银行关于加快贷款投放的通知

『壹』 2022年信贷投放重点圈定 房地产贷款投放将趋稳

破解实体融资难题仍是2022年信贷政策重要着力点。新年伊始，普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换正式落地，银保监会也表示将继续引导金融系统向实体经济让利。同时，科技创新、绿色发展仍是信贷支持重点领域，预计在碳减排工具支持下，2022年可撬动绿色信贷规模达万亿元。

业内人士表示，2022年信贷投放的总体特征将是总量适度扩大，价格稳中有降，投放结构精准。

重点领域支持力度加码

金融是经济的核心，是实体经济的血脉。2022年首日，人民银行就给小微企业送上“礼包”。人民银行官网发布公告称，自2022年1月1日起实施普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划两项直达工具接续转换。持续推动普惠小微贷款增量、降价、扩面。

人民银行货币政策司司长孙国峰表示，从2022年起到2023年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微企业和个体工商户贷款，按照余额增量的1%提供资金，鼓励增加普惠小微贷款。从2022年起将普惠小微信用贷款支持计划并入支农支小再贷款，原来用于支持普惠小微信用贷款的4000亿元再贷款额度可以滚动使用，必要时可进一步增加再贷款额度。

此外，银保监会也表示，将加强对“专精特新”企业金融支持，促进中小微企业融资增量、扩面、降价，优化民营经济金融服务，继续引导金融系统向实体经济让利。

除了支持小微企业资金不断加码，下一步，对包括科技创新、绿色发展在内等社会经济重点领域的金融支持也将进一步强化。

2022年碳减排支持工具有望全面发力。光大证券金融业首席分析师王一峰表示，绿色贷款投放将维持高增，初步测算，2021-2022年碳减排支持工具或共释放资金5000亿元以上，以此撬动绿贷增长8000亿-10000亿元。

东方金诚首席宏观分析师王青同样认为，碳减排支持工具直接撬动的绿色信贷增量有望达到万亿规模。此外，在支持科技创新方面，王青表示，2022年央行或推出专项政策支持工具，同时引导商业银行加大对高端制造业长期投资的信贷支持。

人民银行研究局局长王信表示，下一步，金融部门将更加积极主动作为，健全顶层设计，引导和撬动更多资金进入碳减排领域，推动能源结构、产业结构、生产和生活方式全方位绿色低碳转型。

民生银行首席研究员温彬分析，2022年信贷将加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，货币政策将综合运用多种政策工具，加大对实体经济融资支持力度，尤其是支持小微企业、科技创新、绿色发展等领域，同时再贷款等结构性和直达性货币政策工具将在支持实体经济中发挥重要作用。

信贷总量有望稳定增长

在加大对实体经济支持力度同时，对于信贷投放总量，央行重申“增强信贷总量增长的稳定性”，同时继续“保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。”因此业内普遍认为，2022年信贷投放在总量上有望继续增加。

王青判断，2022年银行信贷投放总量有望达到22万亿元，较2021年多增1.8万亿元，多增势头会有所加快。考虑到中央经济工作会议部署“政策发力适当靠前”，预计2022年上半年信贷投放力度会高于下半年。

“信贷投放的增加将为对冲上半年、特别是一季度经济下行压力发挥重要作用，同时释放宽信用加码、宏观政策在稳增长方向持续发力信号，有助于稳定市场的消费、投资信心。”王青指出。

国家金融与发展实验室特聘研究员任涛表示，一方面，在“三稳”“三保”的政策导向下，2022年按揭贷款的放款速度可能会有所提升，另一方面，在适当超前开展基础设施建设以及财政发力的背景下，匹配基建项目的融资需求会带动信贷投放较快增长。因此全年信贷投放总量料将高于2021年，预计在22万亿元左右。

