建设工程施工企业商业贷款

1. 在建工程抵押贷款抵押需要哪些资料

在建工程办理抵押贷款需要的资料有：
1、土地使用证
2、建设用地规划许可证
3、建设工程规划许可证
4、建筑工程施工许可证
5、营业执照
6、商品房预售许可证

土地使用证是确认土地使用权的法律凭证。
根据《中华人民共和国土地管理法实施条例》，国家依法实行土地登记发证制度。依法登记的土地所有权和土地使用权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。可见，土地使用证在中国是确认土地使用权的法律凭证。中国的土地分为农民集体所有土地和国家所有土地，所以土地使用证也包括农民集体所有土地使用权证和国有土地使用权证。

《建设用地规划许可证》是建设单位在向土地管理部门申请征用、划拨土地前，经城乡规划行政主管部门确认建设项目位置和范围符合城乡规划的法定凭证，是建设单位用地的法律凭证。没有此证的用地单位属非法用地，房地产商的售房行为也属非法，不能领取房地产权属证件。

建设工程规划许可证是城市规划行政主管部门依法核发的，确认有关建设工程符合城市规划要求的法律凭证。
建设工程规划许可证是有关建设工程符合城市规划要求的法律凭证，是建设单位建设工程的法律凭证，是建设活动中接受监督检查时的法定依据。没有此证的建设单位，其工程建筑是违章建筑，不能领取房地产权属证件。

建筑工程施工许可证为了加强对建筑活动的监督管理，维护建筑市场秩序，保证建筑工程的质量和安全，根据《中华人民共和国建筑法》，在中华人民共和国境内从事各类房屋建筑及其附属设施的建造、装修装饰和与其配套的线路、管道、设备的安装，以及城镇市政基础设施工程的施工，建设单位在开工前应当依照本办法的规定，向工程所在地的县级以上人民政府建设行政主管部门（以下简称发证机关）申请领取施工许可证。

营业执照是企业或组织合法经营权的凭证。《营业执照》的登记事项为：名称、地址、负责人、资金数额、经济成分、经营范围、经营方式、从业人数、经营期限等。

《商品房预售许可证》是市、县人民政府房地产行政管理部门允许房地产开发企业销售商品房的批准文件。其主管机关是市国土房管局，证书由市国土房管局统一印制、办理登记审批和核发证书。房地产商在销售商品房时，如该房屋已建成，还应持有房屋所有权证书。购房者如需调查房屋的建筑质量，还可查验房地产商的《工程验收证》。

2. 在建工程 能否使用工程合同向银行申请贷款

在建工程可以抵押贷款，但是仅仅合同是不够的

1. 在建工程是指经审批正在建设中的房屋及其它建筑物。在建工程抵押作为抵押的一种特殊形式，因具有良好的加速资金流动和促进资金融通等优点，在满足银行拓展客户的同时，又可解决企业的融资需求，现广泛地被银行所采用。

2. 《担保法》司法解释对在建工程抵押的合法性进行了明确，但对在建工程抵押的条件未作具体规定。建设部《城市房地产抵押管理办法》第三条将在建工程抵押限定为：抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。根据《担保法》司法解释、《城市房地产抵押管理办法》及其它法律法规的规定，在建工程抵押必须具备以下几方面条件：

   1、在建工程抵押贷款的用途为在建工程继续建造所需资金。《物权法》出台前信贷客户不得用在建工程为他人的债务提供担保，也不能为自己其它用途的债务进行担保，而只能为取得在建工程继续建造资金的贷款担保。《物权法》实施后在建工程抵押可以为其他债权种类设定抵押，对在建工程抵押担保的种类没有限定。

   2、在建工程占用范围内的土地，已经交纳全部土地出让金，并取得国有土地使用权证。

   3、《城市房地产抵押管理办法》明确规定，在建工程抵押合同应载明土地使用权证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证三证的编号，故在建工程抵押必须已经取得土地使用权证、建设用地规划许可证和建设工程规划许可证。同时，正在建造的在建工程抵押，还必须取得建设工程施工许可证。

