网点
达到2,476家，集中式客户服务中心建成并顺利投产，客户呼叫的日间人工接通
率超过90%；其中，创办于1934年的香港分行是交行最大的境外分行，拥有39家
支行、1家营业部及约1,200名员工。
(4)电子分销网络：截至2007年12月31日，交行拥有自动取款机5582台、自
动存款机943台、存取款一体机1731台、POS机15000台；此外，交行还拥有覆盖
全国的功能齐全、技术先进的电话银行系统和网上银行系统，2007年网银交易
量达人民币24.8万亿元，网银分销了企业转账额的29.70%，个人转账额的43.3
0%，代理基金销售额的78.30%；集团基金销售手续费收入达人民币21.95亿元，
比上年增长人民币20.36亿元，是上年的13.8倍，在全部手续费及佣金收入中的
占比达26.91%，比上年提高了22.63个百分点。
(5)主要客户群：交行拥有超过65万名公司及机构类客户，其中大部分分布
在中国经济最发达的长江三角洲、环渤海地区和珠江三角洲。此外，集团关注
区域仍是经济较发达的长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲，截至08年6月
30日，授予这些区域借款人的贷款占本集团贷款余额的65.15%。
(6)产品及服务推陈出新：交行已推出多项知名产品及服务，例如中国知名
的银行卡品牌“太平洋卡”、个人外汇交易业务品牌“外汇宝”及全国性汇款
、现金存款及提款服务品牌“全国通”、针对高端客户推出的个性化理财服务
品牌“沃德财富”等，交行已成为“中国2010年上海世博会”唯一的商业银行
全球合作伙伴。
(7)银行卡业务：交行自1993年、1996年及2003年分别开始提供名为太平洋
卡的人民币准贷记卡、借记卡和贷记卡服务，截至08年中期末，借记卡及准贷
记卡累计发卡量达到5501万张，上半年消费额突破人民币500亿元；信用卡累计
发卡量达到770万张，上半年实现消费额人民币385亿元，实现结算代理收入和
银行卡业务收入人民币10.33亿元和12.09亿元，同比增幅分别为88.16%和32.5
7%。
(8)外汇业务：交行能够开办全部16项外汇业务，截至2007年12月31日，交
行的营业网点中超过80%可以提供外汇服务，交行于1993年开办个人外汇产品“
外汇宝”，是全国最早开通该类业务的银行之一。“外汇宝”业务2004年、20
05年和2006年各年的交易量分别为678亿美元、446亿美元和455亿美元。
(9)著名的金融服务品牌之一：被国际权威财经杂志《欧洲货币》评选为“
中国最佳银行”；被《银行家》杂志评为“最佳公司治理银行”、“最佳管理
创新银行”；在“21世纪亚洲金融年会暨2007年亚洲银行竞争力排名”中荣获
“最佳财富管理奖”；在《银行家》杂志全球1,000家银行的一级资本排名由第
68位上升至第54位，总资产排名由第69位上升至第66位。
(10)参股金融概念：截至08年9月30日，交行投资于国内商业银行4项(海南
发展银行股份有限公司，参股6.67%；岳阳市商业银行股份有限公司，参股3.0
0%；上海浦东发展银行股份有限公司，参股0.19%)。另外，交行出资1.3亿元持
有交银施罗德基金管理有限公司65%股权(截至07年12月31日，该公司资产总额
达到人民币8.92亿元，实现税前利润人民币3.64亿元)；持有常熟农村商业银行
3.8亿股，占其股权比例的10%，初始投资金额为3.8亿元，还持有中国银联900
0万股。
(11)税费改革题材：目前，内资银行所得税率基本在33%左右，营业税为5
%，还有附加一些杂税。现高税负状况有望重大改革，“两税合一”已启动(初
定调整至25%)，08年三季报显示，08年1月1日起税率为25%。
(12)股份自愿锁定承诺：财政部作为第一大股东就其发行前所持的A股股份
承诺，自交行A股股票在上海证券交易所上市之日(2007年5月15日)起36个月内
，不转让或者委托他人管理其已持有的交行A股股份，也不由交行收购其持有的
交行A股股份。

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招商银行
◆ 最新指标 (08三季)◆ ◇万国测评制作:更新时间:2008-10-30

每股收益 (元):1.2900 目前流通(万股) :724594.60
每股净资产 (元):5.6800 总 股 本(万股) :1470717.93
每股公积金 (元):1.8893 主营收入同比增长(%):50.94
每股未分配利润(元):1.8342 净利润同比增长(%) :90.56
每股经营现金流(元):4.5000 净资产收益率(%) :22.73
———————————————————————————————————
2008中期每股收益(元):0.9000 净利润同比增长(%) :116.42
2008中期主营收入(万元):2875000.00 主营收入同比增长(%):12.63
2008中期每股经营现金流(元):-2.7600 净资产收益率(%) :34.18
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分配预案: 发行不超过150亿元的短期融资券
最近除权: 10派2.8(08.07.28)
☆曾用名:招商银行->G招行->招商银行
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◆ 最新消息 ◆
(1)2008年三季报披露，截至08年9月末，资产总额达14614.02亿元，比年
初增长11.51%；负债总额达13778.22亿元，比年初增长10.89%，贷款及垫款总
额为7614.28亿元，比年初增长13.11%，资本充足率为12.12％，比年初提高1.