值得注意的是，在全年信贷总量预计稳中有升背景下，今年一季度信贷投放或迎来“开门红”。中信证券研究所副所长明明认为，年初信贷投放力度将有明显提振，整体结构较此前也会有所改善。2022年1月贷款投放可能超过2021年同期的3.58万亿元，考虑到商业银行信贷投放节奏，预计一季度新增贷款将超过8.5万亿元，而去年一季度人民币贷款增加7.67万亿元。王青同样认为，今年年初信贷“开门红”特征会更加明显，预计1月信贷投放有望达到4万亿元左右，比上年同期多增约4000亿元。

房地产贷款投放将趋平稳

“房住不炒”基调下，多个金融部门也释放了满足房地产企业合理融资需求的信号。分析人士认为，2022年房地产贷款整体增速下滑势头将会缓和。

1月4日，人民银行上海总部召开2022年货币信贷工作会议，明确提出坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，加强预期引导，各商业银行要进一步优化信贷结构，提升服务实体经济的能力，更好地满足购房者合理住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展。

光大银行金融市场部分析师周茂华认为，2022年政策将着眼于切实保护刚需与改善型住房需求，满足房企合理融资需求，预计2022年个人住房与房企信贷需求将逐步回归常态，围绕“房住不炒”，各地落实好楼市“三稳”任务，推动房地产长效机制建设，满足国内多元化住房需求。

王一峰认为，下一阶段，房地产政策取向将从稳融资性现金流向稳定销售过渡。恢复销售对于维持房企正常经营意义重大，按揭贷款可能“量增价降”；开发贷方面，随着稳增长力度加大，市场风险偏好将有所回暖。

任涛分析称，在涉房贷款方面，2022年两个领域会受到重点支持。一方面，为支持商品房市场更好满足购房者的首套房与改善性住房需求，预计银行按揭放款速度会有所加快，推动个人住房贷款会继续呈现回暖态势。另一方面，为帮助市场风险出清，化解部分地产项目面临的危机，商业银行将会主动加大对优质地产企业的并购贷款投放力度。

『贰』 什么信号成都要求增加房地产信贷投放

成都市住建局日前提出，促进房地产平稳健康发展，协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度。

来自监管部门和金融机构的数据显示，金融机构对房地产行业的融资行为明显改善。多家银行亦表态称，将满足房地产领域合理资金需求。

专家预计，接下来房贷供需关系将回归正常，有利于满足合理住房消费需求，促进市场平稳发展。

成都率先出台政策

成都市住建局日前发布的《关于精准应对疫情冲击全力实现年度目标的通知》提出，促进房地产平稳健康发展，协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求，给予重点企业开发贷款展期、降息。

研究院智库中心研究总监严跃进认为，成都此次明确“保企保按揭”的导向，体现了对促进成都房地产市场平稳健康发展的支持。成都是当前全国第一个明确加大房贷投放的城市，具有非常强的信号意义。

“预计后续各类明确发文督促银行加快房贷发放速度的文件会出台，以进一步稳定市场。此外，11月份开始部分城市销售低迷状态有望改善，即便还有同比下跌，其跌幅也会收窄。”严跃进称。

近段时间以来，金融监管部门多次提及“维护房地产市场的稳定健康发展，维护住房消费者的合法权益”。

银行：满足合理资金需求

数据显示，房地产领域合理资金需求正得到满足。银保监会最新数据显示，10月末，银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%，整体保持稳定。个人住房贷款中90%以上用于支持首套房，投向住房租赁市场的贷款同比增长61.5%。

多家银行近期表态称，将继续支持正常合理的房地产融资需求。

招行表示，将坚持“房住不炒”的总体定位，坚决贯彻执行国家关于房地产行业的相关政策，继续支持正常合理的房地产融资需求，积极配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

在个人住房贷款方面，招行称，将坚决落实“房住不炒”的政策，继续大力支持自住型刚需，维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。同时也将密切关注房地产市场结构性变化，区分区域、区分开发商、区分楼盘，做到“因城施策”“一盘一策”，做好风险防控。

交通银行表示，将围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，积极满足房地产市场合理的资金需求，维护房地产市场平稳健康发展。