   4、投入工程的自有资金必须达到工程建设总投资的25%以上，并已经确定工程施工进度和工程竣工交付日期。

3. 在建工程可以办理贷款吗办理贷款需要哪些证件

在建工程办理抵押贷款需要满足的条件：
1、借款人为主债务人;
2、债权人为具有贷款经营权的金融机构;
3、主债权的种类为贷款;
4、担保的贷款须用于在建工程继续建造;
5、借款人已合法取得在建工程占用土地的使用权，且须将其合法取得的土地使用权连同在建工程的投入资产一并抵押。
对于借款人来说，银行在办理在建工程抵押的过程中会有如下的条件：
1、具有法人营业执照、组织机构代码证，并经年检合格，公司经营管理制度健全，财务状况良好;
2、具有相应房地产开发公司资质证书，并经年检合格;
3、持有效《贷款卡》，并在贷款机构开立基本结算账户或一般存款账户;
4、公司具有良好的经营业绩和信誉，确有按期偿还贷款本息的能力。
因此，在办理在建工程抵押贷款时要保证符合相关条件，这样才能顺利获得贷款。

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4. （急等答案！）对商业银行发放建筑企业（非房地产业）流动资金贷款有限制性规定吗

无规定，中国人民建设银行关于印发《建筑业流动资金贷款办法》的通知



中国人民建设银行关于印发《建筑业流动资金贷款办法》的通知

现将《建筑业流动资金贷款办法》随文印发，自1985年起实行。建设银行各省、自治区、直辖市分行可以根据本办法的规定，结合具体情况，制订实施细则，贯彻执行。

建筑业流动资金贷款办法

根据国务院《关于改革建筑业和基本建设管理体制若干问题的暂行规定》，为了保证建筑业有关企业单位合理的流动资金需要，促进加强经营，缩短工期，加速资金周转，提高经济效益，特制定本办法。

第一条贷款对象。凡实行独立经济核算，具有法人地位，并在中国人民建设银行开立帐户的下列企业单位，都可以申请流动资金贷款：

一、国营建筑企业、包括建筑安装公司、住宅公司、市政公司和房修公司以及为建筑施工服务的加工生产企业；

二、城镇以上集体所有制建筑企业；

三、专门供应基本建设材料的供销企业；

四、地质部门的物资供销机构和附属修配厂；

五、为基本建设服务的勘察设计单位；

六、农村房屋建材供应公司；

七、城市综合开发公司；

八、工程承包公司。

第二条贷款种类和用途如下：

一、建筑企业流动资金贷款：用于国营和城镇以上集体所有制建筑企业以及为建筑施工服务的加工生产企业所需的流动资金。

二、工程结算贷款：对竣工后结算的工程，用于在建工程占用的资金。

三、土地开发和商品房贷款：用于城市建设综合开发公司等开发建设所需的周转资金。

四、基建材料供销企业贷款：用于专门供应基建材料的供销企业、农房建材供应公司等所需要的流动资金。

五、其他流动资金贷款：用于工程承包公司、地质部门的物资供销机构和附属修配厂以及为基本建设服务的勘察设计单位等需要的流动资金。

第三条申请贷款的企业，必须具备下列条件：

一、必须持有工商行政管理部门发给的营业执照；

二、必须有一定的自有资金；

三、必须有健全的财务管理和经济核算制度；

四、贷款用途正当，符合国家有关方针政策；

五、确有偿还贷款的能力，必要时须有经济法人担保。

第四条建筑企业流动资金贷款手续：

一、企业应根据施工生产需要，加速资金周转的原则，在挖掘企业资金潜力的基础上，于年度开始前， 编送年度贷款计划（附参考格式一），由建设银行核定年度计划贷款额。年度中途，企业施工生产任务和结算方式如果发生较大变化，可以申请调整年度贷款计划。

二、企业年度贷款计划编送程序和审批权限，由各省、自治区、直辖市分行（简称各分行）规定。

三、 企业和开立账户的建设银行（简称开户行）要签订借款合同（附参考格式二），订明双方的经济权责。

四、企业可以根据需要一次或分次（按季、月）将贷款转入存款户。企业资金有多余时，可以随时归还多余的贷款。

五、企业资金如果临时不敷周转，可以申请追加贷款。超过年度计划贷款额的部分，为超计划贷款，加计利息。

第五条工程结算贷款，根据在建工程需要占用的资金核定贷款额，具体支用手续，比照建筑企业流动资金贷款手续办理。每一项目的贷款额，不得超过建设单位相应的存款额。

第六条基建材料供销企业贷款手续，比照建筑企业流动资金贷款手续办理。

第七条土地开发和商品房贷款手续。企业应按项目或小区提出贷款申请。开发建设项目，必须符合国家计划管理的规定和城市规划的要求；必须具备开发和建设条件；必须经济效益好，有归还贷款的能力。贷款数额，应按需要扣除有关来源后的不足额计算。