83个百分点，核心资本充足率为7.96％，比年初下降0.75个百分点；不良贷款
余额为91.49亿元，比年初减少12.45亿元，不良贷款率为1.2%，比年初下降0.
34个百分点，不良贷款拨备覆盖率为220.72%，比年初增加40.33个百分点。
(2)2008年三季报披露，截至报告期末，公司所持有的外币债券投资余额为
35.22亿美元，按发行主体划分为：中国政府及中资公司所发外币债券占比44.
23%；G7政府、机构债占比22.93%；境外银行债券占比28.54%；境外公司债券占
比4.30%；原持有的房利美、房贷美债券已全部出售，并略有盈利。本公司未持
有任何次级按揭贷款相关证券产品；持有雷曼兄弟公司债券余额为7,000万美元
，因近期全球金融市场动荡，导致公司外币债券投资估值亏损为7,010万美元，
占外币债券投资总额的1.99%，公司已为包括雷曼兄弟公司在内的境外金融机构
债券计提减值准备7,804万美元。
(3)2008年10月28日公告，此前以总计港币1930211.06万元的对价收购永隆
银行有限公司12333.62万股股份已完成过户手续，于本公告日约占永隆银行总
股本232,190,115股的53.12%；截至08年3月31日三个月实现的净利润为港币-8
253.2万元；由于并无修订或延迟全面收购建议，故全面收购建议于10月27日下
午4时正（香港时间）结束，即接纳全面收购建议的最后时间及日期。
(4)2008年10月27日公告，公司外汇交易和外汇理财业务经营正常，截至公
告日，上述业务均处于盈利状态。
(5)2008年9月5日公告，于9月4日在中国境内银行间债券市场向机构投资者
成功发行了总额为人民币300亿元的次级债券，本期债券有三个品种：品种一为
10年期固定利率债券，规模为190亿元，前5年票面利率为5.70%，在第5年末附
公司赎回权；品种二为15年期固定利率债券，规模为70亿元，前10年票面利率
为5.90%，在第10年末附公司赎回权；品种三为10年期浮动利率债券，发行规模
为40亿元，前5年票面利率为R+1.53%，在第5年末附公司赎回权。

◆ 控盘情况 ◆
2008-09-30 2008-06-30 2008-03-31 2007-12-31
—————————————————————————————————
股东人数 (户):417896 439478 367297 371706
流通A股股东总数: 393591 323917
人均持流通股(股): 18409.8 14545.2
—————————————————————————————————
点评:2008年三季报显示，前九大流通A股股东合计持有765043万股，多为解禁
限售流通股股东，其中上证50基金持有11251.13万股；股东人数有所减
少，人均持筹相对集中；截止08年二季度末，共194家基金持有公司270
505.33万股，持股比例占已流通A股的37.33%。

◆ 概念题材 ◆
大智慧板块:银行类概念、H股概念、可转债概念、基金重仓概念、大盘概念、
中价概念、大智慧88概念、预盈预增概念、沪深300概念、中证100概念、股权
激励概念。
(1)行业地位：截止2008年中期末，公司人民币存款总额占市场份额12.67
%，在13家股份制银行中排名第二位；人民币储蓄存款总额占市场份额21.51%，
排名第二位；人民币贷款总额占市场份额13.31%，排名第二位；人民币个人消
费贷款总额占市场份额19.09%，排名第一位。
(2)金融指标股：截至08年9月末，资产总额达14614.02亿元，比年初增长
11.51%；负债总额达13778.22亿元，比年初增长10.89%，贷款及垫款总额为76
14.28亿元，比年初增长13.11%，资本充足率为12.12％，比年初提高1.83个百
分点，核心资本充足率为7.96％，比年初下降0.75个百分点；不良贷款余额为
91.49亿元，比年初减少12.45亿元，不良贷款率为1.2%，比年初下降0.34个百
分点，不良贷款拨备覆盖率为220.72%，比年初增加40.33个百分点。