中信银行表示，将继续坚定执行国家房地产金融政策，有效满足房地产客户合理资金需求，确保房地产贷款质量稳定可控，积极配合相关各方共同维护房地产市场健康平稳发展。

积压按揭贷款有望加速投放

对于房地产贷款接下来的走势，东吴证券分析师马祥云预计，四季度住房按揭贷款增速回升，核心逻辑是监管强调满足购房者合理需求，此前积压的按揭贷款会加速投放。

“当前部分城市房贷利率较高，放款周期超过4个月。在满足合理资金需求的导向下，预计房贷利率将继续回调，放款速度有所加快，促进市场成交筑底回升。预计明年房贷供需关系将回归正常，有利于合理住房消费正常满足，促进市场平稳发展。”贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为。

光大证券金融业首席分析师王一峰表示，房地产融资条件将持续向好。对房地产企业来说，无论是缓解现有压力，还是解决既有问题，都需要销售端的稳定，预计按揭贷款将进一步“量增价降”，11月房贷将进一步多增，用以对冲需求萎缩;开发贷作为维持企业连续运行的中间环节，将由持续萎缩态势转向规模稳中略升。

『叁』 成都要求加快房贷发放速度

1、成都住建局发文明确提出，将协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求。成都也因此成为首个明确发文“稳房贷”的城市。 目前成都地区有部分银行调降了个人住房按揭贷款利率，但放款速度尚未有显著加快，目前普遍需要等待半年以上，一些城商行需要等待一年左右。而此前银行积压房贷的情况普遍存在。 有业内人士认为，成都相关政策落地仍需一定时间，而此次发文明确“稳房贷”对市场具有较强的信号意义，对其他地区具有借鉴意义。预计后续各地亦将明确发文督促银行加快房贷，以进一步稳定市场。当前金融机构对住房信贷政策已边际宽松，这将有助于房地产行业信心的持续修复。 实际上，当前多地银行正在加快审批此前积压的个人房贷。

2、成都房贷利率微降但放款时间未变 从成都地区的多家银行和中介处获悉，今年10月末成都房贷利率已现微降，但至今放款时间较此前并未有明显提速。各家银行普遍存在房贷积压的情况，其中二手房贷款积压时间已达半年。 “目前成都地区房贷利率有所微降，此前银行首套房贷利率普遍为6.125%，现在一些银行对纯刚需客户的首套房贷利率可调降至5.88%。”成都地区某国有银行某支行信贷人员亦表示，当前二手房额度十分紧张，该行将房贷额度主要用在了新房的个人房贷方面，但放款时间都需等待半年左右。在贷款利率方面，该人士表示，主要看贷款客户的信贷资质情况，才能最终决定利率是上浮或是下调。 另有成都地区城商行信贷人员介绍，当前该行首套房最低贷利率为4.65%，但额度并不宽松，现在申请房贷则需要等待12个月。 不过，成都地区另一国有银行信贷人员则表示，当前放款额度并不算太紧张。现在银行审批房贷是按照监管统一的安排，目前银行还有额度，但仍按申请顺序发放贷款，放款时间并不确定。

3、有业内人士表示，今年9月以来，监管层多次发声要求金融机构满足市场正常房贷需求。当前房贷市场已出现边际放松迹象。在成都之后，预计未来会有更多地区发布“稳房贷”的相关政策，而房贷放款的缓和将有利于楼市的平稳发展，助力楼市走出低迷。 严跃进预计，后续各地督促银行加快房贷的文件会陆续出台，以进一步稳定市场。据此推断，自11月份开始，部分城市销售数据低迷对状态将有望改善，同比跌幅将会有所收窄。

『肆』 央行、银保监会部署加大信贷投放，给缓解经济压力带来了哪些帮助

银行与银保监会表示正在加大信贷的投放力度，也就是说让贷款更容易到大家的手里，房子贷款还是商业贷款，还是助农贷款，创业贷款都是这样。因为现在整体的大范围就是去降低贷款的利率与准入门槛。

