网商银行近年贷款数据

① 网商银行如何耕耘传统银行的“盐碱地”

据央行统计，2014年涉农贷款不良率接近银行业平均值的2倍，而小微企业的不良率也比平均值高0.5%左右。依托大数据与互联网的网商银行，能否耕耘好这块“盐碱地”呢？近日，网商银行给出了第一份答卷。

据网商银行2月29日公布的数据，该行已为逾80万小微企业累计放贷450亿，贷款余额100多亿，其中金额5万以下的客户占比98%，是实实在在的小微普惠金融。而在风险方面，网商银行的不良贷款率还不到1%，远低于银行业平均的1.67%(2015年底)。

可以说，网商银行不仅践行了普惠金融，也实实在在挣到了钱。那么网商银行到底是如何耕耘传统银行“盐碱地”的呢？共时妹就以网商银行推出的三个产品来跟你说道说道！

旺农贷：“淘小二”打分 大江南北遍地开花

网商银行自去年11月推出“旺农贷”起，已覆盖全国24个省139个县的2425个村庄，户均贷款4.4万。

传统上，农户要从银行获得贷款很不容易。银行的抵押担保要求高、业务流程慢，难以满足农户生产需求。大部分银行在农村基层也缺乏网点覆盖，服务能力跟不上，对农户的了解亦不足。

这一问题政府当然知道。为促进对涉农金融的支持，我国在政策上一直给予大力支持。以前有农业银行、农业发展银行等专业银行。结果是，农行在四大国有行中是历史包袱最重的；农业发展银行在三大政策性银行中，效益也最低。

近年来，央行又对涉农、小微贷款占比高的银行“定向降准”。不过就在上个月，部分银行因占比不再达标被调出“定向降准”名单，说明部分银行仍没有动力深挖这块市场。

但网商银行与传统银行不同。依托于遍布农村基层的淘宝服务点，以及与邮储银行的合作，网商银行渗透到了中国农村社会的毛细血管中，解决了基层服务能力的问题。而各村的“淘小二”可以对农户进行初步的信用打分与审核，结合阿里系积累的农户电商交易数据，对贷款风险又进行了有效识别。“旺农贷”快速在大江南北开了花。

淘宝的农村基层服务点、电商平台的大数据积累，都是网商银行解决农户普惠金融问题的独特优势，传统银行系统难以复制。

口碑贷：大数据发威 骗贷者无所遁形

传统银行当然也想搭上大数据的快车。其中一例就是面对商户推出的“POS贷”业务，即根据商户POS机流水数据给予贷款额度。而网商银行推出的同类产品则是“口碑贷”，即基于口碑网上的商户交易行为与评分对客户授信。

从“POS贷”的实践来看，大多数银行在上线不久后，就因不良率突破3%的容忍度而暂停业务。原因在于POS交易流水伪造成本太低了，骗子只要安个POS机，做几个月信用卡套现的生意，找银行骗贷后马上转移资金，就能大赚一笔。

就算银行找上门也不怕，钱早就转移给亲戚朋友了。而且“POS贷”违约属于民事案件，不像信用卡诈骗那样可以追究刑事责任，只要没有财产强制执行，什么事都没有。

而口碑网则不同，要在那里伪造全套信息而不露马脚恐怕没那么容易。即使能找写手编造点评，也容易被大数据分析识别出来。就算点评编得天衣无缝，优惠券等交易流水怎么伪造呢？菜单、照片怎么弄？线下工作人员的走访怎么对付？真顾客的评价怎么删除？

因而，“口碑贷”比“POS贷”更具可行性。这是互联网消费生态圈的威力，生态圈中的信息与传统银行数据相比，内容更丰富，维度更广，时间更长，容易形成交叉验证。互联网+大数据再次显示出了威力。

流量贷：流量换贷款 最直接的流量变现

从传统银行信贷分析的视角看，互联网企业缺乏可用于抵质押的“重资产”，许多成长中的企业也仍未盈利，并不是好的贷款客户。但互联网行业的风起云涌又促使银行思考如何介入。