(3)零售业务：截至08年6月30日，零售客户存款总额人民币3727.82亿元，
比上年增加462.49亿元，增长14.16%；零售客户存款总额占客户存款总额的35
.62%，其中金葵花客户数量36.4万户，金葵花客户存款总额为1350亿元，占本
公司零售存款总额的36.21%；截至08年6月30日，一卡通累计发卡4,646万张，
当年新增发卡295万张，一卡通存款总额2982亿元，信用卡累计发卡2382万张，
当年新增发卡314万张，累计流通卡数1543万张，累计实现信用卡交易额941亿
元；截至08年6月30日，已在各分支机构建立了219个理财中心、386个金葵花贵
宾室；纽约分行于美国东部时间08年10月8日正式开业。
(4)中间业务：08年上半年零售银行非利息收入折人民币26.72亿元，比上
年同期增加6.31亿元，增长30.92%。其中：银行卡手续费收入人民币12.77亿元
，比上年同期增长64.56%；受托理财收入4.91亿元，比上年同期增长917.60%；
代理基金收入4.69亿元亿元，比去年同期下降33.39%；代理保险收入1.82亿元
，比去年同期增长204.96%；08年1-9月手续费及佣金净收入为65.67亿元，同比
增长33.56%。
(5)良好分配预期：对于招商银行在香港上市后的股息政策，董事会建议，
就截至06年、07年及08年12月31日止各年度，预计将会分配总金额介乎公司有
关年度净利润25%至35%之间的股息。
(6)银邮合作：计划进一步扩大与国家邮政储汇系统的合作空间，挖掘合作
潜力，从而实现优势互补，银邮双赢。截至05年年底，全国邮政储蓄存款余额
13000亿元，储蓄规模仅次于4家国有商业银行；全国邮政储蓄营业网点已超过
36000个，成为国内网点数量最多的金融机构。
(7)全球大银行第114名：英国《银行家》杂志公布了2006年世界1000强银
行排行榜，截至2005年底，招商银行以909.49亿美元的资产总额位列全球大银
行第114名，比上一年度的138名有较大幅度提升；在《欧洲货币》主办的2007
年度卓越大奖评选中，公司荣膺2007年度“中国最佳银行”称号；由《银行家
》杂志主办的中国商业银行竞争力排名中，本公司获得2006年度最佳商业银行
奖、核心竞争力第一名、财务评价第一名三项大奖。
(8)海外上市概念：公司新增发行22亿股H股，并行使超额配售权额外发行
2.2亿股H股，总计发行24.2亿股H股，发行价格为8.55港元，共集资206.91亿港
元。同时，公司相关国有股东为进行国有股减持向全国社会保障基金理事会总
计划转2.42股股份并转为H股。超额配售完成后，公司发行在外的H股总股数约
占公司总股本的16.71%。H股股份(3968.HK)于2006年9月22日开始在香港联交所
挂牌并开始上市交易。
(9)股权激励计划：公司对有关高级管理人员推行股票增值权激励计划，股
票增值权持有者获取自授予日至行权日之间公司H股市值上涨差额所致收益的权
利，每一份股票增值权与一份H股股票挂钩，股票增值权在授予日后10周年内有
效。高管人员被授予的增值权数量分别是：行长30万份，常务副行长21万份，
副行长15万份，含分管两个以上总行部门的行长助理12万份，总监和董事会秘
书9万份；08年3月拟实施首期A股限制性股票激励计划，分两批进行，第一批授
予总额度约为8000万股，第二批剩余授予额度约为6700万股。
(10)QDII资格：中国银监会06年8月15日公布，批准招商银行开办代客境外
理财业务的资格，使公司成为第8家获得QDII资格的银行；首只代客境外理财产
品（QDII）“金葵花代客境外理财系列之全球精选货币市场基金”2006年10月
8日开售；08年4月银监会批准招银金融租赁有限公司开业。
(11)股权投资：08年三季报显示，公司持有招商基金管理有限公司33.4%的
股权，初始投资成本为人民币19091.4万元；持有招银国际金融有限公司100%的
股权，初始投资成本为港币25000万元；持有中国银联股份有限公司4.8%的股权