未来的半年到一年以内，房子的贷款利率应该不会有特别大的上升，总体来说应该是稳中有降，然后从企业贷款这方面也是在逐渐放宽，让企业能有更多的喘息之机。要不然企业倒闭了，那不单纯是一个企业所有者的倒闭问题，破产问题是影响了几十上百号，甚至说上千号员工的就业问题。就业是最大的民生。这个问题是必须要解决的，所以不能让那么多企业都倒闭了。

『伍』 银行按揭贷款有松动个别放款加快，多数仍需4至6个月

日前，一则关于住房按揭贷款放松的消息广为流传：各地人行已在通知热点城市主要银行，清理积压5个月以上的按揭贷款。对此，第一财经记者询问了上海地区多家银行，其均表示暂未收到相关通知。

记者同时走访、致电了多家国有大行、股份行分支行的房贷经理，了解到的一个普遍情况是，当前房贷发放多是针对6月或7月的申请，整体发放节奏未有明显变化，审批周期仍是2个月左右，放款时间多为4～6个月。但有个别银行放款周期有缩短，有的银行还“重启”了二手房按揭业务。

在业内人士看来，相比此前，目前按揭贷款市场确有一定程度上的放松，但需要注意的是，这种放松仅针对合理需求，比如满足首套房购房者的需求等。整体而言，各地仍在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制，房贷投向将坚持“平稳有序”的投放要求。

这在数据上也有一定印证。根据央行公布的最新数据，近期金融机构房地产贷款投放明显提速。10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

个别银行放款提速

受多重因素影响，下半年以来，房贷发放情况备受市场关注，此前多家银行出现按揭贷款额度紧张的情况。

“我们暂时不接受二手房房贷业务了，额度比较紧张，之前的一些存量的还没处理完；新房房贷业务还在做。”某大行信贷经理在9月初对记者说道。

当时记者通过走访多家国有大行及股份行分支行获悉，有的银行已经暂停受理二手房房贷业务，有的银行表示从受理到放款要半年之久，还有银行则明确称无法确定放款时间。

如今，情况有些许变化，有的银行开始重新受理二手房房贷业务。“审批是2个月，但新增业务的放款时间无法确定，目前是积压的存量房贷陆续在放，大多是6月或7月的。”工商银行某支行信贷经理对记者称。而在此前，该支行基本暂停了二手房房贷业务。

一位股份行分行的信贷人士也对记者称，之前该行一度暂停了房贷业务，不过当前二手房房贷办理已经恢复，且时间上也稍微快了些。“审批时间是2周，二套房放款周期是2个月，首套房放款周期是4个月。”该人士说道，而以前二套房放款时间大概在4个月，首套房则在6个月以上。

“但具体没有准确时间，都是预估。”上述股份行分行信贷人士还对记者表示，目前放款的基本都是6月、7月申请房贷的客户。

在业内人士看来，部分银行二手房房贷业务的“重启”以及放款周期的缩短，一定程度上也反映了这些银行按揭额度的“好转”。

受房地产贷款集中度管理政策实施以及房贷需求加大等因素影响，今年银行按揭贷款额度一度出现紧张，尤其是一二线房价上涨较快的城市。此后，随着热点城市房价的稳定，信贷供需矛盾也有缓和，个人房贷供给逐步恢复正常。

某城商行深圳分行高管对第一财经表示，“目前了解到的情况是，深圳多家银行房贷额度适度有所放宽，但具体每家行的情况不太一样。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，部分地区银行按揭贷款市场的放松，客观上将提振市场交易和市场信心。但需要关注的是，这种放松只是对合理需求的放松，各地依然在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制。

记者在走访调研中也发现，仅有少数银行放款速度略有提升，多数银行发放节奏则未有明显变化。“我们目前还是在有序排队，首套、二套审批周期都是1～2个月，放款周期4～6个月，基本上没很大变化。”中行某支行信贷经理说。