银行业为寻求变局，谋求的是“投贷联合"、"知识产权质押"等方面的变化。只是这些概念提出好几年，却未得到广泛实施，原因是存在法律和操作方面的多方面障碍。而这些年互联网企业已走完了从一波繁荣到相对收缩的全过程。

网商银行作为最有互联网基因的银行，一开业就有大动作。去年8月推出的"流量贷"，通过与中文网站流量统计机构CNZZ合作，综合考虑网站流量统计数据、网站经营状况、网站经营者个人信用等因素，向网站提供单笔最高100万元的贷款。

这三款产品都是互联网大数据授信的典型案例，解决了传统金融机构难以解决的风险控制难题。类似的产品还有很多，通过对市场空白的填补，对风险的精准把控，网商银行既完成了普惠金融的社会责任，也赚取了丰厚的利润。

100亿太少？账户体系是瓶颈

既然网商银行做得这么好，为啥现在只有100亿规模呢？瓶颈其实在账户体系。

依据央行发布的《关于改进个人银行账户服务、加强账户管理的通知》，远程开立的银行账户没有支取现金、转账等功能，单日消费也有限额。对于存款人，这样的账户显然没有吸引力。

因而网商银行只能依靠金融同业、股东提供的高成本资金放贷，享受不到海量的、低成本的储蓄存款资金。而传统银行的大部分盈利都来自存贷利差，吸收存款也是各银行扩充规模的基石，网商银行这方面的短板制约了其发展速度。

尽管如此，在半年多的运营中，网商银行仍给市场交出了满意的第一份答卷。这有力的说明，互联网+大数据+信贷并非只是概念炒作，它具有实实在在的社会与商业价值，共时妹也希望未来的政策空间能为它进一步打开。

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② 支付宝网商银行贷款的详细记录，在哪里查看

一般来说，查询方式有三种：
第一种:贷款者可以带上身份证亲自到贷款行网点的个贷部门查询
这样做一个最大的好处是,贷款者不仅能查出贷款余额，还可以让银行帮忙打印自查询后一年之内的还款计划表，这样就能清楚了解一年内的贷款情况。
第二种：通过网银查询
贷款者开通网银之后，就可以足不出户查询贷款余额。贷款者通常可以通过“个人贷款”——“我的贷款”——“贷款查询”这样的路径进行操作。这种方法最为简便，通过网上银行，不仅可以查询到贷款余额，还可以查询还款记录等信息。
第三种：通过银行客服电话查询

③ 支付宝网商银行怎么查看贷款额度

哥你直接就是可以在他的那个网上银行，就是找到他的相关程序，然后就可以看到你的贷款额度。

④ 网商银行2017年不良贷款率为多少

报道称，近日，中国互联网金融协会会长李东荣表示，小微企业金融服务总体上依然面临成本高、风险大、效率低、供需不匹配等问题，从而影响了金融机构服务小微企业的内生动力和商业可持续性。

以大数据、人工智能为基础的金融科技为破解以上难题带来希望。蚂蚁金服相关负责人曾介绍，过去发放一笔小微企业贷款的平均人力成本在2000元，而网商银行通过“310”模式，实现每笔贷款平均运营成本仅2块3，其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。“310”模式即通过互联网、风控技术支持金融服务，实现3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工介入。

网商银行行长黄浩曾在接受采访时透露，尽管去年市场资金成本平均上升了1个百分点，网商银行给小微企业提供的贷款平均利率还是降低了1个百分点。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，小微金融要有可持续的商业模式，不能靠补贴。以前讲可持续，是最后能不能在商业上赚钱，维持机构不断延续，现在看到的是整个生态商业可持续性，而不是每个机构来把整个事情做完。当专业化分工之后，各自发挥比较优势，把整个链条成本降到最低，尤其是在风险成本和运营成本环节。