建设银行应在国家信贷计划或贷款指标范围内审查发放。贷款申请经审查同意后，企业和建设银行要签订贷款合同，订明贷款金额、期限、利率、归还等事项，双方共同遵照执行。

第八条其他流动资金贷款手续。 企业单位在一定时期内周转使用的流动资金贷款，比照建筑企业流动资金贷款手续办理。企业单位临时或一次性的流动资金贷款，可以逐笔向开户行申请，经建设银行审查同意后，签订贷款合同；贷款期限一般不得超过6个月，企业单位必须按期归还贷款。

第九条企业单位和建设银行签订的借款合同，双方必须严格履行。任何一方违反合同所造成的直接损失，由违约的一方负责赔偿。

第十条贷款利息。各种贷款的利率，除土地开发和商品房贷款为月息4.2‰外，其余一律为月息3.6‰。超计划贷款，按月息6‰计息。逾期贷款，加计利息20％；挪用贷款，罚息50％。

贷款利息，每季结算一次。

第十一条企业单位要建立健全流动资金管理责任制，管好用好贷款资金。企业单位应当按期向开户行提送财务计划，会计报表和有关统计资料。

第十二条建设银行要和企业单位密切协作，根据满足企业单位合理的流动资金需要，促进加强经营管理的原则，加强调查研究，做好贷款的全面管理工作，发挥银行信贷服务和监督的作用。

建设银行要检查贷款使用情况。检查时，借款企业单位对建设银行调阅有关文件、账册、凭证和报表， 查核物资库存和施工生产情况，要给予便利。

第十三条企业单位有下列情况之一，经督促改进无效的，开户行可以不予贷款或收回部分以至全部贷款：

一、挪用贷款资金；

二、购储非本企业单位需用的物资；

三、违反结算纪律；

四、盲目储备，造成积压；

五、经营管理不善，损失浪费严重。

以上第一、二两项占用的贷款，按挪用贷款加计罚息。

第十四条企业单位对应当归还的贷款本息延不清偿，经催收仍不偿还时，开户行可以直接从企业单位的存款账户中扣收。

第十五条企业单位对于建设银行有关贷款处理事项，如有异议，可以向开户行或上级行提出，要求复议；有关行必须及时答复。如有玩忽职责的行为，必须严肃处理。

第十六条对外承包工程公司贷款办法，由建设银行另行制定。

第十七条 建设银行各分行可以结合具体情况制订本办法的实施细则。

第十八条本办法自1985年起施行。1973年印发的《短期放款办法》同时废止。其他有关流动资金贷款的规定，如与本办法有抵触的，以本办法为准。

5. 建筑施工企业如何融资

引入社会资金参与项目投资，一方面能够降低建筑企业资金压力，另一方面也能与第三方共享收益、共担风险。此外，建筑企业还可应用市场化债转股、发行中长期金融工具等直接融资方式，作为金融机构贷款这一间接融资方式的有益补充；有效运用金融风险管理工具，也是降低杠杆率、防范系统性金融风险的创新之举。

最后，从中观层面卡紧高杠杆源头，也是建筑领域“降杠杆”的重要措施。主管部门应严格规范工程款支付与结算，强化工程造价监管：通过落实工程预付款制度，减少垫资施工的情况发生；通过推行施工过程结算，一方面缩短竣工结算时间，加快资金周转率，另一方面遏制拖欠工程款，卡紧高杠杆源头。

6. 建筑企业融资方式有哪些

长远来看，企业的资信水平是制约负债水平的关键，这也要求建筑企业加强内部管理、规范经营活动，全面提高盈利能力、营运能力和履约能力。

截至2017年底，建筑行业上市公司流动负债在负债总额中的占比已高达77.4%。对于建筑企业而言，在举债经营的动态理财过程中，转移、分担、防范和化解流动负债风险是健康发展的重要前提。建筑企业应强化债务管理，并通过抓工期、加强债务资金管理和对应项目实施情况监管等途径主动应对流动负债风险。

7. 建筑施工企业在银行贷款利率

1、企业本身有良好的资质；
2、信用良好；
3、各项财务指标正常；
4、有足额抵押或其他担保；
5、利率和上述各种条件有关。