交行某支行信贷经理也对记者称，按照现在的节奏看，并没有明显放松，审批是一个半月，放款则为4个月左右。“说实话，不慢就已经挺好了。”

但另有观点提及，不排除12月份之后会快一点，这主要是考虑到，每逢年末或年初，银行将有新的按揭额度下发，届时房贷排队情况或有缓解。

房贷利率也有下降

除了房贷发放节奏发生变化外，一些城市的房贷利率也出现调整。

贝壳研究院发布的最新报告显示，10月其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。这是房贷利率年内首次出现环比下降，有分析称，这代表着信贷环境有所改善。

据统计，10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。

贝壳研究院报告称，央行于9月底的三季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率是对“两个维护”的具体践行，住房市场信贷环境有所改善。

在不少业内人士看来，9月底央行等有关部门多次释放积极信号，是部分城市房贷出现松动迹象的主要原因之一。比如，9月底，央行在货币政策委员会2021年第三季度例会上明确提出，要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。

随后，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会，再一次强调金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。

在此背景下，有分析称，预计四季度住房信贷的投放将回归“平稳有序”，放款周期或有所缩短。同时，信贷环境的边际改善也有利于市场预期改善，带动刚需群体入市启动换房链条，利于市场平稳健康发展。

严跃进也表示，考虑到近期房价降温、房价的矛盾从过热开始转向过冷，房贷的投向和运作也会趋于正常。换言之，随着房地产市场周期的调整，房贷吃紧的压力将在四季度有所缓和。

这在数据上已有体现。根据央行公布的最新数据，10月新增人民币贷款8262亿元，同比多增1364亿元，超市场预期。分项上看，居民中长期贷款(主要是房贷)同比多增162亿元，打破了过去5个月连续同比少增的局面。

与此同时，央行还单列了个人住房贷款数据。数据显示，10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。

“9月至今，政策面屡次吹风‘松绑’房地产信贷，事后来看，居民房贷的纠偏最明显，观察其趋势线，5月以来的下行轨迹被中断。”信达证券首席宏观分析师解运亮称，10月数据表明，央行正在积极落实金融委的最新要求，金融机构正在加快满足房地产合理资金需求，房地产贷款有望企稳，有利于帮助房地产业早日走出至暗时刻。

不过也有观点提及，全国整体调控仍保持严紧态势，调控政策存在边际放松的预期，但大幅度放松可能性很小

『陆』 加大房贷投放，提高预售资金支取比例上限！成都新政释放“稳房贷”积极信号

华夏时报 记者 李贝贝 上海报道

11月23日，成都市住建局发文，推出12条措施精准应对疫情冲击，强调要协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求，给予重点企业开发贷款展期、降息等。易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，上述政策是成都基于疫情冲击下房企经营困难的现实而出台的保障性措施，属于营商环境优化的内容。值得注意的是，“成都是当前全国第一个明确加大房贷投放的城市，具有一定的信号意义。”

协调金融机构增加信贷投放额度

银保监会公布的数据显示，今年以来，房地产贷款增速和集中度出现“双降”。其中，房地产贷款集中度由2019年的高点29.2%降至6月末的28.2%。截至今年7月底，房地产贷款集中度已连续10个月下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.95%。

在此背景下，9月24日，人民银行货币政策委员会召开例会，提出要“维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。”之后，监管层多次发声要求金融机构满足市场正常房贷需求。

11月23日晚间，成都市住房和城乡建设局（下称“成都住建局”）发布《关于精准应对疫情冲击全力实现年度目标的通知》（下称《通知》），推出12条措施精准应对疫情冲击，促进企业稳产满产，确保完成年度目标。其中，4条措施涉及房地产行业，内容包括提高房地产审批效率、鼓励项目加快上市销售、提高房地产预售资金监管使用效率、协调金融机构加大支持力度。

《通知》提出，将协调金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度，保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求，给予重点企业开发贷款展期、降息。