⑤ 如何查询支付宝网商银行贷款还款记录

贷款期限

⑥ 网商银行的贷款额度最高能达到多少

每笔最低贷款额度为500元（含），每笔最高为30万（含），同一借款人贷款总额不能超过1000万元（含）。
网商银行贷款额度是支付宝根据用户的各方面的综合评分给出的额度，利息按天计算，每天万分之五，可以自行选择还款的月数。通过网上银行/手机银行申请质押贷款。
支付宝网商银行还是跟以前一样，主要服务小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构。跟之前的支付宝借呗一样，贷款额度最高1万元，贷款日利率是0.05%，借款期限12个月，采用等额本金还款法。打开手机支付宝，点击“我的”，就可以看到“网商银行”。支付宝网商银行贷款利息
1.每月月供额＝(贷款本金÷还款月数)＋(贷款本金－已归还本金累计额)×月利率。
2.每月归还本金＝贷款本金÷贷款期限。
3.月利率＝日利率×30。
4.总利息=贷款本金×月利率×贷款期限。
举例：假如借款10000万元，借款期限12个月，每月应归还本金＝10000÷12=833.33元，每月利息为150元，第一个月还款额=833.33+150=983.33元。

⑦ 网商银行贷款会上信征吗对贷款有影响吗

网商银行贷款也是会影响个人征信的。现在是全网互通有无，所有数据都可以找得到。如果在网上贷款没能按时还款也会影响个人征信的，征信报告上也会有记录的。
如果在网上贷款之后，也可以在银行贷款，前提是客户的个人征信良好，没有任何借贷逾期记录，否则也会影响银行贷款审批，银行将不放贷。是否使用网贷产品与能否获得银行贷款没有关系，个人征信报告中出现借贷逾期记录才是影响银行贷款审批的主要原因。据相关调查，银行是否放贷与是否使用网贷产品无关。除非说客户的个人征信报告有问题，未能按时还款及有逾期记录。目前，在客户的个人征信调查中，网贷已经和其他的贷款还款情况一样，被纳入贷款审批考量的范围 会和其余资产的负债情况进行综合考虑，从而判断是否放贷。
例如，如果客户使用京东白条，未能及时还款，会在告知客户本人后将客户使用京东白条具体情况上报央行征信系统。另外，如果短期内同时在多家机构有多笔贷款，银行贷款审批会更加谨慎。银行征信不好的话，想顺利获得贷款并不是很容易。不过也可以通过补救来提高贷款通过的几率。可以抵押个人资产，比方说车房之类的，针对资产抵押这类贷款会更加注重资产价值。也能找一些私人借贷机构，相对来说，他们没有银行那么重视征信问题。或者也可以找一家个人债务重组公司，他们可以帮你把所有的债务一次性结清，不过可能过需要几个月时间，等个人征信更新了就可以。
拓展资料
银行常见的几种拒贷房贷情况：
1、信用记录不良导致贷款审批失败：现在大多数人同时拥有多张信用卡，“卡族”中很多人都有逾期还款的记录。 在享受了信用卡的便利之后，他们并不在意信用记录的问题。 近年来，银行因信用卡逾期不时而拒绝放贷的情况不占少数。 信用卡连续3次累计6次逾期还款，将被银行视为信用不良，贷款申请将被拒绝。 因此，要注意征信问题，及时还款，不要成为征信黑名单。
2、小额贷款：随着互联网和大数据的发展，你身边很多人都开始在网上借贷，有资金周转做生意的，有以贷养贷的。 这些人虽然征信很好，但是当在银行申请房屋抵押贷款时，银行会要求你提前还清小额贷款。 因此，在购房之前，应该及时准确评估自己的负债率，除非自己的收入能够完全支持小额信贷和住房贷款。 但根据经验，在实际办理贷款时，95%的银行都会要求你偿还小额贷款。 房贷获批后，即可办理小额贷款。 所以，买房前一定要咨询相关问题，因为小额贷款结不清而退房的情况很多。 （以上指征信上的贷款）。
3、消费贷款：指一些小额贷款，如电脑分期、手机分期等，无论金额多少，都必须先还清才能办理房贷，尤其是单身客户。
4、车贷：通常情况下，用房贷申请车贷并不难。 如果有车贷再申请房贷就很困难了。
5、是否有一定时期内的廉租保障房或特殊福利住房（地区政策）：购买房屋前，应确定是否有家属名下的廉租保障房。 买房前，先问问家里有没有这样的房子。 如果是这样，你最好提前到房管局咨询是否需要取消或者是否可以转让。 然后再决定是否买房。 不要交了钱又无法退房，进退两难。