，初始投资成本为人民币8000万元；截至08年6月30日，可供出售金融资产为1
552.29亿元；08年9月银监会批准公司以27210万元受让台州市商业银行10％的
股权。
(12)外币债券：截至08年9月末，所持有的外币债券投资余额为35.22亿美
元，按发行主体划分为：中国政府及中资公司所发外币债券占比44.23%；G7政
府、机构债占比22.93%；境外银行债券占比28.54%；境外公司债券占比4.30%；
原持有的房利美、房贷美债券已全部出售，并略有盈利；持有雷曼兄弟公司债
券余额为7000万美元，因近期全球金融市场动荡，导致公司外币债券投资估值
亏损为7010万美元，占外币债券投资总额的1.99%，已为包括雷曼兄弟公司在内
的境外金融机构债券计提减值准备7804万美元。
(13)收购永隆银行：08年10月完成以总计港币1930211.06万元的对价收购
永隆银行有限公司12333.62万股股份的过户手续，于本公告日约占永隆银行总
股本232,190,115股的53.12%；全面收购永隆银行建议于10月27日结束，已接获
10379.46万股收购股份的有效接纳；根据未经审计的合并财务报表，截至08年
3月31日，永隆银行总资产为港币9630859.5万元，负债总额为港币8463531.3万
元，截至08年3月31日三个月实现的净利润为港币-8253.2万元。
(14)股改题材：招商局轮船等6家公司非流通股股东承诺，在股改方案实施
之日(2006年2月27日)起的第37个月至第48个月期间，当公司股票价格首次达到
或超过8.48元之前，该等股东所持的原非流通股份不进行上市交易或转让。所
有承担认沽责任的非流通股股东承诺在本次股改完成后，将建议招商银行董事
会制定包括股权激励在内的长期激励计划。

⑼ 交通银行定期存款利率表2021

活期存款0.300。定期存款整存整取三个月1.350半年1.550一年1.750二年2.250三年2.750五年2.750零存整取、整存零取、存本取息一年1.350三年1.550五年
【拓展资料】一、交通银行（BankofCommunications，简称交行）是国务院直属银行金融机构。总部位于上海市。主营业务涵盖商业银行、投资银行、证券、信托、金融租赁、基金管理、保险、离岸金融服务等。
二、1986年7月，国务院批准重新组建交通银行，是新中国第一家股份制商业银行。2003年，划归中国银行业监督管理委员会管理。2005年6月，交通银行股份有限公司在香港联交所上市。
三、2021年10月29日，交通银行发布2021年三季度业绩公告。前三季度交通银行实现净经营收入2002.1亿元(人民币，下同)，同比增长7.85%；实现归母净利润643.6亿元，同比增长22.1%。截至9月末，交通银行资产总额为11.47万亿元，较上年末增长7.24%；不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。
四、交通银行始建于1908年，是中国历史最悠久的银行之【拓展资料】一、也是近代中国的发钞行之一。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。2005年6月交通银行在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市。
五、2020年6月末，交通银行境内分行机构245家，其中省分行30家，直属分行7家，省辖行208家，在全国243个地级和地级以上城市、163个县或县级市共设有3，025个营业网点；旗下非银子公司主要包括全资子公司交银金融租赁有限责任公司、中国交银保险有限公司、交银金融资产投资有限公司、交银理财有限责任公司，控股子公司交银施罗德基金管理有限公司、交银国际信托有限公司、交银康联人寿保险有限公司、交银国际控股有限公司。此外，交通银行还是江苏常熟农村商业银行股份有限公司的第一大股东、西藏银行股份有限公司的并列第一大股东，战略入股海南银行股份有限公司，控股4家村镇银行。