同时，《通知》要求提高预售资金监管使用效率，针对不同信用评定的房企进行差异化预售资金监管。具体来看，企业信用等级为A级及以上的，可使用外地银行保函替代相应下浮的监管额度。在项目主体结构工程完成四分之三以及主体结构封顶两个节点，监管额度内预售资金支取比例上限分别提高5%；项目并联竣工验收备案后，监管额度内预售资金支取比例可达到95%。

《华夏时报》记者注意到，11月1日，成都市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室已明确将优化预售款支取条件，包括预售商品房项目的监管分户账内资金达到监管额度后开发企业可申请支取多余部分资金、申请支取的多余部分资金可用于农民工工资支付等。

值得一提的是，近两年也是预售资金监管相关政策发布的高峰期。据贝壳研究院统计，截至2021年11月18日，2020年至今全国主要城市共发布相关政策73次（不包含应对疫情暂时纾困的政策），其中2020年44次、2021年29次，2016-2019年年均仅约12次。

而为促进房地产平稳健康发展，上述《通知》提出要提高房地产审批效率强化并联审批，统一市区两级办事流程，实行价格指导、预售许可、开盘销售等全流程限时办结，实现总体审批时限压缩三分之一以上。

此外，《通知》还鼓励项目加快上市销售，建立房地产项目上市调度机制，全面梳理年内可达到预售条件的房地产项目，建立清单逐一进行服务指导，并且对在土地出让合同约定的销售时限内提前上市的项目予以信用激励等。

营商环境优化信号明显

11月25日上午，《华夏时报》记者从成都部分银行了解到，目前成都地区的房贷利率、放款速度较此前相比还未有明显变化。

比如，中国建设银行成都锦城支行房贷部工作人员就介绍说，目前个人房贷额度主要用在新房，二手房额度偏紧，至于贷款利率建议《华夏时报》记者与意向楼盘方面进行了解；中国农业银行成都华阳支行的信贷经理直言，“二手房没有额度”，其也建议记者购买新房，透露首套房贷款利率目前在5.9%上下，但放款时间“一般还是需要几个月的”。

在房企方面，一位TOP10房企人士向《华夏时报》记者透露，据其了解，相比6、7月份，目前“按揭的速度已经有一些变化（提速）”。一位四川本土房企的人士则直言，上述《通知》刚刚下发，关于金融机构增加房地产信贷投放额度，加快发放速度等举措，目前作为房企还未有直观的感受，但“应该是会有积极影响的”。

“成都’稳房贷’政策刚刚出炉，预计具体落地仍需一段时间。”中原地产首席分析师张大伟谨慎地向《华夏时报》记者表示，成都地区此次发文意味着该地已开始有针对性地缓解当地房地产信贷紧张的现状。从当前监测的数据来看，包括成都在内的多个城市利率均出现了轻微的变化，但当前银行房贷是否宽松仍主要看放款速度的变化，如果放贷速度变化不大，利率轻微变动意义不大。

张大伟进一步分析指出，按照10月房贷数据，楼市存量积压排队，至少需要到2022年一季度才可能有所缓解。目前房地产行业面对的并非简单的资金问题，拿地、销售、客源、贷款乃至同质化产品竞争都存在压力。

尽管如此，市场分析人士仍普遍认为，成都《通知》明确“稳房贷”对市场起到了较强的信号意义，预计后续各地亦将明确发文督促银行加快房贷，有助于房地产行业信心的持续修复。

易居研究院智库中心研究总监严跃进分析，上述政策是成都基于疫情冲击下房企经营困难的现实而出台的保障性措施，属于营商环境优化的内容。“成都是当前全国第一个明确加大房贷投放的城市，具有一定的信号意义。” 其向《华夏时报》记者表示，本次成都表态将推动房地产供需回升，以及出台加大房贷投放政策，都释放出积极信号。

严跃进判断，预计后续各类明确发文督促银行加快房贷的文件会出台，以进一步稳定市场，防范出现烂尾等风险。“据此也可以认为，11月份开始部分城市销售数据等低迷状态有望改善，销售数据跌幅有望收窄。”

58安居客房产研究院分院院长张波则向《华夏时报》记者强调：“从政策的方向来看，整体上并不会持续放松，更大可能是阶段性、区域性、有针对性的调整，目标是保持房地产市场整体稳定。

『柒』 人民银行总行《关于进一步加强贷款管理的有关问题的同知》对贷款审查新的要求

关于进一步加强贷款管理有关问题的通知
中国人民银行

关于进一步加强贷款管理有关问题的通知
中国人民银行
银发[1998]19号

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行；各国有商业银行，其它商业银行（城市合作银行由当地人民银行转发）：
为加强信贷管理，提高贷款质量，防止大案要案的发生，现将有关事项通知如下，请组织有关干部学习，内部掌握执行。
一、深化对新形势下贷款风险特点的认识，进一步强化贷款风险防范意识。当前，以借款为名非法骗取金融机构巨额贷款资金的大案要案问题比较突出。一些不法分子采用各种手段骗取贷款后，或挥霍浪费，或携款潜逃，使金融机构蒙受巨大损失。造成这些问题的重要原因在于，一些
金融机构的贷款对象从过去比较单一的国营、集体经济扩展到个体私营经济，信贷从业人员大量增加而其基本素质不适应需要，贷款风险因素增多等。因此，各金融机构在严格执行信贷管理规章制度，认真总结防范信贷风险经验的同时，要进一步提高防范贷款风险的警觉性，针对新形势下
贷款风险的特点，采取更加科学、严密的防范措施。
二、各金融机构在发放贷款时，除了审查借款人的资格、条件、经营状况等情况，还要对企业的法人代表及主要管理者的个人品质加强审查。对董事长、总经理、厂长、经理等主要管理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇，经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与
其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的，其企业贷款必须从严控制。
三、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制。所谓家族式集团或公司，是指集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业。
四、对法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其企业、公司在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的企业的贷款要从严控制，对其法人代表出国及企业的资金往来要密切关注。特别是对将资金转移到国外或资金用途不明的转帐行为，要进行严
格的审查、监督，发现问题及时制止。
五、金融机构贷款前要对企业法人代表的兼职情况进行调查。对于一人兼任多个企业法人代表的关连企业的贷款，必须从严控制。
六、金融机构审查贷款时，必须以借款人的资格、条件、经营状况、还款能力、企业主要负责人的品质等为依据，不得因借款人的政治身份，比如“劳动模范”、“先进分子”、“华侨”、“人大代表”、“政协委员”等为依据，降低贷款条件或不按规章制度发放和管理贷款。
七、借贷关系只发生在当事人之间。对那些通过或利用领导、亲属、朋友、同学、战友等关系打招呼、写条子介绍的贷款，不得放松对贷款条件的审查。对不符合贷款条件的，坚决不予贷款。
八、金融机构发放担保贷款时，要对借款人与担保人的关系进行认真调查。对借款人与担保人属同一集团公司的企业，贷款要从严审查。非独立法人的分公司提供的担保无效。
九、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表。不提供者，金融机构可以拒绝贷款。对实行总分公司制的企业集团，其贷款由总公司统借统还。金融机构不得对其分公司发放贷款，经总公司授权的分公司除外。
十、贷款人必须认真审查每一笔贷款。不能把贷款的安全全部建立在历史和过去信誉的基础上，不得因为借款人一向按时还本付息而对其新的借款放松审查。
十一、贷款人要对借款人还款资金来源加强了解。对那些通过借东补西、连环借贷或用其它来源不明的资金归还贷款的企业的新的贷款必须从严控制。
十二、各金融机构要对借款人的法人代表及其主要管理人员建立定期约见制度。约见周期可根据贷款额度的大小、借款人的生产经营变化状况等确定。贷款额度大的，要相应缩短约见周期。
十三、各金融机构要进一步完善内部控制制度，严格执行审贷分离和集体审贷制度。审贷两权必须分别在两个部门，取消审贷两权在一个部门内两个岗位的做法。
十四、各金融机构要加强对信贷人员的思想教育和品行的约束与监督。信贷人员（信贷员、信贷审查小组成员、信贷审查委员会成员）与借款人在借贷活动中不得进行不正当的私下接触；信贷人员及其直系亲属不得接受借款人的现金、贵重礼品、购物券等；不得参加由借款人支付费用
的吃喝、歌舞、桑拿、高尔夫球、麻将、旅游或变相旅游等活动；不得向借款人报销任何费用。凡违反规定的信贷人员，一经查实，应按党纪政纪的规定从严格处理。
十五、各金融机构要将本《通知》精神在信贷工作人员和有关人员中迅速传达，认真贯彻执行。贯彻执行中的情况和问题，及时向中国人民银行报告。

1998年1月12日

『捌』 央行：加大对中小微企业信贷投放 降低融资综合财务成本

7月5日，央行网站发布通知称，要加大对中小微企业的信贷投放，中小微企业融资的综合财务成本。

人民银行近日印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》。《通知》表示，从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行内部政策安排、充分运用科技手段、切实提升贷款定价能力、着力完善融资服务和配套机制等方面，对提升中小微企业金融服务能力提出具体要求。

《通知》要求，加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。银行业金融机构要加大普惠金融科技投入，创新特色信贷产品，开发并持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品，提升用款便利度，降低中小微企业融资的综合财务成本。依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持。

《通知》强调，各银行业金融机构要将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提升贷款差异化、精细化定价水平，强化负债成本管控能力。人民银行各分支机构要建立健全政银企对接机制，加快推进中小微企业信用信息共享，开展小微企业信贷政策导向效果评估，进一步优化融资环境评价体系，持续改善地方融资环境。

『玖』 央行：加大对中小微企业信贷投放

为进一步提升银行业金融机构中小微企业（含个体工商户）金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，人民银行7月5日发布《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》，从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行内部政策安排、充分运用科技手段、切实提升贷款定价能力、着力完善融资服务和配套机制等方面，对提升中小微企业金融服务能力提出具体要求。
《通知》要求，加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。银行业金融机构要加大普惠金融科技投入，创新特色信贷产品，开发并持续完善无还本续贷、随借随还等贷款产品，提升用款便利度，降低中小微企业融资的综合财务成本。依托人民银行征信中心应收账款融资服务平台，为供应链上下游中小微企业提供融资支持。
为持续优化银行内部激励机制安排，《通知》鼓励银行业金融机构加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重。强化差异化考核，对服务小微企业成效显著的分支机构，在绩效考评、资源分配中予以倾斜，并适当下放授信审批权限；对服务小微企业工作不力的，要在考核中予以体现并督促整改。进一步提高小微信贷从业人员免责比例，适当提高不良贷款容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，明确界定基层员工操作规范，免除小微信贷从业人员的后顾之忧。
《通知》强调，各银行业金融机构要将贷款市场报价利率内嵌到内部定价和传导相关环节，提升贷款差异化、精细化定价水平，强化负债成本管控能力。其中，要求人民银行各分支机构要加强存款利率监管，充分发挥市场利率定价自律机制作用，引导银行业金融机构合理确定存款利率，稳定负债成本。加强对互联网平台存款和异地存款的管理，依法从严处理高息揽储等违规行为，推动降低中小银行业金融机构负债成本。
此外，为强化监管部门的保障措施，《通知》明确，人民银行各分支机构要认真开展小微企业信贷政策导向效果评估，强化评估结果运用，督促银行业金融机构改进完善中小微企业金融服务；要在前期开展中小微企业融资环境评价试点的基础上，进一步优化融资环境评价体系。重点关注银行业金融机构内部资源配置、完善考核评价、尽职免责落实、首贷户拓展、随借随还产品创新等，以及地方政府中小微企业信用信息共享机制、融资担保和风险补偿机制以及不动产、知识产权和应收账款登记评估建设等，推动地方营造良好融资环境。